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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #XI - LIVRANDO-SE DAS PEDRAS NO CAMINHO (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, sejam todos muito bem-vindos aqui ao nosso
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querido clube do livro comigo, Bruno Maia Soares seja
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bem-vindo, brunão. Boa, vamos nessa, livrando-se
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das pedras no caminho. É.
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Eu Hoje aqui vou provar que o Kindle é maravilhoso, eu esqueci
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o meu Kindle e vou ler no celular.
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Quem me ensinou foi barcelar. Luiz Bacellar, fundador da Sax,
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era uma tese de previdência. Hoje eles têm uma solução de
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alguma coisa de Internacional offshore para escritórios e a
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gente se conheceu ali pelo Money Heroes 2022.
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Não lembro como é que a gente se se conheceu.
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Não lembro como é que eu conheci o bacela velho?
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Eu sei que ele veio, ficou super bem, impressionado assim e tal
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com com o evento como hiros e é. Ele que me ensinou na época Eu
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Não para mim o Kindle tipo assim no celular, não o aplicativo não
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tinha nenhuma funcionalidade. Ele fez que eu estava falando o
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Kindle, ele disse assim, Porra, eu adoro Kindle, mas eu só uso
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no celular porque é muito mais prático estar no bolso.
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Eu puxo e tal, disse assim, pô meu celular.
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Perde a experiência e, principalmente, também assim
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acho que o que pega é. Não é nem notificação, porque eu
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tenho as notificações desligadas, não é?
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Mas você está a uma. É um dedo de ir para o WhatsApp
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ou para o Instagram ou qualquer outra coisa.
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Não é que é a grande beleza do Kindle Kindle, mas na ausência
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do Kindle Kindle, não é? Depois que você aprende a usar o
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celular também é muito legal porque eu estou lendo lá no
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Kindle quando eu abro aqui, ele já está atualizado e Se Eu ler
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aqui, Se Eu marcar aqui, destacar, ele está.
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Ele também destaca lá, e aí eu esqueci o livro Hoje, não é é, e
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vou aqui ler o livro do meu celular, Bruno, não sei
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comentar, seja bem-vindo, Ah isso.
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Aí é para não ter desculpa, não é?
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Se não tenho Kindle, tenho celular.
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Se não tenho celular, tenho clube do livro e aí não fica sem
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ler. Excelente, então vamos lá
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livrando-se das pedras no caminho.
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O discurso é muito bonito, mas como pouparemos e aproveitaremos
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os luxos da vida se estamos devendo para todo mundo.
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Bem, se vocês estão com um saldo negativo no banco, a culpa é das
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decisões erradas que tomaram NOS últimos meses, talvez anos
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entrar em um financiamento da casa ou apartamento de padrão
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superior ao que a renda comportaria com folga, comprar
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com financiamento e não controlar as contas do mês,
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descuidar-se do saldo bancário e entrar no cheque especial,
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comprar um presente caro em um momento inadequado para o bolso.
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Tomamos decisões todos os dias, discutam suas últimas decisões,
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mas não transformem essa discussão no foco do problema.
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Não adianta chorar o leite derramado, gastem as energias
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para resolver o problema, mas prometa um ao outro, pensar 2
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vezes antes de repetir o mesmo erro no futuro.
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É preciso declarar guerra as dívidas.
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Vocês devem fazer todos os esforços para pagar as dívidas
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no menor prazo possível pagar aos poucos.
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Não adianta, pois isso é como cavar um buraco na areia da
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praia. A gente cava e cava e cava,
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então vem o mar e enche o buraco de água e a areia novamente.
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Se não quitarem as dívidas de uma vez em poucos meses, os
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juros vão repor. O que vocês pagaram?
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Então vamos à obra Cortem drasticamente os gastos,
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economizem energia, energia, água, gás comprem mais tarde na
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Feira, cortem os supérfluos do mercado, proíbam a si mesmos de
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gastar com lazer e vestuário, economizem gasolina, andem de
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ônibus, proponham-se realmente a fazer sobrar dinheiro, usem
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todos os tipos de poupança que vocês têm.
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De nada adianta não mexer NOS investimentos e perder mais com
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os juros da dívida. O mesmo vale para bens como
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terrenos e imóveis, à espera de valorização, vendam o que foi
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comprado além da conta e não está sendo usado.
