Latest / AA40 - A comunidade FIRE no Brasil / 10 - Como construir patrimônio: 3 erros financeiros dos jovens e como evitá-los

Transcript

10 - Como construir patrimônio: 3 erros financeiros dos jovens e como evitá-los · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

• 0:07
  Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
• 0:16
  fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
• 0:26
  conheça mais. Hoje o nosso papo é sobre como
• 0:34
  construir patrimônio, especialmente para quem está
• 0:37
  começando. Sabe aquela ideia dos juros
• 0:39
  compostos? Quase uma mágica, né?
• 0:41
  É quase isso. O ramset que manja muito de
• 0:44
  finanças, sempre bate nessa tecla.
• 0:47
  O tempo é o maior aliado. Ele disse que mesmo uns 100 BRL
• 0:51
  por mês, com o tempo, viram algo bem impressionante.
• 0:54
  Exato, e é por isso que a gente vai mergulhar hoje.
• 0:58
  Nos erros mais comuns que a galera jovem comete quando tenta
• 1:02
  juntar dinheiro, construir Riqueza?
• 1:04
  Vamos usar as ideias dos 7, que foram detalhadas lá no aposente
• 1:08
  aos 40. Isso a nossa missão aqui é
• 1:11
  identificar esses 3 erros cruciais, sabe?
• 1:14
  E, claro, mostrar como fugir deles para ter um futuro
• 1:17
  financeiro mais mais sólido. Perfeito.
• 1:20
  Então vamos lá, qual é o primeiro grande tropeço?
• 1:23
  Aquele que impede a pessoa de começar a aproveitar os juros
• 1:26
  compostos logo de cara? Olha o erro número 1.
• 1:30
  Segundo o sef, é justamente esse, esperar demais para
• 1:33
  começar a investir. É muito comum, né?
• 1:35
  A pessoa pensar, Ah, eu não tenho dinheiro suficiente ainda
• 1:38
  ou depois dos 40 eu penso nisso? Eu até entendo essa lógica.
• 1:42
  Parece, sei lá, mais seguro esperar ter uma grana maior, mas
• 1:47
  qual o problema real disso, na visão dele?
• 1:49
  É só perder tempo para os juros agirem.
• 1:51
  Principalmente isso. Esse argumento de não tenho
• 1:54
  dinheiro suficiente, ele ignora totalmente o poder do tempo.
• 1:58
  O CEF enfatiza muito, comece mesmo com pouco, 50 100 BRL por
• 2:03
  mês, tá? Entendi.
• 2:04
  O mais importante é criar o hábito e deixar os juros
• 2:07
  compostos, que é basicamente juros sobre o juro, fazerem
• 2:11
  trabalho deles ao longo das décadas.
• 2:13
  A dica é, pesquiso, básico, começa pequeno, mais
• 2:16
  regularmente. Faz todo o sentido começar
• 2:19
  pequeno, é melhor do que não começar, né agora?
• 2:22
  Tem um outro ponto que o artigo traz, as dívidas.
• 2:25
  Muita gente acha que precisa quitar tudo antes de pensar em
• 2:29
  investir. 1 BRL como 7 vê isso? Esse é o segundo erro clássico.
• 2:34
  E a visão dele aqui é bem pragmática, sabe?
• 2:37
  Mistura matemática com a psicologia da coisa.
• 2:40
  Como assim? Bom, matematicamente falando, se
• 2:43
  a dívida tem juros muito altos, pensa aí, acima de uns 89 por
• 2:48
  cento ao ano, aí sim a prioridade total é pagar isso
• 2:51
  logo. Porque esses juros comem
• 2:53
  qualquer rendimento de investimento, né?
• 2:56
  Certo, a conta é clara nesse caso, mas e o lado psicológico
• 2:59
  que você falou? Então, psicologicamente, o 7
• 3:02
  argumento é que é fundamental desenvolver o hábito de
• 3:04
  investir. Se você esperar quitar todas as
• 3:07
  dívidas, isso pode levar anos. E a pessoa nunca começa, nunca
• 3:11
  vê o patrimônio crescer nem se acostuma com investir.
• 3:15
  Hum verdade, fica sempre pra depois?
• 3:18
  Exato. A recomendação dele é tentar
• 3:20
  fazer as 2 coisas ao mesmo tempo, pagar as dívidas de forma
• 3:24
  agressiva, claro, especialmente as mais caras, mas separar
• 3:28
  qualquer quantia, mesmo que seja pequena, para investir todo mês.
• 3:32
  Interessante essa abordagem dupla e como fazer isso
• 3:35
  funcionar na prática assim? Uma tática é, se der, reduzir um
