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14.08 Entrevista Nathaly Farinango, Asambleísta de ADN · Noticiero Sucesos

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Speaker 2: Y bueno, ella ha venido justamente a conversar sobre las
0:08
Speaker 2: reformas que está liderando el Código Orgánico Monetario y Financiero.
0:12
Speaker 2: Y bueno, ahora ya está en el debate legislativo estas
0:16
Speaker 2: reformas y nos va a comentar los temas principales sobre
0:20
Speaker 2: las reformas, los cambios que tal vez se han hecho
0:23
Speaker 2: desde su mesa legislativa que preside y qué esperar también
0:27
Speaker 2: sobre este proyecto de ley que me imagino pronto irá
0:30
Speaker 2: a segundo debate. Bienvenida, asambleísta. Gracias por estar aquí.¿ Y
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Speaker 2: qué nos puede contar sobre esas reformas al Código Orgánico
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Speaker 2: y Financiero?
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Speaker 3: Buenos días, gracias por la invitación y bueno, un saludo
0:41
Speaker 3: afectuoso y cariñoso a quienes nos miran y nos escuchan. Efectivamente,
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Speaker 3: el Código Orgánico, Monetario y Financiero, estamos realizando reformas tanto
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Speaker 3: al libro 1 y al libro 2, el libro 1 del Sistema Financiero
0:51
Speaker 3: Nacional y el libro 2 del Mercado de Valores. Este proyecto
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Speaker 3: unificó cuatro iniciativas legislativas, tanto del anterior periodo legislativo como
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Speaker 3: de este periodo. Pasó su primer debate. Estamos en proceso
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Speaker 3: de construcción del informe para segundo debate, que es el definitivo,
1:05
Speaker 3: que es el que votan las y los legisladores en
1:07
Speaker 3: el Pleno.¿ Qué contiene en el libro 1? Se centra principalmente
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Speaker 3: en la protección de los usuarios del sistema financiero nacional,
1:14
Speaker 3: prohibiendo de manera expresa con sanciones a las instituciones financieras
1:19
Speaker 3: que cometan el anatocismo. Y se preguntará quizás la ciudadanía
1:23
Speaker 3: qué es el anatocismo. Es el cobro de interés sobre interés.
1:27
Speaker 3: Cuando uno inicia una deuda, inicia un crédito y a
1:30
Speaker 3: la final termina pagando dos, tres veces esa deuda y
1:33
Speaker 3: resulta que cuando yo pago mi cuoto estoy abonando solo
1:35
Speaker 3: a los intereses y no al capital. es precisamente el anatocismo,
1:39
Speaker 3: cuando no existe transparencia en esta relación entre el banco,
1:42
Speaker 3: el cliente, la institución financiera y el cliente. Por ende,
1:46
Speaker 3: una de las cosas que se pide dentro de estas
1:48
Speaker 3: reformas es que en los estados de cuenta quede bastante
1:50
Speaker 3: especificado¿ Cuál es el saldo capital que yo bono?¿ Cuál
1:53
Speaker 3: es el interés? Si existe otro valor adicional que me
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Speaker 3: están cobrando que tiene la obligación de justificar la institución financiera.
2:00
Speaker 3: Si están haciendo estas prácticas de anatocismo, que reciban su sanción.
2:05
Speaker 2: Un paréntesis aquí, porque entiendo que el artículo 130 del código
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Speaker 2: actual ya prohíbe textualmente el anatocismo. Entonces,¿ qué vacíos legales
2:12
Speaker 2: o interpretaciones ha estado usando la banca privada para que
2:15
Speaker 2: haya sido necesario incorporar reformas específicas, explícitas sobre las tasas
2:20
Speaker 2: de interés de mora?
2:22
Speaker 3: Ya, la constitución y de manera general el código decía
2:25
Speaker 3: se prohíbe el anatocismo, el cobro de interés sobre interés,
2:28
Speaker 3: pero no se especificaba en qué momento. Por ejemplo, en
2:31
Speaker 3: la operación crediticia está prohibido el cobro de interés sobre interés,
2:35
Speaker 3: no pueden cobrar otros valores diferentes a la operación crediticia
2:38
Speaker 3: y sobre todo no queda solo en buenas intenciones de prohibición.