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Não há investimento bom para quem está atolado em dívidas e
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não se esqueçam assim que as dívidas estiverem quitadas
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ponham em prática o plano de poupança e enriquecimento.
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Me situa aí Bruno, o que a cabeça está?
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Falhando aqui ele. Veio para quem?
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Que. Ele veio da crise dos 7 anos?
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Sim, aí falou sobre Independência financeira e aqui
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agora está falando para quem está endividado, não é?
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Entendi. É ele, ele começa falando isso,
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né? O discurso é muito bonito, mas
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como pouparemos e aproveitaremos os luxos da vida, porque no
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tópico anterior ele estava falando de Independência
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financeira. Se estamos devendo para todo
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mundo e aí ele vem com essa sugestão aqui para.
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Guerras dívidas. É guerras dívidas.
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É, acho que um pouco de extremismo, mas porque também é
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muito difícil trazer 11 Conselho que vá servir a todos, porque
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tem situações e situações. É, mas o que ele até bota em
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negrito aqui é legal, não há investimento bom para quem está
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atolado em dívidas. É o atolado, não é porque o
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atolado dá um efeito de isso estar atolado é ruim, atolado de
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dinheiro. Talvez tenha até consequências
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psicológicas negativas. Mas não há quem tenha bons
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investimentos que não tenha muitas dívidas também não é
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assim. É, no entanto, eu concordo
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contigo, me situei aqui, uhum, e é difícil dar um direcionamento
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que vai servir para todo mundo. Essa é a grande questão, né?
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Vem o cara alta. Renda sim, está falando disso
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mais cedo. E, às vezes o cara vem para a
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consultoria e é um pouco frustrante.
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Requer muita habilidade do do consultor porque o cara tem uma
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renda de por hipótese 30000 BRL, não é?
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Sendo que porra o cara está apertado para caralho e tal e
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sobra pouco dinheiro, algum dinheiro.
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Ele tem algum dinheiro investido e tal EE?
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Às vezes as pessoas criam um ideal de que?
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O processo da consultoria patrimonial.
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Ele é um botão que se aperta e o cara sai mais feliz do outro
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lado, não é? E obviamente não é isso.
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Às vezes, Bruno não, você já passou por isso várias vezes,
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que é quando eu vou olhar para o que é que é gasto essencial do
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cara. Padrão de vida dele está tomado
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assim no por plano de saúde, a escola de 2 filhos é OOO aluguel
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que seja ou a prestação do imóvel e tal.
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Isso deu 29500, não é? Então assim.
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Se torna um pouco frustrante, que é primeiro quando eu revelo,
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algo que o cara meio que tinha intimamente, mas ele não tinha
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parado para enxergar a coisa com clareza.
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É às vezes dói, mas a ideia de porra, então, o que é que me
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resta guardar 1000 BRL por mês para eu ter alguma reserva daqui
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a um tempo também é muito frustrante, não é?
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Então, requer repertório e habilidade na condução porque?
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Nesses momentos. É muito complicado.
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É encontrar folga orçamentária, não é?
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E aí vem uma coisa que a gente defende muito.
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A importância do volume da da renda, porque às vezes é mais
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fácil o cara aumentar a renda para ter folga orçamentária do
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que diz o seguinte, Ó eu, enquanto financista aqui estou
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avaliando o que você deveria retirar o seu filho da escola
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que ele estuda para estudar na escola mais simples.
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É óbvio, você não está vendo. Vendeu o carro andar de ônibus
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quando ele coloca. Aqui é vende o carro e anda de
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ônibus porra ou ou você quer continuar a enfocada?
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Caralho, Eu Não quero continuar enfocado, mas eu prefiro
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enforcar do que não é mexer nisso.
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Então é a vida real, se impõe, não?
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É porque também esse conceito de enforcado é ele pode ser
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relativo, dependendo pegando um pouquinho do coisa de rico ali
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do círculo social que a pessoa está, né?
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Às vezes, ela para sair de 1/01/1, situação onde ela está
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enforcada financeiramente, ela socialmente fica mais enforcada
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ainda para ela, não, não faz sentido.
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Total total sim tem. Essa ideia de tirar o filho da
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escola EE trocar o carro às vezes nem anda de ônibus, mas
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trocar um carro por um carro. É inferior, enfim, às vezes isso
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causa uma sensação de que para ela, por mais que ela esteja
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resolvendo um problema financeiro, ela está expondo 11.
