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32-O Anuário FIRE Brasil 2025 . Confira os resultados e Comentários. · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

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Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
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fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
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conheça mais. Bem-vindo a mais um episódio do
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podcast do AA 40, episódio 32. É muito bom estar aqui de novo.
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Com certeza, hoje a nossa pauta é é algo que me deixa
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genuinamente intrigado. Nós vamos fazer um mergulho
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profundo, uma análise bem minuciosa dos dados do anuário
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fire Brasil 2025. Uhum os dados fresquinhos.
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Exato. Para quem nos escuta e acompanhe
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essa jornada rumo à Independência financeira sabe
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que, pelo sétimo ano consecutivo, essa pesquisa nos
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entregue um retrato muito honesto do cenário brasileiro.
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Totalmente honesto. É uma pesquisa elaborada de
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forma independente pelo blog do a 40, né?
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E é, literalmente, a radiografia de quem são, como pensam e como
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investem as pessoas que estão nessa corrida.
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O que é fascinante aqui é o poder de olhar pra trás e ver a
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evolução da coisa toda. Nós não vamos apenas olhar pra
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2025 de forma isolada. Não, de jeito nenhum.
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A gente tem a vantagem enorme de cruzar essas informações com os
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dados do anuário de 2020, então a nossa grande missão nessa
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exploração profunda hoje é comparar aquele retrato de 5
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anos atrás. Que talvez fosse tipo um pouco
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mais otimista. Bem mais otimista, diria.
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Pois é, comparar isso com a realidade nua e crua de hoje,
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entendeu? O que mudou na cabeça de quem
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busca viver de renda no Brasil? E olha logo de cara mergulhando
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nos números, tem um dado sobre a própria mostra que me deixou bem
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pensativo. Qual deles?
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O número de participantes em 2020, no meio daquela confusão
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de pandemia, o anuário teve 147 respondentes.
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Agora, em 2025, o número caiu pela metade.
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Uhum 73 pessoas. Isso 73.
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A minha primeira reação foi pensar, será que a galera está
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desistindo do movimento fire? Mas lendo o relatório com calma
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parece que não é bem isso, né? Não, não é desistência.
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É uma excelente observação. Aliás, uma leitura superficial
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poderia mesmo sugerir que o movimento perdeu força.
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Mas dissecando os dados, a gente percebe um fenômeno de
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decantação. Decantação, como assim?
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É que quem continua respondendo forma um núcleo muito duro.
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É uma comunidade incrivelmente mais madura e que já sente o
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peso da jornada no longo prazo. E o mais revelador é um grupo
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muito mais concentrado nas classes altas e dolorosamente
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consciente dos obstáculos do nosso país.
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Nossa, dolorosamente consciente, a expressão perfeita.
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A utopia meio que deu espaço para um pragmatismo absoluto.
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Exatamente, o choque de realidade foi gigante e.
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Isso nos leva direto para a questão demográfica.
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Vamos olhar para a participação feminina, por exemplo.
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Lá em 2020, as mulheres representavam cerca de 16% da
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comunidade. O número que já era baixo.
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Já era, mas aí damos um Salto para 2025 e esse número caiu
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para menos de 10%, 9,6, para ser exato.
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E a idade mediana agora cravou nos 40 anos.
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Ou seja, estamos falando majoritariamente de homens na
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meia idade que já estão no meio ou na reta final da jornada de
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acumulação. Exato, mas o que realmente me
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fez parar, tipo parar de ler e ficar olhando para a tela, foi a
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mudança de classe social. Sem dúvida, esse é o ponto de
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inflexão mais drástico de toda análise.
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Sabe, eu sempre via a jornada fire como escalar uma Montanha.
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A promessa original era que qualquer pessoa com tempo, com
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disciplina e um equipamento básico IA conseguir chegar ao
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topo. A famosa democratização das
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finanças, né? Isso, mas os dados mostram que
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essa Montanha ficou assustadoramente mais íngreme
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apenas no ano passado. Em 2024, a classe c ainda era a
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maioria da comunidade. A grande massa trabalhadora.
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E agora, em 2025, teve uma inversão brutal.
