EP82. 別讓終身險綁架你的退休金！從「醫藥分離」看專業分工：如何規劃真正能救命的保險？

聰明生活投資學 · Feb 11, 2026 · 35m

如果你想要結合你的投資與生活

擁有財務全局觀，

以清晰的角度鳥瞰財務現況，

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這集節目延續上一集的節目，

邀請到《設計你的幸福 》的作者洪哲茗與邱茂恒兩位老師

我們討論保險在財務規劃中的關鍵地位，並點出大眾常陷入的誤區。

哲茗老師強調，保險的初衷應是「保大不保小」，

即針對發生率低但財務衝擊巨大的風險進行轉嫁。

茂恒老師進一步提出「醫藥分離」概念，

財務顧問負責需求診斷與方案設計，業務員負責理賠執行與服務。

透過釐清真實需求與制度設計（如資訊透明、彈性配置），

保險能從單純的支出轉化為支持人生幸福的安全網。

閱讀推薦 | 設計你的財務幸福：5個行動，打造不焦慮金錢的未來

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