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Evita problemas con tu cuenta bancaria · Bala Extra

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bloqueos de cuentas, limitaciones en la operativa e incluso la cancelación de
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tu cuenta, situaciones en las que te puedes encontrar si desatiendes los
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requerimientos de tu banco y que son totalmente evitables. Incluso en el
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peor de los casos vamos a ver cómo salir de estos marrones.
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Comienza, bala extra con Pedro Sánchez.
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Buenos días es lunes 10 de junio de 2024 y este es el capítulo 1236 de un
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podcast sobre mis cosas que en el fondo son las tuyas y un lunes más de consumo
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vamos a hablar de un fenómeno que quizás hace unos años no era tan habitual
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pero que a raíz del endurecimiento al menos en Europa de todo lo que tiene que
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ver con el tema del blanqueo de capitales y en fin una serie de normativas
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del vacón central europeo que los bancos centrales de cada país han tenido que
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que llevar a cabo y por lo tanto las entidades bancarias de toda Europa han
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tenido que llevar a término pues estamos viendo situaciones en algunos casos
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molestas complicadas complejas. Me sigue llamando de todas maneras la
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atención porque esto me lo preguntaba un buen amigo a quien conocéis que no voy
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a mencionar porque no me ha dado permiso y no sé si le apetece que lo haga.
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Me llama mucho la atención como cuando uno busca algunos de los productos
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incluso algunos de los que aquí recomendamos o usamos como o dos como
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Digi como n26 como Revolute no sé cualquiera de estos octopus también.
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A veces nos encontramos en las redes sociales y en contenidos de internet
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en foros gente que le han pasado cosas horribles con estas empresas.
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Yo siempre me pregunto quién paga esas experiencias tan horribles y quién paga
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esas opiniones de esas experiencias tan horribles y amadme desconfiado pero en
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la medida en que un agitador de redes sociales con ideologías diversas pero
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fundamentalmente ideologías de ese tipo del que usted me habla puede llegar a
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obtener un escaño en el parlamento europeo agitando las redes tenemos que
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entender que estamos por una parte en un escenario nuevo desde el punto de vista
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de lo que estamos hablando vale de la posibilidad de que tu dinero se vea
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bloqueado en una cuenta de que el lugar donde cobras el salario sea inaccesible
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para ti durante unos días esto es posible pero también es posible que en
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algunos casos algunas opiniones que uno encuentra en las redes digamos que como
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mínimo sean interesadas hay mucha gente que intenta hacer su negocio siendo
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outsiders del sistema y no tengáis ninguna duda de que el sistema económico os
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recuerdo que en este país hay bancos y hay grandes empresas que han pagado a
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tramas policiales corruptas para investigar a los a los competidores y
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este tipo de cosas pues imaginad de lo que es capaz una empresa por salvar su
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cuenta de resultados yo casi que no me lo quiero imaginar pero vamos a la
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realidad porque existe una realidad existe una realidad por la cual al menos
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insisto en el continente europeo en nada se en teoría del tema del blanqueo de
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capital es que yo a veces me río un poco porque esto es a veces cosa que suele
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afectar a quien menos tiene y a quién menos posibilidades tiene pues sin
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embargo pues alguna dior que ya lo he dicho aquí hay personas que vienen del
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extranjero que tienen muchas dificultades para abrir una cuenta
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corriente en españa y en cualquier parte de europa las condiciones que se ponen a
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veces para algo tan básico como una cuenta corriente son muy complicadas y
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se hace todo en haras justamente de la prevención del blanqueo de capitales
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las leyes para prevenir el blanqueo de capitales obligan a los bancos a
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identificar correctamente a los clientes
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identificar correctamente a los clientes hay como dos grandes problemas de cara a
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que tu banco pueda en un momento dado mosquearse contigo tu identificación
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la identificación del origen de tu dinero y la identificación del origen de
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una cantidad en concreto que has ingresado en el banco digamos que esas
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son tres patas muy importantes que yo resaltaría quién eres y cómo lo
