Latest / Bala Extra / Cómo evitar (y conocer) las "listas de morosos"

Transcript

Cómo evitar (y conocer) las "listas de morosos" · Bala Extra

• 0:09
  O impago de unha deuda pode llevar a inclusión en ficheros denominados de solvencia patrimonial
• 0:17
  ou en sistemas de información crediticia, que normalmente conocemos así como listas demorosos.
• 0:25
  Para verificar se estamos en estas listas, debemos consultar plataformas webs
• 0:31
  de entidades como Asnet, Rai, FIM, Badex KUJ ou FIJ.
• 0:42
  O monto mínimo de deuda para ser incluido en este tipo de registros
• 0:48
  de 50 euros para personas físicas e 300 euros para personas jurídicas, para empresas.
• 0:55
  Pero é importante ter en cuenta que figurar en estas listas
• 0:59
  non sempre refleja unha falta de solvencia,
• 1:03
  ya que se pode tratar do resultado de disputas, erróres administrativos,
• 1:08
  esa factura que non te pudo cobrar bodafón porque eu que sei que pasó un día.
• 1:15
  E simenargo o resultado, o impacto en tu vida económica e en tu benestar é o mesmo.
• 1:22
  Estar registrado como moroso, como morosa,
• 1:26
  pode dificultar a obtención de créditos, que só o tenemos claro,
• 1:31
  pero tambén a recepción de servicios esenciales como, por exemplo, a electricidade.
• 1:37
  A opción má sencilla para salir de una lista de demorosos é saldar a deuda,
• 1:43
  pagarla e solicitar a eliminación de noutros datos,
• 1:47
  adjuntando o comprobante de haber pagado esa deuda.
• 1:51
  Ademais, se a deuda non é reclamada judicialmente,
• 1:54
  podemos solicitar a cancelación de noutros dados,
• 1:57
  transcurridos, xa sim, cinco anos desde a fecha de vencimiento
• 2:02
  da esta deuda en virtud do derecho de supresión.
• 2:07
  Son os ficheros de morosos, o pasado mês de julho,
• 2:11
  a revista Consumer, que sabéis que de vez en quando citamos por aquí,
• 2:15
  escribía un fantástico artículo moi práctico, moi concreto,
• 2:21
  dando respuesta a cuestiones moi sencillas
• 2:25
  respecto a inclusión en ficheros de morosos.
• 2:29
  E se nunca has estado en unho, non dejes de escuchar o que vamos contar hoi,
• 2:35
  porque a inclusión en un fichero de morosos, como acabo de dicer un momento,
• 2:41
  pode ser non só por disponer de unha deuda,
• 2:44
  seno por un errore administrativo,
• 2:47
  da empresa que nos cobrará a luz, da empresa que nos cobrará as telecomunicaciones,
• 2:52
  ou cunha evento destes que a veces ocorren noutra vida,
• 2:56
  e quando menos te lo esperas, estás en un fichero de personas morosas.
• 3:11
  Buenos días, hoi é lunes 26 de agosto de 2024,
• 3:15
  e este é o capítulo 1286 de Bala Extra, un podcast sobre as minhas coisas,
• 3:21
  que en o fundo son as tuyas,
• 3:24
  e hoi vamos con un lunes de consumo en el que finalizando agosto,
• 3:30
  porque isto va a ocurrir,
• 3:32
  es decir, quienes me escucháis desde o hemisferio norte,
• 3:38
  a lo mejor estáis de vacaciones todavia,
• 3:42
  pero llega a septiembre e con septiembre llegan gastos,
• 3:46
  llega un montón de...