2:42
Speaker 3: Existen las sanciones mediante esta reforma para la institución financiera
2:45
Speaker 3: que lo haga. Otra de las cosas que me parece
2:49
Speaker 3: importante y que va de la mano con estas reformas
2:51
Speaker 3: es que se refuerce esta figura de defensor al cliente.
2:53
Speaker 3: También existe actualmente el defensor al cliente dentro de las
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Speaker 3: instituciones financieras, pero la ciudadanía no sabe que existe esta
2:59
Speaker 3: figura de defensor al cliente. no sabe que cada institución
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Speaker 3: financiera la debe tener y que tiene la obligación el
3:05
Speaker 3: defensor al cliente, cuando yo tengo un reclamo frente a
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Speaker 3: la institución financiera, de poder acudir en la institución, preguntarle, ok,
3:11
Speaker 3: no me quiere solucionar este problema, a pesar de que
3:13
Speaker 3: yo creo que tengo todos los argumentos para ganar, necesito
3:17
Speaker 3: que esté el defensor al cliente en la institución financiera
3:19
Speaker 3: y que me pueda canalizar mis reclamos y demás. Lo
3:23
Speaker 3: comentaba también hace un momento, otra de las cosas que
3:25
Speaker 3: se reforma es una tasa inclusiva. Cuando uno es joven
3:29
Speaker 3: y no tiene ninguna relación previa con el banco, no
3:32
Speaker 3: tiene registros crediticios. Entonces,¿ qué hacen? Obviamente, cuando no tienes
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Speaker 3: registros crediticios, el banco no te puede otorgar ningún crédito
3:40
Speaker 3: porque dice, yo corro mucho riesgo. Por ende, no lo
3:43
Speaker 3: puedo hacer.¿ Qué se pide? Que la Junta de Política
3:45
Speaker 3: y Regulación Financiera y Monetaria cree una tasa inclusiva específicamente
3:49
Speaker 3: para este sector y que así puedan acceder a un
3:52
Speaker 3: servicio financiero los jóvenes para su primer emprendimiento y demás.¿
3:56
Speaker 3: Por qué otra alternativa? Sería, ok, no me presta el banco,
3:59
Speaker 3: yo voy a recurrir al Chulco o a otros, generando
4:02
Speaker 3: un problema de inseguridad. El Chulco te cobra intereses de
4:03
Speaker 3: hasta el 200%. Y eso no es correcto. Necesitamos también
4:08
Speaker 3: una economía formalizada y poder ellos acceder a un primer
4:11
Speaker 3: crédito mediante esta tasa inclusiva también.
4:15
Speaker 2: Importante. Ahora hablemos de temas que han sido cuestionados y
4:18
Speaker 2: que incluso hemos tenido aquí entrevistas sobre, por ejemplo, el
4:21
Speaker 2: riesgo en el mercado de valores, porque hay quienes conocidos
4:25
Speaker 2: del sector advierten que permitir, por ejemplo, transacciones y subastas
4:28
Speaker 2: de valores públicos fuera de las bolsas bursátilis¿ Fragmentaría el
4:31
Speaker 2: mercado y reduciría la transparencia?¿ Cómo responde la comisión ante
4:35
Speaker 2: estos cuestionamientos que podría quizás abrir la puerta a la
4:39
Speaker 2: opacidad o dificultar el control del lavado de activos?¿ Cómo
4:41
Speaker 2: lo ve usted, Natalie?
