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Seguros Paramétricos: ¿por qué hasta Bad Bunny contrató uno? | Seguro te lo cuento fácil · Seguro te lo cuento fácil

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  SPEAKER_03: Música
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  SPEAKER_02: Hola,¿cómo están?
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  SPEAKER_02: Bienvenidos y bienvenidas a un nuevo capítulo de Seguro te lo cuento fácil, el podcast de reales seguros.
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  SPEAKER_02: Y el día de hoy vamos a estar hablando de un tema muy interesante, porque seguramente usted ha escuchado hablar de seguros que protegen frente a incendios, robos, terremotos, pero existe otro tipo de cobertura que está ganando cada vez más relevancia y que para muchos sigue siendo algo desconocido, y hablamos de los seguros paramétricos.
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  SPEAKER_02: Y justamente para saber qué son en qué consisten, de qué se trata todo esto, estamos con dos grandes invitadas, estamos con un equipo femenino el día de hoy, y nos acompañan Maribel Meléndez, gerente de Rea Seguros, de Reales Seguros, y Marisú Esquerra, gerente en negocios no tradicionales, de Ellum Corredora de Rea Seguros.
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  SPEAKER_02: ¿Cómo están?
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  SPEAKER_00: Muy bien.
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  SPEAKER_02: Bienvenidas, qué bueno que nos están acompañando el día de hoy, equipo femenino, nos apoderamos del
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  SPEAKER_00: podcast.
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  SPEAKER_00: Esa
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  SPEAKER_02: femenina en seguros.
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  SPEAKER_02: Eso.
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  SPEAKER_02: Maribel, Marisú, partamos por algo básico.
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  SPEAKER_02: Queremos entender y saber qué son los seguros paramétricos.
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  SPEAKER_02: Porque suena, son una frase un poco técnica y probablemente muy desconocida para los usuarios y por ende queremos explicarlo hoy día en simple.
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  SPEAKER_02: Explícanos y cuéntanos ahí, Maribel, de qué se trata los seguros paramétricos.
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  SPEAKER_00: Oye, qué buena pregunta, Bárbara.
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  SPEAKER_00: Y primero, muchas gracias por la invitación.
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  SPEAKER_00: Gracias a Marisú por acompañarnos en este podcast.
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  SPEAKER_00: Y hablar de seguros paramétricos es, mira, muy entretenido porque es algo que suena técnico, suena como difícil que se trata.
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  SPEAKER_00: Y me gustaría explicarlo de una manera que a todos nos quede más o menos claro que se trata de un tipo de seguro que busca protegernos en caso de que ocurra algo que esté descrito en la póliza.
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  SPEAKER_00: Como por ejemplo, que si ocurre un terremoto de grado 7, 8, 9, entonces la compañía de seguros te paga un monto ya definido.
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  SPEAKER_00: A diferencia de un seguro tradicional que protege frente a un daño efectivamente demostrado.
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  SPEAKER_00: En este caso, no necesitas demostrar que hay daño, solo que ocurra el evento que quedó descrito en la póliza.
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  SPEAKER_02: Y ahí, si podemos ver un ejemplo,¿qué tipo de eventos o para qué tipo de eventos generalmente se utilizan estos seguros paramétricos?
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  SPEAKER_01: Sí, mira, por ejemplo, tenemos un montón de eventos.
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  SPEAKER_01: Hay uno que tiene que ver con las temperaturas, tenemos también de recitales, tenemos de energía, de agricultores.
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  SPEAKER_01: Hay muchos tipos de eventos.
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  SPEAKER_01: El tema acá principal es entender que el paramétrico tiene elementos que tienen que ver con que sea objetivo, medible e independiente.
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  SPEAKER_01: Que la fuente sea independiente.
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  SPEAKER_01: No sé si querés comentarlo.
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  SPEAKER_00: Sí, mira, hablando de como ejemplo,¿dónde se puede usar?
