Latest / Own it. Der Female Finance Podcast / Altersvorsorgedepot, Friedrich Merz & die „Basisabsicherung”: Das musst du jetzt wissen – Moneytalk | Episode #458

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Altersvorsorgedepot, Friedrich Merz & die „Basisabsicherung”: Das musst du jetzt wissen – Moneytalk | Episode #458 · Own it. Der Female Finance Podcast

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  Speaker 0: Das ist dann also, die Differenz ist deine Rentenlöcke und die musst du selber schließen.
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  Speaker 0: Es wird niemand für dich tun!
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  Speaker 0: Merz hat die Wahrheit ausgesprochen.
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  Speaker 0: eine unbequeme aber eigentlich auch längst bekannte jahrelang politisch gemienene Wahrheit muss man schon so sagen.
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  Speaker 0: ja und die Empörung darüber zeigt uns eigentlich nur wie gut das funktioniert Wie gut es die letzten Jahrzehnte funktioniert hat diese Wahrheit zu verdrängen da besser nicht drüber zu sprechen.
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  Speaker 0: Stell dir vor, du redest jahrelang gegen eine Wand.
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  Speaker 0: Immer wieder immer dasselbe und eines Tages dreht sich die Wand um und sagt genau das was du die ganze Zeit gesagt hast.
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  Speaker 0: Eltern kennen das.
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  Speaker 0: Es geht natürlich heute nicht nur um Wände im wörtlichen Sinn aber als unser Bundeskanzler beim Jahresempfang des Bankverbandes sagte Die gesetzliche Rentenversicherung allein wird allenfalls noch die Basisabsicherung sein für das Alter Als ich das gehört habe, als er das sagte ging es mir exakt so wie in dieser Situation mit der Wand.
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  Speaker 0: Halb Deutschland ist ausgerastet und ich saß da und dachte well irgendwie ist das sogar nichts Neues sage ich seit zehn Jahren.
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  Speaker 0: aber ja Ähnlich hat der Bundeskanzler gesagt, was sehr gut ist.
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  Speaker 0: Und weil diese Aussage zeitlich perfekt zusammenfällt mit den Neuigkeiten rund um das Altersvorsorge-Depot – es ja wirklich einiges aber staat gerade – der größten Reform in anfünsch Strichen der staatlichen geförderten Altersversorgung seit der Riesterrente nehme ich heute mal beides hängt zusammen und beides sagt im Grunde irgendwie auch dasselbe.
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  Speaker 0: Also in dieser Folge erfährst du, was das Altervorsorgedepot wirklich ist und vor allem wo die Haken sind über jemand spricht und welche Entscheidung du auch für dich treffen musst, was März da eigentlich genau gesagt hat und warum die Empörung mehr über uns als über ihn aussagt.
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  Speaker 0: Und welche fünf konkreten Impulse dich jetzt ins Handeln bringen?
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  Speaker 0: Nach dieser Folge verstehst du, warum die Aussage von März keine Katastrophe ist sondern der vielleicht ehrlichste Moment wie ich finde der deutschen Rettenpolitik seit Jahrzehnten und natürlich was du daraus für dich machen kannst.
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  Speaker 0: Plus, lasst mir super gerne am Ende der Folge Kommentar da bei Spotify oder Instagram.
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  Speaker 0: Warst du deine größten Learnings waren?
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  Speaker 0: Was du über die Aussage vom Herzen hältst und was du vielleicht auch vom Altesvorsorgedepot hältst!
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  Speaker 0: Und jetzt viel Spaß mit dieser Folge Schlagzeilen, die ich diese Tage immer wieder lese.
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  Speaker 0: Bundestag beschließt Nachfolger der Riester-Rente Altersvorsorge-Depot ab jetzt ETF staatlich gefördert.
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  Speaker 0: März.
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  Speaker 0: gesetzliche Rente wird allenfalls noch Basisabsicherung sein, SPD kündigt er bitterten Widerstand an und so weiter und so fort!
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  Speaker 0: Und die IG Metall sagt wenn die Rente gekürzt wird brennt die Hütte.
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  Speaker 0: viel Input, viel Aufregung und auch sehr viele Fragen die ihr mir aktuell schickt zum Beispiel sowas wie Klingt erstmal gut aber wo ist denn der Haken?
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  Speaker 0: Ist das wirklich alle schon in trockene Tüchern?
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  Speaker 0: was ist jetzt eigentlich mit meiner Riesterrente?
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  Speaker 0: lohnt sich das jetzt mehr als einfach so ein ETF zu besparen, bin ich über Förder berechtigt und so weiter.
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  Speaker 0: Und meine Lieblingsfrage?
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  Speaker 0: Übernimmt der Staat jetzt eigentlich Verantwortung für unsere Rente?
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  Speaker 0: Spoiler No!
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  Speaker 0: Das war mal.
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  Speaker 0: Bei unseren Eltern war das vielleicht noch so der Fall.
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  Speaker 0: heute ist es einfach nicht mehr der Fall und das sagt ihr sogar auch März.
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  Speaker 0: aber dazu wie gesagt gleich mehr.
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  Speaker 0: Jetzt schauen wir uns erstmal an Das neue Altersvorsorge-Depot.
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  Speaker 0: Was bedeutet das für dich ganz konkret?
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  Speaker 0: Was ist das Altersversorgedepot überhaupt?
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  Speaker 0: Am siebenzwanzigsten März, twenty sechs und zwanzig hat der Bundestag beschlossen die Riesterrente durch ein neues Modell zu ersetzen und zwar das altersversorgedepot finden wir erst mal sehr gut.