4:43
Speaker 3: Yo me refería a que reformamos dos libros y libro
4:46
Speaker 3: dos justamente viene con las reformas al mercado de valores,
4:49
Speaker 3: actualizar el mercado de valores. No es que sea nuevo
4:52
Speaker 3: en el mundo, realmente existe en otros países de la
4:55
Speaker 3: región y en otros países del mundo. Es más, compareció
4:59
Speaker 3: el ministro de Hacienda de Colombia para contarnos cómo hacen
5:03
Speaker 3: este mercado extrabursátil también y que no solo sea un
5:06
Speaker 3: sector de la sociedad exclusivo quien sea parte del mercado
5:10
Speaker 3: de valores, sino que más bien se abre este mercado
5:12
Speaker 3: de valores para otros intermediarios en este mercado. Y el
5:16
Speaker 3: mercado de valores tiene mucho potencial de crecer. Y cuando
5:20
Speaker 3: crezca más con este potencial que tiene el mercado de valores,
5:23
Speaker 3: crece también la economía del país. Y evidentemente esto nos
5:26
Speaker 3: va a ayudar a todas las y los ecuatorianos. No
5:28
Speaker 3: se les está quitando a las casas de valores o
5:32
Speaker 3: a las bolsas de valores la oportunidad de participar del
5:35
Speaker 3: mercado de valores, que sean intermediarios y demás. Creo que
5:37
Speaker 3: es una oportunidad también para que se fortalezcan, que sea
5:40
Speaker 3: más competitivo, que la gente diga, ok, si yo tengo
5:43
Speaker 3: dudas de tener otro intermediario, voy a ir con la
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Speaker 3: casa de valores porque tienen experiencia o demás o lo
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Speaker 3: que han dicho. Las regulaciones son las mismas para todos
5:50
Speaker 3: quienes participen dentro de este mercado de valores. Los controles
5:54
Speaker 3: son los mismos. Así que es una oportunidad más bien
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Speaker 3: de que el país pueda actualizar esta normativa.
6:00
Speaker 2: Esas recomendaciones o tal vez cuestionamientos o preocupaciones no se
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Speaker 2: van a cambiar ahora en el proyecto de ley?
6:06
Speaker 3: Hemos recogido observaciones, ellos han participado en sesiones y también
6:10
Speaker 3: en mesas técnicas. Hay algunas propuestas que son positivas que
6:14
Speaker 3: se acogerán. Y otras que se están analizando, pero la
6:18
Speaker 3: reforma va a continuar. La reforma va a continuar porque
6:21
Speaker 3: nos parece que es una oportunidad importante también para el
6:24
Speaker 3: país y hemos escuchado a varios expertos. Hemos escuchado inclusive
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Speaker 3: las observaciones de otros asambleístas que decían, no, pero es
6:33
Speaker 3: que tienen que regular. Sí, se van a regular bajo
6:35
Speaker 3: las mismas reglas a todos quienes sean intermediarios de valores,
6:37
Speaker 3: los controles que son importantes, porque por ahí decían, no,
6:40
Speaker 3: es que puede haber una distorsión del mercado. No. Se
6:43
Speaker 3: regula todo para evitar inclusive aquello y para que la
6:46
Speaker 3: reforma cumpla su objetivo principal, que se actualice, que sea
6:49
Speaker 3: un crecimiento de potencial desarrollo, que ayude a la economía
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Speaker 3: del país, que haya mayor competitividad, que haya mayor transparencia,
6:55
Speaker 3: que es lo que está buscando también esta reforma.
6:58
Speaker 2: Natali, para avanzar hacia el segundo debate, entiendo que la
7:01
Speaker 2: Comisión también ha recibido observaciones tanto de la UAFE como
7:04
Speaker 2: de gremios bancarios, incluso de la oposición.¿ Cuáles son los
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Speaker 2: puntos quizás que son no negociables en esta reforma para
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Speaker 2: el bloque de gobierno y en qué artículo se prevé
7:13
Speaker 2: ceder quizás un poco para alcanzar los votos necesarios ya
7:16
Speaker 2: cuando vaya a segundo debate?
