Latest / LebensWert - das Jetzt versichern / Berufsunfähigkeitsversicherung - Fragen aus der Community

Transcript

Berufsunfähigkeitsversicherung - Fragen aus der Community · LebensWert - das Jetzt versichern

• 0:00
  Speaker 0: Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen war vor zwanzig Jahren.
• 0:02
  Speaker 0: Der zweitbeste ist heute und so ist es bei der Virusunfähigkeit oder beziehungsweise bei der gesamten Arbeitskraftabsicherung auch.
• 0:10
  Speaker 0: Hab das lieber schon gemacht?
• 0:12
  Speaker 0: Und dann ist es egal ob irgendwie Krankheiten kommen aber die Prämie ist monatlich günstiger.
• 0:17
  Speaker 0: insgesamt zahlste ungefähr gleich.
• 0:24
  Speaker 1: Hallo und herzlich willkommen bei Lebenswert.
• 0:27
  Speaker 1: Das Jetzt Versichern!
• 0:28
  Speaker 1: Mein Name is Shilu Könke und ich bin Host in diesem Podcast.
• 0:32
  Speaker 1: Ich freue mich gemeinsam mit meinen Gästen, Themen aus der Gesellschaft aufzugreifen die direkten Einfluss auf unser Leben und die Lebensqualität haben.
• 0:41
  Speaker 1: Wir sprechen über Fragen rund um mögliche Lebensrisiken den Lebenswandel an sich aber auch ganz persönliche Lebensgeschichten Und darüber uns das jetzt bewusst zu machen.
• 0:51
  Speaker 1: Das Jetzt also genau diesen Moment in dem sich alles gut und richtig anfühlt.
• 0:56
  Speaker 1: Viel Spaß beim Zuhören.
• 1:03
  Speaker 1: Guten Morgen lieber Philipp Wenzel.
• 1:05
  Speaker 1: Philipp, wir haben heute im Rahmen einer Servicefolge vor über das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung zu sprechen.
• 1:12
  Speaker 1: Das haben wir hier schon oft in verschiedenen Konstellationen beleuchtet – aber heute geht es uns gar nicht um die Vorsorge selber, also es geht uns gar nie um das Produkt sondern es geht auch um konkrete Fragen, die unsere Kundinnen und Kunden in der echten Beratungssituation gestellt haben.
• 1:31
  Speaker 1: Und diese Fragen wollen wir aufgreifen mit dir heute, denn du bist Spezialist für biometrische Vorsorge mit Schwerpunktauf der Einkommenssicherung und ich freue mich sehr, dass du heute wieder hier bei mir im Gespräch bist.
• 1:43
  Speaker 1: Guten Morgen lieber Philipp Wenzel!
• 1:45
  Speaker 0: Ja guten morgen, ich freu mich sehr hier zu sein.
• 1:48
  Speaker 1: Super!
• 1:49
  Speaker 1: Wir legen gleich los, aber ganz kurz noch ist dir aufgefallen dass wir beide immer am frühen Morgen miteinander sprechen.
• 1:55
  Speaker 1: Wir haben ja schon zwei Podcasts miteinander gehabt und beide Male war ziemlich früh am morgen.
• 2:00
  Speaker 1: du bist ein Frühaufsteher?
• 2:02
  Speaker 0: Ganz genau also wobei ich bin so eine Nachtigäule.
• 2:09
  Speaker 0: Ich stehe früh auf und gehe spät ins Bett.
• 2:13
  Speaker 1: Sehr gut.
• 2:14
  Speaker 1: So lange es dir dabei gut geht und du wirst alles kein Problem Da.
• 2:18
  Speaker 1: beim Thema Gesundheit setzen auch die Fragen ein.
• 2:21
  Speaker 1: Wie gesagt, es sind Fragen, die uns Kunden in der Beratungssituation gestellt haben und wir haben hier einige ausgewählt.
• 2:27
  Speaker 1: Und kommen jetzt direkt zur Sache.
• 2:29
  Speaker 1: je früher die Absicherung desto kostengünstiger ist die Versicherungsprämie.
• 2:33
  Speaker 1: Stimmt das so?
• 2:36
  Speaker 0: Das stimmt in großen Teilen was mir das so sagt.
• 2:41
  Speaker 0: Der monatliche Beitrag ist auf jeden Fall geringer.
• 2:44
  Speaker 0: Das Risiko ist in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich.
• 2:48
  Speaker 0: Auch wenn du mit twenty-fünf anfängst oder mit thirty-fünfund, kostet es ungefähr das Gleiche an Beiträgen über die Gesamtlaufzeit.
• 2:55
  Speaker 0: aber es verteilt sich auf mehrere Beiträge und du hast natürlich die Vorteile dass du gesünder warst.