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  Speaker 0: ich weiß nicht wenn mein Buch vielleicht schon durchgelesen oder durchgeblättert hat.
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  Speaker 0: da gibt es auch einen Abschnitt der heißt Armdurchriester Und das Sankt einfach damit zu sein, dass eine Rieste rente einfach unheimlich teuer ist.
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  Speaker 0: Bis zu zwanzig Prozent Kosten sind darin!
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  Speaker 0: Zwanzig bis fünfundzwanzig Prozent kosten.
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  Speaker 0: ja ein ETF kostet nur Komma Einprozent oder nur Komma zwei oder nur komma Zwei Fünf oder nur Kommadrei?
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  Speaker 0: Oder wenn du einen schlechten aussuchst auch mal nur Kommafünf aber niemals Vierundzwanzig Prozent Kosten, ja.
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  Speaker 0: Also dieses ganze Riester-Konstrukt war einfach nur eine krasse Subventionierung des Staates der gesamten Versicherungsbranche.
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  Speaker 0: Bei uns bei den Versicherten bleibt kaum was hängen.
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  Speaker 0: die durchschnittliche Auszahlung Rentenauszahlungen von einer Riesterrente beträgt siebzig bis hundertdreißig Euro im Monat.
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  Speaker 0: Könnte ich mal ausrechnen wie viele Einzeit und wie viel davon bereut bekommt?
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  Speaker 0: Eine absolute wirklich eine absolute Vollkatastrophe die seit Jahren hier von sehr sehr vielen bespart wird.
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  Speaker 0: Nach dem aktuellen Stand sollen die Banken und auch andere Finanzinstitute das Altersvorsorge-Depot ab dem ersten Januar, dass wir den Bundesrat für Mai geplant haben.
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  Speaker 0: Aber so ist der Plan!
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  Speaker 0: Was bedeutet das jetzt in der Praxis?
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  Speaker 0: Du wirst dann ein staatlich gefördertes Depot beziehen können und da einzahlen können – und zwar in echte ETFs und auch Aktienfonds.
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  Speaker 0: Es ist aber ein spezielles Depot.
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  Speaker 0: Das ist schon mal gut, weil jetzt geht es nicht mehr um die verstaubte super rendite schwache Versicherungsprodukte.
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  Speaker 0: Die Ries da ja so berühmt-berüchtig gemacht haben sondern ETFs, Akzentfonds.
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  Speaker 0: finden wir es mal gut!
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  Speaker 0: Das ist also tatsächlich ein Fortschritt und das sage ich wirklich nicht oft über staatliche Finanzprodukte, denn das ist der erste Fortsschritt den es hier seit Jahrzehnten überhaupt zu verzeichnen gibt.
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  Speaker 0: Was bedeutet das jetzt in Zahlen?
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  Speaker 0: Also wer bis zu dreihundertsechzig Euro einzahlt, bekommt fünfzig Prozent vom Start dazu.
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  Speaker 0: Für jeden Euro den du einzahlst bekommst du fünfzig Cent vom Start mit dazu.
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  Speaker 0: Das ist ja gar nicht mal so schlecht.
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  Speaker 0: für weitere Beträge bis tausend achthundert Euro gibt es dann nochmal nur fünfzwanzig Prozent obendrauf.
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  Speaker 0: Es ist ein bisschen Stufensystem.
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  Speaker 0: Bis drehundertsächzig Euro bekommt ihr fünfzig dann bis ab da, bis zu tausend Achthundert Euro gibt es twenty-fünf Prozent on top.
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  Speaker 0: Und die maximale Grundzulage ist fünfhundvierzig Euro pro Jahr vom Staat.
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  Speaker 0: Das ist das was ihr maximal einsagen könnt!
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  Speaker 0: Was bedeutet das jetzt konkret?
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  Speaker 0: Wer im Monat sagen wir mal Hundertfünfzig Euro einzahlt liegt mit der Förderung dann effektiv hundertfünfundneunzig Euro an.
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  Speaker 0: Du hast nur Hundert Fünfzig eingezahlt.
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  Speaker 0: Der Staat macht den Rest Zeit Vierzig Euro ein.
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  Speaker 0: Also hast du Hundert fünfund neunzig euro insgesamt.
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  Speaker 0: Diese forty-fünf Euro klingen erst mal nicht nach so super viel, aber der Zins ist Zins den wir alle kennen.
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  Speaker 0: Verwandelt das natürlich in etwas was sich wirklich gewaschen hat vor allem wenn wir uns das langfristig anschauen also bei einer Rendite von sieben Prozent über dreißig Jahre nach der Unterschied rund fünfzigtausend Euro aus ob ihr das jetzt habt oder nicht die fünfundvierzig Euro?
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  Speaker 0: Das ist also schon ja.
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  Speaker 0: wenn man das schlau aufzieht und gut macht kann er es schon einen Unterschied machen.
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  Speaker 0: Über vierzig Jahre dann natürlich nochmal länger.
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  Speaker 0: darüber werden wir über hundert achtzehntausend Euro mehr im Depot haben oder nicht haben.
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  Speaker 0: Ja, für die Eltern unter uns wird es dann noch interessanter.
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  Speaker 0: bis zu einem Eigenbetrag von drei Hundert Euro im Jahr verdoppelt der Staat den Betrag für die Kids.
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  Speaker 0: Das entspricht einer Förderquote von einhundert Prozent.
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  Speaker 0: das ist natürlich richtig cool und außerdem sind auch selbstständige berücksichtigt und dürfen da auch einzahlen.
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  Speaker 0: Aber, jetzt kommt das große aber und das ist eine Entscheidung die ihr dann treffen müsst wenn ihr eines dieser Vorsorgedepots eröffnen möchtet.