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  SPEAKER_00: Claro,
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  SPEAKER_02: como para aterrizarlo, yo digo un poco ahí y que podamos entender más o menos cómo funciona.
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  SPEAKER_00: Que no suene todo tan técnico.
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  SPEAKER_00: Exactamente.
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  SPEAKER_00: Para los que no sabemos de seguro, por favor, ayúdenme.
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  SPEAKER_00: Perfecto.
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  SPEAKER_00: Mira, te traigo un ejemplo muy concreto y algo que tal vez los que nos oyen, los que nos ven, hasta lo pueden haber visto en la prensa.
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  SPEAKER_00: En abril de este año, Bad Bunny hizo conciertos en Colombia, en Medellín precisamente, y para ese evento usaron un seguro paramétrico.
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  SPEAKER_00: Ah, mira.
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  SPEAKER_00: Y en el fondo lo que buscaba era proteger la producción de este evento frente a la ocurrencia de una tormenta en particular, que se estaba midiendo con estaciones meteorológicas instaladas alrededor del lugar, del recinto.
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  SPEAKER_00: Entonces, ahí es donde recojo lo que dice Marisú.
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  SPEAKER_00: Esto tiene que ser medible por, además, instrumentos que estén convenidos entre las partes.
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  SPEAKER_00: O sea, también es algo que, en el fondo, no es que yo diga, oye, pasó esto y me paga, no.
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  SPEAKER_00: queda escrito y es claro y es transparente y la idea es que en el fondo sea algo público donde uno pueda efectivamente, las dos podamos mirar la misma medición que no sea como arbitrario aunque yo dije pasó y de tal característica, no, esto tiene que ser medido por algún instrumento que sea conocido por las partes y convenido
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  SPEAKER_02: antes de...
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  SPEAKER_02: Ahí se ajustan los parámetros, ahí como viene la palabra, como lo explica también se ajustan los parámetros y por ejemplo en el caso de este concierto en específico era por las condiciones climáticas, o sea me imagino si había tanto viento, tanta lluvia, dependiendo de esa medición que se hace, si se activa o no se activa el seguro,¿no Marisú?
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  SPEAKER_02: Sí,
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  SPEAKER_01: ahí en este caso particular eran las precipitaciones, las lluvias, y si se alcanzaba X nivel de milímetros de agua, se activaba el paramétrico.
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  SPEAKER_01: Y ahí también la fuente esta que decimos independiente tiene que ver que no está ni convenida con la parte asegurada, que en este caso era la gente del recital, del consejo, cierto ni tampoco con la compañía de seguros que da la cobertura.
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  SPEAKER_01: Esto es independiente, puede ser traído por el Servicio Meteorológico Nacional o por distintos organismos públicos y conocidos.
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  SPEAKER_01: Entonces el seguro ahí es que empieza con la transparencia.
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  SPEAKER_02: ¿Y por qué hoy día este tipo de seguro está tomando un poco más de fuerza?
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  SPEAKER_02: Se está hablando más de estos seguros paramétricos, pese a que quizás todavía es un concepto que hoy día muchas personas pueden estar conociendo a raíz del podcast, pero¿por qué están tomando más fuerza y llegó a nuestro país que tengo entendido que no hace tanto tiempo ya se instaurara en nuestro país Mira, en
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  SPEAKER_00: Chile se ha vendido seguros paramétricos en el pasado pero desde el año pasado, agosto si no recuerdo mal la CMF la comisión que nos regula las compañías de seguro dictó normativa en el fondo donde puso como unas reglas más claras para todas las compañías y para que pudiésemos operar con este seguro tipo de seguro.
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  SPEAKER_00: Entonces, a nivel de la industria se empezó a hablar más frecuente, ya tenemos mesas de trabajo y ya lo empezamos a mirar con cara de que es en el fondo otra propuesta, una herramienta que puede ser muy útil para la ciudadanía porque viene a complementar los seguros tradicionales que conocemos.
