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Grundfähigkeitsversicherung - Tipps vom Profi · LebensWert - das Jetzt versichern

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  Das ist, glaube ich, so das, was man sich mal vor Augen führen muss.
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  Ich habe dann vielleicht keinen Einkommensverlust, der gedeckt werden müsste durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil ich nicht mehr arbeiten kann.
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  Sondern in meinem Alltag, also in der Freizeit, gehen mir Grundfähigkeiten verloren.
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  Und wenn ich die nicht mehr ausüben kann, dann muss jemand anders das für mich machen.
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  Und den müsste ich in der Regel wahrscheinlich bezahlen.
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  Und deswegen kann ich damit Ausgaben abdecken, die entstehen, wenn ich eine Grundfähigkeit verliebe.
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  Hallo und herzlich willkommen bei Lebenswert, das jetzt versichern.
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  Mein Name ist Shilu Könke und ich bin Host in diesem Podcast.
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  Ich freue mich, gemeinsam mit meinen Gästen Themen aus der Gesellschaft aufzugreifen, die direkten Einfluss auf unser Leben und die Lebensqualität haben.
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  Wir sprechen über Fragen rund um mögliche Lebensrisiken, den Lebenswandel an sich, aber auch ganz persönliche Lebensgeschichten.
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  Und darüber, uns das jetzt bewusst zu machen. Das jetzt, also genau diesen Moment, in dem sich alles gut und richtig anfühlt.
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  Viel Spaß beim Zuhören.
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  In unserer letzten Folge bei Lebenswert haben wir uns mit der Grundfähigkeitsversicherung auseinandergesetzt.
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  Und damit, was diese Versicherung überhaupt ist und was Grundfähigkeiten eigentlich sind.
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  Also was mit diesem Begriff der Grundfähigkeiten eigentlich gemeint ist.
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  Und heute wollen wir etwas tiefer ins Thema einsteigen und uns mit den Tipps vom Profi beschäftigen.
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  Und dafür ist mir heute hier zugeschaltet. Mein lieber Kollege darf ich inzwischen sagen, Philipp Wenzel.
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  Lieber Kollege Philipp Wenzel, herzlich willkommen.
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  Danke, dass du dir Zeit nimmst für meine Fragen beziehungsweise für deine Profitipps.
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  Immer wieder gerne. Es ist echt jedes Mal schön hier zu sein.
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  Philipp, ich denke, du kannst dich erinnern. Vor zwei Jahren saßen wir schon mal hier zusammen bei Lebenswert und haben damals über die Berufsunfähigkeitsversicherung gesprochen.
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  Und junge Leute, gell?
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  Ja, genau. Da ging es um die Fragen an die GENZ, wie sie sich eigentlich absichern beziehungsweise ob sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt kennen und eine solche abgeschlossen haben.
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  Und das war sehr aufschlussreich, muss ich sagen.
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  Absolut, ja.
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  Was da zum Teil an Feedbacks und auch an Insights kam.
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  Insofern, das heutige Thema ist Artverwandt, würde ich sagen, weil es eben auch sich um den Bereich Arbeitskraftabsicherung dreht.
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  Und da bist du damals wie auch heute Spezialist für biometrische Vorsorge und mit Schwerpunkt eben auf der Arbeitskraftabsicherung, also auf der Einkommenssicherung.
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  Insofern, heute nicht mehr selbstständig unterwegs, sondern hier, mein Kollege, ich habe es schon gesagt, bei der Hannofasche.
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  Und insofern freue ich mich natürlich, dass du heute auch hier gewillt bist, deine Profitipps beizutragen und damit auch den Fokus auf das Wichtigste zu lenken.
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  Worauf es eben ankommt bei der Grundfähigkeitsversicherung, denn Philipp, wir haben es im Vorgespräch auch mehrfach festgestellt.
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  Es ist tatsächlich so, am Anfang habe ich gedacht, so als Laie, als ich zum ersten Mal erfahren habe, was eine Grundfähigkeitsversicherung eigentlich ist und was sie abdeckt.
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  Das ist ja einfach, ich kann mit dem Begriff Grundfähigkeiten jetzt etwas anfangen.
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  Ich weiß also, was damit gemeint sind, nämlich die ganz normalen menschlichen Fähigkeiten und Fertigkeiten, die ich körperlich aber auch geistig brauche, um meinen Alltag zu bewältigen.
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  Und habe gedacht, das ist ja einfach zu merken.
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  Also weiß ich jetzt, was die Grundfähigkeitsversicherung absichert und ich verstehe das Produkt absolut, kann ich sozusagen gleich abschließen.
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  Und dann haben wir festgestellt in unserem Vorgespräch, je tiefer man einsteigt in die Materie und je größer das Wissen, was du natürlich auch hast,
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  das Fachwissen im Bereich Grundfähigkeitsversicherung ist, desto komplexer wird das Ganze.
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  Und von daher ist es jetzt wirklich wertvoll, einmal mit deiner Hilfe den Fokus auf die drei wichtigsten Tipps zu legen,
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  damit eben unsere Hörerinnen und Hörer da auch Insights mitnehmen und sich genau orientieren können, wie sie überhaupt am Anfang vorgehen.
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  Deshalb würde ich dir lernen, die erste Frage stellen.
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  Sieht's los.
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  Wir haben beim letzten Mal ja festgestellt in unserer Podcastfolge, dass die Grundfähigkeitsversicherung jetzt völlig unabhängig von der Berufswahl auch zu sehen ist,
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  weil sie eben wie gesagt die menschlichen Grundfähigkeiten absichert.
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  Aber dennoch ist es natürlich so, dass man in manchen Berufen zum Beispiel handwerklichen Tätigkeiten ja doch einen großen Schwerpunkt auf körperliche Abläufe hat.
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  Also beispielsweise, wenn ich viel im Knien arbeite, wenn ich Fliesenleger bin zum Beispiel oder ich bin erzieherisch tätig,
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  dann arbeite ich viel mit Kindern zusammen, ich bin einfach viel auf dem Boden, ich muss mich bücken, ich muss heben, ich muss auch tragen und so weiter.