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Quase 60% dos respondentes 57,5 pertencem à classe a estamos
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falando de lares com renda mensal acima de 20 salários
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mínimos. É um Salto gigantesco.
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A classe c despencou para a casa dos 15%.
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O que está acontecendo? O movimento virou um clube
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exclusivo para quem já é rico. É essa grande ferida exposta
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pelo relatório, não é que o movimento perdeu o apelo para a
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classe média? A questão é que as Barreiras
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econômicas dos últimos anos no Brasil tornaram a execução do
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plano quase impossível para quem não tem uma renda alta, a.
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Conta não fecha mais. Não fecha a inflação acumulada,
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o aumento do custo de vida básico é um cenário muito cruel.
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A matemática do fire exige que a pessoa poupe 304050 por cento do
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que ganha. E como uma família de classe
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média vai poupar metade da renda quando o preço do supermercado e
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da energia decolaram? Exato, o excedente de capital
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simplesmente secou. Para quem não está no topo da
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pirâmide salarial, o combustível da jornada acabou.
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É uma constatação bem dura e tem outro fator estrutural nisso que
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me chamou atenção. Que é a questão da moradia.
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Ah, o debate do aluguel versus casa própria.
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Esse mesmo, quase 55% dos respondentes de 2025 possuem
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casa própria quitada. Mas peraí, eu preciso fazer o
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papel de Advogado do Diabo agora?
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Vá em frente. No mundo das finanças pessoais,
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a gente sempre ouve aquela regra de ouro de que imobilizar
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centenas de milhares de reais em tijolo é um erro.
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A teoria diz que o ideal seria morar de aluguel e investir a
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diferença na bolsa. Para aproveitar os juros
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compostos. Isso não é um contrassenso essa
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galera toda ter tanto dinheiro preso em imóvel físico?
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Olha, na teoria das planilhas de internet, sim, mas na vida real
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do Brasil há absolutamente não. O que acontece é que a ausência
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do custo de moradia reduz drasticamente o risco de ruína
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de um aposentado precoce. Risco de ruína?
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Explica melhor isso para quem nos escuta.
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Claro, pensa comigo. Uma coisa é precisar que a sua
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carteira gere 10000 BRL por mês, sendo que 4000 vão
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obrigatoriamente para pagar um aluguel reajustado pelo IGPM.
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Que às vezes dá um saltos absurdos de 30% num ano.
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Exatamente. O aluguel embute o risco de
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inflação, que foge totalmente do controle da pessoa.
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Outra coisa muito mais segura psicologicamente, é precisar
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gerar os mesmos 10000 BRL. Tendo um teto garantido.
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Ter a casa quitada é meio que comprar um seguro contra a
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inflação imobiliária? É a melhor analogia, e isso
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reduz o chamado número mágico, o patrimônio total que você
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precisa para viver de renda. Faz todo o sentido tirar o
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aluguel da frente, dá uma paz de espírito que nenhuma planilha
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consegue calcular o que nos conecta perfeitamente com a
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mudança de estilo de vida dessa galera.
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A morte da frugalidade Extrema. Exato.
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Sabe aquele estereótipo do investidor radical que vive de
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arroz e feijão, andas de bicicleta velha e corta o
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cafezinho para poupar? O famoso lynfire.
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Isso parece que ficou no passado.
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Em 2020, mais de 67% se diziam frugais equilibrados.
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Agora, em 2025, quase 70% afirmam categoricamente que não
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são frugais. O relatório até usa o Dieese
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como base, não é? Sim, o Dieese é aquele
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departamento que calcula qual deveria ser o salário mínimo
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ideal no Brasil para sustentar uma família com dignidade,
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pagando saúde, lazer, moradia e a esmagadora maioria gasta bem
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acima desse teto todos os meses. O que?
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Ilustra aquele amadurecimento que a gente mencionou no início,
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o abandono dessa frugalidade espartana está muito ligada à
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ascensão do fat fire. Ok, vamos desvendar isso.
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O modelo tradicional daquela famosa regra dos 4% ainda lidera
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com 49% da preferência. Uhum é a base do movimento.
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Mas o linfire, que é viver com o mínimo do mínimo, desabou.
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Atrai hoje míseros 4%. Por outro lado, o fat fire, que
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é a Independência, mantendo o luxo e muito conforto.
