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Transferencias bancarias: cómo evitar retrasos y pérdida de intereses · Bala Extra

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Normalmente los bancos tardan unas 24 horas en ejecutar una transferencia en una transferencia
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sepa o una transferencia en la zona sepa, ese espacio económico europeo donde los
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IVAN de la cuenta, los números y letras que identifican nuestra cuenta, comienzan con
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las iniciales de algún país que usa el euro como moneda común o la acepta para sus transacciones,
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aunque tenga otra moneda nacional como pasa por ejemplo en el Reino Unido o en Noruega.
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Desde el comienzo de la CECA, de la Confederación Europea, del carbón y del acero, el embrión
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de lo que luego sería la comunidad económica europea, la CEE, que los que tenéis ciertas
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habéis oído la mayor parte de vuestra vida diría yo, y sobre todo tras el tratado de
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Maastricht, la actual Unión Europea, el objetivo de un mercado unificado y más tarde una única
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moneda han sido un elemento troncal de nuestra realidad política. Esta semana que acaba con
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elecciones al Parlamento Europeo era un buen momento para analizar nuestras transferencias
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bancarias y sobre todo para hablar de sus fines de semana y las horas a las que poder
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hacer esas transferencias para que no terminemos perdiendo dinero por el camino.
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Comienza Vala Extra con Pedro Sánchez
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Si vives en Europa y utiliza servicios de pago, haces transferencias bancarias, si tu
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banco te lo permite porque es que hay algunos bancos de los más tradicionales que te se
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hablean por esto. Entonces hay quien intenta evitar las transferencias porque son un lujo,
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un lujo con comisión incluida y todo. Bueno, esto no pasa normalmente con los bancos estos
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de bien de cuenta online, bien bancos que directamente son bancos online tipo ING, tipo N26 y bueno
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las cuentas online que os podéis imaginar, BBVA, Santander, Zabadeil, este tipo de cuentas.
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Ahora si tú te vas a la BBK, por ejemplo, actualmente cucha bank o te vas a Caixa Bank
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o te vas a la BBK, no estoy seguro, pero te vas a laborar al cucha, pues te encuentras
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con que hay limitaciones para las transferencias y muchas veces precio para las transferencias.
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Pero bueno, vamos a obviar los bancos que se han quedado ahí anclados un poco en el
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pasado. No he saludado todavía? No, no he saludado. Bueno, pues voy a saludar. Buenos
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días, es lunes 3 de junio de 2024 y este es el capítulo 1231 de un podcast sobre mis
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cosas, cómo están las cabezas que en el fondo son las tuyas. Y sí, hoy vamos con transferencias
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y vamos con un lunes de consumo. Ahora ya sí, ahora ya me siento más cómodo porque esto
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de nos saludar es un poquito ir... cómo es? Bueno, no lo voy a decir. Vamos a empezar
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por el principio. ¿Qué es SEPA? ¿Qué es una transferencia SEPA? ¿Qué es SEPA? S-E-P-A.
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Bueno, desde la introducción de los billetes y de las monedas en euros, que eso fue en
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enero del 2002, todos pensamos que fue en el 2000, no, ahí fue lo del efecto 2000, no
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nos liemos en enero de 2002 y estuvo conviviendo, no me acuerdo si seis meses o algo así, en
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el caso de España con las pesetas. Desde esa fecha resulta posible realizar dentro
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de la eurozona pagos en efectivo en una divisa común con la misma comodidad y sencillez
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con la que se efectuaban anteriormente dichas transacciones en las respectivas monedas
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nacionales, nos dice el Banco de España hablando del euro sistema. Sin embargo, para que la
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introducción del euro como moneda única fuese completa, era preciso que particulares
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y empresas pudiéramos efectuar también nuestros pagos en toda la zona euro sin necesidad de
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tener que utilizar el efectivo. Eso implicaba, por tanto, buscar una fórmula para hacer
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posible la emisión y recepción de pagos desde una cuenta única en cualquier lugar
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de la zona mediante un único conjunto de instrumentos de pago, de modo que todas las operaciones
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nacionales y transfronterizas, si yo quiero hacer una transferencia a un banco francés
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o a un banco alemán, presentasen las mismas condiciones de facilidad, eficiencia y seguridad.
