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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #XVII - INVESTIMENTOS - A BUSCA DA MELHOR OPÇÃO (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, Bruno, Você estava falando que aí não.
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Estava falando aqui de Gugu Liberato agora porque Eu Não
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faço ideia. Ai Ai Bruno dá dá dá os boas
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vindas aí eu último golo de café se quiser começar a ler, enfim,
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cita-se em casa. Vamos lá, a gente vai falar
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agora sobre investimentos, a busca da melhor opção.
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Provavelmente um capítulo mais introdutório sobre
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investimentos. A gente certamente vai a gente.
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Diz que ia dar uma folheada antes e não fizemos, não é?
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Eu até fiz é é eu acho que vale a pena a gente dar uma lida, mas
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eu é. Acredito que a gente vai
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interromper e vai fazer. Eu Não, Eu Estou Aqui para
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aprender. Por favor, a gente vai vai fazer
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algumas alguns comentários aqui que vão ser até talvez mais
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ricos do que a do que a própria leitura.
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Como vem sendo não é. Acho que está, está um ritmo
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legal. Eu estava aqui pensando, quem
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vai ouvir está no futuro, né? E aí a COPA já começou, será que
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o Brasil está bem? Será que a Esperança do Hexa
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está viva? Eu, meu filho tem 8 anos toda a
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expectativa. Eu acho que o Brasil não vai ser
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campeão da Copa do Mundo, não. Sério aí?
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Eu disse assim porque veja a cabeça do moleque de 8 anos, ele
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disse assim. É esse time na próxima COPA vai
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estar muito mais entrosado. O time vai ter um pouco mais
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deidade. E na próxima Copa tem muitos
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jogadores bons que não vão estar mais na ativa.
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Modric, Cristiano Ronaldo, Messi ele falou uns ele, entende.
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Ele conhece os jogadores que jogam fora mais do que eu.
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Para cacete. Ele falou uns 8 assim.
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Aí OK, outros podem surgir, não é?
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Mas segundo o meu filho de 8 anos, o Brasil, essa Copa do
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Mundo tem mais chance na próxima.
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Vamos descobrir. Vamos descobrir, tomara que ele
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esteja errado. Não é a conclusão que a gente
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chegou, que foi bem se não for campeão.
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É seria muito bom se pelo menos ele avançasse, não é?
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Para poder ter um pouco mais de emoção, vai lá.
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Bruno vai lá, Bruno. Vamos lá investir é o caminho da
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garantia ou da melhora no futuro daquilo que se construiu até
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Hoje, é possível alcançar um padrão de vida bastante superior
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ao que temos Hoje. Se usarmos 4 ingredientes
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fundamentais. Tempo, dinheiro, decisões
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inteligentes e juros, compostos, tempo e dinheiro são os
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elementos básicos da receita. Quanto mais você estiverem um
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deles, menos precisarão do outro.
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Se vocês decidiram aplicar o dinheiro poupado e o
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investimento que rende 1% ao mês?
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Vejam alguns possíveis caminhos de formação de uma poupança de
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100000 BRL nesse fundo. Aí ele traz aqui esse quadro.
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Se vcs Hoje tem 1000 BRL vai acumular 100000 após 38 anos, se
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tem 5000, vai acumular 100025. Se tem 10, tem 19, se tem 20 em
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3, se tem 50 em 5 anos. Deixa eu fazer um comentário
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sobre isso. É tem que respeitar muito o topo
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de funil aí. Sim, Senhor, se você guardar
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tanto com a taxa de tanto, olha só quanto você vai ter em tanto
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tempo e tipo, isso é revolucionário.
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É tem um cara chamado Arthur Williams.
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Esse cara fundou uma empresa chamada AL Williams.
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Era uma empresa de que vendia seguros.
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É, e aí eles mudaram, montaram um modelo de multinível lá e tal
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é para vender seguro de vida nos Estados Unidos.
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Esse Business como correto. Quantidade de apólices aí tem os
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rankings lá, os critérios, mas esse negócio nos Estados Unidos
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da América. Em seguro de vida para pessoas
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ficou maior que a Prudential e que me at LIFE tipo o cara é um
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fenômeno brutal, salvo engano. Grupo Citibank comprou o
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Business dele, converteu a bandeira para um negócio que é
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listado em bolsa até Hoje, opera no Canadá e nos Estados Unidos
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chamado Primeerica. E vende a mesma coisa.
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Aí eu nas minhas pesquisas, assisti um vídeo do e-mail,
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Williams, não é? O cara.
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Muito enérgico assim. Puta líder é, tem uma história
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pessoal que acho que o pai dele morreu e ele se sentiu super
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enganado porque a família achou que estaria protegida e quem
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vendeu o seguro para ele vendeu uma porcaria, um negócio que
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eles não precisavam. Eles não entendia.
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E a família se fodeu no momento que mais precisava.
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Ele ficou revoltado EE fez disso uma história pessoal.
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Esse senhor, eu vou me. Vingar.
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Dos Caras que vendem who Life, universal LIFE que traduzindo
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aqui para o Brasil, a galera mais a lá, prudente ou assim e
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tal. Estou simplificando um pouco
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aqui a coisa, mas ele montou esse Business, não é?
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E ele? Tem 11 dos vídeos do YouTube que
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é é assim é? How to self in the é dinner
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table, The Kitchen e tal que ele falava assim, a gente não gasta
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dinheiro com com é empurrando produto.
