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Vertriebsansatz: Zukunft des Elementarschutzes – Was Vermittler jetzt wissen müssen · Makler und Vermittler Podcast - Für Versicherungsmakler, -vertreter und Finanzdienstleister

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  Speaker 1: Moin und herzlich willkommen zum zweiten Vertriebsansatz-Power-Shot im Dezember.
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  Speaker 1: Nico Strieger ist am Start.
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  Speaker 1: Moin.
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  Speaker 0: Moin.
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  Speaker 1: So, wir haben letzte Woche schon angeteasert.
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  Speaker 1: Erstens, es gibt heute um elf Uhr.
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  Speaker 1: Also wenn es jetzt noch vor elf Uhr ist, dann hast du noch die Chance, am Webinar teilzunehmen.
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  Speaker 1: Zum Thema Elementarschäden, wie du da als Vermittler dich richtig positionieren kannst, worauf zu achten ist, welche Regulierungen auf uns zukommen, wie du damit umgehen kannst.
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  Speaker 1: Um elf Uhr den Link dazu findest du in den Show.
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  Speaker 1: Notes zu dieser Episode.
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  Speaker 1: Und ja, Nico, du kannst vielleicht auch noch mal ein bisschen was dazu sagen, weil wir wollen ja heute generell auch über das Thema Elementarschäden sprechen und Elementarschaden schutz.
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  Speaker 1: Erst mal vielleicht nochmal kurz geteasert, was wird im Webinar nachher stattfinden und was hat das Thema sonst so zu bieten?
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  Speaker 0: Ja, sehr gerne.
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  Speaker 0: Hat natürlich eine ganze Menge zu bieten.
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  Speaker 0: Volle Programme sozusagen rund um die Elementarschadenversicherung, die drohende Pflicht auf der einen Seite, aber auch was wir Vermittler für Chancen daraus ableiten können, weil wir uns darauf vorbereiten und nicht abwarten, bis die Pflicht denn da ist.
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  Speaker 0: Weil die wird kommen.
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  Speaker 0: Ich gehe davon aus, dass noch diese Woche, spätestens nächste Woche, da geht die Show ein Gesamtkonzept.
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  Speaker 0: oder auch nochmal neue Eckpunkte sozusagen veröffentlichen wird.
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  Speaker 0: Die Bundesregierung ist ja auch schon in der Umsetzungsphase eines Referentenentwurfs.
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  Speaker 0: Wer wird bis wahrscheinlich Anfang nächsten Jahres auch vorliegen, dann geht das Ding seinen Gang.
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  Speaker 0: Und ich gehe davon aus, dass diese Legislaturperiode noch umgesetzt wird von der aktuellen Bundesregierung.
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  Speaker 0: Und das hat natürlich weitreichende Auswirkungen.
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  Speaker 0: Das hat ja richtig, sei mal, strukturelle Veränderung, die das mit sich bringt für die gesamte Assykuranz, aber eben auch für unsere Kunden.
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  Speaker 0: Für die Hausbesitzer in Deutschland, wo ja wissentlich jeder Zweite bisher nur gegen Elementar versichert ist.
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  Speaker 0: Und das ist auch noch schön gerechnet, weil Baden-Württemberg haut da ein raus mit der ehemaligen Pflicht.
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  Speaker 0: Die hatten ja mal eine.
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  Speaker 0: Dementsprechend ist die Erbsicherungsquote da nahezu hundert Prozent.
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  Speaker 0: Aber in anderen Bundesländern sieht es eben anders aus.
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  Speaker 0: Und darüber wollen wir eben sprechen.
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  Speaker 0: Aber nicht nur über die Pflicht, was da drinsteht und wie die ausgelegt werden könnte.
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  Speaker 0: Man vermutet ja, dass es so ein bisschen Richtung, also Neugeschäft, so eine Angebotspflicht geben wird und im Bestand dann irgendein Stichtag, wo eine Art Out-Lösung, also die Kunde kriegt dann ein Angebot für eine Elementarschauendeckung.
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  Speaker 0: Aber wie immer steckt der Träufel hier im Detail, sprich was kostet der Spaß, welche man hier in den Maßnahmen wird es geben.
