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Experta en Finanzas: Si NO Llegas a Final de Mes y Tienes DEUDAS… ¡Mira Este Video! · WorldStocks Podcast

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  ¿Para aquellos que no estén viendo el episodio y que está
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  mal económicamente, qué crees que podemos aportarle hoy?
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  Hoy estamos con celia rubio, experta en educación financiera
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  e inversiones y autora del libro Hazlo bien con tu dinero y hazlo
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  bien con tus inversiones. Con millones de seguidores en
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  sus redes sociales, ha ayudado a miles de personas a resolver sus
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  problemas con el dinero y a dar un paso más hacia la libertad
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  financiera. ¿Por qué en España como tal
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  tenemos esta creencia de que invertir es para ricos?
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  Porque hay una falta enorme de educación financiera, nos
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  sueltan al mundo laboral sin habernos dado ni una base mínima
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  de cómo organizarnos y de cómo ponerlo a trabajar.
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  ¿Por qué crees que a la gente se le complica tanto ahorrar?
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  Vale, mira, pues si si tuviéramos que ver un paso a
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  paso, yo te diría, haz lo que yo llamo radiografía financiera,
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  que te diría que es la única forma de verdad de conseguir
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  ahorrar. Yo creo que es el tip
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  definitivo. Sin embargo, cuando funcionamos
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  sin ningún tipo de guía, cuando te quieres dar cuenta.
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  ¿Al final de mes me das tu cuenta y dices, qué ha pasado
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  aquí? ¿Crees que tiene sentido usar
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  tarjeta de crédito? Si tú quieres recortar al máximo
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  los gastos, paga con efectivo. Los problemas económicos son la
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  primera causa de divorcio ahora mismo en España.
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  Entonces, una de las estrategias que a mi parecer mejor funciona
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  es. ¿Tiene sentido darle una paga a
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  tu hijo? Para mí no tiene sentido darle
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  una paja a tu hijo. Claro, es que los niños no van a
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  aprender el verdadero valor del dinero, salvo que nosotros se lo
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  enseñemos. Por eso, para mí es mucho más
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  interesante pasar del concepto paga a.
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  ¿Imagínate que las leyes de la estadística están de tu parte y
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  te toca la lotería, recibes 1000000 EUR, qué Harías con él?
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  Bueno, probablemente más. Del 70% de las personas que
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  consumen nuestro contenido no están suscritas con un simple
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  gesto. Apoyas nuestro contenido.
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  ¿Nos permites mejorar todavía más el podcast, traer a más
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  profesionales del mundo de la inversión y aportarte aún más
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  valor? Dicho esto, disfruta del
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  episodio para aquellos que nos estén viendo el episodio.
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  ¿Y que bueno, que está mal económicamente, qué crees que
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  podemos aportarles? ¿Hoy, bueno, yo creo que si os
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  parece podemos hacer un recorrido, no?
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  ¿Desde cómo? ¿Cómo empezar?
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  No desde cero a organizar las finanzas, que como bien decíais,
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  o sea, para mí una cosa va de la mano de la otra.
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  Fíjate que que a mí las finanzas en realidad me parecen súper
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  aburridas YY me encanta el mundo de las inversiones, pero es que
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  estoy convencida de que en realidad son patas de la misma
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  mesa, es decir, si queremos empezar a invertir, si queremos
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  establecer una estrategia de inversión a medio y largo plazo.
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  Lo primero que necesitamos es conseguir que eso realmente sea
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  sostenible. ¿Cómo conseguimos que sea
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  sostenible? ¿En otras palabras, si me
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  planteo invertir 100 EUR al mes, cómo consigo que realmente yo
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  cada mes continúe con ese DC a y pueda invertir los 100 EUR al
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  mes con una buena planificación y con una buena organización
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  previa? Entonces, si os parece, podemos
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  hacer como el recorrido completo, no desde Oye, pues
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  tips, consejos para desde cero, tener una mejor planificación
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  para empezar a organizar. Quedarnos en lo financiero y que
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  eso entonces nos dé pie a empezar a invertir y a crear una
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  estrategia a medio y largo plazo.
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  Yo quería empezar primero si puedes explicarlo de forma
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  rápida un poco tu historia, porque claro, creo que la gente
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  pueda sentirse muy reflejada en TI y que.
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  Pero si tú lo has conseguido, ellos también pueden.
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  Hacerlo absolutamente bueno YY yo siempre digo lo mismo, si yo
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  entiendo los mercados financieros, absolutamente
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  cualquier persona los puede, los puede entender.
