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Como guardar dinheiro todo mês e construir patrimônio | Podcast Indispensável #21 · Indispensável

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  Mas eu não quero que você seja rica e nem rico.
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  Eu desejo que você seja afortunada e afortunada, ou
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  seja, que você tenha Fortuna. E é uma diferença entre Riqueza
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  e Fortuna. Essa diferença foi apresentada
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  no livro a psicologia financeira, de Morgan russo.
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  Ele traz de uma forma muito clara a diferença de Riqueza e
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  Fortuna. Riqueza é aquilo que as pessoas
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  veem, que você tem o carro, que você tem, a casa que você mora.
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  O relógio, os bens, as joias, aquilo que é visto.
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  A pessoa mede a Riqueza por aquilo que é visto, aquilo que
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  você tem no momento presente, né?
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  Aqui, agora, o grande problema é que você pode ser muito rica e
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  rico, tendo muito bens, jantando, lugares caros,
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  viajando todo ano, mas não ter Fortuna porque Fortuna.
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  É aquilo que as pessoas não veem, que você tem Fortuna.
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  É aquilo que você guarda. A diferença daquilo que você
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  tem. E aquilo que você guarda e que
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  não é notado, não é visto, está numa conta, está em
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  investimentos, está em bens não visíveis.
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  Isso é Fortuna se você está guardando mais dinheiro do que
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  gastando. Investindo a diferença de forma
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  diversificada, você está fazendo certo, você está criando Fortuna
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  e porque eu quero que você seja afortunado ou afortunado, porque
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  se você só é rica ou rico, pode vir uma crise e você perder
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  tudo. Você provavelmente já ouviu
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  histórias de pessoas que eram milionárias, que ficaram pobres,
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  gal na Mega-Sena, no big Brother e depois fizeram o quê?
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  Perderam tudo por quê? Porque eram pessoas ricas.
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  Tinham bens, tinham dinheiro, mas não souberam lidar bem com
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  ele. O que que é lidar bem com
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  dinheiro? Presta atenção, essa é a mais
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  importante parte do episódio que eu quero dizer pra você AA forma
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  de você transformar a Riqueza em Fortuna.
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  É você guardando mais do que gastando.
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  Guarde mais do que gaste, gaste menos do que ganhe.
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  E sabe essa diferença? Por exemplo, Igor, eu ganho
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  2000, gastei 1500. Sabe esses 500 que você tem de
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  diferença entre o que você ganhou e gastou?
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  Esses 500 você investe e aí você vai estar criando a sua Fortuna.
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  Fortuna é tudo aquilo que você guardou e que não comprou no
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  presente para eventualmente ser usado no Fortuna, no futuro.
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  Perdão, Fortuna. É o que sobra depois que você
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  gasta o que ganha, essa é sua Fortuna.
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  Qual é a sua Fortuna hoje? Então, a sua Fortuna está
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  negativa, você está gastando mais do que ganha.
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  Então a sua Fortuna está positiva?
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  Igor, eu estou. Minha Fortuna está positiva em
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  50 BRL, sim, ela está positiva em 50 BRL.
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  Você tem uma Fortuna de 50 BRL. Perceba, é assim que começa.
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  Tudo começa assim, com 50 BRL. E quando você virou 500, virou
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  5000, virou 5000000, virou 50000000.
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  Presta atenção, acumular Fortuna tem mais a ver com o quanto você
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  economiza regularmente do que tem a ver com rendimentos de um
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  investimento que você faz. Então não cai nessa nesse papo
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  de investimentos de você vai ter retorno de 10 vezes do que você
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  vai investir, você vai ter retorno de. 15% de 30% não se
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  concentrem tanto no retorno dos investimentos.
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  Se concentrem no hábito de economizar regularmente, de
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  pegar a diferença do que você ganha e do que você gasta e
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  investir como hábito. Você não precisa de uma força
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  fora do comum para criar resultados fora do comum.
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  A única grande fator que influencia no seu sucesso
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  financeiro é a variável tempo. Presta atenção, é o tempo.
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  Talvez você tenha 20 anos ouvindo isso, 30 anos, 40 anos,
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  50 anos, 60 anos. A diferença é o tempo.
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  Se você tem 20 anos de comércio a economizar, com 20 anos você
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  vai ser afortunado muito mais do que você tiver 50 anos.
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  Mas, Igor, eu já tenho 50, agora não dá mais tempo, dá.
