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¡El Dinero Quieto Te EMPOBRECE! Este Activo Puede Generarte INGRESOS PASIVOS en 2026 · WorldStocks Podcast

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¿Por qué crees que el inversor medio se está perdiendo la
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inversión en préstamos? Yo creo que es sobre.
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¿Todo desconocimiento cuando te hablan de inversión piensas en
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acciones, ETF, Criptomonedas? Incluso no.
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Este año pasado sí que ha habido fuertes subidas y bajadas.
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En cripto en bolsa y la inversión en préstamos se ha
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mantenido estables. Venimos a hablar de un de un
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activo muy diferente al que solemos tratar en en este
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podcast, que suele ser más acciones, fondos de inversión,
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pero nunca hemos traído a nadie para hablar sobre la inversión
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en préstamos y para ello tenemos a Laura Montes cuando tú.
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Inviertes en un préstamo, qué estás haciendo exactamente con
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tu dinero y. Cuando tú inviertes en un
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préstamo, lo que haces es ayudar a financiar préstamos a personas
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o a pequeñas y medianas empresas.
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No es bastante simple. Tú inviertes prestando dinero y
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a cambio recibes tu dinero de vuelta con intereses.
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¿Qué rentabilidad suele dar la inversión en préstamos?
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Rentabilidad media es de alrededor de un 10% anual.
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¿La mejor manera de invertir en préstamos?
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O sea, tú no vas a prestar el dinero a una persona
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directamente se se hace a través de.
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¿Dónde encaja este producto dentro de una cartera?
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Puede ser un pilar en dentro de una cartera bastante interesante
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para diversificar, con un activo que está descorrelacionado del
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mercado bursátil que te permite generar ingresos pasivos.
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Una persona invierte en un préstamo y cuándo se genera el
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ingreso, es decir, cuando el inversor recibe ese dinero.
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¿Cuáles son los riesgos reales de invertir en en préstamos?
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El riesgo más. Más claro, yo diría que es que
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la persona que se le presta el dinero no devuelva el dinero,
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aquí es donde entra la obligación de recompra.
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Más del 75% de las personas que consumen nuestro contenido no
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podcast. Dicho esto, disfruta del
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episodio. Me has comentado, bueno nos has
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comentado que que eres Growth Manager en el mercado español.
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Tengo aquí apuntado porque de mintos un poco para ubicarnos.
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¿Qué? ¿Qué es lo que hace mintos qué
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es mintos? Y bueno, una breve presentación
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tuya si puedes. Sí, bueno, así una breve
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presentación de Mintos, pues mintos es una plataforma de
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inversión. Europea y bueno, lo que hacemos
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es facilitar diferentes activos de inversión a los inversores y
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los hacemos pues accesibles. Y es una plataforma que te
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permite diversificar y también a la vez generar ingresos
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regulares de manera transparente y bueno, luego un poco
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presentación mía, pues a ver, yo no vengo de de un mundo de
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inversión o de finanzas de toda la vida.
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De hecho, bueno, yo tengo el típico perfil de que si me
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preguntas hace años. De la inversión te diría, uf, lo
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veo como algo muy complicado solo para expertos.
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Lo veía como muy lejano, que a lo mejor también necesitas mucho
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dinero. Y me daba miedo, digamos.
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Y bueno, pues dio la casualidad que hace 2 años empecé en
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mintos. ¿Y al meterme en este mundo?
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Pues digamos que mi manera de ver el dinero cambió y me di
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cuenta de de 2 cosas, una, que tenía dinero parado en el banco
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y perdiendo valor con el con la inflación.
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Y de la otra cosa que me di cuenta es que hoy en día hay
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muchas herramientas y muchas plataformas que te facilitan la
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inversión y te la hacen accesible.
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Y bueno, también con el tiempo, pues fui aprendiendo.
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Me di cuenta que hay que tener una estrategia de que de la
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importancia de. De diversificar la cartera.
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Y bueno, pues hoy en día también soy inversora y tengo una
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cartera diversificada. Yo creo que el Podcast este lo
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cogíamos con muchas ganas, sobre todo por la parte de descubrir
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esa una forma de de invertir diferente.
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¿Que no, no? ¿Todo y que exacto, sí que hay
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más mundo más allá de eso, no? Sí, y para para la audiencia,
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para que pueda entender qué. ¿Qué esperar del podcast?
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Qué crees que podemos aportar a la audiencia con.
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Con el podcast de hoy para que se quede hasta el.
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¿Final? Pues sí, lo que lo que habéis
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dicho, no vamos a hablar de un activo que mucha gente a lo
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mejor conoce o de oídas, o que a lo mejor incluso ni siquiera lo
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conocen. ¿YY bueno, creo que es un activo
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que no entiende muy bien, no? Entonces hoy vamos a hablar de
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la inversión en préstamos y que a lo mejor también.
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La han podido escuchar como crowd learning o invertir en
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préstamos. P 2 PY la idea de hoy es
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explicar en qué consisten de manera sencilla y también
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destacar pues sus principales ventajas, entre las que
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encontramos la podemos encontrar la diversificación que ya hemos
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comentado y también que es un activo que te permite generar
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ingresos regulares. Que los pagos de los intereses
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se hacen de manera periódica. ¿Y bueno, la la idea es al final
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un poco, que que a la persona que escuche el podcast o que lo
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vea que le quede un poco claro en qué consiste, cómo ubicar
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este tipo de activo en la cartera YY cómo utilizarlo?
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Pues para para construir riqueza a largo plazo.
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Por ubicar también al al al oyente, pues al principio vamos
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a a a tratar de entender un poco el producto, como bien dijiste
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los riesgos. Porque obviamente toda inversión
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tiene algún tipo de riesgo, sino como ya hemos repetido 1000
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veces en este en este podcast, nadie te va a dar rentabilidad
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por por ningún riesgo asumido. No tiene ningún sentido y bueno
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ubicarlo en cartera y además una parte final para hablar sobre
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sobre mientos. Porque no solo tienen inversión
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en préstamos, sino más cosas. Entonces también para aquellos
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que que quieran un poco saber qué hacen y qué opciones hay y
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demás. Entonces la siguiente pregunta
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que yo te quería hacer. ¿Es que cuando hablamos de
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inversión casi todo el mundo, pues en cierta forma piensa en
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bolsa, como hemos dicho ETFS del del SP 500, entonces la pregunta
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es, por qué crees que el inversor medio se está perdiendo
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la la inversión en préstamo? Pues yo creo que es sobre.
