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Clube do Livro: Nudge #05 - Otimismo, Perdas e Status Quo [Vieses e Asneiras] · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Seja muito bem-vindo e muito bem-vinda a mais um episódio
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aqui do clube do livro. Estamos lendo da empurrãozinho,
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não é Bruno tudo certo a antes de começar, temos 2 novidades, 2
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novidades, 2 novidades, a primeira delas, participação do
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ouvinte, a segunda, a frase do episódio Bruno, o que é
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participação do ouvinte Sinte posso começar explicando a
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segunda? Depois volta para o dia, claro,
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faz até mais sentido, não é exatamente que AA segunda é a
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frase do episódio, sempre não. Sempre no final, a gente vai
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tentar aqui resumir episódio de uma frase e a ideia é que os
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nossos colegas, aí com histórias educadores financeiros, possam a
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partir disso ter um gatilho para produzir um conteúdo.
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Então, a partir da frase pode interagir lá com com o pessoal
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No No Instagram ou A Rede Social que utiliza, né?
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E usar o que você aprendeu No No no episódio para poder, né?
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Faz esse esse conteúdo e a participação é justamente para
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você trazer aqui AAA sua experiência.
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O que aconteceu quando você compartilhou?
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E teve alguma história interessante, teve algum desafio
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e serve tanto perguntas quanto também só comentários mesmo
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falar como como foi? Então?
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Vou dar um exemplo prático, por exemplo, no episódio anterior.
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Que explicamos as 3 heurísticas gerais.
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A gente começou falando de regras gerais.
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A gente poder dizer o seguinte, olha a frase do episódio É.
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A maioria das pessoas é muito ocupada.
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Nossa vida é complicada e não podemos gastar todo nosso tempo
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pensando e analisando tudo. Você pode postar isso essa
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frase, essa pode falar, você pode postar ela no teu stories,
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por exemplo, e depois pode discorrer sobre isso, seja para
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fazer 11 CTA, para convidar para o Expresso, só para nutri mesmo,
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né? E discorrer falando QO que a
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gente falou aqui no episódio, não é o conhecimento que você
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tem coisas que não estão no episódio e se você fizer isso
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marca a gente pode até marcar escondido, mas a gente gosta,
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né? De de perceber que essa
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estrutura aqui está sendo útil. E aí, Bruno, você explicar de
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novo, tá? A história da participação do
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ouvinte, que acontece no início de cada episódio, isso passando
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o 20 e depois que você fez esse desafio aí, né?
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Provavelmente vão surgir a partir desse desafio alguns
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problemas ou ou algumas uma boa história para contar e a gente
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quer ouvir a sua história aqui não é seja ela boa, ou seja, ela
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ruim para a gente poder juntos poder e é como tal EE ou
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celebrar ou tentar ajudar na solução de um possível problema
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feito então. Nao ha essa participação.
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É 11 áudio que você pode mandar para a gente, né?
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Manda para mim está arroba. Artur Dantas Lemos.
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Com combater a tua experiência, esse compartilhar pode ser um
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depoimento, pode ser uma pergunta, né?
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Pode ser um relato tão fica muito à vontade.
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Hoje não temos participação do ouvinte ainda mais tão logo a
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gente tem a primeira a. E veja se você está aqui, estou
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vendo isso agora num executou nada ainda de de de criar
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conteúdo a partir da frase do episódio, mas você quer
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compartilhar? Você quer participar aqui do
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clube do livro? Manda esse áudio para mim, não
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é. Com este é o depoimento do teu
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relato, a experiência com clube do livro tem ajudado, se tem
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atrapalhado e tal e eu vou dar o play aqui, quem sabe a gente não
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se encontra dentro de algum episódio futuro do clube do
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livro? E quando você fizer isso, fala
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Teu Nome, fala tua cidade, enfim, me chama lá no Instagram
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que eu oriento e vai ser um prazer e ter várias
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participações de muitos ouvintes, talvez a sua aqui no
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nosso clube do livro. Com isso, dito recados dados,
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vamos começar brunão, vamos embora.
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Otimismo e acesso de confiança. Antes do início do curso de
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tomada de decisões de gestão ministrado por Taylor, os alunos
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preenchem um questionário anónimo sobre o curso pela
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Internet. Uma das perguntas é.