• 3:03
  Speaker 0: also früher warste gesunder als jetzt Und das ist wie dieses ich sage indische Sprichwort Ich habe keine Ahnung vielleicht auch irgendwie Butter oder sowas.
• 3:12
  Speaker 0: halt Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen war vor zwanzig Jahren.
• 3:15
  Speaker 0: Der zweitbeste ist heute und so ist es bei der Virusunfähigkeit oder beziehungsweise bei der gesamten Arbeitskraftabsicherung auch.
• 3:23
  Speaker 0: Hab das lieber schon gemacht und dann ist es egal ob irgendwie Krankheiten kommen.
• 3:28
  Speaker 0: aber die Prämie ist monatlich günstiger insgesamt zahlste ungefähr gleiche.
• 3:33
  Speaker 1: Ja ja das macht total Sinn.
• 3:35
  Speaker 1: Und anknüpfen daran auch gleich die nächste Frage, bis zu welchem Alter lohnt sich der Abschluss eigentlich überhaupt und wann wird er zu teuer?
• 3:43
  Speaker 1: Also du hast gerade schon so ein bisschen vorweggenommen in deiner Antwort.
• 3:46
  Speaker 1: Je länger ich damit warte, desto ungünstiger können sich Rahmenbedingungen entwickeln und die Absicherung wird wahrscheinlich auch teurer oder
• 3:56
  Speaker 0: auch wieder nicht hundert Prozent richtig.
• 4:00
  Speaker 0: also Ist ein bisschen komplexer.
• 4:02
  Speaker 0: jetzt so, also wenn du... ...fünfundzwanzig Jahre alt bist ist dein Risiko... ...WU zu werden höher als wenn du fünfundvierzig Jahre und gesund bist.
• 4:14
  Speaker 0: Weil du halt eben zwanzig jahre oder zwischenzeit hättest um krank zu werden.
• 4:18
  Speaker 0: Also jemand der mit Fünfund vierzig noch gesund ist hat ein geringeres Risiko als jemand dem mit fünundzwanziger gesund ist einfach weil er länger Zeit hat sich zur Verletzung krank zu werden.
• 4:26
  Speaker 0: deswegen gibt es auch einen Moment, und den muss man eben halt pro Beruf und ja pro Tarif wahrscheinlich sogar halt sich genauer anschauen.
• 4:37
  Speaker 0: Aber so ich sage wenn du mit fuchtsig eine BU abschließt dann wird's wahrscheinlich sogar günstiger weil das Restrisiko halt relativ gering ist.
• 4:46
  Speaker 0: Und das hat auch wieder mehrere Gründe.
• 4:49
  Speaker 0: der eine ist eben dass du bis dahin gesund geblieben bist und die Wahrscheinlichkeit dass du in den nächsten ... siebzehn Jahren dann noch beoverst geringer ist, als wenn du es früher machen würdest.
• 4:59
  Speaker 0: Und das andere ist,... ...dass du eben... ...auch als Versicherer nicht mehr so ein hohes Risiko trägst finanziell.
• 5:07
  Speaker 0: Also wenn jetzt einen... ...fünfundzwanzigjähriger mit dreißig Beu wird,... ...da muss des siebenundreißig Jahre halt die Beurren bezahlen als Versichere.
• 5:14
  Speaker 0: Wenn fuchtzigjährige... ...dann mit Fuchtzigbeu wird, dann sind's ja eben bloß noch siebzenjahre und deswegen... ...wirds ab einem gewissen Punkt auch wieder günstiger aber... Wie gesagt, insgesamt kostet es ungefähr immer das gleiche.
• 5:28
  Speaker 0: Aber die monatliche Belastung wird halt immer höher bis zu einem gewissen Punkt.
• 5:33
  Speaker 0: wo ich dann aber auch sage Wenn du mit fuchtigende BU abschließt Dann muss schon eine Ausnahme sein so dass du dich vorher noch nicht drum kümmern konntest oder sowas.
• 5:43
  Speaker 0: aber Mittlerweile gibt's keine Entschuldigung mehr.
• 5:46
  Speaker 0: Es gibt seit den zweitausenden sehr gute BU-Tarife am Markt und da hättest du schon was machen können.
• 5:52
  Speaker 1: nochmal weil du eben gerade gesagt hast, wenn man mit Fünfzig B.U.
• 5:55
  Speaker 1: wird dann hat man dementsprechend nur noch fünfzehn beziehungsweise siebzehn Jahre quasi die BU-Rente, die denn anfällt im Leistungsfall.
• 6:03
  Speaker 1: das heißt bis zu welchem Alter?
• 6:05
  Speaker 1: nochmal diese Frage zurückgehende auf diese Frage.