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  Deswegen die Frage, für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung eigentlich eine sinnvolle Vorsorge
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  und gibt es nicht doch Berufsfelder, die besonders davon profitieren?
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  Also die Berufsfelder hast du ja selber schon super genannt, sind grundsätzlich alle Berufe, die stark auf Beweglichkeit ausgelegt sind
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  und also die Grundfähigkeitsversicherung sichert grundsätzlich Beweglichkeit, Ausdauer und Kraft des Körpers ab, kann man sich so grob merken, sag ich mal.
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  Gerade bei der Beweglichkeit ist es so, dass sie schon relativ früh leisten würde.
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  Deswegen, wenn du jetzt zum Beispiel eine Erzieherin bist oder eine Erzieher und viel gebückt oder in der Hocke arbeitest oder auf diesen winzig kleinen Stühlen sitzen musst,
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  dann ist es belastend für die Kniegelenke und da würde eine Grundfähigkeitsversicherung hervorragend leisten, aber eben auch bei Fliesenlegern
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  oder wenn du über Kopf arbeiten musst als Automechaniker, dann musst du eben deine Arme auf Schulterhöhe heben können und all das sind eben auch Auslöser in der Grundfähigkeitsversicherung.
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  Aber eigentlich kann man sich auch überlegen, wo man es im Alltag braucht, also für mich ist es eher so, dass man auch mal schauen kann, wann im Alltag muss ich besonders beweglich sein,
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  wo arbeite ich dann viel auf Knien oder gebückt oder in der Hocke, wo muss ich über Kopf arbeiten und für die Leute ist es dann eben auch sinnvoll und es ist um das weniger abstrakt zu halten.
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  Wenn du zum Beispiel im Garten arbeitest, dann, wenn du nicht viele Hochbete hast, dann arbeitest du da auf Knien oder wenn du ernten musst, dann irgendwie, dann pflückst du die Äpfel darunter und das machst du dann über Kopf.
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  Und das sind dann eben Sachen halt, wo du eine Grundfähigkeitsversicherung eben sehr, sehr gut gebrauchen kannst, weil, wenn du es nicht mehr kannst, muss es jemand anders machen.
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  Und das ist eben glaube ich so das, was man sich mal vor Augen führen muss. Ich habe dann vielleicht keinen Einkommensverlust, der gedeckt werden müsste durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil ich nicht mehr arbeiten kann,
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  sondern in meinem Alltag, also in der Freizeit, gehen mir Grundfähigkeiten verloren und wenn ich die nicht mehr ausüben kann, dann muss jemand anders das für mich machen.
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  Und den müsste ich in der Regel wahrscheinlich bezahlen und deswegen kann ich damit Ausgaben abdecken, die entstehen, wenn ich eine Grundfähigkeit verlieren.
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  Ja, das leuchtet ein. Also das hast du jetzt gut erklärt. Im Prinzip, alles das, wo ich in meinem Alltag Beweglichkeit oder Kraft und Ausdauer einsetzen muss, das ist abzusichern über eine Grundfähigkeitsversicherung.
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  Und das ist natürlich generell unabhängig erstmal vom Beruf, sondern auch davon, was mir eigentlich in meinem Alltag wichtig ist an Beschäftigungen, an Aktivitäten, an Hobbys oder auch sportlichen Interessen oder so.
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  Ganz genau. Und wenn ich an der Stelle noch ergänzen darf, wichtig ist es natürlich, dass man eben dann, wenn man sich genauer damit beschäftigt, wird es halt ein bisschen komplexer.
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  Auch die Vorstellung, die man von einer Grundfähigkeit hat, einmal gegencheckt mit den Bedingungen, was da wirklich versichert ist.
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  Weil wenn ich jetzt zum Beispiel irgendwelche Hobbys habe oder im Garten irgendwas mache, mit Mauern legen oder sowas halt, wo ich dann 20, 30 Kilo schwere Steine von links nach rechts bewege, dann hat es mit dem Heben und Tragen in den Bedingungen wenig zu tun, weil da geht es dann darum zum Beispiel 5 Kilo, 5 Meter weit zu tragen.
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  Und deswegen, also man darf jetzt nicht denken, dass da dann halt versichert wäre, wenn ich jetzt Heizungsinstallateur wäre oder sowas, dass ich so ein Heizkörper, der an der Wand hängt, die wiegen 60 Kilo oder sowas.
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  Und wenn ich die nicht mehr heben und tragen kann, dann ist das noch kein Auslöser, das muss man eben matchen und wissen.
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  Und wenn man das weiß, dann kann man aber die Grundfähigkeitsversicherung auch sinnvoll einsetzen.
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  Jetzt hast du gerade Stichwort Häuslebauer auf diese Tätigkeiten abgestellt, die so typisch sind, die man vielleicht auch vermeintlich selber leisten kann.
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  Aber kannst du dazu noch ein bisschen was sagen, dass hast du so schön im Vormelsprich ausgeführt?
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  Ja, natürlich voll gerne. Also jetzt ist es ja so, ich bin ja 45 Jahre alt und deswegen ist mein Körper schon echt eine Baustelle.
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  Alt, sehr, sehr alt.
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  Echt hart auf jeden Fall. Und wenn du ein Haus baust, dann machst du das wahrscheinlich dann eher so zwischen, ich sag mal, Ende 20 Mitte 30 so, wo der Körper halt auch nicht mehr richtig fit ist.
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  Und du bist vielleicht auch nicht der Typ, der halt ständig auf dem Bau arbeitet, aber um Geld zu sparen und die Finanzierung irgendwie niedrig zu halten, machst du Eigenleistung.
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  Also du sagst dann Rohbau können wir selber und du hilfst damit.
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  Und da verletzt man sich sehr, sehr schnell. Und wenn du dich dann eben an der Schulter oder am Knie verletzt und dann aber halt den Rohbau muss stehen bis zu dem und dem Termin, dann nimmst du Schmerzmittel, machst weiter.