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  Speaker 0: Es gibt nämlich zwei verschiedene Depotarten.
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  Speaker 0: Einmal gibt es Altersvorsorgedepot mit Garantie.
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  Speaker 0: Ja, das heißt hier ist zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Erhalt der eingezahlten Beiträge garantiert.
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  Speaker 0: Das heißt du kannst nicht irgendwie ins Minus rutschen wie es ja bei Aktien auch mal der Fall sein kann.
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  Speaker 0: vorübergehend langfristig wissen wir alle Es ist aber nicht der Fall.
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  Speaker 0: Das klingt erstmal sicher ja zu sagen, ich ziehe hier unten Boden ein und möchte auf jeden Fall das rausbekommen was ich auch eingezahlt habe.
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  Speaker 0: Klingt sicher kostet aber natürlich massiv Rendite.
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  Speaker 0: alles wo sicher dran steht und alles was mit Garantie ist.
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  Speaker 0: Kostet einfach immer Geld?
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  Speaker 0: Ja weil irgendjemand muss ja dafür sorgen!
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  Speaker 0: Es ist also Variante eins Altesvorsorgedepot mit Garanti.
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  Speaker 0: Das zweite ist dann entsprechend das Aldesversorgde-Po ohne Garantie.
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  Speaker 0: Und das ist natürlich die rendite stärkere Variante,
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  Speaker 0: d.h.,
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  Speaker 0: da investierst du direkt in ETFs und Aktienfonds, dass Geld arbeitet voll am Kapitalmarkt, dann gibt es aber keinen Boden, der eingezogen wird... keine künstliche Bremse durch Absicherungspflicht.
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  Speaker 0: Weil klar ist natürlich auch, wenn du es mit der Garantie nimmst dann muss halt irgendjemand dafür sorgen dass dieser Boot noch eingehalten werden kann.
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  Speaker 0: das heißt da wird mit sehr sehr angezogene Handbremse investiert und wahrscheinlich eher in Staats allein oder so ja?
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  Speaker 0: Und die Wahl ob du das jetzt mit Garantien nimmts oder ohne ist natürlich sehr entscheidend.
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  Speaker 0: logisch!
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  Speaker 0: Es geht um die Rendite.
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  Speaker 0: Beispiel wer vierzig Jahre lang hundertfünfundneinzig Euro im Monat ohne Garantie anlegt, sagen wir mal zu durchschnittlich sieben Prozent Rendite pro Jahr hat am Ende rund fünfhundert zwölf tausend Euro ungefähr eine halbe Million mit Garantien.
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  Speaker 0: Ja wenn du sagst ich will mit Garanti dann kriegst du halt nicht die sieben prozent Rendite total drin sind, sondern wahrscheinlich eher so drei Prozent oder vier Prozent.
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  Speaker 0: Weil dann natürlich viel, viel konservative angelegt werden muss um das Risiko rauszunehmen.
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  Speaker 0: Das heißt du machst nicht sieben Prozent Redite pro Jahr, sondern vielleicht nur so drei bis vier und dann hast du nur noch ungefähr die Hälfte dessen ein bisschen mehr als die Hölfte dessens was du eigentlich machen könntest mit den fünfhundert zwölftausend Euro.
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  Speaker 0: weil da reden wir dann so um sowas wie zweihundertzwanzig zweihundertsiebzig tausend euro also ein paar hunderttausend Euro weniger, obwohl du exakt das gleiche eingezahlt hast.
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  Speaker 0: Du zahlst den gleichen Betrag, exakt die gleiche jahre Spanne, vierzig Jahre und einen Unterschied von mehreren hundertausend Euro allein dadurch zu sieben Prozent Rendite machst oder drei Prozent Renditen machst.
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  Speaker 0: Das ist ja übrigens auch das, was Sie in Advanced Assets lernen, weil die meisten von euch machen viel zu wenig Rendite nur zwei bis drei Prozent Rendite und da bringen wir euch nochmal auf die acht bis neun Prozent Rendito.
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  Speaker 0: Und es ist ein Unterschied von mehreren hunderttausenden Euro!
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  Speaker 0: Das ist sehr spielentscheidend.
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  Speaker 0: D.h.,
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  Speaker 0: dass ihr eine Entscheidung treffen möchtet und hier kommen wir natürlich zum Punkt der von vielen übersehen wird oder gar nicht darüber gesprochen wird.
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  Speaker 0: Das Altersvorsorge-Depot ist natürlich nur so gut, wie hoch die Finanzkompetenz der Person ist, die es nutzt – das ist jetzt nicht wieder, der Staat nimmt euch die Arbeit nicht ab!
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  Speaker 0: Ihr müsst weiter in Entscheidungen treffen, ja?
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  Speaker 0: Das heißt auch da weniger finanzkompetenter Menschen würden wahrscheinlich das mit der Garantie nehmen und kommen am Ende so nach vierzig Jahren plus minus null raus und denken, wow, er ist aufs Tagesgeldkonto legen können, ich vielleicht sogar mehr bekommen, das ist ja nicht Sinn der
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  Speaker 0: Sache.".
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  Speaker 0: Und Punkt zwei, da sind auch einfach noch die Kosten.
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  Speaker 0: Dieses Standardprodukt was da jetzt gebaut wird hat ein Kostendeck von einem Prozent pro Jahr.
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  Speaker 0: Das ist enorm viel!
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  Speaker 0: Ein Prozent pro Ja Was euch jedes Jahr runtergenommen werden Könnte quasi einen Prozent Rendite direkt mal abziehen und wir haben gerade gesehen was für einen großen Unterschied das macht.