7:18
Speaker 3: Bueno, de todos. Hemos recibido observaciones de todos realmente, de
7:22
Speaker 3: otros legisladores que no son parte de la comisión, pero
7:25
Speaker 3: evidentemente tienen la oportunidad de presentar estas observaciones de instituciones públicas,
7:30
Speaker 3: instituciones privadas, de organizaciones sociales, de defensores de la banca pública,
7:33
Speaker 3: de defensores de la banca privada, defensores de clientes, de
7:37
Speaker 3: las casas de valores, de Asobanca, realmente de todos los sectores. Ahora,¿
7:41
Speaker 3: qué no es negociable? Por ahí algún sector nos pedía
7:44
Speaker 3: el archivo del proyecto. Evidentemente no se va a archivar
7:46
Speaker 3: el proyecto, la reforma va a salir, se sigue construyendo
7:50
Speaker 3: desde el aspecto técnico, escuchándoles a todos y hasta el final,
7:54
Speaker 3: hasta antes de que se vote, por supuesto, se pueden
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Speaker 3: hacer cambios, modificaciones, siempre y cuando vayan a nutrir y
7:59
Speaker 3: a mejorar la norma
8:01
Speaker 2: Importante diálogo con Nathalie Farinango, asambleísta de ADN. Hablamos sobre
8:05
Speaker 2: las reformas al Código Monetario y Financiero que están en
8:08
Speaker 2: la comisión que preside y que Asambleísta
8:13
Speaker 4: muchas gracias por acompañarnos. Usted tiene una tarea muy importante
8:16
Speaker 4: porque los ecuatorianos siempre quieren que exista un sistema más estable,
8:21
Speaker 4: que ofrezca más competencia, que ofrezca mejores intereses. que a
8:25
Speaker 4: la final el ciudadano no esté perjudicado por un oligopolio
8:28
Speaker 4: con unos pocos actores. Eso será directamente proporcional al éxito
8:32
Speaker 4: que tengamos como país.¿ Su reforma de ley cambiará de
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Speaker 4: manera estructural el sistema financiero bancario ecuatoriano, abriendo la posibilidad
8:41
Speaker 4: que vengan bancos, competidores internacionales, que se peleen por ofrecer
8:45
Speaker 4: mejores tasas de interés para el ciudadano y que así
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Speaker 4: sea un caballito que mueva el desarrollo del país? Sí, bueno,
8:51
Speaker 4: creo
8:51
Speaker 3: que a eso hay que apuntar. Que las tasas de
8:55
Speaker 3: interés también crezcan con mayor competencia, pero también mayor transparencia
8:59
Speaker 3: y mayor confianza. Creo que todos hemos sido testigos de
9:02
Speaker 3: que uno de los sectores económicos que más ha crecido
9:04
Speaker 3: en los últimos años es la banca. Y nosotros estamos
9:06
Speaker 3: de acuerdo con que crezcan los sectores económicos. Creo que
9:09
Speaker 3: es importante que crezcan. No vamos a decir, no, es
9:10
Speaker 3: que ellos son los malos de la sociedad porque están creciendo. No,
9:13
Speaker 3: que crezcan. Pero en ese crecimiento también debe existir equidad
9:17
Speaker 3: en la relación que existe con el cliente. Debe haber
9:19
Speaker 3: mayor transparencia en la relación que existe con el cliente,
9:22
Speaker 3: mayor confianza que tenga también el cliente, que pueda acceder
9:24
Speaker 3: a créditos de los diferentes tipos que existen, de consumo hipotecario,
9:28
Speaker 3: de vivienda, educativo, pero a tasas también de acorde a
9:32
Speaker 3: la realidad nacional. Así que cuando creemos en el crecimiento económico,
9:35
Speaker 3: creemos en el crecimiento económico de toda la sociedad, no
9:38
Speaker 3: solo de un sector. Y creo que para eso va enfocado...
9:42
Speaker 3: brindarle mayor estabilidad al sistema financiero. Reconocemos que el sistema
9:45
Speaker 3: financiero es un sector económico bastante importante dentro del país,
9:50
Speaker 3: pero este sector económico también tiene que brindarle todas las
9:53
Speaker 3: garantías a los otros sectores del país. Así que en
9:57
Speaker 3: eso se enfoca libro uno, libro dos, tanto sistema financiero nacional,
10:00
Speaker 3: tanto mercado de valores, mayores garantías para la gente, mayor
10:03
Speaker 3: relaciones de equidad, mayor transparencia, mayor confianza y esperamos igual
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Speaker 3: el apoyo de las y los legisladores en ese aspecto.
10:11
Speaker 4: Hay un tema importante que Tuvimos una interacción en Twitter,
10:14
Speaker 4: me acuerdo, porque yo me quejaba de que yo había
10:16
Speaker 4: conversado con algunas personas que estaban diciendo que los bancos
10:20
Speaker 4: les estaban obligando a sacar seguros carísimos de más de 300
10:24
Speaker 4: dólares anuales, obligados como un contrato de adhesión al hacer
10:28
Speaker 4: un avance de la tarjeta, al sacar un préstamo de consumo,
10:30
Speaker 4: mientras esa práctica debería ser regularizada. Están contemplando regular justamente
10:37
Speaker 4: este tipo de acciones porque le están sacando un montón
10:39
Speaker 4: de plata a la gente, firman contratos porque... en verdad
10:42
Speaker 4: no les queda de otra, y eso sube la tasa
10:46
Speaker 4: efectiva anual de una manera bestial y sin la aprobación
10:50
Speaker 4: de las pocas personas y no tienen una manera de negarse.
