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Alles rund um den Berufseinstieg - Teil 1 · Die Verbraucherhelden

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  Speaker 0: Hallo zusammen, mein Name ist Anni Edinger.
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  Speaker 0: Ich bin Referentin für Verbraucherrecht bei der Verbraucherzentrale Bayern.
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  Speaker 0: Wie ihr vielleicht mitbekommen habt, bin ich noch relativ neu hier im Podcast denn ich bin auch noch neu bei der verbraucherzentrale und genau darum soll das heute gehen.
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  Speaker 0: um den Berufseinstieg Auch wenn man nicht wie ich für den ersten Job in einer anderen Stadt umgezogen ist gibt es jede Menge zu organisieren und zu bedenken.
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  Speaker 0: Bei wem muss ich was melden, wie weit sollte ich bereits in die Zukunft denken?
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  Speaker 0: und was ist mit den Versicherungen?
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  Speaker 0: In diesem ersten Teil unserer kleinen Podcastreize zum Berufseinstieg wollen wir den letzt genannten Punkt – die Versicherung genau beleuchten.
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  Speaker 0: Welche Versicherung brauche ich, welche kann nicht mir sparen und was gibt es sonst noch zu beachten?
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  Speaker 0: Um uns all diese Fragen zu beantworten, ist heute Alex Ros bei mir, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Bayern.
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  Speaker 0: Hallo Alex!
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  Speaker 0: Schön dass du da bist.
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  Speaker 1: Hi Anni, vielen Dank für die Einladung.
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  Speaker 1: Ich freue mich auf das Gespräch!
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  Speaker 0: Ich mich auch... Also Alex ich bekomme die Zusage für meinen ersten Job.
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  Speaker 0: Moran sollte ich nach meinem Freunden Tänzchen als erstes denken?
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  Speaker 0: was ändert sich jetzt für mich?
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  Speaker 1: Also erstmal hast du natürlich einen regelmäßigen Geldeingang auf deinem Konto.
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  Speaker 1: vielleicht willst Du Dir schon mal überlegen auf welche Ziele du sparen möchtest.
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  Speaker 1: Wichtig ist natürlich auch, dass du dich gegen gewisse Risiken selbst versichern musst bzw.
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  Speaker 1: solltest.
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  Speaker 1: mit dem Ende deiner Ausbildung oder des Studiums bist du meistens nicht mehr bei deinen Eltern mitversichert.
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  Speaker 0: Das mit dem regelmäßigen Geldeingang ist natürlich ein Träumchen.
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  Speaker 0: Lass uns erstmal mit dem großen Thema Versicherung starten.
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  Speaker 0: Warum sollte ich mich überhaupt versicheren?
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  Speaker 0: Ich meine das kostet viel Geld und wie hoch es schon die Wahrscheinlichkeit ist wirklich was passiert?
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  Speaker 0: Rentiert sich das?
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  Speaker 1: Naja, die Frage sollte hier grundsätzlich nicht sein ob es sich lohnt.
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  Speaker 1: Denn du bekommst ja zum Beispiel erst Geld aus deiner Risikolebensversicherung wenn du tot bist.
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  Speaker 1: also erst dann lohnt es sich.
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  Speaker 0: TUSCHI
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  Speaker 1: Ziel ist das dass du dich gegen gewisse Risiken des Lebens absicherst.
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  Speaker 1: Es gilt das GAU-Prinzip.
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  Speaker 0: Was hat's denn damit auf sich?
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  Speaker 1: Das bedeutet größter anzunehmender Unfall.
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  Speaker 1: Du schaust also zuerst auf Versicherungen, die dich deine finanzielle Existenz kosten würden oder einen sehr hohen Schaden absichern können.
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  Speaker 1: Also zum Beispiel eine schwere Krankheit oder ein großer Verkehrsunfall.
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  Speaker 0: Welche Versicherung sind also die Must-Haves?
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  Speaker 1: Krankenversicherung, private Haftpflichtversicherung und die Berufsundfähigkeitsversicherung sind so die drei wichtigsten.
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  Speaker 0: Ich finde bei der Krankenversicherung wird es direkt schon kompliziert.
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  Speaker 0: Da kann ich mich ja privat oder gesetzlich versichern.
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  Speaker 0: Wo genau liegt denn der Unterschied?
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  Speaker 1: Die meisten Berufseinsteiger werden sich voraussichtlich in der gesetzlichen Versicherung wiederfinden, also doch nicht so kompliziert!