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  Da kann es sehr, sehr oft passieren, dass dann die Rotatorenmanchette oder der Kreuzbandriss oder sowas, dann irgendwann auf die Gelenke geht und sobald die Gelenke betroffen sind, dann ist die Atrosegefahr riesig.
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  Und in dem Moment bekommst du dann, wenn du dich nicht mehr knien und bücken kannst oder den Arm auf Schulterhöhe heben kannst, dann eben für die Zeit, wo das so ist, die Grundfähigkeitsversicherung ausbezahlt.
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  Und wenn du dann eben das Ganze verschleppst und später dann irgendwie mal Atrose bekommst, dann mit 50 oder sowas, dann bekommst du dann laufend die Grundfähigkeitsversicherung gezahlt.
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  Also deswegen Häuslebauer oder auch wenn jemand im Garten das selber macht und da halt die Steine verlegt und ja die Mauer oder diese, wir haben diese Trendzeilen halt zum Beet.
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  All das ist superkörperlich herausfordernd und es kann die Knie oder die Schultern ruinieren.
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  Und das werden so die zwei Gelenke, die sehr, sehr gut über die Grundfähigkeitsversicherung abgesichert sind.
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  Wie ist es denn eigentlich mit Kindern? Kann ich auch Kinder schon früh mit der Grundfähigkeitsversicherung absichern?
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  Auf jeden Fall. Und das ist auch auf jeden Fall sinnvoll, weil es gibt zwar schon Anbieter, die sehr früh eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten für Kinder,
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  aber der Nachweis einer Berufsunfähigkeit bei Kindern ist halt extrem schwer und mit Sicherheit nicht dauerhaft, weil irgendwann fangen die trotzdem den Beruf an.
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  Und die Grundfähigkeit kann aber leicht verloren gehen schon als Kind und jetzt ist das nichts dramatisch.
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  Also wie gesagt, wenn du eine Arm nicht auf Schulterhöhe heben kannst, würde dich im Alltag eher wenig beschäftigen
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  und du musst dann in der Berufswahl halt aufpassen, dass du nichts machst, wo du es machen musst, aber ansonsten ist eigentlich alles okay und auch mit den Knien.
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  Alles okay, wenn du dich nicht mehr hinknien kannst. Das ist nicht so, dass man es irgendwie oft im Alltag brauchen würde, wenn man jetzt nicht katholisch ist und sonntags in die Kirche geht.
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  Aber das ist hier in Bayern schon so ein Thema. Ja, na klar.
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  Genau, aber das wenn nicht der Fall ist, dann hast du bei der Grundfähigkeit, also als Kind hast du die mal leicht verloren, weil auch viele Sachen komplexer sind.
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  Also wir reden jetzt die ganze Zeit von Gelenken. Bei Kindern ist es auch so, wenn die halt einfach einen Bruch in der Wachstumsfuge haben oder wenn die einfach einen Knochenbruch haben in der Wachstumsphase,
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  dann kann es zu Schiefständen kommen, die dann nicht sofort zum Verlust der Grundfähigkeit führen, aber dann durch die Fehlhaltung oder vielleicht auch durch Schonhaltungen dazu führen,
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  dass andere Gelenke überbelastet werden, sodass dann halt mit 30, 40, 50 tatsächlich irgendeine Grundfähigkeit verloren wird.
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  Und aufgrund einfach des größeren Bewegungsdrangs, den Kinder einfach haben, ist es ja wahrscheinlich so.
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  Hätte ich auch, aber ich bin zu alt. Also ich würde auch lieber für Sie spielen.
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  Ja, das müssen wir jetzt mal festhalten noch. Du bist sehr, sehr alt.
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  Ja, genau, das ist wichtig. Wenn ihr nichts mitnimmt aus dem Podcast, ich bin alt.
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  Okay, super. Jetzt merken wir schon aufgrund deiner ausführlichen Beschreibung, was alles in diesem Begriff Grundfähigkeiten enthalten ist.
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  Also natürlich, wenn ich mich jetzt fragen würde, was wären so für mich die wichtigsten Grundfähigkeiten, aber dann weiß ich gar nicht, wo ich anfangen sollte.
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  Insofern, da ist der Markt natürlich riesig und in den Tarifen ist ganz, ganz viel versteckt an Angebot, was es alles so gibt, was unterschiedliche Versicherer in ihrem Portfolio haben.
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  Welche Frage muss ich mir jetzt stellen, wenn ich mich in der Absicht trage, jetzt eine Grundfähigkeitsversicherung abzuschließen?
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  Also wie finde ich jetzt genau das Produkt oder den Tarif, der zu mir am besten passt?
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  Denn wir haben ja letztes Mal auch festgestellt, die Kataloge differieren, also die Versicherer, die Anbieter, die haben ganz unterschiedliche Grundfähigkeiten in ihrem Portfolio enthalten.
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  Und deswegen die Frage, wie gehe ich am besten vor, wenn ich eine Grundfähigkeitsversicherung für mich, für meine Bedürfnisse passend abschließen möchte?
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  Also ich mache es erstmal kompliziert und dann erkläre ich es, okay?
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  Ja, sehr gerne.
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  Okay, also wir müssen uns mal vorstellen, dass jede Grundfähigkeitsversicherung eigentlich so eine Matrix ist aus den Spalten, Beweglichkeit, Kraft und Ausdauer und den Zeilen, Hand, Arm und Bewegungsapparat.
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  Und dann kann man sich überlegen, was wo wie reinpasst und sich überlegen, welche Grundfähigkeiten oder Fertigkeiten fallen in möglichst viele Bereiche rein.
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  Was ich damit meine ist, wenn du zum Beispiel die Grundfähigkeit Fahrradfahren absicherst, dann ist da Kniebeweglichkeit, da ist Gleichgewichtssinn, da ist Augen, Handkoordination, da ist alle möglich.
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  Also es ist das viel Zeug drin.
