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7 HÁBITOS sobre DINHEIRO que MUDARAM minha vida (JOEL JOTA) | JOTA JOTA PODCAST #249 · Jota Jota Podcast

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Muito provavelmente você não aprendeu sobre dinheiro na
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escola, talvez em casa você aprendeu.
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E quando aprende, muitas vezes aprendeu errado.
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Aprende que dinheiro é sujo e que rico é ladrão, por exemplo,
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que falar sobre grana é feio e é mentira.
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Tudo isso é mentira. Dinheiro não é bom nem ruim.
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Dinheiro é uma ferramenta e como qualquer ferramenta, você
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precisa aprender a usar. Então, hoje eu vou detalhar cada
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uma dessas 7 lições. Eu vou te dar dados e eu vou te
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contar algumas histórias e, principalmente, eu vou te
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mostrar como aplicar cada uma delas na sua vida.
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Começando agora, turma, antes da gente começar o episódio de
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hoje, eu quero te falar de um parceiro que tem tudo a ver com
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o que Eu Acredito, que a localiza meu.
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O carro por assinatura da localiza que você já conhece.
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A localiza meu é totalmente digital, desde a história do
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carro até a assinatura do contrato.
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Então, você pode escolher um planos que vão de 12 a 48 meses,
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com carros de todas as marcas, SUVs elétricos, híbridos e até
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opção blindada. E eu sei que muita gente ainda
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pensa em comprar um carro da forma tradicional, mas pensa
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comigo, quando você compra, você imobiliza um valor alto do seu
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patrimônio e ainda tem que lidar com o IPVA, documentação,
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seguro, revisão, manutenção, tudo por tua conta com a
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localiza meu. Tudo isso já está incluso na sua
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mensalidade. Você tem previsibilidade
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financeira. Liberdade e muito mais tempo
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para focar no que realmente importa, que é a sua rotina, sua
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família e seus negócios. E para completar, a localiza meu
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está comemorando 5 anos e quem ganhou um presente é você.
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Usando o nosso QR Code ou link aqui na descrição, você garante
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1000 BRL de desconto em uma mensalidade.
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É só chamar um consultor no WhatsApp, tirar suas dúvidas e
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escolher o carro que mais combina com o seu momento
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Combinado? Agora, Bora começar o JJ
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podcast? E são número 1.
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E presta atenção nessa aqui porque ela muda tudo, não é o
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empregador que paga o salário, não é o empregador que paga o
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seu salário, ele só administra o dinheiro, quem paga é o cliente.
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Pensa comigo, de onde vem o dinheiro que a empresa usa para
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te pagar do cliente, certo? Se a empresa não vende, ela não
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tem como pagar ninguém, é o cliente que coloca o dinheiro no
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caixa. Então, se você quer ganhar mais
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dinheiro, que tal você parar de olhar para o seu chefe e começar
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a olhar mais para o cliente? Você precisa se perguntar, como
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que eu posso gerar mais valor para o cliente?
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Como que eu posso resolver o problema dele melhor, mais
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rápido, de um jeito que ninguém mais resolve.
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Eu já fui técnico de natação durante muitos anos.
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Enquanto eu convivia com os técnicos, eu percebia que tinha
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2 características, tinham 2 tipos, o primeiro reclamava do
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salário, reclamava do clube, reclamava dos horários e o
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segundo focava nos atletas, melhorava os treinos, estudava
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novas metodologias, conversava com os pais.
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E adivinha qual dos 2 sempre tinham propostas melhores,
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sempre ganhava mais, sempre estava em alta demanda.
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O segundo porque ele entendia que quem pagava o salário dele
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não era o clube, era o resultado que ele gerava para os atletas e
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para as famílias, era o valor que ele criava.
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Então a aplicação prática aqui é simples, faço uma pergunta pra
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você agora, quem é o cliente final do meu trabalho?
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Como eu posso servir ele melhor? E se você é empreendedor, isso
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fica ainda mais claro, sem cliente não tem empresa.
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Sem cliente você não recebe seu dividendo e são 2.
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O dinheiro mora no problema. Se você quer resolver o seu
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problema financeiro, resolva o problema de alguém.
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A maioria das pessoas ficam olhando para o extrato bancário
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reclamando que não tem dinheiro, mas presta atenção, o dinheiro
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não tá lá. O dinheiro mora no problema que
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você ainda não resolveu, tá na dor que você não aliviou, tá na
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necessidade que você ainda não atendeu.