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A gente não precisa fazer isso assim, a gente gosta de vender
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sentado na mesa da cozinha do cliente, olhando no olho dele um
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a um. Um a um não é, e era a
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metodologia dele lá. E aí tem um vídeo no YouTube é
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que se quiser depois te mando eu tenho, mas se pesquisar aí você
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vai achar, não é? A Williams é kitchen table e tal
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você vai encontrar. Bicho antigão.
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Tem um casal é americano, sonhador médio não é classe
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média ali e tal, e ele passa pela apresentação que ele era a
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apresentação única que ele treinava força de vendas toda
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para fazer. O que fez ele muito popular é
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que ele dizia o seguinte, que essas apólices mais sofisticadas
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que elas mandou, não é? Elas agrupam, é uma reserva e um
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seguro não é a mesma coisa na mesma apólice ou na mesma
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contratação via de regra, isso é péssimo.
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Aí ele defende lá o porquê e tal e ele falava o seguinte, é muito
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melhor você, by term and investedd difference.
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Então ele ficou conhecido por esse bordão que é cara contrata
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um seguro a termo. Que é um seguro?
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Que não vai te proteger pela vida toda assim, se ele ele é
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muito mais barato. E aí, se você poderia pagar uma
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parcela de 500 BRL no seguro e você está contratando um seguro
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em uma modalidade cuja parcela vai ser 100, esses 400, você
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investe a diferença e se você fizer isso, você vai ter muito
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mais dinheiro ao longo do tempo. Bem, era a tese do cara lá, isso
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que ele vendia. E aí brunão, esse cara ele.
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A reunião do cara se você pegar um educador financeiro, é
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iniciante que acha que entende muito de finanças ou um health
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Planner Banker que fala inglês a maior parte do dia dele porque
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está conversando com gente muito importante.
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Qualquer um deles. E você falar assim sobre esses
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temas aqui de olha só se você guardar tanto a uma taxa de
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juros de tanto você pode ter tanto.
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O cara vai dizer Porra, mas é muito básico e tal faz uma cara
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feia. E velho eu a primeira vez que vi
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a prestação do cara, eu fiquei impressionado, assim como.
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É é uma coisa muito básica, muito básica do tipo assim, se
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você vai no banco a ele, fala ó tem a mágica dos juros
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compostos, ele ele ele fala isso assim, não é que a é a oitava
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maravilha do mundo e tal essa esse papo aí deixa eu mostrar
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aqui porque algumas pessoas vêm No No vídeo exatamente ele é
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esse cara aqui, não é? E esse casal aqui de verde e de
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vermelho não é Bruno, não encontrou aqui exatamente isso
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aqui. Aí você vai ver velho o que ele
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conta, uma história assim que é ó se você vai no Banco, um no
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Banco 2 e 1 diz que vai te remunerar 10% ao ano e outro 5%
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ao ano. Você pensa que cara é?
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É eu vou quem paga 10% investe 5 eu estou ganhando o dobro, não é
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sendo que como vai com pounding, não é, ou seja, juros sobre
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juros, aí ele faz lá, ele mostra um gráfico em e são gráficos
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ainda tipo antigos, tridimensional, meio tosco assim
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e tal, mas ele mostra que ó em 20 anos e 30 anos você tem muito
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mais do que o dobro. Não é?
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Então é uma coisa bem básica. E aí eu olho para isso e falo
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assim, este cara meio mal vestido com essa conversa
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básica, montou o Business que protegeu mais vidas que a
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Prudêncial nos Estados Unidos. Isso é bizarro.
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Isso é bizarro, não é? Se você se você olhar assim
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sobre a perspetiva. Empreendedora da coisa também é
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maluco, porque é que eu estou falando?
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Isso porque o sentimento da gente que trabalha no dia a dia
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disso é ver esse exemplo. E aí, então ele vai dizendo aqui
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que se você investir tanto, você pode ter tanto e tal.
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E quem trabalha com finanças, provavelmente também quem é
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investidor e gosta do assunto já também passa direto, mas.
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É isso que talvez é é. Não, não, nunca, nunca.
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Nunca podemos desrespeitar o topo do funil, não é assim.
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A maior parte das pessoas que olham assim.
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Ó, se você tem 1000 é é em 25 anos você vai acumular 100000 e
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tal. A maior parte das pessoas olham
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e falam, nossa Senhora. Não sabia disso.
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Não é que coisa? Isso cumpre um papel é um
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primeiro passo de sensibilização da educação financeira, não é?
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Bem. Comentários feitos brunão quer
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ir pro terceiro ingrediente da nossa receita.
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Vamos lá o terceiro ingrediente, nossa receita, decisões
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inteligentes deve ser selecionado com muito cuidado ao
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longo do tempo. A propensão do casal a aceitar
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riscos em seus investimentos será menor.
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Esse é mais um motivo para começar cedo e aproveitar a
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oportunidade de investimento de melhor resultado no longo prazo.
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E aí ele vai trazer uma outra tabela, considerando um o mesmo
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nível de investimento, porém com uma taxa que não paga 1% ao mês,
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mas 1.2% ao mês. E aí O Tempo para acumular os
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100000 BRL vai ser reduzido, né? Para cada uma dessas desses
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montantes ali que se inicia, não é se tem 1000 BRL vai ser 32
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anos ao invés de 38 se tem 5000, vai ser 20 anos ao invés de 25.
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Se a pessoa começa com 10000, vai conseguir acumular 100000 em
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16 anos, ao invés de 19. É, se tiver 20, vai conseguir
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acumular em 11 anos, ao invés de 3.