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Em qual Décio você acredita que estará na distribuição de notas
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da turma? Os primeiros 10%, de 10 a 20 até
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8090 90 c. A os estudantes podem escolher
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os 10% superiores. Os 10% logo a seguir por aí, vai
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OK? Como se trata de estudantes de
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MBA, a presume-se que eles tenham consciência de que, como
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em qualquer distribuição. Metade da população fica NOS 50%
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superiores e outra metade NOS 50 inferiores e que apenas 10% dos
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alunos de fato podem acabar no decio superior.
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Ainda assim, os resultados da pesquisa revelam um alto grau de
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otimismo dos alunos sobre o seu próprio desempenho no curso.
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Em geral, menos de 5% deles acreditam que ficaram abaixo da
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média. Não é que é o Inqua Gésio
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Percentil. E mais da metade da turma
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acredita que ficará NOS 2 desses superiores.
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Invariavelmente, o grupo mais numeroso sempre se coloca no
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segundo de si. Acreditamos que isso
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provavelmente se deve modéstia. Na verdade, eles acham que
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ficaram de exterior, mas são modestos demais para dizer que
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Vai Ficar lá NOS primeiros 10%. Os estudantes de MBA não são os
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únicos super confiantes nas provas nas próprias habilidades.
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O efeito acima da média é generalizado, 90% dos motoristas
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se consideram acima da média atrás do volante e praticamente
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todo mundo, inclusive os que quase nunca são vistos sorrindo.
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Acredita que tem um senso de humor acima da média.
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Isso porque eles sabem o que é engraçado, não porque são
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engraçados de fato. Esse otimismo também contamina
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professores universitários. Cerca de 94% dos professores de
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uma grande universidade responderam que acreditam ser
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profissionais melhores do que a média.
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E há razões para crer que esse excesso de confiança se aplica a
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professores em geral. Sim.
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Nós professores admitimos essa fraqueza, coloco aqui.
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As pessoas têm um optimismo e real.
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Também quando há muita coisa em jogo.
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Cerca de 50% dos casamentos terminam em divórcio.
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E a maioria das pessoas já ouviu falar dessa estatística?
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Mas perto da época da cerimonia, cerimonia de casamento.
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Quase 0% dos casais acredita que seu matrimónio pode terminar em
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separação e isso vale até para os que já se divorciaram antes.
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O escritor sem meu John certa vez brincou dizendo que o
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segundo casamento é o triunfo da Esperança sobre a experiência.
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Muito bom, né? AE só só um detalhe, isso aqui é
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a diferença do do do Homo económico e dos do do ser
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humano, não é? A porra cara não pode
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racionalmente dizer não. Acho que a probabilidade de eu
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terminar meu casamento é de 50%, porque é estatística morta, não
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pode, não agora está é a mulher da minha vida.
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Em fim, como foi? O mesmo fenómeno pode ser visto
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em pessoas. Que estão abrindo um negócio que
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há chances de fracasso de pelo menos 50% numa pesquisa com
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pessoas abrindo negócios em geral, pequenas empresas como
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empreiteiras, restaurantes, salões de beleza, pequenos
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negócios. Elas responderam a 2 perguntas,
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primeiro. Em geral.
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De quantos por cento você acredita que seja a chance de um
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negócio comum, como o seu dar certo e a segunda, qual é a sua
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chance de sucesso? As respostas mais comuns foram
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50% e 90%, respectivamente, e muitos disseram 100% na segunda
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pergunta. A.
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E aí vem uma parte? Que eu destaquei que de certa
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forma, explica, porque é que nós não temos a cultura de seguro de
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vida? Olha só.
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O otimismo irreal pode explicar muitas decisões arriscadas
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individuais, especialmente riscos à vida e à saúde.
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Quando instados a imaginar o próprio futuro, estudantes
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costumam dizer que tem bem menos chance de que seus colegas de
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classe de ser demitido de um emprego, sofrer um ataque
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cardíaco ou de Câncer, se divorciar depois de poucos anos
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de casamento ou se tornar alcoólatras.
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Homens homossexuais sistematicamente subestimam as
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chances de contrair AIDS mesmo conhecendo os riscos da doença
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de modo geral. Idosos subestimam a
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probabilidade de sofrer um acidente de carro ou ter doenças
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graves fumantes. Estão cientes dos riscos
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estatísticos que muitas vezes são riscos autos, mas a maioria
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acredita que é menos propensa ser diagnosticada com câncer de
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pulmão e doenças cardíacas do que a maioria dos não-fumantes.
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As loterias olha Mega-Sena está as loterias são bem sucedidas,
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em parte por causa desse otimismo em real.