10:55
Speaker 3: Sí, y yo no podía estar más de acuerdo con ello.
10:57
Speaker 3: Me acuerdo que vi su tweet y lo reposteé también
10:59
Speaker 3: porque creo que es una de las cosas que hay
11:01
Speaker 3: que regularse y que se está igual legislando en ese aspecto. Primero,
11:04
Speaker 3: porque sí existe una prohibición expresa de que ningún servicio
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Speaker 3: que yo no haya aceptado me lo puedan estar cobrando.
11:11
Speaker 3: Y no es obligatorio suscribir este tema de seguros u
11:14
Speaker 3: otro servicio adicional al tema de la operación crediticia, como
11:17
Speaker 3: de pagar el crédito y evidentemente el interés que yo
11:19
Speaker 3: haya aceptado como tal. Pero,¿ cómo era la trampa o
11:23
Speaker 3: cómo era el encubrimiento precisamente cuando, como usted dice, yo
11:26
Speaker 3: llego a la institución financiera y me dicen, no, si
11:27
Speaker 3: no firmas este seguro, evidentemente no te voy a dar
11:30
Speaker 3: el crédito. Y por eso también está la figura de
11:32
Speaker 3: defensor del cliente. Porque el defensor del cliente, ok, me
11:34
Speaker 3: están otorgando, cumplo con todos los requisitos, ya había una
11:36
Speaker 3: preaprobación y ahora me dicen o me salen, porque muchas
11:38
Speaker 3: veces suele que si no firmo este seguro, no me
11:41
Speaker 3: van a dar el crédito. Entonces, está para decirle, ok, hay...
11:44
Speaker 3: está protegido el ciudadano. Si ustedes no le otorgan este
11:47
Speaker 3: crédito o le ponen más condiciones adicionales a las que
11:49
Speaker 3: ya dispone la ley que ustedes mismos le habían dado,
11:51
Speaker 3: están cometiendo una falta y merecen la sanción adecuada a
11:54
Speaker 3: esta institución financiera como tal. Por eso también se transparentan
11:57
Speaker 3: más los estados de cuenta, porque cuando nos llega el
11:59
Speaker 3: estado de cuenta no se lo puede decir, este es
12:01
Speaker 3: el monto global de la deuda, sino ver qué mismo
12:02
Speaker 3: estoy pagando en esta operación crediticia, porque de repente aparecen
12:06
Speaker 3: Que yo estoy pagando la misma cuota, pero no he
12:08
Speaker 3: estado pagando al saldo capital. He estado pagando más a interés,
12:10
Speaker 3: he estado pagando a otro servicio que nunca contraté y
12:14
Speaker 3: que evidentemente yo tengo que tener la oportunidad de conocer
12:17
Speaker 3: aquello para reclamar y para poder poner la denuncia o
12:20
Speaker 3: el reclamo necesario ante la institución competente.
12:22
Speaker 4: Y ahí ampliando un poco más de ese tema, yo
12:24
Speaker 4: entiendo que se tenga que contratar un seguro de desgravamen.
12:27
Speaker 4: Eso es un tema porque si falleces, lamentablemente, el seguro
12:30
Speaker 4: deberá cubrir tu deuda. Pero hay otras... Otros tipos de seguro,
12:34
Speaker 4: seguro de vida, seguro de salud, seguro de vehículo.¿ Tú
12:37
Speaker 4: por qué tienes que adquirir eso sacando un crédito? Y
12:39
Speaker 4: tengo una persona muy cercana que sacó un avance en
12:42
Speaker 4: la tarjeta de mil dólares y le hacen firmar anualmente,
12:45
Speaker 4: mientras ella pague esa cuota, un seguro anual de 300 dólares.
12:49
Speaker 4: Va a cancelarlo y dice no, no lo puede cancelar.
12:52
Speaker 4: Tiene que ser durante la duración del crédito. Así que
12:55
Speaker 4: espero que lo regule, estimada presidenta. Y ahí simplemente para
13:00
Speaker 4: preguntarle de manera efectiva cómo lo va a controlar en
13:03
Speaker 4: esta reforma al Comif.