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  Fíjate que yo la primera carrera que estudié fue enfermería, o
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  sea absolutamente nada que ver con el mundo financiero y bueno,
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  pues como la mayoría no. Yo con 18 años empecé
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  universidad, acabo la carrera de enfermería, empiezo a trabajar
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  como enfermera y absolutamente una idea de cómo gestionar mi
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  dinero. Claro, yo siempre digo que que
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  yo empecé en la parte de las finanzas por necesidad.
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  Porque yo a mí lo que me pasó, no como también hay mucha gente,
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  es que cuando yo empecé a trabajar en el hospital me di
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  cuenta que que aquel mundo no iba conmigo, o sea, que yo
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  quería dejar ese trabajo que no era feliz.
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  ¿O sea, yo veía compañeras que llevaban 40 años en el hospital
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  y decía, me da algo, o sea, este, este no es mi sitio, pero
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  claro, qué pasa que de tengo un trabajo que no me gusta?
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  Me quiero reinventar profesionalmente al hecho,
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  claro. O sea, yo conozco muchísimas
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  personas que están en ese punto de.
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  ¿Quiero hacer otra cosa con mi vida, pero lo cierto es que sin
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  una base de ahorro, sin un colchón, tú cómo dejas una
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  plaza, un trabajo fijo y te pones a la aventura?
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  ¿Buscar es muy difícil, no? Entonces yo empecé a aprender
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  sobre finanzas un poco por esta necesidad de de reinvención
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  profesional, no de. Y es que yo no quiero pasarme la
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  vida aquí. Quiero dedicarme a otra cosa y
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  en un año más o menos, yo estuve como 14 meses más o menos
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  trabajando de enfermera, pues conseguí dejarme el hospital y
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  empezar a dedicarme a otra cosa que tampoco tiene nada que ver,
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  obviamente con el mundo financiero.
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  Pero a mí fue como que las finanzas no marcaron esta
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  semillita de guau, o sea, qué chulo que yo he podido cambiar
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  mi vida gracias a esto. Entonces empecé a aprender del
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  mundo de inversiones, de hecho hice un MB a, hice un máster en
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  bolsa y mercados financieros, pero en realidad yo lo hice sin
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  ningún tipo, o sea yo. Jamás me había planteado
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  dedicarme profesionalmente a esto, pero vamos, o sea, ni de
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  lejos. Lo que pasa es que es un mundo.
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  Primero que yo creo que cuando lo entiendes bien engancha
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  muchísimo y parece que no. O sea, desde fuera se ve como
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  muy poco. Sexy, pero yo creo que desde
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  dentro es mucho más atractivo de lo que parece y que además aquí
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  hay algo claro. Y es que cuanto más aprendes,
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  más cosas puedes aplicar, mejor rentabilidad tienes en tus
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  inversiones. O sea, que es algo que te
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  dediques o no a ello, te da un retorno directo.
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  Así que bueno, pues empecé a formarme, empecé a aprender
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  sobre todo el mundo de las inversiones, hice un montón de
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  formaciones y en realidad, en la parte de empezar en redes a
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  compartir y demás, llegó. Y por pura casualidad, yo abrí
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  mi perfil de de Instagram en pandemia y ni siquiera era un
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  perfil de finanzas e inversiones.
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  Era un perfil que que en aquel momento se llama de Smart Reader
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  YY yo lo que hacía era compartir resúmenes de libros.
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  Yo en pandemia me di cuenta que tenía como 500 resúmenes de
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  libros que había leído y yo pensé, ahí todavía no estaba
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  gente desde oye, pues a lo mejor esta información a alguien le
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  sirve de algo y yo empecé a hacer post donde lo que hacía
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  era compartir micro resúmenes de libros.
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  ¿Qué pasaba, que el 90% de libros que yo leía eran de
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  finanzas? Poco a poco no, el perfil se fue
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  tornando muy de finanzas e inversiones YY fue creciendo
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  hasta hasta ahora, no, pero en realidad, ya te digo, o sea, yo
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  llegué, yo llegué aquí, pues por accidente, por necesidad, pues
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  porque como a la mayoría, pues nunca entendí el mundo de las
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  inversiones, nunca hice nada con mi dinero y era un absoluto
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  desastre gestionando mi sueldo y yo acaba todos los meses.
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  Sara, igual cuántas guardias hiciera, cuánto tiempo pasaba en
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  el hospital, yo acaba todos los meses igual.
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  ¿O peor que el mes anterior y dije, pues algo habrá que hacer,
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  no? Así que como como la mayoría.