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Eu vou te mostrar um outro dado, segundo a Forbes.
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Das 100 pessoas mais ricas do mundo em 2024, 87% dela
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construíram sua Fortuna resolvendo um problema em
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escala. Jeff Bezos, por exemplo,
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resolveu o problema da conveniência nas compras, Elon
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Musk resolveu o problema do transporte sustentável, Mark
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Zuckerberg resolveu o problema da conexão entre as pessoas.
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Eu sei que esses exemplos sempre aparecem, e sabe por que que
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eles aparecem? Porque eles realmente funcionam,
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porque é uma forma de você entender isso.
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Você também não precisa ser bilionário para aplicar nenhum
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desses princípios. Só precisa entender que quanto
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maior é o problema que você resolve e quanto mais gente você
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ajuda, mais dinheiro você ganha. Então, a pergunta que você
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precisa responder é, qual o problema você resolve hoje e
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como você pode resolver ele de uma maneira mais rápida, melhor
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para mais gente? Responda isso e o dinheiro vem
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como consequência, pode acreditar.
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Lição número 3 e essa aqui vai contra tudo que você aprendeu.
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Educação financeira é mais importante que dinheiro?
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A educação financeira é mais importante do que o próprio
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dinheiro, porque sem educação o dinheiro vai embora, mas com
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educação o dinheiro volta. Aliás, ele nem vai embora.
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Olha só esse dado aqui ó, 70% dos ganhadores de loteria
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quebram em até 5 anos, 70% ganham milhões e perdem tudo.
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Por quê? Falta de educação financeira?
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Eles têm um dinheiro. Mas não tenho conhecimento de
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como multiplicar este dinheiro, nem como proteger, nem de como
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fazer esse dinheiro trabalhar para eles.
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Agora pega o caso contrário, quantas histórias você conhece
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de pessoas que começaram do zero, construíram Fortuna,
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perderam tudo e construíram tudo de novo?
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Várias, né? Por exemplo, Luiz barci, o maior
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investidor na pessoa física do Brasil, trabalhou como Office
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boy, Samuel Klein, fundador das Casas Bahia, era vendedor
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ambulante, Silvio Santos começou vendendo capas de plástico na
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rua E a diferença? Educação, mentalidade,
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conhecimento, como o dinheiro funciona?
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Essa pesquisa que eu contei é dos Estados Unidos, né?
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Agora, no Brasil, a situação é crítica também.
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Olha esse dado aqui, ó. Segundo o banco central, apenas
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28% dos brasileiros têm educação financeira básica.
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Isso significa que 72% da população não sabe controlar
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gastos, não sabe investir, não sabe planejar o futuro e sabe o
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que que isso significa para você?
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Oportunidade. Porque se você se educar
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financeiramente, você já tá na frente de 70% das pessoas e não
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precisa de muito, não tá? Precisa de leitura, precisa de
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estudo, precisa de aplicação. Então aqui vai um desafio, vai
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ajudar você e vai ajudar sua vida.
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Leia um livro sobre educação financeira uma vez a cada 3
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meses, 4 livros por ano, só isso em 5 você já leu 20 livros, você
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acha que a sua vida financeira vai ser a mesma depois dessa
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leitura, desse estudo? É impossível.
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É lógico que você vai aprender a próxima lição.
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Essa aqui dói. Lição número 4 a mais
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incompreendida de todas, falta de dinheiro não é a causa, é o
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efeito. E quais são as causas?
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Falta de conhecimento sobre o dinheiro, falta de conhecimento
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de quem você é, onde você gasta o seu dinheiro, falta das
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pessoas certas ao seu redor. E isso, acredite, muda tudo.
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Porque se você acha que o problema é a falta de dinheiro,
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você vai ficar esperando dinheiro aparecer.
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Mas se você entende que a falta de dinheiro é o efeito e não a
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causa, você vai conseguir resolver.
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Agora é tipo febre, febre não é a doença, febre é o sintoma.
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A doença pode ser uma infecção, uma inflamação.
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E se você só tratar a febre, a doença continua lá.
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Você precisa tratar a causa. Segundo uma pesquisa da
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Confederação nacional de dirigentes lojistas, 78% dos
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brasileiros estavam endividados em 2024, 78%.
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Mas será que o problema dessas pessoas é a falta de dinheiro?
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Com certeza não é o problema, é a falta de planejamento, é a
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falta de controle, é a falta de educação financeira.