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Outro problema ou ou está expondo esse problema financeiro
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para outros, para outras pessoas?
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Isso vai causar outros problemas.
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Enfim, é uma situação bem complexa.
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EE. E veja é a arte de gastar
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dinheiro, não é o bornhou. Ele fala muito sobre entender o
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que é que tem valor para você aí nisso você gasta bem nas demais
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coisas. Imagina que daqui a pouco o cara
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pegou e disse assim, OK, você não pode ter tudo na vida, mas o
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cara pegou e disse, cara, para mim é muito importante.
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A educação que eu entrego para meus filhos e o lugar que eu
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vivo com a minha família. Dá para viver bem em vários
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lugares, mas na cabeça do cara tipo esses 2 pronto aqui eu
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travei, já não é EE, enfim não, não é tão simples.
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É putz ia dar um outro exemplo aqui.
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A do coisa de rico bem então quer quer?
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Comentar, não eu ia dizer que a gente vai entrar no tópico aqui,
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onde economizar? Talvez essa é base, ajude ou ou
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pelo menos de. Informações que NOS faça trazer
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novos exemplos aqui. Então vamos depois relembrar
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também eu trago aqui bem. Mas eu acho que que deu para
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refletir bem sobre o que estava escrito.
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Onde economizar? Não é difícil encontrar fonte de
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orientação sobre como gastar menos todos os dias.
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Grandes sites de notícias da Internet têm colunas específicas
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de finanças pessoais, jornais e sites da Internet publicam
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periodicamente matérias e cartilhas com dicas de economia,
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inclusive. Dica de finanças aqui toda vez
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que você for comprar alguma coisa, você coloca o link do
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site que você quer comprar e fala o seguinte, estou, quero
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comprar colocando o Cláudio lá na tua e a.
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É quero comprar é este pacote de granola.
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Procure cupons de descontos para mim neste site sinistro
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sinistro, ele acha inválidos, inclusive bem órgãos de defesa
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do consumidor publicam dezenas de cartilhas que mostram como
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gastar menos. Muitas dicas são bastante
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óbvias, como apagar as luzes ao deixar algum local ou juntar
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roupas para lavar e passar. De uma única vez, mas apesar de
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óbvias, pouco poucos as seguem algumas dicas, porém, não são
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tão óbvias como aqui. O grande Artur Lemos acabou de
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dar aqui. Não é de você pedir o cupom de
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desconto válido ao seu querido Cláudio, mas bem, eis algumas
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dicas não tão comuns para economizar no orçamento
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doméstico, energia não é? Então fique atento a isso.
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Telefone. Pesquise qual é OOO plano não é?
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Se um plano familiar não faz mais sentido com prazer em
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supermercado, né? Pô, vai comprando mais
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fracionado mesmo assim. Reduz o desperdício compras em
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supermercado de novo é pesquise folhetos, não é liquidações e
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ofertas maliciosas. Fique atento para não cair
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roubadas, não é? É bem.
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E ele dá uma série de dicas aqui eu vou me permitir é, é só
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mencioná-las manter 2 carros ou apenas um, então a outra
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discussão aqui que é dúvida para muitos casais.
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Infelizmente a classe média da maioria das grandes cidades
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brasileiras têm o automóvel como principal meio de transporte.
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Esse quadro poderia ser bem diferente se houvesse maiores
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investimentos. Este governo transporte Público.
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De qualquer forma, a decisão de compra do automóvel ocorre mais
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cedo ou mais tarde. Em grande parte das famílias é
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preciso ter em mente que manter um automóvel custa muito caro em
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uma economia desprovida de grandes riquezas, como a
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brasileira possa afirmar com segurança que o automóvel, mesmo
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popular, é um verdadeiro bem de luxo da classe média.
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Para manter um automóvel popular 0 km, é preciso gastar mais do
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que o valor do outro automóvel a cada 2 anos.
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E aí ele reflete sobre o fato de que.
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O custo do automóvel não é a parcela do automóvel, não é?
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Tem a parcela, tem os impostos, os estacionamentos, manutenção,
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depreciação. Et cetera não é, por isso é
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preciso pensar 2 vezes antes de decidir pela compra do segundo
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automóvel. Se com um táxi ou transporte
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Público não tinha nem Uber na época, não é uma pessoa a gastar
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20 BRL por dia. Serão 500 BRL por mês
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arredondando para cima. Não é 6000 por ano, parece muito
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dinheiro, mas isso significa apenas um percentual, uma fração
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que seria gasto caso caso se a pessoa tivesse um automóvel
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próprio, não é porque ela não gasta apenas gasolina em todos
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os outros gastos também. Mas.
