Latest / Makler und Vermittler Podcast - Für Versicherungsmakler, -vertreter und Finanzdienstleister / KI-basierte Risikoprüfung

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KI-basierte Risikoprüfung · Makler und Vermittler Podcast - Für Versicherungsmakler, -vertreter und Finanzdienstleister

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  Speaker 0: Wir wollen sehr schnell sein.
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  Speaker 0: Also wir wollen die Schnellsten sein, wie besten!
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  Speaker 0: Ja und dann nutzen wir KI weil wir einfach wenn ja Markler uns was einreicht sagt okay das ist die Situation beim Kunden werdet das mal?
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  Speaker 0: Dann kriegen wir es sehr unterschiedlich.
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  Speaker 0: also manche haben super aufbereitet bei manchen ist aber bisschen gräutend rüber mehr.
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  Speaker 0: Und du musst dir auch aus irgendwelchen Arztberichten ja Klinik Berichte irgendwie rauslesen Was sind da die Quintessenser?
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  Speaker 0: und da nutzen wir KAI um sehr schnell die Informationen die wir bekommen zu strukturieren, zu organisieren.
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  Speaker 0: Was sind wirklich die Knackpunkte?
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  Speaker 1: Moin und herzlich willkommen zu einem neuen Vertriebsansatz-Power-Shot hier im Juni!
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  Speaker 1: Und ja ich bin Torsten.
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  Speaker 1: mein heutiger Gast ist Joachim Rahn vom Münchner Verein.
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  Speaker 1: Moin Joachie!
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  Speaker 1: Schön dass du da bist und wir haben ja schon ein sehr ausführliches Gespräch geführt wo wir ein bisschen über dich gesprochen haben über das Thema PKV allgemein und über einen neuen Tarif.
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  Speaker 1: und jetzt wollen wir noch ein bisschen in die Details einsteigen.
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  Speaker 1: Du hast es ja vorhin auch schon in meinem letzten Abspann sozusagen, wo wir über ein Beratungsgespräch mal kurz gesprochen haben.
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  Speaker 1: Da haben Sie gesagt, man muss erst einmal gucken wie ist der drauf?
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  Speaker 1: Ist er eher so emotional gesteuert oder eher faktengesteuert?
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  Speaker 1: und für die, die tendenziell mehr Fakten gesteuerd sind gehen wir jetzt dann nochmal in die Details ein bisschen rein und beschäftigen uns noch mal mit der Leistungsfähigkeit von eurem neuen Tarif.
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  Speaker 1: Lass uns mit der grundsätzlichen Idee von eurem Tarif Bestens gesund starten.
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  Speaker 1: Was waren die Leitplanken oder was war der Nordstern, an dem ihr euch orientiert habt?
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  Speaker 1: Was muss rein?
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  Speaker 1: Was sind unsere Ziele?
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  Speaker 1: Was wollen wir mit diesem Tarif
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  Speaker 1: erreichen?".
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  Speaker 0: Ja sehr gerne Thorsten!
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  Speaker 0: Also wir wollen ein wirklich interessantes attraktives Gesamtpaket haben.
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  Speaker 0: Wir wollen nicht auf der einen Seite Preisführer sein, ja der vielleicht unterfinanziert ist.
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  Speaker 0: Wir wollen auf der anderen Seite auch hört sich welches komisch an nicht der der der sein der alle leistungen drin hat ohne irgendwo das zu steuern Ja und dann damit ganz teuer Sondern wir wollen ein attraktives produkt haben.
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  Speaker 0: was beides kombiniert preisunleistung sind bei steuerungs elemente auch drinnen denke ich ist absolut korrekt und richtig.
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  Speaker 0: ja es soll ja weiter stabil sein dass heißt wir wollen auch langfristig weiter stabil seien.
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  Speaker 0: Klar, es gibt Einstoßfaktoren, medizinische Inflation
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  Speaker 0: usw.,
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  Speaker 0: da kannst du nichts dagegen machen.
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  Speaker 0: Aber vom Grundsatz her und weil wir das gesamtheitlich anschauen, es geht um das Produkt und es geht auch um die Prozesse ja?