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Hã? E inclusive sobre isso tem uma
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pesquisa que foi feita para chegar nessa conclusão do
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próprio Kasten. O Santos.
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O otimismo é uma característica generalizada da vida humana.
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Ele define a maioria das pessoas na maioria das categorias
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sociais, quando as pessoas superestimam sua imunidade
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individual contra danos, pode ser que deixem de Tomar medidas
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60 sensatas de prevenção. Se estiverem correndo riscos por
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causa do otimismo em real podem se beneficiar de.
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Na verdade, já falamos sobre uma possibilidade de dar a cidade se
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são lembradas de um evento ruim, as pessoas podem diminuir o
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nível de otimismo, então como é que seria?
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E aumentando a disponibilidade para a possibilidade do evento
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ruim acontecer de qualquer que seja forma, isso vai aumentar a
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disponibilidade, fazer com que a pessoa de repente tome uma
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decisão mais sensata. Então.
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Aumentar a disponibilidade seria ou não é consultor TEC fines?
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Passar o vídeo do fim da vida? É um o que aumenta a
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disponibilidade sobre a importância do planejamento
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financeiro para que a pessoa contrato para construir o
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contrato um seguro, por exemplo. Então vamos lá, tem um outro.
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Esse aqui foi o tópico, otimismo, excesso de confiança.
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Não é otimismo e excesso de confiança ainda dentro do
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capítulo um então temos outro aqui agora que é perdas e
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ganhos. As pessoas odeiam perder e se os
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sistemas automáticos são bem emotivos quanto a isso, em
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termos gerais? A tristeza de perder algo é 2
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vezes maior que a Felicidade de ganhar a mesma coisa numa
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linguagem mais técnica. As pessoas têm aversão à perda.
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Mas como é que a gente sabe dessa história da versão a pena?
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Considere um exemplo simples, metade dos estudantes recebe
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canecas de café com brasão da universidade.
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Os que não ganharam canecas são chamados a examinar a do colega.
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Em seguida, os que receberam canecas devem vendê-las e os que
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não têm devem comprá-las e a maneira de fazer isso é
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responder a seguinte pergunta, por quanto você estaria disposto
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a comprar uma caneca ou vender a sua caneca?
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Os resultados mostram que os donos das canecas exigem mais ou
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menos o dobro do que os que compram estão dispostos a pagar.
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Milhares de canecas foram utilizados em dezenas de
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réplicas desse experimento e os resultados são quase sempre os
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mesmos, uma vez que eu tenho uma caneca, Eu Não estou disposto a
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abrir mão dela, mas, mas Se Eu não tenho, Eu Não sinto a
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necessidade premente de comprar isso significa que as pessoas
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não atribuem valores específicos, objetos quando
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precisam abrir mão de algo. A tristeza maior do que a
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Felicidade que sentem ao adquirir a mesma coisa.
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É isso aqui tem a ver com efeito posse está que a gente vai é.
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Que a gente vai a conhecer EE mergulhar nele ao longo da
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leitura que Do Nada também. Vamos seguir também é possível
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medir a aversão a perda com apostas?
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Vamos supor. Que eu peça a você que faz uma
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aposta cara, não é aqui na analogia de cara coroa cara,
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você ganha x coroa, você perde 100 USD.
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Quantos X precisa valer para que você aceite a aposta?
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Para a maioria das pessoas, a resposta está em torno de 200
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USD. Isso significa que a
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possibilidade de ganhar de 200 USD compensa perspetiva de
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perder 100 USD. Hã?
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A aversão a perda. Produz inércia, isso aqui é
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importante para cacete consultores financeiros
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entenderem isso, né? É.
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Percepção da possibilidade de perda que ele chamou de
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perspetiva de perder. Gatilho em mim.
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A versão a perda e muitas vezes Eu Não me movo.
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Por conta desta aversão. Que se dá em função dessa
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perspetiva de perder, ou seja. Voltando à leitura a aversão, a
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perda produz inércia. Nesse caso, um forte desejo de
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conservar suas posses atuais. Se você reluta em abrir mão do
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que possui, porque não deseja perder acabar rejeitando trocas
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que teria feito numa situação diferente.
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Em outro experimento, metade dos alunos de uma turma recebia
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canecas. E é engraçado, como tem muitas
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pesquisas usando canecas nesse sentido, não é até comente aqui.