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  Speaker 1: Für die private müsstest du als Angestellte ungefähr seventy- achtausend Euro pro Jahr verdienen.
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  Speaker 1: Oder du hast Beamtenstatus, wärst du jetzt selbstständig könntest du theoretisch selbst entscheiden ob du dich gesetzlig oder privat versichert.
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  Speaker 1: Grundsätzlich teilst du dir die Beiträge zur gesetzlichen Versicherung mit deinem Arbeitgeber.
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  Speaker 1: In der privaten Krankenversicherung bekommst Du einen Zuschuss vom Arbeitgebern.
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  Speaker 1: In den gesetzlichen gilt je mehr man verdient, desto mehr zahlt man auch an Beiträgen bis zu einer gewissen Grenze in Ausbildung oder zum Beispiel in Rente wenn Du bist.
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  Speaker 1: Also wenn du geringeres Einkommen hast, dann zahlst du auch weniger.
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  Speaker 1: Man teilt sich die Beiträge also ein bisschen solidarisch auf.
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  Speaker 0: Es gibt ja dieses Vorurteil das Privatversicherte deutlich zeitnah Facharzttermine bekommen und auch sonst eher Bevorzug behandelt werden.
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  Speaker 0: Stimmt das?
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  Speaker 0: Welche Vorteile hat die private Krankenversicherung sonst?
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  Speaker 0: Und gibt es denn auch Nachteile, die die Private gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung aufweist?
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  Speaker 1: Das mit den Arztterminen stimmt ganz sicher!
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  Speaker 1: Die private Krankenversicherung ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft.
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  Speaker 1: Wie der Name schon sagt, ein privates Unternehmen.
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  Speaker 1: Die haben natürlich die Absicht Gewinne zu erzielen und kalkulieren dann je nach Risiko.
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  Speaker 1: Die Beiträge im Alter können stark ansteigen.
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  Speaker 1: Deine Familienmitglieder kosten generell extra.
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  Speaker 1: Dafür kannst du selbst deine Wunschleistung mit der Versicherung vereinbaren!
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  Speaker 1: Bei der Gesetzlichen hast du da weniger Spielraum.
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  Speaker 1: Sollte man in der privaten Krankenversicherung irgendwann gezwungen sein, einen zu teuer gewordenen Tarif zu wechseln dann können sich auch die Leistungen verschlechtern.
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  Speaker 0: Alles klar ich verstehe.
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  Speaker 0: aber Krankenversicher zu sein ist in Deutschland ja Pflicht!
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  Speaker 0: Welche weiteren Pflichtversicherungen gibt es und sind die wirklich alle gesetzlich vorgeschrieben?
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  Speaker 1: Du denkst jetzt wahrscheinlich an die Haftpflichtversicherung?
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  Speaker 0: Ja, genau.
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  Speaker 1: Die ist nur wirklich Pflicht wenn du Auto fährst.
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  Speaker 1: Die private ist es nicht.
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  Speaker 0: Ja super, dann brauche ich sie nicht.
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  Speaker 1: Stopp!
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  Speaker 1: Wenn du einer dritten Person unabsichtlichen Schaden zufügen würdest kann das schnell teuer für dich werden.
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  Speaker 1: zum Beispiel fährste mit dem Fahrrad mal unbeabsichtigt über eine rote Ampel.
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  Speaker 1: Ein Auto weicht ihr aus und der Fahrer verursacht einen Sachschaden.
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  Speaker 1: Sein Fahrzeug wird beschädigt, unter anderem zusätzlich verletzt er sich und hat dann Anspruch auf Schmerzensgeld usw.
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  Speaker 1: Am Ende wärst du vielleicht ne sechstellige Summe schuldig.
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  Speaker 1: Die private Haftpflichtversicherung hätte dir den Schaden übernommen Und vielleicht so fünfzig Euro im Jahr gekostet.
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  Speaker 1: Dein Erspartes ist dann ganz schnell weg und im Worst Case wärst Du insolvent.
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  Speaker 0: Uff, ja so viel zum Thema.
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  Speaker 0: lohnt sich das.
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  Speaker 0: Ich nehme alles zurück!
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  Speaker 0: Dann noch zur dritten großen von ihr angesprochenen Versicherung der Berufsunfähigkeitsversicherungen.
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  Speaker 0: An dieser Stelle bin ich mir immer unsicher.