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  SPEAKER_00: No es un tipo de seguro que vaya a reemplazar lo que hoy día
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  SPEAKER_02: conocemos.
• 7:10
  SPEAKER_02: Ah, ya mira, eso es muy importante explicarlo porque uno pensaría que son cosas aparte y que probablemente uno podría contratar un seguro paramétrico y de esta forma dejar de lado un seguro tradicional como los seguros de incendio, de transporte, de sismo, etc.
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  SPEAKER_02: ¿Por qué es tan importante marcar esa diferencia y decir que ambos se complementan y que no se reemplazan entre
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  SPEAKER_00: ambos?
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  SPEAKER_00: Yo diría que porque en el fondo El propósito no es el mismo.
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  SPEAKER_00: Uno busca en el fondo proteger el daño y resarcir a la persona para que pueda comprarse un vehículo nuevo en el caso de una pérdida total o que pueda reconstruir si su casa fue afectada por un incendio, por ejemplo.
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  SPEAKER_00: En el caso de los paramétricos no venimos a pagar o indemnizar por una pérdida concreta.
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  SPEAKER_00: sino que es un seguro que te cubre en caso de que ocurra algo definido en la póliza que te pueda afectar, pero no necesariamente para que tú puedas volver a comprar ese bien que perdiste, porque no es necesario que tú pierdas ese bien.
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  SPEAKER_00: Sí, ahí complementando
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  SPEAKER_01: un poquito lo que menciona Maribel, es un complemento, es una alternativa.
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  SPEAKER_01: Partimos primero de esto que dijimos, que son las características de del seguro y después que el fin tiene que ver con una ayuda que actúa rápido y de manera clara y transparente.
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  SPEAKER_01: Es decir, hay diferencias con los seguros tradicionales que tienen que ver con el fin del uso, pero también con cómo funciona.
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  SPEAKER_01: Esto al recibir, al activarse rápido y tener un pago rápido, te ayuda a sobreponerte ante una emergencia catastrófica, de algún evento de la naturaleza.
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  SPEAKER_01: Entonces podés, no sé, vamos a dar un ejemplo.
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  SPEAKER_01: turismo.
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  SPEAKER_01: Las lluvias, se producen desbordes de ríos, se bloquean los accesos, entonces se activa el parámetro por las lluvias, por el exceso de precipitaciones y en base a eso se activa el paramétrico.
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  SPEAKER_01: La persona que recibe esa ayuda económica puede seguir manteniendo los sueldos de las personas, reparar daños, limpiar los accesos, tiene un fin distinto al daño a su propiedad, sino que es una ayuda económica.
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  SPEAKER_01: Qué buen ejemplo.
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  SPEAKER_01: Ahí lo entendí, pero clarísimo.
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  SPEAKER_01: Sí, buenísimo.
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  SPEAKER_01: Hay un montón de ejemplos, pero para ser un poquito más gráfico, algunas veces con ejemplos se entiende mejor.
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  SPEAKER_02: Y justamente a raíz de tu ejemplo, Marisú,¿qué ocurre o qué otros...?
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  SPEAKER_02: Se me fue un poco ahí la idea que te iba a mencionar, pero¿en qué industrias, por ejemplo, se está viendo hoy día más estos seguros paramétricos?
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  SPEAKER_02: ¿En qué industrias?
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  SPEAKER_02: Porque de lo que entiendo, ahora retome, de lo que entiendo tú me decías que esto funciona más para empresas o también se puede aplicar a personas
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  SPEAKER_01: naturales?
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  SPEAKER_01: Definitivamente se puede aplicar a ambos si querés empezamos por empresas agricultura y energía son rubros que están muy sujetos a los eventos climáticos entonces ahí hay mucho se puede aplicar de múltiples formas, no sé un agricultor en una noche que transcurre una helada puede perder gran parte de la cosecha en Entonces, con esta ayuda económica podría ayudar a recuperarse.
