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Nuevas comisiones para tus transferencias bancarias · Bala Extra

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Quando hablou de comunidade, un ejemplo magnífico é o capítulo de hoy.
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Eu queria convalidar o capítulo de hoy de consumo por a entrevista con Jojo Fernández
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do pasado viernes, en el que hablamos de la evolución do precio del aceite,
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ele e eu, ele que non é un broker do aceite, pero que trabalha en o campo
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e eu que de esto não tenho ni idea, pero que sabeis que os temas de consumo
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me interesan e a vosotras e a vosotros também.
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E en esto estava quando Marta, en la comunidade, me propuso un tema,
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me manda o enlace a una noticia del diario.es e bueno, evidentemente está
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en todas partes esta noticia, o en muchos sitios al menos.
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Eu não havia oído hablar del asunto, el caso é que el dia 9 de enero,
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o dia 9 de enero do 2025, vienen cambios e cambios fundamentales
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que van a afectarte a ti se vives en la zona euro respecto a las transferencias bancarias.
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En principio é unha modificación que a Unión Europea ha hecho
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para aumentar a competitividad entre os bancos e para mejorar a maneira
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que as personas nos transferimos dinero unas a outras,
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de alguna maneira é unha apuesta aún maior por dinheiro eletrónico,
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pero va a depender de cada banco como impacte esto
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nos costes que os usuarios e usuarias de banca pagamos por estas transferencias.
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Puede que estas transferencias mejoren, de hecho, não pode,
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van a mejorar estas transferencias en cuanto a sua operativa,
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agora o vamos a ver, pero a lo mejor,
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é que as pessoas a las que esto les supone un pago por las transferencias,
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que eu sei que muchas e muchos os veis obligados a pagar por las transferencias,
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pero tamo nos dire, não creo que sea lo habitual entre as personas oyentes de bala extra.
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Aún assim, creo que aqui é un tema,
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un gordo de los muy gordos de acuerdo a lo que viene
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en el año 2025 para hablar en el capítulo de hoy.
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Comienza bala extra con Pedro Sánchez.
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Buenos dias, oi é 2 de diciembre de 2024 lunes
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e este é o capítulo 1356 de bala extra,
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un podcast sobre mis cosas que en el fondo e oi máis que nunca,
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com a aportación de la comunidad, son las tuyas.
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E oi vamos con el asunto de los cambios que vienen
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nas transferencias bancarias en la zona sepa.
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O, si, eu le llamo zona sepa, transferencias sepa, seria a forma correta.
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Lo que habitualmente conocemos por una transferencia dentro
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de la zona euro entre bancos que son de la zona euro
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e con números iban de la zona euro.
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Estas transferencias agora mismo se dividen en dos tipos,
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las transferencias ordinarias que normalmente
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a banca electrónica, las cuentas electrónicas
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de la banca tradicional, o aquellas cuentas tradicionales
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de la banca tradicional en donde os usuarios e usuarias
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de la cuenta tienen su nómina, hacen determinados gastos
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con a tarjeta, es decir, aquellas personas que son clientes
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entre comillas preferentes del banco habitualmente
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no pagamos. Desde luego en las entidades online,
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en 26 ING, Evo banco, no se pagan.
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Estas transferencias no se pagan. En algunas destas,
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o en Revolute, en algunas destas incluso, ya estan
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con un formato de transferencia que se parece,
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por no decir que é idéntico a lo que agora propone
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a Unión Europea. Que propone agora a Unión Europea?
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No propone a desaparición de la transferencia tradicional,
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esa que tarda entre 24 e 48 horas en llegar
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a la outra cuenta a la que mandamos el dinero, que además
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en fin de semana no se pode hacer porque se le haces un viernes
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e debe llegar un sábado, el sábado non es hábil para esa transferencia
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e el domingo tampoco e llegará el lunes e apuesta
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porque las transferencias inmediatas que hacen no tanto
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eran gratuitas en algunas entidades como Sabadell,
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que son gratuitas para según que clientes
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en algunos bancos como N26 o que son gratuitas
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para todos os clientes en bancos como Revolute,
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sin embargo, tienen un coste, normalmente un coste alto
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que suelen estar en torno al, non sé si el 02 o 02,
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me lio un poco por ciento de importe de la transferencia
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e con un mínimo normalmente de entre 6 e 10 euros,
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e un máximo que pode llegar a los 2000 euros
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quando estás transfiriendo mucho dinero.
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Vamos a obviar las transferencias
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que en algún momento habéis ido a hacer en una oficina
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porque esas han costado toda a vida pasta.