13:06
Speaker 3: Ya, como le digo, hay las instancias correspondientes como el
13:09
Speaker 3: defensor del cliente que está regulado igual por la superintendencia
13:11
Speaker 3: de bancos. A la superintendencia de bancos se les da
13:13
Speaker 3: mayores facultades de control también sobre estos aspectos puntuales. para
13:18
Speaker 3: que pueda canalizar los reclamos necesarios. Y en el caso
13:21
Speaker 3: de que la superintendencia de bancos no responda en el
13:23
Speaker 3: término de 30 días, también se está poniendo el silencio administrativo positivo,
13:28
Speaker 3: que si no responde en 30 días, el reclamo va a
13:31
Speaker 3: ser a favor del cliente, que me parece también importante
13:34
Speaker 3: porque la superintendencia de bancos, que es el ente de
13:36
Speaker 3: control de los bancos, creo que tiene que jugar también
13:40
Speaker 3: ese papel importante, ese papel fundamental, y si es que
13:42
Speaker 3: no está respondiendo de acorde a lo que determina la ley,
13:44
Speaker 3: pues que sea el silencio administrativo positivo para la gente.
13:48
Speaker 4: Y hay un tema muy sensible que es perfecto. Queremos
13:50
Speaker 4: proteger mucho al consumidor y yo obviamente estoy en ese barco.
13:53
Speaker 4: Sin embargo, tampoco queremos hacer una ley demasiado lesiva para
13:57
Speaker 4: los bancos.¿ Cómo ha sido esa conversación? Usted ha tenido,
13:59
Speaker 4: por ejemplo, la Sobanca dentro de la comisión. Ellos han
14:01
Speaker 4: aportado su visión para que esta ley sea robusta y
14:05
Speaker 4: que sea algo equitativo para ambas partes. Pero más o menos,¿
14:08
Speaker 4: cómo están logrando que sea una ley técnica y que
14:12
Speaker 4: no se vaya, en cambio, al extremo del proteccionismo? Ya.
14:16
Speaker 3: Sí, ha estado la Sobanca, últimamente también han pedido nuevamente comparecer.
14:21
Speaker 3: Ellos habían manifestado que no es necesaria la reforma porque
14:24
Speaker 3: ya todo se está haciendo. Entonces, evidentemente hay cosas que
14:28
Speaker 3: no se han estado haciendo, que la norma no lo
14:30
Speaker 3: tenía muy clara, porque al criterio de ellos, ellos estaban
14:33
Speaker 3: cumpliendo con la normativa y demás. Estamos aclarando nada más
14:36
Speaker 3: la normativa en ese aspecto. Tasas de intereses para nosotros
14:39
Speaker 3: poner por norma, no, la tasa de interés se tiene
14:40
Speaker 3: que poner al 9%, no se puede hacer. Se entiende
14:43
Speaker 3: que el aspecto técnico lo regula la Junta de Política
14:45
Speaker 3: y Regulación Monetaria y Financiera con los insumos que le
14:48
Speaker 3: da igual el Banco Central y todos los aspectos técnicos
14:50
Speaker 3: que tienen que revisar, riesgo y demás. Entonces eso no
14:52
Speaker 3: se topa y eso entendemos que es técnico y en
14:54
Speaker 3: eso quizás estamos de acuerdo. Pero en otros aspectos, como
14:57
Speaker 3: lo que decía, abusos que han sufrido muchos clientes de
15:00
Speaker 3: la banca, eso se tiene que regular, se tiene que
15:03
Speaker 3: regular justamente para proteger a la gente. Yo lo decía
15:06
Speaker 3: en un momento de la entrevista inicial, Creemos que los
15:08
Speaker 3: sectores económicos deben crecer, pero deben crecer con relaciones más
15:12
Speaker 3: equitativas para que exista precisamente esta confianza y transparencia. Cuando
15:16
Speaker 3: existe confianza en el Sistema Financiero Nacional, la gente, o
15:18
Speaker 3: cuando el Sistema Financiero Nacional otorga un crédito, no tiene
15:22
Speaker 3: que recurrir a otros lados, no tiene que recurrir al Chulco.
15:24
Speaker 3: Recurre directamente al Sistema Financiero Nacional y ahí todos somos
15:27
Speaker 3: los beneficiarios, las instituciones financieras y también la gente.