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Se tiver 50, vai conseguir acumular 100000 em 4 anos, ao
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invés de 5 anos e 10 meses. E aí ele continua percebam que
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uma diferença aparentemente pequena pode representar anos a
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mais para se aposentar. Está ligado quando você Hoje
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está lendo 11, legenda na desculpa, está querido ouvinte
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aqui é está lendo uma legenda na Internet, aí você fala assim,
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cara, esse texto aqui foi a. Não é, é AAAIA.
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Quando você pede para escrever, é, é muito característico assim,
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por exemplo, é. É isso, não é dinheiro?
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Nem fantasia. Isso é a pura vida real do
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patrimônio que se forma em pessoas comuns e digo mais,
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tipo, tem essas coisas assim que normalmente as pessoas não não
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escrevem desse jeito, não é? Mas bem, Eu Não sei explicar.
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Tem textos que você bate o olho e fala ih, isso aí isso aí não,
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não sei, isso foi o cara. É e está bom, é como funciona
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Hoje, está tudo certo, não é? Todo mundo usa a inteligência
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oficial para para escrever. Não estou combatendo isso, mas o
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que eu estou colocando assim, tipo isso tem cara de se fosse
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NOS tempos atuais, falar o seguinte, estou escrevendo um
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livro e é eu quero 4 pilares para.
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É falar de investimentos? Aí, olha, você pode falar que o
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aporte é importante, que é o dinheiro, tempo e decisões
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inteligentes. Combina muito com é é bordões
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que você já usou e tal não sei o que.
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Beleza dá um tom proprietário aqui não é autoral, gostei, não
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é soou bonito. Vou encaixar aqui.
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Não é, mas é é aquela famosa teoria que serve de porra
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nenhuma. O que é que é?
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Vou então ele. Ele usa alguns parágrafos para
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justificar aqui ó fica atento porque pequenos acréscimos de
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taxa não é no tempo isso, isso representa uma diferença.
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Então não despreze. Eu acho que vale só complementar
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aqui AOO contexto temporal, não é 2004.
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As pessoas estavam na poupança, não é maioria, então cara, acho
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que valem. Acho que vale ainda esse.
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Não, eu acho que isso é útil Hoje, sim, eu acho que isso é
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útil Hoje, tipo, as pessoas estão.
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Poupança ainda o dinheiro que eu estou no Banco do Brasil é óbvio
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que tem uma flutuação e tal, mas o que eu quero dizer é que veja,
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eu vou ler aqui agora. O parágrafo é que ele é, é é.
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Ele declara o que é decisão inteligente, certo?
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É, vamos lá. Decisões inteligentes é um pouco
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depois do que de onde você está são tomadas quando um investidor
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sabe em que está aplicando que riscos.
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O investimento oferece, que situações geram ganhos e quais
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geram perdas e, principalmente, quais são as alternativas mais
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rentáveis do mercado para o tipo de investimento escolhido.
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Os cadernos de finanças dos grandes jornais?
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Sim. Aqueles cadernos com páginas
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repletas de números bem pequenos que vocês nem sequer examinam,
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trazem comparações diárias entre os diversos investimentos
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oferecidos por diferentes bancos do mercado.
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Isso não existe velho tipo assim?
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Isso isso na vida real não existe.
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Está, mas é difícil pegar. É o tipo de coisa que o casal
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inteligente que quer enriquecer junto que está começando, que
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está sendo produzido ao Tema. Ele vai olhar.
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E vai dizer, pô, eu tenho que guardar mais, procurar uma taxa
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maior e Tomar decisões financeiras inteligentes, então
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significa que eu tenho que saber quais são as alternativas e
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quanto eu estou aplicando e quais são os riscos?
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E quanto eu vou ganhar e acompanhar os números.
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Antes era no jornal Hoje é de outra forma para poder é saber
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as alternativas. Não é assim que funciona a vida.
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Não é assim que funciona a vida. Eu eu devo ser muito chato.
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Acompanhar a casa inteligente e crescem juntos aqui em alguns
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momentos, mas é não é assim velho, infelizmente, então isso
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é o tipo de coisa. Pô, legal, se a gente não
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tivesse criticando aqui é o que passa rápido assim, Eu Não
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concordo é, tem que saber mesmo e tal não sei o que, mas.
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Enfim, então ele, ele, ele se aprofunda nisso, não é?
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Dizendo que, pô, definições de. É o que que é renda fixa e renda
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variável multimercado pós fixado não é títulos, é o que que é um
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Red, não é, é? Importante saber essas coisas e
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tal e depois faz o merchan do livro dele, que fala de
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investimentos, que é um investimento inteligente.
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O importante é investir naquilo que se conhece.
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Talvez a caderneta de poupança seja uma alternativa razoável
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para começar a poupar, mas somente enquanto vocês não
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entenderem o funcionamento de um fundo de investimentos ou de
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investimento em títulos públicos, busquem a informação.
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Ela não custa quase nada. Se vocês não se sentem bem em
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investir. Numa instituição financeira
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existem outras opções, mesmo no mercado imobiliário.
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Só ganha dinheiro. Quem tem informação, quem
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conhece o mercado e aproveita as oportunidades, os bons momentos
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de compra e venda. Quem não?
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Que não se informa, não toma decisões inteligente.
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É e finalmente o ingrediente que quanto mais intenso mais poderá
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gerar efeitos impressionantes sobre sua riqueza, juros
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compostos. Ele explica, a gente já falou
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aqui bastante de juros compostos, não é?