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  Ainda assim, se você agora começar a gastar minutos do que
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  ganha. E economizando a diferença, você
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  vai estar criando a sua Fortuna. Ganhar dinheiro é uma coisa,
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  você pode ganhar dinheiro com o seu trabalho, você pode ganhar
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  dinheiro em uma aposta, você pode ganhar dinheiro em jogos,
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  mas manter é outra. E manter tem muito mais a ver
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  com hábitos, percebe? A capacidade que você tem de
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  guardar dinheiro está muito mais no seu controle do que você
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  percebe. A forma que você tem de fazer
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  com que o dinheiro não seja mais um problema na sua vida é
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  criando os hábitos de ouro. Hábitos quando você tem hábitos
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  financeiros certos, o que eu chamo de hábitos de ouro e
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  tempo, você vai ser afortunada. Você não vai ter Riqueza, você
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  vai ter Fortuna. E eu quero me dedicar ao resto
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  do episódio, a ensinar você a ter os hábitos que te levem à
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  Fortuna. Primeiro ponto, o que são
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  hábitos? Hábitos são aqueles
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  comportamentos que você faz que, de tanto repetir, se tornaram
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  automatizados. Ou seja, seu cérebro faz de uma
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  forma mais econômica. E o cérebro adora hábitos.
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  Você tem vários hábitos. Você é cheio de hábitos.
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  Você tem hábitos de escovar os dentes, você tem hábitos de
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  tomar banho, você tem hábitos de mexer no seu lar, você tem
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  hábitos de leitura, você tem hábitos de gastos financeiros.
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  A nossa vida inteira é feita de hábitos.
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  A nossa personalidade é constituída de hábitos.
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  E é por isso que eu disse no episódio anterior que a sua
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  mente vai fazer de tudo para você permanecer com os hábitos
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  financeiros que você tem hoje. Ou seja, se você gasta muito
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  dinheiro, a sua mente vai continuar fazendo você gastar
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  muito dinheiro. Por quê?
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  Porque você tem um hábito de gastar dinheiro e o cérebro faz
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  de tudo para manter hábitos. Então, a melhor forma de você
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  começar a mudar a forma de lidar com dinheiro é criando novos
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  hábitos, os chamados hábitos de ouro, hábitos financeiros.
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  E para criar um novo hábito, eu uso o método guiar.
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  Guiar mesmo. GUEAR guiar é um acrônimo para 4
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  etapas da criação de um hábito financeiro.
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  Primeiro é o gatilho ultra evidente.
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  Você precisa ter um sinal, um clique, um alerta, um gatilho
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  ambiental pra saber o que fazer com o dinheiro.
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  Um exemplo que eu te dou, se entrou um dinheiro na conta, se
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  você receber um dinheiro, isso já é um gatilho, percebe?
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  Ou seja, entrou o dinheiro na conta, viu um dinheiro positivo,
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  gatilho, recebeu algo por um trabalho que você fez?
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  Gatilho está com dinheiro na mão, gatilho, perceba, eu estou.
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  Eu, eu quero, eu quero ser claro, esse aqui que eu tô
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  dizendo é só um exemplo, tá? Gatilho é tudo aquilo que
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  acontece no ambiente. Vamos sair do dinheiro só pra
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  ter uma ideia. Se você tem um hábito de tomar
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  banho quando acorda, o gatilho de tomar banho é acordar.
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  Gatilho é tudo aquilo que é o clique, é o peteleco, é o início
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  do comportamento que você vai fazer e o quero te ensinar a
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  criar o hábito de ouro começando por um gatilho muito evidente.
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  Você recebeu o dinheiro? Veja isso como gatilho, entrou
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  dinheiro na conta, veja isso como gatilho, se tem algo
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  entrando, é um gatilho para um hábito que eu quero te propor a
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  ter. Não te falei o hábito ainda,
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  segura comigo. Segunda etapa, segundo passo do
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  método do guiar para criar hábitos é a intenção.
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  Ninguém guarda dinheiro com uma intenção fraca.
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  Ah, eu quero ganhar dinheiro, eu quero guardar dinheiro para ser
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  rico é fraco, é fraco, porque senão você já seria rico.
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  Ó, quer ganhar dinheiro pra ter Fortuna?
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  É fraco, é fraco porque senão você já estaria guardando a
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  diferença do dinheiro que você gasta, perdão do dinheiro que
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  você ganha com o dinheiro que você gasta e você pegaria essa
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  diferença, você já estaria guardando.
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  Se você não tem uma Fortuna é porque você não tem uma intenção
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  forte ainda. Então, presta atenção, você só
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  vai conseguir mudar a forma de lidar com seu dinheiro se você
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  tiver uma intenção poderosa. A minha intenção eu já disse pra
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  você no episódio anterior e eu vou repetir aqui.
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  É proteger a minha família. Qual é sua intenção?
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  Todo o hábito financeiro que eu tenho, desde a pizza que eu vou
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  comer, do eletrodoméstico que eu vou comprar, da viagem que eu
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  vou fazer, do curso que eu vou investir, tem a ver com proteger
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  a família, tem a ver com criar ativos e passivos que tem a ver
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  com família. Então a minha intenção poderosa
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  é proteger a família. Qual é a sua intenção?
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  Tenho clareza disso, nenhum hábito começa a ser uma intenção
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  poderosa, então pensa, vem, vem comigo.
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  Já tem um gatilho que entrou dinheiro, recebi o dinheiro da
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  minha conta, tá lá perdinho entrou.
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  A minha intenção é proteger a minha família.
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  Aí vem o hábito de ouro. A terceira etapa da criação de
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  um hábito é uma ação simples. Uma ação simples precisa ser
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  simples e precisa ser realizável.