• 6:09
  Speaker 1: es ist so dass man sich bis zum Renteneintrittsalter vorlesen
• 6:12
  Speaker 0: kann?
• 6:13
  Speaker 0: Ja genau also grundsätzlich ist es so lange sinnvoll wie mit deinem Einkommen noch Ausgaben finanzierst, die wirklich deine Existenz bedrohen würden.
• 6:26
  Speaker 0: Und das ist in der Regel wenn es normal läuft klassisch zwischen ich sag mal dreißig und und fünfundfuchzig ist das einfach verdammt hoch weil du da dann vielleicht sogar eine Immobilienfinanzierung hast oder du hast vielleicht eine Familie und all das sind eben Ausgabe die ja sind halt einfach da und die fallen dann weg.
• 6:48
  Speaker 0: Also die Finanzierung ist dann irgendwann nicht mehr so schlimm und die Kinder sind irgendwann aus dem Haus beziehungsweise verdienen selber Geld.
• 6:57
  Speaker 0: Und dann hast du diese Ausgaben nicht mehr, deswegen solange du diese Aussage noch hast es ist super sinnvoll wenn du dann später auch von deinem Erspaten leben könntest und die Zeit überbrücken könntest Dann kannst du natürlich drüber nachdenken ob das noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen willst oder nicht.
• 7:17
  Speaker 0: Aber sinnvoll ist es, solange du eben von deinem Einkommen in deine Ausgaben deckst und das nicht irgendwie anders decken kannst.
• 7:23
  Speaker 1: Ganz genau!
• 7:25
  Speaker 1: Stichwort Einkommen.
• 7:28
  Speaker 1: Die BU-Rente ist im Leistungsfall nicht völlig abgabenfrei denn sie ersetzt ja das Gehalt.
• 7:36
  Speaker 1: Wie kann ich ungefähr ermitteln welche steuerlichen Abgaben ich abführen muss im Falle eines Leistungsbezugs?
• 7:44
  Speaker 0: Okay, die Versteuerung der Virus- und Fähigkeitsversicherung funktioniert nach dem Einkommensteuerngesetz Paragraf twenty-two in Verbindung mit dem Paragraph fünfundfünfzig Einkommenssteuer Durchführungsverordnung.
• 7:55
  Speaker 0: In der Einkommen SteuerdurchführungsVerordnung Paragraf fifty ist eine Tabelle abgebildet und da steht wie hoch die Verstörung deiner BU Rente ist.
• 8:03
  Speaker 0: Die hängt nämlich an der Laufzeit.
• 8:07
  Speaker 0: Pi mal Daumen kannst du dir merken die Jahre die Du noch Restlaufzeit hast.
• 8:12
  Speaker 0: In Prozent musst du versteuern.
• 8:14
  Speaker 0: Also wenn du jetzt mit siebenunddreißig BU wirst, dann hast du noch dreißig Jahre Restlaufzeit bis siebenhundsechzig, da musst du dreizig Prozent der Rente versteuert werden.
• 8:22
  Speaker 0: Wenn du jetzt zweitausend Euro Rente versichert hast, dann musst du sechshundert Euro versteueren.
• 8:26
  Speaker 0: und das ist in der Regel, wenn du kein weiteres Einkommen hast – und deswegen bist ja BU, deswegen hast du wahrscheinlich keins -, es ist unter dem Steuerfreibetrag und du zahlst keine Steuern darauf.
• 8:39
  Speaker 1: Du hast jetzt den gesamten Zeitraum angenommen, du hast jetzt angenommen dass ich dreißig Jahre dann auch b?
• 8:44
  Speaker 1: u bin.
• 8:44
  Speaker 1: Dass sich dann berufsunfähig.
• 8:45
  Speaker 1: genau
• 8:45
  Speaker 0: das
• 8:46
  Speaker 1: kann ja.
• 8:46
  Speaker 1: aber auch sein, dass ich nur zwei oder sechs jahre berufsunfähig bin.
• 8:51
  Speaker 0: Genau Aber für die Versteuerung ist wichtig wie lange die Restlaufzeit ist nicht wie lang in der U ist sondern die restlaufzeit.
• 8:57
  Speaker 0: also je später du beuverstest du geringer ist dann die Verstäuerung und es ergibt im einen Augen auch Sinn weil na je älter du bist desto mehr hast ihr auch schon irgendwie für die Gesellschaft geleistet, vermutlich.
• 9:12
  Speaker 0: Und dementsprechend musst du dann weniger Steuern zahlen und das finde ich komplett in Ordnung.
• 9:18
  Speaker 0: Wenn Du verheiratet bist wird es in der Regel so sein dass Du steuerlich gemeinschaftlich veranlagst mit Deinem Partner zusammen also wird diese Steuer höchstwahrscheinlich immer fällig.