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A primeira causa falta de conhecimento do dinheiro.
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Você não sabe como o dinheiro funciona, não sabe sobre juros
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compostos, por exemplo, não sabe sobre a inflação, não sabe sobre
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a diferença entre ativo e passivo, não sabe investir.
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Qual o resultado? Você perde dinheiro e nem
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percebe. Segunda causa falta de
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conhecimento de quem você é, não sabe seus valores, não sabe seus
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objetivos, não sabe quanto você precisa para viver bem.
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Então você gasta com tudo, tenta impressionar todo mundo e no fim
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do mês não sobra nada. A terceira causa é você não
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saber o que você gasta, onde você está colocando seu
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dinheiro. Deixa eu te fazer uma pergunta
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sincera, você sabe quanto você gastou mês passado exatamente
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assim, no detalhinho e com quê? Porque a maioria das pessoas não
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sabe. O dinheiro some e elas não sabem
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para onde foi. Uma pesquisa do Serasa mostrou
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que esses brasileiros não controlam o próprio orçamento.
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E aí, como que você vai ter dinheiro se você nem sabe para
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onde ele está indo? Quarta causa falta das pessoas
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certas. Você é a média das 5 pessoas com
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quem você mais convive. Se você anda com gente que
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reclama de dinheiro, que acha que rico é ladrão, que vive no
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vermelho, adivinha qual vai ser a sua relação com dinheiro?
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Eu tive que afastar pessoas da minha vida, pessoas que eu
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gostava, mas que tinha uma mentalidade de escassez.
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Às vezes criticavam o meu crescimento, falavam que eu que
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eu estava mudando, que eu estava me tornando uma outra pessoa.
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Sabe de uma coisa? Elas estavam certas.
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Eu estava mudando e mudando pra melhor, porque isso não tem nada
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a ver com ser arrogante. É sobre ser intencional, é sobre
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escolher estar perto de quem te faz crescer.
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Então aqui vai uma tarefa pra você, identifique qual dessas 4
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causas é a sua e seja honesto. Comece a trabalhar nelas hoje.
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Não espere o dinheiro chegar, resolva a causa e o efeito muda
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sozinho. Vamos para quinta lição, e essa
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aqui é sobre valor, gente, um recado rápido para todos vocês.
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Eu falo aqui no JJ, podcast sobre desenvolvimento pessoal,
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sobre negócios, sobre carreira, e a gente sempre recebe
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perguntas do tipo assim, João, eu queria falar com você, porque
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eu acho que você também pode me ajudar.
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Não, talvez aqui no JJ podcast, mas talvez me ajudar com o que
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você tem para oferecer. Eu não sei a sua agenda de
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curso. Eu não sei onde você vai
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palestrar eu gostaria de saber dos teus programas de mentoria
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eu queria ler mais sobre os seus livros eu queria saber se você
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pode me dar um conselho pois bem, tudo isso eu consigo
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responder agora pra você eu tenho certeza que eu consigo te
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ajudar na sua carreira e no seu negócio e obviamente isso vai
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impactar a sua vida pessoal também, então como que eu vou
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poder te ajudar agora? Aqui embaixo tem um link da
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minha assistente virtual, o nome dela é Laila, é um pouco da Lala
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com e a. E ela tá toda treinada com a
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minha linguagem pra tirar as suas dúvidas e depois passar
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você pra uma pessoa do meu time. Então, caso você tenha um
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negócio, caso você queira saber mais sobre projetos, programas,
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cursos, palestras, sobre o que eu faço e sobre pra onde eu vou,
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pra onde eu estou indo e o que Eu Acredito pode acontecer com a
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sua carreira também. Clico aqui embaixo, que vai ser
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no WhatsApp, é uma conversa no WhatsApp.
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Direta, rápida, prática, objetiva.
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E eu tenho certeza que alguma coisa em algum.eu vou conseguir
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te ajudar. Então clica aqui embaixo e vem
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falar com a Laila que você vai estar falando comigo.
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Lição número 5 e essa aqui é matemática pura.
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Dinheiro é o reflexo do valor que você gera.
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Dinheiro é o reflexo do quanto de valor você gera na outra
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pessoa. Mais valor, mais dinheiro, pouco
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valor, pouco dinheiro. É simples assim.
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E é justo assim? Mais pesquisas para você?
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Olha só, segundo dados do Ipea de 2024, no Brasil,
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profissionais especializados ganham, em média, 3 vezes mais
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do que profissionais sem qualificação.