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  Speaker 0: Zum Vergleich, ein solider MSR World ETF kostet zu Null Komma Eins bis Null Komma zwei Prozent pro Jahr und der Unterschied von knapp einem Prozentpunkt klingt winzig ist aber über vierzig Jahre sind das wieder zig tausende von Euro die du mehr oder weniger im Depot hast.
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  Speaker 0: Und natürlich hat die Finanzlobby sehr hart dafür gekämpft, diesen Deckel möglichst hochzuhalten.
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  Speaker 0: Verbraucherschützer haben ihn von ursprünglich ein bis fünf Prozent auf einen Prozent gedrückt – immerhin ein Teilerfolg!
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  Speaker 0: Aber es bleibt Spielraum auch da wieder für teure Produkte und das müsst ihr einfach einschätzen können.
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  Speaker 0: Fazit zum Altersvorsorge-Depot Das Altersversorgedepot ist viel besser als Riester in allen Dimensionen.
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  Speaker 0: Allerdings ist das auch keine große Aussage, weil die Messlatte lag einfach komplett am Boden.
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  Speaker 0: Aber es ist ein echter Schritt nach vorne wie ich finde ja.
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  Speaker 0: ETFs in der staatlich geförderten Altersvorsorge selbstständig sind inklusive mehr Flexibilität.
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  Speaker 0: Man bekommt wirklich... Euro on top.
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  Speaker 0: Das ist einfach sehr, sehr gut!
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  Speaker 0: Ich persönlich hoffe auch einfach, dass dadurch dieser Mythos rund um Aktien ETFs und Börse endlich mal... das es eigentlich mal fällt.
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  Speaker 0: ja, es ist zu risikoreich und so eine Zockereiung kann ich auch gleich ins Casino gehen also dass die Deutschen nicht mal aufwachen und merken was für ein Potenzial dahinter steckt.
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  Speaker 0: Aber man muss natürlich auch wieder sagen, ja es werden natürlich nicht alle gleichermaßen davon profitieren.
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  Speaker 0: Die dies verstehen werden es optimal nutzen und die dies nicht verstehen werden auch da wieder von teuren Produkten und Garantien gebremst so dass du am Ende wieder genau das Gleiche hast.
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  Speaker 0: also ihr müsst schon bewerten können ist das jetzt eine gute Variante ein gutes Produkt was mir angeboten wird oder halt eben nicht?
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  Speaker 0: Und natürlich wie ich auch finde Ja, es kann jetzt auch wieder zu einem Trugschluss kommen.
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  Speaker 0: Dass man denn, oh ja, fünfhundert Euro pro Jahr mache ich mal hier in mein Altersvorsorge-Depot und dann bekomme ich das irgendwie nochmal on top und dann bin ich fein raus?
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  Speaker 0: Nein!
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  Speaker 0: Auch das reicht natürlich alles nicht um deine Rentenlücke zu schließen.
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  Speaker 0: Der Staat hat ja einen Förderungsdeckel eingerichtet, das heißt natürlich nicht dass du darüber hinaus nicht sparen darfst, aber ich sehe da auch ein bisschen eine Gefahr, dass die Leute denken ohja dann mache jetzt einfach keine Ahnung, tausend acht Hundert Euro im Jahr und dann bin ich ja durch.
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  Speaker 0: Das ist genau gleich wie im ETS-Sparplan, wo Leute denken oah mach ich jetzt mal fünfzig Euro Monat und dann reicht der Bin ich ja fein raus?
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  Speaker 0: Nein, höchstwahrscheinlich müssen es fünfhundert Euro Monate sein oder vielleicht auch hundert oder zweihundert.
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  Speaker 0: Aber diese Zahl, die ganze Vorarbeit Wirklich die Vorarbeit, diese Zahlen zu kennen.
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  Speaker 0: Die Rentenlücke zu kennen, euer Risikoprofil zu kennen und euer Mindset of links zu drehen, dass sie endlich mal in die Umsetzung kommt eine Strategie wirklich aufzusetzen, die Euer Risiko abbildet ein vernünftiges weltweites Depot das er setzt es halt nicht.
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  Speaker 0: Schritt Sieben von Sieben ist dann sozusagen der Kauf.
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  Speaker 0: Ja ETF Auswahl ist Schritt Sechs.
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  Speaker 0: Kauf ist dann Schritt Siebem.
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  Speaker 0: Das macht Schritt Siebe von Siemen lukrativer weil ihr was on top bekommt.
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  Speaker 0: Schritt eins bis sechs müsst ihr aber trotzdem noch gehen.
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  Speaker 0: Ansonsten Es wird euch halt nicht retten, was ist das?
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  Speaker 0: Das ist so ein bisschen die Befürchtung, die ich gerade habe.
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  Speaker 0: Dass alle wieder sagen oh ja super!
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  Speaker 0: Wird abgefeiert wie Riester damals.
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  Speaker 0: Ja jetzt kommt dir etwas Neues und es machen wir alle Altersvorsorge-Depot Und dann bin ich ja fein raus und gut ist und meine Rentenlücke schon irgendwie geschlossen ohne dass ihr überhaupt wisst, wie groß sie ist.
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  Speaker 0: Also auch da...das eigentliche Problem heißt weder Riester noch Altersversorgendepot.
• 14:05
  Speaker 0: Ja das ist nur sozusagen eine Ausprägung.
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  Speaker 0: Das eigentliche problem heißt Finanzkompetenz.
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  Speaker 0: Habe ich die Finanzkompatenz Schritte eins bis sechs habe ich das hinter mir um Schritt sieben eine fünftige Entscheidung treffen zu können oder halt nicht, ja?