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Então é ele explica o poder disso aqui que o ideal é a gente
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é não atrapalhar, não é os juros compostos trabalhando muito na
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linha de é pobre. O próprio Morgan House fala
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muito disso, ele traz um exemplo, não é de um casal.
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É falando de outros autores, o the Harvard, ele fala um negócio
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assim é que é. O você muda a embalagem, tipo
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assim o mesmo conteúdo você fala em 1 hora é uma palestra.
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Você pode usar esse mesmo conteúdo e espalhar com break
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exemplo exercício e ele vira um workshop de 4 horas esse mesmo
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conteúdo. Ele pode virar um curso de 1 dia
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ou de 2 dias, assim como ele pode virar um livro.
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Ele fala livro, vira palestra que vira workshop, que vira
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livro e tal ele ele defende isso, não é?
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Cara, isso é isso, isso aqui são?
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Conselhos de Finanças pessoais. Com a embalagem de vocês?
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Né, então Se Eu pegar aqui, por exemplo, deixa eu voltar,
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busquem a informação, ela não custa quase nada, não é?
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Quando ele estava falando que começa pela caderneta de
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poupança, mas pô, CDB ou título de renda fixa, título Público
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pode ser legal, busquem a informação, ela não custa nada.
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Se vocês não se sentem bem em uma investir numa instituição
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financeira, existem, existem outras opções.
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É é só embalagem do casal aqui, não é tipo assim, porque isso é
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isso. É um curso de cara, busca
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informação. Se você estiver desconfortável
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aqui, você busca outra e tal. Então o thirva estava correto?
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E aí, voltando para onde estávamos, não é?
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O cultivo de bons contatos com o corretores trará maiores
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oportunidades de aproveitar as barganhas do mercado
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imobiliário. É comum encontrar imóveis a
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preços bem abaixo do mercado, geralmente vendidos por pessoas
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em pacientes como herdeiros, desinformados e tal.
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É isso, é verdade, mas também não é muito vida real assim,
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tipo. A ideia de que?
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Num dia de semana à tarde. Eu entrar em um estande?
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Dizer que quero comprar um imóvel, aquele corretor por
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estar ocioso, vai dar uma aula para mim sobre se realmente está
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aquecido ou não. Está demanda as características
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do produto e tal ela é verdadeira.
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Mas na vida real, as pessoas não têm esse tempo, está, é, mas
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bem. É comum encontrar imóveis a
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preços bem abaixo do mercado. É geralmente vendido pessoas em
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pacientes ou ou herdeiros desinformados.
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Como tinha comentado, não é com um pouco de paciência, é
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possível realizar margens bem superiores às que vocês obteriam
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no mercado financeiro, basta ter interesse e procurar informação.
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Que abrirá as portas para as oportunidades vocês?
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É que devem decidir. É é que devem decidir-se pelo
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melhor investimento para seu caso com base no acesso a
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informações ou no prazer que terão em administrar a aplicação
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escolhida. Muitos não suportam entrar em
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uma imobiliária, por exemplo, não é.
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Outros se sentem bem em confiar se os recursos aos bancos são
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escolhas pessoais que trarão tanto mais riqueza, quanto maior
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é for o interesse do investidor por informação.
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Cerbasi cerbasi é ele tem essa. Esse traço aqui, minha avaliação
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é. Ele não tem ele dificilmente tem
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um posicionamento firme assim. É que assim tem um cara que que
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que bicho. Eu, Eu Não acredito que é fundo
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de investimentos. Acho acho que fundo é péssimo.
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Eu vou falar por esse esse esse esse motivo assim, cara, você
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tem que investir diretamente em ações ou você ou ou tem que ser
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ITF fundos de investimentos é você vai perder dinheiro ou você
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está enriquecendo o mercado e tal aí alguém vai dizer para
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esse cara? Ah, mas tem um fundo tal e tal
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você assim porra Mano posso trabalhar com exceção aqui não
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é? Então assim pô regra geral é um
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bom conselho dizer evite fundo de investimento, Se Eu acredito
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nisso por esses motivos e tal e pô vamos.
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Infantaria, aqui não é. Vamos para o pau e cara, prova
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que eu estou errado. É.
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No mercado. Rico como o dos investimentos e
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as finanças pessoais, não é? Em algum momento você vai ter
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opiniões mais Fortes assim, não é ser base.
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Ele é muito diplomático, não é? Ele é o cara que tipo assim,
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cara, não vou falar mal de seguro.
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Sob nenhuma perspetiva porque pô, eu vou palestrar para a
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Mapfre ali, não é tipo, então eu também não posso falar mal do
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Banco, porque eu também porra. Tenho 111 arranjo aqui com com o
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Bradesco, não é e tal. É e aí é eu.
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Eu acho que. Eu acho, não.
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Isso é talvez uma constatação com base na minha Visão de
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mundo. Não é que está meio errado falar
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isso, mas eu sempre percebi isso aqui No No Serbás, não é eles
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cara título de capitalização, não é?
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Não é, não é ruim, porque às vezes a pessoa está começando,
21:02
então eu passo necessário ali e tal, porque não é.
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Talvez OOO benefício de ser uma primeira voz de educação
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financeira. O cara ganhou muito dinheiro com
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palestra e ganham até Hoje. Não é, então assim, Eu Não, Eu
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Não, não sou EEOK. Às vezes não é o perfil do cara
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mesmo, não é, mas Eu Não vou falar mal de ninguém.
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Não falo mal de produto nenhum. Ele, ele fala mais para para uma
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massa. Ele passou muito tempo na tela
21:28
na televisão também não é? É e acho que.