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  Und wenn du jetzt die Grundfähigkeit sitzen oder gehen hast, ja, da passiert nicht viel halt, oder auch sehen tatsächlich oder hören, das ist dann einfach, da musst du ja taub oder blind sein.
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  Also das ist jetzt nicht das, wie man sich, dass man denkt, ich kann jetzt schlecht sehen, sondern nee, da musst du schon mehr oder weniger blind sein.
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  Wenn du auf der anderen Seite aber Auto fahren, dann als Grundfähigkeit auswälzt oder einen Versicherer, der das gut versichert hat, dann musst du nicht blind sein, dass du deinen Führerschein verlierst, sondern erreichende Restfähigkeit von 50% und du gibst den Führerschein ab, während die Grundfähigkeit 10 eben bedeutet, eine Restfähigkeit von 5% zu haben.
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  Also ich würde immer auf Grundfähigkeiten gehen, die mir wichtig sind im Alltag oder in meinem Beruf und die dann möglichst in Kombination wählen.
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  Also Treppensteigen ist gut, weil da viel dabei ist, Fahrrad fahren, Auto fahren ist gut.
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  Tatsächlich ist Arm und über Kopfarbeiten auch gut versichert, weil eben die Beweglichkeit des Schultergelängens relativ schnell eingeschränkt ist und auch Knien und Bücken sind Fähigkeiten, wo ich sagen würde, die sind relativ wichtig und führen auch mal zu einer Leistung, obwohl ich nur geringfügig eingeschränkt bin im Alltag.
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  Ja, das ist auf jeden Fall ein guter Tipp, denn das habe ich beim letzten Mal schon deutlich nochmal nachgefragt, weshalb das Autofahren so explizit nochmal als eigene Fertigkeit sozusagen im Katalog aufgeführt wird und das leuchtet mir jetzt total ein natürlich.
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  Also da gibt es tatsächlich verschiedene. Also das ist auch so ein Ding. Also Fahrrad fahren und Autofahren fahren jetzt immer weniger, aber anfangs gab es einige, die unter einem Fahrrad halt so einen Dreirad verstanden haben.
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  Das stößt dann halt böse auf, aber beim Autofahren ist es schon so, also da ist es, wenn du es als junger Mensch abschließt und jetzt zum Beispiel mein Patenkind, der hat immer noch keinen Führerschein.
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  Also der ist jetzt, glaube ich, 19 Jahre alt und der sagt, er wird wahrscheinlich sein Leben lang in Städten leben und deswegen hat er keinen, sieht er momentan keinen grunden Führerschein zu machen.
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  Und die Grundfähigkeit Autofahren ist bei vielen Versicherern begrenzt auf das 30. oder 35. Lebensjahr, wenn du bis dahin keinen Führerschein gemacht hast und dann fällt diese Grundfähigkeit raus.
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  Aber so bei den anderen Anbietern, wo das nicht begrenzt ist, könntest du auch dann mit, keine Ahnung, mit 40 feststellen, du kannst jetzt so schlecht sehen, dass du keinen Führerschein mehr machen könntest und dann wird der Leistungsauslöser erfüllt.
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  Also da gibt es dann tatsächlich Unterschiede. Da wo es dann halt auch tatsächlich für den Versicherer, ja ich sag mal, preissensitiv wird, weil der Auslöser halt eben gut ist, da gibt es dann vieles im Kleingedruckten, wo man drauf achten muss.
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  Okay, ich verstehe, das heißt, da ist es wahrscheinlich dann doch am besten, wenn ich auch die Fachberatung durch einen Vermittler in Anspruch nehme.
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  Unbedingt, ja. Also das würde ich auf jeden Fall empfehlen, weil als Laie, sage ich mal, oder anders formuliert, als normaler Mensch beschäftigst du dich mit solchen Themen nicht und der Markt ist mittlerweile so, dass es gut 30 Anbieter gibt und jeder Anbieter hat so zwischen 20 und 45 Grundfähigkeiten.
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  Und da ist dann auch so, dass der eine hat Knien und Bücken als eine Grundfähigkeit versichert, der andere hat Knien als eine und Bücken als eine, so dass es dann halt noch mehr aussieht und so.
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  Es sind dann auch so Sachen halt, das ist dann, ja, aber das kann man dann durch einen Experten sich durch was mal prüfen lassen.
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  Okay, jetzt würde ich gerne nochmal im Vorgespräch, hast du nämlich ein ganz wichtiges Thema angesprochen und darauf würde ich ganz gerne nochmal eingehen, die Arbeitsunfähigkeitsklausel.
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  Ja. Was kannst du dazu sagen?
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  Ich bin ein großer Fan. Grundsätzlich ist die Grundfähigkeitsversicherung ja nicht unbedingt sehr gut geeignet, um meinen Beruf abzusichern, weil es gibt keinen Bezug zu meinem Beruf. Also jede Schnittmenge ist zufällig, die Schnittmengen sind groß, zwischen 50 und 70 Prozent würde ich sagen.