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  Speaker 0: Oder lande ich wieder in einem teuren Produkt.
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  Speaker 0: Wieder irgendwas mit Garantien und mache wieder fünfzig Euro Monat obwohl Sie eigentlich zweieinhalbfünfzig sein müssen weiß ich aber nicht.
• 14:26
  Speaker 0: Und mache ich wieder nur zwei Prozent Rendite obwohl ich eigentlich acht bräuchte.
• 14:30
  Speaker 0: Das alles löst kein starliges Produkt der Welt für euch, auch kein privanfehlstelliges Produkt.
• 14:35
  Speaker 0: Das müsst ihr euch auf die Platte ziehen!
• 14:37
  Speaker 0: Das ist die Finanzkompetenz und das ist ja auch das was wir zum Beispiel im Mentoring genauer.
• 14:41
  Speaker 0: dass also diese Schritte nicht genannt haben sind die die wir Mentoring machen Schritt eins bis sieben.
• 14:46
  Speaker 0: dann seid ihr fit und dann könnt ihr in Altersvorsorge den Po machen und natürlich euer eigenes noch nebenbei oder eure ein zwei drei wie viel auch immer ihr haben wollt wie viel ihr braucht.
• 14:55
  Speaker 0: Und das ist aber denn das Gesamtbild Egal ob Priester oder Altersvorsorge-Depot, es ist nur der letzte Layer sozusagen on top und alles darunter den Unterbau.
• 15:05
  Speaker 0: Den musst ihr euch selber herleiten oder bei uns lernen wie auch immer ihr das machen wollt!
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  Speaker 0: Und jetzt nochmal zurück zu unserem Bundeskanzler Friedrich Merz denn wenn wir schon beim Thema Altersversorge sind können Nicht nicht darüber sprechen.
• 15:21
  Speaker 0: Bundeskanzler Friedrich Merz hat beim Jahresanfragen des Deutschen Bankenverbandes gesagt, die gesetzliche Rentenversicherung allein wird allenfalls noch die Basisabsicherung für das Alter sein Allenfalls, also wenn überhaupt noch Basisabsicherung für das Alter sein.
• 15:34
  Speaker 0: Sie wird nicht mehr ausreichen um den Lebensstandard zu halten.
• 15:36
  Speaker 0: Das ist interessant weil das wurde ja auch schon mal gesagt vor ungefähr dreißigvierzig Jahren hieße schon die gesetzliche Rente ist nicht mehr dafür da den Lebensstandard im Alter zu haben.
• 15:45
  Speaker 0: Wenn meine Vibinare besucht hat die letzten Jahre weiß es immer eine der Top fünf Folien ganz am Anfang und möchte direkt einzunauen und sagen Die Politik sieht es einfach nicht mehr als ihre Aufgabe.
• 15:55
  Speaker 0: Von daher ist das auch wirklich überhaupt gar keine News.
• 15:59
  Speaker 0: und halb Deutschland hat angefangen rumzuschreien, um zu bläken.
• 16:02
  Speaker 0: SPD sagt er bitter der Widerstand, die IGE Metall wie eine rentige Kürze brennt die Hütte, die Linken ein Schlag ins Gesicht für Millionen Menschen... Ja well!
• 16:12
  Speaker 0: Aber it is what it is?
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  Speaker 0: Ich habe mir das angeguckt dass so okay.
• 16:15
  Speaker 0: wow soweit entfernt sind wir anscheinend Bürgerinnen in Deutschland von der Realität.
• 16:20
  Speaker 0: also dachte also dachte dir wirklich noch reicht, habt ihr einmal auf euren Rentenbescheide geschaut?
• 16:25
  Speaker 0: Also wirklich Wahnsinn.
• 16:29
  Speaker 0: Ich sage euch das ja hier seit dem ersten Tag des Podcasts.
• 16:32
  Speaker 0: Das war der Grund warum ich vor fucking zehn Jahren damit angefangen habe und da war ich eigentlich auch schon vom Thema.
• 16:38
  Speaker 0: ja wahrscheinlich zehn Jahre zu spät.
• 16:39
  Speaker 0: Ja es zieht sich ja durch.
• 16:41
  Speaker 0: Es ist ja seit einigen Jahrzehnten der Fall.
• 16:43
  Speaker 0: Wir reden uns hier seit Jahren den Mund darüber fuselig die gesetzliche Rente.
• 16:47
  Speaker 0: allein Im Mentoring rechnen wir die gesetzliche Rente als nice to have mit ein.
• 16:53
  Speaker 0: Das muss man sich mal vorstellen, nice-to-have Rechne die dreihundertfünfzig Euro als Nice To Have mit ein!
• 17:00
  Speaker 0: Aber der Batzen, der muss halt woanders herkommen und für die meisten Frauen in diesem Land reicht diese gesetzlichen Rente einfach bei Weitem nicht.
• 17:08
  Speaker 0: Und auch mal die Zahlen Die Durchschnittsrente beim Männern liegt bei rund tausend dreihundert Euro.
• 17:13
  Speaker 0: das ist auch schon verdammt wenig bei Frauen, bei rund neunhundertneunzig Euro.
• 17:18
  Speaker 0: Das ist nochmal deutlich viel weniger Euro auf dem Konto.
• 17:22
  Speaker 0: Neunhundneunzig Euro!
• 17:24
  Speaker 0: Was wollt ihr damit bezahlen?
• 17:26
  Speaker 0: Ja vor allem davon geht ja noch ein bisschen was ab.
• 17:29
  Speaker 0: das ist ja nicht... Davon geht Krankenversicherung ab, da wird noch versteuert PS Krankenversicherung, Pflegeversicherung.