• 9:29
  Speaker 0: Also dass Du dann diese sechshundert Euro in das Gesamte zu versteuerende Vermögen einbringst.
• 9:35
  Speaker 0: Wenn man sich jetzt denkt, oh Gott, dann lass ich mich lieber scheiden bevor ich BU wäre.
• 9:40
  Speaker 0: Es gibt ja auch noch die Sozialversicherung und die Sozial- versicherung wird nicht fällig wenn du eine BU Rente in der dritten Schicht hast also das was man gewöhnlich als private BU abschließt.
• 9:52
  Speaker 0: Also nicht in der Basisrente, nicht in den BAV oder Riesterrente gibts gar nicht ehrlich gesagt aber nicht in einer BAV sondern eben ganz normal ist es so dass keine Sozialversicherungen Fällig wird es sei denn du bist freiwillig gesetzlich versichert.
• 10:10
  Speaker 0: Es besteht Versicherungspflicht in Deutschland, das bedeutet wenn du kein Einkommen mehr hast dann müsstest du dich freiwillisch gesetzlig versichern.
• 10:19
  Speaker 0: So jetzt kannst Du das vermeiden indem Du alle staatlichen Leistungen einmal durchspielst.
• 10:24
  Speaker 0: Solange du Krankengeld beziehst bist du gesetzliche Pflichtversicherte.
• 10:29
  Speaker 0: Wenn du Arbeitslosengeld eins beziehste bis du gesetze Pflicht versicherte Arbeitslosung Geld zwei auch Umschulungsgeld, all das, dann müsst ihr immer gesetzlich Pflicht versichert.
• 10:38
  Speaker 0: Wenn du aber tatsächlich nur berufsunfähig bist und sonst nix, dann kann es sein dass du aus den gesetzlichen Leistungen rausfällst.
• 10:47
  Speaker 0: Dann müsstest du dich freiwillig gesetzliversichern.
• 10:50
  Speaker 0: Hier habe ich einen Trick siebzehn Du kannst die BU-Rente auch im Bezug kannst du des Bezugsrecht ändern.
• 10:58
  Speaker 0: Dass du dann eben sagst also Ich jetzt würde es dann auf meine Frau umschreiben, dass meine Frau die Beurente bezieht und ich dann einkommenslos bin.
• 11:08
  Speaker 0: Und dann kann ich mich Familien versichern bei meiner Frau und meine Frau verdient Geld und deswegen ist die gesetzlich Pflichtversicherung.
• 11:16
  Speaker 0: also wird keine Sozialversicherung für mich.
• 11:18
  Speaker 0: Tada!
• 11:19
  Speaker 0: Das ist schon ein wichtiger Punkt weil Sozialversicherungen sind zwanzig Prozent von allem.
• 11:25
  Speaker 0: Also das nicht so von den sechshundert Euro wird dein persönlicher Steuersatz genommen sondern du hast zweitausend Euro Rente zwanzig Prozent davon, also vierhundert Euro Steuern gehen weg.
• 11:36
  Speaker 1: Ja genau, das ist schon natürlich Geld, was man in der
• 11:39
  Speaker 0: Industrie gebrauchen
• 11:40
  Speaker 1: kann.
• 11:44
  Speaker 1: Das ist doch ein guter Tipp!
• 11:45
  Speaker 1: Ich glaube dann haben wir so eine Größenordnung, die wir uns merken können.
• 11:51
  Speaker 1: Ich gehe jetzt gleich mal ein auf dieses Thema Gesundheitsstatus, weil es in der BU ja auch immer zu Gesundheitsfragen kommt die der Versicherer erhebt und Kunden dort nach bestem Wissen und Gewissen die Angaben tätigen müssen.
• 12:07
  Speaker 1: Im Netz gibt es immer wieder die Empfehlung, sich die eigene Patientenakte anzufordern wenn man diese Fragen beantwortet.
• 12:16
  Speaker 1: Wobei man auch sagen muss in dem Fragebogen den Versicherer bereitstellen.
• 12:20
  Speaker 1: beim Antrag zur BU geht der Zeitraum über den man spricht nur bis zu fünf Jahren zurück.
• 12:27
  Speaker 1: ist es aus deiner Sicht empfehlenswert eine Patientenakte Anzufordern für die gesundheitlichen Angaben die ich da tätigen muss?
• 12:34
  Speaker 0: Also würde ich erst mal nicht empfehlen, vor allem nicht grundsätzlich.
• 12:39
  Speaker 0: Aus verschiedenen Gründen, Grund Nummer eins niemand verlangt.
• 12:44
  Speaker 0: In keinem Antrag der Welt steht irgendwo, hol die Akte Studiermedizin und verstehe was da ist?