21:33
Talvez ele venha de um tempo que não, não.
21:37
Que Hoje é meio que necessário, também não é precisa ter que tem
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que encontrar um nicho ali para meio que se diferenciar,
21:42
conseguir ganhar essa atenção. Acho que ele conseguiu.
21:47
Chegar em um momento onde isso não era necessário, e aí?
21:51
Talvez tenha um pouco do perfil dele.
21:52
Também eu estou falando. Mas de forma descritiva do que
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como crítica, inclusive. A Natália arcury quando esteve
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no Mano Heroes não é um evento que a gente organiza e tal e Ela
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Foi lá palestrar foi super simpática.
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É. E ela.
22:13
Falou um negócio muito massa. Que foi o seguinte, ela tem
22:17
aquele conteúdo. Até mais.
22:21
Ela flutua mais não é. Ela Foi pressionada a falar de
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tudo que é assunto. Então ela porra teve que tocar
22:28
em ações ali, Sei Lá em em outras coisas.
22:32
EE ela produziu um volume de conteúdo.
22:36
É muito maior do que o de cerbasi.
22:39
Mesmo o cerbasi, tendo produzido bastante conteúdo ao longo do
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tempo e produzir conteúdo é uma coisa cruel assim, tem hora que
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tem que falar da mesma coisa de novo, então tem que inventar
22:48
assunto e tal é. E aí ela falou um negócio muito
22:52
legal que eu achei muito inteligente.
22:53
Passei a admirá-la nesse sentido que eu acho que é uma qualidade
22:57
EE não era óbvio, pelo menos para mim.
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Não era óbvio que era assim, Ela Foi muito pressionada, dizendo
23:02
assim Porra. Tu ajudou o cara a sair do zero
23:05
para o um aqui AAA primeiros passos a ter noção dos números e
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tal. E agora cadê teu conteúdo mais
23:13
avançado, não é? As pessoas começam as pessoas.
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Beleza Natália, eu eu, eu eu deixei de ser um completo é é é
23:20
é perdido aqui e tal, mas daqui a pouco ela disse que ela
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recebeu muitas críticas do tipo assim, Eu Não consigo mais
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aprender contigo, então tenho que ir beber de outra fonte, fui
23:31
deixando me poupe, deixando a Natália, tipo assim foi legal,
23:35
mas agora teu conteúdo já virou básico demais para mim.
23:41
Ninguém quer ser visto como o cara que o conteúdo ficou básico
23:44
demais. Ponto.
23:47
Não é? Então, Se Eu tenho um conteúdo
23:50
mais avançado para entregar, não é isso é.
23:54
Para que para quem é técnico, no que faz falar do que faz falar
23:57
tecnicamente do assunto é um prazer.
24:00
E Se Eu não tenho conteúdo mais avançado, eu vou querer mascarar
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que tenho. Porque é é ruim essa posição de
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assumir. Que o meu conteúdo ficou básico
24:10
demais e é Eu Não sei se isso foi no camarim ou se isso foi no
24:14
na palestra. Lá é pelo que minha Memória me
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traz aqui, né? Ela disse que isso foi Tema até
24:20
de terapia, sim, né? De falar assim porra.
24:24
É caralho, e aí eu tenho que produzir conteúdo mais avançado.
24:28
Eu tenho que estudar mais. Eu tenho que como é que eu faço
24:30
isso? As pessoas estão me deixando, é
24:33
uma crítica e ela ressignificou isso e dizendo o seguinte.
24:40
Eu Não tenho que preencher todas essas lacunas do cara, não é?
24:44
Se esse cara está dizendo que o meu conteúdo ficou muito básico,
24:47
eu cumpri o meu papel. E eu vou ser muito boa nisso.
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É talvez uma referência de sucesso para mim é fazer com que
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as pessoas que estão aprendendo comigo cheguem em um ponto que
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comecei a dizer o seguinte, ficou muito básica e me
25:01
descartem. Então Eu Não quero ficar boa em
25:06
falar de ações. Eu quero ficar muito boa nisso
25:09
aqui. Porra, isso é isso é uma aula de
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maturidade velho, não é? É?
25:16
E eu realmente acho, não é. Não vou dizer o nome aqui, mas
25:20
tem Caras muito conhecidos no mercado financeiro dos maiores
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influenciadores. Assim que já chegaram para mim
25:25
para falar, disse. Assim, às vezes fala de ações
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quando ele inventa falar de ações, ele fala besteira.
25:30
Um cara legal, mas quando ele vê?
25:37
Uma análise meio cruel assim. Em parte talvez verdadeira sobre
25:43
a régua do cara, porque o cara é um analista de ações foda, não
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é? Mas o que eu estou querendo
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colocar aqui só para ser justo é que é essa história dele ser
25:54
meio. Super.
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Diplomaticamente corretinho ali e tal é mais descritiva e isso
26:02
tudo bem se for, não é? É talvez até mérito ter porque
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ele deve ter as opiniões Fortes dele EE guardar isso também não
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é fácil, não é? Deve ser horrível, mas não é
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fácil. É e do ponto de vista também que
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é uma outra forma diversa profundidade do conteúdo.
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Você ter a disciplina de carro. Vou até aqui, vou ser bom nisso,
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não é porque Eu Não, Eu Não vou tentar falar de tudo para provar
26:25
para os outros que eu tenho essa capacidade grande coisa.
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Vou virar confuso e não vou ser tão grande quanto eu poderia.
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Não vou impactar tantas quantas pessoas que não poderia.
