Latest / Huis kopen in Spanje / #4. Hypotheek - zo werkt het (en hier gaat het vaak mis)
Transcript
- Sannah: Welkom bij Een Huis Koop in Spanje, de podcast voor iedereen die droomt van een huis in Spanje. In deze podcast neem je je stap voor stap mee. Door het aankoopproces bespreken we de grootste misverstanden en krijg je praktische tips van experts die dagelijks met Spaans vastgoed werken, feiten en fabels. Mijn naam is Sanna en samen met Jan van xsoek een huis in Spanje.nl helpen we je om goed voorbereid die stap naar een woning in Spanje te zetten. En dit keer ook weer te gast Carlos, welkom. Dank je wel. Carlos Savenije Martin: Dank je wel, Sanne. En goeiemorgen, Sannah: de vorige aflevering, hadden we het over het bepalen van budget, maar vandaag gaan we een stap verder, namelijk de hypotheek, want veel mensen denken dat een hypotheek in Spanje ongeveer hetzelfde werkt als in Nederland, ⁓ maar volgens mij dat niet zo. Maar allereerst gaan we naar het begin. ⁓ Hoe was jullie week? Haha. Carlos Savenije Martin: Oké, heftig. Gisteren een heftige dag gehad. Lastige transacties, was vrij intens. Dus ik moest me veel met het operationele bezig houden. Vandaag mag ik weer podcasten. Sannah: Oké. Ja, precies. En Jan Bos: beter. Sannah: ⁓ En jij bent weer terug in het Spaanse. Jan Bos: Ja, gisteravond om half tien uur weer gearriveerd. Heel blij dat ik weer in Spanje ben. Een verschrikkelijk drukke week gehad. We stonden op de second homebeurs, zoals we hadden aangegeven. veel gesprekken gehad, heel veel aanvragen gehad van mensen. ⁓ succesvol voor ons geweest. Maar het is gewoon heel intensief omdat je continu met klanten aan praten bent. En continu wil verplaatsen in die klant. Wat is je vraag? Hoe kan ik je helpen? Sannah: Ciao! Tof! Jan Bos: Dus ja, komt gewoon gigantisch informatie om het dag binnen. dat zijn we nu allemaal aan het opvolgen. ⁓ we zijn weer lekker terug op de basis. Sannah: Leuk! Fijn! Hoe is het in Spanje? Lekker weer? Jan Bos: Ja heerlijk, het zou 21 graden zijn maar het is er nu al bijna dus het wordt een hele mooie dag. Sannah: Lekker. Carlos Savenije Martin: gisteren was nog een beetje koude wind merkte ik. lente nadert met rassisch gereden. Sannah: Oké, maar... Jan Bos: Lekker hoor. Sannah: En lente in Spanje is 22 graden. Carlos Savenije Martin: Ja, en dat is eigenlijk de mooiste periode vind ik. De lente, alles staat in bloei, de temperatuur is houdbaar. Je kunt lekker in de zon zitten zonder weg te smelten. En dat is wel mijn favoriete jarigentijden. Sannah: Ja, dat is het. Ja, snap ik. Ja, heerlijk. Oké, we gaan het vandaag hebben over hypotheek en dan is misschien de eerste vraag, kun je als Nederlander een hypotheek krijgen in Spanje en zou je dat dan doen in Spanje of in Nederland voor een huis kopen? Jan Bos: Welke kan. kunt als Nederlander gewoon een hypotheek aanvragen voor een woning die je in Spanje ziet. Of dat nu wel permanente bewoning is of voor als tweede huis of vakantiehuis. Dus dat kan gewoon. Je hebt wel eindelijk een Nienummer nodig voor dat je de hypotheek verstrekt krijgt. Maar je kunt gewoon hypotheek aanvragen. Dat is geen probleem. Sannah: Oké, en iedereen kan ook een nieuw nummer aanvragen. Jan Bos: Ja. Sannah: is verplicht, zeg maar. Jan Bos: En die nummer is eigenlijk een soort BSN-nummer dat je geregistreerd bent zodat ze fiscaal belastingtechnisch kunnen zien wat je doet. En dat nummer heb je dan alle tijden nodig voor eigenlijk elke handeling die je in Spanje doet. Sannah: En hoe gaat dat proces van een hypotheek aanvragen? je ons daar eens meenemen? Jan Bos: Nou dat verschilt nogal. We beginnen eigenlijk aan de voorkant want we hebben afgelopen weekend ook verschrikkelijk veel vragen gehad over hoe werkt dat nu met een hypotheek. wij verstreken in eerste instantie de basis informatie. De basis informatie is eigenlijk heel simpel. Dat op moment dat je een huis ziet en je zou daar hypotheek op willen hebben dan kun je normaal gesproken maximaal 70 % gefinancierd krijgen. Dat is 70 % van de laagste waarde en dat is vaak de taxatiewaarde. In Spanje is wel zo dat de taxatiewaarde eigenlijk totaal niet zegt over de marktwaarde. Dus we hebben gevallen dat een huis verkocht wordt voor 300.000 euro. En dan vindt de taxisteur dat het 180.000 euro waard is. En dan denkt de klant dat zijn huis dus maar 180.000 euro waard is, maar dat is het niet. Het zegt nogmaals niet zo voor de marktwaarde, maar stel dat voor hetzelfde een taxatie komt van 340.000 euro, dan kunnen ze 70 % van de koopprijs krijgen, dus 300.000 euro. En eigenlijk in Spanje geldt dezelfde regel als in Nederland, je moet wel gewoon voldoende inkomen hebben om je hypotheek te kunnen aflossen. En daar hebben ze van alle tools voor om dat uit te rekenen. Als we dat een beetje in de hoofdlijn helder hebben, dan verwijzen we ze rechtstreeks door naar de bank bij ons in Pinozo. We werken met twee banken samen. we hebben ook een hypotheekadviseur die namens ons contact overneemt. Dan het kwestie van alle documenten aanleveren, invullen, BK, toetsing, ⁓ inkomensgegevens. kunnen er alles mee voorstellen. ⁓ Dat is dan eigenlijk de procedure. We proberen wel op voorhand, op de voorkant echt al een eerste schifting te doen om ook teleurstellingen te voorkomen. Want er zijn heel veel mensen die onwafferder ook denken dat je in Spanje langs de flappen taber rijdt en er komt gewoon geld uit. Nou, zo werkt het niet. als mensen daarmee al kunnen helpen bij de eerste selectie en dan doen we stap twee. ⁓ dan moeten we het ook loslaten, want dan ligt het bij de bank of bij de hypotheekadviseur. ⁓ Sannah: Hmhm. Ja, de hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het