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  Speaker 0: Und dann zusätzlich wollen wir natürlich das was wir in der Zusatzversicherung schon bewiesen haben mit dem zum Beispiel Auszeichnung Markler Champion auch in der Vollversicherung machen oder Versicherer des Jahres d.h.
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  Speaker 0: richtig guten Service bieten in der Leistungsregulierung usw.
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  Speaker 1: Was verstehst du unter gutem Service?
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  Speaker 1: Also wir haben ja einmal die Kundenseite, einmal die Makler-Seite.
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  Speaker 1: Erzähl mal ein bisschen was sind so die Gedanken, die ihr euch da gemacht habt.
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  Speaker 0: Okay also ich will es gerne an einem Punkt festmachen in einem Bereich das ist Risikofahrbahnfrageprozess.
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  Speaker 0: Wir wollen sehr schnell sein!
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  Speaker 0: Also wir wollen die schnellsten sein, die besten.
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  Speaker 0: Ja und dann nutzen wir KI weil wir einfach wenn ja Markler uns was einreicht sagt okay das ist die Situation beim Kunden bewertet das mal Dann kriegen wir sehr unterschiedlich.
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  Speaker 0: also manche haben super aufbereitet bei manchen ist es aber bisschen grott und rüben Und du musst dir auch aus irgendwelchen Arztberichten ja klinik berichten irgendwie rauslesen.
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  Speaker 0: Was sind jetzt da die quintessenser?
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  Speaker 0: Da nutzten wir KI um sehr schnell die informationen die wir bekommen zu strukturieren, zu organisieren.
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  Speaker 0: Was sind wirklich die Knackpunkte?
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  Speaker 0: Und dann kriegt der Risikoprüfer das auf den Tisch und kann sein eigentliche Aufgabe vollziehen, das zu bewerten.
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  Speaker 0: Aber durch diese vorgeschaltete KI dass wir sagen okay es wird strukturiert werden wir sehr schnell.
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  Speaker 0: Das meine ich mit.
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  Speaker 0: als Beispiel Wir bieten im Markler einen Super Service zu sagen innerhalb von vierzehn Stunden die Rückmeldung die Argumentation oder jetzt habe ich aufgezückt, warum wir das hinbekommen.
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  Speaker 0: Ja genau.
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  Speaker 1: Kriegt die KI dann auch Feedback zurück im Sinne von okay du hast uns das jetzt geliefert und da so wurde entschieden dass die KI da irgendwie weiter lernt?
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  Speaker 0: Die KI lernt weiter!
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  Speaker 0: Wir sind ja zwei Wochen am Markt.
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  Speaker 0: Wir haben diese vierundzwanzig Stunden, die wir uns selbst gesetzt haben immer eingehalten und wir lernen natürlich dazu.
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  Speaker 0: also wir lernen dazu.
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  Speaker 0: ein Beispiel.
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  Speaker 0: Aber die gilt Werktags.
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  Speaker 1: Also vierund zwanzig schon Werktag.
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  Speaker 1: Ja,
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  Speaker 0: also wenn dir am Freitag um achtzehn Uhr das gibt ... Dann ist es halt Monat.
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  Speaker 0: Aber ich denke, dass es ... Ja gut, aber du sagst ja gut, dass du's noch mal sagst.
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  Speaker 0: Vielleicht wird sie irgendwann mal anders sein, aber aktuell ist es so genau.
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  Speaker 0: Also wir haben auch schon Dinge verändert.
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  Speaker 0: Wir hatten zum Beispiel gemerkt bei Augen sind die Zuschäge zu hoch, haben wir jetzt verändert?
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  Speaker 1: Okay.
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  Speaker 0: Genau einfach ein Beispiel.
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  Speaker 1: Weil die KI da Vorschläge macht oder...
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  Speaker 0: Nee, das ist dann Zusammenspiel zwischen KI, was kriegen wir da rein?
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  Speaker 0: Und natürlich auch den normalen Bewertungen.
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  Speaker 0: Ja wie stehen wir da im Markt da?
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  Speaker 0: Wichtig ist mir dass wir einfach dazu lernen.