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Con este propósito se ida el proyecto de creación de una zona única de pagos en euros,
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single euro payments, EURIA, SEPA, por su acrónimo en inglés, Jolín.
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Bajo una perspectiva geográfica, el territorio que abarca la zona SEPA comprende 36 países,
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no solo los 27 Estados miembros de la Unión Europea, sino también tres países más del
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espacio económico europeo, como Islandia, Lienchenstein y Noruega, y seis países que
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no pertenecen al espacio económico europeo, a los que se ha ampliado el alcance geográfico de este
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tipo de zona o de zona única de pagos en euros, que son Andorra, Monaco, San Marino,
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Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano. Como veis algunos son pequeños estados, pero Suiza,
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Reino Unido, sobre todo Suiza, Reino Unido, pues son dos países, en fin de bemoles. El objetivo de
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SEPA no es únicamente mejorar los procesos en la realización de pagos en euros entre los distintos
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países, sino también desarrollar instrumentos estándares, procedimientos e infraestructuras
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comunes. De esta manera, hace ya 16 años, en enero del 2008 entraron en funcionamiento las
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transferencias SEPA, que es de lo que quiero hoy hablar, a lo que siguió en 2009 el lanzamiento de los
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adeudos domiciliados SEPA. Me compre una casa en las landas, en territorio francés, quiero pagar la
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electricidad o el gas en mi cuenta de un banco español y puedo adeudarlo. Desde entonces, las
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transferencias y adeudos nacionales han ido progresivamente migrando a los instrumentos europeos
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y en 2014 se culminó ese proceso. Hoy en día da igual que tú trasfieras tu dinero de un banco
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español a un banco español o de un banco español a un banco británico o a un banco suizo o a un banco
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francés. Se hace en ese espacio de pago unificado europeo, en ese SEPA y funciona siempre igual.
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El otro instrumento en el que se ha centrado el proyecto SEPA son las tarjetas de pago. En este
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caso, el objetivo de la SEPA es el de conseguir eliminar las barreras de tipo legal, operativo
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y de negocio preexistentes, de forma que se garantice la necesaria interoperabilidad pan-europea
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de los instrumentos. Es decir, que podamos usar las tarjetas para pagar sin un condicionante
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geográfico, independientemente de donde nos encontremos, dentro siempre de ese espacio SEPA.
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Uno de los principales impulsores desde un punto de vista práctico ha sido el Consejo Europeo de
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Pagos, el European Payments Council. En su condición de órgano de decisión y coordinación de la
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industria bancaria europea en esta materia, este ha asumido un papel central en la definición de
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los nuevos instrumentos y de los estándares necesarios para garantizar la eficiencia y la
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seguridad de los pagos en la SEPA. Bueno, en el ámbito de las tarjetas, la Asociación Europea de
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Tarjetas está trabajando también activamente en este campo, han trabajado en estándares comunes y
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en fin, digamos que todo esto ha venido, yo estaba buscando un simil para poder entenderlo y digamos
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que el SEPA ha sido a los pagos en Europa, a las domiciliaciones, transferencias y a los pagos
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con tarjeta, algo parecido a lo que fue el Roaming gratuito entre países de la Unión Europea que
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también asocian algunos otros, que no son de la Unión Europea como puede ser el caso de Islandia.
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Y la mayor parte de compañías cuando tú sales de España o cuando sales de Francia o cuando sales
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de lo que sea, te dejan usar la tarifa tal cual la tienes. Y algunas otras, pues sí que te introducen
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alguna pequeña limitación para un uso razonable, pero puedes utilizar al menos un porcentaje importante
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de tu tarifa de datos y de los minutos de teléfono que tengas contratado, sean limitados o lo que sea.