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Disparou para 27,4%. É uma mudança de paradigma bem
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clara. A matemática não perdoa se o
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padrão de vida almejado sobe o bolo financeiro, para sustentar
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isso, precisa crescer na mesma proporção.
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E no Brasil, fat fire nem é só sobre viagem de primeira classe.
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Não, de jeito nenhum, envolve necessidades estruturais básicas
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de quem tem dinheiro aqui. Plano de saúde de primeiríssima
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linha, blindagem patrimonial, segurança privada, escola
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particular cara. É o custo astronômico de tentar
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criar um oásis de previsibilidade num país
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imprevisível. Perfeito.
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E como isso afeta a linha de chegada?
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O número mágico inflacionou muito, não inflacionou.
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Inflacionou de um jeito assustador.
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Em 2020, a meta patrimonial girava na casa dos 2 a 3000000
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de reais, com uma renda esperada de uns 10000 BRL.
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O que já era um bom dinheiro? Sim, mas agora os dados de 2025
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mostram um Salto brutal. O patrimônio mediano almejado
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pulou para 4750000 BRL e a média geral bate quase 6000000.
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6000000 de reais? Quase 6000000 é uma quantia
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monumental. O que passa na cabeça desse
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investidor pra empurrar a linha de chegada tão para longe?
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Comunidade chama alisso de síndrome de mais 1 ano a pessoa
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atinge um número legal, mas fica com medo de parar de trabalhar e
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decide trabalhar só mais 1 ano para garantir.
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E esse um ano vira 5, vira 10. Exato, mas no nosso cenário
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brasileiro, essa síndrome ganha contornos muito específicos.
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A pessoa olha para inflação real no supermercado, olha para o
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custo estratosférico de um plano de saúde para idosos.
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Que é uma unanimidade, ninguém quer depender do SUS na velhice.
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Ninguém da comunidade fire, com certeza.
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Tudo isso gera medo. 3000000 de reais, há 5 anos, parecia uma
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Montanha inesgotável de dinheiro.
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Hoje parece um bote salva vidas que pode furar na próxima crise
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política. Então, a meta sobe para 6000000
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num instinto puro de sobrevivência.
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Exatamente, é buscar uma margem de segurança impenetrável.
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É construir muros mais altos ao redor do castelo.
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E falando em proteção, como essas pessoas protegem esse
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patrimônio? Na prática, o anuário traz dados
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muito bons sobre internacionalização.
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Que deixou de ser exceção, né? Totalmente.
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Historicamente, investir fora era coisa de milionário de
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novela. Em 2020, 41% mandava dinheiro
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para fora. Hoje já são quase 55% e +11%
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planeja começar logo. É a fuga para o dólar?
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É, mas olha o dado curioso, apesar de investirem lá fora
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quando perguntados onde querem morar após atingir o fire. 53,4%
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diz que quer continuar no Brasil.
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Parece contraditório, mas não é. Porque esse movimento duplo o?
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Capital vai pra fora porque as pessoas buscam lastrear ao poder
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de compra numa moeda forte, é uma proteção contra a
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desvalorização do real. Ganhar em dólar e gastar em
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real? Exato, ter a segurança
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institucional do mercado americano, mas aproveitar o
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custo de vida menor, o clima e a proximidade da família que o
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Brasil oferece. É buscar o melhor dos 2 mundos.
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Falando no nosso cenário doméstico, temos que falar do
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elefante na sala, a política. A política brasileira sempre é
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um fator. Sempre a gente sabe que Brasília
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afeta a bolsa todo dia. No anuário de 2024, muita gente
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relatou que mudou a carteira por causa da política.
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Mas o retrato de 2025 é bem diferente.
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Sim, olhando estritamente pra estatística fria e mantendo
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total imparcialidade, aqui notamos uma virada na postura.
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Qual foi o dado exato? 64,4% afirmaram que a situação
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política atual não alterou em absolutamente nada a sua forma
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de investir. Nossa.
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Isso sugere uma resiliência formidável.
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Muita resiliência o investidor concluiu que o plano de longo
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prazo não pode ficar refém de trocas de governo a cada 4 anos.