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  Speaker 0: Es gibt sogar einen interessanten Punkt.
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  Speaker 0: Wir hatten eine Anfrage wo dann der Markler im Nachhinein gesagt hat ja das ist doch viel zu teuer was ihr da macht mit dem Risikozuschlag.
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  Speaker 0: Das kann noch gar nicht sein und er hatte auch woanders angefragt.
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  Speaker 0: aber dann kam nachher raus da wo er sonst angefragt haben die etwas übersehen Und die KI hat das entdeckt.
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  Speaker 0: Es kann im Nachhinein bewährt, dass es gut oder schlecht ist.
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  Speaker 0: Woanders wäre der Kunde zu günstig vielleicht versichert worden.
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  Speaker 0: Obwohl ... Er muss es trotzdem dann irgendwie angehen.
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  Speaker 0: Wenn er selbst vergisst eine Krankheit anzugeben, die es irgendwo versteckt in einem Arztbericht hätte aber angegeben müssen, weiß nicht ob er danach halt durchkommt bei den Fragen.
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  Speaker 0: Wir haben's entdeckt aus dem Arzt-Bericht und nachher in deinem Marketing gesehen stimmt.
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  Speaker 0: Also es ist nicht zu hoch, sondern es ist korrekt.
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  Speaker 0: Und woanders wird's einfach übersehen.
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  Speaker 0: Da hilft die KI und lernt natürlich dazu.
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  Speaker 1: Spannend!
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  Speaker 1: Das heißt das waren zwei Punkte.
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  Speaker 1: warum der Risiko so stark?
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  Speaker 1: Der wurde quasi aus mehreren Gründen erhöht.
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  Speaker 1: oder war das beides betrafbar?
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  Speaker 0: Weil bei einem anderen Versicherer, der das wahrscheinlich manuell gemacht hat, händisch eine Erkrankung in einem Arztbericht mit dabei war aber ein bisschen versteckt nicht erkannt wurde.
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  Speaker 1: Und hat deswegen gar keinen Zuschlag erhoben?
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  Speaker 0: Nein, schon einen Zuschlag meines Wissens aber viel niedriger.
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  Speaker 1: Ja interessant und wie sind die Feedbacks von den Marklern bisher?
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  Speaker 0: Positiv also.
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  Speaker 0: wir haben die ganz normale Situation erlebt dass wir erst mal am Anfang ein bisschen den Schrott bekommen haben also die ersten zwei drei Tage Also das, was irgendwo anders sich eingereicht werden konnte.
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  Speaker 0: Da kriegen wir es da rein?
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  Speaker 0: Ja.
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  Speaker 0: Aber dann haben wir sehr schnell gemerkt dass jetzt die normalen Anfragen kommen.
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  Speaker 0: Ja genau.
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  Speaker 0: Das war uns bewusst.
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  Speaker 0: Gerade wenn man sagt testet den Prozess ja... Wir zeigen euch, dass es so schnell geht.
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  Speaker 0: ist das logisch?
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  Speaker 0: würde ich als Markler auch so machen.
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  Speaker 0: Ist das nochmal ein extra Versuch.
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  Speaker 0: Ja klar.
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  Speaker 1: Interessant Wie ist das mit der Art der Dokumente bei euch einreichen kann.
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  Speaker 1: Also man erlebt es ja immer wieder, du reichst halt einen Formular irgendwie ein und dann heißt das erst so was zurückbekommt ist Ja können wir nicht bearbeiten weil von siebzehn Seiten ist eine entspricht nicht unseren Vorgaben.
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  Speaker 1: alles zurück nochmal neu bitte und zwar genau mit diesem Fragebogen Und dann muss man alles halt noch mal machen.
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  Speaker 1: Wie ist das für euch?
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  Speaker 0: Wenn natürlich wirklich Informationen fehlen.
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  Speaker 1: Ja gut, das ist ein anderes Thema.
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  Speaker 1: Aber als
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  Speaker 0: Bericht und die letzte Seite fehlt dann können wir
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  Speaker 1: nichts machen.
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  Speaker 1: Mal angenommen alle Informationen sind da nur euer Logo ist nicht auf dem Zettel?