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Nos quiero contar aquello que ya os conté
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de cuando mis padres fueran a mover dinero
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a la caja, a laboral cucha,
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o que se llama agora, laboral cucha,
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no, laboral cucha creo que es
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la fusión de la antigua caja rural basca
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e a caja laboral del grupo Mondragon.
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Les pegaron un aleché como de 240 euros de comisión.
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En un contexto en el que los bancos
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están aumentando sus beneficios
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e sus ingresos por comisiones,
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viene la Unión Europea con su mejor intención
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e dice lo siguiente.
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Se obliga a modificar
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la forma de operar el dinero,
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pasando a ser transferencias instantáneas gratuitas
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e má seguras,
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a maioria de las transferencias que se deben hacer
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e como lo hacen diciendo que los bancos
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deben cobrar por las transferencias inmediatas
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al loro porque esto é importante.
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Por las transferencias inmediatas
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las que se tardan unos 10, 15 segundos en hacer,
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deben cobrar lo mismo
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que por las transferencias normales, ordinarias.
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Claro,
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se a ti tu banco te cobra por las transferencias ordinarias
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te van a cobrar por las gratuitas.
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Pero se tu banco no te cobra por las transferencias ordinarias
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como por ejemplo N26 e NG
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a mi ningún banco en realidad
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porque tengo cuentas online
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o que tengo alguna vinculación con el banco o lo que sea
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se non me cobra por las ordinarias
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non me puede cobrar por las instantáneas.
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Sendo las instantáneas gratuitas
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pues a lo mojor no é necesario
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hacer una transferencia ordinaria
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porque la vas a hacer ordinarias
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e tu quieres hacer una transferencia de dinero
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pues la haces al momento.
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Alguien pode decir, esto acabará con Bizum?
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No acabará con Bizum por un elemento clave.
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Bizum no necesita el número de cuenta de la outra parte.
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Bizum solo necesita el número de teléfono.
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Si tu tienes un contacto que tiene Bizum
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inmediatamente tu banco al que le das acceso
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a tu agenda de contactos
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te va a mostrar que esa persona a la que le quieres mandar dinero
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tiene Bizum.
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E no necesitas pedirle liban
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ni ponerte a hacer operaciones extrañas.
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E se te da un teléfono.
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É unha solución wasap.
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É unha solución que a fuerza de ser sencilla
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e a fuerza de ser universal
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Bizum ha llegado a e para quedarse
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por lo menos mientras que se haga gratuito
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que ya veremos.
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Então, que cambia
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con el tema de las transferencias?
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Que se acabó aquello
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de que las transferencias
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tarden 24 o 48 horas.
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E que hay bancos que tienen buenas prácticas como ING
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que aunque la transferencia sea ordinaria
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e gratuita, por lo tanto
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se tu la haces antes de la unha del medio dia
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ese mismo día llega al outro banco.
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Ese mismo día pueden ser las 8 de la tarde
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pero é unha buena práctica.
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Non todos los bancos, casi ninguno, lo hacen.
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E agora bien,
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que va a ocurrir en la delante
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pues que todas las transferencias
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van a costar lo mismo.
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Las ordinarias tarden 24 o 48 horas
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o las inmediatas.
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Se tu banco, insisto,
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non te cobra por las ordinarias
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non te cobra por las gratuitas
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por las instantaneas.
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Se tu banco te cobra por las ordinarias
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te cobra por las instantaneas.
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E aquí hay elementos distintos.
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Elementos distintos.
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Que quiero decir?
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Que algunos bancos ya se han ido pronunciando
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aunque de momento
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de momento
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se unha de forma
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de momento
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e mayoritariamente
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no queda claro lo que van a hacer los bancos.
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Estamos hablando del dia 9 de enero.
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Falta pouco má de un mes.
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Se tiene que poner en marcha esta
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nueva forma de
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transferencia.
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No nueva forma, sino en realidad
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hace unha política nueva
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de comisiones.
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Lo exige Bruselas.
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Afecta a las
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transferencias que digo yo sepa
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que es un acrónimo que significa
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single euro payments area
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el área de
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pagos sencillos
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o simples de euro
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vale
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e algunas entidades
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decían en el diario punto es ya le han dicho
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a sus clientes que va pasar
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se van a tener o no van a tener que
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pagar para hacer esas transferencias
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pero otras no.
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Importante pillar un concepto
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Unión europea no ha dicho que
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tengan que ser todas gratuitas e
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imediatas. Ha dicho que
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as imediatas tienen que costar
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lo mismo que las
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no inmediatas.