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Acho que isso isso é um puta merda.
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Pô, estamos divagando aqui, não é brundão assim, devagar é ruim,
26:42
não é? Dá uma interpretação ruim, não
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são reflexões, não é reflexões. Flexões, reflexões.
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Quanto poupar por mês vamos descobrir agora.
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Será porque essa é uma pergunta difícil de responder, né?
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Quer vocês optem pelo investimento em imóveis quer
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optem por qualquer outro ativo negociável.
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Será necessário juntar uma primeira bolada de recursos e
27:01
depois partir para o investimento escolhido.
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Dificilmente encontrarão alternativas de poupança mais
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práticas do que através de investimentos em uma instituição
27:07
financeira. Precisarão de algum tempo e de
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certa disciplina se não puseram um plano em prática,
27:12
provavelmente demorarão mais para atingir esses objetivos.
27:15
Há 2 caminhos mais amplamente utilizado por poupadores para
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alcançar um objetivo de investimentos, o do valor mensal
27:21
e o do percentual mensal, o caminho do valor mensal.
27:24
Vocês determinam um valor mensal?
27:27
Não é é 200 BRL por mês baseado nesse valor, a missão de Você
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será espremer o orçamento doméstico todo mês para que a
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quantia proposta para a poupança realmente sobre na conta.
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Os cálculos de montagem dessa estratégia podem ser aprendidos
27:41
em qualquer curso de matemática financeira para simplificar o
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trabalho, economizar O Tempo de vocês, prepararem uma tabela
27:46
bastante prática. O K.
27:54
Então é uma tabela mais ou menos de prazo de novo é uma conta de
27:57
de valor futuro aqui, né, tipo? É, se você guardar tanto por mês
28:03
em tantos anos, é uma taxa. Tanto você vai ter tanto lá na
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frente, não é? É, mas até para quem não tem
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familiaridade com com Tema investimentos, aí sim Bruno,
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talvez NOS fazendo valer aqui de pergunta até no Google na
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empresa nem CAEA, muito embora a resposta do Google vai ser Power
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by IA Hoje em dia, mas pergunta lá se cara Se Eu guardar 200 BRL
28:24
por mês daqui a 5 anos? Quanto que eu vou ter nem diz
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que é a taxa de juros, ele vai dar uma resposta lá que vai te
28:29
dar uma referência. E vai explicar qual a taxa de
28:34
juros considerou e porque considerou, e provavelmente isso
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é uma coisa razoável. Bem, 2 cuidados são
28:39
imprescindíveis para o sucesso do plano.
28:41
Saber qual é a rentabilidade do seu investimento.
28:45
É corrigir o valor mensal pela inflação.
28:49
OK entenda a aplicação destes 2 ajustes no exemplo a seguir.
28:53
Então, ele vai fazer um exemplo aqui que se você não, não não
28:57
considerar a inflação é o restaurante, vai ser super
29:00
diferente e tal bem é, então isso era o valor fixo e o mesmo
29:05
e o caminho do percentual mensal não é?
29:07
Então você vai determinar um percentual da renda, não é do
29:10
casal ou da pessoa 5% da minha renda, não é?
29:15
É diversos livros de planejamento financeiro pessoal.
29:17
Dizem que é preciso poupar certo percentual da renda, algo entre
29:19
10 e 15% do que se ganha todo mês.
29:21
Sou contra trabalhar com números predefinidos, pois cada casal
29:24
terá limitações, prazos, seus próprios.
29:27
Casal na faixa de 50 anos é diferente de um casal muito
29:29
jovem. Não é que tem filho que não tem
29:31
filho e tal. Então ele faz essas provocações
29:35
para dizer que não tem é percentual correto, não é?
29:37
E aí depois monta 111 tabela também que que evidencia isso,
29:43
que assim a tabela é. Quanto antes você começar?
29:48
Não é é menor, é o percentual da tua renda que você tem que ter
29:53
para ter qualquer alvo que seja de dinheiro lá na frente, não é?
29:56
Então? É e obviamente, quanto maior a
29:59
taxa de juros. Menor esse percentual não é?
30:03
Então, de novo volta para contas relativamente básicas.
30:06
Assim não é quanto maior o retorno para ter 1000000 de
30:08
reais. Investido ao longo do tempo,
30:10
quanto mais tempo. Menos é o aporte financeiro que
30:14
eu tenho. Sim, Se Eu tiver um dia para
30:16
guardar 1000000 de reais, eu tenho que fazer um aporte único
30:18
de 1000000 de reais, não é? Se Eu tiver 100 anos para juntar
30:21
1000000 de reais daqui a 100 anos, eu posso fazer aporte bem
30:23
pequenos. Então, quanto mais tempo você
30:26
tiver, menor é o comprometimento da tua renda.
30:29
É e também quanto maior for o retorno sobre esses valores
30:34
investidos. Não é então ele?
30:38
Faz essa conta aqui, não é o que reforça, é um pouco os outros
30:43
temas lá que ele falou de 4 pilares lá.
30:46
Decisões inteligentes é é tempo, dinheiro.
30:51
E ele chega num ponto aqui que ele vai falar de Bruno Maia
30:52
Soares no livro, quem pode ajudar?
30:55
Quem poderá NOS ajudar, não é? Então ele faz essas contas todas
30:58
e tal e diz assim, refiro-me com frequência a bancos e outras
31:01
instituições financeiras, como o caminho para a construção da
31:03
riqueza, porque tem como objetivo a intermediação
31:05
financeira. Os bancos tomam dinheiro
31:07
emprestado de vocês quando aplicam o seu dinheiro a
31:09
determinada taxa de juros. A taxa de juros para poder
31:13
emprestar a terceiros é o dinheiro a eles confiado, não é?