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Se, mesmo assim, o segundo automóvel continua NOS planos, é
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preciso Tomar cuidado com a escolha, a opção por um
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automóvel envolve 2 aspetos principais, a necessidade e o
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status. E aí ele fala de uma leitura
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aqui de custo-benefício, que é o ponto de vista da necessidade e
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ter cuidado também do status, porque isso pode NOS levar à
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decisão de comprar coisas que, na verdade, são apenas um
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símbolo de status, independentemente da escolha.
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É importante notar que se os recursos são escassos, deve-se
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abrir mão do status luxo só se compra quando há mais dinheiro
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disponível do que. Para as contas da família e para
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o plano da Independência financeira.
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Em caso contrário, vocês descobrirão a dolorosa sensação
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de perda de Estados ao longo da vida.
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Então ele traz uma história pessoal, né?
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Para validar isso, e aí vem para um outro Tema, que é dúvida de
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muitos casais também, que é quando comprar a casa.
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Ao apresentar a comparação entre comprar e alugar uma moradia,
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provei que no aspeto financeiro, normalmente é mais vantajoso
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morar em um imóvel alugado. A não ser que a vizinhança
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esteja passando por forte processo de valorização.
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Muitos contestam essa opinião. Alguns afirmam que a casa
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própria oferece maior Tranquilidade.
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Outros têm certeza de que proporciona maior segurança.
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Acredito que quanto à Tranquilidade, muitos se refiram
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ao inconveniente da correção de preços ou da dúvida em relação à
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vontade do proprietário de renovar o contrato de aluguel.
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Bobagem considerem esse trabalho extra como preço módico do
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enriquecimento. Sugiro a meus amigos que moram
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em imóveis alugados que periodicamente visitem
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imobiliárias próximas para sondar oportunidades de aluguel
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mais barato ou. Tentativas a moradia atual tenho
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sempre uma carta na manga para manter o crescimento do dinheiro
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rumo a um futuro próspero. Vejo a instabilidade da situação
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do Aluguel como uma vantagem, por isso prefiro dar a essa
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situação o nome de flexibilidade.
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Para aqueles que estão NOS primeiros anos de carreira,
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ainda considerando sua formação profissional e seu currículo,
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isso é super importante, não é? Quem vive em regime de aluguel
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não tem essa preocupação, não é? De precisar de se mudar EE,
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enfim, porque tem essa flexibilidade, não é?
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E aí basta esperar poucos meses pelo fim do contrato e mudar-se
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o custo da mudança. Se isso não ocorrer com muita
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frequência, é tranquilamente pago pela poupança viabilizada
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pela economia proporcionada pelo aluguel.
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Premissa pouco vida real aqui pra cacete, não é porque esse é
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o ponto também que é a. Um pouco da magia não é da da
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vida real que é. Ah o aluguel AA parcela OOO
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Aluguel me custa 600 BRL e a prestação de uma aquisição me
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custaria 900. Então é ao alugar, eu consigo
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guardar 300 BRL por mês. Não, né?
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Esses 300 BRL viram o caipiroska.
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É e qualquer outra coisa, mas enquanto financista, Se Eu não
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estou colocando o viés comportamental aqui na equação,
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OK, está correto matematicamente afirmar isso, porém, na vida
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real não é assim que funciona. Outro argumento contra a moradia
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alugada é o da segurança, não é? E Se Eu perder o emprego ontem
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que eu vou morar? Essa é, na verdade, um argumento
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sem nexo. Esse é, na verdade, um argumento
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sem nexo, não é? O que faz em situação de
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desemprego se todo o seu dinheiro estiver empatado na
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casa? Pior ainda, se você estiverem
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pagando prestações dessa casa e ocorrerem o risco de perdê-la,
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correrem o risco de perdê-la se escolherem o caminho do aluguel
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mais poupança terão uma reserva formada caso ocorra uma
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emergência. Quando eu digo aqui que não é
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assim que funciona, Eu Não estou dizendo que não é para funcionar
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assim, não é? Então porra eu vou
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intencionalmente escolher um aluguel porque combina com meu
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perfil imobiliário vários as. Está tocando aqui, já falei
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sobre isso em vários conteúdos e acho que até no clube do livro
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aqui, do casais inteligentes, inteligentes, enriquecem juntos,
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mas. É pô daqui a pouco a pessoa vai
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intencionalmente alugar e intencionalmente buscar um
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aluguel que me permite guardar algum dinheiro.