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Esto podria hacer que algunos bancos
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valorarán cobrar
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por las no inmediatas.
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Se tú cobras 6 euros
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por las no inmediatas
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por las inmediatas también puedes seguir cobrando 6 euros
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e aquí es donde
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llega el asunto competencia
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vale
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habrá bancos que se van a salir
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del carril e vão a decir que no cobrar
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por ninguna.
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Voy a quitar algo de mis ingresos porque todo esto pasa
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por pagar cuentas en el banco de España
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e historias que alguna vez hemos contado
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a medias pero que no me voy a poner a contar
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Básicamente tú tienes aí como
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se digéramos un dinero en el banco de España
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por decir alguna forma que me perdonen
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los que saben de esto
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para que quando tú ordenas una transferencia
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se pueda producir de manera inmediata.
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Este cambio de condiciones
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viene de un reglamento como digo aprobado
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por el Parlamento Europeo
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de dos directivas comunitarias para facilitar
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los pagos e las transacciones dentro del Unión Europea
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e para acelerar la competencia.
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Fecha tope
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insisto 9 de enero del 25
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Los bancos
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de la Eurozona tienen que equiparar
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lo que cobran por las transferencias inmediatas
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respecto a lo que cobran por
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las transferencias ordinarias.
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Vamos a los bancos concretos
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que esto é interesante
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A maior parte
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dos grandes bancos que fueron consultados
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por el diario.es que é
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o origen de toda esta historia
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porque aunque he visitado otras fuentes
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afinal a noticia máis completa
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me la encontraba en el diario.es
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que foi o enlace que me mandaba Marta
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a mayoría segura que no van a cobrar
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las transferencias inmediatas
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a aquellos clientes a los que ya no cobran
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por las comisiones
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por las transferencias ordinarias
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É un pouco o que os decí antes
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Pero habrá que ver
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Hora que esperar para saber
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a que clientes
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les afecta a esto
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porque puede haber un cambio de condiciones
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tú puede que ahora no pagues
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pero a lo mojor te díxen
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que para no pagar transferencias
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tienes que tener domiciliaria a tú nomina
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ou tienes que hacer un uso
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de la tarjeta de al menos 3 veces al mes
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me lo invento
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pero son condiciones que tú banco te puede
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poner para mantener
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la gratuidad
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de las transferencias ordinarias
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e por lo tanto acceder
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tamén a la gratuidad de las transferencias inmediatas
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En el caso de Kashiabank
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se ha levantado cierta polémica
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después de que varios usuarios publicasen
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redes sociales que el banco
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sí iba a cobrar un mínimo de 6 euros
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La entidad
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no olvidemos que tiene una participación
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del estado
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para que todos aquellos clientes vinculados
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ao programa dia a dia
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que es o programa que eu vou cerrar
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o dia 20
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os clientes con conta online
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e os clientes da Imagine Bank
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versión
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de bank online
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de Kashiabank
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aunque ya Kashiabank tiene su propia conta online
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todos esos tienen las transferencias ordinarias
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bonificadas
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non significa que sean gratis
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que les están perdonando
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non se están perdonando o que cuesta
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por lo tanto a partir de enero
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tamén tendrán
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las transferencias inmediatas gratuitas
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a toda la gente a la que les salga
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na final las transferencias gratuitas
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incluidas las inmediatas
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esto é un avance descomunal
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e aquellos que estén en bancos
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onde de pronto les digan
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que ahora les van a cobrar por las transferencias ordinarias
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para poder seguir cobrando por
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las transferencias inmediatas
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e a que é onde opera a competencia
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tendrán que moverse
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se a mi BBV me dice
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que me va cobrar por las transferencias ordinarias
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dicho xe de paso
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non ordeno nunca transferencias
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desde o BBVA
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o que hago es mandar dinero para pagar la hipoteca
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e pouco más
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pero se a mi el BBVA me dice eso
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pues eu dejaré de usar el BBVA
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para hacer transferencias
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agora mismo por exemplo