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Pues esto es lo mismo pero con el dinero. Ahora bien, ¿por qué estas transferencias SEPA que
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en teoría deben hacerse en unas 24 horas? Bueno, nos dice la normativa que en 24-48 horas,
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pero los bancos que tienen buenas prácticas, la mayoría de los bancos en 24 horas. ¿Por qué
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a veces se no retrasan? Bueno, la respuesta fácil y así te ahorras el resto del podcast,
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la respuesta fácil es muy sencilla. Hay determinadas horas en los que los mercados no están funcionando,
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por la tarde por ejemplo, y no están funcionando los días festivos ni los fines de semana. Entonces,
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¿qué ocurre si yo ordeno una transferencia demasiado tarde, un día, o lo hago por ejemplo un
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viernes o lo hago un sábado? Que esos días no son hábiles o esas horas no son hábiles para
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poder llevar a cabo la transferencia. Y voy con un primer y consejo fundamental de todo este
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capítulo. ¿Cómo evitar que el dinero esté por ahí en el éter infinito de la transferencia o camino
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al otro banco de destino, sea a una cuenta tuya o a una cuenta de una persona a la que le tienes
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que enviar una transferencia? ¿Cómo evitamos que ese dinero esté por ahí parado en un sitio
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indefinido? En teoría, si tenemos una cuenta remunerada de algún tipo, pues nos hace perder
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dinero. Porque, ¿sabéis cuando hablamos de las cuentas remuneradas tipo la del Sabadell o la de
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N26 o la cuenta naranja de ING? Bueno, cualquiera de las cuentas que en esto, o MindBestor o en fin,
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TradeRepublic, todos estos bancos de los que hablamos aquí a veces y algunos otros que o no
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me han gustado cuando los he probado o no los he probado pero vosotros los estáis utilizando. ¿Qué
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pasa cuando yo saco mil euros, por ejemplo, para pagar yo que sé a la tienda que me va a poner la
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cocina en casa y hago ese orden de pago? Pues un día muy por la tarde o hago ese orden de pago un
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viernes o un sábado, que ese dinero va a tardar varios días en llegar a la otra cuenta. Que si yo
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ordenar a ese pago en otro momento, el tardaría 24 horas, pero que si el orden ha determinadas horas
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del día o lo ordenó en determinados días, el dinero es descontado de mi cuenta pero no
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termina de llegar a la nueva cuenta y no lo hace rápidamente. Se tardan más de esas 24, 48
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horas que dicen los bancos y que establece el estándar sepa. Durante ese tiempo ese dinero no
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ha llegado a su destino, no está cumpliendo todavía con su objetivo, pero tampoco me está
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permitiendo a mí obtener ningún tipo de ingreso por él porque yo ya no lo tengo. Por eso consejo
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importante, a partir digamos de las 4 o 5 de la tarde las transferencias, a veces sí hay bancos
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que son especialmente rápidos, ahora os contaré por qué ocurre, pero muchas veces la transferencia
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no va a estar al día siguiente en el banco de destino porque hemos hecho esa orden cuando el
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sistema ya no está trabajando. ¿Qué os voy a contar yo que tengo dividida a mi nómina y una
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parte de mi nómina la cobre en un banco en el que no quiero que esté ni un minuto, simplemente
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tengo allí esa parte de la nómina, mil euros que llegan todos los meses, hablo de Kasha Bank,
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porque tengo que cumplir con una serie de requisitos cuando provee todas estas cuentas para
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explicaros cómo funcionaban algunas cuentas pues Kasha Bank, ¿por qué no decirlo? Me iba a decir
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que me la metió doblada pero es una expresión muy fea y muy machista, entonces digamos que me dejé
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a engañar, no fue un engaño pero fue una cosa muy parecida a un engaño, cuando me quise dar cuenta
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me estaban entregando un televisor, ya os lo he contado, de las medidas y con la definición que
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a mí nunca jamás me hubiera interesado y que acabo en casa de Angela porque se lo di, se estaba
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quedando o se quedó de hecho un mes metido en el trastero porque yo eso no lo quería para nada,
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ni lo había buscado y a cambio me he encontrado que tengo que estar con ellos hasta el 20 de diciembre
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de 2024, que ya sabéis lo que voy a hacer el 20 de diciembre de 2024, ¿verdad? sacar 10 minutos en
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mi horario de trabajo y en lugar de tomarme una, en fin, iba a decir una tila, si a veces tendría
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que tomarme una tila, en lugar de tomarme una infusión me armaré de paciencia, habré cogido hora
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con mi agente de cash abanc para poder llegar allí y que me atienda al momento con la única
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finalidad de cerrar mi cuenta, retirar el pago que hago a Apple desde ahí todos los meses de dos
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conceptos y que lo tengo también puesto porque es una obligación utilizar la tarjeta al menos una
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vez al trimestre o cosa por el estilo para que no me cobren comisiones y cerrar la cuenta. ¿Qué me
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ocurre cada mes? mirad mi empresa hace una cosa que es una buena práctica que es pagar el último
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día del mes o el último día hábil del mes lo que antes ocurra, por ejemplo el pasado mes de mayo
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nos pagó el viernes coincidió que era el último día hábil del mes y que era el último día del
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mes pero puede pasar, puede pasar perfectamente que pues nos pague un 28 porque el mes dura tiene
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una duración de 30 días y el 30 es domingo no cobramos el lunes día 1 cobramos el viernes día
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28 ¿Qué hago yo inmediatamente que llegan esos mil euros que mi empresa me paga en cash abanc?