• 3:48
  bueno, a vuelta á rutina,
• 3:50
  pero sobretodo e en alguns casos, quando hai xos ou xas, por exemplo,
• 3:54
  ou incluso noutra propia necesidad,
• 3:58
  hai que comprar algo de roupa para volver á trabajo,
• 4:02
  para volver á universidad ou para lo que sea,
• 4:05
  é unha época de gastos,
• 4:07
  non é como decimos aquí, a cuesta de enero,
• 4:11
  pero é un pouco a cuesta de septiembre,
• 4:13
  hemos hecho dispendios por o verano,
• 4:16
  no verano hemos gastado, nas vacaciones, necessarias,
• 4:20
  non é tirar o dinheiro,
• 4:23
  fazer unhas vacaciones,
• 4:25
  á veces é algo que se nos podemos permitir é moi necesario,
• 4:29
  pero luego chega, como se suele dizer, paco con a rebaja,
• 4:33
  e neste caso é septiembre,
• 4:36
  e en septiembre non hai rebajas,
• 4:38
  na cuesta de enero al menos temos rebajas,
• 4:41
  en septiembre non hai rebajas,
• 4:43
  en septiembre non hai gastos,
• 4:46
  moitos gastos,
• 4:48
  hai unha tendencia humana,
• 4:51
  depende, eu creo,
• 4:53
  no estado español depende das regiões,
• 4:56
  pero non cabe ningunha dúa de que en alguns lugares
• 5:00
  á veces se usa e se abusa o crédito,
• 5:04
  usar o crédito non é mal, é unha cosa que está aí,
• 5:07
  é unha herramienta financiera máis para poder
• 5:10
  facer de a nosa vida algo melhor, en teoría,
• 5:13
  pero pode chegar a agobiarnos bastante.
• 5:17
  E unha das coisas que nos podem pasar
• 5:19
  quando solicitamos un crédito,
• 5:21
  se depois se produce un problema,
• 5:24
  ou quando vamos apagar alguno dos servicios que temos contratados
• 5:28
  e se produce un problema, non digo que non hai dinero para pagar,
• 5:32
  já lo he dicho varias veces e insisto,
• 5:35
  pode ser tamén un erro administrativo,
• 5:38
  le has dado mal a tua empresa de telecomunicaciónes,
• 5:42
  qualquer cosa destas,
• 5:45
  e nos vemos incluídos en ficheros de persoas morosas.
• 5:49
  O impago de unha deuda pode llevar a la inclusión
• 5:53
  en este tipo de ficheros denominados de solvencia patrimonial
• 5:58
  ou sistemas de información crediticia como díaz al inicio.
• 6:04
  Que facen estes ficheros e como podemos saber se estamos en unha destas listas de morosos?
• 6:10
  Pois estes ficheros recopilan información sobre o historial de crédito de as persoas
• 6:15
  e permite a as entidades financieras e empresas evaluar o risgo de impago.
• 6:21
  Figurar en estes registros puede dificultar o acceso a produtos financieros,
• 6:26
  isto o temos claro,
• 6:28
  pero tamén alquilar unha vivienda,
• 6:30
  ou tamén al pago ou a la obtención
• 6:33
  ou contratación de servicios esenciales.
• 6:36
  Identificar se estamos en estas listas
• 6:40
  e tomar medidas oportunas para evitar problemas
• 6:43
  é fundamental,
• 6:45
  xa que é unha práctica habitual de certas empresas
• 6:48
  como medida de presión para reclamar unha deuda.
• 6:52
  Siguendo o esquema da información que nos daba
• 6:56
  a revista Consumer en o mes de julho,
• 6:59
  o primeiro que daba é clarar o que é unha lista de morosos.
• 7:05
  Unha lista de persoas morosas, tamén conocida como fichero de solvencia patrimonial
• 7:12
  ou sistema de información crediticia,
• 7:15
  é un registro que recopila información sobre persoas físicas,
• 7:21
  sobre ti, sobre mi, ou sobre persoas jurídicas,
• 7:24
  as empresas ou sobre ti tamén se é un autónomo.
• 7:28
  Aquéllas que tamén han cumprido obligacións de pago.