geld wat je meebrengt, de waarde van het huis en dus je inkomen. precies. Jan Bos: Ja, en de taxatie van het huis waarschijnlijk. En dan weet je ook hoeveel procent je zelf nodig hebt. je inderdaad dat huis koopt voor 300.000 euro en er wordt getaxeerd tot 250.000, dan je 70 % daarvan gefinancierd krijgen. Dan kun je uitrekenen wat je dan nog een eigen geld nodig hebt voor de koopprijs. Dan heb je nog je kostekoper, ⁓ kosteadvocaat, Sannah: precies. Jan Bos: Dus wij zeggen ook altijd dat zit wat je aan eigen vermogen nodig hebt tussen de 30 en 50 procent. Sannah: Ja precies. Dus als je met 3 ton naar Spanje gaat, je hebt een overwaarde en wat spaargeld en je zegt oké ik heb 3 ton, dan zou je naar huizen kunnen kijken van 6 ton, zoiets. Jan Bos: Het ligt er aan dat je nog steeds inkomen hebt. hebt wel vastgevast. Ja, dat is wel belangrijk. Ik heb ook mensen die gaan naar Spanje, hebben dan nog gewoon, weet veel, drie, vier, vijf tonnen op de bank staan. ja, in principe telt dat voor de bank niet. Dat is geen inkomen. Sannah: Ja, oké. Zeker. Nee, oké, ja, precies. Dus als je geen inkomen hebt, dan heb je gewoon 3 ton budget. Dan kun je eigenlijk geen hypotheek krijgen. Oké. Duidelijk. Carlos Savenije Martin: Ja, misschien leuk om dan toe te voegen als richtlijn ongeveer, dat je een derde deel van je inkomsten aan vaste lasten kunt uitgeven. Dat is meestal de regel die de banken hanteren. Doorsnee. Dus als je 4500 euro per maand netto ⁓ dan kan je 1500 euro besteden aan vaste ⁓ Maar dan als je ook een huis hebt in Nederland, wordt ook de vaste lasten van je huis in Nederland ⁓ Dus als die al 800 euro opslokken... dan hou je 700 euro over aan vaste lasten in Spanje. als de hypotheekbetaling per maand op 1200 uit zou komen, ⁓ je, in principe die hypotheek dan niet ⁓ is even als een algemene regel. ⁓ is natuurlijk anders als je 10.000 euro per maand netto hebt. ⁓ misschien kan je dan wel 4.000, 5.000 euro per maand missen aan vaste lasten, omdat je voldoende over hebt om nog van te kunnen eten en andere leuke dingen te kunnen doen. En dat vereist natuurlijk zoals Jan ook altijd terecht aangeeft een individuele studie van elke casus. En ook wat hij dan ook aangaf, als je naar Spanje komt en hebt al je schepen achter je verbrand, je hebt geen inkomsten meer, dan kun je wel leuke bankrekeningen hebben. zegt de bank, ja maar hoe ga je dat doen? Het is best ten meeste om te doen als je nog een contract hebt in Nederland of dat je inkomsten hebt dat je dan die hypotheek neemt. dan als een beetje vals spelen misschien, misschien mag ik dat niet zeggen, maar... Sannah: Hmm. Carlos Savenije Martin: Dat je dan nadien, als je het afgesloten hebt, je naar Spanje toe. En zolang jij die hypotheek door blijft betalen, heb je geen probleem met de bank. dat is even, toren mensen rekening mee moeten houden. Sannah: En geldt AOW dan ook als inkomen? Carlos Savenije Martin: Ja, alleen de vraag is dan, wat wordt de looptijd dan? Wat wordt de maandelijkse lasten? Krijg je het nog? Dus ja, dan komen weer andere factoren om de hoek kijken, waarbij de bank het risico gaat bepalen en de aflossingstijd. Sannah: Ja. Jan Bos: Maar een uitkering bijvoorbeeld, ik noem als iemand die een WIA-uitkering heeft, dat geldt gewoon als inkomen voor de bank. Dat is eigenlijk een heel vaste inkomen. Mooier kunnen ze niet hebben. Sannah: Ja, nee oké, ja precies. Dus het werkt eigenlijk wel hetzelfde als in Nederland, dat ze wel ook naar je uitgaven gaan kijken. je belastbaar inkomen eigenlijk. Carlos Savenije Martin: Ze kijken daarnaar en ze kijken ook naar je capaciteit om te sparen. als je een flinke spaarrekening hebt, dan zien ze dat het goed ziet. Ze vragen ook het hemd van het lijf, dus bereid je daarop voor. Ze vragen aangifte, inkomstenbelasting, al je rekeningafschriften, je vermogenspositie, wat heb je gedaan. Dus ja, je moet echt wel met de billen bloot. Sannah: Oké. Ja, op zich niet gek, want zo werkt het natuurlijk in Nederland ook. Carlos Savenije Martin: Ja, alleen soms dan... Kijk, ik ben natuurlijk met dit werk een dikke 20 jaar geleden hiermee begonnen. Toen was het nog wat soepeler. nu moet je echt van alles laten zien. Zelfs al om een bankrekening te kunnen openen, moet je al een aangifte- en inkomstverblasting overleggen. Echt weer te maken met de wet bestreden in theorisme en anti-witwassen. ⁓ hoe kom jij in centjes? En denk jij, ik open na een rekening, waarvoor moet je dat nou hebben? ⁓ erop voorbereid. Ze kunnen er naar vragen. Sannah: Oké, ja. Zijn er nog meer verschillen ten opzichte van Nederland die mensen moeten weten? Carlos Savenije Martin: in deze fase? denk het niet. ⁓ komt daar wel een verschil kijken bij de notaris. Want met de kredietcrisis hier in 2007, toen de bird-of-the-bell barste, ⁓ dat overgefinancierd waren door de banken, ⁓ zijn heel veel mensen op straat gekomen. ⁓ Want bank ging natuurlijk die hypotheken executeren. Moest de mens gewoon een huis uit. En veel mensen die klaagden erover dat de banken dan abusiefelijke kloosules hadden opgenomen. Dat ze niet goed voorgelicht waren in de zin dat ze wisten dat ze een huis konden kwijtraken. En toen heeft de regering besloten om een nieuwe wet te maken daarop. En dat betekent dat je nu van tevoren eerst door de notaris wordt ingelicht. Die krijgt eerst een sessie bij de notaris. Die neemt met jou dat hele hypotheekcontract door, want je gaat tekenen. Je moet een soort multiple choice formuliertje invullen van begrijpt u dat het een variabele rente is? Begrijpt u dat het een vaste rente is? Begrijpt u dat er een aflossingscommissie of een vervroegde aflossingscommissie is? Begrijpt u dat de commissie verschuldigd bent als u de