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  Speaker 1: Nein
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  Speaker 0: nein, da machen wir gar nix.
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  Speaker 0: also Wir haben einen.
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  Speaker 0: Also wir können was vorgeben.
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  Speaker 0: du wärst am schönsten ja aber durch diese K.I.. Ich will nicht sagen, wir können es kraut und rüben sein.
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  Speaker 0: Ich möchte ja nicht... Also liebe Markler, euch jetzt dazu animieren, dass ihr's einfach irgendwie reinschmeißt.
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  Speaker 0: Ja klar!
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  Speaker 0: Aber haben wir da also sagen wir nicht okay das muss dem Logo sein?
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  Speaker 0: Das dürfen die fünf Seiten sein, muss dies und jenes sein sondern der Markler ist relativ frei.
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  Speaker 1: Ich finde das mega wichtig weil euch sollte als Versicherer bewusst sein, dass man als Markler in Normalfall zwei drei vier Anfragen macht.
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  Speaker 1: Du hast einen Kunden vor dir sitzen und du weißt dann, okay da brauch ich gar nicht erst fragen.
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  Speaker 1: Da auch nicht, aber die zwei drei das passt irgendwie ziemlich genau.
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  Speaker 1: und jetzt will ich halt wissen wer nimmt den besten oder den geringsten Risikozuschlag?
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  Speaker 1: Und wenn man dann eben von einem dieser Versicherheit zurückbekommt ja danke aber nö weil sind nicht unsere Formulare Das ist dann halt schon echt anstrengend.
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  Speaker 0: Also wir haben einen extremen Fokus auf diesen Risikoforband-Frageprozess gelegt, ja sagen wir wollen der soll schnell sein, er soll einfach sein, das war uns extrem wichtig weil ich einfach sage ich möchte, der Makler muss ja nicht aber soll schnell handlungsfähig sein.
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  Speaker 0: Weil natürlich gibt es immer die Gefahr dass Irgendjemand, der dazwischen kräht.
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  Speaker 0: Ich hab da auf Check vierundzwanzig und die ist ein jenes, das ist weg.
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  Speaker 0: Das habe ich selbst in meiner Marklertätigkeit auch erlebt.
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  Speaker 0: Dann wurden Kunden auf einmal woanders versichert und gesagt, es geht doch gar nicht.
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  Speaker 0: Hast du die Gesundheitsfragen eigentlich sauber beantwortet?
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  Speaker 0: Ja, aber dann irgendjemand ja ...
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  Speaker 1: Ja, kennt man.
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  Speaker 1: Der hat gesagt, ich muss das nicht angeben Der gemeister ist besser als du.
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  Speaker 0: Dann hat er auf einmal, wo ich gesagt habe, okay, also damals war es... Ich hab jetzt eine Dame vor mir, wo sie sagt wir müssen noch ein halbes Jahr warten und dann würde ich ihnen alles empfehlen.
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  Speaker 0: Dann haben wir eine bestimmte Angabe nicht mehr zu machen ja.
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  Speaker 0: Gut und da wollen wir auf jeden Fall den Markt das schnellen Rückmeldung geben wie gesagt innerhalb von diesen vierundzwanzig Stunden dass der handlungsfähig ist ob er es dann nutzt oder nicht.
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  Speaker 0: noch so sage ich warte jetzt noch auf den zweiten dritten vierten der Rückmelt ist letztendlich seine Entscheidung.
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  Speaker 1: Also super spannender Prozess, Aufruf das zu testen.
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  Speaker 1: Genau!
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  Speaker 1: Wie schnell es dann wirklich geht.
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  Speaker 1: und habt ja gehört wenn ihr's freitags abends macht könnt ihr entspannt ins Wochenende gehen und bis Montag warten.
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  Speaker 1: aber ansonsten ist die Challenge accepted sozusagen zwischen Montag bis Freitag einfach mal ausprobieren mit dem nächsten PKV Kunden den ihr vor euch habt.
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  Speaker 1: also viel Erfolg guten Start in die Woche.
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  Speaker 1: und Joachim erstmal vielen Dank und bis zum nächsten Mal
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  Speaker 0: alles klar.