• 7:34
  As empresas utilizan estas listas para evaluar
• 7:38
  a solvencia de sus posibles clientes
• 7:41
  e minimizar o riesgo de impago de esos clientes.
• 7:45
  Estos registros incluyen información como o nome dos deudores,
• 7:50
  a cantidad deuda, a entidade creadora,
• 7:54
  a fecha de vencimiento da deuda
• 7:57
  e outros detalhes importantes sobre as obligaciones pendientes.
• 8:01
  A inclusión de los datos personales debe ser realizada por el acreedor
• 8:07
  ou por un intermediario tamén,
• 8:10
  como pode ser unha empresa de recobro que actúe en su nombre.
• 8:15
  Quienes me estáis escuchando, por ejemplo, desde Estados Unidos,
• 8:20
  alí o sistema funciona de unha manera distinta.
• 8:25
  En realidad, tu vida, tu solvencia casi social,
• 8:31
  depende realmente, lo ha explicado algúnha vez,
• 8:35
  mi querido Ernesto Acosta, desde Texas,
• 8:38
  depende en buena medida de qual é tu crédito,
• 8:42
  es decir, tu crédito potencial.
• 8:45
  O sistema te má realizado un perfil
• 8:48
  e na medida que vai solicitando créditos e os vais pagando,
• 8:52
  vai confiando máis en ti e é máis fácil conseguir créditos de maior cuantía.
• 8:58
  E tal é asi que en Estados Unidos tamén é estranho identificarse
• 9:02
  con unha tarjeta de crédito,
• 9:04
  aunque o habitual é a licencia de conducir.
• 9:08
  Quien gestiona estes registros?
• 9:11
  Empresas privadas que obtienen a información de entidades financieras,
• 9:16
  de empresas de telecomunicaciones, de proveedores de servicios
• 9:20
  como por exemplo a luz ou o gas e outro tipo de acreedores.
• 9:25
  As listas de persoas morosas a las que se recurre
• 9:28
  co máis frecuencia en España son básicamente tres.
• 9:33
  ASNEF, que é a Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,
• 9:42
  é a máis popular en España e alberga información
• 9:46
  sobre impagos de préstamos, créditos, tarjetas de créditos e servicios, entre outros.
• 9:54
  É consultada habitualmente por os bancos,
• 9:58
  é consultada por as empresas de telefonía e por os comercios
• 10:03
  para evaluar a solvencia de seus clientes.
• 10:06
  Os habréis encontrado múchas veces isto.
• 10:09
  Os piden para daros un servicio ou para cero un préstamo,
• 10:15
  e por quieira destas cosas,
• 10:17
  o poder consultar o que denominan eles,
• 10:21
  lo denominan así, evidentemente, ficheros de solvencia económica.
• 10:26
  Non les van a llamar listas de morosos.
• 10:29
  A segunda máis popular é RAI, como a radiotelevisión italiana.
• 10:33
  Registro de aceptaciones impagadas.
• 10:37
  Se centra en impagos específicos como letras de cambio,
• 10:40
  pagares e cheques. É unha herramienta valiosa
• 10:43
  para empresas que trabanhan con estes instrumentos financieros,
• 10:46
  e por tanto é menos popular e menos habitual
• 10:49
  que a da asociación a SNEF.
• 10:52
  E por ultimo, FIM, que é un fichero específicamente
• 10:57
  para inquilinos morosos dirigido ao sector imobiliario,
• 11:01
  que recopila información sobre os impagos
• 11:07
  justamente no alquiler de vivendas.
• 11:10
  Os propietarios e as agencias imobiliarias
• 11:14
  o utilizan diariamente para evaluar a solvencia
• 11:17
  de potenciais inquilinos.
• 11:20
  Outros dos ficheros máis son o VADESCUG, que decía yo antes,
• 11:25
  que é Xperian Bureau Empresarial.
• 11:29
  É un registro usado por entidades bancarias, financieras,
• 11:33
  companhías telefónicas e empresas de microcréditos.