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demuestras documentalmente
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de dónde vienen habitualmente tus ingresos y de dónde ha venido esa
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cantidad concreta que le ha llamado la atención al banco siguiendo las
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indicaciones de las normativas de los bancos centrales de los organismos
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reguladores pues de pronto ha superado una cantidad con una transferencia y si
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eso pasa varias veces de no sé qué manera pues ya está todo esto igual que
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lo que hace referencia en estos momentos a toda la prevención del fraude fiscal
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obedece la mayor parte de las veces a los famosos algoritmos que decimos ahora
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tanto no es decir no es que haya un trabajador o una trabajadora del banco
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por detrás sino que realmente las maquinitas nos dicen aquí hay una
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operación de riesgo
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con todas las cuentas que yo he llegado a tener abiertas para probar y poder
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contar así aquí cómo funciona las cuentas bancarias no es la primera vez y
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esto ocurre especialmente con los bancos pequeños con los neobancos con empresas
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fintech porque tienen poca gente porque no son un bebé uveano son un santander
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no tienen miles de trabajadores aunque a xabank entonces como no hay miles de
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trabajadores y a pesar de que insisto aquí se aplica mucho la tecnología no
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debemos tener ninguna duda de que eso es un handicap es decir hace
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recientemente muy poquito tiempo se hablaba de 9 millones de euros de
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multa a n26 9 creo que eran a n26 por que no había cumplido bien la normativa de
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blanqueo de capitales en alemania sabéis que n26 la casa matriz de n26 está en
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alemania es un banco en alemania muy consolidado pero un banco que no tiene
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miles de oficinas en el territorio con un montón de personas conociendo a
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personas sino que entramos en una aplicación y hombre que duda cabe en
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ese tipo de bancos es donde es más fácil en un momento dado que alguien
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intente identificarse de manera fraudulenta o mover dinero de manera
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fraudulenta aunque luego ya y ya digo pues los grandes sumas de dinero que en
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este mundo se blanquean se mueven en algunos de los grandes bancos no chese
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al chase sea hsbc o sea el bbv a no porque sean bancos corruptos sino porque
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realmente en fin llevan mucho tiempo en los otros y quienes se dedican a las
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cosas feas en donde se mueve dinero que luego hay que blanquear tienen ahí
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montadas también sus redes lo que ocurre insisto en que estos bancos
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pequeños tienen a veces menos medios para controlar esto es por eso por lo que a
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veces tenemos que ser especialmente sensibles y puede que recibamos más a
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menudo correos electrónicos
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normalmente correos electrónicos de este tipo de bancos o de neobancos
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pequeños que nos dicen creo que me pasó recientemente no sé si fue con
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revolut creo que fue con revolut pero podría haber sido también con el 26 creo
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que fue con revolut no miento no fue con revolut fue con we think el bueno la
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empresa de la de una de las tarjetas que más utilizo porque tiene un cashback que
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me resulta muy interesante ya os he hablado de ella y we think que no es
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estrictamente un banco pero si es una fintech por decirlo de alguna manera
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bueno es una entidad es una entidad de crédito al fin y al cabo me pidió que
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les entregara una copia en pdf por correo electrónico de una nómina no me lo
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pidieron así como en un correo electrónico en plan a ver si me están
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haciendo físi no una cosa de estas no no me llevaban con un enlace hasta la
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propia aplicación en donde podía ver el comunicado y tuve que responder y
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automáticamente me dieron las gracias me dijeron que estaba todo comprobado y
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quedó que hay adelante aquí es donde no debemos fallar aquí es donde no debemos
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fallar igual que si nos piden que les envíemos que esto también me lo han hecho
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varias veces algunos bancos nuestro dni por las dos caras pues hay que enviarlo
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pero si yo ya lo entregue cuando me di de alta y abrir la cuenta bueno ya sí pero
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lo vuelves a entregar porque si no lo entregas lo que va a ocurrir es que el
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banco te lo va a volver a pedir y si seguimos con estas al final lo que nos
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podemos encontrar como decía en la entradilla es disminución de la operativa