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  SPEAKER_01: También en las industrias de energía, vientos fuertes te pueden afectar todo lo que son los cables de distribución, los postes de luz, afectar los cortes de luz de las personas.
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  SPEAKER_01: Entonces, a través de esta ayuda, de este capital que reciben a causa de estas tormentas, podrían reparar postes o ayudar a la población con subsidios.
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  SPEAKER_01: Temperaturas te pasaría lo mismo, excesos de temperaturas.
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  SPEAKER_01: pueden ser que haya un stock de producción que no se pueda vender en todo lo que son las industrias estacionales por ejemplo las que venden electrodomésticos de estufas o no sé fábricas de indumentaria que venden parcas entonces eso genera un stock y ante la falta ante la imposibilidad de poder vender están perdiendo plata entonces si hay un invierno caluroso podría recibir este este capital
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  SPEAKER_02: cuando se recibe el paramétrico y ahí maribel en ese sentido que otro tipo de industrias utilizan este este seguro hablábamos nosotras igual hace un rato fuera de cámara de otros ejemplos por ejemplo el retail también utiliza mucho este tipo de seguros expliquémoslo un poco de simple también
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  SPEAKER_00: para entender por ejemplo una empresa de retail o un banco Podrían también ser usuarios de este tipo de seguro porque, por ejemplo, un banco o una financiera, frente a un evento de, por ejemplo, indicadores de aumento de cesantía o que la economía se afecte por algún tema a nivel mundial donde...
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  SPEAKER_00: eso pueda generar una cesación de pago, por ejemplo, de parte de sus clientes que son tomadores de crédito.
• 12:31
  SPEAKER_00: Este tipo de seguro, si uno lo articula para que digamos, oye, si la tasa de cesantía en Chile llega a este nivel, por ejemplo, a 10%, entonces la primera cuota o el 30% de la primera cuota de los créditos tomados en este tiempo puede ser como indemnizado Y entonces con eso el banco, las financieras, se puede como proteger de que en el fondo los clientes dejen de pagar o puede transferir este beneficio.
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  SPEAKER_00: a su cliente, en el fondo entregándole esta como extensión del beneficio de decir,¿sabe qué?
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  SPEAKER_00: Si pasa esto o si usted queda sin trabajo, por ejemplo, puede no pagarme la cuota siguiente.
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  SPEAKER_00: O sea,¿se puede utilizar ahí?
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  SPEAKER_00: Es un vehículo que se puede utilizar como financieramente, un poco lo que decía Marisuden antes del tema de las compañías que tienen estos negocios más estacionales Puede ayudarte con el tema de tu balance y, en el fondo, mitigar eventuales pérdidas que pudieras tener frente a eventos como, por ejemplo, el tema del clima, que no puedes tú intervenir en ello.
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  SPEAKER_02: De ahí, Maribel, justamente este año se prevé el tema del fenómeno del niño, que va a ser un año muy lluvioso.
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  SPEAKER_02: Y justamente esto podría traer consecuencias para un rubro...
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  SPEAKER_02: como el rubro de la agricultura.
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  SPEAKER_02: Y ahí,¿qué tanto también utilizan este seguro desde ese sector?
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  SPEAKER_02: Que sabemos que se ve bien afectado cuando hay exceso de lluvia y se afectan ahí los cultivos y todo.
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  SPEAKER_01: Claro.
• 14:25
  SPEAKER_01: Mira, ahí el tema de lo que tiene que ver con el agro, el agro es pionero en este tipo de seguros paramétricos.
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  SPEAKER_01: No necesariamente funcionan de la misma manera, pero el paramétrico podría ser un aporte muy importante en el agro porque ahí no necesitas una liquidación sino que se activan después del evento climático así que podrían funcionar perfectamente todo lo que es agro se activa con clima, en la mayoría de los casos puede haber otro tipo de coberturas pero todo lo que son precipitaciones sequías, heladas inundación, tenés un montón de riesgos que pueden medirse a través de un placebo seguros
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  SPEAKER_02: paramétricos.