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  Yo creo que eso la el motivo por el que creo que eres la persona
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  ideal. Es por eso, porque no vienes de
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  no tienes un bagaje financiero desde el punto de vista inicial
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  que estudias enfermería, porque todo el mundo inicialmente cree
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  como que para invertir o iniciarse en este mundo tienes
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  que estudiar. Económica, y.
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  Y demás, y realmente no, no hace falta, salvo que te quieras
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  dedicar profesionalmente a esto como tal.
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  ¿Entonces mi siguiente pregunta va más, o sea, va más por el
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  lado de por qué en España como tal tenemos esta creencia de que
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  invertir es para ricos? Y que no tengo que preocuparme
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  de nada de mi, de mis inversiones.
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  Bueno, yo creo que que aquí para mí hay 2 puntos fundamentales.
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  Mira, por una parte porque nos falta toda la educación
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  financiera del mundo, es decir, o sea, yo pasé veintipico años
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  en sistema educativo entre instituto, carrera, máster y
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  nunca, jamás me enseñaron nada sobre cómo utilizar bien mi
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  dinero, ni siquiera en el primer MB a que hice que en un MB a
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  genérico, pero no entonces. Claro, nos falta toda la
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  educación financiera y obviamente algo que no conocemos
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  nos da miedo. O sea, yo, por ejemplo, monto un
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  montón de veces en avión, no sé, a lo mejor he montado 50 veces
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  en lo que va de año en avión. Sin embargo, si a mí tú un día
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  me Dijeras, Oye Celia, Ponte en la cabina que tienes que pilotar
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  en el avión, seguramente me daría un ataque de ansiedad.
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  ¿Por qué? ¿Pues no, porque piense que que
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  el avión no es un medio de transporte seguro, sino porque
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  me haría un montón de botones y diría, qué hago yo aquí?
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  Pues creo que con las finanzas nos pasa muchas veces eso si
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  nunca te enseñan. ¿Qué ocurre?
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  ¿Que yo veo 1111 mundo, además, que las finanzas suele ser un
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  mundo como muy elitista, Eh? O sea, muy elitista, muy
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  hermético, mucha gente del mundo financiero.
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  Yo tengo la creencia de que muchas veces hay cosas como más
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  complejas, EH, de lo que de lo que parecen.
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  Y no es casualidad, no es que como que mola el verte.
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  En un nivel distinto, yo creo que mucha gente del mundo
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  financiero sigue manteniendo esa antigua usanza.
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  De no, no, no. O sea, yo soy el experto y esto
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  no es para cualquier de. Hecho el el el podcast este lo
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  hicimos en en parte también, aparte de para sentarnos con
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  gestores de fondo y demás, sino porque veíamos como que todo el
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  resto de de podcast son como muy, muy técnicos.
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  Y muy o sea, la distancia entre el espectador y la persona que
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  se sienta aquí a hablar es enorme.
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  ¿Y es absurdo, o sea, y es absurdo de de qué te sirve que
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  yo me siente y te dé un discurso súper técnico que tú pienses,
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  wow, cuánto sabe esta chica y este mundo?
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  ¿Para mí es inaccesible, pues para mí la idea es totalmente la
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  contraria, no? Entonces, retomando la pregunta
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  de. Porque lo vemos superalejado,
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  por una parte porque nunca nos enseñan, porque hay una falta
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  enorme de educación financiera. Y por otra parte, porque
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  realmente aquí en España en concreto, pues es que las
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  inversiones no han estado al alcance cualquiera hasta hace
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  relativamente poco tiempo. Y te diría 1015 años.
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  ¿Que ocurre que todo el sector de las inversiones lo dominaba
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  el sector bancario tradicional? Primero.
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  Tenemos mucha historia de España, preferentes, etcétera.
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  O sea, es decir, no siempre se han ofrecido al pequeño inversor
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  los mejores productos. Después es verdad que el acceso
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  pues no era demasiado sencillo, es decir, pasaba porque tú
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  fueras a la sucursal. Cuando ibas a la sucursal
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  normalmente, pues te ofrecían unos productos, días, fondos y
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  demás, que probablemente tampoco eran los más interesantes.
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  Y en muchas ocasiones sí, sí había sí había mínimos altos o
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  relativamente altos. Y entonces, claro, cuando
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  entendemos. Que a la falta de educación
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  financiera le sumamos toda esta tradición en España.
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  Ahora el panorama es completamente distinto.