• 3:40
  pouquinho o pagamento mensal da dívida sem comprometer o plano
• 3:43
  de quitar, claro, só para direcionar alguma coisa para o
• 3:46
  investimento. Mas o pulo do gato vem depois.
• 3:50
  Que seria? Quando a dívida acabar, você
• 3:52
  pega aquele valor total que é para ela e, pá, manda direto
• 3:56
  para os investimentos automaticamente.
• 3:58
  Isso solidifica o hábito e dá um gás no crescimento do
• 4:01
  patrimônio. Boa.
• 4:03
  Gostei dessa estratégia para criar a disciplina.
• 4:05
  E por falar em disciplina, o terceiro erro que o artigo
• 4:08
  aponta parece que mira numa coisa bem atual.
• 4:11
  A falta de foco com aqueles investimentos da moda tipo
• 4:14
  criptomoedas? Exatamente.
• 4:18
  É aquela busca pelo ganho rápido, né?
• 4:20
  A influência dos amigos, da mídia.
• 4:23
  Aí muita gente acaba tratando o investimento como se fosse um
• 4:26
  jogo, uma aposta. Youssef critica isso.
• 4:29
  Ele pega pesado nisso aí, compara essa atitude de jogar
• 4:32
  todo o dinheiro em criptoativos, por exemplo, a um vício em jogo
• 4:36
  mesmo. Ele diz que essa falta de
• 4:38
  disciplina, de estratégia. Está fadada ao fracasso na
• 4:42
  maioria das vezes. Entendi então a dica não é
• 4:45
  proibir totalmente, mas ter cautela e estratégia, é isso?
• 4:48
  Precisamente, se a pessoa decide entrar nesses ativos mais
• 4:52
  especulativos como cripto, a orientação é clara, limita isso
• 4:57
  a uma fração bem pequena do seu portfólio total.
• 5:00
  Porfólio seria o conjunto de todos os investimentos, né?
• 5:03
  Isso pense em algo entre 1%, talvez até 5% no máximo do
• 5:09
  máximo. O grosso do dinheiro, a maior
• 5:12
  parte tem que estar em opções mais sólidas, mais
• 5:16
  diversificadas, tipo fundos de índice que investem em muitas
• 5:20
  empresas de uma vez exato, ou títulos do governo que são
• 5:25
  considerados de baixo risco. A chave aqui é disciplina e
• 5:30
  diversificação. Não colocar todos os ovos na
• 5:33
  mesma cesta, ainda mais se a cesta for volátil.
• 5:38
  Certo. Então, recapitulando rapidinho.
• 5:40
  Erro um, esperar demais para começar, erro 2, esperar que tá
• 5:45
  toda e qualquer dívida antes de investir e erro 3, falta de
• 5:49
  disciplina e com tudo nas apostas da moda.
• 5:52
  Qual seria então a mensagem final para quem tá ouvindo a
• 5:55
  gente? A mensagem principal é, comece
• 5:59
  hoje, agora, não deixa as notícias do dia a dia te
• 6:03
  paralisarem, sabe? A tarifa, tensão geopolítica, a
• 6:08
  crise da vez, esse ruído todo de curto prazo.
• 6:11
  Geralmente não importa tanto no longo prazo, né?
• 6:14
  Exatamente o que realmente constrói Riqueza ao longo do
• 6:18
  tempo são os aportes constantes, a disciplina para manter a
• 6:22
  estratégia e, claro, não cometer esses erros que a gente
• 6:26
  discutiu. Consistência ganha do timing
• 6:29
  perfeito sempre. Concordo plenamente e.
• 6:32
  Pra quem quiser se aprofundar mais nessa jornada, né?
• 6:35
  Rumo à Independência financeira? O artigo original menciona ao
• 6:39
  site aposente aos 40.org. Lá, o pessoal pode até se
• 6:44
  cadastrar no fire dash. Ah, legal, o que é o fire dash?
• 6:50
  É uma ferramenta para acompanhar essa jornada, fire independence,
• 6:54
  retire early, Independência financeira e aposentadoria
• 6:58
  antecipada. Bem bacana para quem tá nesse
• 7:00
  caminho. Ótimas dicas.
• 7:02
  E para a gente fechar, fica aqui uma provocação.
• 7:05
  Além de evitar esses erros técnicos que a gente falou, qual
• 7:08
  seria o primeiro passo para cada um?
• 7:10
  Alinhar os investimentos com aquilo que considera uma vida
• 7:13
  rica. Como fazer o dinheiro trabalhar
• 7:16
  para os nossos objetivos de vida mais importantes, sabe?
• 7:20
  Fica aí a reflexão.