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Todo desconocimiento es un poco como lo que como lo que has
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comentado, no. Cuando te hablan de inversión
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piensas en bolsa, acciones, ETF, criptomonedas incluso no.
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Entonces creo que la inversión en préstamos históricamente no
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ha estado mucho en la conversación, pese a que hay
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muchos inversores avanzados y muchas personas que invierten en
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préstamos. Pero sí, yo creo que es en parte
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desconocimiento. Y por otro lado, también creo
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que hay muchos inversores que no diversifican de verdad su
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cartera, tienen el dinero sobre todo concentrado en activos que
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se comportan de manera similar y que y no no invierte mucho en
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activos Descorrelacionados. Entonces yo creo que esas son
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las principales razones por las cuales, pues no, a lo mejor no
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se habla tanto de los préstamos. O es o no, no, no es tan
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conocida la inversión. ¿Y en qué momentos del mercado
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crees que tiene más sentido mirar activos como los préstamos
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y no los otros activos más tradicionales?
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Pues a ver, yo yo no lo vería como el momento para invertir en
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préstamos o el momento para invertir en esto o lo otro.
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¿Yo lo veo más como, pues a ver, está la típica frase que se dice
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mucho en inversión, no pongas tus huevos en la misma cesta y
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aquí pues se aplica perfectamente, no?
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Al final más que buscar el momento, yo creo que se trata
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de. Construir una cartera
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diversificada con diferentes exposiciones a a al riesgo y
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esto los préstamos te lo permite y luego, por otro lado, también
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tener algunos activos que te que te proporcionen ingresos
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regulares, que es otra de las características de los
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préstamos. Entonces yo creo que al final se
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trata de eso, no no del momento, sino de tener una estrategia
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clara y de ir construyendo poco a poco una cartera diversificada
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con que que tenga el riesgo mitigado y que te permita, pues
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pues construir tu patrimonio. Teníamos 111 duda.
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Y es que, claro, esto es relativamente nuevo, aunque nos
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dijiste que mintos el principal mercado era de España, no siendo
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española, que es bastante, bastante curioso.
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Si quieres contar qué tipo de inversor suele empezar en
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mintos, si alguien que que está recién empezando, alguien que
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no, no suele invertir y quiere empezar por la por los préstamos
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o es alguien que ya lleva años invirtiendo y que lo ve como una
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forma de, pues completar una cartera.
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Pues yo te digo, te diría, vamos, que los 2 tipos de los 2
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perfiles de inversor en Mintos tenemos muchos inversores que ya
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llevan años invirtiendo y que buscan o una otro activo para
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complementar un poco su cartera. Entonces tenemos muchos
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inversores. ¿Las que ya invierten en bolsa o
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en criptomonedas y quieren incluir los préstamos que
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también te ofrecen una rentabilidad interesante, que
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ofrecen un un alrededor de un 10% anual con un nivel de
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riesgo, pues aceptable, no? Entonces pueden mantener un poco
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la la rentabilidad o a lo mejor también inversores, pues también
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más avanzados que quieren. Que buscan un activo que les
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genere ingresos regulares y también personas que a lo mejor
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no tienen tanta experiencia de invirtiendo, que están
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empezando, que a lo mejor quieren empezar a construir una
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cartera diversificada desde el principio, o bien que también
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buscan, pues, algún tipo de activos que les aporte unos
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ingresos regulares. Entonces depende un poco de de
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los objetivos, pero sí que encontramos lo los 2 perfiles en
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en mitos en los préstamos. Y para pasar un poco a a
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entender el producto para esa persona que.
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¿Invertir en préstamos? Pues no les suena familiar, que
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simplemente se conocen el pedir préstamo y no saben exactamente
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cómo. ¿Cómo es esto?
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Explícalo desde cero desde las bases.
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¿Cuando tú inviertes en un préstamo, qué estás haciendo
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exactamente con tu dinero? Claro, cuando tú inviertes en un
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préstamo lo que haces es. Ayudar a financiar préstamos a
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personas o a pequeñas y medianas empresas, no, o sea, es bastante
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simple. Tú inviertes prestando dinero y
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a cambio recibes tu dinero de vuelta con intereses.
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Entonces ahí es de dónde te sacas la rentabilidad de los
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intereses. Y bueno, luego es como ya he
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comentado, es un activo que te permite generar ingresos
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regulares porque los pagos de los intereses se hacen de manera
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periódica. Y luego, pues la mejor manera de
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invertir en préstamos, o sea, tú no vas a prestar el dinero a una
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persona directamente se se hace a través de plataformas
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reguladas, como por ejemplo, pues mitos.
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¿Que es una especie de, o sea, son una especie de intermedador
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ustedes como tal? Sí, exactamente.
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O sea, en mintos la manera en que funciona en mintos.
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Nosotros no emitimos los préstamos, trabajamos con
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empresas prestamistas. Que son las que se encargan de
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emitir los préstamos y también de hacer las recaudaciones.
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Entonces nosotros lo que hacemos es que actuamos como un
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intermediario y ponemos a disposición de los inversores
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estas oportunidades de inversión en en forma o empaquetadas en lo
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que nosotros llamamos las notes o las notas.
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Vale, sí, pasaremos ahora a ver qué son las las famosas notes.
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Por si acaso, por si acaso, a alguien del la audiencia no le
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ha quedado claro si nos puedes un poco.
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Explicar qué partes hay involucradas en el en en el
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proceso como tal. Claro, a ver, las 2 principales
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partes no serían el el prestamista, que es el es el
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inversor, el que presta el dinero y la parte final no el
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prestatario, que es el que recibe el dinero.
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Y luego entre medias, pues estarían las empresas
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prestamistas, que son las que emiten los préstamos, y luego
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minutos, pues estaría entre los inversores y las empresas.
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Prestamistas. Ahora sigamos con los con los
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notes, con los notes dijiste que en mintos no se no se invierte
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directamente en un préstamo, sino a través de notes, que son
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exactamente las las notes. Pues mira, las notes o notas.
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También las podemos llamar notas.
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Son activos respaldados por préstamos, vale, y se trata de
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instrumentos financieros regulados.
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Que tiene su propio número isin y también tienen su propia
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documentación y bueno, toda toda la información que necesaria.
