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Il Capitale Necessario per Vivere di Rendita · SCENARIO Mr Camp (Podcast Deep Dive)

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  Speaker 2: benvenuti a questo nuovo approfondimento allora andiamo dritti al punto
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  Speaker 2: perché oggi affrontiamo un argomento che ammettiamolo affascina un po'
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  Speaker 2: tutti Chi è che non si è mai chiesto cosa
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  Speaker 2: servirebbe per mollare tutto, smettere di lavorare domani mattina e
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  Speaker 2: mantenere lo stesso identico stile di vita per sempre? Ecco,
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  Speaker 2: questa è l'analisi che fa il caso nostro. Oggi andiamo
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  Speaker 2: a esplorare la matematica, i calcoli veri e le strategie
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  Speaker 2: dietro al famoso concetto del vivere di rendita. E lo
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  Speaker 2: faremo sfatando qualche mito e, insomma, guardando in faccia la
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  Speaker 2: cruda realtà dei numeri. Quindi, quanti soldi servono davvero per
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  Speaker 2: smettere di lavorare? Un milione di euro? Due? Tre? È
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  Speaker 2: un po' il mistero definitivo dell'indipendenza finanziaria, vero? Spesso in
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  Speaker 2: giro si sentono sparare cifre a caso. Ma la verità,
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  Speaker 2: come succede quasi sempre in finanza, è che non esiste
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  Speaker 2: un numero magico standard che vada bene per tutti. Assolutamente no.
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  Speaker 2: Il grande quesito a cui daremo una risposta precisa, passo
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  Speaker 2: dopo passo, è capire esattamente quanto capitale serve nel mondo reale.
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  Speaker 2: Ma cosa significa l'atto pratico vivere di rendita? Sostanzialmente significa
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  Speaker 2: che non dobbiamo più scambiare il nostro tempo e la
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  Speaker 2: nostra fatica per uno stipendio a fine mese. Immaginate invece
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  Speaker 2: di avere un portafoglio di investimenti abbastanza grande da generare
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  Speaker 2: rendimenti continui, capaci di coprire in tutto e per tutto
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  Speaker 2: le spese quotidiane senza dover mai più timbrare un cartellino. Questo, ragazzi,
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  Speaker 2: è il cuore pulsante del movimento FIRE, ovvero Financial Independence
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  Speaker 2: Retire Early, letteralmente Indipendenza Finanziaria Pensione Anticipata. È una filosofia
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  Speaker 2: vera e propria. L'obiettivo è accumulare un patrimonio così importante
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  Speaker 2: da potersi ritirare molto prima dell'età pensionabile tradizionale, magari a 40
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  Speaker 2: o 50 anni, e mantenere quello stile di vita all'infinito. Però attenzione,
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  Speaker 2: per tagliare questo traguardo serve un capitale bello sostanzioso. E
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  Speaker 2: quel fatidico numero magico di cui parlavamo prima? Beh, dipende
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  Speaker 2: al 100% da quanto spendiamo ogni singolo mese. Capitolo 2. La
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  Speaker 2: regola del 4. E allora, come si calcola questo capitale? Entriamo
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  Speaker 2: nel vivo con una regola empirica famosissima, un punto di
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  Speaker 2: partenza teorico che è assolutamente essenziale per capire le dimensioni
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  Speaker 2: del portafoglio che ci serve. Funziona tutto in tre semplici passaggi. Primo,
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  Speaker 2: accumulare capitale, ovviamente. Secondo, prelevarne esattamente il 4% ogni anno
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  Speaker 2: per viverci. E terzo, in teoria, grazie alla crescita dei
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  Speaker 2: mercati finanziari nel corso del tempo, i rendimenti andranno a
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  Speaker 2: pareggiare o a coprire quel 4% che abbiamo prelevato. Il risultato?
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  Speaker 2: Il capitale iniziale rimane costante, non si esaurisce mai. Sembra
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  Speaker 2: quasi una magia, ma vi assicuro che è pura matematica.
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  Speaker 2: Mettiamo giù due numeri per rendere la cosa più concreta,
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  Speaker 2: così la prospettiva si chiarisce subito. Con un patrimonio di 250.000 euro,
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  Speaker 2: prelevare il 4% ci genera 10.000 euro all'anno. Se il patrimonio
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  Speaker 2: sale a 500.000 euro, la nostra rendita raddoppia e diventa di 20.000 euro.