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o BBVA
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de 18 milhões que tem
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17 têm transferencias bonificadas
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pero é un milhão de pessoas
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que están pagando por transferencias
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e também decían
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que como en todas as entidades
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os clientes que não cuentan
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con transferencias bonificadas
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seguirán pagando las transferencias ordinarias
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e a partir de enero se igualará
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o precio de transferencias inmediatas
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e de las ordinarias
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e em un precio mínimo de 6 euros
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para todas aquelas que se realicen
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dentro de Unión Europea
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e un máximo que pude alcanzar
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os 2 mil euros
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e entremédia se equivalente ao 0,4%
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sobre o importe de transferencias
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e eu decía 1,2, 1,0,4
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claro
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tiene truco por exemplo
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sigo con o ejemplo de Cachabanc
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as condiciones do programa dia a dia
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que é uma conta que o cúpa
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que tem 5 condições
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melhor dicio 5 condições
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a conta é que me liaron a mim
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e que agora cumprirá 2 anos
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dia 20 de diciembre
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e eu não vou ver que vai acerar Cachabanc
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porque não vou estar
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a partir de enero estarán
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14 milhões de clientes
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e que cada um de eles
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tendrá que ler a letra pequena
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porque define a bonificación Cachabanc
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dos serviços en función de um volumen
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de ingresos mínimos
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9 mil euros anuales
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em un plan que incluye
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conta bancaria tarjeta transferencia
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recibos o cajeros
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tendrás que tener varios recibos
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tendrás que utilizar a tarjeta un número de veces
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tendrás que tener al menos
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600 euros no imagino porque
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se só os 9 mil me salen máso menos así
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uns 600 o 700 euros
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de ingresos mensuales
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que e tenen que estar domiciliados
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en la cuenta este tipo de cosas
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e Banco Santander que é outro dos grandes agentes
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pois aunque aún não enviado
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unha comunicación a sus clientes
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assegura que sus transferencias
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sepa inmediatas
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tendrán o mesmo coste
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que as ordinarias claro pues hasta aí
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estamos de acuerdo vão a cumplir con la lei
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pero van a ser gratuitas
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ésa é a gran pergunta
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e volven a decir lo mesmo que Cachabanc
16:49
por eso, por eso he traído este tema
16:51
e por eso me pareció moi interesante
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o que Marta me proporcionaba
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para este lunes porque tenéis que estar
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pendientes pero moi pendientes
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vale
17:01
em a maioria de los casos
17:03
dice Santander
17:05
nuestros clientes no pagan por transferencias ordinarias
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a mesma versión que Cachabanc
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e esa política de precios
17:11
não va a cambiar portanto para esos clientes
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para éso
17:15
e no para outros
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a partir del 9 de enero las transferencias inmediatas
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também serán gratuitas
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se tienes unha cuenta online del Santander
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no principio cabria esperar
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destas palavras
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que sigas teniendo todas
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as transferencias gratuitas porque
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é una de las características de la cuenta online
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pero é xi tienes unha cuenta normal
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pois seguramente te exigirán
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vinculación al banco
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tener recibos, usar a tarjeta
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e tenerla nómina
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estas son las 3 grandes formas
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de vinculación
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para tener unha cuenta gratuita
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hay otras formas de vinculación
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e o preço de una hipoteca
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bueno, aí entran outras cosas en juego
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pero para este tipo de cosas
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esas 3 variables
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vão a ser fundamentales
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que dice banco sabadeil
18:03
que está adaptando os procesos en cuanto a tecnologia
18:05
un cambio que estará completado en enero del 25
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como marca a norma como todos
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que va a cumplir con a lei
18:11
e que dice, pois como todos
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que quienes tengan transferencias standard gratis
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pasarán a tener inmediata gratis
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e los que no
18:19
e os que antes
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já pagaban por las transferencias
18:23
pues van a seguir pagando
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a banca española tiene unha costumbre maravillosa
18:29
e é xi tienes dinero
18:31
xi tienes una nómina
18:33
xi tienes un uso de la tarjeta
18:35
xi domicilia recivos
18:37
máso o menos ya está
18:39
pero como abras unha cuenta
18:41
justito
18:43
o tengas 26 años
18:45
ya has cumplido unha edad
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e os que aún no encontras un curro
18:49
os sigues estudiando
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porque aí no está entrando una nómina
18:53
e podes tener muchos problemas
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de las otras 5 grandes entidades
18:57
españolas e me veo
18:59
moi afectado
19:01
bbva e banquínter
19:03
no han dicho nada
19:05
ni que van a hacer
19:07
ni nada
19:09
aunque a entidad
19:11
señala que se adaptará a los plazos marcados
19:13
por a normativa europea
19:15
e a lei
19:17
só pide que unhas
19:19
coisten o mesmo que las otras
19:21
e os bancos que nos están diciendo
19:23
pues que quines las tienen gratis
19:25
las seguirán teniendo gratis
19:27
bien
19:29