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Ordenar la transferencia de los mil euros a mi cuenta en n26 ¿Qué pasa si lo hago un viernes?
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Lo he hecho este viernes para poder contaros bueno pues cómo funciona y qué me ha dicho el
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sistema para estar seguro de lo que os iba a contar. El sistema me ha avisado desde el principio
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de que la transferencia no iba a estar hasta el día 3 de junio es decir hoy llegará la
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transferencia que hice el viernes y entonces ya no estamos cumpliendo las 24 horas ni siquiera
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las 48 serán 36 si no algo más ¿Por qué ocurre esto? diréis bueno esto es una cosa que los
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bancos se quedan ¿Qué pasa? en fin ¿Qué es lo que ocurre? ¿Dónde queda mi dinero mientras tanto?
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Pues es una pregunta realmente interesante. A ver los fines de semana y los festivos no solamente
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en las transferencias sepa sino que también en el pago de pensiones, en el pago de subsidios, en el
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pago también de salarios en muchos casos al fin y al cabo todo esos son transferencias bancarias
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nos encontramos con que el dinero queda retenido y no lo cobramos. Antes cuando no había banca digital
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el dinero sólo se podía transferir mediante las gestiones de los empleados y eso tenía sentido
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no te pueden hacer una transferencia un sábado porque el sábado el banco está cerrado. Actualmente
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cuando digamos que la mayor parte de procesos de este tipo miles cientos de miles diría yo de euros
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de millones de euros quiero decir se están transfiriendo todos los días entre particulares
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y empresas y todos esos procesos ya no nos hacen personas son procesos mecanizados automatizados
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digitalizados porque no funciona entonces el sistema de transferencias en fin de semana en festivos
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o porque no funciona que yo ordene una transferencia a las 6 de la tarde y llegue al día siguiente
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insisto hay bancos que sí ahora veremos por qué porque no ocurre pues pareciendo una especie de
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contradicción que un sistema que funciona sin la intervención humana y necesite aparentemente
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la acción de un ser humano pues la realidad es que es exactamente por eso porque el sistema de
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aquella manera necesita la intervención de un ser humano es todo de lo que os estaba hablando
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antes el sistema este o la zona sepa esta forma de pago única de la zona euro de la zona euro o
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de países que están dispuestos a utilizar el euro para este tipo de para este tipo de transferencias
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vale como os decía antes incluso suiza incluso reino unido pues digamos que sería como el sistema
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culpable de que esto sea así vale decir que es el sistema culpable es un poco injusto porque es un
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sistema el sepa que nos funciona muy bien para muchas otras cosas así que en fin vamos a decirlo
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quizás de otra manera pero tiene que ver el sepa con el hecho de que no podamos hacer una transferencia
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en viernes y que llegue un sábado las ventajas del uso del sepa que es el que nos obliga a dar
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los códigos de cuenta y van el código el código suif que lo habéis visto alguna vez también
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para identificar mejor cuál es la transferencia su parte buena o su ventaja es que agiliza las
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transferencias de dinero entre bancos como hemos dicho antes más allá de sus fronteras nacionales
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antes de que existiera sepa se tardaba una media de cuatro días cuatro días en recibir una transferencia
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de otro país en la actualidad no hay diferencia entre hacerla adentro o fuera del país y el tiempo
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máximo es por norma general un día hábil un día hábil está claro no hábil no un día no
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24 horas no un día natural un día hábil aquí nos metemos un poco en el tema de que no sólo mover
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el dinero entre países sino también entre bancos cuando el dinero cambia de bancos se ha
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precisado de una serie de controles y verificaciones de todo tipo no sólo de los sistemas de seguridad
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que protegen certificen o ayunt o apunten el movimiento del bancario sino también del
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banco regulador en este caso del banco central europeo y en nuestro caso también del banco de
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españa para tener cuenta del movimiento así como para constatar que dicho movimiento no tiene por
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ejemplo el objeto del blanqueo de capital es o se está moviendo dinero para el terrorismo
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la seguridad y la verificación son bases de este sistema por eso se nos retrasa el dinero