hypotheek wordt oversluipt aan een ander bank? En heel belangrijk ook begrijpt u ook dat wanneer u niet meer voldoet aan uw hypotheekverplichting dat op gegeven moment de bank gaat executeren, u dus uw huis kwijt kunt raken. Plus het feit... Dat ook al neemt de bank je huis over, dat het nog niet betekent dat je daarmee ook van je hele schuld af bent. En dus kan zijn dat je betekent schuld X is en bij de veiling leeft het niet genoeg op en dan hou je dus nog een persoonlijke schuld over aan de bank. En daarmee zijn toen de tijd veel Engelse huizenbezitters in Spanje mee in de mist gegaan. Want bij hun in het land geldt kennelijk het systeem van ik ga naar de bank toe, ik leef de sleutels in van mijn huis, repossess my home. En dan ben ik van mijn schuld af. Maar in Spanje geldt dat niet en in Nederland ook niet. Als die veiling niet voldoende oplevert, dan heb je dus nog steeds een probleem met de bank. En wat ik in het verleden wel eens gedaan heb met voor veel Britten, om dat dus te voorkomen, die kwamen gelukkig op tijd bij mij, toen hebben we een soort schuldinlossing onderhandeld met de bank. In die zin dat de bank... dan als een soort dadings overeenkomst het huis in ontvangst nam als aflossing van de gele lening. Maar dan moet de bank dus specifiek mee akkoord gaan. En de meeste banken voelen daar ook wel voor, want als executie kost ook heel veel geld en tijd. En als een bank zonder slag of stoot zijn huis in de verk ook weer kan nemen via een van zijn filialen die het al weer verkopen, dan hebben ze dat veel liever. Tegenwoordig zie ik dat niet meer zo. Het is denk ik nog echt een staartje geweest van die hypotheekcrisis. Maar het bestaat dus wel. Ik wil niet zeggen dat de bank het altijd accepteert of hoeft te accepteren. Het is geen verplichting van de bank om te accepteren. Maar je zou kunnen zeggen tegen de bank van luister, ik ben achter met hypotheekbetalingen. Ja, ik ga het niet meer volhouden. Dit gaat fout. Jullie gaan dadelijk... We kunnen het de hard way spelen of de easy way. Ik kan ook vrijwillig meewerken dat ik de overdracht teken van het huis aan jullie... en dan kunnen jullie het verder in de verkoop nemen. En dan daarmee tegenoverstaat dat jullie mij de schuld geel kwijt schelden. Dat komt dan bij de notatie op papier te staan. Dan heb je dus niks meer. Dus alles wat je opgebouwd hebt aan kapitaal en aflossing, dat ben je kwijt. Maar je hebt geen persoonlijke schuld meer over. Dus dat is misschien voor mensen die in nood zitten, nog wel een laatste uitvlucht. Nogmaals, de bank hoeft er niet mee akkoord te gaan. De bank kan ervoor kiezen om te zeggen, we gaan executeren. Maar alles bij elkaar genomen. Ja, zo'n advocaat om te executeren moet de bank ook betalen, want het ook veel geld. ja, de procedure en alles. Dus ja, zo kan. Sannah: Ja, ja. Ja, dat is een groot verschil, dat je al eerder met een notaris eigenlijk in aanraking komt in Spanje om het over de hypotheek en dat soort dingen. Carlos Savenije Martin: Ja, je hebt de eerste sessie met een voorlichtingssessie van de notaris. En pas vanaf de dag daarna kun je je hypotheek tekenen. Dus kan dus niet op dezelfde dag plaatsvinden. Je moet minimaal één nachtje daarover kunnen slapen. Dus je kunt je nog bedenken, je kunt je nog terugtrekken. En dat is wat de regering ook heeft willen creëren. Een soort bescherming van hypotheekgevers. Nou, ik zie het toch niet zitten. Ik zeg altijd, weet je... Sannah: Mm-hm. Oké. Jan Bos: Bedenktijd. Carlos Savenije Martin: Als je echt alle kleine letterjes leest van de bankcontracten, ook om een rekening te openen, en zeker met die hypotheek, ik zeg altijd, ik vat het samen, je weet het is een pact met de duivel, als je niet betaalt ben je huis kwijt. Punt. Daar komt het eigenlijk op neer. Maar als je echt op alle kleine letterjes gaat lezen, dan zou je geen enkel contract meer met de bank tekenen. Want je hangt gewoon. Je trekt altijd aan het kortste eind. Sannah: Mhmm. Nee. Jan Bos: Wat ook een groot verschil is met de hypotheek aan vragen in Nederland, dat heeft alles weer met papierwerk van woningen te maken. je een bestaande woning koopt en er klopt iets niet aan het papierwerk, bijvoorbeeld het zwembad is niet geregistreerd, of de garage niet, of te veel vierkante meters, of de vierkante meters van je grondstuk zijn verschillend tussen het cadastre het register, dan kan er geen taxatie gemaakt worden, dan wordt er geen taxatie gemaakt en moet eerst het papierwerk in orde worden gemaakt voordat er een taxatie kan komen. en voordat de bank jou de hypotheek verstrekt. Dus wat voor ons heel erg van belang is op moment dat we mensen hebben die een hypotheek willen hebben, dat we dan ook weten om welke woning het gaat, omdat we dan op voorhand ook kunnen zeggen we kunnen nu de hypotheek wel gaan aanvragen, maar ze gaan nu geen taxatie maken, moet eerst papierwerk in orde worden gemaakt. ⁓ Veelal kan dat ook, alleen het werkt wel vertragend. kan drie maanden duren, maar kan soms wel een jaar duren. ⁓ als papierwerk dan, als dat huis goed in het register is geregistreerd, want dat is eigenlijk het allerbelangrijkste, dan kan er een taxaatje worden gemaakt en dan gaat die tien dagen in en dan kun je hier betekenen. ⁓ dat is een groot verschil met Nederland. In Nederland is eigenlijk alles goed geregistreerd, hoe we ons helemaal niet af te vragen. Maar bij 910 huizen hier in Spanje in de Campo mag je er al van uit gaan. Sannah: Ja. Nee. Jan Bos: dat dat niet goed geregistreerd is. Dat kan allemaal geregeld worden, maar het werkt wel vertragend. Sannah: Ja precies, Want in een van eerste afleveringen noemde je dat jullie wel een soort van controle doen voor de