• 15:11
  SPEAKER_02: O sea, sí, me imagino que se utiliza mucho en esa área por lo que tú mencionabas, que son pioneros principalmente en la utilización de este tipo de seguros.
• 15:20
  SPEAKER_02: Y en ese sentido me imagino que ellos la utilizan.
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  SPEAKER_02: Ahora, yo tenía otra duda que también se los comentaba y se los consultaba fuera de cámara, que era el tema de la pandemia.
• 15:30
  SPEAKER_02: Ustedes me decían que esos seguros no estaban al menos, esto fue la pandemia fue hace seis años atrás, 2020, claro, no su utilizaban este tipo de seguros, pero puede que haya habido un crecimiento después de la pandemia considerando esta emergencia o no hay mucha relación con este evento que vivimos?
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  SPEAKER_00: Yo no lo asociaría directamente con la pandemia, creo que la pandemia puede haber traído otras como aprendizajes de pronto, pero...
• 15:58
  SPEAKER_00: No lo veo por la línea del seguro paramétrico, como que en el fondo el seguro paramétrico lo veo mucho más enlazado con lo que hoy día miramos en temas del cambio abrupto que tenemos en temas como climatológicos.
• 16:17
  SPEAKER_00: En eso yo creo que Parametricos viene a ser cargo de alguna manera de cómo protejo de forma distinta los riesgos o a las personas frente a este tipo de eventos.
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  SPEAKER_00: Porque, por ejemplo, nosotros hemos tenido seguros de terremotos o de huracanes que tal vez en Chile no hay, pero sí a nivel mundial son un tipo de riesgo bien en el fondo como grandes de los que se protegen.
• 16:47
  SPEAKER_00: Pero sí Siempre he mirado desde la perspectiva de venir a darte un capital que va a servir para que tú como que vuelvas a tener lo que perdiste.
• 16:59
  SPEAKER_00: Y eso es importante.
• 17:01
  SPEAKER_00: O sea, es más bien como que cambia o viene a complementar.
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  SPEAKER_00: un apoyo dentro de lo que quiero ofrecer para como financiar una parte de una pérdida.
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  SPEAKER_00: Por ejemplo, la gente cuando tiene los huracanes, que a lo mejor a quien tiene no lo vemos, pero creo que ejemplifica bien esto.
• 17:22
  SPEAKER_00: Cuando viene un huracán, las personas, por ejemplo, tienen que gastar dinero para tomar acciones y proteger sus casas.
• 17:33
  SPEAKER_00: Claro.
• 17:33
  SPEAKER_00: Eso un seguro tradicional no lo cubre.
• 17:36
  UNKNOWN: Bueno.
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  SPEAKER_00: Pero si yo vendo un seguro paramétrico que diga que si viene un huracán de ciertas características, te voy a dar, no sé, 100 dólares, 500 dólares.
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  SPEAKER_00: Entonces, esa persona, si ocurre ese evento, va a poder tener este capital y, en el fondo, resarcir este costo o esta salida de dinero que tuvo que no necesariamente se vio afectada a su casa.
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  SPEAKER_00: A lo mejor no se rompió ni un vidrio.
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  SPEAKER_00: Irresistible.
• 18:06
  SPEAKER_00: pero se tuvo que gastar en tomar medidas precautorias, porque tomar medidas de precaución no está cubierto como un seguro tradicional.
• 18:18
  SPEAKER_01: Sí, hay refuerzo de vuelta.
• 18:20
  SPEAKER_01: Se tiene que activar el parámetro.
• 18:23
  SPEAKER_01: Exacto.
• 18:23
  SPEAKER_01: Y el parámetro tiene que ser medible.
• 18:25
  SPEAKER_01: Pandemia podría ser también.
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  SPEAKER_01: ¿Por qué?
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  SPEAKER_01: Porque tenés el Ente Independiente, que es la Organización Mundial de la Salud, que declara la pandemia.