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  Speaker 2: E ancora, con 750.000 euro arriviamo a 30.000 euro annui, fino ad
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  Speaker 2: arrivare al traguardo del milione di euro che ci permette
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  Speaker 2: di prelevare 40.000 euro ogni anno, mantenendo sempre il capitale intatto.
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  Speaker 2: Diciamo che iniziano a essere cifre importanti, eh? Però, come
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  Speaker 2: potete ben immaginare, la teoria da sola non basta. Capitolo 3
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  Speaker 2: Quattro stili di dita. Abbandoniamo per un attimo la teoria
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  Speaker 2: pura e applichiamo questi calcoli a scenari di vita reale.
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  Speaker 2: Diventa subito chiarissimo che tutto, ma proprio tutto, ruota attorno
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  Speaker 2: a quanto si spende. Prendiamo quattro persone completamente diverse tra loro.
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  Speaker 2: C'è Marco. Lui ha un'entrata mensile di 1950 euro, ma ne
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  Speaker 2: spende 1850 euro. Per vivere di rendita gli servirebbero ben 555.000 euro.
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  Speaker 2: Poi abbiamo Luca. Stesse entrate, più o meno, 2.500 euro, ma
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  Speaker 2: uno stile di vita molto più frugale, spende solo 1.500 euro.
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  Speaker 2: A lui basterebbero 450.000 euro. E poi c'è Giulia. Giulia ama
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  Speaker 2: decisamente la bella vita. Entrate per 4.500 euro, ma, indovinate un po',
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  Speaker 2: ne spende 4.000 tonditondi ogni mese. Per mantenere questo ritmo frenetico
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  Speaker 2: senza lavorare le serve un patrimonio gigantesco, 1.200.000 euro. Infine Andrea.
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  Speaker 2: Lui guadagna ben 8.000 euro, ma ha spese contenute, fermandosi a 2.500.
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  Speaker 2: Per lui l'obiettivo è di 750.000 euro. Se mettiamo a confronto
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  Speaker 2: diretto i due estremi, beh, il risultato fa davvero riflettere.
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  Speaker 2: Da una parte abbiamo Luca, con le sue spese di 1.500
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  Speaker 2: euro al mese, ha bisogno di 450.000 euro, che è una
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  Speaker 2: cifra considerevole, certo, ma non del tutto impossibile. Dall'altra parte
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  Speaker 2: c'è Giulia. Lei, bruciando letteralmente 4.000 euro al mese, si ritrova
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  Speaker 2: a dover mettere da parte un patrimonio colossale, di 1.200.000 euro,
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  Speaker 2: solo per potersi garantire quei 48.000 euro all'anno, generati dal nostro
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  Speaker 2: famoso 4%. La differenza tra questi due percorsi è letteralmente abissale.
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  Speaker 2: E qui arriviamo al punto cruciale dell'intera analisi. La risposta
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  Speaker 2: alla fatidica domanda iniziale è che dipende. Dipende unicamente, totalmente,
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  Speaker 2: dal vostro stile di vita. Non conta quanto si guadagna attualmente,
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  Speaker 2: conta solo la spesa effettiva. Le uscite mensili sono l'unico
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  Speaker 2: vero indicatore che stabilisce quanto deve essere grande il portafoglio
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  Speaker 2: per raggiungere l'indipendenza finanziaria. Insomma, più si è frugali, prima
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  Speaker 2: si può smettere di lavorare. Capitolo 4. La spada di Damocle Ok,
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  Speaker 2: ora è il momento del fatidico bagno di realtà. Finora
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  Speaker 2: abbiamo giocato con la teoria, ma ci sono dei limiti strutturali,
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  Speaker 2: delle vere e proprie spade di Damocle, pronte a infrangere
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  Speaker 2: questo bellissimo sogno matematico. Il primo enorme ostacolo, specialmente se
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  Speaker 2: viviamo e investiamo in Italia, è È un numerino magico,
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  Speaker 2: ma molto doloroso. 26%. Parliamo dell'aliquota fiscale sulle plusvalenze finanziarie.