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o limitación en la operativa bloqueo de la cuenta o incluso cancelación de la
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cuenta
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tranquilidad tranquilidad vale primero porque si cumplimos esto no va a ocurrir
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si tú das explicaciones mandas el documento que te piden o lo que sea esto
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no va a ocurrir en segundo lugar porque si ocurre el dinero no se lo quedan
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ellos vale el que tengas lo que sea no se lo quedan ellos ahora puedes pasar un
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rato regular con el tema y tienes que saber que hay un protocolo que el banco
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va a seguir por ejemplo si te ha cancelado la cuenta para devolverte el
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dinero que tengas pero que puede tardar 15 días o puede tardar un mes los bancos
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no solamente te bloquean una cuenta por esto los bancos te pueden bloquear una
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cuenta a mí me ha ocurrido una vez que me llamó la gente en aquella época del
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banco sabadell y me dijo tienes alguna propiedad o algo en verneo y digo yo en
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verneo no tengo absolutamente nada pues es que ha llegado una solicitud del
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ayuntamiento de verneo de bloquear una cuenta por una deuda digo por una deuda
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de qué me estás hablando pues me estaba hablando
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siendo Guillermo pequeño haberle llevado siguiendo en aquel momento google maps
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con el coche a un campo de fútbol y haberme metido por una zona que es
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peatonal excepto para los vecinos la típica zona de tráfico limitado bueno
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pues estaría mal la aplicación y estaba peor yo aquella mañana vermío no está
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no está lejos pero para llegar temprano cuando tienes un partido un fin de semana
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en un día absolutamente lleno de niebla en un puerto de mar en donde no veía
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absolutamente nada pues igual es que ya me estaba haciendo viejo en aquella
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época me habían puesto una multa y yo tenía el carnet de conducir domiciliado
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en un domicilio distinto creo que en el domicilio en el que estuve viviendo en
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Bilbao por lo tanto llegó la comunicación yo nunca respondía a
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aquella comunicación y lo que me llegaba era la notificación de que tenían que
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restar de mi cuenta el dinero para poder pagar esa multa
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quiero decir que bloqueos de cuenta podemos tener de muchos tipos la cuenta por
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otra parte sigue atendiendo el resto de nuestras facturas la cuenta no va a
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devuelver recibo porque esté bloqueada pero podemos tener problemas
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vale por lo tanto si os estáis preguntando si es verdad que pueden los
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bancos bloquearnos las cuentas incluso cancelarnos las cuentas en contra de
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nuestro deseo si lo pueden hacer
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pueden tomar medidas de este tipo que os he dicho primero digamos disminuir la
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operativa después bloquear y por último cancelar el banco de España pide que
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este tipo de medidas no se pongan en práctica de cualquier manera tampoco es
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una cosa que se puede hacer a la venga vamos a hacerlo a lo loco se deben llevar
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a cabo de manera proporcionada a la respuesta que el cliente de y también un
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poco bueno en función de las circunstancias no es lo mismo no haber
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presentado nunca un DNI que no sé muy bien cómo habrás conseguido abrir esa
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cuenta la verdad pero yo que sé de pronto el banco lo extravía por ejemplo y
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no lo encuentra y te lo pide que tener el DNI caducado que el banco te lo va a
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pedir pero que tú ya entregaste una vez el DNI y de alguna manera te está
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diciendo el DNI está caducado por favor mandenos el nuevo DNI lo tienes que
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hacer porque si no te vas a meter en problemas pero de momento el banco tiene
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un DNI que en su momento ha tenido validez
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el banco tiene que intentar con las medidas que tome causarte el menor
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perjuicio posible esto es un poco lo que establece el banco de España
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concretamente la entidad bancaria tiene que proceder de la siguiente manera en
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primer lugar tiene que hacerte los requerimientos de información previos
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los que sean de identificación de origen del dinero de dónde son tus
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ingresos regulares como hizo a mí recientemente Wissing y darte un plazo
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suficiente para que puedas cumplirlo en segundo lugar y solo si el cliente no
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está atendiendo los requerimientos del banco el banco puede recortar las