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Entonces una note no es un préstamo, sino un conjunto de
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préstamos y engloban entre 6 y 20 préstamos.
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Entonces tú no no prestas dinero a una persona, sino a un
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conjunto de personas, o suelen ser préstamos de de
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características similares, con lo cual una nou.
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Ya de hecho, está diversificada. ¿Y bueno, por qué invertir?
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¿Hacemos la inversión con las nos es también un tema de
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regulación? Pues mientras una empresa que
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está regulada por la Unión Europea y las nos son una manera
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de invertir en préstamos en un entorno regulado europeo.
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Y al final esto lo que hace es dar más claridad al inversor.
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Y también pues ayuda a proteger a a los inversores y también
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hace que tengan el Código Ysin y.
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Me parece interesante por el hecho de como que diversificas,
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o sea ya de por sí, me imagino que podrás invertir en varias.
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Pero snouts, por así decirlo y dentro de esas noches diferentes
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préstamos que te te protegen de cierta forma, porque del riesgo
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de impago de de una de forma concreta.
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Creo que lo mencionaste antes de pasadas, pero vamos a tratar de
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incidir un poco ahí es a quién se le presta el dinero.
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Creo que lo mencionaste empresa y persona y también qué tipo de
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préstamo y si dependiendo de. De si una empresa, una persona y
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un préstamo diferente para cada una un poco todo eso.
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Sí pues, exactamente los préstamos se hacen a personas,
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no a pequeñas y medianas empresas, y hay diferentes tipos
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de préstamos. Tenemos préstamos individuales,
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o sea, préstamos personales, préstamos de de coche, préstamos
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por hipotecas, luego préstamos a corto plazo también, o.
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Préstamos, pues a. No sé una empresa agrícola y
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luego también. Aparte trabajamos con más de 50
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empresas prestamistas en más de 20 países, con lo cual también
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puedes diversificar en diferentes tipos de préstamos,
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diferentes empresas prestamistas y en diferentes países.
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¿Y bueno, sí, yo diría que más o menos eso, diferentes sectores,
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hay países siempre? No, no es a nivel global,
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tenemos empresas prestamistas en México, en Indonesia, en Europa
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también hay, tenemos algunas en España, Italia, o sea, están
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bastante repartidas también en Letonia.
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O sea, a nivel global tienes una diversificación global.
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Una persona invierte en un préstamo y cuando se genera el
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ingreso, es decir, cuando el inversor recibe ese dinero.
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Pues mira, el cálculo de los de los intereses se se hacen a
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diario. Vale, se calculan a diario.
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De hecho, tú cuando empiezas a invertir.
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En los préstamos puedes ver en la gráfica no de los de los
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intereses diarios que que recibes, pero luego el tiempo
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que pasa desde que una persona hace el.
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Pago hasta que el inversor recibe ese dinero es de
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alrededor de unos 8 días. ¿Vale?
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Os lo explico un poco. Si queréis, cuando una persona
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hace el pago a nosotros nos llega una notificación y
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automáticamente eso se refleja en la cartera del inversor como
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pagos pendientes. Y.
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Luego nosotros lo que hacemos es que la liquidación no la hacemos
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cada día, las liquidaciones las hacemos en periodos de una
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semana, no de lunes a viernes, sino 7 días.
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Entonces, el el tiempo que tarda el dinero en llegar a a la
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cartera del inversor suele ser de alrededor de 8 días, a lo
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mejor puede haber algún retraso o en alguna transferencia
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bancaria, etcétera, YY puede que se retrase un poquito más, pero
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vamos que por lo general son 8 días.
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De todas formas, si tú estás invirtiendo en una cartera muy
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diversificada, al final vas a estar recibiendo retornos a a
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diario, O sea que. La funcionaría tipo cada.
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Cada X tiempo te dan un, te hacen un pago, no por así
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decirlo. ¿Puedes ver no?
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Cuando se te hace un pago lo puedes ver en dinero en efectivo
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y a lo mejor un día ves que tienes 5 EUR si se reinvierten
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automáticamente, luego ves que tienes menos, pero luego otra
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vez tienes no sé otra cantidad, o sea que vas viendo como los
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retornos y los pagos se hacen de manera regular.
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¿Sí te quería preguntar, qué rentabilidad suele dar la
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inversión en préstamo? Sí, la rentabilidad media es de
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alrededor de un 10% anual. Puede subir, puede bajar un
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poquito a lo mejor 9 y pico y a veces también de media hemos
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tenido rentabilidades cerca del 12%, pero en general alrededor
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de un 10% anual. ¿Y para una persona que quiera
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invertir en los préstamos, cómo puede elegir los mejores
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préstamos? O sea, es decir, qué le
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recomendarías hacer que mirar para que entienda bien el.
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El préstamo, el riesgo que está asumiendo y es lo que puede
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llegar. ¿A claro, ir a darle, imagine
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que ahora mismo entramos, entro yo aquí en la aplicación de de
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mintos, cómo sería un poco un proceso paso a paso para saber
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cuál es el mejor, qué métricas mirar o cosas de este estilo?
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Sí, a ver, para para invertir en préstamos en mitos hay 3
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maneras. Vale, tenemos 3 tipos de
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cartera, una que es la automatizada, que se llama
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Courlowns, luego otra semiautomática que se llama
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Custom Lons. Y otra manual.
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Entonces, si tú decides invertir en la que es totalmente
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automatizada, tú no tienes que elegir los préstamos, sino que
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nuestra tecnología pues ya te tú.
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Pones el dinero en nuestra tecnología, diversifica la
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cartera y selecciona los los préstamos por ti en en conforme
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a ciertos parámetros. Entonces hay en realidad no
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tienes que elegirlos. Tú pones el dinero ya el
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algoritmo hace su trabajo. Y ya pones un poco el piloto
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automático. Obviamente ves en qué préstamos
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está. Está emetido la diversificación
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que tiene y luego también las las ganancias se van
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reinvirtiendo automáticamente, así que te beneficias también
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del interés compuesto. Si eliges las otras 2 carteras,
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pues yo lo primero que diría es no dejarte llevar.
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Por por altas rentabilidades, porque a lo mejor tenemos
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empresas prestamistas que ofrecen un 20% de rentabilidad y
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bueno, como ya sabemos en inversión, más rentabilidad más.