• 12:50
  Speaker 1: Ich meinte so als Hilfestellung für einen selber, dass man rekapitulieren kann, was ist denn eigentlich in den letzten fünf Jahren alles gewesen an ernsteren Diagnosen oder Behandlungen, die ich eigentlich hatte also mit unter Weiß man das vielleicht nicht mehr über den Zeitraum hinweg?
• 13:07
  Speaker 0: Ah, ja.
• 13:08
  Speaker 0: I don't know!
• 13:10
  Speaker 0: Also fünf Jahre ist jetzt schon ein überblickbarer Zeitraum wenn wir zurückdenken und es geht nur um die schwerwiegenden Erkrankungen Wenn du dafür gehst dass du mit einem eingewachsenen Zähennagel oder ich war in dem Zeitraum glaube ich mal wurde stationär aufgenommen wegen Bienenstichen.
• 13:31
  Speaker 0: Ich habe dann Cortison intravenous bekommen und bin dann wieder heimgegangen, würde ich das vergessen?
• 13:37
  Speaker 0: Wäre es im Leistungsfall sehr, sehr egal.
• 13:39
  Speaker 0: Weil das nichts Schwerwiegendes ist keine Folgen hatte und ich ein gutes Recht habe auch das zu vergessen.
• 13:45
  Speaker 0: Also da kann mir keiner sagen, dass war arglistig, dass du das vergessen hast und das gibt dann Probleme und
• 13:50
  Speaker 0: so.".
• 13:52
  Speaker 1: Es hat ja auch keine erheblichen Auswirkungen auf dein Gesundheitsstatus heute.
• 13:56
  Speaker 0: Ja ganz genau, ganz genau und alles was irgendwie so ist dass ich deswegen noch in Nachsorge muss zum Beispiel also wenn du irgendwie sagst halt da haben sie einen Knubbel am Hals gefunden der muss beobachtet werden.
• 14:06
  Speaker 0: deswegen muss sich einmal im Jahr da irgendwie hin daran erinnere ich mich dann halt und das dann schwerwiegend und das musste halt angeben.
• 14:13
  Speaker 0: so Deswegen ich glaube schon dass man sich ans meiste erinnern kann Sobald Du die Akte holst dann weiste halt auch erst mal alles und dann musst du an sich auch alles angeben.
• 14:27
  Speaker 0: Und das macht es manchmal komplexer, der BGH also der Bundesgerichtshof stellt immer wieder fest dass du eben nur mit angemessener Anstrengung des Gedächtnisses die Fragen beantworten musst bzw.
• 14:39
  Speaker 0: mit bestem Wissen und Gewissen und gibt immer wieder Urteile die sagen Ne, du musst die Akte nicht einholen oder beziehungsweise selbst wenn du irgendwelche Arztunterlagen vorliegen hast.
• 14:51
  Speaker 0: Niemand kann dich zwingend in die zu lesen und es gibt doch immer wieder Urteile.
• 14:56
  Speaker 0: der Versichere muss ja beweisen dass du davon wusstest Und nur weil's in der Akte steht ist noch kein Beweis das du davon Wusstest.
• 15:03
  Speaker 0: da braucht schon und jetzt kann man mit schreiben gerne eine Krankschreibung Medikamente Krankenhausaufenthalt oder Facharzt behandelt.
• 15:12
  Speaker 0: Das wenn vorliegt, dann hast du auch gemerkt da ist was
• 15:15
  Speaker 1: passiert
• 15:17
  Speaker 0: und daraus leidet sich dann auch ab.
• 15:19
  Speaker 0: wenn ich das noch sagen darf Wenn jemand mal sich krankschreiben hat lassen ohne krank gewesen zu sein also weil er irgendwie beim Umzug helfen wollte oder Weil er eine Beerdigung vorbereiten musste oder eine Hochzeit um schönes Beispiel zu nennen Oder einfach weil er gekündigt hat Die Kündigungsfrist noch so lang war und er wollte sein Chef nicht mehr sehen.
• 15:41
  Speaker 0: Dann steht was in der Akte, von dem du wissen musstest weil du warst ja krank also du war es krank geschrieben zu Hause das merkst du.
• 15:49
  Speaker 0: damit ist positive Kenntnis nachgewiesen Und dass musst du dann auf jeden Fall vorher klären und nachweisen.
• 15:56
  Speaker 1: Alles klar Also wahrheitsgemäße Angaben tätigen aus meinem Gedächtnis heraus nach bestem Wissen und Gewissen Das ist immer Auf jeden fall die beste Empfehlung, die man da geben kann an der Stelle ohne dass es kompliziert wird.
• 16:10
  Speaker 0: Und sich auch Zeit lassen.
• 16:12
  Speaker 0: also das ist auch so ein Ding.