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  je nach Beruf. Aber es ist Zufall. Also es kann durchaus passieren, dass du keine
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  Grundfähigkeit verloren hast, du nicht mehr arbeiten kannst. Das kann aber auch sein,
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  dass du noch arbeiten kannst und schon eine Grundfähigkeit verloren hast. Das gibt es
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  ganz zusammen. Die Arbeits- und Fähigkeitsklausel leistet dann, wenn du krankgeschrieben bist
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  für sechs Monate. Und das hat einen direkten Bezug zu meinem Beruf, weil wenn ich sechs Monate
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  nicht arbeiten kann, habe ich sechs Monate nicht gearbeitet. Und dann kann ich meinen
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  Einkommensausfall darüber abdecken. Und wenn ich jetzt einen handwerklichen Beruf habe,
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  wo ich schnell mal arbeitsunfähig bin, weil irgendwas mit dem Rücken nicht passt oder
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  sowas, wo ich im Büro noch arbeiten könnte, dann stehe ich halt irgendwann vor der Frage,
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  schule ich um oder nicht. Und ich persönlich, ich war ja vorher Lehrer und habe dann umgeschult
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  auf Versicherungsmakle. Deswegen ist eine Umschulung durchaus machbar für jeden Halt. Und
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  wenn du dann eben während einer Umschulung Geldprobleme hast, dann kannst du ja über die
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  AU-Klausel, hast du dann während der Krankschreibung, obwohl du sechs Wochen noch Lohnvorzahlung
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  und danach dann Krankengeld bekommst. Da dann halt deine volle Rente bekommst, kannst
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  du damit dann das Umschulungsgeld aufstocken. Mein Umschulungsgeld ist ja auch nochmal halt,
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  ich glaube, gut 50 bis 55 Prozent von deinem letzten Gehalt. Ja klar, das kann man sich
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  ja gut vorstellen. Ich meine so eine längere Phase, sechs Monate, das ist schon eine ordentlich
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  lange Zeit. Wenn man da jetzt plötzlich gar keine Einkünfte hätte oder eben auch zusätzliche
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  Einkünfte über eine Grundfähigkeitsversicherungsrente sind dann natürlich willkommen, so wie du es
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  gerade beschrieben hast. Ja genau, da kratzt man schnell mal dran. Also ich bin im Garten
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  ausgerutscht. Nee, ich habe irgendwas Cooles gemacht, ich habe irgendjemanden vor mir
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  trinken gehört oder so. Nein, ich bin wirklich einfach im Garten ausgerutscht. Hast du Fußball
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  gespielt? Ah nee, das kannst du ja bis jetzt so alt. Einfach nur im Garten die Börschung
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  rundegerutscht, ich bin halt blöd aufgekommen und habe mir halt das Sprunggelenk, die Bändergefetz,
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  die ich schon mal verletzt hatte und da war ich dann drei Monate aus dem Gefecht tatsächlich.
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  Also es war echt übel. Ja klar, das kann tatsächlich schnell passieren. Wenn ich jetzt noch Sport
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  machen würde, dann glaube ich, kann es echt schnell passieren, dass es sich so verletzt,
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  dass du sechs Monate, also sobald das Kreuzband verletzt ist, da kannst du dich sechs Monate
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  nicht mehr knien und bücken. Also von daher eine Grundfähigkeitsversicherung für Fußballer
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  auch clever. Ja, absolut. Oder auch ein Bandscheibenvorfall oder solche Dinge. Das passiert im Alltag,
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  einfach, da hat ja jeder in seinem Bekannten und Freundeskreis sicherlich auch Beispiele. Also das sind
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  so vermeintlich ganz normale Sachen oder so, die schnell passieren auf jeden Fall. Von daher
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  kann man sich das gut vorstellen, dass man dann eine AU-Klausel auf jeden Fall gut gebrauchen kann.
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  Du hast jetzt gerade eben schon abgestellt auf die finanziellen Mittel, die ich unter Umständen
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  brauche, wenn ich längerfristig ausfalle bzw. auch, das hast du vorher gesagt, in deiner
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  Beschreibung, die ich auch brauchen könnte, wenn mir eine Grundfähigkeit verloren geht und diese
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  Arbeit durch jemand anderes ersetzt werden muss. Das kostet im Zweifel auch Geld. Insofern,
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  ich brauche dann eben den Gärtner, der für mich mein Garten pflegt oder ich brauche Hilfe bei der
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  Kinderbetreuung, weil ich es jetzt gerade selber nicht machen kann und so weiter. Von daher hast
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  du einen Tipp, was die Höhe der abzuschließenden Renten anbelangt. Welche Überlegungen sollten
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  da eine Rolle spielen? Genau, da würde ich mir überlegen halt, welche Grundfähigkeiten es gibt,
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  die ich im Alltag brauche, um Dinge zu erledigen, die sonst jemand anders machen müsste, weil sie
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  gemacht werden müssen. Das ist die eine Rangensweise, dass du eben schaust. Ich habe ein Pferd, ich habe
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  ein Hund, ich habe sonst irgendein Tier, das wirklich pflegeintensiv ist, also wo man Gassi gehen muss,
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  wo man ausreiten muss. Wenn ich das nicht mehr kann, was kostet bei mir ein Hundessitter, was kostet
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  einen Pferdessitter? Und daran kann ich dann festmachen, okay, dann brauche ich das in der Höhe. Was kostet
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  der Maler? Und wie oft brauche ich einen Maler? Weil das ist ja auch klar, also wenn du nicht mehr
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  über Kopf arbeiten kannst, dann kannst du nicht mehr bei dir zu Hause malerarbeiten machen. Und
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  dann ist halt die Frage, mache ich das alle drei Jahre, mache ich es alle fünf Jahre oder alle zehn
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  Jahre? Und dann kannst du dir auch so grob überlegen, was brauche ich da? Aber es gibt auch so Sachen,
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  wie ich habe Spienen zum Beispiel, und wenn ich da irgendwie nicht mehr auf die achten könnte,
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  müsste es auch jemand machen. Und das wäre dann immer so ein halbes Jahr ein ziemlicher Stress
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  für irgendjemanden halt, der da nicht ich bin. Und den Rest der Zeit nicht, und da muss ich dann
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  eben schauen. Also da kann ich dann das so machen. Auf der anderen Seite schadet es nie immer ein
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  bisschen mehr zu machen, weil ich kann natürlich auch versuchen, die grundsätzliche Einschränkungen,
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  also den Verlust der Grundfähigkeit entweder irgendwie medizinisch zu lösen oder zu verbessern
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  durch irgendwelche Sachen, die die Kasse vielleicht nicht zahlen würde, oder technisch auszugleichen.