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posibilidades de operativa de la cuenta a lo mejor te das cuenta que no puedes
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hacer una transferencia por ejemplo si sigues hay que ser también un poquito
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también lo diré un poquito cazurro si sigue sin atender la petición del banco
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la entidad puede bloquearte la cuenta que esto es de los de lo que tanta gente
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parece quejarse en algunos sitios respecto a n26 en mi entorno y yo creo que
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entre quienes me escucháis nadie me ha hecho llegar que ya tenía ningún
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problema y se ha utilizado varias veces el código de n26 el código mío digo
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personal para dar de alta cuentas en n26 y más ahora con todo el tema del 4%
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del tipo de interés que dan en la cuenta remonerada y este tipo de cosas pero
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incluso gente que lleva yo que sé un año como yo o más con cuentas de n26 yo
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las tuve antes con el iban alemán yo no he tenido nunca ningún problema y
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ahora recientemente he movido cantidades de dinero relativamente
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importantes en las que el banco me podría haber dicho y ade dónde ha sacado
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usted ese dinero bueno pues la verdad es que a mí me han molestado poco pero es
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cierto que esto se lee en las redes vale si sigue sin haber respuesta finalmente
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el banco puede cancelar la cuenta te cancero la cuenta
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hacemos un protocolo para ver cómo te devuelvo el dinero pero yo no voy a
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recibir un no voy a recibir una multa de millones de euros porque tú y otra
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gente como tú no me respondáis a los protocolos que establece el banco
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central europeo
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todo este tipo de cosas se tienen que hacer informando del por qué de las
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medidas que se toman se tienen que suavizar según las circunstancias lo
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estaba explicando antes si tú ya has dado tu DNA y lo único que pasa es que
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ahora mismo lo tienes caducado pues no debería de ser la medida igual que si
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nunca has presentado el DNA o el banco no lo encuentra no es lo mismo si alegas
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algún tipo de yo que sé de enfermedad te pilla una solicitud de estas en el
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banco en el hospital quiere decir y el banco de pronto dice este señor no está
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respondiendo oiga estaba ingresado en un hospital y les voy a presentar un
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informe de que esto es así por eso he tardado en responder no estaba yo por lo
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que sea para atender correos electrónicos
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en fin cualquiera de las medidas que tome el banco insisto tienen que ser
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acomodadas a las circunstancias que la persona tiene para no haber cumplido con
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sus requerimientos pero por favor que nadie que escuché este podcast se vea
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en un problema de estos por no cumplir con los requerimientos que su banco o que
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la entidad de su tarjeta como ha sido wising recientemente conmigo le está
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pidiendo algo y no lo presenta vuelvo a señalar los tres aspectos que son
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fundamentales para poder demostrar que no estamos haciendo cosas raras con
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dinero de alguien o blanqueando primero nuestra identificación quiénes somos
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sea nuestro dni nuestro ni en nuestro pasaporte lo que sea en segundo lugar el
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origen de nuestros ingresos recurrentes si tenemos una nómina por cuenta ajena una
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nómina tampoco hay que volverse muy loco yo tengo más ingresos que la nómina la
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vivienda de hermo por ejemplo está alquilada y ahí ingreso todos los
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meses también un dinero en este caso en el bbv a si el bbv a me requiriera el
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origen de ese dinero yo tendría que presentarle una copia del contrato de
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alquiler y ya está punto no va a ocurrir nada más es más fácil presentar una
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copia del deney que del contrato alquiler que lo tengo que buscar sacarlo de la
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carpeta escanearlo mandarlo pero lo pueden hacer lo pueden hacer porque se
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lo piden las autoridades regulatorias porque son políticas anti blanqueo y
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porque si yo estoy recibiendo todos los meses algo más de 600 euros de un señor
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puede ser por un alquiler o puede ser por un negocio que no está muy claro vale
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como es una en este caso un contrato y un alquiler que está declarado a hacienda
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pues también puedo presentar en un momento dado el papelito de cómo yo todo
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eso lo declaro hacienda como el ingreso de un alquiler punto vale
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insisto nuestra identificación de dónde vienen nuestros ingresos recurrentes