• 16:13
  Speaker 0: jetzt nicht schnell schnell ich mache den Antrag und in der Viertelstunde gibt's Essen oder sowas sondern ließe die Fragen durch denkt mal drüber nach und wenn du dann die Gesundheitsfragen durchkließt das sind ja Beispiele bei deinem Feld dir wieder einen was du schwerbiegendes hattest Und alles andere, was irgendwie so unter den Bagatellbereich fällt.
• 16:34
  Speaker 0: Also was jeder mal hat und was von alleine folgendurch wieder aushalt.
• 16:37
  Speaker 0: Das ist ja auch gar nicht angabepflichtig.
• 16:39
  Speaker 1: Alles klar genau Genau damit möchte ich nochmal auf das Thema Versicherung von Kindern zu sprechen kommen.
• 16:47
  Speaker 1: die EU für mein Kind.
• 16:49
  Speaker 1: Ist das empfehlenswert?
• 16:51
  Speaker 1: Wenn Ja welche Gründe stehen dahinter?
• 16:55
  Speaker 0: also was wichtig ist in meinen Augen ist eine Option zu haben später mal ne bm machen zu können weil Diagnosen schleichen sich ein, es gibt eine immer größere Sensibilität und das meine ich im positiven Sinne für psychische Erkrankungen.
• 17:10
  Speaker 0: Und die treten eben auch schon in Kindesalter auf oder machen sich bemerkbar.
• 17:15
  Speaker 0: Und entsprechend ist es eben gut wenn du eine Option hast bei der du ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln kannst.
• 17:25
  Speaker 0: also dafür kannst du eine Grundfähigungsversicherung abschließen Wirklich schon eine Berufsunfähigkeit für Kinderab... ...Berufsunfähigkeitsversicherung, für Kinder abzuschließen.
• 17:34
  Speaker 0: Das würde sich dann empfehlen wenn ich weiß dass die Eltern einen Beruf haben der teuer ist in der Berufsunähigkeitversicherung so wie jetzt zum Beispiel ein Dachdecker oder vielleicht sogar ein Schreiner manchmal und das sich da eben die Kinder jetzt schon als Schüler an der Berufsunfähig keits Versicherung versichere so dass sich dann später auch, wenn der Dachdeckerberuf ergriffen wird die Prämien auf dem Schüler berechnet bleiben.
• 18:05
  Speaker 1: Warum ist das so?
• 18:05
  Speaker 1: Hat es nochmal den Zusammenhang ganz kurz an dieser Stelle erläutern warum das so ist, dass man als Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und bei dem Tarif sozusagen bleibt, bei dem man eingepreist wurde?
• 18:20
  Speaker 0: Also bei den allermeisten Versicherungen ist das heutzutage so bei Alltarifen manchmal nicht aber Heutzutage ist es so, dass du eben auch als Schüler keine Nachmeldepflicht hast.
• 18:30
  Speaker 0: Wenn ein anderer Beruf ausgeübt wird und das in der Berufsunfähigkeitsversehrung immer so... Also es gibt ganz wenige Tarife am Markt die zum Beispiel bei Rauchverhalten wenn du es rauchen anfängst gibts einen Versicherer tatsächlich, der das nachmelden lässt.
• 18:49
  Speaker 0: aber alle anderen Versicherern sagen halt ganz klipp und klar Wenn du später dein Risiko erhöhst, musst du nichts nachmelden.
• 18:56
  Speaker 0: und es bedeutet eben wenn du.
• 18:59
  Speaker 0: Schüler warst und dann eben Dachdecker wirst oder wenn du keine Ahnung Botanik Professor warst?
• 19:07
  Speaker 0: Und ihr dann irgendwann denkst ne ich habe keinen Bock mehr das alles theoretisch zu unterrichten.
• 19:12
  Speaker 0: Ich mache jetzt einen Bauernhof auf.
• 19:15
  Speaker 0: Dann musst du nix melden sondern du bist dann als Bauer oder als Landwirt versichert und zahlst weitere Prämie, die günstige Prämien, die du als Botaniprofessor bezahlt hast.
• 19:25
  Speaker 0: Das wäre auch Käse wenn du dann melden müsstest, wenn du krank wirst oder so was halt.
• 19:32
  Speaker 0: Also das, wenn sich das Risiko verschlechtert, das musst du nicht melden.
• 19:35
  Speaker 0: Und sei es bei Beruf, bei Gesundheit oder auch bei Hobbys?
• 19:41
  Speaker 1: Also sehr gut!
• 19:42
  Speaker 1: Es gilt der Zeitpunkt beim Versicherungsabschluss den man dort hat, der gesundheitliche Status.
• 19:49
  Speaker 1: Sowohl wie auch das Berufes, den man ausübt oder die Hobbys, die man aus übt und das ist sozusagen der Status quo, den Man dann auf dem Papier festhält.