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A estratégia tem que navegar por qualquer cenário, sem desmontar
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o portfólio a cada manchete. É a maturidade falando alto de
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novo. Não dá para girar patrimônio
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toda vez que sai. Notícia ruim.
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Definitivamente não. Mas, claro, a pesquisa também
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abriu espaço para os erros. O pessoal confessou onde errou.
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E é um guia do que não fazer. Os fundos imobiliários
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apareceram bastante, né? Demais, muito arrependimento de
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investir pesado em FIS de alto risco.
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Sem entender direito, citaram muito OHCTR 11.
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Aquele fundo de papel que prometia dividendos altíssimos?
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Isso mesmo, atraiu muita gente e depois derreteu.
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Tivemos relatos também de erros com as memicoins e a armadilha
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do estoque picking. Tentar escolher ações
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individuais sem dominar a análise de balanços.
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A sedução dos Atalhos rápidos ainda pega muita gente.
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Pega mas sabe que é curioso quando anuário pergunta qual é o
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maior vilão da jornada? Esses erros de investimento não
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estão no topo. Os grandes inimigos são
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estruturais. Isso, o custo de vida fora do
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controle e a inflação continuam sendo os maiores vilões desde
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2020. É um investidor sabe que o pior
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erro é perder o controle do orçamento básico.
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A inflação destrói o poder de compra de forma silenciosa.
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E para se proteger de tudo isso, o pessoal estuda muito na sessão
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de livros mais lidos. Tem uma mudança filosófica
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interessante. O pai rico, o pai pobre continua
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líder. Que é a porta de entrada
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clássica. Exato, mas a grande novidade é a
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entrada forte do livro day with 01, morra com zero.
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Uma baita mudança de mentalidade.
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É uma filosofia que bate de frente com um acúmulo cego de
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dinheiro. O livro questiona, de que
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adianta ser a pessoa mais rica do cemitério?
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É sair daquela escassez de juntar cada moeda para buscar
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equilíbrio, onde as experiências no presente valem tanto quanto a
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segurança Futura. Isso espelha aquela queda na
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frugalidade Extrema que a gente viu antes.
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Totalmente. Perceberam que o tempo não se
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recupera? Acumular milhões, sacrificando a
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Juventude ou tempo com os filhos não é Independência.
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É só trocar roda do hamster do trabalho por uma prisão
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financeira. Nossa profundo isso e essa
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profundidade que nos leva pra parte mais humana dessa nossa
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análise, as vozes da comunidade. Os comentários anônimos?
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Sim, o anuário permitiu que deixassem comentários detalhando
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as experiências. Eu quero dedicar um bom tempo a
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isso. A primeira citação é de um
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investidor de 35 anos da classe c de São Paulo.
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O que ele? Disse, ele escreveu assim, abre
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aspas. Iniciei meu contato com o mundo
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fire através de subs do Reddit, um dos locais com maior Riqueza
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de informação sobre o tema. Uhum o Reddit tem comunidades
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fortíssimas. Tem sim, e ele continua, assim
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como a fire fera. Em geral, a maior parte do
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conteúdo está em inglês e foca no mercado americano, mas os
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princípios e estratégias podem ser tropicalizadas e utilizadas
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em nossa realidade. Fecha aspas.
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Tropicalizadas. Essa palavra captura toda a
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essência do nosso desafio. É, não dá para só copiar e
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colar. Não dá.
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Tentar aplicar as regras Americanas de forma literal no
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Brasil é receita para o fracasso.
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A regra dos 4%, por exemplo, Ela Foi desenhada com base na
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inflação e na bolsa deles. Aqui a gente tem uma Selic que
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vive em 2 dígitos. Exato.
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Uma inflação volátil e violenta exige um esforço intelectual
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enorme adaptar modelos gringos pro dinamismo caótico do Brasil.
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Adaptar ou ser engolido? Basicamente, a segunda citação
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toca numa ferida emocional, é de um cara de 32 anos, da classe a,
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lá do Rio de Janeiro. Sobre a jornada ser solitária?
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Isso ele escreveu, abre aspas. O fay é normalmente uma jornada
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solitária, mas comunidades como essa ajudam a ter uma companhia
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nessa longa jornada. Fecha aspas.