• 17:35
  Speaker 0: Wenn ihr in der Kirche seid, Gegensteuer
• 17:37
  Speaker 0: usw.,
• 17:38
  Speaker 0: da bleibt wirklich nicht viel vom Leben.
• 17:40
  Speaker 0: und das ist jetzt auch keine abstrakte Zahl oder so.
• 17:43
  Speaker 0: Das ist die Realität, in der Millionen von Frauen in diesem Land alt werden werden mit neunhundert Euro.
• 17:48
  Speaker 0: Das stand jetzt neunundneinzig Euro!
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  Speaker 0: Ich habe die Zahlen noch nie nach oben gehen sehen in den letzten zehn Jahren.
• 17:54
  Speaker 0: Noch nie.
• 17:55
  Speaker 0: Die wird immer kontinuierlich nach unten korrigiert.
• 17:58
  Speaker 0: Es ist schon Wahnsinn.
• 18:00
  Speaker 0: Und jetzt sagt der Kanzler, dass genau das Gleiche laut und alle tun so als wäre gerade ein absolutes Staatsgeheimnis gelegt worden.
• 18:07
  Speaker 0: Also was ist hier denn wirklich passiert?
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  Speaker 0: Merz hat die Wahrheit ausgesprochen.
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  Speaker 0: eine unbequeme aber eigentlich auch längst bekannte jahrelang politisch gemienene Wahrheit.
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  Speaker 0: muss man schon sagen.
• 18:17
  Speaker 0: ja und die Empörung darüber zeigt uns eigentlich nur wie gut das funktioniert Wie gut es die letzten Jahrzehnte funktioniert hat diese Wahrheit zu verdrängen da besser nicht rüber zu sprechen.
• 18:29
  Speaker 0: Wenn Politiker in Jahrzehntelang das System schön reden, übrigens Grüß an der Stelle an Olaf Scholz.
• 18:35
  Speaker 0: Dann wachsen natürlich Generationen von Menschen auf die wirklich glauben, der Staat regelt ja schon und ich meine Deutschland wir haben sowieso so einen Der Staat ist meine Nennie irgendwie Mindset und Konzept.
• 18:47
  Speaker 0: Guck mal in die USA, da sieht man ganz anders, es ist ja überhaupt nicht dass das besser ist, weil wir Deutschen holen uns auch schon ganz gerne darauf aus und denken so der Staat hat bitte schon Regeln!
• 18:55
  Speaker 0: Die werden das schon irgendwie machen.
• 18:56
  Speaker 0: ich weiß nicht woher dieser Annahme kommt aber er wird es schon irgendwie.
• 18:59
  Speaker 0: mache, regeln sie schon?
• 19:01
  Speaker 0: Nein tut er nicht, hat er nicht.
• 19:04
  Speaker 0: Wird er auch nicht und das sagt jetzt sogar unser Kanzler was Friedrich Merz Damit auch gesagt hat, und das ist der zweite Wichtigepunkt.
• 19:11
  Speaker 0: Der erste Punkt war gesetzlichere Dreich nicht.
• 19:13
  Speaker 0: Der zweite Punkt was er da dazu gesagt, was sollen wir denn dann machen?
• 19:16
  Speaker 0: Er sagt Kapital gedeckte Elemente in der Altersvorsorge müssen massiv ausgebaut werden.
• 19:22
  Speaker 0: damit meint er ja selber Geld anlegen am Kapitalmarkt Das wars Christian Lindner ja auch schon vorgeschlagen hat, was er auch schon recht weit fortgeschritten war.
• 19:31
  Speaker 0: Nur über Nacht war dann aber nicht mehr da.
• 19:34
  Speaker 0: Also private und betriebliche Vorsorge, die kommen jetzt noch mal stark in den Vordergrund.
• 19:38
  Speaker 0: Das hätten sie eigentlich schon lange gehört.
• 19:40
  Speaker 0: bei uns ist das hier auch so.
• 19:42
  Speaker 0: Und er sagt und zwar in weit größerem Umfang als bisher?
• 19:45
  Speaker 0: Ja natürlich!
• 19:47
  Speaker 0: Und das ist natürlich exakt das, was wir hier seit wie gesagt sehr vielen Jahren erzählen.
• 19:52
  Speaker 0: Und nochmal zurück zu Olaf Scholz.
• 19:53
  Speaker 0: der hat übrigens bis zuletzt Alles von sich gewiesen und hat immer von Aktien abgeraten.
• 20:02
  Speaker 0: Und war überhaupt kein Fan davon, jetzt Kapital gedecktes Umlage fangen oder sonst irgendwas einzurichten?
• 20:08
  Speaker 0: Das ist ja auch noch die Frage wie wird das alles noch reformiert.
• 20:14
  Speaker 0: Da sage ich nicht um politische Stellung zu beziehen, wie viele für Friedrich Merz halte könnt ihr sehr gerne in meinem aktuellen Buch nachlesen.
• 20:21
  Speaker 0: da sind eben einige Seiten gewippt mit.
• 20:24
  Speaker 0: Ich sage das, weil ich möchte, dass ihr das versteht.
• 20:26
  Speaker 0: Dieser Aussage ist keine Katastrophe!
• 20:29
  Speaker 0: Das ist Common Sense, das ist eigentlich Common Knowledge.
• 20:32
  Speaker 0: so.
• 20:33
  Speaker 0: aber Common Knowledge ist halt nicht Common Practice.
• 20:36
  Speaker 0: Man kann etwas wissen und es trotzdem nicht wahr haben wollen und es dann nicht tun Und aufgrund dieser Fakten eben nichts zu handeln.