• 20:01
  Speaker 0: Ganz genau!
• 20:02
  Speaker 0: Und es ist auch immer wieder ein Thema wenn ich so dreißigjährige Männer habe die gerade eine Familie gegründet haben, die dann sagen ja früher war ich Klettern und Mountainbike und alles mögliche Zeug.
• 20:16
  Speaker 0: Jetzt will das Kinder als manche nicht mehr.
• 20:18
  Speaker 0: aber später wenn das Kind dann größer ist mache ich es wieder.
• 20:22
  Speaker 0: Dann machst du's in dem Moment nicht.
• 20:23
  Speaker 0: also dann ist dieses Hobby im Moment nicht angabepflichtig.
• 20:26
  Speaker 0: und kleine Spoilerwarnung ihr fangt nie wieder an mit dem Zeug!
• 20:30
  Speaker 0: Das ist durch einfach hier.
• 20:31
  Speaker 0: Ist halt dann später mal alt und das ist dann einfach albern.
• 20:33
  Speaker 0: dann irgendwann nochmal zu klettern Du verletzt dich am ersten Tag.
• 20:37
  Speaker 1: Ja, genau zu dem Thema noch eine letzte Frage.
• 20:40
  Speaker 1: Nämlich Kampfsportarten, Judo-Karate, genau Boxen.
• 20:45
  Speaker 1: Müssen Kampbsportarten eigentlich angegeben werden?
• 20:49
  Speaker 0: Und warum?
• 20:50
  Speaker 0: Die sind auch gefährlich.
• 20:53
  Speaker 0: Es gibt da... Also es schlagen zwei Herzen in meiner Brust.
• 20:57
  Speaker 0: Das eine ist du bekommst absichtlich aufs Maul und das kann Sachen mit deinem Gehirn machen also Mohamed Ali zum Beispiel halt.
• 21:05
  Speaker 0: Das sind so Sachen.
• 21:07
  Speaker 0: Das kann auf Dauer einfach Blöde rausgehen und deswegen sind es Hochrisikoberufe, die dann ausgeschlossen werden oder eben einen Zuschlag in der Regel verlangen.
• 21:22
  Speaker 0: Hobbis!
• 21:23
  Speaker 0: Hochrisiko-Hobbys ja ganz genau.
• 21:27
  Speaker 0: Genau das andere ist aber dass jeder Sport egal welcher Sport wenn du den Invereinen betreibst Dann singt dein dein Risiko psychisch zur Erkrankung, weil die Interaktion mit anderen Menschen ist halt positiv zu werden.
• 21:42
  Speaker 0: Weil du draußen bist, mit Leuten interagierst und daran ein geringeres Risiko hast eben an psychischen Erkränkungen zu erkranken.
• 21:52
  Speaker 0: Aber das ist momentan noch.
• 21:54
  Speaker 0: also es hat nicht erforscht.
• 21:56
  Speaker 0: Und in der Versicherung haben wir immer Statistiken und du brauchst erstmal diese Statistik dazu brauchtest du dann die Bestände, die das versichern.
• 22:07
  Speaker 0: Und dann könntest du schauen welche Wechselwirkung es da gibt.
• 22:10
  Speaker 0: aber da gibt's eben halt kaum Zahlen.
• 22:11
  Speaker 0: und deswegen ist man momentan noch so dass man sagt was man weiß ist dass es eben halt neurologische und körperliche Erkrankungen nach sich zieht also Verletzungen und auch eben Gehirnschädigungen und deswegen den Zuschlag nimmt und diesen Faktor dass man sagt halt es könnte dazu führen dass man psychisch stabiler ist, das ist noch nicht untersucht genug um damit halt irgendwie rauszugehen und zu sagen wir geben dann Nachlass beziehungsweise wir versichern es glatt weil sichs aufhebt.
• 22:43
  Speaker 0: Das eine Risiko mit dem anderen.
• 22:45
  Speaker 1: Genau ich glaube zur Risikosportarten kann man nochmal ne ganz gesonderte eigene Folge machen.
• 22:49
  Speaker 1: das lohnt sich da tiefer ins thema mal einzusteigen weil das is ja auch ein einen Standteil in der Abfrage bei einer BU-Versicherung, die immer wieder Rückfragen aufwirft.
• 23:02
  Speaker 1: Insofern ist das ganz bestimmt lohnt es wert darüber nochmal gesondert zu sprechen.
• 23:06
  Speaker 1: oder dass ein weites Feld ist.
• 23:08
  Speaker 0: Da muss ich mal was nachschauen.
• 23:09
  Speaker 0: halt ganz ehrlich.
• 23:10
  Speaker 0: also Fußball ist ja nicht ohne, ist ja auch gefährlich und verletzungsrelevant.