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Maravilha, não estou indo contra isso.
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Meu argumento anterior apenas é que na vida real não é ISTO que
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acontece com a maioria das pessoas, né?
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Pois bem à conclusão aqui quero chegar, não é a de que sempre se
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deve alugar e nunca comprar. Pelo contrário, a decisão de
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compra será melhor depois de atingida a estabilidade
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financeira, profissional e familiar, ou quando surgirem a
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oportunidade reais de investimento.
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E vocês tiverem recursos para aplicar em algo que multiplique
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seu capital, mas será um mau negócio quando os recursos
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poupados forem insuficientes para comprar uma casa e manter o
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padrão de vida da família para que correr riscos, se há
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alternativas mais baratas? E aí brunão.
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Esse trecho aqui do capítulo ele, quando ele fala da da da
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casa, né? Quando comprar a casa é acaba
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que ele não. Ele não diz, Né?
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Quando comprar a casa, ele basicamente defende a tese dele
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de que é melhor. Lugar é.
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E ele poderia se ele tivesse opinião contrária, ele poderia
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escrever igualmente, igualmente apoiando comprar.
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E aí eu acho que vale Oo. Atenção, né?
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Despertar aqui pra atenção de quem está ouvindo, de que tem
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que ter cuidado nisso, porque normalmente quem dá esse tipo de
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opinião é na Internet ou em livros, ou seja lá onde for é
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tem a sua opinião formada baseada no seu, NOS seus
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interesses ou ou na sua própria Visão, mesmo de mundo, mas isso
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é muito variável, não é isso? Enfim, é muito pessoal, então
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tem que ter, tem que ter muito cuidado nisso.
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É, eu posso, eu posso achar as 2 coisas e ter argumentos Fortes
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para as 2 coisas e isso e passar um dia aqui discutindo sobre
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isso. Então tem que tem que ter
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cuidado. Pois é velho é eu eu respeito
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muito AO projeto da casa própria.
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É e respeito muito no nível de é respeito a decisão, mesmo quando
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ela representa um orçamento. Menos flexível é mais arriscado,
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é? Seria maravilhoso que a gente
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tivesse assim como está escrito aqui, né?
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Seria maravilhoso, tipo assim, por exemplo.
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É não se deve sempre alugar ou nunca comprar bem em cima do
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muro que você falou, não é? Mas a decisão ela vai ser
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melhor. Depois de atingida a
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estabilidade financeira, profissional e familiar.
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Cara, não sim? É ou quando surgirem
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oportunidades reais de investimento e vcs tiverem
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recursos para aplicar em algo que multiplique seu capital?
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Muito Business bingo aqui está ligado, tipo a decisão não.
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Ela ela nem é uma decisão de investimento assim, não é no
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primeiro, no primeiro a. Eu amo a ideia de morar aqui e
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acho que o bairro supervice valorizar e tal beleza você é
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bem-vindo também, né? Mas num primeiro momento não é
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sobre isso que estamos falando e eu entendo que veja.
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Dá para ser feliz de muitas formas, não é, mas.
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Sobre a perspetiva de. Construção de uma família que
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parte do casal. Então talvez estejamos aqui na
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etapa anterior, muito embora ele vai falar de filhos no próximo
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capítulo. O lar cumpre um papel.
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Eu ia falar sobre isso que ele traz aqui.
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A estabilidade é a decisão de comprar.
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É melhor depois da estabilidade financeira, profissional e
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familiar é e aí, no meu ponto de vista, para muitas famílias,
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essa estabilidade só vem depois da.
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Casa então tem tem esse ponto também e eu EEE além não é, é?
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A compra de um de um imóvel via de regra, exige 11 esforço
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financeiro e talvez esse seja também um momento onde a família
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alcance a estabilidade financeira por dar mais atenção
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a isso por si. De certa forma se organizar é,
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de certa forma também se planejar, mesmo que não seja da
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maneira como ele coloca aqui, mas cada um do seu jeitinho ali,
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mas de olhar mais para o para o seu dinheiro EE como fazer?