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  Speaker 0: Im Wohllegter und Schied zwischen Berufs- und Arbeitsunfähigkesversicherung?
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  Speaker 0: Und was ist denn dann auch noch die
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  Speaker 0: Erwerbsunfähigsversicherung?".
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  Speaker 1: Ja, das kann schon kompliziert werden ne... Arbeitsunfähigkeit gilt grundsätzlich ab deinem ersten Krankheitstag und dann kannst du es einfach vom Hausarzt feststellen lassen.
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  Speaker 1: Wenn Du dann länger als ein halbes Jahr nicht arbeiten kannst, könnte eine private Berufsunfähigkeitsversicherung greifen.
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  Speaker 1: Die Erwerbsunfähig keits Absicherung ist in der deutschen Rentenversicherung mit dabei allerdings noch nicht für Dich wenn Du zum Beispiel erst oder noch keine fünf Jahre eingezahlt hast.
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  Speaker 0: Aber brauche ich die jetzt wirklich alle?
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  Speaker 1: Naja, die Arbeitsunfähigkeit und die Erwerbsunfähigkeiten sind verpflichtend über die Sozialsicherungssysteme abgedeckt.
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  Speaker 1: Die Arbeitsunfähigkeit ist bei deiner gesetzlichen Krankenkasse zum Beispiel auch mit dabei.
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  Speaker 1: Berufsunfähigkeitsabsicherung würde ich dir auf jeden Fall ans Herz legen!
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  Speaker 0: Ich bin ja noch jung und fang gerade erst an zu arbeiten.
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  Speaker 0: Warum sollte ich denn schon an eine Berufsunfähigkeitzversicherung
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  Speaker 0: denken?!
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  Speaker 1: Gerade jetzt bist du noch jung und gesund.
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  Speaker 1: Das Risiko für eine Vorerkrankung, die dann einen privaten Vertrag verhindert ist sehr gering.
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  Speaker 1: Außerdem kannst du dir auch noch einen günstigeren Beitrag sichern.
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  Speaker 1: Statistisch gesehen wird im Laufe seines Lebens jeder vierte mal berufsunfähig.
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  Speaker 1: Die Versicherung würde dir dann eine Rente bezahlen wenn du dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst sofern dich zum Beispiel eine schwere Erkrankungen oder ein Unfall getroffen hat.
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  Speaker 0: Ja okay, das macht schon Sinn.
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  Speaker 0: Dann überlege ich mir das noch mal.
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  Speaker 0: Jetzt wissen wir über die wichtigsten Versicherungen Bescheid.
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  Speaker 0: Was gibt es uns sonst noch?
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  Speaker 1: Grundsätzlich sehr viele von privater Unfallversicherung zu allem was mit einem Haus oder deiner Wohnung zu tun hat.
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  Speaker 1: Versicherung mit denen du deine gesetzliche Krankenversicherungsleistungen verbessern und ergänzen kannst usw.
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  Speaker 0: Und welche von den würdest du empfehlen?
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  Speaker 1: kann man so pauschal ehrlich nicht sagen.
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  Speaker 1: Versicherungen sind etwas sehr, sehr individuelles und je nach Lebenslage, Vorerkrankung oder deinen persönlichen
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  Speaker 1: Wünschen.".
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  Speaker 0: Dann lass uns einmal die Gruppe der Berufseinsteigenden nehmen.
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  Speaker 0: Welche Versicherung neben den Gaufällen über die wir schon gesprochen haben, sind in der Regel für junge Leute wichtig?
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  Speaker 1: Ja, eigentlich erstmal nur die private Haftpflichtversicherung und die Berufsunfähigkeits-Versicherung.
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  Speaker 1: Falls du dann in deine erste eigene Wohnung gezogen bist vielleicht noch die Hausratversicherung aber mehr brauchst du erst mal nicht.
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  Speaker 0: Alex in den meisten Lebensbereichen mache ich so dass ich einfach mal ausprobier ob etwas für mich passt und im Zweifel dann einfach wieder kündige.
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  Speaker 0: kann ich das bei Versicherungen genauso machen oder macht es gar keinen Sinn?
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  Speaker 1: Gerade bei der BU solltest du dich wirklich ein bisschen intensiver mit dem Thema beschäftigen, dich möglichst unabhängig also ohne Interessenskonflikt beraten lassen.
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  Speaker 1: Vielleicht bekommst Du ja in ein paar Jahren keinen neuen Vertrag mehr weil sich Dein Gesundheitszustand deutlich verschlechtert hat.