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y de dónde viene de pronto una cantidad 20 mil 30 mil euros lo tienes en
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tránsito republic y de pronto te dice n26 que si te pasas a la suscripción
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metal te van a dar el 4% y mueves varias decenas de miles de euros de golpe de un
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sitio a otro pues le puedes extrañar al banco yo contaba con esta operación que
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he hecho en la que he acumulado una buena parte de todos los de todo el dinero
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ahorrado de todo mi capital lo ha acumulado en la cuenta ahorros en n26
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para obtener ese 4% pensaba que en algún momento en n26 y no lo descarto
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todavía me iba a preguntar por el origen de ese dinero un dinero que ya había
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pasado por n26 camino de trade republic pero que a lo mejor ahora como vuelve de
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golpe pues alguien puede decir todo esto que viene de un iban alemán que está
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pasando bueno pues tengo que dar respuesta de una manera o de otra eso
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porque me puedo encontrar con que me bloquea un último consejo y con esto
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acabo no tengas una única cuenta bancaria y un segundo consejo intenta
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repartir tu nómina en dos cuentas bancarias la mayor parte de las empresas
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aceptan esto intenta hacerlo porque te pueden bloquear una cuenta pero por el
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otro lado tu otra cuenta sigue funcionando y sigue teniendo ingresos
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recurrentes una parte de tu nómina a lo mejor igualmente te ves en problemas
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porque tú vives con tu nómina no con la mitad de tu nómina pero en el tema del
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dinero siempre hay que repartir un poco los riesgos no sólo los riesgos en las
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inversiones sino los riesgos también en las operativas cotidianas
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imagínate que tu banco de pronto sufre una caída en sus servidores o tiene un
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problema y no tienes operativa y necesitas hacer algo necesitas un
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segundo banco yo sé que es más fácil pensar en una única solución pero la
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única solución es más compleja que un único banco o una única entidad bancaria
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mejor tener repartido el riesgo insisto no solamente en las inversiones sino
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también en las operativas cotidianas de nuestros bancos
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mejor dos tarjetas que una luego ya está la gente de enferma como yo que tengo una
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colección todas ellas gratuitas y todas ellas sin comisiones
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que siempre me pregunto cómo es posible que alguien tenga una única tarjeta y le
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coben en 78 euros al año por tenerla cuando hay tantas buenas tarjetas que
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no cuestan nada pero bueno es otra historia
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repartir un poco el riesgo vale primero atender las demandas de vuestros bancos
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de vuestras entidades de crédito inmediatamente con diligencia de forma
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instantánea salvo que estáis en medio de una operación de neurocirugía al
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momento para cualquier cosa que estáis haciendo y mandad ese pdf con vuestro
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dni o ese pdf con vuestra última nómina al banco cuando os la pida no solamente es
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la respuesta es también la diligencia lo que hace que el banco diga aquí hay
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colaboración pero repartir vuestro riesgo tenés más de una entidad bancaria
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y e insisto pedirle a vuestra a vuestra empresa que os divida la nómina de la
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manera en que queráis igual la mayor parte un banco y luego pues un poco a otro
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banco pero repartir esos ingresos vale porque puede que un día una de las
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cuentas esté bloqueada por algún motivo y si nos vemos mal desde luego
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inmediatamente dirigidos a nuestra empresa si es que trabajamos por cuenta
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jena y pedirle a nuestra empresa que mientras que se resuelve el problema
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nos empiece a pagar la nómina en un sitio al que tengamos acceso no a una
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cuenta bloqueada evidentemente vale cosas muy sencillas cosas muy de cajón de
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madera de pino pero que cuando nos ocurren no deberían de pasarnos nunca
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pero si nos ocurren cuando nos ocurren nos pueden poner muy nerviosos y a lo
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mejor nos sabemos muy bien cómo operar
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acaba el bala extra de hoy puedes dirigirte a mí en más todo en arroba el
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ojo que ves arroba emilcar punto social o por correo en pedro arroba pedros
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anchez punto eus pídeme ingresar en la comunidad de telegram o buscan busca
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nuestro canal en el discord de emilcar e cm gracias por tu tiempo y si la voz no
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se me estropea aún más porque vaya a temporada que llevo hasta mañana martes