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Riesgo y yo creo que lo principal es fijarse en una
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puntuación que le damos a las notes, que se llama mitos risk
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score, que es una puntuación, una nota que le damos a a las a
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las noches o a las empresas prestamistas para facilitar la
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elección a al inversor. Entonces aquí lo que hacemos
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nosotros es evaluar el riesgo de la empresa prestamista y la nota
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es del 10 al uno, 10 menos riesgo, uno más más riesgo YY
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esta puntuación es una suma de de sub puntuaciones.
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Y aquí lo que evaluamos es pues la rentabilidad de la cartera.
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Evaluamos también un poco la cómo gestiona las recaudaciones
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la empresa prestamista, la capacidad que tiene de hacer
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frente a la obligación de recompra, que si quieres lo
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podemos cubrir más tarde, y también a lo mejor, pues los
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acuerdos o la estructura legal que tenga con mintos.
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Entonces esto ayuda a que el a que el inversor ya pues pueda
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fijarse. Y luego otra otro Consejo es que
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diversifiquen o sea diversificar.
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Es es muy importante entonces que diversifiquen que
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diversifiquen entre geografías, empresas prestamistas y
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diferentes tipos de préstamo con la cartera semiautomática puedes
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poner tu tus parámetros a lo mejor, pues no quiero invertir
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en empresas prestamistas que tengan un una nota.
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Una puntuación de menos de 7. Tú allá pones tus parámetros y
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ya la la inversión se hace automática, pues también
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reinvertir automáticamente. Así que sí, yo diría que lo
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principal es fijarte, o sea, elegir la cartera y luego, pues
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fijarte en la puntuación y diversificar.
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¿Vale, o sea, por recapitular en automático, tú entras, no haces
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absolutamente nada, no? Por así decirlo, miento.
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Se encarga de como una especie de fondo de inversión.
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Sí, un fondo de inversión, literalmente.
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Si tuvieses el gestor ahí decidiendo que en qué invertir.
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¿Es un proceso, cómo decirlo? Iba a decir algoritmico, pero en
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plan. Tecnología no vale la
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semiautomática. Es que tú pones los parámetros
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que a TI te. Gustan es.
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Como si bueno para la audiencia. Yo me lo imagino así es como si
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oyéramos en en lugar de ser mitos.
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Somos world talks y hacemos lo mismo.
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Tenemos la semiautomática y ponemos los parámetros que nos
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gustan de pues me gustan tecnológicas de esta
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capitalización y es. Una especie de.
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Screener, por así decirlo, YY eso.
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Imagino que ahora los rebalanceos solo y este tipo.
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De cosas no, claro, tu ahí pones los parámetros, pues no quiero
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invertir en estos países, no quiero invertir en estas
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empresas prestamistas, sí YY ya ahí pues vas poniendo tus
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filtros, unos filtros que tenemos no, entonces tú ya los
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seleccionas y si ya se ya ahí el trabajo, pues se se haría
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automáticamente conforme a esos parámetros y luego la manual ya,
20:41
pues tú eliges cada cada note y ya la formas, tú la cartera.
20:46
Sí, la manual es como si seleccionaras acciones
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individualmente tú vale, pues. Pasamos, yo creo que a a la
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parte que más le le puede interesar a la audiencia, porque
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normalmente en España asumimos que la deuda es mala y los
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préstamos son malos y este tipo de cosas realmente depende de de
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cómo se utilicen como todo producto.
21:03
Entonces te quería preguntar un poco cuáles son los riesgos
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reales de de invertir en en préstamos.
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A qué tenemos que. Estar pendientes.
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¿Los préstamos conllevan riesgos como toda inversión, no?
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YY el que diga que no hay riesgos pues miente.
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Y el riesgo más claro, yo diría que es más claro de entender es
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que la persona que se le presta el dinero no devuelva el dinero.
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Y entonces ahí ya entran, pues unos.
21:30
¿Días de 7 días, 15 días? Pues que vamos llamando periodo
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de gracia y retrasos y luego aquí es donde entra la
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obligación de recompra. Vale porque no todas las
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empresas prestamistas con las que trabajamos tienen una
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obligación de recompra que significa que si la persona a la
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que se le ha prestado el dinero no paga en más de 60 días.
21:52
Ahí la empresa prestamista está obligada a recomprar los
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préstamos y devolver a los inversores su inversión más los
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intereses. O sea, que esto mitiga bastante
22:00
el riesgo. No es una una garantía 100 *
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100, pero sí que lo mitiga bastante.
22:06
Y bueno, esto me llevaría al al siguiente riesgo, que es que la
22:10
empresa prestamista no puede hacer frente a la a la
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obligación de recompra. Y luego hay un tercer riesgo que
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bueno, yo creo que este riesgo en realidad.
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Para cualquier tipo de inversión y tipo de activo, pues son
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situaciones externas globales que puedan pasar y que impacten
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en la inversión, como por ejemplo no sé la pandemia, pues
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sí que tuvo un impacto no solo en los préstamos, sino en
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muchas. Muchos otros activos son
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inversiones YY luego a lo mejor también situaciones geopolíticas
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extremas que también puedan puedan impactar.
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¿Y luego también otra cosa que puede pasar es que la la empresa
22:46
prestamista no? Bueno, ya lo he comentado no que
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no puede hacer frente a su obligación de recompra.
22:52
Y aquí en mitos tenemos un proceso muy estructurado para de
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actuación en en este. En estos casos no, primero
23:01
nosotros estamos. Constantemente monitoreando las
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empresas prestamistas. De hecho, a veces cambiamos el
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rescore y lo que hacemos, lo que hacemos es intentar detectar
23:10
riesgos de manera posible, riesgos de manera temprana.
23:14
Entonces nosotros si vemos que hay algún riesgo, ya empezamos a
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tomar acciones de manera gradual, pues a lo mejor dejamos
23:23
de publicar préstamos nuevos de esta empresa prestamista o
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reclamamos recompras adelantadas o.
23:30
¿Suspendemos la actividad con la empresa?
23:33
Si la empresa tarda en pagar primero lo que hacemos es
23:36
intentar llegar a un acuerdo con la empresa prestamista fuera de
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no judicial extrajudicial. Y bueno, pues llegar a un alguna
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manera de de pago o o alguna reestructuración.
23:51
Y luego ya puede haber algunos casos en los que la empresa
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prestamista no paga o entra en quiebra.