huizen die jullie online zetten. Zit deze daar dan ook bij? Jan Bos: Daarom hebben we het ook een beetje omgedraaid. Als wij huizen nu exclusief in de verkoop krijgen, dan gaan we eerst kijken of het papierwerk Wat ik zei, 910 keer niet. Dat adviseren we eigenlijk ook klanten verkopers om per direct het papierwerk in orde te gaan maken. Om dat alvast in gang te zetten. En dat is dan eigenlijk heel simpel. Dan komt er een architect. Die gaat alles opmeten, alles bekijken. Die kijkt hoe oud is het zwembad, ligt het er al, is het een soort met verjaard. Er komt een heel rapport, dat gaat naar de notaris, daar komt de stempel op. Van de notaris gaat het naar het register en op het moment dat het dan in het register goed is omschreven, dan kan iemand die dat huis straks wil kopen, directe een hypotheek aanvragen, want dan klopt het papierwerk. Dus dan verlies je minder tijd. Maar wij zijn één van de weinigen die daarop stuurt en eigenlijk, op moment dat we huis ook van andere makelaars in de verkoel krijgen, Sannah: Ja, pussies. Jan Bos: met waarschuwen, mensen, alles kan. Alleen, dit gaat gewoon iets langer duren. Sannah: Ja, precies. Ja, want ik vroeg me sowieso af hoe lang duurt zo'n aanvraagproces van een hypotheek gemiddeld? Gemiddeld in Spanje, zijn volgens mij echt heel ver uit elkaar. Jan Bos: ... Het proces zelf, stel dat je een woning hebt die goed in de register staat, dan kun je binnen twee tot vier weken alle sign-up groen krijgen en dan kunnen ze je die hypotheek verstrekken. Dan ga je wel naar de notaris, dan tien werkdagen en dan ga je tekenen voor je hypotheek. Dus in principe binnen twee tot vier weken weet jij als klant 100 % zeker of je die hypotheek kunt krijgen of niet. Alleen wanneer dan de overdracht is, dat is dan weer fase twee. Sannah: Ja, pas eens. Ja. En is dit ook allemaal te regelen vanuit Nederland? Jan Bos: Ja in principe wel, maar wij adviseren mensen altijd om dat ook met een volmacht te doen. Maar goed, daar kan Carlos alles over zeggen. Geef een goede advocaat of advocaat waarvan je mag verwachten dat hij z'n werk doet. volmacht, dan kan die alles in gang zetten en alles begeleiden. ⁓ ook namens jou handelen ook al ben je er zelf niet. Carlos Savenije Martin: Ja, dat is wel handig. heb vaak met cliënten die kunnen ons volmacht geven vanuit Nederland bij Nederlandse notaris. We werken daarvoor specifiek samen met EEN notaris in de buurt van Den Haag. Die maakt ook de acteurs directop in de Spaanse met een appostuur erop. Dat werkt perfect. Het alleen maar één ding wat wij niet kunnen doen met die volmacht, dat is een nienummer aanvragen in Spanje. Maar goed, we andere wegen voor gevonden om de mensen toch aan een nienummer te kunnen helpen. En ja, dan kunnen we alles regelen. kunnen mensen dan compleet ontsorgen als ze dat zo wensen. Ik maak wel trouwens mee met de hypotheken dat wij die volmacht wel gebruiken om te gaan tekenen. Maar dat het vaak onze client is die met de bank onderhandelt en al dat soort dingen doet. Ook vaak heeft het te maken met sommige banken die zeggen ja... omdat je geen geregistreerde hypotheekmakelaar bent, niet valt onder die die regeling en moet de client ons deze stukken toesturen. Dan kijken wij mee aan de zijlijn. Vallen wij bij wanneer het nodig is. En als het dan getekend moet worden bij de notaris. Ik heb het al heel vaak moeten doen. Dan ga ik die multiple choice test invullen. Dan laat ik me informeren door een notaris. En ik heb meestal nog even ruggespraak met mijn clienten via de telefoon. mobiele telefoon. En goed als dat helemaal getekend is dan kunnen we daarna op de vroegste dag naar de notaris om de hypotheek en de koopakte te tekenen. Sannah: Ja, precies. Dus bij de aanvraag van een hypotheek speel jij als advocaat ook een grote rol. Oké. ⁓ sorry, juristia. Carlos Savenije Martin: Kan, kan. Als jurist, ben jurist trouwens. Maar een jurist of advocaat kan dat doen. Iedereen die een volmacht heeft, kan dat dan doen namens de volmachtgever. Sannah: Ja, precies. Jan Bos: wat wel lastig is soms in ons geval. een koper hebben voor een bepaalde woning waarvan blijkt dat er nog niet goed geregistreerd is, dan zou je het risico kunnen lopen dat een verkoper zegt van nou dan ga ik op zoek naar een koper die geen hypotheek nodig heeft en dan kan ik hem sneller verkopen. ⁓ dat is natuurlijk ook zo en in dat geval stel voor dat diezelfde verkoper van dat huis wat nog niet goed geregistreerd is een verkoper doet dan iemand die geen hypotheek nodig heeft. ⁓ Sannah: ⁓ ja. Jan Bos: Dan gaat er ook een architect naartoe, die maakt ook een rapport. Dat gaat ook naar de notaris en dat gaat dan ook naar het register. Alleen dat is dan een soort mosterd naar de maaltijd, want dat heb je niet nodig voor de hypotheek. Dus kunnen mensen wel sneller een overdracht doen. Dus proberen verkopers ook mee te geven, als je deze koop niet accepteert, ondanks dat het misschien wat langer duurt omdat mensen hypotheek nodig hebben, dan loop je ook het risico dat de volgende koper misschien ook een hypotheek nodig heeft. zijn we nog weer twee maanden verder. ⁓ Dus dat maakt het soms wat lastiger in de onhandeling met verkoper of die ook inderdaad wil wachten. Want kan inderdaad wel sowieso drie tot zes maanden duren. Vertragen of ze daarop willen wachten. En dat hebben we onlangs ook in een gezamenlijke verkoop gehad. Dat mensen ook zeiden we ja dan stoppen ermee en dan trekken we ons terug. dan de verkoper wil het dan opnieuw in de verkoop doen. haalt hij er echt tijdwinst mee? Of wie is dan die koper? Is dat ook iemand die een hypotheek nodig heeft? Dan ben je twee maanden verloren. ⁓ Sannah: Hmhm. Carlos Savenije Martin: Ja, en