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  Speaker 0: staatlicher Rückversicherer, Präventionspflichten, die müssen die Bundesländer agieren, werden die mehr in die Haftung genommen, wenn sie weiter zulassen, dass in Überschirmungsgebieten gebaut wird.
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  Speaker 0: Und am Ende auch, wie können wir Vermittler daraus auch Zweifel, das als Chance sehen, unsere Kunden eben wie Zukunftsfit sozusagen zu machen mit ihrer Immobilie und auch sehr ein Stück weit unsere Haftung natürlich an der Stelle auch gerecht zu werden.
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  Speaker 1: Ja, okay.
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  Speaker 1: Gut, das heißt, es wird keine Pflichtversicherung in dem Sinne, dass man, wie bei einer KFZ-Pflicht, sondern ist eher auf Vermittlerseite, der Vermittler muss informieren oder der Versicherer muss informieren und man kann sagen, ja, habe ich es zur Kenntnis genommen, möchte ich aber nicht, weil es mir zu teuer.
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  Speaker 0: Genau, also da ist der Versicherer eine erste Linie natürlich in der Verantwortung, der wird da auch in die Pflicht genommen, das dann umzusetzen, das ist eine riesen technische Herausforderung, im Allgemeinen auch das ja auch die Kritik an der ganzen Pflicht, sehr bürokratisch.
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  Speaker 0: Und da wird am Ende auch die Frage sein, wer ist denn für was zuständig?
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  Speaker 0: Aber der Vermittler, der ist ja, wenn man so will, mit dem Glied, im Spannungsverhältnis, ist der, wenn man so will, ja auch der Risikomanager vor Ort, der kennt seine Kunden und der muss das eben Grunde auch begleiten.
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  Speaker 0: Und kann dann, sie sehe ich das zumindest auch als Chance, seinem Kunden dann auch an der Stelle zum Beispiel auch über präventive Maßnahmen zu informieren.
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  Speaker 0: Es gibt auch gute Tools, das hatte ich glaube ich das letzte Mal schon drüber berichtet, die man nutzen kann, um so ein bisschen auch zu sensibilisieren, weil bisher scheitert das Thema ja bis ein Stück weit auch an der Wahrnehmung oder Risikovahrnehmung bei den Kunden für dieses elementare Thema.
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  Speaker 0: Das es auch nicht günstiger wird, davon können wir auch ausgehen.
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  Speaker 0: Das wäre sozusagen jetzt noch ein guter Zeitpunkt, den jetzt den Tarifen am Markt über diesen... Baustein zu sprechen, weil all das, was wir jetzt schon sehen, die Versicherer bereiten sich ja auch schon vor, passen ihre Tarife an.
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  Speaker 0: Im Neugeschäft sehen wir ja schon ganz deutliche Preisanpassungen, bezielt da, wo die Starkregenzone eingeführt wurden.
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  Speaker 0: Und wenn du als Kund in einer ungünstigen Lade liegst, sowohl was Zürs als auch Starkregen angeht, also zwar unterschiedliche Zonierung, Beferdungsklassen, dann kann das mal ganz schnell zu einer Verdoppelung der Prämie führen, nur für den Elementarbaustein.
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  Speaker 0: Insofern ist das, glaube ich, jetzt noch ein guter Zeitpunkt, vielleicht noch eine kleine Kampagne im Bestand zu fahren oder die Kunden darauf anzusprechen.
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  Speaker 0: Aber die, die sich in der Vergangenheit der Gegend entschieden haben, weil vielleicht kein ausreichendes Risikobewusstsein da ist, die werden sich dann spätestens mit der Pflicht damit beschäftigen müssen.
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  Speaker 1: Ja.
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  Speaker 1: Aber würde jetzt, ich sage mal so, wenn ich jetzt mich entscheide, noch eine Elementarscheinversicherung jetzt dazu zu nehmen, das schützt mich ja natürlich nicht vor den Preissteigerungen, auch in den Beständen dann in den Folgejahren kommen werden wahrscheinlich.