• 11:36
  E o seu objetivo é similar ao da SNEF, pero má un enfoque máis amplo.
• 11:41
  É a que te podes encontrar que é aqui onde te han incluido.
• 11:46
  E o último, o FIG, ou fichero de incidencias judiciales,
• 11:51
  é unha base de dados que registra impagos de carácter oficial
• 11:56
  con organismos públicos como por exemplo,
• 11:58
  acienda, xupitados, seguridad social ou tráfico.
• 12:02
  O trafico, esa multa que non pagaste, é unha herramienta fundamental
• 12:09
  para estas entidades para recuperar deudas pendientes.
• 12:12
  Non é tan consultada por a empresa privada.
• 12:15
  Por que nos poden incluir en estas listas?
• 12:19
  Para poder incluir a unha persoña en un fichero de morosos
• 12:23
  se tenen que cumplir unha serie de requisitos.
• 12:26
  Non é tan fácil. Que existe unha deuda certa,
• 12:29
  que esté vencida e exigible e cuyo importe
• 12:33
  se superior a 50 euros, como he dicho,
• 12:35
  no caso de persoas físicas e 300 euros para persoas jurídicas.
• 12:40
  Que os dados hayan sido facilitados por o credor
• 12:44
  ou por quem actue de maneira legal
• 12:47
  no nome do credor, por seu conto ou interés.
• 12:51
  Que o credor haya informado previamente ao deudor
• 12:55
  de maneira clara e explícita sobre a posibilidad
• 12:59
  de ser incluido en un registro de solvencia patrimonial
• 13:02
  ou que pode ceder os nossos dados a unha tercera empresa
• 13:05
  para que lo haga en seu nombre.
• 13:07
  Non é só a la venga. Me debes dinero, hai que te incluyo.
• 13:11
  Nono, primeiro me lo reclamas e primeiro me informas
• 13:14
  de que se non cumpro unha serie de plazos legales
• 13:17
  me vas a incluir en o fichero.
• 13:19
  E por outra parte, que a persoña credora haya realizado
• 13:22
  un requerimiento de pago ao deudor antes de comunicar
• 13:26
  sus dados ao fichero, o que estou dicendo.
• 13:29
  Primeiro le pides o dinero a quem te lo debe.
• 13:32
  Por último, que non hayan transcurrido máis de cinco anos
• 13:36
  desde o vencimiento da obligación ou o plazo concreto
• 13:40
  se trata de unha deuda de vencimiento periódico.
• 13:45
  Como sabemos que estamos incluídos en unha lista destas?
• 13:49
  Pois mira, a entidad que mantiene o registro de Morosos
• 13:53
  tine que notificarnos a nuestra inclusión.
• 13:55
  Nos tine que informar de nuestros derechos
• 13:57
  que están establecidos en un reglamento da Unión Europea
• 14:00
  no 2016, barra 679
• 14:04
  e lo tine que hacer nos 30 días seguintes
• 14:06
  a notificación da deuda ao sistema
• 14:09
  permaneciendo bloqueados os dados durante o plazo.
• 14:14
  Para conocer máis detalhes, podemos nos dirigir
• 14:17
  a ese registro, exerciendo o nosso derecho de acceso.
• 14:21
  Deben respondernos en un plazo máximo de un mes.
• 14:25
  Aunque a Agencia Española de Protección de Datos
• 14:28
  non posee esa información,
• 14:30
  sí ofrece en sú web, a web da AEPD,
• 14:34
  un documento tipo para dirigirse
• 14:37
  ás agerencias de tratamiento de datos.
• 14:40
  É a que desde a Agencia Española de Protección de Datos
• 14:43
  podemos obtener o documento en que nos dirigimos
• 14:48
  ás empresas para saber se estamos incluídos.
• 14:52
  ¿Y que supone estar en estes ficheros?