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  Und da gibt es ja mittlerweile irres Zeug. Also da gibt es ja einiges, wo du sagen kannst, okay,
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  zahl die Kasse nicht, aber ich kann natürlich da und da das Ding anbauen, dass es mir dann halt,
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  keine Ahnung, was hochhebt. Wenn ich jetzt maler bin zum Beispiel, dann kaufe ich mir halt so
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  eine elektrische Hebebühne oder sowas halt von dem Geld und kann dann da besser weiterarbeiten,
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  dann werden dann so Überlegungen. Da muss mich halt überlegen, welche Ausgaben können mir entstehen,
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  wenn ich die Grundfähigkeit verliere und habe ich vielleicht noch Bock, dann irgendwie das
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  technisch auszugleichen zusätzlich. Und daran kann man festmachen, was man braucht. Also ich
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  würde es weniger am Einkommen festmachen, weil der Zusammenhang eher immer eher zufällig ist,
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  sondern mehr an den Ausgaben, die entstehen können. Alles klar, ja, weil es eben nicht
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  berufsbezogen ist. Ja, ganz genau. Ja, insofern ist es wahrscheinlich im Zweifel eher ein zusätzliches
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  Einkommen, was ich zusätzlich zu meinem Gehalt bekomme, weil du hast ja im Zweifel, weil du hast
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  ja eben gesagt auch vorher, dass es durchaus sein kann, dass ich eine Grundfähigkeit verliere. Ich
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  kann aber trotzdem meinen Beruf noch nachgehen und insofern würde ich dann die Rente zusätzlich
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  bekommen, die Grundfähigkeitsrente. Genau, das wird bei allen Akademikern ehrlich gesagt zu sein,
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  dass die eine Grundfähigkeit verlieren und ganz normal weiterarbeiten können. Wenn du dich jetzt
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  selber fragen würdest, was für dich die wichtigsten Grundfähigkeiten sind. Also ich habe es gerade
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  schon vorher so ein bisschen angekündigt. Also wenn ich mir Gedanken jetzt darüber machen würde,
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  was für mich die drei wichtigsten Grundfähigkeiten sind, dann wüsste ich wirklich gar nicht,
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  wo ich anfangen sollte, weil man dann ja echt überlegt. Also natürlich gehen ist wichtig. Ich
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  habe ein Hund, ich mache lange Spaziergänge, sprechen ist wichtig, hören ist wichtig,
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  Konzentrationsfähigkeit. Also all diese Dinge, das ist wirklich schwierig. Was wäre denn für dich,
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  das Wichtigste, was du unbedingt in deinem Leben weiterhin können wolltest und absichern müsstest,
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  wenn das nicht mehr ging? Ich hatte kürzlichen Gespräch mit meinen Töchtern, wo es rumging,
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  halt ob wir lieber nicht sehen oder nicht hören können wollen würden. Und da habe ich mir gedacht,
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  hören wäre mir eigentlich das Aller allerwichtigste wahrscheinlich, weil keine Musik mehr hören
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  und so. Und so gesehen hast du ja irgendwie schon alles. Aber auf das ist es schwierig. Aber wir
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  können uns ja nicht davor schützen, dass wir diese Grundfähigkeit dann nicht verlieren. Deswegen
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  wird es kein Geld der Welt, das mich dann irgendwie trösten würde, wenn ich mehr hören könnte.
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  Aber so, ich würde auf den praktischen Bereich gehen und würde tatsächlich so die
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  Kniegelenke absichern wahrscheinlich, weil die halt ständig belastet werden. Und jetzt bin ich
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  nicht nur alt, sondern auch übergewichtig. Pass auf. Ja, das stimmt ja nicht so richtig. Ich habe
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  noch Luft nach oben. Ich habe noch nie in meinem Leben dreistellig gewogen. Aber das ist halt so
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  ein Ding. Also die Menschen werden grundsätzlich eher immer mehr wiegen. Und das ist eher so ein
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  Trend. Es gibt natürlich auch ein Fitness-Trend, aber der führt dann auch nur dazu, dass du dir
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  angewöhntest, Kalorien zu verarbeiten. Und wenn du dann halt irgendwie 40, 50 bis kein Sport mehr
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  machst, dann wird das auch übel enden. Deswegen glaube ich, wenn ich, also meine Knie, glaube ich,
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  sind das erste, was einknicken würde, wo ich eine Leistung bekomme. Deswegen wäre mir, glaube ich,
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  Knie das Wichtigste. Wenn ich jetzt abgesehen davon, dass ich halt dann auch natürlich Treppen
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  steigen oder sowas, wo das alles mit inkludiertes nehmen könnte, aber die Knie werden mir so die
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  wichtigsten Gelenke, glaube ich. Ja genau, das wollte ich gerade sagen. Also das ist ja ein Tipp
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  jetzt aus diesem Gespräch auf jeden Fall, dass man dann auf die Fertigkeiten gehen könnte und
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  sagen könnte, alles, was mehrere Grundfähigkeiten kombiniert, wie zum Beispiel Treppen steigen
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  oder Fahrrad fahren oder Autofahren oder so weiter, das ist auf jeden Fall ein guter Tipp,
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  das zu berücksichtigen. Das sind ja dann Sachen, an die denkst du jetzt nicht halt. Aber wenn du mal
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  einen Herzinfarkt hattest oder so, dann ist die Sauerstoff-Sertigung im Blut so gering, dass du
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  nicht mehr 12 Stufen hoch und runter kommst, weil du einfach das von der Luft her nicht schaffst. Und
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  dann ist auch die Grundfähigkeit verloren, obwohl deine Knie noch okay sind. Also das ist alles cool
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  an den Fertigkeiten, weil da immer so mehrere Sachen drin sind, an die man jetzt vielleicht noch
• 27:50
  gar nicht denkt. Absolut, jetzt hast du 12 Stufen gesagt. Ist das die Messlatte? Also ist das so das
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  oberste Level, was ich schaffen muss? Und steht das auch in den Versicherungsbedingungen dann so
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  drin? Genau. Und vor allen Dingen, wer bescheinigt mehr das? Mein Arzt? Da steht 12 Stufen hoch und
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  runter. Der Arzt bescheinigt mir eine Krankheit oder eine Körperverletzung und der Versicherer,
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  also der schaut sich das dann an und sagt, ja, es ist plausibel, dass du mit der Krankheit das und
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  das nicht mehr kannst. Also du kannst durchaus auf alltägliche Beobachtungen gehen. Wenn du
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  merkst, okay, ich komme die Stufen jetzt nicht mehr hoch, ist irgendwie doof, aber ich habe
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  bloß 10 Stufen bei mir zu Hause, deswegen weiß ich nicht genau. Dann gehst du zu deinem Arzt und
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  sagst, okay, pass auf, ich habe in den Bedingungen stehen, 12 Stufen hoch, runter. Kann ich nicht mehr,
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  weil Luft weg oder Knie kaputt oder Hüfte oder was auch immer. Und dann sagt der Arzt,
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  ich glaube auch, du kannst es nicht mehr und hier ist die Diagnose dazu und dann gehst du mit der
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  Diagnose zum Versicherer und der sagt dann, es ist plausibel. Und dann kriegst du die Leistung
• 28:50
  ausbezahlt. Ja, ganz klar. Ja, vielen Dank, lieber Philipp. Ich habe mir jetzt deine Tipps alle notiert.