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Então vamos lá metade dos alunos de uma turma recebia canecas de
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café e outra recebia base de chocolates às canecas e o
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chocolate custa mais ou menos a mesma coisa e em testes prévios
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se viu que os alunos escolham ambos numa proporção muito
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parecida. No entanto, quando tinham
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oportunidade de trocar a caneca pelo chocolate ou vice-versa,
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apenas um em cada 10 aceitava. Porque antes de ser meu meio que
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indiferente? Caneca com chocolate, mas depois
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que a minha caneca é minha caneca, não vou trocar por
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qualquer outra coisa. Muito chocolate, né?
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Então a versão a pedra puxa nessa linha de raciocínio.
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Como podemos ver a aversão à perda opera como uma espécie de
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cognitivo, NOS impulsionando a evitar mudanças, mesmo quando
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são do nosso interesse. E é interessante como estudar
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finanças comportamentais faz de você também o melhor vendedor,
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não é? Muitas vezes você vê que o cara
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ele quer fazer esse investimento.
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Sendo que ele não quer tirar um pouquinho lá do património que
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ele guardou, porque ele tem um efeito posse sobre aquilo,
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porque ele vai ter uma percepção de aversão à perda, o momento
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que ele resgata, por mais que ele mesmo saiba que aquele
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investimento é bom para ele. Então vou repetir aqui essa
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frase está a aversão à perda, ela pode operar com uma espécie
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de NOS impor isso é que é importante NOS impulsionando a
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evitar mudanças. Mesmo quando são do nosso
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interesse? Então aqui olha só olha esse
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episódio aqui está turma. A gente já falou de otimismo em
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excesso, confiança. Falamos agora de perdas e ganhos
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e vamos para o último conceito dentro desse episódio aqui que é
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o viés do status quo. A aversão à perda não é um único
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motivo para inércia. Por diversas razões, as pessoas
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enfrentam uma tendência geral, assim manterem sua situação
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atual esse fenómeno que William Samuelson e Richard Beckhauser
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em 1988, batizaram de viés de Estados com.
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Ele tem sido demonstrado em diversas ocasiões.
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A maioria dos professores sabe que os alunos costumam se sentar
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no mesmo assento em sala de aula, ainda que os alunos não
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sejam, ainda que os lugares não sejam marcados.
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Mas o víeis dos Estados com o também ocorre quando há muita
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coisa em jogo e pode causar uma infinidade de problemas, por
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exemplo. A maioria das pessoas que fazem
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plano de previdência complementar, tal como o for
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Android and won k nos Estados Unidos, escolhe um valor para
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contribuição mensal e depois esquece o assunto.
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Em um estudo conduzido no final da década de 80, com
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participantes de um plano de aposentadoria de professores
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universitários nos Estados Unidos.
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A mediana de alterações no valor das contribuições mensais foi,
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acredite ou não, de zero. Em outras palavras ao longo da
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carreira, mais da metade dos pensionistas não fazia mudança
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alguma no plano. E talvez o dado mais revelador,
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seja que muitos participantes casados que eram solteiros ao
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aderir ao plano, ainda tinham a mãe como beneficiária.
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Ai depois vai me dizer que o constou que nascer não cumprem
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um papel importante na sua vida. Porra vamos lá.
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O viés do status quo pode facilmente ser explorado.
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Muitos anos atrás, a American Express enviou uma cartinha
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simpática, as hanstein. Um dos autores do livro
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informando que ele podia receber gratuitamente durante 3 meses, a
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assinatura de 5 revistas que ele escolhesse.
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As naturas gratuitas parecem um bom negócio, mesmo que as vistas
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raramente sejam lidas. Por isso, ele aceitou a oferta.
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O que ele não percebeu era que se não cancelasse Natura após
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esse período, ele continuaria a receber nas publicações.
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Mais pagaria passaria a pagar pelo preço cheio, né?
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Ou seja, foram gratuitos por entre meses.
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Depois seguiu Flo, ele começa a pagar.
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A durante cerca de uma década, ele continuou assinando as
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revistas que quase nunca lia. Ele continua querendo cancelar
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as assinaturas, mas por alguma razão, nunca tomou atitude.
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Falaremos sobre procrastinação no próximo capítulo.
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AI aqui. Vem o último capítulo dessa
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parte que eu, inclusive, destaquei uma das causas do viés
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do status quo e a falta de atenção.
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Muitas pessoas adotam o que chamamos de heurística do ato
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faz. Mesmo esses exemplos aqui vem
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outro. Ele está falando, eu namoro, não
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é? Isso é um trabalho grande lá No
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No, no Neuro Expert Né que eu conversei com o Thiago Monteiro,
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um dos professores que um cara que tem muito mais comportamento
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de bicho, a principal função aqui.