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  Speaker 1: Also klar, ich steig jetzt einfach niedriger ein wahrscheinlich, weil es noch anders kalkuliert ist.
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  Speaker 1: Aber über lange Sicht werde ich einfach damit leben müssen, dass das halt etwas kostet.
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  Speaker 0: Ja, also günstiger wird es nicht.
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  Speaker 0: Das sehen wir ja auch in anderen Bereichen.
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  Speaker 0: Und die klimatische Veränderung zeigen das ja ganz deutlich.
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  Speaker 0: Die Klimaschäden nehmen zu, die Intensität nimmt zu, der schade Durchschnitt nimmt zu.
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  Speaker 0: Übrigens nicht nur bei Elementar, auch bei Leitungswasser.
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  Speaker 0: Das ist ja so der Neverending Story der Wohngebäude.
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  Speaker 0: Und da gibt's auch viel Bewegung, was so Präventionsthemen angeht.
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  Speaker 0: Da entwickelt sich auch eine Menge Sensorik, etc.
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  Speaker 0: Auch
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  Speaker 1: was
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  Speaker 0: Thema Stahlgeregen Prävention betrifft.
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  Speaker 0: Das sind Sachen, die sich ja auch weiterentwickeln.
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  Speaker 0: Und wo Kunden auch sensibler werden für oder auch offener werden.
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  Speaker 0: Das heißt Schadenverhütung auf der einen Seite, was immer noch günstiger ist, als die Schadenregulierung ab Ende.
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  Speaker 0: Das gibt auch immer mehr Schokosrücken.
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  Speaker 0: Ob das ist ein Thema für viele Versicherung zwischen auch unter Nachhaltigkeitsaspekten.
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  Speaker 0: Deswegen sehe ich auch Licht am Ende, aber es ist jetzt nicht so, dass wir davon ausgehen können, dass die Schäden plötzlich aufhören.
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  Speaker 0: Nur weil der Pflicht da ist, im Gegenteil.
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  Speaker 0: Wenn alle gegen elementar versichert sind, haben am Ende beim Großschadenereignis zumindest in der Fläche auch mehr Schäden.
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  Speaker 1: Genau, mehr Leistungsansprüche, genau.
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  Speaker 0: Was die Versicherungen ist ja auch das auch eine riesige Herausforderung.
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  Speaker 0: Als Barfin hat da jüngst auch schon darauf hingewiesen, dass sie erwartet, dass solche Schäden auch zeitnah abgewickelt werden.
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  Speaker 0: Da bin ich mal gespannt, für wie das dann umgesetzt werden soll, bei den aktuellen Bearbeitungszeiten bei einigen Gesellschaften.
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  Speaker 1: Ja, ich bin mal gespannt und naja, vielleicht ist irgendwann ja die Gebäudeversicherung inklusive elementar so beliebt wie die Vollkasko-Versicherung eines Autos.
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  Speaker 0: Ich würde mich freuen.
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  Speaker 0: Es ist
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  Speaker 1: eigentlich komisch, dass es nicht so ist.
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  Speaker 1: Ich finde das psychologisch eigentlich eine ziemlich spannende Frage.
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  Speaker 1: Warum sind Menschen bereit, ich sag mal, im Jahr zehn bis zwanzig Prozent des Fahrzeugwertes an Versicherungsprämie auszugeben auf der Basis von das Kosteteil zwanzig bis sechszig oder achtzigtausend Euro.
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  Speaker 1: Aber bei einem Gebäude.
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  Speaker 1: Da reden wir ja um den niedrigen einstelligen Prozentbereich, den du zahlst für deine, also im Vergleich zum Wert des Gegenstandes.
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  Speaker 1: Gut, der ist dann vielleicht trotzdem absolut in Euro vielleicht ein bisschen höher.
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  Speaker 1: Aber ja, die Bereitschaft ist dann irgendwie, oder das Verständnis, was auch immer.
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  Speaker 1: Also es gibt ja irgendein Grund, der massenpsychologisch sich über die ganze Bevölkerung verteilt, warum man lieber sein Auto halt sehr, sehr teuer versichert, statt zu sagen, okay.