pero también saca a la luz
19:31
unha serie de personas
19:33
a las que a banca trata peor
19:35
porque tienen menos dinero
19:37
porque sus margenes con ellos
19:39
son peores
19:41
porque son clientes de segunda
19:43
que va a pasar con el resto de bancos
19:45
pues decían
19:47
que tocará ver
19:49
que cobran por las transferencias ordinaria
19:51
porque será lo que tendrán que cobrar
19:53
por las imediatas
19:55
pero hay que tener en cuenta eso que hasta
19:57
9 de enero hay margen
19:59
así que os bancos aún tienen algo máx de un mes
20:01
para indicarnos a los clientes que van a hacer
20:03
el banco de españa por su parte
20:05
ha dicho que las entidades pueden cobrar
20:07
una comisión por este servicio
20:09
que habitualmente suele ser un porcentaje
20:11
que importe
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de la transferencia
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con un mínimo por operación
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esto ya lo sabemos
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es decir que las comisiones son libres
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unha cosa que tamén sabemos
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salvo en los casos en los que están limitadas legalmente
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como por ejemplo va a ocurrir
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a partir del 9 de enero
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con las transferencias inmediatas
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que van a tener que costar
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como máximo lo mismo que las ordinarias
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es decir, hay regulación
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bueno veremos
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que tienes que mirar
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en que te tienes que fijar
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tienes que preguntar en tu banco
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que pasa con tus comisiones por transferencia
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si tienes transferencias
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ordinarias gratuitas
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a partir de ahora tendrás transferencias
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inmediatas gratuitas
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e esto impacta en el modelo de negocios
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como bancos
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como n26 o Revolute
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que tenían
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perdón
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me quedo sin voz
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que tenían
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entre sus políticas
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estamos últimamente fatal
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con la voz
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que tenían entre sus políticas
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en función
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del tipo de cuenta
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en función de si tenías una suscripción
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en caso de n26
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o simplemente porque es su modelo de negocio
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e es gratuito
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e n26 e Revolute
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transferencias inmediatas gratuitas
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e en caso de Revolute
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creo que casi limitadas
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en caso de n26
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en función del tipo de
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cuenta que tengas
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o de
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subscripción
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la cuenta está andarla gratuita
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no permite transferencias inmediatas
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está te atenta
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está te atento bien en cambios
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en principio son para bien
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te deixes que tu banco los convierta
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en unha cosa mala
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porque podría ser que tu banco
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ás a hora no cobrara por las transferencias
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ordinarias e a partir de ahora
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cobrara por todas
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por las ordinarias e por las inmediatas
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lo que sí viene e esto te lo tienes
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que grabar a fuego
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es un cambio
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fundamental
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en la manera en que vamos a intercambiar
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dinero mediante las transferencias
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te cobre o no te cobre
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te va costar lo mismo
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decirle al banco que la transferencia
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tarde 24 48 horas
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que decirle
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que te la haga inmediata
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así que en la mayor parte
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de los casos
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vamos a empezar a utilizar de forma masiva
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las transferencias inmediatas
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sin ninguna duda
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e en algún caso pues habrá aquí en cambia de banco
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buscando un banco que no le cobre
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por las transferencias
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esto e así
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por las transferencias estás tardando
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mucho tiempo en ir te
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mucho mucho tiempo
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porque na maior parte de ellos
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a nada que tengas vinculación o por el tipo de cuentas
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sobre todo as cuentas online que yo recomiendo tantísimo
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no te cobrar nunca por las transferencias
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así que ahora no te podrán cobrar
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tan poco por las transferencias inmediatas
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e esto seria todo
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eu creo que atentitos
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atentitos
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e atentos
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a 9 de enero
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pero atentos e atentas
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sobre todo
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a los correos electrónicos
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o a los sms o a lo que sea
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que os pueda mandar el banco
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o una notificación
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por correo ordinario que hay bancos
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que todavía hacen estas cosas
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o a traves de la app no lo sé
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tienen que avisarnos de que en adelante
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van a cobrarnos por la transferencia
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esto e sido todo por hoy
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e se te cobran va la extra
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cobrarnos o no cobrarnos
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unha producción de milcar fm
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puedes encontrar mis medios de contacto
24:01
en pedrosanchez.eu
24:03
que eis tan bien mi cuenta de blue sky
24:05
unete a nuestra comunidad
24:07
en telegram o buscan nuestro canal en el discord de milcar fm
24:09
gracias por tu tiempo
24:11
e hasta mañana martes