15:31
Speaker 4: Importante.
15:32
Speaker 2: Natalia, quería puntualizar un tema de las sanciones, porque entiendo
15:35
Speaker 2: que se ha propuesto incluir sanciones específicas para las entidades
15:38
Speaker 2: que realicen cobros indebidos de intereses. Y en el sentido,¿
15:42
Speaker 2: cuáles serán estas sanciones y qué institución o entidad será
15:45
Speaker 2: la encargada de ejecutarlas y cómo se va a controlar aquello? Ya.
15:50
Speaker 3: Las sanciones van desde el ámbito monetario, se están analizando
15:53
Speaker 3: igual la suspensión de actividades.¿ Quién es el ente competente
15:57
Speaker 3: para canalizar estas sanciones, para poner estas sanciones? Más bien
16:01
Speaker 3: es la superintendencia de bancos, justamente en el caso de bancos.
16:04
Speaker 3: Y en el caso de cooperativas, la superintendencia de Economía
16:07
Speaker 3: Popular y Solidaria.
16:09
Speaker 2: De acuerdo. Bueno,¿ qué expectativas tenemos sobre este proyecto cuando
16:12
Speaker 2: ya está planificado que vaya a segundo debate
16:16
Speaker 3: Esperamos que hasta fin de mes ya tengamos un informe
16:18
Speaker 3: para segundo debate. tenemos la expectativa de que ojalá en
16:23
Speaker 3: esto podamos coincidir todos las y los legisladores en el
16:26
Speaker 3: primer debate algunos legisladores no votaron a favor en la
16:29
Speaker 3: comisión porque en el pleno todavía no se votaba pero
16:32
Speaker 3: en el segundo debate, ya con todas las comparecencias, con
16:35
Speaker 3: la gente y con las denuncias ciudadanas que inclusive han
16:37
Speaker 3: llegado a muchos de los correos de los legisladores y
16:39
Speaker 3: que por eso muchos han participado con nuevas observaciones, veo
16:43
Speaker 3: que están cambiando un poco la postura. Espero que eso
16:45
Speaker 3: se vea reflejado en la votación y ojalá sea una
16:48
Speaker 3: norma que sea aprobada por todas las y los legisladores.
16:50
Speaker 2: Muy importante.
16:53
Speaker 4: Algo más sobre el código, Andrés. No encominarle a que
16:55
Speaker 4: lidere un debate serio, técnico, acerca del tema, porque yo
16:58
Speaker 4: creo que es importante fortalecer el sistema financiero porque será
17:03
Speaker 4: el motor de progreso de nuestro país, pero que a
17:05
Speaker 4: la vez se proteja al consumidor porque sí existen algunas
17:08
Speaker 4: prácticas abusivas generadas por muy poca competencia que existe en
17:11
Speaker 4: este país. Es decir, si uno se va a Colombia,
17:14
Speaker 4: uno se va a Perú,¿ cuántos bancos existen y cuántos
17:17
Speaker 4: hay aquí? Entonces tenemos que controlar que por no haber
17:21
Speaker 4: la cantidad que se necesita para que haya una competencia transparente,
17:26
Speaker 4: tengamos que también proteger al consumidor y que no le
17:28
Speaker 4: toque firmar lo que tenga que firmar y sin conocimiento.
17:33
Speaker 3: Sí, totalmente de acuerdo. Yo creo que eso es una
17:35
Speaker 3: de las cosas importantes y viene a complementar lo que
17:37
Speaker 3: también aprobamos hace algunos meses en la Asamblea, como es
17:41
Speaker 3: la Ley de Educación Financiera. La gente no solo tiene
17:44
Speaker 3: que tener acceso a que les presenten los documentos y
17:47
Speaker 3: que conozca que no más le están cobrando, sino que
17:50
Speaker 3: también pueda leer esos contratos financieros. Y por ende, la
17:52
Speaker 3: Ley de Educación Financiera aprobada hace unos meses también es
17:55
Speaker 3: muy importante.