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el resultado de todo esto del del sistema sepa de transferencias es un complejo entramado de
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sistemas de protección y también de verificación que si bien no los hace un señor o una señora
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a mano ahí billete a billete sí que requieren controles por parte de seres humanos para evitar
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caídas o fallos en el sistema que podrían resultar catastróficos imaginados que de pronto
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se nos hace un embudo y se atasca el sistema de transferencias o sea reíros vosotras y vosotros
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de lo que es que se quede ahí atascado atorado un barco en el canal de su vez esto sería bastante
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más complicado bastante más complicado el motivo de que las transferencias entre cuentas de un
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mismo banco se hagan al instante es que constan como menos apuntes en la cuenta del banco o sea
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cuando tú mandas de sobre todo cuando son cuentas tuyas cuando mandas de tu banco a tu banco una
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transferencia sigue el mismo sistema sepa no te engañes el sistema es el mismo lo que pasa es
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que queda simplemente como un apunte en un proceso interno que no precisa de más verificaciones que
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las del propio sistema pero que no debe atenerse a organismos reguladores oficiales vale y qué
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pasa los fines de semana qué pasan los festivos e incluso en la mediación de cuando una transferencia
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se considera que pasa a ser el siguiente día hábil es decir se nos hace de tarde de noche son las
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ocho de la tarde esa transferencia ya no es una transferencia que la estás haciendo el 3 de junio
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esa transferencia es una transferencia que la estás ordenando la orden entra en el sistema
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sepa el 4 de junio por lo tanto es imposible que esté en destino antes del 5 de junio
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el sepa sólo funciona en horario bancario sorpresa es el horario al que se atienen los trabajadores
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de banca que supervisan el sistema y que vigilan su buen funcionamiento lo hemos dicho vale un fallo
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un hackeo del sistema podría ser catastrófico por lo que constantemente como si fueran controladores
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aéreos hay seres humanos controlando esos movimientos de dinero observando a normalidades
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observando cosas haciendo catas de dinero que van de un lado a otro por si acaso por si el
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terrorismo por si el blanqueo de capitales vale por lo tanto el funcionamiento del sepa
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implica que una parte nada pequeña del sector bancario está trabajando incluido personal de
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bancos reguladores como el banco de españa o el banco central europeo para que eso funcione
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y cuando no están el sistema se para así que se acordó que el sepa no funcione en fines de semana
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y en festivos y otro tanto sucede con las transferencias de un día para el otro como
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todas pasan por el banco central europeo no importa que sean dentro de un mismo país se
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acuerda que a partir de una determinada hora generalmente coincidente con el cierre de los
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bancos por estos digo las 4 las 5 de la tarde se considerará que nos encontramos en el día
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siguiente hábil y la transferencia se procede a activar al día siguiente siempre que al día
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siguiente sea laborable claro hay pagos inmediatos yo por ejemplo los tengo con n26 porque tengo una
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cuenta premium pase de la cuenta como se llamaba la cuenta es mart a la cuenta metal pero pasa
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también con revolute en cualquiera de sus versiones incluida la versión gratuita que tiene transferencias
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inmediatas y en estos sistemas de transferencia inmediata que no funcionan tampoco ni los fines de
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semana y los festivos lo que ocurre es lo siguiente en este caso sí claramente claramente para bancos
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españoles vale porque a mí en n26 ya alguna vez lo he intentado y me pone no es que me ponga
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problemas es que el sistema no le permite hacer un pago inmediato un banco extranjero
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es cuando en n26 te dice pagos inmediatos de transferencias si contratas la versión premium
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x o la versión premium y tienen cuenta que esto no opera para los bancos extranjeros vale no me
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funcionaba a mí con norgueva en banc no me funciona contra y de republic porque son bancos que tienen
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un iban extranjero que forman parte de sepa pero donde yo no puedo hacer una transferencia
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inmediata aunque la tenga incluida dentro de mis servicios bancarios porque ocurre esto porque