• 20:43
  Speaker 0: und so machen die meisten Menschen Die allermeisten kennen die Fakte nicht und wenn sie sie dann kennen ist auch immer noch sehr schwer darauf wirklich zu handelen.
• 20:53
  Speaker 0: Diese Aussage von ihm ist eher eine Einladung zur Klarheit, endlich ins Handen zu kommen.
• 20:58
  Speaker 0: Endlich die Ownership für die eigene finanzielle Zukunft zu übernehmen!
• 21:03
  Speaker 0: Niemand kann dir diese Verantwortung abnehmen – nicht der Staat, nicht Olaf Scholz, nicht Merz, wie sie alle heißen, nicht die SPD, nicht CDU und FDP.
• 21:11
  Speaker 0: Nicht mal ich kann in diese Verantwortung Abnehmen.
• 21:13
  Speaker 0: Du trägst die Verantwortung für dein Leben, für deine Finanzen ob es dir gefällt oder nicht?
• 21:18
  Speaker 0: Und die Frage ist halt was machst du mit dieser
• 21:21
  Speaker 0: Verantwortung?!
• 21:22
  Speaker 0: So, das war sozusagen die ganze innerliche Einordnung dieses Themengebietes.
• 21:26
  Speaker 0: Jetzt gibt es noch fünf konkrete Impulse an die Hand, was du denn jetzt tun solltest?
• 21:31
  Speaker 0: Erstens keine voralligen Schlüsse ziehen!
• 21:33
  Speaker 0: Das Altersvorsorge-Depot startet im Jahr twenty sieben zwanzig.
• 21:36
  Speaker 0: Du musst jetzt nicht sofort irgendwo neues Konto eröffnen.
• 21:38
  Speaker 0: oder riechst der Kündigung
• 21:39
  Speaker 0: usw.,
• 21:39
  Speaker 0: das ist eh die nächste Frage ja wie das dann überführt wird und so dass alles noch überhaupt gar nicht klar.
• 21:43
  Speaker 0: wir machen erst mal in dem Bereich sozusagen nichts.
• 21:46
  Speaker 0: Du nutzt jetzt die Zeit um zu verstehen was du wirklich brauchst.
• 21:50
  Speaker 0: Ja, deine Finanzkompetenz aufbauen und ausbauen.
• 21:53
  Speaker 0: Kannst du zum Beispiel bei uns im Entry machen?
• 21:54
  Speaker 0: Du weißt wo du uns findest.
• 21:56
  Speaker 0: Zweitens verstehe dein Rentenlücke!
• 21:59
  Speaker 0: Was wirst du aus der gesetzlichen Rente bekommen?
• 22:01
  Speaker 0: Schau in deinen letzten Rentenbescheid wie gesagt Achtung ja es werden noch Steuern abgezogen, Krankenversicherung, Pflegeversicherung Kirchensteuer und du musst die Inflation auch wieder mit hoch rechnen.
• 22:10
  Speaker 0: was brauchst du um im Alter den Lebensstandard zu halten?
• 22:13
  Speaker 0: also was bekommst du und was brauchtest du?
• 22:14
  Speaker 0: Die Differenz ist ein Rentenlücke Da bitte Steuern, Inflation und so weiter an richtiger Stelle mit einberechnen.
• 22:20
  Speaker 0: Ja weil das was du heute zum Leben brauchst wenn es zweitausend Euro sind sind es in Zukunft eher drei tausend zweihundert Euro.
• 22:26
  Speaker 0: Die Differenz ist deine Rentenlücke und die musst du selber schließen.
• 22:30
  Speaker 0: Das wird niemand für dich tun!
• 22:32
  Speaker 0: Und genau das machen wir über Investieren an der Börse.
• 22:35
  Speaker 0: bei uns im Mentoring-Programm, rechnen wir deine Rentennlücke sehr, sehr genau aus vor allem auch korrekt aus auf Grundlage einer tatsächlich inflationsbereinigten Netto-Rente
• 22:46
  Speaker 0: usw.,
• 22:46
  Speaker 0: weil da wird viel im Markt viel schön gerede getan.
• 22:50
  Speaker 0: Bei uns bekommt es wirklich die knallharten... Fakten und Zahlen, aber dann hast du sie auch.
• 22:55
  Speaker 0: Und kannst denn darauf hinhandeln?
• 22:57
  Speaker 0: Drittens fang an wenn du noch nicht angefangen hast.
• 23:00
  Speaker 0: Wenn du noch nie am Kapitalmarkt investiert bist warte ich auf zu einem Siebenzwanzig.
• 23:05
  Speaker 0: Warte nicht auf das vermeintlich perfekte Produkt.
• 23:07
  Speaker 0: es wird nicht kommen.
• 23:08
  Speaker 0: Ja ein breit geschreutes ETF Portfolio Achtung!
• 23:11
  Speaker 0: Nicht nur einen ETF.
• 23:13
  Speaker 0: Das ist kein ETF-Portfolio einfach nur ein ETF eingebettet in eine ganzheitliche Strategie.
• 23:18
  Speaker 0: Ja, das schon jetzt läuft.
• 23:20
  Speaker 0: dieses Depot hat bis sieben zwanzig bis dann sozusagen alles mal soweit ist schon fast ein Jahr mehr Zinseszinszeit als einer der dann erstartet.
• 23:29
  Speaker 0: ja also wer jetzt denkt achja beschäftige ich mich zwanzi-siebenzwanzig mit.
• 23:33
  Speaker 0: warum jetzt schon wieder nochmal drei Filiar warten?