• 28:57
  Ich möchte noch mal kurz zusammenfassen. Ja, super. Also der allererste Tipp war erst einmal zu
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  gucken, was ist mir eigentlich am wichtigsten in meinem Alltag? Auf welche Grundfähigkeiten möchte
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  ich auf gar keinen Fall verzichten beziehungsweise? Welche sind für meine Lebensqualität besonders
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  wichtig und dann zu schauen? Sind das Tätigkeiten, die ich nur in meiner Freizeit anwende? Also
• 29:20
  gehören dazu Lieblingsbeschäftigungen wie Kochen, Gärtnern, Bienenversorgen in deinem Fall oder so
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  weiter oder auch Kinder erziehen. Kinder erziehen, auch nicht schlecht werden. Genau. Oder hat das
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  auch einen Einfluss auf meine berufliche Tätigkeit? Also bin ich jetzt handwerklich tätig oder fahre
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  ich viel Auto und so weiter. Also diese Überlegungen, die führen dann eben dazu, dass ich eine Orientierung
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  habe darüber, was mir wichtig ist abzusichern. Und der zweite Tipp, ganz wichtig, eben zu gucken,
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  da alle Grundfähigkeiten im Prinzip abstellen auf diese drei Faktoren Beweglichkeit, Ausdauer und
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  Kraft, du hast es jetzt mehrfach gesagt, zu schauen, welche Fähigkeiten sind in verschiedenen
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  Fertigkeiten kombiniert. Also das habe ich jetzt als Tipp für mich mitgenommen. Also als Fertigkeit
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  beispielsweise eben Fahrrad fahren, Treppen steigen oder Autofahren oder solche Dinge. Wenn man
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  danach geht, dann hat man schon ziemlich viel richtig gemacht, weil das eben einfach mehrere
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  Grundfähigkeiten wie Sehen, Koordinationsvermögen, Beweglichkeit des Kniegelenks und so weiter
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  kombiniert. Und zuletzt hast du gesagt, ach so Kinder, das war noch ein Tipp von dir, auch Kinder
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  möglichst frühzeitig absichern, denn der Bewegungstrang ist natürlich sehr stark und Kinder haben in
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  dem Sinne keinen Beruf, aber der Beruf ist dann eben zur Schule zu gehen oder sowas, bei Jugendlichen,
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  bei Schülerinnen und Schülern. Und da kann man sich vorstellen, da muss schon viel passieren,
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  bis das nicht mehr geht, längerfristig zumindest. Aber ich bin eben vielleicht schnell mal doch
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  verletzt und habe dann eine Grundfähigkeit zumindest für eine begrenzte Zeit verloren oder
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  die ist eingeschränkt. Und dein dritter Tipp war eine AU-Klausel, die Arbeitsunfähigkeitsklausel
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  mit zu berücksichtigen in der Grundfähigkeitsversicherung. Also auch wahrscheinlich,
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  vielleicht kannst du dazu noch mal was sagen, das hast du jetzt noch gar nicht erwähnt,
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  im Hinblick auf psychische Erkrankungen, die sich auch mal einstellen können, oder?
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  Ja, sehr verständlich. Also das ist genau so ein Ding. Es gibt natürlich Psycheklauseln halt in
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  den Grundfähigkeitsversicherungen, die bei psychischen Erkrankungen dann leisten würden,
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  aber da ist die Hürde eben auch meistens sehr, sehr hoch. Und da eine Arbeitsunfähigkeitsklausel
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  zu machen, das ist halt viel besser, weil egal welche Krankschreibung kommt, also es kann auch
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  wegen der depressiven Phase sein oder wegen Bauern oder sonst was ganz genau, da würde genauso
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  geleistet werden. Also wer umfassend psychische Erkrankungen versichert haben möchte, aber
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  sich in der Berufsunfähigkeitsversicherung zum Beispiel nicht leisten kann, dem sei ans
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  herzgelegte Grundfähigkeitsversicherung mit einer Arbeitsunfähigkeitsklausel zu machen,
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  weil da umfassend alles drin ist und er dann eben in der Zeit schauen kann, dass er dann irgendwie
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  über eine Therapie dann wieder ins Leben zurückfindet oder eben, wenn tatsächlich der Beruf
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  ausschlaggebend wäre, dafür dann eben auch umzuschulen oder irgendwo anders eine Anstellung zu
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  finden. Ja, du hast jetzt gerade nochmal kurz die Leistungsdauer angesprochen, deswegen habe ich
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  doch noch eine letzte Frage. Wenn ich jetzt eine Grundfähigkeit vorübergehend verliere und ich
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  kann zum Beispiel meinen Arm nicht mehr über Kopf bewegen oder irgendwie über Kopf nichts mehr
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  machen für eine gewisse Zeit und ich bekomme Leistungen aus der Grundfähigkeitsversicherung,
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  wenn ich dann wieder in der Lage bin durch Therapie dann doch wieder mich normal zu bewegen und die