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  Tenemos acceso a más productos, podemos invertir desde nuestra
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  casa. Hay afortunadamente muchísima
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  competencia dentro del sector bancario, lo que hace que que
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  las condiciones no para el pequeño inversor cada vez sean
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  mejores y más y más fáciles. Pero venimos de ahí entonces.
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  ¿O sea, pues yo creo que vemos o gran parte de la población, no?
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  Pues generación de nuestros padres, por ejemplo, en su
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  mayoría siguen viendo las inversiones como algo
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  arriesgado, poco rentable y para y solo para algunos.
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  ¿Por qué? Porque porque era la realidad
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  hace no tantos años aquí y. Es curioso porque realmente es
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  como que nosotros lo veníamos hablando en el avión y o sea, el
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  dinero como que está en la vida de cualquier persona, da igual
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  que se dedique al mundo de las finanzas.
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  Y yo principalmente a mi en mi entorno.
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  Los principales problemas de tipo ansiedad o problemas más de
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  este estilo vienen relacionados con el tema del dinero, pero.
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  ¿Es que no puedo estar más de acuerdo?
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  O sea, es que mira a mí cuando alguien me dice, no, es que a mí
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  no me interesan las finanzas de las inversiones y eso, pero es
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  que esto es absurdo. O sea, es como si te dijera, no
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  sé, pues a mí no me interesa comunicarme, pues es que te
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  comunicas todo el día, todos los días, con todas las personas que
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  hay a tu alrededor. Entonces, nos guste más o nos
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  guste menos. ¿Lo cierto es que el dinero es
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  la herramienta que todos nosotros usamos y que además,
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  tío, no, que no tiene ningún sentido que te vayas 8 horas a
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  trabajar a un sitio, que te estés dejando las mejores horas
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  de los mejores años de tu vida para conseguir dinero y luego no
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  te preocupes de como gestionarlo bien, pero pero pero creo que
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  viene de que creo que viene de ahí, Eh?
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  O sea, para mí la raíz de todo está en esta falta de educación
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  financiera. Es que, tío, lo que nos pasa con
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  el dinero es como. ¿Cuando cumplíamos 18 años no
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  tira las llaves de un coche y nos dijeran, oye, que puede
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  usted empezar a circular? Ahí tiene la carretera, pero no
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  nos hubieran enseñado ni siquiera, pues lo que significan
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  las señales de tráfico sería un caos, pues eso nos pasa con
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  nuestro dinero. Nos sueltan al mundo laboral sin
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  habernos dado ni una base mínima de de cómo organizarnos y de
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  cómo ponerlo a trabajar. Yo creo que la gente que suele
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  pensar que los temas de dinero son solo los temas de inversión
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  y no es así porque la parte, la principal parte y lo más
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  importante es el ahorro. ¿Y es algo que en España no sé
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  si es por este historial con las preferentes, que los bancos te
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  venden acciones, fondos que parece que no son muy muy
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  interesantes y dicen, bueno, para qué voy a ahorrar si me
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  dices que lo ahorre para que lo meta en un en un fondo de estos,
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  no? ¿Entonces yo te quería preguntar
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  por por qué crees que a la gente se le complica tanto ahorrar?
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  Bueno, a ver, yo creo que se nos complica ahorrar, primero porque
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  objetivamente la situación. Cada vez está más difícil, es
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  decir, pues desde el año 2020, pues hemos tenido años récord de
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  de inflación, los sueldos no se actualizan según la subida de
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  precios. ¿Estamos ahora mismo grabando
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  aquí en Madrid? Yo venía hablando justo con el
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  taxista de tengo una hija de 23 años y un hijo de 26 años y es
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  imposible independizarse. Me decían, Ves, ves este barrio
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  que está aquí alejado 450000 EUR en un piso, cuando mi hijo se
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  cobra 1500 y es ingeniero y tiene un máster y no sé qué
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  cuándo se va a poder comprar una vivienda.
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  Y yo pensaba. En su vida YY es que es YY es
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  que es verdad. Entonces, a ver, creo que nos
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  cuesta ahorrar, porque lo cierto es que la situación económica es
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  compleja, es compleja y porque vemos poco retorno a la parte
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  del ahorro. ¿Y yo estoy convencida, no?
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  O sea, hay una. Hay una frase que me gusta mucho
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  y es que ahorrar es suficiente, pero no es necesario.
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  O sea, yo creo que el ahorro es la base, pero.
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  Solo con ahorrar, con la con las políticas monetarias actuales,
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  con la inflación actual lo siento, pero no vas a ningún
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  sitio. Entonces creo que es cambiar un
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  poco el chip, no de solo ahorro a ahorro.