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Por quê valor? Eles resolvem problemas mais
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difíceis, eles entregam resultados maiores.
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Então, se você quer ganhar mais dinheiro, para de reclamar do
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mercado, para de reclamar do país, para de reclamar da sorte
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e comece a se perguntar, quanto de valor eu tô gerando?
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Como que eu posso gerar mais? Quando eu comecei a dar
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palestras, logo no começo eu nem cobrava e depois de um tempão eu
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comecei a cobrar barato, muito barato.
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Por quê? Porque eu achava que não valia
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mais do que eu cobrava. E sabe o que aconteceu?
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As empresas não me levavam a Sério.
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Elas achavam que ser barato não devia ser bom.
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Até que um mentor me falou, Joel, você não está cobrando
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pelo seu tempo, você está cobrando pelo valor que você
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entrega, pela transformação que você gera, pelos anos de
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experiência que você tem. E ele estava certo.
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Eu aumentei meu preço e sabe o que aconteceu?
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Mais demanda mais respeito, mais resultados para todos os
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clientes, porque quando você se valoriza, os outros te valorizam
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também. Um estudo da Harvard Business
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review mostrou que as empresas estão dispostas a pagar 40% a
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mais para serviços especializados porque tem mais
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chance de alcançar os seus próprios objetivos.
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E o motivo é valor atrai valor. Quem cobra mais barato, entrega
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mais barato. Então aqui vai uma reflexão,
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quanto de valor você está gerando hoje?
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E o mais importante, quanto de valor você pode gerar se você se
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desenvolver, se você estudar, se você se capacitar e se você se
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especializar? A resposta está aí, aumente o
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valor e o dinheiro aumenta junto.
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Lição número 6, e essa aqui define sua carreira, ou você
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trabalha com vendas ou você trabalha com gente.
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Portanto, aprenda a vender ou aprenda a construir times.
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Não tem meio termo. Todo negócio, toda a carreira
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depende de uma dessas 2 coisas ou você vende.
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Ou você lidera pessoas que vendem, ou você faz, ou você
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lidera pessoas que fazem. Segundo uma pesquisa do LinkedIn
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que foi publicada em 2023, as 2 habilidades mais procuradas por
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empresas no mundo são vendas e liderança.
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Primeiro e segundo lugar. Por quê?
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Porque são as habilidades que movem resultados.
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Se você trabalha com vendas, você precisa aprender a
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comunicar valor, precisa aprender a entender objeções,
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quebrar as objeções. Precisa aprender a fechar bons
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negócios, aprender a construir relacionamentos.
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E olha, venda nessa. Quando você está num ramo
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comercial, você vende, quando você pede aumento, quando você
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apresenta uma ideia, quando você convence alguém, a gente vende o
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tempo inteiro. Gente.
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A diferença é que alguns sabem que estão vendendo e outros não
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sabem. Agora, se você trabalha com
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gente, você precisa aprender a liderar.
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A se comunicar, mostrar sua visão, aprender e desenvolver
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pessoas, aprender a delegar, aprender a inspirar, tudo isso
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são aprendizados. Olha a outra pesquisa aqui, da
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galop, ela mostrou que empresas com líderes altamente engajados,
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que são 21% mais produtivas e 22% mais lucrativas, essa
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enorme. Isso é gigante.
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Eu tive que aprender essas 2 ferramentas, essas 2 práticas.
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E quando eu comecei, era só eu. Eu tinha que vender, tinha que
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prospetar, tinha que fechar, eu tinha que fazer tudo.
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Logo, o meu começo como empreendedor, como a maior parte
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dos empreendedores, né? E foi difícil porque eu não
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tinha formação em vendas, eu era treinador de natação, mas eu
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estudei, aprendi, treinei e comecei a vender.
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Comecei a fechar bons contratos e o meu negócio cresceu.
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Mas chegou um momento que eu não conseguia fazer tudo sozinha.
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Então tive que aprender a segunda habilidade, que é
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construir times, contratar, treinar, delegar e também
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confiar. E olha, foi mais difícil do que
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vender, porque trabalhar com gente é complexo, mas é a única
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forma de crescer. Então aqui vai uma pergunta para
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você, qual dessas 2 habilidades você vai desenvolver primeiro,
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vendas ou liderança? Escolhe uma e dedica os teus
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próximos 90 dias para estudar e praticar ela assim, no detalhe a
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fundo. Faz isso.