23:56
Y en este caso ya sí que entraríamos en un proceso
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judicial en el país de donde proceden.
24:01
Con abogados y bueno, estas son las las las acciones que que
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tomamos para proteger a a los inversores.
24:08
Y antes mencionaste que además de invertir, o sea de de tener
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préstamos de la Unión Europea, tienes también de fuera.
24:14
¿Y claro, aquí me surge la pregunta de la divisa, porque si
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se devalúa mucho la divisa cuando estás devolviéndote el
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préstamo, pues puede ser incluso un riesgo mayor que a que no te
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paguen, no? Sí, también es, es también es un
24:24
riesgo, o sea, nosotros lo que aconsejamos es que inviertas en
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la moneda del país donde residas, o sea, que en España
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inviertas en euros. Aunque las empresas de
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prestamistas estén fuera de España, se puede invertir en en
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euros, o sea que además tenemos un filtro.
24:38
También puedes poner un filtro de préstamos en euros y ya ahí,
24:42
pues nosotros lo que siempre aconsejamos es que.
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Solo se invierta en euros porque luego al hacer el cambio, pues
24:48
el el dinero puede perder valor. Y además, también cobramos una
24:51
pequeña comisión por cambio de divisa de cero 50% dependiendo
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del par de divisas. O sea que nosotros lo que
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aconsejamos eso es invertir en euros.
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No, de hecho, es importante porque haciendo un poco el
25:05
Research para la entrevista y demás.
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Vi en un vídeo en el que decía, no, es que yo invertí y decía
25:13
una rentabilidad del 11% por decir una, y obtuve una del 5
25:16
del 6 y creo que fue por el efecto de divisa.
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Y digo contra es algo lógico el CP 500, por ejemplo, no sé
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cuánto habrá terminado el año pasado exactamente, pero por
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efecto divisa en euros hemos visto como la rentabilidad.
25:30
Claro, también es igual si inviertes en dólares, pues
25:33
también puedes correrse sin riesgo.
25:35
Es una apuesta al final. ¿Antes de pasar la parte de
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ubicación de cartera, alguna checklist que tú digas entro yo
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aquí al a mintos, como siempre digo, qué qué tengo que mirar?
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¿Qué cosas mínimas dirías? Recomendarías a alguien para que
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para que invierta de forma segura en pues sí.
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Yo a ver, lo primero que diría es que te informes, no que la
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persona que quiera invertir ese informe.
25:58
Además, en inventos tenemos mucha información.
26:00
Somos muy transparentes y puedes encontrar respuestas a a muchas
26:04
preguntas. Tenemos el centro de ayuda
26:05
además. Y hay bastante información, o
26:07
sea, lo primero antes de cualquier inversión e
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informarte, saber en qué estás invirtiendo.
26:12
Luego lo que aconsejaría también es no dejarte llevar.
26:15
Ya lo he comentado antes, por altas rentabilidades, siempre
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ser consciente de del riesgo y que hay mayor rentabilidad, más
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riesgo. Luego dirían que se fijaran en
26:26
en el tema del rescore y que diversifiquen que diversifiquen
26:30
la cartera de préstamos. Nosotros recomendamos.
26:34
Que se diversifique dentro de los préstamos, o sea, que metas
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el dinero en diferentes empresas, prestamistas,
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diferentes países, y así también dentro de los préstamos tengas
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una una cartera diversificada. Y luego, pues no sé, a lo mejor
26:47
a no como checklist, pero a la gente así más miedosa como como
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era yo antes, por ejemplo, sí que les diría que en realidad
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puedes empezar desde 50 EUR, o sea, si te da miedo o dudas,
27:01
siempre puedes empezar con una cantidad pequeña y luego ya,
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pues los los resultados hablará por sí mismo.
27:06
¿Y de hecho nos comentaste antes que tenían canal de YouTube en
27:10
español, puede ser o? En.
27:14
Sí, acabamos de lanzar, digamos si tenemos 2 vídeos, uno en
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inglés y uno en español, pero sí que sí que es algo que queremos
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impulsar un poco. A lo mejor meter algún tutorial
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también, pero de todas formas, perdón, hay muchos tutoriales en
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en YouTube de Mintos, de de creadores de contenido y demás.
27:31
O sea, que hay bastante información online también.
27:34
Y ahora que ya entendemos el producto, también entendemos los
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riesgos que que conlleva esto, vamos a aterrizarle un poco a la
27:39
cartera. ¿Para ver, bueno, en qué
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situación tiene sentido meterlo? ¿Entonces la primera pregunta es
27:45
precisamente esa, dónde encaja este producto dentro de una
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cartera? Pues si yo diría más que decir,
27:53
pues un porcentaje no. Yo creo que lo importante es
27:57
entender qué papel juegan los los préstamos o o cómo sí o qué
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significarían en la cartera. No, entonces yo creo que son un
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pilar. Puede ser un pilar en dentro de
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una cartera bastante interesante.
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¿Con un un activo que está descorrelacionado del mercado
28:13
bursátil y también de las criptomonedas, no se comporta de
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la misma manera y luego también es un activo que te permite
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generar ingresos pasivos y luego ya un poco como cuánto?
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¿Cuánta importancia le quieres dar dentro de la cartera?
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Ya depende un poco de de cada uno, pero yo sí que pienso que
28:30
es un un pilar a tener a tener en cuenta para para una cartera
28:34
diversificada YY resiliente. Tenemos una pregunta aquí, pero
28:38
yo creo. Que con con.
28:40
Con la conversación se ha se ha resuelto un poco, pero era el el
28:43
tema de si tenía sentido que alguien que está empezando a
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invertir empieza a través de de préstamos o que o que busque
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otros activos más sencillos, por así decirlo, sí, a ver.
28:54
Yo yo pienso que es. También puedes empezar a
28:57
invertir con préstamos a ver siempre y cuando sepas en que
29:00
estás invirtiendo los riesgos que que tiene y demás.
29:03
Pero bueno, yo creo que al final lo ideal es tener un poco en una
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estrategia y aunque estés empezando.
29:09
Quizás empezar con 2 activos si puedes combinar préstamos con
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otro activo. Pero bueno, sí, yo creo que
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tampoco es un mal activo para alguien que a lo mejor dice,
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pues quiero sacar un rendimiento, unos rendimientos
29:21
regulares YY bueno, pues se se puede enlazar con los préstamos.