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con los extranjeros no y porque sí con los bancos del mismo país en nuestro caso en españa porque
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los bancos suelen tener cuentas abiertas en el banco de españa otro día si queréis hablamos de
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las transferencias que se hacen vía banco de españa que esto es muy habitual por ejemplo cuando
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vas a hacer una transferencia para comprar una casa y que te va a pedir el que va a recibir la
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transferencia que la transferencia se haga vía banco de españa y se hace así porque el banco de
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españa puede certificar que la transferencia está ordenada pero de eso ya hablaremos si queréis otro
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día los bancos tienen esas cuentas ahí abiertas y utilizan esas cuentas para hacer el movimiento de
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modo que consta como una punta contable para el banco de españa este sistema tiene costes extra
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porque el banco de españa graba a los bancos por tener abiertas este tipo de cuentas no les paga
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intereses le cobra por tener abiertas estas cuentas por eso por lo general los bancos no ofrecen antes
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sí pero ahora no no ofrecen transferencias inmediatas cuando tú tienes transferencias inmediatas o tienes
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un modelo bancario como el de revolute que bueno vamos a ver por dónde sale muy interesante ofreciendo
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muchas cosas a un precio muy bajo sino gratis como las transferencias inmediatas o estás pagando
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una membresía como es el caso de n26 en donde bueno con ese dinero que tú pones pues entre otras
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cosas te permiten hacer las transferencias inmediatas porque estás ayudándoles a financiar las cuentas
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que tienen o la cuenta que tienen abierta en el banco de españa que es donde ellos apuntan el
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dinero directamente cuando tú ordenas una transferencia inmediata algo que repito puedes hacer entre
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cuentas dentro de las cuentas de bancos españoles precisamente porque donde tiene la cuenta en
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n26 para poder hacer esta birgería es en el banco de españa no en el banco central europeo sino en
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el banco de españa que consejo sacó como conclusión para poder daros a la hora de valorar esto y
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alguno me dirá hombre esto pedro yo ya lo hacía bien genial tened en cuenta que yo a veces este
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tipo de capítulos los dirijo a la población civil como dice milio que a veces se pregunta por qué
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pasan estas cosas y ya está lo deja así mi consejo es ordenar las transferencias temprano
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a veces no depende de nosotros pero si yo sé que lo sé que los mil euros que me llegan cada
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mes de mi empresa como una parte de mi salario que se cobra en caixa bank van a llegar aproximadamente
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a las seis o siete de la mañana hay veces que antes de salir de casa el día en que cobro mi salario
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yo ya he ordenado la transferencia desde caixa bank a n26 de tal manera que si yo cobra dumartes
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el miércoles ese dinero a primera hora está en mi cuenta de n26 si yo me esperara a las cinco las
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seis de la tarde lo más probable es que ese dinero no llegue al día siguiente sino dos días después
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hay bancos que son mejores que otros haciendo estas cosas especialmente me gusta y en eje y
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en eje es un banco en que si haces la orden de transferencia tempranito no digo a las siete de
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la mañana fíjate digo antes de las diez aproximadamente el dinero suele llegar en el
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mismo día sin necesidad de que pagues ninguna membresía ni ninguna historia por una manera
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que tienen ellos de trabajar que entiendo que se basa en su apunte contable en una cuenta que
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tienen abierta en el banco de españa como he dicho vale otro tanto pasa con con revolut que ya hemos
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dicho que acepta las transferencias inmediatas de manera gratuita y otro tanto ocurre con n26 que
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para conseguir esto pues requiere que tengas una una suscripción a algunos de sus de sus cuentas
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no gratuitas la cuenta está andar te permite hacer la transferencia en 24 horas pero no te
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permite una transferencia inmediata casi todos los bancos por no decir todos te permiten la
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transferencia inmediata pero te la cobran no es ninguna locura si en algún momento lo necesitas
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pues suele ser un euro y pico dos euros y a veces si es algo que necesitas hacer pues no es un
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servicio tan caro pero sin duda si es algo que de manera recurrente tienes que hacer así pues no