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Por que é tão difícil falar sobre isso abertamente?
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Porque quebra todas as regras do jogo social, a sociedade dita
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que você tem que trabalhar muito até os 65 anos.
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Financiar carro em 60 meses, comprar o maior imóvel possível.
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O padrão e o consumo desenfreado.
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Sim, quando você nada contra a maré e poupa metade do salário
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para ser livre aos 40, você vira um alienígena no seu círculo de
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amigos. Imagina falar de taxa de
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poupança num churrasco de família?
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Vão te achar arrogante ou avarento na hora e no trabalho,
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se você comenta que quer parar logo, coloca sua carreira em
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risco. Por isso, o anonimato da
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internet é uma válvula de escape terapêutica.
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É o único lugar onde eles não se sentem loucos.
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Perfeito é a validação das escolhas deles.
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É carregar um segredo pesado, mas pra mostrar que todo esse
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sacrifício tem linha de chegada. A terceira citação é pura
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injeção de ânimo. Ah, o.
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Caso de sucesso, sim. Um investidor de 37 anos, também
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do Rio, ele marcou na pesquisa que já é aposentado.
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Já alcançou o status fire? Aos 37, que maravilha.
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E ele só deixou uma frase curta, abre aspas, agradecido por tudo
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que você faz pela comunidade fire no Brasil.
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Fecha aspas. Apenas gratidão.
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E isso corrobora um dado fantástico. 12,3% dos
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respondentes já alcançaram a Independência financeira.
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Isso é a prova empírica de que a matemática funciona.
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Contra todos os prognósticos. Exato.
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Apesar da inflação, das crises, da elitização recente que a
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gente debateu, o plano é executável.
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Quem manteve a disciplina conseguiu?
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É. Difícil, mas não é lenda urbana.
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Não é lenda, é o poder dos juros compostos com o tempo e a
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consistência. Bom, isso renova as energias e
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para. Encerrar essa nossa análise de
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forma digna, nós separamos uma mensagem final.
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O manifesto. Isso o manifesto da jornada que
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o blog a 40 documentou, é sobre como escolhemos viver o tempo
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que temos. Você pode ler para nossa
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audiência. Com o maior prazer, a mensagem é
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a seguinte, o movimento fire vai muito além de simplesmente
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aposentar cedo. Ele nos ensina a ter controle
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sobre nossa vida financeira. Reduzindo preocupações e dando
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Liberdade para tomar decisões sem depender do dinheiro como
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única fonte de segurança. Fundamental isso.
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Sim, e continua seguindo princípios de planejamento,
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disciplina, escolhas conscientes.
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Você não está apenas acumulando recursos para um futuro
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distante. Está aprendendo a viver
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plenamente hoje, aproveitando cada momento sem estresse
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financeiro constante. Em resumo.
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Fire é sobre Liberdade, escolhas e tranquilidade, permitindo que
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você viva a vida no ritmo que realmente deseja.
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Apesar de parecer cada vez mais difícil no Brasil, requer
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dedicação e disciplina, o que poucos fazem.
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Uma visão belíssima. Muito.
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E essa visão holística me faz levantar uma questão final, um
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pensamento para quem nos escuta, refletir até o nosso próximo
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bate-papo. Manda.
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Com esse custo de vida brutal, empurrando a meta patrimonial
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para quase 6000000 de reais, será que o futuro do fire no
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Brasil vai exigir modelos novos? Será que a aposentadoria total
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vai ser substituída por uma transição de carreira
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antecipada, algo híbrido? Projetos por paixão que paguem
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as contas básicas, mas garantam a paz de espírito sem precisar
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de uma Fortuna tão gigantesca. Uma provocação espetacular,
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6000000 é uma Montanha muito alta, mas a Liberdade pode
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custar menos se a ideia não for parar de produzir totalmente
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eSIM parar de sofrer trabalhando no que não gosta.
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Exatamente o ponto. A Montanha ficou mais íngreme, a
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neblina das incertezas está densa, mas com dados bons e o
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apoio dessa comunidade, o mapa fica claro, continuem estudando,
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mantendo a firmeza e cuidando da mente.
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Um grande abraço a todos que nos acompanharam até aqui e até a
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próxima.