zelfs ook als je geen hypotheek nodig hebt, want kijk, als ze bij iemand terecht komen zoals ik, wij checken natuurlijk alles, kijken of alles klopt. Als iets niet klopt, zeggen nou verkoper, jij bent degene die verkoopt, jij moet zorgen dat je spullen op orde zijn. Maar het probleem is ook vaak, dat zie je vaak bij de Spaanse verkopers, zij wonen al zoveel jaren, decennia lang, maken ze gebruik van die woning. Dus die problemen, wat jij als een probleem ziet, ervaren zij niet als een probleem. Ze zoiets van, zo'n houding van, ja, maak jij nou druk om, er is helemaal niks aan de hand. Ja, maar luister, wij zijn Noordelingen, we willen alles Sannah: Nee. Carlos Savenije Martin: puntjes geregeld hebben in de akte. En met name ook natuurlijk omdat je het weer door wilt verkopen de dag van morgen. Zoals Jan dan terecht zegt, opvolgende koper die loopt dan ook weer tegen die problemen aan. En dan krijg je die eisen op je bord. Wat we dan altijd proberen te onderhandelen, we brengen in beeld wat er gebeuren moet. De kosten moeten gedragen worden daarvan, van die correcties door de verkoper. En dan kunnen we als alles er goed uitziet, we alle certificaten, ook van de gemeente dat er geen rare dingen, geen sanctiedossiers lopen, dan kunnen wij een aanvullende bouwverklaring maken, een declaratie door OBERA, Adicional of NOERWA, zoals we dat vaak ook noemen. En dan doen we in één actie, of simultaan, of in twee actes, of in dezelfde acten. Doen we die twee handelingen, dus een gedeelte komt nog voor kosten van de rekening van de verkoper. Daar houden wij als koper dan ook geld voor in. We maken daar een begroting van. En we sluiten dan die koop. En als alles geregistreerd is, hebben we alle laatste afrekeningen en dan geven we iedereen netjes een afrekening van wat het uiteindelijk gekost heeft. En wat de verkoper dan nog over heeft gehouden aan die kostenprovisie die we ingehouden hebben, krijgt hij weer netjes van ons terug het restant. En dan zijn alle partijen blij. Maar dat is in de campo eigenlijk gewoon bijna lopende bandwerk. weet je ook Jan, is in de campo is bijna niks wat er staat wat 100 procent klopt. Sannah: Nee, als ik het goed begrijp, stel dat je geen hypotheek nodig hebt, dan heb je eigenlijk een voordeel voor de verkoper die het huis verkoopt. Want je hebt geen voorbehoud van financiering, hoe we dat natuurlijk in Nederlands noemen. dan is het dus ook niet per se verplicht om al die dingen in orde te hebben, zeg maar. Carlos Savenije Martin: Dat punt is hier een beetje. Je hebt een Finka nummer, dat een eigendomsnummer. Dat eigendom heeft een eigendomsnummer, dus het is juridisch gezien overdraagbaar. Maar het zegt nog niks of alles goed beschreven staat. Misschien is er garage bijgebouwd, een barbecue en een zwembad. Die staan helemaal niet op de akte. Het is toch wel fijn als dat er gewoon legaal bijgezet wordt. Voor de toekomst, voor vererving, voor doorverkoop en alles. Maar zoals ik net al zei, veel verkopers zitten daar gewoon niet mee. Dus het kan overgedragen worden. Je kunt het gewoon kopen als is. Sannah: Mmm. Carlos Savenije Martin: Dat kan. ja, als de notaris daar geen weet van heeft, soms kan hij wel zeggen van nou goed, zie wel, want hier spat je bij twee registers, je hebt het eigendomse register en het catastro. Dan blijkt uit catastro, de luchtfoto dat er inderdaad wat bijgebouwen zijn in een zwembad. Dan zal de notaris daar, als niemand er wat mee wil doen, zal de notaris een waarschuwing opnemen met de acte van jongens, ik heb dat en dat gezien, dus dat je het weet. Sannah: Mhmm. Carlos Savenije Martin: En dan is het jouw probleem. Dus daarom hebben wij ook vaak zo'n toegevoegde functie om te zeggen, nee, we gaan ervoor zorgen dat onze cliënt het allemaal Pico Bello of zover als mogelijk in orde koopt. Soms zijn de dingen, ja, die zijn dan helaas niet meer te corrigeren. Nou goed, dan meestal zijn er kleinere dingetjes, ja, die moeten koper dan accepteren of naar iets anders uitkijken. Sannah: Proces. Ja, Ja, dus jullie adviseren wel om het helemaal in orde te maken, ook al heb je geen hypotheek nodig. Ja. Carlos Savenije Martin: Absoluut, absoluut. Ik kijk de dag vanmorgen en stel dadelijk, laatst had ik een geval, iemand had geërfd van een familielid. En nou, dat is altijd van mijn zus geweest. Blah, blah. Nou, nu komen de partijen bij mij. Nu blijkt dat, ja, er was geen probleem, geen lopend probleem. liep er geen, niemand liep erop te schieten op die woning. Maar er waren een paar dingen die gewoon niet in orde waren. Ze hadden wel de erfenis in orde gemaakt, maar enkel alleen de erfenis zoals die in de boeken beschreven staat. Niet zoals die over enkel met de realiteit. Dus we hier vaak te maken met een fysieke realiteit, een catasto-realiteit en een acte-realiteit. werken soms met drie realiteiten en we proberen daar dan één realiteit van te maken. Sannah: Ja. Carlos Savenije Martin: En dat is altijd de uitdaging. Ik vind het altijd net zoals met die puzzels die je wel eens tegenkomt van zoek de twee plaatjes, zoek de zeven verschillen. Dat is een beetje dat idee. Die was natuurlijk ontzettend verbaasd dat bij de notaris dat allemaal niet rechtgezet was. We waren eens ons gekomen, hadden wij het gecheckt, hadden we gezegd, nou goed, je kunt het nu corrigeren of het moet achteraf alsnog als je het gaat doorverkopen. Ja, wat betekent dat? Een verkoper die denkt, nou alles is in orde. Jan Bos: Ik het even schillen. Carlos Savenije Martin: En dan komt Carlos weer met zijn koude douche en zegt hij zijn man niet in orde. Maak je geen zorgen het kan nooit gemaakt worden. Maar ja, die kosten en dit en dat. sorry maar jij verkoopt, jij moet