• 14:55
  Pois vexad, como he dicho,
• 14:58
  temos que tenermos en cuenta que son utilizados
• 15:01
  por entidades financieras, en primeiro lugar,
• 15:03
  para evaluar a solvencia de os solicitantes
• 15:05
  de préstamos hipotecarios, para abrir unha conta,
• 15:09
  para abrir unha tarjeta de crédito.
• 15:13
  Pero non só os bancos.
• 15:15
  As empresas de telecomunicaciónes
• 15:18
  as revisan para asegurarse que os clientes
• 15:20
  non tenen deudas pendientes con outras companhias.
• 15:23
  Difícilmente te vais a abrir un número de teléfono
• 15:27
  en Vodafone se tens unha deuda con Movistar.
• 15:32
  Isto é así.
• 15:33
  Movistar face figura na lista de morosos
• 15:37
  e Vodafone lo pode ver.
• 15:40
  As empresas de telecomunicaciónes
• 15:44
  pero as empresas de servicios como
• 15:47
  electricidad, gas e aqua
• 15:51
  as consultan ao evaluar a solvencia de nuevos clientes.
• 15:55
  Es decir, que se estamos,
• 15:57
  poden negarnos o contrato.
• 15:59
  Os propietarios de viviendas as van a examinar
• 16:02
  ao alquilar unha propiedad para verificar
• 16:04
  o historial de pagos de posibles inquilinos.
• 16:06
  Isto o facen sobretodo as imobiliarias.
• 16:10
  Figurar en un fichero de morosos al fin e ao cabo
• 16:13
  pode suponer que nos denieguen
• 16:15
  o acceso a un producto ou a un servicio
• 16:18
  incluso básico que queremos contrato.
• 16:22
  Quem pode reclamarmos unha deuda?
• 16:27
  Pueden as empresas de recobro?
• 16:29
  Estas empresas que a veces te dicen que te llaman
• 16:31
  en nombre de CaixaBank.
• 16:33
  ¿Pueden hacerlo?
• 16:35
  Pois sim, son empresas legales
• 16:38
  que ofrecen servicios a outras companías
• 16:40
  para recuperar deudas pendientes.
• 16:42
  Normalmente compran esas deudas por un dinero
• 16:47
  en donde a lo mejor o banco ou a entidad financiera
• 16:51
  a quen tú le debes o dinero
• 16:53
  dá por perdido unha parte da pasta.
• 16:56
  E, lógicamente, estas empresas de recobro
• 16:58
  quieren obtener o beneficio.
• 17:00
  Han pagado un dinheiro por tu deuda ao banco
• 17:03
  e quieren cobrarla.
• 17:06
  E se cobran bien,
• 17:08
  cobran por maior cunha
• 17:10
  do que han pagado por tu deuda.
• 17:12
  Para xerrar,
• 17:14
  necesitan acceder a datos personales
• 17:16
  dos clientes da empresa que as contrato.
• 17:19
  O que non se considera,
• 17:21
  non se considera
• 17:23
  unha cesión de información personal
• 17:25
  ou requiere o consentimiento
• 17:27
  dos titulares de dados.
• 17:29
  Non te dê permiso.
• 17:31
  Non te enfades con unha empresa de recobro
• 17:33
  dicendo onde a obtenido xosos datos
• 17:36
  porque, primeiro,
• 17:38
  te tenes que informar de quen le han dado xosos datos
• 17:41
  e en nombre de quen actúa.
• 17:43
  Pero non tás a tener nada que hacer
• 17:45
  se o que queres é denunciarles, por exemplo,
• 17:48
  por unha vulneración na protección de dados.
• 17:51
  Isto se lo han hecho bien, claro.
• 17:54
  Quando unha empresa de recobro
• 17:56
  contacta un deudor para solicitar o pago de unha deuda
• 17:59
  deba identificar ao credor original.
• 18:02
  Non te pode dizer que somos recobro Sociedad Limitada
• 18:06
  e tenes unha deuda con nós,
• 18:10
  de 2.000 euros.