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  SPEAKER_01: Quizás el foco de los paramétricos, como bien dicen, Maribel apunta más a los daños de la naturaleza, pero conceptualmente se podría armar un paramétrico de pandemia sin ningún problema.
• 18:45
  SPEAKER_01: Tenemos también otros seguros paramétricos que no necesariamente están asociados, tomando el ejemplo de pandemia, a daños de la naturaleza.
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  SPEAKER_01: Por ejemplo, puede haber en transporte la no llegada a puerto, que puede ser por X motivos, pero no llegar a puerto marítimo o aéreo podría ser también un buen ejemplo de paramétricos que no están asociados a daños de la naturaleza.
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  SPEAKER_01: Y podría haber más
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  SPEAKER_02: también.
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  SPEAKER_02: Solo a modo de consulta de lo que mencionabas tú, lo importante también que es este seguro porque te entrega los recursos de manera casi inmediata.
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  SPEAKER_02: ¿Cuánto tarda más o menos en...
• 19:22
  SPEAKER_00: La
• 19:22
  SPEAKER_02: normativa
• 19:23
  SPEAKER_00: ahora nos pide 15 días
• 19:26
  SPEAKER_02: para pagar.
• 19:27
  SPEAKER_02: O sea, eso no pasa con un seguro tradicional.
• 19:30
  SPEAKER_00: Claro.
• 19:30
  SPEAKER_00: No está normado así, al menos.
• 19:32
  SPEAKER_00: Normalmente los
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  SPEAKER_01: tradicionales son meses.
• 19:34
  SPEAKER_01: Y acá el máximo por normativa son incididas hábiles y muchas veces se activa antes también.
• 19:41
  SPEAKER_01: Perfecto.
• 19:41
  SPEAKER_02: Muchas gracias por explicarnos hoy día en simple de qué se tratan los seguros paramétricos y se nos acabó el tiempo.
• 19:50
  SPEAKER_02: Llegamos al final.
• 19:51
  SPEAKER_02: Me gustaría
• 19:52
  SPEAKER_00: solo dejar.
• 19:53
  SPEAKER_00: Muy corto porque ya estamos.
• 19:56
  SPEAKER_00: En el fondo, llamado a las personas que nos escuchan, que nos ven, que les haya quedado como al menos la duda, invitarlos a lo mejor a que hablen con su corredor de confianza y que pregunten, oye, de todo esto,¿qué cosa me podría afectar a mí?
• 20:13
  SPEAKER_00: Y no mirar como que esto reemplaza a los seguros que ya tienen vigente, sino que es un complemento.
• 20:20
  SPEAKER_02: Perfecto.
• 20:21
  SPEAKER_02: Bueno, y ahí todas las personas que nos están viendo, asesorarse también, conocer en detalle cómo funcionan los seguros paramétricos.
• 20:28
  SPEAKER_02: Acá lo explicamos un poco y probablemente lo van a entender, pero también le hacemos ahí esa invitación que hace Maribel.
• 20:35
  SPEAKER_02: Bueno, llegamos al final de ese Seguro te lo cuento fácil, el podcast de Reales Seguros.
• 20:39
  SPEAKER_02: Y le agradecemos a Maribel Meléndez, gerente de Reales Seguros, y Marisú Esquerra, gerente en negocios no tradicionales, de ello en Corredoras de Reales Seguros, por acompañarnos el día de hoy.
• 20:53
  SPEAKER_02: Muchas gracias.
• 20:54
  SPEAKER_02: Muchas gracias.
• 20:54
  SPEAKER_02: Gracias, Bárbara.
• 20:54
  SPEAKER_02: Bueno, y con esto nosotros nos despedimos.
• 20:56
  SPEAKER_02: Que estén muy bien.
• 20:57
  SPEAKER_02: Nos vemos en otro capítulo.
• 20:58
  SPEAKER_03: Chao.