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  Speaker 1: Konkret zu deinem Beispiel falls Du in ein Paar Jahren deinen Bu-Vertrag wieder kündigen würdest, weil Du nichts davon hattest verlierst du deinen Versicherungsschutz.
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  Speaker 1: und wenn er dann irgendwann wieder interessant sein würde im Laufe deines Lebens, zum Beispiel weil du Kinder hast die dann finanziell von dir abhängig sind.
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  Speaker 1: Dann kostet der dich deutlich mehr wenn du ihn neu anschließt und die Frage ist natürlich ob dein Gesundheitszustand noch passt.
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  Speaker 0: Ich verstehe.
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  Speaker 0: Dann habe ich noch eine weitere Frage zum Abschluss der Versicherungen.
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  Speaker 0: Du meintest ja gerade, man soll sich am besten ohne Interessenskonflikt beraten lassen?
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  Speaker 0: Ist es denn dann besser, Versicherung direkt bei der jeweiligen Versicherung abzuschließen oder über ein Versicherungsmarkler zu gehen?
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  Speaker 1: Einfache Versicherung wie die Haftpflicht oder die Hausrat kannst du sogar online nach einem kurzen Vergleich selbst abschließen.
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  Speaker 1: das traue ich dir zu.
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  Speaker 1: hier schaust du einfach zb bei der Stiftung warntest nach nem passenden Tarif.
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  Speaker 1: Gerade bei der BU würde ich dir echt eine unabhängige Beratung auf Honorabasis empfehlen.
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  Speaker 1: Hier kannst du dich natürlich sehr günstig bei deiner Verbraucherzentrale beraten lassen und dabei ist es egal, wo du gerade bist.
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  Speaker 1: Beratungstermine gibt's bei uns persönlich vor Ort online oder auch telefonisch.
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  Speaker 0: Ja das ist auf jeden Fall ein sehr guter Hinweis.
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  Speaker 0: an die Verbrauchersentralen sollte man da immer als erstes denken.
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  Speaker 0: Dann vielen Dank dir, ich habe jetzt ein viel besseres Verständnis dafür welche Versicherungen wofür gut sind.
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  Speaker 0: Ich werde mich auf jeden Fall nachher nochmal hinsetzen und überlegen welche Versicherung für mich aktuell sinnvoll sind.
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  Speaker 1: Sehr gute Idee!
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  Speaker 1: Als Unterstützung kann ich dir Annie und natürlich jedem anderen Berufseinsteiger auch empfehlen den Versicherungscheck der Verbraucherzentrale mal auszuprobieren.
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  Speaker 1: Der gibt zum einen eine Einschätzung zu deinen bestehenden Versicherung und zum anderen Empfehlungen, was für dich sonst noch so sinnvoll sein könnte.
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  Speaker 0: Cool!
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  Speaker 0: Den probiere ich direkt aus.
• 11:13
  Speaker 0: Den Link zum Versicherungscheck packen wir euch dann auch in die Show Notes.
• 11:18
  Speaker 0: Hast du zum Abschluss noch einen letzten Tipp für mich?
• 11:20
  Speaker 1: Na klar, Versicherung und Span bzw.
• 11:24
  Speaker 1: das Geld anlegen solltest Du immer voneinander trennen.
• 11:27
  Speaker 0: Ja praktisch genau das machen wir auch.
• 11:29
  Speaker 0: Dass Sie mal Span für die Rente besprechen wird dann in der nächsten Folge.
• 11:34
  Speaker 0: Vielen Dank, dass du dir Zeit genommen hast uns heute diesen Crashkurs zum Thema Versicherung zu geben.
• 11:40
  Speaker 0: Heute haben wir nur über Versicherungen gesprochen.
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  Speaker 0: beim Berufseinstieg ist aber natürlich noch viel mehr zu beachten.
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  Speaker 0: deshalb wird es auf diesem Kanal bald noch eine Folge zum Thema Span- und Altersvorsorge geben.
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  Speaker 0: um das und auch sonst keine Folge zu verpassen folgt uns und wenn ihr mögt lasst uns gerne noch eine Bewertung da unser Heldentipp zum Abschluss immer erstmal durchatmen und bei uns informieren.
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  Speaker 0: www.verbraucherzentrale.bayern.
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  Speaker 0: Vielen Dank fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal!
• 12:08
  Speaker 1: So sieht's aus, bis
• 12:17
  Speaker 0: dann!