• 23:35
  Speaker 0: Das ist Geld was ihr verliert faktisch.
• 23:39
  Speaker 0: Viertens wenn du das Altersvorsorgedepot nutzen willst ab zwanzisiemzwanziger informiere dich über die Anbieter.
• 23:45
  Speaker 0: wähle hier ein günstiges Produkt ohne Garantie.
• 23:49
  Speaker 0: Verstehe nochmal die Garantiekoste, dich die Rendite und die Renditen, die brauchst du einfach!
• 23:55
  Speaker 0: Wir werden dazu natürlich auch Content machen und aufklären wenn es soweit ist.
• 23:59
  Speaker 0: als erstes natürlich wie immer für unsere Mentoring Kundinnen plus investiere jetzt in deine finanzielle Bildung insbesondere auch in dein Money Mindset.
• 24:07
  Speaker 0: ja nur wenn Du verstehst warum Und wie die Märkte langfristig funktionieren, das ist jetzt als nur Bestandsaufnahme.
• 24:13
  Speaker 0: Langfristig funktioniert es, wie du das ganze steuern kannst und wieder eine Risikopereitschaft bist dann brauchst du diese Garantie-Variante auch gar nicht weil da bist du deine eigene Garantien und weißt genau was zu tun ist und verkaufs eben genau nicht in der nächsten Krise.
• 24:27
  Speaker 0: Und fünftens Ownership ja?
• 24:30
  Speaker 0: Der Start hat dir gerade... Durch den Mund ist Kansas gesagt, dass er deine Altersvorsorge nicht stemmen kann und auch nicht wird.
• 24:37
  Speaker 0: Und es da auch keine weiteren Bestrebungen gibt.
• 24:39
  Speaker 0: Du hast jetzt zwei Optionen.
• 24:40
  Speaker 0: Option A du bist im Pörd sagst das kann doch halt gar nicht sein!
• 24:43
  Speaker 0: Und wartest ab oder im schlimmsten Fall wird noch die AfD?
• 24:47
  Speaker 0: Oder B du nimmst als das was es ist eine Information.
• 24:51
  Speaker 0: ja wenn du die nochmal von höherer Stelle brauchtest als von mir Dann jetzt von der höchsten Stelle sagen die es quasi gibt, muss noch der Bundespräsident das auch nochmal sein.
• 25:01
  Speaker 0: Und du handelst endlich und ich hoffe wirklich dass Du Dich für Option B entscheidest.
• 25:07
  Speaker 0: Kurze Zusammenfassung was heute wichtig war Das Altersvorsorge Depot ist ein echter Fortschritt definitiv aber kein Selbstläufer und nimmt dir nicht die ganze Arbeit ab.
• 25:15
  Speaker 0: Deine Finanzkompetenz entscheidet ob dass alles so klappt, ob du deine Rentenlücke schließen kannst.
• 25:21
  Speaker 0: Das Wichtigste?
• 25:22
  Speaker 0: Du bist nicht Opfer dieser Entwicklung!
• 25:24
  Speaker 0: Du bist die Person, die entscheidet wie du mit diese Information umgehst.
• 25:28
  Speaker 0: und es gibt ja Lösungen.
• 25:29
  Speaker 0: das ist kein unlösbares Problem.
• 25:32
  Speaker 0: Die Lösung war schon immer da.
• 25:35
  Speaker 0: Sie waren wirklich schon immer Da.
• 25:37
  Speaker 0: sie liegt da nur muss halt den Weg gehen.
• 25:39
  Speaker 0: das ist das einzige was du tun musst.
• 25:41
  Speaker 0: Und noch meine ganz konkrete Empfehlung, ja es liegt jetzt an dir was du daraus machst.
• 25:45
  Speaker 0: Meine Empfehlungen kommen einfach zu uns ins Mentoring.
• 25:47
  Speaker 0: bewirb dich unter mal da meine Penny-Punktee slash.
• 25:49
  Speaker 0: Mentoring wir machen das zusammen ist einfacher schneller ist fehlerlos und vor allem hast du jetzt noch genug Zeit bis dann zwanzig siebenzwanzig die nächste Entscheidung ansteht.
• 25:58
  Speaker 0: Was mache ich mit dem Altersvorsorge Depoam?
• 26:00
  Speaker 0: Bis dahin bist du dann super gut aufgestellt hast deine Strategie und dann kannst Du die Änderung in zwei sieben Zwanzig wenn Sie kommen einfach direkt mit ein Backen Und einfach komplett perfekt für dich nutzen.
• 26:12
  Speaker 0: Du nutzt diese Förderbeträge aus, auf der anderen Seite machst du dein eigenes Depot.
• 26:17
  Speaker 0: Du weißt genau welche Verträge du noch brauchst und nicht brauchst.
• 26:20
  Speaker 0: Du bist total gut aufgestellt!
• 26:22
  Speaker 0: Wenn es dann losgeht im Jahr ne zwanzig, siebenzwanzig machst du einmal klick ja?
• 26:25
  Speaker 0: Und hast schon alle Informationen und hast schon deine ganze Strategie und da gibt's für dich nichts mehr zu tun.
• 26:30
  Speaker 0: wenn alle in Panik verfallen und alle irgendwelche Verträge hin- und her schieben was du das all schon lange sortiert und kannst als Erste mit dabei sein wenns dann geht sich... diese Stadichförderung abzuholen, weil das solltet ihr auf jeden Fall alle tun.
• 26:43
  Speaker 0: Also vielen Dank dass du mit dabei warst, bewährte Teile kommentiere wie immer ganz fleißig und wir sehen uns nächsten Dienstag wieder und darauf ein herzliches Onit bis dann!