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  Uma proposta de ação simples que eu te proponho pegar 10% do que
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  entrou. E já transferi para uma conta de
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  investimento. É simples, entrou 1000, separa
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  10%, né? Separa 100 BRL, desses 1000,
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  entrou 100 BRL, separa 10 BRL, entrou 10 BRL, separa 1 BRL.
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  Não tem limite de quanto você pode investir.
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  Mas, perceba, você vai estar criando o hábito de sempre que
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  você receber um dinheiro para a proteção da sua família.
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  No exemplo que eu usei aqui como intenção, você vai pegar 10%.
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  E vai guardar. Mas Igor, 10% não vai ter, fazer
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  ou ter Fortuna. Presta atenção, o que vai levar
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  você ter Fortuna é criar o hábito, um hábito criado.
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  E o tempo vai te levar a ter Fortuna.
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  Fim acabou, é só isso. Essa é psicologia financeira.
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  Se você cria o hábito de investir em 1 BRL 10, BRL 100,
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  BRL 1000 BRL, não vai ter mais diferença que depois você vai
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  investir 10100, 1000, 1000000. Você já criou o hábito, percebe?
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  Então estou te ensinando aqui a criar o hábito.
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  Primeiro tem um gatilho, crie um gatilho sempre que entrar
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  dinheiro. Então o que você vai fazer?
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  Vai. A ação é transferir 10%, 5%,
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  20%. Defina uma quantidade de
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  dinheiro que você note que consegue transferir sem criar
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  dívida para você e transfira, percebe?
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  Aí vem a quarta fase do hábito, que é ORA recompensa
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  recapitulando, gatilho ultra evidente, intenção poderosa,
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  ação super simples que é transferidos 10%.
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  E qual é a recompensa? Poxa, ver a conta de
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  investimento crescendo é uma grande recompensa.
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  Você vai notar o dinheiro entrando e outras recompensas
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  viram a partir daí, porque essa Fortuna, esse guardar dinheiro,
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  uma parcela, esse guardar dinheiro precisa ser uma fonte
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  para imprevistos. A vida vai trazer imprevistos.
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  Pessoas que são importantes para você vão ficar doentes.
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  Por exemplo, aconteceu com a minha filha um dia ela ficou
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  doente. E eu tava num estado em que o
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  meu plano de saúde não cobria naquele hospital.
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  Mas como eu tenho esse hábito que me gera Fortuna, eu tinha
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  dinheiro para pagar a conta do do atendimento particular à
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  vista, tá aqui, eu pago, eu transfiro, tá tudo bem.
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  Perceba, a recompensa não vem somente de notar o dinheiro
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  crescendo, mas de ver que uma parte desse dinheiro crescendo
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  pode ser usado para imprevistos e você vai conseguir fazer esses
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  imprevistos sem tirar a noite de sono.
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  Para proteger a sua família, percebe?
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  Então, veja só, cria o hábito de ouro e eu te dei um exemplo de
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  hábito de ouro aqui, mas Igor não quer criar esse hábito de
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  10%. Bom, então presta atenção numa
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  regra geral de criação de hábitos, quanto mais diário for,
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  melhor, quanto mais diário for, melhor.
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  E evita o autocontrole, tá? Ah, eu vou no mercado e eu
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  sempre acabo gastando mais mercado bom.
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  Então vai no mercado só com dinheiro para comprar a lista de
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  compras que você tem para com isso, pode tentar ter
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  autocontrole. Cria hábitos para criar hábito
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  você precisa de um gatilho ultra evidente de uma intenção
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  poderosa. A ação tem que ser super simples
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  e você precisa anotar recompensa.
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  Eu dei um exemplo aqui, ele não é o único, é o exemplo que eu
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  faço. E depois que você criar o hábito
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  de transferir o dinheiro que entra, você pode ir aos poucos
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  ir aumentando a quantidade de transferência.
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  De 5% para 10, de 10 para 15, de 15 para 2020 para 30.
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  Mas só com calma não precisa começar guardando 30% se você
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  não pode guardar 30% hoje. Se você já pode, só pode guardar
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  1%, guarde 1%, tá tudo bem? O mais importante que você
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  defina e cria o hábito de entrou o dinheiro, transfere uma parte
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  desse dinheiro para conta de investimento.
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  Quando você tiver seus hábitos criados, é só uma Questão de
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  Tempo, você vai ter Fortuna assim.
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  Que coisa boa, não é nossa, fiquei animado com esse
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  episódio. Você que não é o único, porque
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  às vezes tem algumas coisas da sua mente que te atrapalham e
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  que pode tirar o foco, seus pensamentos e emoções.
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  E saber o que fazer com os pensamentos e emoções pode ser
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  determinante para que você consiga manter os hábitos da o
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  hábito de ouro até ter tempo de ser afortunado.
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  E é isso que nós vamos ver no próximo episódio, como lidar
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  para não perder o foco, lidando com os pensamentos e emoções?
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  Até lá?