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  alte Beweglichkeit wieder hergestellt ist, dann werden die Leistungen nicht nur eingestellt, sondern
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  ich habe bin sozusagen weiterhin zahlender Kunde in der Grundfähigkeitsversicherung und hätte
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  dann auch weiterhin Anspruch auf eine neue Leistung in der Zukunft. Ja, absolut. Also das ist ja auch
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  das Ding. Also angenommen, du hast ein Kreuzbandriss beim Fußball spielen, dann kannst du dich sechs,
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  sieben Monate nicht mehr knien und bücken, dann bekommst du aus dem Leistungsauslöser
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  knien und bücken, dann für sechs, sieben Monate die Rente und dann wenn du wieder fit bist, ist
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  alles gut. Aber die Wahrscheinlichkeit, dass du eben irgendeine Knorpelschaden hast und daraus
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  sich eine Atrose entwickelt, die dann mit 40, 45 vielleicht zum Tragen kommt, du dann dauerhaft
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  nicht mit mir bücken kannst, die Gefahr ist halt sehr groß und da wäre es halt irgendwie echt,
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  echt assi, wenn der Versicherer sagen würde nach dem Leistungsfall, so wie es jetzt raus aus dem
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  Vertrag, das geht eben nicht, weil es eine Lebensversicherung ist, die kann nicht im
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  Leistungsfall kündigen und deswegen, also wenn du einmal was hast an irgendeinem Gelenk oder irgendwo,
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  dann ist die Wahrscheinlichkeit eben verdammt hoch, dass das nochmal kommt und deswegen solltest du
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  da die Grundfähigkeitsversicherung auf jeden Fall auch behalten, weil das mit hoher Wahrscheinlichkeit
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  irgendwann zu einem Dauerschaden wird quasi. Ja, verstehe. Ja, insofern an einer Grundfähigkeitsversicherung
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  geht ja dann eigentlich kein Weg vorbei, oder? Sollte man machen, ehrlich gesagt, also das ist
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  schon so ein Ding, vor allem wenn du jetzt mal in einem Lebensphasenmodell denkst, dann sollten
• 34:12
  Kinder eine Grundfähigkeitsversicherung abschließen und wenn sie dann später können sich überlegen,
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  ob sie dann die Grundfähigkeitsversicherung umwandeln in der Berufsunfähigkeitsversicherung,
• 34:20
  über eine BU-Option, das geht ja auch, dass du dann sagst, Grundfähigkeitsversicherung brauche ich
• 34:24
  nicht mehr, ich brauche eine Berufsunfähigkeitsversicherung, habe aber schon vorerkrankten,
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  bekomme keine neue, dann kannst du eben, dass die Tauschoptionen nutzen oder du ergänzt es eben,
• 34:33
  wenn du noch gesund genug bist mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und dann hast du
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  abgesichert, was dir eine Freizeit passieren kann und Kosten auslösen kann und was dein Einkommen
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  betrifft über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Super. Vielen Dank lieber Philipp Wenzel für deine
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  Tipps vom Profi, für deine Profitipps. Sehr, sehr gerne. Und was machst du jetzt so? Also es ist
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  Freitag, Mittag dieses Mal, kann ich auch mal einen Tefforee, wir haben beim letzten Mal ja
• 35:03
  morgens so früh um 8 Uhr aufgenommen, diesmal nicht und das ist wahrscheinlich, ich werde
• 35:09
  Rasenmann ziehen und schieben quasi als Grundfähigkeiten und vielleicht noch Staubsaugen,
• 35:14
  also ja und dann haben wir zwei Treppen im Haus, deswegen Treppen steigen werde ich dann
• 35:20
  knienbücken, ziehen, schieben, also einige Grundfähigkeiten stehen jetzt an, das Wochenende
• 35:25
  auf jeden Fall. Dann viel Spaß dabei und vielen Dank. Ja, ja es ist tatsächlich, also wenn ich jetzt
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  mal so im Alltag mit offeneren Augen durch meinen Alltag gehe, dann werde mir sehr, sehr viele
• 35:39
  Grundfähigkeiten einfallen, beispielsweise gehe ich alleine jetzt, wenn ich aus dem Büro rausgehe,
• 35:46
  in mein Büro rüber, mehr als 400 Meter, wie ich gemerkt habe, insofern und übrigens auch mehr als
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  zwölf Treppenstufen runter. Und ich kann dir auch sagen, wenn du mal 45 wirst, wenn ich die
• 36:00
  Spülmaschine ausräume bei uns, ja und dann habe ich so einen Topf, den ich raustuhe und der ist
• 36:05
  im untersten Schuh bei uns, ja, dann gehe ich nicht hoch, sondern ich bleibe gebückt und gehe
• 36:12
  gebückt rüber, weil mein Rücken weiß schon, was lohnt sich gar nicht halt, den dann wieder aufzurichten,
• 36:16
  das wird die Schmerzen auszuhalten, rüber zu gehen, dann wieder zu bücken, ich gebückt durch die
• 36:21
  Küche und leg's da ab. Um den Rücken dann zu schonen, ist das deine Schonhaltung? Es ist schlimm,
• 36:27
  oder? Es ist gar nicht gut, das hast du eben selber gesagt, wenn man in dieser Schonhaltung verhaart,
• 36:32
  das ist für den Körper noch mehr Stress. Aber aufzustehen, für die kurze Strecke lohnt sich halt
• 36:37
  nicht, das würde ich so lange dauern, man. Also du siehst Grundfähigkeiten, könntest schnell
• 36:41
  verloren gehen, das ist... Ja, und sie sind immens wichtig im Alltag. Man muss sie jetzt absichern,
• 36:45
  auf jeden Fall. Ja, alles klar. Dein Wort nehme ich jetzt, das Wort zum Sonntag nehme ich jetzt
• 36:51
  mit. Vervorragend. Vielen Dank für das Gespräch, lieber Philipp. Schönes Wochenende. Dir auch,
• 36:56
  was gut. Tschüss, Philipp.