17:56
Speaker 2: Natalia, el cambio de tema son los últimos segundos de
17:59
Speaker 2: este espacio porque quería hablar sobre el proceso de fiscalización
18:03
Speaker 2: al trabajo de los GATS y entiendo que usted dio
18:06
Speaker 2: este dato de los 774 informes con indicios de responsabilidad penal
18:10
Speaker 2: que la Contraloría emitió sobre sus auditorías a los gobiernos
18:14
Speaker 2: autónomos descentralizados, a los GATS, entre el 2016 y 2026. La Fiscalía
18:16
Speaker 2: ha reportado avances de apenas sobre 60 casos Esto realmente es
18:25
Speaker 2: muy poco frente a los 774.¿ Qué nos puedes decir sobre esto?
18:30
Speaker 3: Nosotros estamos contrarrestando la información tanto de Contraloría General del
18:33
Speaker 3: Estado como Fiscalía General del Estado. Cuando compareció a Fiscalía
18:37
Speaker 3: General del Estado también nos explicaba que cuando se inicia
18:42
Speaker 3: un proceso no solo se inicia de un indicio de
18:44
Speaker 3: responsabilidad penal sino que un proceso puede ir de 10 indicios
18:47
Speaker 3: de responsabilidad penal porque cuando hay un informe digamos se
18:50
Speaker 3: detectan 15 indicios de responsabilidad penal sobre este proceso de contratación
18:54
Speaker 3: o sobre este proceso. Entonces ese proceso abre un proceso
18:57
Speaker 3: sobre algún delito contra la administración pública que sea el caso.
19:00
Speaker 3: Por eso se entiende igual la distorsión de este aspecto.
19:02
Speaker 3: Igual por el tiempo pedido a cada una de las instituciones.
19:05
Speaker 3: A Contraloría se le pidió los informes con indicio de
19:08
Speaker 3: responsabilidad penal del 2016 al 2026. el tiempo que se le pidió
19:12
Speaker 3: a Fiscalía General del Estado era un poco más corto. Entonces,
19:14
Speaker 3: está tratando de que en el mismo tiempo ver cuántos
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Speaker 3: indicios han llegado, cuántos están tramitando, cuáles han tenido el
19:21
Speaker 3: proceso adecuado, sin que todos salgan también en sentencias condenatorias,
19:24
Speaker 3: porque entendemos que un indicio de responsabilidad es el inicio
19:27
Speaker 3: de una investigación. Y en el inicio de la investigación
19:30
Speaker 3: se deberá determinar si existen sentencias condenatorias, sentencias ratificatorias de inocencias,
19:35
Speaker 3: o sea, todo ese proceso que tiene que seguir ya
19:37
Speaker 3: como independiente Fiscalía General del Estado.¿ Por qué se inicia
19:40
Speaker 3: este proceso de fiscalización? Y, por ende, también luego es
19:43
Speaker 3: importante contrarrestar estas cifras por el alto número de indicios
19:46
Speaker 3: de responsabilidad penal que están teniendo los GATS. Y eso, evidentemente,
19:49
Speaker 3: son presunciones serias de que hay un...¿ Cómo manejan las
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Speaker 3: finanzas públicas dentro de este GATT?¿ Cómo están utilizando los
20:00
Speaker 3: recursos públicos? Si están yéndose estos informes con indicios de
20:04
Speaker 3: responsabilidad penal, es que hubieron malos manejos justamente de estos
20:07
Speaker 3: recursos públicos.¿ Cuál es el monto de perjuicio también de aquello?
20:11
Speaker 3: Pero es un informe de fiscalización que se le está
20:13
Speaker 3: siguiendo con mucha responsabilidad, escuchando a las partes, contrarrestando cifras
20:17
Speaker 3: para que podamos sacar un informe que realmente ayude a
20:19
Speaker 3: mejorar este aspecto de la administración.
20:21
Speaker 2: Gracias por esa información, Natalie, y bienvenida siempre al espacio,
20:25
Speaker 2: Natalie Farinanga, asambleísta de ADN, además presidenta de la Comisión
20:28
Speaker 2: de Régimen Económico. Gracias por estar aquí. Gracias a
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Speaker 3: ustedes
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Speaker 2: por la invitación y un excelente día. Amigos, 8.16, vamos a comerciales,
20:37
Speaker 2: volvemos enseguida para seguir hablando de, bueno, de democracia, de
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Speaker 2: los partidos políticos, de lo que nos deparan estas elecciones
20:43
Speaker 2: junto a Medardo Leás, quien fue presidente del entonces Tribunal
20:46
Speaker 2: Supremo Electoral. Volvemos.