• 18:12
  Non te tenes que dizer que actúan
• 18:14
  en nombre de CaixaBank,
• 18:16
  que actúan en nombre de CuchaBank,
• 18:18
  que actúan en nombre de Movistar Telefónica,
• 18:21
  lo que seja.
• 18:26
  E, por outra parte,
• 18:27
  te tenes que explicar como pagar esa deuda.
• 18:30
  É a dizer, non vale só te chamarte e agobarte,
• 18:33
  seno que tenes que dizerte
• 18:35
  como pode xosé pagar esta deuda.
• 18:39
  Pois, mira, tenes que dirigirse a tal sitio,
• 18:41
  fazer este ingreso, o que seja.
• 18:43
  Quanto tempo podemos estar en estas listas demorosos?
• 18:47
  Pois, mira, os dados personales deben ser eliminados
• 18:50
  das listas quando se cumplen cinco anos.
• 18:53
  Cinco, ojo, que durante cinco anos
• 18:56
  pasan múxas coxas, queremos contratar
• 18:58
  servicios, alquilar casas,
• 19:03
  múxas coxas que nos poden dar múxos problemas
• 19:06
  se estamos incluídos en estas listas.
• 19:10
  Esos cinco anos se cuntan a partir
• 19:12
  do vencimiento da deuda.
• 19:14
  E transcurrido este plazo,
• 19:16
  a información debe ser eliminada da lista.
• 19:19
  Agora, en ese caso, a deuda sigue existendo.
• 19:23
  Que te eliminen da lista non significa
• 19:26
  que non tenhas todavia a deuda.
• 19:29
  Entón, que podemos hacer para salir
• 19:32
  de un fichero demoroso?
• 19:34
  Basicamente hai dos opciones.
• 19:36
  Pagar a deuda e informar ao registro,
• 19:40
  ou impugnar a deuda.
• 19:43
  Pagar a deuda é a forma máis rápida
• 19:45
  e é a forma máis segura de salir da lista.
• 19:48
  Pero claro, se consideramos que é justo,
• 19:51
  porque se consideramos que hai
• 19:54
  un problema administrativo ou algo,
• 19:56
  non temos que pagar a deuda.
• 19:58
  O que temos que fazer é impugnarla.
• 20:00
  Unha vez realizado o pago,
• 20:03
  temos que solicitar ao titular
• 20:05
  do fichero de acreedores que nos eliminen
• 20:07
  adjuntando unha copia do DNI e do pago.
• 20:10
  Este derecho se cunho como
• 20:12
  derecho de cancelación.
• 20:15
  Podemos reclamar se nos han incluido por error?
• 20:18
  Por supuesto.
• 20:20
  Se consideramos que a deuda é inocente
• 20:23
  ou non reconocemos a validez,
• 20:25
  aqui é quando digo que o mais fácil é pagarla,
• 20:28
  pero se é correcto e se non é correcto, impugnarla.
• 20:32
  Temos que proporcionar provas
• 20:34
  que demuestren que non é valide.
• 20:36
  O primeiro passo é comunicarnos directamente
• 20:38
  con o responsable do registro,
• 20:40
  que debe respondernos en 10 días.
• 20:42
  Se non recebimos resposta ou non é satisfactoria,
• 20:45
  podemos presentar unha reclamación
• 20:47
  a agencia española de protección de datos.
• 20:50
  Aqui sim.
• 20:53
  Teremos que contactar con o delegado de protección de datos
• 20:56
  para buscar unha solución amistosa.
• 20:58
  Estas empresas tenen que tener
• 21:01
  un delegado de protección de datos.
• 21:04
  A agencia española de protección de datos
• 21:06
  nos puede ayudar se nos han incluido
• 21:08
  en unha lista de morosos
• 21:09
  sem cunplir os requisitos,
• 21:11
  pero non tenen competencia sobre a deuda.
• 21:13
  Isto tamén hai que deixá-lo claro.