zorgen dat oké is als je een auto verkoopt moet hij ook APK gekeurd zijn. En dan moeten er vier wielen onder zitten, dan kan hij niet zo moeilijk rollen. Of je verkoopt het S6, dan moet je het er heel expliciet bij vermelden. Geen APK, geen wielen, dus doe hem zelf maar. Sannah: Ja. Mm-hm. Ja. Het wordt me wel steeds duidelijker dat je echt inderdaad een aankoop- of een makelaar en een advocaat nodig hebt. echt... Al die dingen, ik begrijp het nog steeds niet helemaal wat jullie allemaal zeggen. Jan Bos: Absoluut. Carlos Savenije Martin: Ja, hier in Spanje. Jan Bos: Nou, ik zou je vertellen dat wij af en toe dingen ook nog niet snappen. Want er schoot me net een huis binnen wat we in de verkoop zouden nemen. dan moet je voorstellen dat is een halve grotwoning met een soort uitbouw aan de voorkant. Dat ligt op een bepaald perceel. Dat heeft een eigen nummer in het register in het cadastrum. Dat is 100 % goed geregistreerd. Maar keert helemaal niet aan. ⁓ hebben die mensen ook nog een perceel dat ligt los van deze. Er zit echt een stuk land tussen. Dat is het tweede perceel. Daar ligt een zwembad op met een buitenkeuken, weet ik voor wat. Sannah: Hmhm. Jan Bos: Daar klopt helemaal niets Dus onze vraag was, want we hadden een koper, maak gewoon een taxatie alleen voor het pand. Want dat is goed geregistreerd. Ze hadden eigenlijk maar een hele kleine hypotheek nodig. Nee, dat gaan we niet doen. Ik maar kun je me uitleggen waarom niet? Want ze kunnen dat gewoon kopen en dat is gewoon 100 % goed geregistreerd. Nee man, dat ze eigenlijk straks alles die beide willen kopen, moet beide in orde zijn. Dan soms na twee weken denk ik stop er maar mee, want ik wil graag alles snappen, maar heel af en toe snap ik het ook niet. Sannah: Nee, precies. Moet je het maar gewoon accepteren. Jan Bos: Ja. Carlos Savenije Martin: Ja, hoeft toch wel raar van zo'n bank, want als er twee verschillende Finka nummers zijn dan... zou dat... of stelden ze de eis om dat samen te voegen. Jan Bos: Heel raar, snap je helemaal niet zo. Nee. Ik denk dat Reininkt die kopen daar wel een verhaal van wil maken. Maar goed, dan nog zou je kunnen zeggen, we maken wel een taxaatje maar dan houden het gewoon als twee Alpattavinka nummers. prima, dan kopen ze het ook. Het was gewoon de patine en de onwil. Nee, dat gaan we niet doen. De bank lijkt ook een soort met allergisch te raken de laatste jaren moet ik zeggen. Voor alles wat niet klopt. Carlos Savenije Martin: Ja, ik het Jan Bos: Wij willen ook snappen hoe of wat sommige dingen begrijpen natuurlijk. Een zwembad niet geregistreerd is, moet het nog geregistreerd worden begrijp ik ook. krijgen af en toe wel de kriebel zoals we iemand hebben die een leuk budget heeft, 3-4 ton en die ziet er naar huis. Waarvan we weten van nou, daar is werk aan de winkel. ⁓ Sannah: Ja. Mm-hm. Jan Bos: Dan zijn we benieuwd. En dan zijn we weer afhankelijk van inderdaad goede advocaat die met helderen duidelijke verhalen komt wat wel en wat niet kan. En dan zijn we ook weer afhankelijk van de klant die zijn hele hebben en houden ook bij die advocaat neerlegt. hebben nu weer iemand die heeft geannuleerd. Dat is dan in Granada bij onze agenten. Dus ik heb nagevraagd hoe we hier wat waren. Maar die mensen hebben zelf besloten op een en moment. We hebben er geen vertrouwen in dat het goed komt. Dus die hebben buiten de advocaat omgezegd we gaan hem niet stoppen. Nou, zijn gewoon 10 procent kwijt. Mensen hebben wel nu een andere huis gekocht, ook via ons, allemaal leuk en aardig. Maar nu gaat het over die 10 procent. Die mensen hebben dat zelf zonder overleg met de advocaat, zonder juridisch te onderbouwen, gedacht dat ze niet goed komen, laten we het anders gaan kopen. Dan heb je echt een probleem. Sannah: Ja, zeker. Tenzij je die 10 procent makkelijk kan missen natuurlijk. Jan Bos: Ja, maar dat zijn we maar bij. Sannah: Ja precies. Ja, dat neem ik aan. En we hebben het natuurlijk de hele tijd over hypotheken. Hier in Nederland zijn de rentes heel hoog op het moment. Hoe zit dat in Spanje? Carlos Savenije Martin: Het doet meestal al pijn hier in Portemonnee. Jan Bos: Ja. Carlos Savenije Martin: Wilt Jan daar beter antwoord op dan ik? Jan Bos: Nou ik heb zelf nog een pand aangekocht en ze komen nu uiteindelijk op 2,8 procent rente Ja dan heb je wel. Dan beginnen ze met volgens mij 3,6 en dan gaat elk keer een kwart procent rente af. Als je je levensverzekering afsluit, die had ik al. Je kunt een alarm ininstallatie via hun afsluiten. Je kunt je verzekeringen. En dan kom je uiteindelijk op 2,8 procent rente uit. Sannah: Nou, dat is netjes. Carlos Savenije Martin: Marbetet? Ja, zoiets. Sannah: krijg je een soort korting. Jan Bos: En zo'n gekoop geld en eigenlijk adviseren we ook en dat is misschien niet altijd even slim, maar mensen die bij wijze spreek met 4 ton naar Spanje komen en die iets van 3 ton willen kopen, kosten kopen, om te zeggen neem gewoon een klein hypotheekje. voor het geld neem je 50-60.000 hypotheek en dan hou je wat meer geld achterhand als de reserve. Soms snijden we onszelf er meer in de vingers als dat weer een woning is waarvan alles om een keer wat weer langer duurt dan denk je ja, beter niet kunnen zetten. Maar goed, dat is dan. Sannah: Nee. Ja. Ja, precies. En het werkt wel hetzelfde als in Nederland, dat je ook voor 20, 30 of 40 jaar vast kan zetten. Jan Bos: andere kant. Ja, afhankelijk van de leeftijd. Nou ja, ben natuurlijk 38, dus voor mij was het geen probleem. Nee, tegenwoordig, toen ik in Spanje kwam was het tot 70, maar tegenwoordig is het al heel gewoon dat eigenlijk tot 75 en ik heb pas ook één gehad die gewoon tot zo'n 80ste nog een hypotheek