29:25
Vale, pues pasamos. A la parte de mintos me gustaría
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un poco saber lo primero, qué tipo de activos tienen, aparte
29:32
de los préstamos, que ya vamos un poco.
29:35
De hecho, creo que es intuitivo. ¿Cómo funcionan los préstamos?
29:37
No creo que sea un activo hipermega complejo.
29:40
O sea, yo creo que es como nuevo en España, pero de cierta forma
29:42
es como muy intuitivo, que es lo que estás haciendo y acabo.
29:46
Todo el mundo perdió un préstamo claro, exactamente lo.
29:48
¿Que pasa, no? Con tu dinero, sí, es un poco
29:51
de. ¿Los riesgos que conlleva?
29:52
Claro, todo el mundo sabe que los.
29:54
Bancos, prestan dinero y reciben intereses, o sea.
29:58
Sí, pues sí, a ver. Mintos empezó en el 2015 y
30:04
empezó con préstamos y de hecho somos la plataforma líder en
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Europa para este tipo de inversión, pero desde hace un
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par de años. Hemos pasado a ser una
30:13
plataforma de inversión en préstamos, a ser una plataforma
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de inversión multiactivo, y hemos ido incorporando algunos,
30:21
algunos activos. Empezamos a incorporando los
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bonos, que bueno, es un activo y un producto bastante interesante
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que tenemos ahora que además le estamos.
30:30
Lo estamos impulsando mucho y estamos pues un poco facilitando
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la inversión en bonos que a veces es más complicado porque
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requieren capitales más elevados.
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Y demás son bonos de alto rendimiento.
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Tenemos un listado bastante amplio de bonos de en diferentes
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sectores. También tenemos estamos
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empezando a meter alguno gubernamental, pero son sobre
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todo corporativos. Y acabamos de lanzar también una
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cartera automatizada de bonos que es muy interesante de bonos
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de alto rendimiento. Luego también hemos metido
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inversión en ETFS. Aquí esto funciona como un robo
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advisor. No es tú, no eliges un a TF,
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sino que inviertes en una cartera de ETFS.
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Que compone compuesta por varias ETFS.
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Luego también tenemos inversión en activos inmobiliarios, pues
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también puedes invertir en en inmobiliario y recibir intereses
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de por el alquiler de las propiedades, y también tenemos
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un fondo del mercado monetario gestionado por blackrock.
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Que funcionaría un poco como una cuenta depósito.
31:32
El interés que damos es es el el mismo que el Banco Central
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Europeo, que ahora no sé si está 2 * 101, poco como una cuenta
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remunerada, digamos. Si tienes un dinero parado es
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muy, muy poco riesgo. Y bueno, y también vienen.
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Vienen nuevos activos dentro de no mucho, pero no puedo
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compartir información, así que nada.
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Seguimos creciendo, seguimos incorporando nuevos activos YY
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bueno, pues sí, para tener cada vez una oferta cada vez más
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completa y al final ser una plataforma.
32:00
Todo en una, porque lo que nos diferencia de otras plataformas
32:03
también es que somos la única que tiene esta combinación de
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activos con los préstamos y en eso en esos otros productos.
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La, o sea, la inversión mínima también es de 50 EUR.
32:13
Sí, otros son 50 EUR siempre. 50 EUR salvo por el Fondo del
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mercado, que es 1 EUR a partir de 1 EUR, pero 50 EUR para para
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todas las inversiones y la la cartera de bonos.
32:25
Automatizada funciona un poco. Me imagino como como la cartera
32:29
automatizada de de los préstamos.
32:31
Sí, es un poco la. ¿Misma la misma dinámica?
32:34
Sí, inviertes en son tiene, creo que comprende como 20 bonos.
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YY está también diversificada y entonces se va también
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rebalanceando YY son bonos de alto rendimiento, bonos
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corporativos de alto rendimiento.
32:49
Ahora o sea, es nada. Dijiste que hay muchos
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tutoriales en YouTube de cómo entrenamientos YY tal, pero si
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nos pudieses hacer aquí un pequeño tutorial de imagínate
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que entrenamiento y me quiero abrir una cuenta para empezar a
33:00
invertir. ¿Cómo sería el paso a paso para
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crearme la? ¿La cuenta poder empezar a
33:04
invertir? Pues sí, la verdad que.
33:06
Haber invertir en vientos es es sencillo.
33:09
Además esto nos lo nos lo comentan muchos los inversores
33:11
que es una plataforma bastante intuitiva.
33:14
YYY la inversión es sencilla y bueno, nada tienes que
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registrarte, verificar tu identidad.
33:20
Como en cualquier plataforma suele tardar poco, creo que no
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más de 24 horas y luego para poder empezar a invertir tienes
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que contestar a una serie de dependiendo del producto a una
33:31
serie de preguntas. Que esto se hace porque como ya
33:34
he dicho, somos una plataforma regulada y en el cuadro del
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Mifid, y esto implica que tenemos que hacer este tipo de
33:43
preguntas para asegurarnos de que las personas saben en qué
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están invirtiendo y qué entienden los riesgos.
33:49
Entonces, una vez contestas a estas preguntas, si te decimos
33:52
pues sí, puedes invertir en este producto o no, espera un poco,
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infórmate un poco más y puedes volver a contestar al
33:59
formulario. Y una vez que ya puedes acceder
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al producto, pues nada, simplemente depositar dinero que
34:06
se puede hacer a través de transferencia bancaria, que
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también va bastante rápido. Depende del banco y tarda, pues
34:14
muy poco, como 24 horas. También, pero bueno, depende del
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banco y sin comisión y nada. Luego ya, pues empezar a
34:22
invertir, mirar qué producto te interesa, si prefieres una
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cartera automatizada, hacerlo más manual, etcétera.
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Sino creo que haya mucha diferencia.
34:31
Un broker tradicional entre en el que en el que te abre.
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Muy rápidamente. La cuenta, pones el dinero y a y
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ya empiezas a seleccionar el tema de la liquidez, que también
34:40
creo que es importante si estás invertido, por ejemplo, en un
34:43
préstamo o notch, como queramos llamarlo.
34:45
¿Se puede retirar? ¿Tiene algún tipo de
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permanización el retirarlo antes de tiempo o cómo va?
34:51
¿Cómo funciona esto? Pues si no, no, pena, no.
