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Indépendance financière et hypothèques
🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent
Episodes
Indépendance financière et hypothèques176. Immobilier locatif : s’enrichir à tout prix?
Le récent reportage de l’émission Enquête de Radio-Canada a mis en lumière des pratiques troublantes dans le monde de l’investissement immobilier locatif…
Indépendance financière et hypothèques175. Hausse des taux d’intérêt : faut-il changer votre stratégie hypothécaire?
La Banque du Canada pourrait augmenter son taux directeur le 28 octobre. Si vous avez une hypothèque à taux variable, devriez-vous agir immédiatement? Passer à…
Indépendance financière et hypothèques174. Voiture électrique : faites-vous payer pour recharger à la maison avec Hubert Lacharité
Vous avez une voiture électrique et vous la rechargez à la maison? Saviez-vous qu’un nouveau programme permet d’accumuler des récompenses en fonction de…
Indépendance financière et hypothèques173. Quelle maison pouvez-vous vraiment vous permettre sans nuire à votre indépendance financière?
Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans…
Indépendance financière et hypothèques172. Combien coûte vraiment une transaction hypothécaire?
Vous pensez refinancer votre hypothèque, changer de prêteur ou acheter une propriété? Avant de passer à l’action, une question importante se pose : combien…
Indépendance financière et hypothèques171. Premier acheteur : tous les avantages financiers à connaître en 2026
Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant…
Indépendance financière et hypothèques170. CELIAPP ou RAP : la meilleure stratégie pour bâtir votre mise de fonds
Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous…
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169. Argent et famille : 10 situations où vous devriez mettre des limites
Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour…
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168. Refusé par la banque? Les prêteurs alternatifs pourraient être la solution
Vous êtes travailleur autonome et vos revenus déclarés ne reflètent pas votre véritable capacité financière? Vous avez eu des problèmes de crédit? Votre niveau…
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167. 1 500 $ par mois de revenus passifs dans 5 ans : est-ce réaliste?
Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans…
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166. La Manœuvre Smith expliquée simplement : utiliser l’équité de sa maison pour investir | Avec Xavier Courchesne – Partie 2
Cette semaine, on poursuit mon entrevue avec Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion. Après avoir parlé du fonctionnement des hypothèques et du rôle…
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165. Hypothèque : pourquoi faire affaire avec un courtier? Avec Xavier de Zéro frais de gestion | Partie 1
Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro! J’ai été invité par Xavier Courchesne du…
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164. 10 façons d'utiliser l'équité de votre maison (et les erreurs à éviter)
Votre maison vaut de plus en plus cher… mais savez-vous vraiment comment utiliser cette équité? Pour plusieurs propriétaires, l'équité est simplement un…
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163. Rembourser ses dettes, acheter une maison ou cotiser au REEE?
Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients. Même si les sujets sont différents…
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162. Mon bilan financier 2025
Est-ce que les personnes qui parlent de finances personnelles appliquent réellement leurs propres conseils? Dans cet épisode, je fais un exercice de…
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161. La Banque du Canada maintient son taux : est-ce vraiment important pour vos finances?
La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre…
Indépendance financière et hypothèques160. La Manœuvre Smith est-elle trop risquée?
Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle…
Indépendance financière et hypothèques159. Le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière (édition 2026)
Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours…
Indépendance financière et hypothèques158. Ça coûte cher de ne pas avoir d’argent : l’histoire de Marie et son prêt privé à 16 %
Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres…
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157. Faut-il ajouter son conjoint au titre de propriété de sa maison ?
Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint…
Indépendance financière et hypothèques156. Tout le monde veut votre argent : comment éviter les pièges financiers
Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un…
Indépendance financière et hypothèques155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements
Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens…
Indépendance financière et hypothèques154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant
Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie…
Indépendance financière et hypothèques153. Comment construire un portefeuille SIMPLE vers l’indépendance financière
Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse, on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement…
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152. Mes 3 stratégies hypothécaires préférées
Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle…
Indépendance financière et hypothèques151. La stratégie d’investissement la plus simple… et la plus puissante?
Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques, Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL…
Indépendance financière et hypothèques150. Pourquoi la majorité des investisseurs perdent en bourse (et comment éviter ces 4 erreurs coûteuses)
La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent. Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la…
Indépendance financière et hypothèques149. Crash boursier en vue ? Pourquoi ça ne devrait PAS t’empêcher d’investir
Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers…
Indépendance financière et hypothèques148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait
Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale : 👉 Est-ce que tout le monde peut vraiment devenir millionnaire? Basé sur le livre The Simple Path to…
Indépendance financière et hypothèques147. Pourquoi la dette t’empêche de devenir riche (Le chemin simple vers la richesse 2/9)
Dans cet épisode, on poursuit la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins avec une réalité qui dérange : la dette est le plus grand obstacle à…
Indépendance financière et hypothèques146. Un chemin simple vers la richesse : par où commencer ? (Introduction de la série)
Dans cet épisode 146, je lance une nouvelle série inspirée du livre Un chemin simple vers la richesse de J.L. Collins. Dans cet épisode, je pose les bases de…
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145. Mini-cours #4 sur la manoeuvre Smith : L'hypothèque réavançable
Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà…
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144. Pourquoi je n’utilise presque plus ma carte de crédit
Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses? Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans…
Indépendance financière et hypothèques143. L’indépendance financière ne sert pas à devenir riche… mais à devenir généreux
Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion. On parle souvent d’argent, de…
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142. Hors série – Petit message de vacances et rappel important
Petit épisode hors série cette semaine. Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme…
Indépendance financière et hypothèques141. Payez-vous trop d’intérêt inutilement ? Découvrez la MAPA / MAPAL
Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ? Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une…
Indépendance financière et hypothèques140. La règle que j’utilise pour savoir quand emprunter
Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit. Le problème…
Indépendance financière et hypothèques139. Le point commun de 80 % des millionnaires
Voici un résumé optimisé pour Spotify : Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière? Tu travailles fort. Tu mets de…
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138. Comment transformer ton hypothèque en moteur de richesse
Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith. On sort de la théorie abstraite pour…
Indépendance financière et hypothèques137. Et si ton indépendance financière commençait avec un plex ?
Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée. On discute de son parcours, de…
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136. Je te dévoile la Cadillac des hypothèques pour investisseurs
🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi…
Indépendance financière et hypothèques135. Le bouclier invisible : ta meilleure arme contre les imprévus
Et si ta tranquillité d’esprit financière dépendait… d’un simple compte épargne ? Dans cet épisode, on parle du fonds d’urgence — cet outil souvent ignoré qui…
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134. Manœuvre Smith : l’erreur que 80 % des gens font dès le départ
Tu crois que la manœuvre Smith fait automatiquement grimper ton paiement hypothécaire ? Tu n’es pas seul — et pourtant, c’est faux… si elle est bien appliquée…
Indépendance financière et hypothèques133. La chose qui vole votre argent
Est-ce que tu travailles fort… sans jamais avoir l’impression d’en profiter? As-tu déjà dit : « Je fais trop d’argent pour être aussi cassé »? Tu n’es pas…
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132. Mettre son CELI en garantie et power of the Paycheck - on le fait ou pas?
Dans cet épisode, je réponds à une auditrice curieuse de deux idées financières qui circulent de plus en plus : ➡️ Utiliser son CELI comme levier…
Indépendance financière et hypothèques131. Votre profil d’investisseur est-il à jour? Ce que ça pourrait vous coûter - avec Pascal Léger
Dans cet épisode, Frédérik reçoit Pascal Léger, conseiller en épargne collective, pour parler de profil d’investisseur, de tolérance au risque, et des erreurs…
Indépendance financière et hypothèques130. Créer de l’espace financier : votre oxygène budgétaire
Dans cet épisode bien rempli, Frédérik Lacharité aborde plusieurs sujets essentiels pour progresser vers l’indépendance financière : [00:00:00] 🎁 Club…
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129. Entretenir son bureau de crédit et éliminer ses paiements
Dans cet épisode, Frédérik aborde trois grands sujets qui freinent trop souvent la progression vers l’indépendance financière : 🔹 Des erreurs méconnues sur le…
Indépendance financière et hypothèques128. Leçons d'un planificateur financier : le parcours hors norme de Patrick Caron
🎙️ Épisode 128 – Parcours financier hors norme avec Patrick Caron Cette semaine, je reçois Patrick Caron, planificateur financier au parcours pour le moins…
Indépendance financière et hypothèques127. Accumuler un patrimoine pour survivre aux inégalités – Entretien avec l’économiste Geoffroy Boucher
Cette semaine, Frédérik Lacharité s'entretient avec Geoffroy Boucher, économiste à l'Observatoire québécois des inégalités, pour discuter d’un sujet brûlant …
Indépendance financière et hypothèques126. De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille
🎙️ Épisode 126 — De salarié à propriétaire : reprendre l’entreprise où on travaille Et si votre emploi actuel était votre meilleure opportunité d’affaires?…
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125. Indépendance financière vs. justice fiscale : réflexions sur la taxe Zucman
Dans cet épisode, je réponds à vos questions sur les marges hypothécaires, la déductibilité des intérêts, et je vous parle de deux sujets d’actualité brûlants…
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124. Marges de crédit hypothécaires : tout ce que vous devez savoir avant de les utiliser
Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère…
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123. Six questions fréquentes sur l'indépendance financière
Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un…
Indépendance financière et hypothèques122. Se libérer d'être faucher - Ch. 11 : Méthode SMART pour bien dépenser
Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la…
Indépendance financière et hypothèques121. Se libérer d'être fauché - Ch. 10 : Le budget
Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le…
Indépendance financière et hypothèques120. Se libérer d'être fauché - Ch. 9 - Choisir la pilule rouge pour sortir de la matrice
📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauché Dans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le…
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119. Finances, pouvoir et liberté : pourquoi je fais ce podcast
Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. » Dans cet épisode, je prends le temps de…
Indépendance financière et hypothèques118. Mentalité d’investisseur : êtes-vous prêt pour la manœuvre Smith?
Dans cet épisode en trois parties, je vous accompagne dans un cheminement essentiel vers l'indépendance financière : 1️⃣ Le Club Privilège – Découvrez comment…
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117. Manœuvre Smith : Que faire une fois l’hypothèque remboursée ?
C’est la rentrée du Club Privilège ! Je vous explique comment participer aux tirages mensuels et gagner des cadeaux d’une valeur de 1000 $. Dans la 2e partie…