kreeg. Dus, ja. Sannah: Ja. Carlos Savenije Martin: Hahaha! Sannah: Nou, wat goed. Ja, precies. Wat goed. Wat zijn nou de grootste risico's als je een hypotheek neemt? Carlos, had het natuurlijk net over... Nou ja, als het allemaal niet in orde is en zorg er ook voor dat je nadenkt over ook weer de verkoop van het huis. ⁓ er nog meer risico's waar iedereen... Carlos Savenije Martin: Dus nog hoop voor de bejaarden. Jan Bos: Ja, ook voor mij. Carlos Savenije Martin: En voor mij. Ja, één voor de hand liggend risico is de rente die je afsluit. Als je een variabele rente afsluit op basis van de Euriboor. was natuurlijk jaren geleden ontzettend leuk, want die Euriboor was zelfs negatief. Dus ja, mensen betaalden bijna geen fluit aan rente. En tegenwoordig met al die schommelingen, ook in de wereld en wat allemaal gebeurt, en de Euriboor is tegenwoordig weer omhoog gegaan. Wat ik heel veel zie is dat bijna iedereen een vaste rente afsluit voor minimaal 10 jaar. Dat is natuurlijk een safeguard, dat is een veiligheidsmechanisme. is wat er ook gebeurt in de wereld. Als je nu 600 euro betaalt, betaal je bijvoorbeeld jou nog steeds 600 euro. ⁓ als je gedeeltelijk aflossingen doet op zo'n hypotheek, je meeste bankapps die staan ertoe, dan kan je zeggen, wil je dan de looptijd verkorten of wil je je maandelijks bedrag verlagen? Ik heb 10.000 euro gespaard, ik zou wel zo'n vervroegde aflossing willen doen. Dan betaal je 1-2 % misschien commissie over die vervroegde aflossing, maar de rest wordt gewoon afgelost. Dan gaat hij je maalijkse bedrag weer hercalculeren, opnieuw berekenen. Dan zeg ik, dan breng ik het naar beneden. Ik heb het zelfs het verleden nog wel eens willen doen met persoonlijke leningen. Stel dat ik nou een hele slechte maand zou draaien, dan kan ik nog steeds... of had hij negentientjes betalen in plaats van 300 euro bijvoorbeeld. Dus ik denk dat je daar op moet letten. En voor de rest grote risico's. Als je een hypotheek hebt en je hebt inkomen en je kunt maandelijks voldoen aan die hypotheek dan is er in feite geen risico dat je loopt. loopt een risico als je je inkomen kwijtraakt. Dan kom je in een ander parcours terecht. Sannah: Hmhm. Carlos Savenije Martin: En als je 12 maanden achter ligt, dan kan de bank gaan executeren. Dus je hebt nog wel even respijt, maar je zult wel weer in moeten halen, in naar een slag moeten maken. Als je nou voorziet dat wat we net ook over hadden, dat je het echt niet meer gaat redden, dan laten we dan tijdig met de bank gaan praten van jongens ik ga het niet redden, ben net zoals Jan 38, ik krijg nergens meer een baan en ze vinden mij te oud. ik dit, wil je het huis alsnog innemen? Dus ja, altijd wacht niet te lang als je echt in de problemen zit. Laten we kijken of er oplossingen te vinden zijn. Nee, maar voor de rest een risico. Nee, je moet het ook wel altijd wel... Je bent altijd verplicht om je huis verzekerd te houden. Natuurlijk, de kredietverstrekker die moet als beneficiër aangewezen worden in de polis. De bank, wat Jan ook al zei, in die verlagende rente die je krijgt met alle bonussen als je dus bij de bank... die huisverzekering afsluit, dan krijg natuurlijk ook weer een bepaalde bonus, maar je bent niet verplicht om het te doen. Je mag het ook bij een andere maatschappij doen als je wilt, maar dan kan de bank zeggen, oké dan gaat het misschien weer twee of drie punten omhoog je reddente. De meningen zijn een beetje verdeeld over die bankverzekeringen, want de bank is natuurlijk erg gericht op cross sale, die wil natuurlijk een kruis linkse verkoop maken, zoveel mogelijk producten aan je verkopen, een creditcard, debitcard, een levensverzekering. deporekeningen, aandelen, you name it. En dan hebben ze je lekker goed vast. Een hele intense relatie met je. Ik zeg altijd het is erger dan een huwelijk, wat dat betreft. een bank. En goed, stap er goed in. Laat je goed begeleiden bij het begin. En als je verder gewoon netjes afbetaald en je doet van vroeg de aflossingen, dan is er niks aan de hand. Misschien nog wel een een woord van waarschuwing. Er komt natuurlijk als het goed is een moment, je hypotheek afgelost. Sannah: Mhmm. Ja. Carlos Savenije Martin: Dan ben je klaar. Dan ben je van je hypotheek vrij. Dat is natuurlijk wel te happy. Dat is natuurlijk een feest, happy day. Dan zegt de bank, dankjewel, je hebt het afgelost. Maar meestal gebeurt er dan nog helemaal niks. Wat betekent dat? Dan ga je huis verkopen en dan kom je bij Jan Bos en Carlos Savernemert in Tinterecht. zeg je, ja maar, is die hypotheek die staan nog steeds ingeschreven? ⁓ dat kan helemaal niet, want dat heb ik al lang afgelost. Ja, dat klopt. Maar je hebt het economisch afgelost. Dus, maar het is nog niet doorgehaald. Ik geloof la caixa, maar... Sannah: paste. Jan Bos: Sartén, bedankt. Dank u Carlos Savenije Martin: Correct me if I'm wrong Jan, die doet het wel bijna automatisch als je dat doet van die gaat je bellen. We gaan naar de notaris toe om de aflossingsakte voor je te tekenen zodat je op jouw kosten, dan kun je de notaris betalen, en het register en schrijven wat in het eigenhomsregister zodat die hypotheek uitgeschreven wordt uit het eigenhomsregister. Maar de meeste banken die... Jan Bos: Ja, volgens mij wel. Sannah: ...en zijn bank. Carlos Savenije Martin: Die ⁓ dank je wel. Nee, die doen dat niet. Ze zijn er wel eens te kippen bij om naar de notaris te gaan om die hypotheek te tekenen. Maar dan om de aflossingsakte te tekenen, moet je vaak hemel en aarde voor bewegen. Om dan iemand van de bank of een van de gevolgmachtigen, ze werken vaak met gestoria's, om die dan te laten komen. En het komt heel vaak voor dat wij in de rad zitten, doen een