34:53
Cobramos por por retiradas. Depende de, o sea, tenemos
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opciones de liquidez. Depende del producto y de la
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cartera. Por ejemplo, las carteras
35:01
automatizadas, la automatizada de préstamos de bonos y la de
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ETFSY. Bueno, el el, el smart cast.
35:08
También el fondo del mercado monetario puede retirar el el
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dinero de manera inmediata. O sea, que es.
35:15
Tarda también poco en se la retirada se tarda poco.
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Luego, si estás invirtiendo manual o semi manual, tienes la
35:22
opción de vender las inversiones en el en el mercado secundario
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de minutos. Vale, tiene un mercado
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secundario eso. Es muy interesante.
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Sí sobre. Todo por la parte de eso de
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necesitar el dinero y demás, claro, sí que ofrecemos, pues
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eso. Opciones de liquidez y bastante
35:35
flexibilidad también y para. Pasar al.
35:39
Al tema de la fiscalidad, que suele interesar bastante, sobre
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todo en un en un. Producto, es decir, que es raro
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entre comillas, claro, exacto, que a lo mejor no sabe muy.
35:47
Bien cómo funciona, o sea, para alguien de de España.
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¿Qué debe entender sobre la fiscalidad de invertir en a
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través de Mintos? Sí, a ver, mintos, pues es una.
35:57
Empresa letona no está en España, está dentro de la Unión
36:00
Europea. Entonces, bueno, a ver, como
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cualquier inversión hay que declararlo en la declaración de
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la renta, tiene el mismo porcentaje que cualquier otro
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tipo de inversión. La particularidad es que al
36:13
invertir una empresa extranjera, cuando tú haces el borrador de
36:15
la declaración de la renta no te aparece directamente los datos
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de de las inversiones. Entonces nosotros proporcionamos
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todos los años un un documento donde vienen los detalles y ya
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ahí tienes que hacer tú manualmente.
36:31
¿Declararlo en una casilla que ahora no me acuerdo cómo se
36:34
llama? Pero bueno, sí hay una casilla
36:35
para inversiones y demás y ahí ya lo rellenas el dinero que has
36:39
ganado, lo que has pagado en comisiones y luego por ejemplo
36:42
también mientras te cobran 5% de impuestos de Letonia.
36:46
Pero esto luego tú también lo puedes deducir de la declaración
36:50
de la en la declaración de la renta.
36:51
Entonces dices he pagado 5% en Letonia y al estar dentro de la
36:55
Unión Europea pues lo puedes descontar y así no pagas doble.
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El impuesto. Y luego hay una cosa que también
37:02
es importante tener en cuenta, no solo con mitos.
37:04
También si inviertes en otras plataformas extranjeras, que
37:08
conocemos que hay muchas que no son españolas.
37:11
Es que si tienes más de 50000 EUR invertidos en plataformas,
37:16
que no, que no sean españolas, no solo en mitos.
37:19
En otras plataformas, también en el conjunto tienes que hacer lo
37:24
que se llama el modelo 720, que bueno, solo es un modelo
37:28
informativo. O sea, no, no, no requiere
37:30
ningún pago, simplemente un modelo informativo se hace en
37:33
los 3 primeros meses del año siguiente.
37:35
O sea, o sea, que esto sí que es también importante a tenerlo en
37:38
cuenta, porque si no lo haces te pueden penalizar y para.
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¿Cerrar, para quién dirías que no es minto y?
37:45
¿Para quién? ¿Para quien sí tiene todo el
37:47
sentido del mundo? Pues a ver, yo.
37:49
Diría que mi, a ver, yo diría que mientes.
37:53
Es para todo el mundo porque en realidad tienes muchos activos,
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no solo están los préstamos y a lo mejor no te interesan los
37:59
préstamos, puedes invertir en otros activos.
38:01
O sea que yo creo que es un poco para todo el mundo, tanto para
38:04
inversores más avanzados y con experiencia que buscan activos
38:09
para diversificar la cartera. Y también para generar ingresos
38:12
regulares. Y también, pues para gente que
38:14
está empezando en inversión, gente que quiere diversificar.
38:17
También tenemos activos con diferentes niveles de riesgo, o
38:22
sea que en realidad dentro de la plataforma puedes diversificar y
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también puedes elegir algún activo, pues para para
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diversificar tu cartera. Así que yo diría que que más o
38:31
menos para todo el mundo. Si hay gente que no quiere
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invertir, pues pues no, pero yo diría que sí, que en general
38:37
para todos los públicos. Lo.
38:40
Repito, es algo muy intuitivo. Es simplemente.
38:43
O sea, yo creo que con con este podcast es muy fácil entender
38:46
cómo funciona la 1:01 préstamo, que es algo diferente.
38:49
Vas a tener diversificación, otro tipo de activo dentro de tu
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cartera que está descorrelacionado con con otros
38:55
activos que puedes tener en cartera.
38:56
O sea, te complementa muy bien la cartera YY me gustó mucho el
39:00
Consejo. ¿Que diste de empezar con poco
39:01
dinero? O sea, siempre hay que invertir
39:03
con dinero, que no necesitas, por así decirlo.
39:06
Pero sí es cierto que si si te interesa invertir en préstamos
39:09
no quieres saber un poco cómo funciona la plataforma, que creo
39:13
que es lo más importante, pues como en todos lados, empiezas
39:17
con con poquito, vas mirando las métricas, todo cómo funciona la
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cartera automática y demás. Y yo creo que.
39:23
¿Vas jodiendo confianza en base a este tipo de cosas?
39:25
¿No? Sí, exactamente.
39:27
O sea. Puedes si te da miedo o te crea,
39:30
te genera dudas, pues puedes invertir.
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Invertir con poco como has dicho, siempre hay que invertir
39:35
para cualquier inversión, dinero que que no necesites.
39:38
Siempre hay que tener un colchón fijo, pero si puedes decir pues
39:42
mira, lo voy a probar. Pongo x cantidad que no me
39:45
supone mucho y ya. En un mes 2 meses vas a poder
39:49
ver cómo evoluciona. ¿Luego también para inversores
39:52
que a lo mejor no tienen capitales muy elevados, también
39:55
pueden invertir poco a poco, pues es decir, pues cada mes
39:58
invierto tanto con cualquier tipo de inversión también no?
40:01
Pues puedo poner una cantidad al mes YY bueno, pues sí, la verdad
40:06
que que se puede hacer poco a poco también.