• 21:15
  Ademais, podemos reclamar judicialmente
• 21:17
  unha indemnización por os danos
• 21:19
  que nos pueda causar unha inclusión
• 21:22
  en un fichero deste tipo de maneira injusta.
• 21:26
  Como podemos evitar a inclusión
• 21:28
  en unha disto ficheros?
• 21:30
  Para non figurar en unha lista de morosos
• 21:32
  ou de persoas morosas,
• 21:34
  eu recomendo, e a revista Consume
• 21:36
  recomendaba en julho,
• 21:38
  seguir estes consejos.
• 21:40
  Pagar as deudas a tempo para evitar impagos
• 21:43
  e postreir reclamaciones.
• 21:45
  Vaya sorpresa.
• 21:47
  Revisar os extractos bancarios periódicamente.
• 21:49
  Tenemos que asegurarnos de que non hai cargos
• 21:51
  ou movimientos non reconocidos
• 21:53
  nas nossas contas bancarias.
• 21:55
  Se detectamos unha irregularidade,
• 21:57
  hai que contactar con a entidad bancaria
• 21:59
  de inmediato para poder aclarar-lo.
• 22:01
  Controlar o gasto responsablemente.
• 22:04
  Evitar endeudarmos en exceso
• 22:06
  e asegurarnos de que podemos afrontar
• 22:08
  as nossas obligaciones de pago.
• 22:11
  Tened en cuenta que para darnos o crédito
• 22:13
  a veces é todo moi fácil,
• 22:15
  pero logo hai que devolverlos.
• 22:17
  Tener cuidados con as ofertas de crédito.
• 22:20
  Leer atentamente os contratos antes de firmar.
• 22:22
  Analizar as condicións
• 22:24
  e a nossa capacidad de pago real.
• 22:26
  Este tipo de empresas,
• 22:28
  que non vou nombrar,
• 22:30
  pero que todas e todos tenemos na cabeça,
• 22:32
  que patrocinan luego equipos de ciclismo,
• 22:35
  e incluso para olímpicos,
• 22:37
  que nos dicen que é superfácil pagar
• 22:40
  quando necessitas dinero,
• 22:42
  logo nos devuelves en cómodos plazos de 20 euros.
• 22:45
  Devolvemos cosas con unos intereses brutales
• 22:47
  con este tipo de préstamos personales.
• 22:49
  Ojo con iso.
• 22:51
  Cuidado con esas ofertas
• 22:53
  que as carga el diablo.
• 22:55
  Se é demasiado bonito para ser devuelto,
• 22:57
  a lo mejor estamos con un problema.
• 23:00
  E en caso de que non hayamos podido
• 23:03
  evitar o impago,
• 23:04
  hai que contactar con o credor
• 23:06
  o antes posible.
• 23:08
  Para negociar unha solución,
• 23:10
  non esconder a cabeça debajo do ala
• 23:12
  e negociar un plan de pago
• 23:14
  que se ajuste a as posibilidades,
• 23:16
  que se realista,
• 23:18
  que se realista,
• 23:20
  que ese plan de devolución
• 23:22
  non nos devuelva a meter en unha dinámica de impagos.
• 23:26
  E isto é todo o que os queria contar
• 23:29
  oi sobre o asunto de ficheros de persoas morosas
• 23:32
  e como evitar que te incluyan
• 23:34
  ou como conseguir que te saquen.
• 23:37
  Esto é todo o que fico por hoy
• 23:39
  na Bala Extra,
• 23:40
  unha producción de Milkart FM.
• 23:42
  Espero que hai encontrado esta información de utilidade.
• 23:45
  Puedes encontrar os meus medios de contacto
• 23:47
  en pedrosanchez.eu.
• 23:49
  Unha-te a noutra comunidade en Telegram
• 23:51
  ou busca o nosso canal
• 23:53
  no Discord de Milkart FM.
• 23:55
  Graxas por tú tempo e hasta mañana Martes.