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Ele chegar, né? Ele, ele, ele fazer a pessoa
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alcançar aquele objetivo. Tem um negócio que é foda assim,
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tipo. É Oo cara não pode nunca dizer o
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seguinte, meu irmão, eu sei que poupança é ruim, caderneta de
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poupança. Mas Como Eu não entendo de
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investimentos e eu sei que caderneta de poupança é ruim, aí
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eu gasto tudo porra. Melhor deixar na caderneta de
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poupança caralho, não é? Então é eu, Eu Não quero
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justificar. É uma coisa pela outra?
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Mas é então, então onde que eu estou querendo chegar?
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Tem muita gente que fala assim assim, quem não deve não teme
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não. Quem não deve não tem, não é.
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Já já ouviu falar essa quem não deve não tem o cara, tem que ter
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boleto para porra, eu estou falando de pessoas que não tem
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instrução, não é? Se Eu fui lá conversar com a
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turma da Pernambuco, construtora lá Mariana Wanderley porra CEO,
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eu acho ela dado Business grande, óbvio que tem um pouco
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de conflito de interesse por defender a venda do imóvel e tal
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ela disse assim porra tu, mas é assim que minhas amigas com que
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eu conheço assim tem que ter o boleto lá.
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Pagar porque tu tu tu direciona o teu comportamento financeiro,
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entendendo que agora tem essa parcela velho e é.
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Rafael Toro. Porra é um cara certificado que
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certifica um Monte de gente, não é quem é planejador aqui EEE é
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parceiro aí da empreender dinheiro.
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Conhece porra um abraço para o Rafael Touro Rafael touro,
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quando era assessor, tem uma aula que ele fez para a turma
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nossa, lá que ele dizia o seguinte, Porra todo cliente
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meu. Eu vendia uma previdência.
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Um consórcio meu Deus. Era uma previdência?
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Um consórcio e eu acho que não era título de capitalização, não
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era alguma outra coisa, sim. Não é, então é é é.
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Os 3 produtos eram produtos que tinham polêmica.
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Assim não é é. E acho que era um seguro.
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Um seguro não é? E ele falava o seguinte, Ah, mas
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só que o consórcio poderia ser, vai sair caro, porque Se Eu
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comparar o consórcio com financiamento e tal, não sei o
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que não sei o que beleza, Ah, mas a previdência, porque
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dependeram sobretudo Se Eu tirar a discussão, deficiência, é
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possível, tributária. Não é é caralho, mas o cara
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poderia pegar esse dinheiro e investir em um outro produto e
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tal não sei o que ele fez assim, Arthur velho para mim, o
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importante era o seguinte, Se Eu encontrasse com esse cliente?
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Daqui a 345 anos ele ia dizer obrigado Rafael, porque porque
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que o seguro eu cuidei do curto prazo do cara com o consórcio,
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eu ajudei o cara a conquistar alguma coisa no Médio prazo e
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com a previdência, eu cuidei do longo prazo, cara pronto.
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Pronto, não é? Todos os produtos de pagamento
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compulsório. Ah, mas tem coisa melhor, então,
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OK, mas o cara vai fazer, não é? Aí volta para o que eu estava
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falando, quer dizer que tem que ser assim, então não é.
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É é consórcio para todo mundo. Não, não é isso, mas é porra.
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Tem que levar em consideração a vida real.
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Não é seria maravilhoso se fosse assim, mas é na vida real, não
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funciona. Temos um episódio.
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Temos episódio. Então vamos nessa muito obrigado
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pelo seu tempo. Se você gostou disso aqui, você
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deve conhecer alguém que está nesse momento aí, né?
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De analisar um pouco e tal, inclusive tem 111 post.
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É no meu Instagram que eu fiz há pouco tempo, é trazendo ali
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quais são as características não financeiras a serem consideradas
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na hora de comprar, Tomar a decisão de comprar um
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apartamento, financiar ou alugar um apartamento.
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Então, para quem está nesse momento dessa decisão está está
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mais bem. Estruturada as ideias ali o meu
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o meu. O meu perfino Instagram é o
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Arroba Arthur Dantas Lemos Arthur com Th Arroba Arthur
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Dantas Lemos vai ser um prazer conectar com você por lá.
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Muito obrigado pelo seu tempo e até o próximo episódio valeu.