40:08
Sí, yo creo que es sentido común no tener un.
40:09
¿Patrimonio de 1000000? Ni meter 200000 de primeras sin
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saber ni siquiera ni haber probado la plataforma.
40:14
Claro, claro, un poco. Bueno, como como empezamos
40:18
nosotros con las acciones, realmente empieza.
40:20
En todo el mundo empieza en todo el.
40:22
Mundo bueno, creo, espero, porque ahí vienen.
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Los los problemas también así por por destacar cosas que que
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has comentado, me gusta mucho el tema de descorrelación, porque
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no es como que esté directamente correlacionado con con otros
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activos, como pueden ser la renta fija o o la renta
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variable, sino que pues. Inviertes en préstamos que no,
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que no cotizan por así decirlo en el mercado y que recibes
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intereses por ello. Y también tiene mucho sentido la
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la rentabilidad que dan por el hecho de que no estás prestando
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el el dinero, como a Microsoft o a Amazon, a las personas que
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están ellos. Sí, además es este año.
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Por por por poner un ejemplo, no.
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Este año pasado sí que ha habido fuertes subidas y bajadas en
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cripto en bolsa y la inversión en préstamos se ha se ha
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mantenido estable. Ha sido así alrededor de un 10%
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anual. Se ha mantenido estable, o sea,
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en realidad es un activo que se considera menos volátil que las
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acciones y las criptomonedas. Obviamente tiene riesgo.
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Eso no significa que no haya riesgo, pero pero sí.
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Y luego aparte que también te genera ingresos regulares, o
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sea. O sea, que no tienes que esperar
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a ver cuándo salir, cuándo no salir y bueno, pues te genera
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esos ingresos de manera de manera periódica, que también es
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interesante. Y ya por último os lo quería
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preguntar. El tema del mintos Risk score,
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que en base a qué parámetros, o sea, es un algoritmo también
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imagino, o cómo se cómo miden ese ese riesgo, por así decirlo,
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sí, a ver, este es un análisis. Que hacemos nosotros, no,
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entonces tenemos varias. ¿Métricas, métricas o parámetros
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que que medimos que es un poco lo que explicaba antes, no?
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Pues miramos la rentabilidad de la cartera.
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También miramos cómo gestiona la empresa prestamista los los las
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recaudaciones de de los pagos. También miramos un poco la
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capacidad que tiene la empresa prestamista de hacer frente a la
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obligación de recompra. O si vemos que pues no sé a lo
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mejor el el mercado. Dónde están la estructura legal
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que tienen, que tienen mitos con esta, con esta empresa, entonces
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son como una suma de sub puntuaciones que a través de la
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cual nosotros evaluamos el riesgo y luego a lo mejor para
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interpretarla, pues digamos que de 7 y medio a 10.
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¿Es riesgo bajo luego de el cuatro y medio?
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No de creo que aquí no me acuerdo.
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Era como de 5 o cuatro y medio. A 7.4 es riesgo medio más o
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menos que ahora mismo la ponemos aquí.
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Sí, la la la. Tabla por si.
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Acaso sí, pero puedes. Seguir y luego ya del uno al 3 y
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medio o al cuatro y medio, es ya riesgo alto, o sea que así un
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poco para hacer hacer una idea de de cómo funciona.
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Y. Ese análisis lo hace un equipo
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de analistas. ¿Tienen equipo de analistas?
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Sí. Tenemos un equipo de de.
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Expertos en el producto de los préstamos, que son los que
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evalúan. Además, como ya os he comentado,
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hacemos un monitoreo constante YY podemos subir o bajar esta
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puntuación, vale y. Por último bueno la promoción
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que nos comentaste por si quieres vale comentarlo.
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Si tenemos una promoción, hasta. El 31 de de enero, que es un
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bonus por empezar a invertir a partir de 1500 EUR, dependiendo
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de lo que inviertas, pues ganar, pues recibir un bonus más
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elevado el el bonus es de hasta 500 EUR, pero si queréis podemos
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dejar un enlace con los detalles.
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Está también sujeto a condiciones YY luego funciona
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con un código que se llama Zink. 20272 1027 un poco piensa 2027
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con la idea de invertir con la con vistas a largo plazo e
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incluir, pues hábitos de de inversión.
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Pues como diversificar. Pues ya que empieces ya desde el
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2026, que no, que no lo dejes y entonces ya verás.
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Obtendrás los resultados de cara al año que viene.
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Pues muchísimas gracias. Laura, porque creo que.
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Le hemos traído a la audiencia un tipo de inversión diferente
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que yo lo que les recomendaría a los que nos oyen es que se
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informen bien, que no solo tienen este podcast, sino que
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tienen más, más podcast, más vídeos que yo.
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También he visto para un poco informarme y para este episodio
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sobre todo, incluso una idea que les doy por si no terminado de
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entender muy bien la idea que vuelvo.
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Y repito, creo que es bastante, bastante intuitiva.
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Es pues coger la transcripción de este de este episodio y
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dárselo a la GPTY preguntarle, digo, nosotros hemos intentado
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un poco dar respuesta a cualquier pregunta, pero siempre
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puede haber alguna duda que no que no hayamos solventado por
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así decirlo, o incluso que nos lo pongan en comentarios para le
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preguntaremos y les responderemos directamente.
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Sí, sí, cualquier. Pregunta, podemos contestarla
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más tarde, por supuesto, aclarar cualquier duda y sí como has
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dicho ahí. Mucha información acerca de
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mintos. ¿O sea, hay muchos vídeos de
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YouTube, muchos inversores de mintos que llevan invirtiendo
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muchos años y que muestran sus inversiones, cómo van
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evolucionando? O sea, que hay bastante
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información, hay tutoriales y si no, pues transcribirla al GFT,
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que también te puede dar información y nada te.
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Damos las gracias por venir porque no sé, era una era una
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inversión que que queríamos traer y que bueno, nos ha
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quedado un poco todo más claro de hecho.
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Tendríamos que abrirnos una cuenta también nosotros os
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invito, os. Invito ahora que está el bono.
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Así que nada, muchas gracias. Y a la audiencia lo de siempre,
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darle like, suscribirse a la relación de 5 estrellas en
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Spotify y en Abel Podcast y como siempre decimos, que la fuerza
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de Buffet te acompañe. Un abrazo.