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  Speaker 2: Eh già, perché tutti i calcoli fatti con la regola
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  Speaker 2: del 4% sono calcolati all'ordo delle imposte. Nella vita vera,
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  Speaker 2: quando si vendono gli investimenti per avere liquidità, lo Stato
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  Speaker 2: passa all'incasso sui guadagni. Questo cosa significa? Semplice, che i
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  Speaker 2: patrimoni che abbiamo calcolato prima richiedono in realtà un cuscinetto molto,
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  Speaker 2: molto più ampio per assorbire il colpo del fisco. Ma
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  Speaker 2: non è finita qui. C'è un secondo enorme limite. E
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  Speaker 2: riguarda le proiezioni che facciamo. La teoria si basa su
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  Speaker 2: una bellissima crescita lineare, immaginando cioè che i mercati salgano
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  Speaker 2: belli tranquilli e costanti del 6 o 7% ogni santo anno. Ma...
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  Speaker 2: I mercati reali non funzionano affatto così giusto. Sono volatili, schizofrenici, imprevedibili.
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  Speaker 2: Ci sono gli anni d'oro, per carità, ma ci sono
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  Speaker 2: anche anni in cui le borse possono crollare improvvisamente anche
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  Speaker 2: del 30%. E questo piccolo dettaglio cambia in modo drastico
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  Speaker 2: le regole del gioco. Pensateci un attimo. Se il mercato
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  Speaker 2: crolla del 30% e noi, per vivere, continuiamo a prelevare
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  Speaker 2: ininterruttamente la nostra quota fissa, stiamo intaccando pesantemente il capitale principale.
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  Speaker 2: Più il nostro portafoglio si sgonfia in un momento di crisi,
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  Speaker 2: più la percentuale reale che andiamo a prelevare aumenta vertiginosamente.
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  Speaker 2: È una vera e propria spirale distruttiva. E, come hanno
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  Speaker 2: dimostrato in modo chiarissimo le simulazioni Monte Carlo citate alla
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  Speaker 2: base di quest'analisi, incappare in un mercato ribassista per diversi
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  Speaker 2: anni di fila può letteralmente far schiantare la regola del 4%.
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  Speaker 2: In pratica prosciuga il portafoglio molto, molto prima del previsto. Capitolo 5.
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  Speaker 2: Il segreto del successo. A questo punto, con tasse e
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  Speaker 2: crolli di borsa che minacciano così ferocemente il nostro percorso,
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  Speaker 2: la domanda è d'obbligo. Esiste una via d'uscita per navigare
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  Speaker 2: questo cammino lungo e complesso? Assolutamente sì. E qui vi
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  Speaker 2: svelo il vero e proprio santo graal della pianificazione finanziaria. Spoiler,
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  Speaker 2: non ci sono scorciatoie magiche, ma un solido metodo in
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  Speaker 2: tre fasi. Primo, pianificare e tracciare le spese in modo
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  Speaker 2: quasi maniacale. Questa è la base imprescindibile di tutto. Secondo,
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  Speaker 2: risparmiare con una costanza di ferro e investire seguendo la
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  Speaker 2: propria personale tolleranza al rischio. E terzo, che forse è
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  Speaker 2: la parte più difficile in assoluto, mantenere il portafoglio a
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  Speaker 2: lungo termine. La costanza e soprattutto la lucidità di non
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  Speaker 2: farsi prendere dal panico durante le inevitabili tempeste finanziarie sono
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  Speaker 2: gli unici elementi che, alla fine, garantiscono le soddisfazioni più grandi.
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  Speaker 2: E per chiudere in bellezza questa analisi vi lascio con
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  Speaker 2: una riflessione, o meglio una provocazione. Cos'è il vero lusso oggi?
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  Speaker 2: È avere uno stipendio altissimo adesso, che però ci vincola
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  Speaker 2: a spesi altrettanto enormi e ci condanna a dover lavorare
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  Speaker 2: per sempre? Oppure è avere l'assoluta libertà del proprio tempo domani,
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  Speaker 2: magari accettando di vivere in modo un po' più frugale,
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  Speaker 2: ma infinitamente più libero? Insomma, i numeri li abbiamo visti tutti,
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  Speaker 2: ma la risposta a questa domanda dipende solo e unicamente
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  Speaker 2: dalle priorità di ciascuno di noi. Alla prossima analisi!