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  Speaker 1: Wenn ich selber einen Schaden vorsache, dann ist halt dumm so, dann muss ich halt danach drei Jahre ein kleineres Auto fahren, bis ich mir wieder ein ordentliches Auto leisten kann oder so, ne?
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  Speaker 1: Aber nee, da ist ja dann die Statuswahrung.
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  Speaker 1: oder wo noch immer das liegt, ist dann wichtiger.
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  Speaker 0: Na ja, das fahren ja ein paar mehr Autos rum als Menschen, Deutschland zumindest.
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  Speaker 0: Und bei Wohngebäuden haben wir neunzehn Millionen Wohngebäude.
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  Speaker 0: Davon ist die Masse ein und zwei Familienhäuser, sprich ein geheilen Besitzer, auch Selbstnutzer.
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  Speaker 0: Und die Warngebung ist halt eine andere.
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  Speaker 0: Menschen, das hab ich auch mal... Auch im Kontext mit den Klimarisiken und der Klimakrise im Allgemeinen auch so mal gelesen, scheitert ja, sag ich mal, die schaden Verhütungen, auch technische Lösungen, die sind ja alle da.
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  Speaker 0: Das scheitert nicht daran an der Technik oder an der Kommunikation, sondern an der Wahrnehmung vieler, die reagieren halt nicht auf das mögliche Risiko-Szenario.
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  Speaker 0: Dem Motto, bei mir hat es ja noch nie gebrannt, was soll da schon passieren?
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  Speaker 0: Ich wohne hier nicht an einem Fluss oder ich wohne, ich habe keinen Keller, da kommen ja diese üblichen Argumente, das Thema haben wir ja auch schon mal nach euch, sondern die reagieren auch auf Verluste.
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  Speaker 0: Also der Schaden muss passieren und dann ist das gescheit groß und wir als Vermittler wollen, unsere Kunden ja vor Verlusten und gerade finanziellen Verlusten bewahren und schützen und dann kommt eben auch das Thema Eigenverantwortung nach.
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  Speaker 0: dazu aus meiner Sicht.
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  Speaker 0: Also wenn ich eine Immobilie besitze, da bin ich ja auch selbst verantwortlich, die zu schützen.
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  Speaker 0: Da kann ich mich auch nicht darauf berufen, wenn was passiert, dass der Staat mir schon hilft.
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  Speaker 0: Auch das ist ja so ein Phänomen.
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  Speaker 0: Bei uns, ich vergleiche das immer so wie mit der Altersvorsorge.
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  Speaker 0: Da verlässt sich doch hoffentlich auch niemand mehr auf den Staat, dass die rennt das schon rein.
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  Speaker 0: Das sollte man bei seiner eigenen Mobil hier, die eine halbe Million wert ist, auch nicht tun.
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  Speaker 0: Also insofern Elementarschutz ist auch elementar wichtig.
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  Speaker 0: Aber er wird definitiv teurer werden.
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  Speaker 0: Da müssen wir uns noch einstellen.
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  Speaker 1: Also, wer dazu mehr wissen will, heute elf Uhr noch die Chance.
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  Speaker 1: Und ansonsten willst du eine Aufzeichnung geben davon, die man vielleicht auch später schauen kann?
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  Speaker 1: Oder
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  Speaker 0: von dem
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  Speaker 1: Kabinett?
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  Speaker 0: Ja klar, gibt's natürlich.
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  Speaker 0: Aber ich freue mich nicht über jeden, der live dabei ist.
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  Speaker 0: Ja
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  Speaker 1: klar, live ist immer am besten.
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  Speaker 1: Genau, also wenn es jetzt noch vor elf Uhr ist, dann klick jetzt auf den Link in den Shownote zu dieser Folge.
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  Speaker 1: Dann kannst du dich auf dem Portal von Nico und von Aspic, von eurer Akademie ist das, ne?
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  Speaker 0: Genau.
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  Speaker 1: Genau, da könnt ihr euch registrieren als Gast und dann einfach dabei sein.
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  Speaker 0: Ja, komm ich.
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  Speaker 1: Spaß, danke Nico und bis nächste Woche.
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  Speaker 0: Tschüss.