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A sua carreira vai mudar. E agora?
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A última lição, a mais simples e talvez a mais importante lição
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número 7, simples, direta, poderosa.
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Evite gastos desnecessários. Ponto.
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Parece óbvio, não é? Mas não é, porque a maioria das
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pessoas não evita. A maioria das pessoas gasta com
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coisas que não precisa para impressionar gente que não
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gosta, com dinheiro que não tem. Loucura, mas a culpa não é sua.
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A gente vive numa sociedade que te empurra.
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Consumo 24 horas por dia, Instagram, TikTok, YouTube,
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outdoor, rádio, todo mundo tentando te vender alguma coisa
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e o pior, te vendendo a ideia de que você precisa daquilo para
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ser feliz, para ser bem sucedido, para ser aceito.
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Um estudo da Fidelity mostra que pessoas que evitam gastos
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desnecessários conseguem poupar, em média, 23% a mais no ano.
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Só cortando o que não precisa. Imagina o que você pode fazer
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com 23% a mais do seu salário, investir, montar um negócio,
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viajar com a família, dar segurança para os seus filhos.
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As possibilidades são infinitas e aí estão as 7 lições sobre o
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dinheiro que mudaram a minha vida.
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E antes de terminar, deixa eu recapitular tudo aqui com você,
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porque eu sei que foi muita informação.
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Eles são um, não é empregador que paga o salário, é o cliente.
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Foco no cliente, não no chefe 2. O dinheiro mora no problema, não
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no banco. Resolva problemas e o dinheiro
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aparece. 3 educação financeira é mais importante que dinheiro.
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Sem educação o dinheiro vai embora, com educação ele volta.
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4 falta de dinheiro não é? A causa é efeito.
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Identifique as causas, falta de conhecimento, falta de
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autoconhecimento, falta de controle e falta das pessoas
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certas. 5 dinheiro é reflexo do valor que você gera.
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Mais valor, mais dinheiro. 6 ou você trabalha com vendas ou
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trabalha com gente, aprenda uma das 2 ou as 2 e 7 evite gastos
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desnecessários, antes de comprar, pergunte, eu preciso?
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Isso me aproxima dos meus objetivos.
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Posso pagar à vista, por exemplo?
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Essas 7 lições transformaram a minha vida e eu tenho certeza
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que se você aplicar, você vai transformar sua vida também.
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E agora quero te propor um novo desafio.
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Escolhe uma dessas 7 lições, só uma aquela que mais te impactou?
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E nos próximos 30 dias você vai aplicar ela na sua vida todos os
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dias, com disciplina, com consistência.
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E no final dos 30 dias vem aqui nos comentários e me conta o
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resultado, me conta o que mudou, me conta o que você aprendeu,
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porque eu quero saber e a comunidade aqui também quer
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saber e olha se esse conteúdo agregou valor para você, se você
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aprender alguma coisa, deixa um like aqui, deixa uma curtida,
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deixa a gente saber, compartilha com aquele teu amigo que precisa
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ouvir isso, se inscreve no canal, segue a gente nas redes
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sociais. E ativa as notificações porque
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todas as semanas tem conteúdo aqui pra você.
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E se você ainda quer se aprofundar mais em alta
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performance e desenvolvimento pessoal em negócios, eu tenho
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outros conteúdos no canal que vão complementar este aqui, tá?
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E antes de terminar, deixa eu te falar uma última coisa, o
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dinheiro não é tudo, tá? Dinheiro é ferramenta, o que
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importa de verdade é o que você faz com ele.
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E a vida que você constrói é um impacto que você gera, é a
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família que você sustenta e o legado que você deixa.
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Eu sempre falo, saúde, família e trabalho.
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Não inverta a ordem, porque do que que adianta ter dinheiro se
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você não tem saúde para aproveitar?
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De que adianta ter dinheiro se você não tem família para
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compartilhar? De que adianta ter dinheiro se
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você não tem propósito? Então use uma dessas 7 lições,
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não só para ganhar dinheiro, use para construir uma vida que vale
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a pena, para ter Liberdade, para cuidar de quem você ama, para
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fazer a diferença. Porque no final das contas.
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O dinheiro é só ao meio. O fim é você Viver A Vida que
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você sempre quis. Eu Acredito que você é capaz
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disso, acredito de verdade. Então, valeu por ter chego até
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aqui e a gente se vê no próximo conteúdo.
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Beleza? Valeu, tchau.