31:18
Então ele ele atua nessa posição aqui de intermediador.
31:22
Saber usar bem um banco pode mudar completamente sua Visão
31:25
desse tipo de instituição. Os bancos serão os vilões da
31:27
vida daqueles que aplicam o seu dinheiro a juros baixos.
31:31
Hã é mas. A verdade é que os bancos não
31:36
exploram o bolso de seus clientes.
31:38
Talvez eles explorem sua ingenuidade, pois o mesmo banco
31:42
que oferece um cheque especial também disponibiliza empréstimos
31:44
pessoais, mesmo gerente que tenta empurrar ao cliente um
31:48
título de capitalização não lhe pode negar a oportunidade de
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investir em um fundo de ações ou no Tesouro direto.
31:55
É é como entrar em uma loja de automóveis.
31:58
O vendedor tentará convencê-los a comprar aquele mico encalhado,
32:02
em geral exposto bem na frente da loja.
32:03
Se vocês forem razoavelmente críticos perceberão que esse é
32:06
um mau negócio. O que eu gosto aqui é trazer um
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pouco da responsabilidade. Para o investidor, não é?
32:10
Tem tem muita história bizarra. Assim de perdeu milhões com um
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assessor que empurrou o produto ruim por conta do modelo.
32:17
Conflitados para para ver assim Caralho, mas também.
32:22
Você deu um cheque branco da tua vida, a caneta e a cópia da
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assinatura para o cara. EE não entendi a porra nenhuma
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que estava acontecendo e. Viu AA coisa Performar mal
32:33
durante 2 anos e continuou mais 2 aí também vamos lá, não é?
32:36
Então então eu gosto dessa. É porra teu patrimônio.
32:42
E da mesma forma assim, quando tem esses problemas do assessor
32:44
de investimentos no modelo comissionado que empurra
32:47
produto, aí depois dá problema e fala, não não mais.
32:50
Foi com o consentimento do cliente, não é?
32:51
Até em consultorias que o cliente tem que dizer, eu
32:54
concordo, eu aceito e tal. Isso é uma puta de uma sacana,
32:56
porque o consentimento do cliente porra tu tinha relação
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de confiança com o cara. Tu empurrou produto ruim para o
33:00
cara que tu sabia que era ruim. Tu estava fazendo isso para
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bater porra de meta e ganhar a Comissão, sabia que tinha coisa
33:06
melhor e depois veio com essa história que disse não, mas o
33:08
cliente consentiu o cliente, concordou.
33:10
É também é um é um escrotice muito grande, então assim nem 8
33:14
nem 80 eu acho que Oo cara e muito AA postura da gente aqui
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não é de falar porra. Para com esse negócio que Ah,
33:22
você tem que entender muito investimento.
33:23
O médico tem que entender de investimentos, não.
33:24
O médico tem que entender de medicina.
33:26
A formação do patrimônio está aí, pô, mas 11 mínimo necessário
33:29
para avaliar quem que vai me ajudar ou então Se Eu vou fazer
33:31
sozinho, pô, Se Eu fazer sozinho, eu vou ter que entender
33:33
um pouco mais. Algo não é para diminuir a
33:36
chance, não é de ser de ser é, é roubado, então porra.
33:42
Se Eu tenho uma realidade financeira que todo o dinheiro
33:46
guardado da minha família é 300 BRL.
33:50
Tudo bem entender, nada de investimentos e eventualmente
33:52
colocar um dinheiro péssimo no banco que vai render 30% de CDI.
33:56
Porque tipo, não é sobre isso. Não é assim, porra eu levo meu
33:59
carro na oficina. Quantas vezes eu levei meu carro
34:01
na oficina, pô? NOS últimos 5 anos 2.
34:05
Tudo bem não entender nada e está na conta.
34:07
O cara vai me enrolar lá e eu vou pagar 3 vezes o que eu
34:09
pagaria mas. O custo de parar para entender
34:13
disso é não compensa. Mas daqui a pouco porra Sei Lá
34:17
na minha eu adoro carro usado e tenho uma coleção de carros e
34:21
por mês sim, mas não estou na oficina.
34:26
Esse meu contexto de vida me obriga quase não é tipo.
34:30
Aí, pô, eu preciso entender um pouco mais de mecânica, porque
34:33
se não essa conta vai sair muito cara.
34:35
Então, pô, se você é uma pessoa que tem dinheiro guardado,
34:37
porque é, tem essa disciplina. O orçamento sobra.
34:40
Você tem muito sucesso na profissão, alta renda tal.
34:45
Tem que olhar para isso minimamente, não é tipo puxar um
34:47
pouco a responsabilidade para o investidor também é.
34:49
E aí ele fala dessa realidade dos bancos e corretoras aqui uma
34:54
coisa acho que. Se fosse feito uma revisão desse
34:58
livro, ele teria atualizado bem essa parte aqui não é, é o papel
35:03
do Banco que dá para fazer no Banco e tal nas próprias
35:06
corretoras e ele vem para um, para uma parte aqui muita calma
35:10
nessa hora. Cuidado aqui, Bruno Maia vai
35:11
falar de você. Consultores financeiros.
35:15
Não é Hoje em dia, bons consultores financeiros são
35:19
capazes de orientá-los na composição ideal de sua carteira
35:21
de investimentos, saber quanto investir em ativos de risco em
35:24
ativos mais seguros, menos rentáveis.