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É a curadoria. É porque tem Hoje é heuristica
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do sapato branco do Bruno. Não é a aí, dá um tom de
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intelectual do caralho, mas o negócio que tem muita utilidade,
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que ninguém vai guardar. 300 heurística de cabeça, não é?
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Mas vamos lá, chamamos de heurística do há tanto faz.
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E é lógico, tem uma brincadeira aqui, né?
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Mas. Brincadeira fundo de verdade,
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não é? Um bom exemplo é o efeito de
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transparência NOS telespectadores.
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Os executivos das redes de TV passam muito tempo trabalhando
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na programação, pois sabem que. Há perdão, é feito de
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transferência. Pois, sabem que o telespectador
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que liga na sim na NBC no começo da noite tem de permanecer no
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canal. Como há algumas décadas, o
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controle remoto se instalou NOS lares.
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O custo da troca nesse caso, é literalmente mexer o dedo para
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apertar um botão. Mais quando um programa acaba e
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o outro começa um número surpreendentemente alto de
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telespectadores, diz, implicitamente, não é
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implicitamente porquê? Se Eu não vou olhar em mudo,
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quer dizer que eu estou dizendo há tanto faz e continua
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assistindo? Sound Steam.
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Está Longe de ser a única vítima de renovação automática de
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assinaturas de revista. Os profissionais encarregados
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das tiragens sabem que quando a renovação é automática e quando
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as pessoas precisam dar um telefonema para fazer o
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cancelamento, a probabilidade de renovação é muito maior do que
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essas pessoas precisassem indicar activamente que, de
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facto, querem continuar recebendo.
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Ai vista. Que isso aqui tem a ver com a
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opção padrão também outra coisa que a gente vai estudar aqui no
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livro noite. A combinação de aversão à perda
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com desses ões negligentes. E percebo só um comentário, não
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é? Tornar a renovação automática,
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ou. Tornar o cancelamento automático
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faz parte da arquitetura de escolhas de uma solução que vai
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ser apresentada no mercado, não é?
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Importante aqui, e o professor fala isso não é lá quando ele
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começa OA formação dele, persuasão porque são assuntos
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muito correlacionados. Ou use o arquiteto, nesse caso
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aqui com ética, porque isso vai lhe favorecer no longo prazo
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através de uma reputação de credibilidade.
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Let go a combinação de aversão à perda com decisões negligentes
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faz com que uma opção seja definida como padrão.
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E que atraia grande parcela do mercado as opções padrão o falei
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dela não sabia que já estava aqui, né?
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Mas ele mergulha mais nisso. Ao longo do livro, as opções
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padrão, portanto, agem como incentivos poderosos.
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Em diversos contextos, elas são ainda mais Poderosas porque
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fazem os consumidores pensar corretamente ou não, que contam
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com o apoio implícito de quem estabelece o padrão, seja este
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um empresário, o governo ou um encarregado pela programação de
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um canal televisão. Por essa e outras razões,
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estabelecer a melhor opção padrão possível será um Tema que
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abordaremos com frequência ao longo deste livro, Como Eu
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acabei de adiantar? E com isso, eu acho que a gente
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cobriu aqui temas importantes, tá viés de Estados com aversão a
21:43
perda, eu otimismo excessivo. Brunão vencemos mais um episódio
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do nosso querido livro na e aqui vai a pergunta de 1000000 de
21:52
dólares, qual é a frase do episódio de Hoje?
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Difícil a. Mas eu, eu acho que dá para
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brincar com essa frase aqui. O segundo casamento é o triunfo
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da Esperança sobre a experiência.
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Essa para produzir conteúdo é uma frase que chama atenção e
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abre espaço para você explicar toda essa questão aqui do do
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otimismo. Essa confiança acho que dá para
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brincar bastante com ela, muito bom porque tinha até pensado, eu
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também gostei muito dessa, não vou nem dizer que é para não
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confundir nosso, o nosso ouvinte aqui.
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Então galera fala de novo aí, brunão, o segundo casamento é o
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triunfo da Esperança sobre a experiência para ninguém ficar
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com Raiva de você. Você pode dizer que essa é a
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frase do escritor sempre sem Noel Samuel, não é?
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John está em depois o pessoal não.
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Não vai brigar com você, brinque com essa frase, produza conteúdo
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NOS Mark e eu espero contar com sua companhia também além desse,
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no próximo episódio do nosso podcast do clube do Livro Nage.