1523.寿险转型，路在何方？（下）

雪球·财经有深度 · Aug 14, 2021 · 7m

欢迎收听雪球和喜马拉雅联合出品的财经有深度，雪球，3500 万投资者在线交流，一起探索投资的智慧，听众朋友们大家好，我是主播匪石-34，今天分享的稿件名字叫寿险转型，路在何方？来自estival。

三、以渠道为中心的“金字塔模式”难以为继

复盘来看，2019年开始，金字塔模式稳定存在的几个基础条件就已经开始松动，全行业的代理人增长开始显现疲态。疫情不过是催化剂，加速了旧模式的崩塌。

从人力的角度，可发展为代理人的潜在人群在收缩。国内有过代理人从业经验的群体超过5000万人，占全国城镇就业人口的11%，挤掉其中的数据水分后，渗透率估计也在8%以上。同时，新经济崛起也分流了寿险从业人员，外卖骑手、专车司机、带货主播的平均收入高于一般的保险代理人，且稳定性相对更高。2020年，国寿的人力规模有过阶段性爆发增长，但实际上不过是下沉区域、降低门槛，吃了最后一波人口红利。

从产品需求的角度，过去行业新业务价值的主力、同时也是佣金率最高的重疾险产品，目前的渗透率已经到了一个瓶颈，叠加最近几年低单价的互联网医疗险、各地惠民保的对客户的分流，新老重疾切换等因素，重疾险在新客户拓展、老客户加保上越来越困难。而由于各种原因，长期医疗险、养老年金、定期寿险等国外比较主流的险种在国内发展较慢，目前还不能接续重疾险的缺口。…