35:27
Não é complicado, mas depende muito do perfil do casal.
35:30
Mais risco, mais segurança. Isso vai depender da sua
35:34
tolerância a perdas e do prazo disponível para enriquecer.
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Sugiro que para acelerar o processo de formação de riqueza.
35:41
Parte de seus recursos seja investido em boas ações, a não
35:44
ser que vocês tenham encontrado melhor alternativa.
35:48
Então é aquele está listando, não dá, dá para usar o Banco, dá
35:54
para usar a corretora é ele poderia colocar aqui.
35:57
Dá para usar cooperativa de Crédito, cooperativa de crédito.
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Também pode ser uma boa alternativa, não?
36:01
Consultores podem ajudar e tal. Eu acho que é mais expositivo
36:04
aqui. Sua estratégia de investimento,
36:07
posso seguir aquilo? Não.
36:09
Sim é é aqui, ele vai basicamente trazer o quanto que
36:13
ele recomenda de de exposição a risco para cada fase da vida.
36:17
Se você está solteiro, se é um casal com filhos, se é um casal
36:21
com filho pequeno, é eu. Particularmente, acho esse
36:24
trecho bem genérico EEE menos. Menos relevante assim, eu acho
36:30
que. EE assim a gente vai encerrar o
36:33
capítulo, não é? Eu acho que Oo.
36:36
O livro voltado para a parte de casais.
36:39
Ele está na primeira parte os primeiros 5 capítulos mais ou
36:42
menos é da metade pro final. É mais essa coisa assim de ó.
36:47
Se vocês conseguirem resolver essa questão da comunicação e
36:50
ter um orçamento minimamente saudável, vocês vão querer
36:53
acessar outras etapas aqui. Outros outros assuntos e vocês
36:57
precisam entender o mínimo necessário para poder não e
37:01
esse. Mínimo necessário.
37:02
Ele é válido para o solteiro, para o casal, para o novo.
37:05
Isso, isso, isso isso? Isso não legal, vê aí?
37:07
Veja. A gente vai seguir aqui com a
37:09
leitura do livro, não é é? Mas eu espero que o Heitor, o
37:15
leitor, perdão. Ele entenda que o clube do livro
37:20
ele tem esse espírito, não é porque tem gente que adora
37:23
quando a gente vai. Enfatizando o que concordamos ou
37:27
que não concordamos e trazendo esse ponto de vista.
37:30
Isso é um clube do livro, por isso não é um audiobook, não é?
37:34
É então essa essa é a proposta, não é?
37:36
E assim. É isso que torna essa
37:39
experiência é mais agradável, mesmo quando a gente não
37:44
concorda ou você com o Bruno ou com Arthur.
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Ou agente com o autor está tudo bem, não é tipo assim.
37:52
Nossa. O Bruno agora diz que a parte
37:54
que o cerbasi escreveu aqui ela era meio porra, é menos
37:58
relevante para para esse momento e o Bruno está falando mal do
38:01
seriado pelo amor de Deus assim tipo.
38:04
Não é observas, está muito bem, está melhor do que a gente está
38:07
melhor do que você exatamente não é essa questão, não.
38:09
Ele não está preocupado, não, mas legal.
38:11
Acho que temos um capítulo interessante.
38:13
Não é interessante EEE essas discussões também.
38:17
Elas são interessantes para quem está mais no início da jornada,
38:21
que, se fosse ler o livro sozinho, teria uma experiência
38:23
totalmente diferente, não é? E para quem é mais experiente
38:26
também ter essas provocações aí na manga para refletir,
38:29
eventualmente até usar na prática profissional.
38:31
Bem pessoal, temos mais um episódio.
38:33
Muito obrigado pelo seu tempo. Não é muito feliz que você
38:36
chegou até aqui. Marque com 5 estrelas, é no seu
38:40
reprodutor aí do clube do livro. Isso ajuda muito Oo nosso show.
38:43
Dá para dizer que é um show, não é o clube do livro e é eu vou
38:47
até construir isso contigo aqui, Bruno não, mas eu vou falar.
38:51
Em primeira mão aos 40 minutos, mais ou menos deste episódio no
38:55
meio do livro Casais inteligentes se enriquecem
38:57
juntos. Virão aí mudanças estruturais?
39:04
Nosso show. Estruturais.
39:09
E vai ser maravilhoso para alguns ouvintes e para outros.
39:14
É, talvez até um término de relacionamento.
39:19
Não é um negócio de casal, não é casais interrompem o
39:24
relacionamento, mas eu espero que não, mas enfim.
39:27
Vai ser mudança para melhor. Vai ser mudança para melhorar.
39:29
Vai virar um mudanças estruturais, mudanças
39:31
estruturais, certo? Quem viver verá quem acompanhar,
39:34
sobretudo vai saber e vai descobrir.
39:35
Muito obrigado pelo seu tempo. Espero encontrar com você no
39:37
próximo episódio mais algum recado para fechar aqui, Bruno.
39:39
Não é isso, é isso? Vamos para o próximo no próximo,
39:41
a gente vai para outro capítulo, né?
39:43
Que trata sobre se terão conexões legais para fazer com.
39:47
Com outros livros que Lemos por aqui não é valores, não é
39:50
princípios que regem as decisões financeiras para que elas sejam
39:54
inteligentes. Um beijo na família, em você,
39:56
não no casal para não ter ciúme aqui a gente se encontra no
39:59
próximo episódio. Valeu, valeu.