• 23:16
  Speaker 0: Ja
• 23:16
  Speaker 1: aber es geht doch nicht zu Risikosportarten oder?
• 23:18
  Speaker 0: Ganz genau ganz genau!
• 23:19
  Speaker 0: Und das ist halt das Ding.
• 23:20
  Speaker 0: also wenn du mal Sonntags in die Notaufnahme gehst wie viele Leute da mit grünen Knien, Hockenhalt- und Schmerzverzehrten Gesichtern weil sie sich beim Fußball spielen verletzt haben ist irre.
• 23:31
  Speaker 0: Aber da es so viele gibt ist der Risikozuschlag übers Kollektiv gelegt.
• 23:37
  Speaker 0: Also jeder Mensch, der eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat zahlt den Zuschlag.
• 23:42
  Speaker 0: Fußball weil es eben ein breiten Sport ist.
• 23:44
  Speaker 1: Das gilt ja bei uns auch für alle Breitensportarten.
• 23:46
  Speaker 1: Fußball war jetzt ein Beispiel aber für alle und grundsätzlich kann man sich beim Sport natürlich auch verletzen.
• 23:52
  Speaker 1: das Risiko ist da?
• 23:53
  Speaker 0: Ja genau dass es eingepreist und sehr traditionell finde ich das Bild Aber es ist so.
• 24:01
  Speaker 0: auch freiwillige Feuer wäre es für gewöhnlich kein Risiko wenn du dann nicht irgendwo hier Nordostsee-Kanal tauchst dann mit der Feuerwehr, sondern halt ganz normal dieses Dorrfeuerwehr.
• 24:14
  Speaker 0: Das ist dann auch über das Kollektiv gelegt der Zustand.
• 24:20
  Speaker 1: Ja genau dafür ist das versichert ein Kulitiv da.
• 24:23
  Speaker 0: Ganz genau!
• 24:24
  Speaker 1: Lieber Philipp, das waren schon alle Fragen die wir heute von Kundenseite mitgebracht haben.
• 24:30
  Speaker 1: Ja und ich glaube wir haben ganz gut gemerkt dass es sich durchaus lohnt eine Beratung in Anspruch zu nehmen wenn man sich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
• 24:40
  Speaker 0: geschäftigt
• 24:41
  Speaker 1: und einfach tiefer einsteigen.
• 24:43
  Speaker 1: du hast es vorhin auch gesagt es lohnt sich da sich die Zeit zu nehmen und drüber nachzudenken das eigene Leben oder zumindest die letzten fünf Jahre Revue passieren zu lassen und zu überlegen, was hat da stattgefunden an Behandlungen?
• 24:57
  Speaker 1: Und wie sieht mein Alltag aus?
• 24:59
  Speaker 1: und sich damit auseinanderzusetzen im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
• 25:04
  Speaker 0: Das ist genau das Ding.
• 25:05
  Speaker 0: halt weil es ist immer individuell.
• 25:07
  Speaker 0: also wenn jetzt tausend Podcasts hört dann habt ihr immer noch nicht geregelt.
• 25:12
  Speaker 0: halt was bei euch in der Berufsunfähigkeinsversicherung wichtig ist.
• 25:15
  Speaker 0: Es ist immer individuell, deswegen mache ich eine Beratung.
• 25:18
  Speaker 0: Genau
• 25:19
  Speaker 1: das kommt ja jetzt auch ganz deutlich raus und umso besser ist es wenn ich diese individuelle Beratungen in Anspruch nehme weil's dann wirklich nur für meinen ganz persönlichen Fall ist dass sich diese Versicherungsabschließe.
• 25:32
  Speaker 1: Insofern vielen lieben Dank Philipp Wenzel.
• 25:36
  Speaker 0: Voll gerne!
• 25:37
  Speaker 1: Und liebe Grüße nach Franken.
• 25:38
  Speaker 1: da siehst du jetzt im Homeoffice.
• 25:40
  Speaker 0: Ich bin im Homeoffice, aber ich bin schon in der Oberpfalz.
• 25:44
  Speaker 0: Ich bin nur gebürtiger Franke.
• 25:45
  Speaker 0: Ach
• 25:46
  Speaker 1: so!
• 25:46
  Speaker 0: Aber wohnend tu' ich am Tor zur Oberpfals
• 25:50
  Speaker 1: und das ist schon
• 25:51
  Speaker 0: in den Oberpfalds.
• 25:52
  Speaker 1: Ah ja?
• 25:52
  Speaker 1: Dann ganz liebe Grüße in die Oberpfalls.
• 25:56
  Speaker 0: Bis bald.
• 25:56
  Speaker 0: Ich riech's aus bis dann.
• 25:57
  Speaker 0: Tschüss.