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puedes gastarte al año 500 euros pagando transferencias inmediatas y en ese sentido te va a merecer
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siempre más la pena tener algún banco alguna cuenta o alguna membresía de algún banco que te
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permita esto de las cuentas de las transferencias quiero decir inmediatas conclusión final no
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ordenes transferencias los viernes porque no van a llegar hasta el lunes y tú me puedes decir nada
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me da igual la tengo en una cuenta no remunerada ese es un error que no tengas una cuenta remunerada
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contratada es un error vale diga una cuenta remunerada es un sitio donde tú puedas mover el
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dinero fácil como puede ser la cuenta la cuenta remunerada de n26 o la cuenta naranja de ing
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cuentas remuneradas vale es un error que no lo tengas en el funcionamiento por ejemplo de n26 más
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error todavía porque en n26 con tener 200 300 euros en la cuenta corriente suficiente porque te van
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llegando avisos y tú le das permiso para que te notifique te van llegando avisos al móvil que
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te dicen que mañana o pasado mañana será cobrado un recibo de tanto dinero entonces tú ya vas
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haciendo ahí la provisión de dinero sin tener que tener dinero de más y pudiendo tener el resto de
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tu dinero al 2 con 26 en la cuenta gratuita y en la cuenta smart y al 4% que hablábamos el otro día
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en la cuenta en la cuenta metal vale por lo tanto intenta tener tu dinero en sitios en donde te den
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dinero por él y si es dinero del día a día que tienes que mover porque sea en una cuenta en donde
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lo puedas mover rápidamente porque y porque es importante cuando ordenas una transferencia porque
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en este tipo de cuentas remuneradas los intereses que te va a pagar tu banco tienen que ver con la
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media del dinero que tienes depositado en la cuenta a lo largo del mes si tú retiras 1000 o 2000
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euros para pagar una cosa yo que sé te van a hacer una instalación de la cocina no porque de lo normal
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no vas a hacer tantas transferencias de este tipo pero imagínate que sacas 2000 euros y los quitas
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de la circulación dos días el sábado y el domingo y llegan el lunes a su destino pues estupendo
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habrás cumplido como un campeón o como una campeona pero esos dos días son 2000 euros menos en
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tu cuenta y por lo tanto los euros x menos que te van a dar al cabo del mes por esa cuenta remunerada
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tenlo en cuenta vale nunca mejor dicho entonces transferencias ordenadas si puedes antes de las
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10 de la mañana no las ordenes nunca en víspera de fiesta posiblemente te da igual que esa transferencia
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llegue el lunes o llegue el martes la diferencia para ti es que tú tienes el dinero hasta el lunes
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el lunes ordenas la transferencia y se produce el martes que llega a destino y no ordenarla un
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viernes como he hecho yo este mes y hoy a lo largo del día llegará esa transferencia a mi cuenta de
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n26 cierto que en mi caso pues kasha bank no me va a dar nada por esos 1000 euros no pierdo nada
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por tenerlos por ahí volando en el éter infinito y al contrario al contrario yo la ordeno el viernes
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me garantizo que el lunes tengo el dinero e inmediatamente el lunes en cuando me llegue el
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dinero y me avise en n26 yo lo meto en la cuenta remunerada pues al 4 por ciento son 40 euros
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anuales por tener esos 1000 euros más antes vale no es que me vaya a dar 40 euros más por eso me
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van a dar la parte alícuota que será nada unos céntimos pero como decía que el anuncio viejo del
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nescafe tacita tacita bueno esto es lo que os quería contar vale cómo funciona el sistema sepa cómo es
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el sistema de transferencias a nivel europeo dicho así de manera un poco genérica y cómo podemos
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hacer para que esas transferencias lleguen antes y tener nuestro dinero depositado en las cuentas
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remuneradas el mayor tiempo posible tenedlo en cuenta y oye si es una novedad para ti me alegro
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de haber podido ayudarte a que lo a que lo entiendas ya que lo practiques acaba el bala extra de hoy
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lunes puedes dirigirte a mí en mastodon en arroba el ojo que ves arroba emilcar punto
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ocio a lo por correo en pedro arroba pedrosanchez punto eus pídeme ingresar en la comunidad de
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telegram o buscan nuestro canal en el discord de milcar fm gracias por tu tiempo y hasta mañana martes