sluitenverkoop op woensdag. En de gestoria zegt gewoon, doodelijk, ik kan vandaag niet, ik kom volgende week maandag wel aftekenen. Sannah: Neem me daar geen actie op. Nee. Ja. Carlos Savenije Martin: Meestal die notaris die kent die gestorie, dat ligt meestal vast, oké. A leap of faith. Dus dan komt die gestorie ook tot die maandag aftekenen. Maar dat is dus na de aankoop. Dus dat wil dan wel altijd heel goed gecoördineerd hebben dat het inderdaad dan ook zo is. Jan Bos: We een keer gehad met een klant die 15 jaar geleden die beteken al afgelost Maar dat was bij een bank die was overgenomen door een andere bank. En die bank was inmiddels ook overgenomen door een andere bank. Nou, succes in Spanje. Carlos Savenije Martin: ⁓ ja, ja, Sannah: ⁓ nee. Ja. Carlos Savenije Martin: Ja, want die bank moet natuurlijk een punt1 in certificaat afgeven van saldo nul. Dat kredietrekennummer is afgelost. Die bank bestaat niet meer. Dan moeten ze dus gaan graven in de archieven als die er nog zijn. Het moet ergens te vinden zijn, ja... voordat je zo'n hele grote loggenbank die allerlei andere bankjes heeft opgeslokt... zover hebt gekregen dat die gaat snuffelen in z'n papieren. En ik heb wel eens keer meegemaakt. Die bank was gewoon... flestige gaat die bestond gewoon al 30 jaar niet meer maar die hypotheek stond nog steeds in de eigenomsakte. Nou gelukkig bestaat er ook, weet niet even precies wat de termijn is, maar er bestaat ook een verjaringstermijn voor hypotheken dan. Dus dan kon je het op basis van verjaring kon de hypotheek door laten halen. Maar daar ben je dus niet echt blij mee. Nog een ander dingetje nog, schiet me even te binnen, ik maak heel vaak mee, kijk als de mensen hypotheek nemen Dan wij gaan mee naar de notaris, we ondertekenen dat, maar het is de bank die alles gaat registreren. Als er geen hypotheek is dan laten wij het registreren. Wij overzien dat, wij coördineren dat. En na twee, drie, vier maanden krijgen we alle papieren terug en dan zeggen we tegen de clienten, gefeliciteerd, uw eigenaam is geregistreerd op uw naam. Hier is de afrekening, heeft u het papieren, we kunnen dat naar u toe sturen. Klaar. Wat doet de bank vaak? Die registreert het. En die zegt niks tegen de client. Ik heb klienten gehad die ternauwe nood alleen maar een kopie van een aankoopakte, nog geen eens een kopie van een hypotheekakte. En ze hadden nog nooit, bij Bank Inter ook nog vaak voor. Vroeger, weet nog niet of het nu nog steeds zo is. Sorry Bank Inter als je meeluistert. Ja, die... Goh nee, ik heb nooit stukken gekregen van de bank. ⁓ heeft de bank die stukken? Ja die bank heeft die stukken, moet je toch eens gaan vragen. Nou inderdaad, ging ze neuze in het dossier van de bank bij het filiaal inderdaad. Er was een map en daar zaten al die stukken in. Sannah: Haha. Carlos Savenije Martin: Maar niemand die dacht van, want als koper heb je sowieso recht op de originele aankoopakte geregistreerd. Die moet jij hebben. De bank, oké, die is hypotheeknemer, dus die heeft meestal de originele hypotheekakte. Maar jongens, geef mij wel een kopie mee, dat ik ook weet wat er die hypotheekakte staat. Minimaal. Dus dat is wel even dingetjes om even in de gaten te Jan Bos: Maar Sanne, had het over wat zijn de grote risico's. Wat wij heel af en toe toch zien is dat mensen in een enthousiasme eigenlijk iets met een iets te langer polstok willen gaan springen. Dat ze eigenlijk 250.000 tot 300.000 euro budget hebben. Ze hebben een prachtig huis gezien met alles erop en daarin. Het 750.000 euro en er moet alles op alles worden gezet om de hypotheek rond te krijgen. Dan raden we echt af of... Sannah: Mm-hm. Jan Bos: waarom zou je Dus zorg dat je ook reëel blijft met wat je hier gaat doen. En laat je niet verleiden door allerlei mooie plaatjes. Dan maar voor 300.000 euro kun je een hartstikke leuk huisje kopen. Heb je bijna geen vaste lasten. Heb je gewoon lekker relaxed leven. Dus ga het hier ook niet opzoeken. Zelfde stress en ellende wat je in Nederland hebt. En dat is waarom mensen toch echt adviseren. Doe gewoon een tandje minder. Zoek wat anders. Ga niet altijd je ellende weer opnieuw aanhalen wat je net achter de rug hebt in Nederland. Sannah: Nee. Carlos Savenije Martin: Nou, ook dat kan leuke Instagram foto's teweeg brengen. Een goedkope huis. Jan Bos: Ja. Sannah: Ja precies, ga je zelf niet opsluiten in een gouden kooi die je met moeite moet betalen. We zijn er weer over te tijd. Het is een heel interessant en uitgebreid onderwerp en ik kan me voorstellen dat de luisteraar nog steeds zoiets heeft van, maar jullie hebben dat niet besproken. Laat dat vooral weten in de comments, want wellicht dat we gewoon nog een tweede aflevering doen over hypotheek, want volgens mij zouden nog een uur kunnen volpraten. Jan Bos: Nee, bezin. Nee. Carlos Savenije Martin: Uilijk. Sannah: Dus laat het even weten in de comments, mocht je nog vragen hebben over het onderwerp hypotheek. Volgens mij hebben we wel een groot deel al behandeld en ben je in elk geval goed gewaarschuwd als klant. dat is fijn. ⁓ mij was dat hem dan. Dan zie ik jullie volgende week weer. Bedankt voor het luisteren. Laat een reactie achter. ⁓ week gaan we het hebben over regio's. ⁓ welke regio moet je kiezen? ⁓ gaan allemaal tips en tricks delen. Carlos Savenije Martin: Perfect. Jan Bos: Ja, maar... Carlos Savenije Martin: Heel goed. Sannah: Dus mocht je daar vragen over hebben, het ook even weten en volg ons natuurlijk op een van de social media kanalen. Ik zoek een huis in Spanje.nl. Dan wens ik jullie een hele fijne week en tot volgende week. Doeg! Jan Bos: Ik uit. Carlos Savenije Martin: Dank je wel, eens gelijk, tot ziens. Jan Bos: Jullie ook.