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  Si para tener pues una base de una base de emergencia, no un
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  dinero que esté ahí para cualquier tipo de de
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  imprevistos, rentabilizo de alguna forma ese ahorro y el
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  resto me lo llevo a inversión para empezar a preparar mi
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  futuro. No, para mí es el cambio de
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  mentalidad. Clave y que realmente, o sea,
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  cuando tú ves, ahorra 50 EUR. Ostras, pues pues no sabes, no,
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  no, no, parece que no me, que no me retorna en nada, pero ahora
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  ahorro 50 EUR al mes durante toda mi vida laboral, pongamos
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  40 años. O sea, pues una inversión de 50
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  EUR al mes durante 40 años al 10%, pues te pueden dar unos
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  300000 EUR para la edad de tu jubilación.
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  ¿Te puede marcar la diferencia en cómo es esa etapa tan
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  importante de tu vida? ¿No?
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  ¿Entonces, oye, pues 50 EUR al mes parece que es muy poco y que
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  no marca la diferencia, pero tener 300000 EUR a la edad de tu
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  jubilación sí que te pueden marcar una diferencia grande,
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  no? Entonces yo creo que viene un
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  poco de ahí. También como que creo que en en
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  España uno existe el tabú del dinero y luego hay como una
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  cierta presión social. A que veo a a mi amigo.
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  Y pillando un billete a Tailandia o yéndose de
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  vacaciones. Y yo también quiero y no sé cómo
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  cómo ves tú esto de la presión social de gastar y de no de
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  vivir por encima de tus posibilidades.
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  A ver, yo imagino, Eh, que eso nos ocurre en España y ocurre en
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  todos los sitios, o sea. Creo que es.
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  Algo casi innato, no el querer. ¿Bueno, pues de alguna forma no?
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  También demostrarse a la altura y la presión social, no de yo
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  creo que es una razón biológica simplemente de de de sentir no
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  pertenencia al Grupo en el. En en el que estás sentir que
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  no, pues que estás acorde a él. ¿Entonces, claro, entiendo esa
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  parte, pero para mí eso nunca puede condicionar nuestra parte
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  financiera, no? O sea, sobre todo esta parte de
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  de ahorro y de preparación de de nuestro futuro mediante
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  inversiones. ¿Entonces, para mí, cuál es la
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  herramienta más práctica? No para.
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  Que en la vida yo creo que tiene que haber cabida para un poquito
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  para todos, sabes para ocio, para tal y también para ahorro y
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  para para inversión. ¿Entonces ni te lo puedes
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  ahorrar todo ni te lo puedes fundir todo, no?
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  Yo creo que es como la regla general, yo creo que hacer cosas
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  super sencillas como puede ser crear un presupuesto, es decir,
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  tener tu presupuesto y dentro de esto destinar una parte a ahorro
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  y a inversión que hemos dicho. O sea que si tú puedes ahorrar
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  500 EUR al mes fenomenal, pero que si puedes ahorrar 50, es que
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  50. Invertidos de forma constante
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  marca una diferencia que flipas en el futuro.
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  ¿Entonces lo que sea, pero mantener una parte y realmente
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  siempre decimos como un 10% aproximadamente en ahorro e
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  inversión y luego dejar partidas para el resto de cosas, no?
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  A veces yo tengo la sensación de de que pensamos no, que cuando
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  hacemos esto tipo presupuesto y demás, o sea.
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  ¿Por favor, que nadie piense que a mí me encanta hacer un
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  presupuesto en Excel, o sea soy free, que tengo lo mío, pero
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  pero no tanto no, pero, pero es que creo que es muy necesario,
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  no? ¿YY muchas veces pensamos que
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  cuando hacemos este presupuesto qué tal?
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  En realidad lo que estamos haciendo es encajonarnos mucho,
• 17:01
  no que estamos como perdiendo la libertad de de utilizar nuestro
• 17:04
  dinero para lo que realmente nos dé la gana.
• 17:07
  Sin embargo, para mí es todo lo contrario.
• 17:09
  Creo que cuando te haces un presupuesto es cuando realmente
• 17:12
  tu dinero se está yendo para lo que a TI te da la gana, porque
• 17:15
  tú te sientas y tú decides, oye, voy a destinar tal cantidad de
• 17:18
  dinero a esto. ¿Tal otra ahorro no?
• 17:21
  Y ahí tú estás poniendo todas tus prioridades.
• 17:23
  Sin embargo, cuando funcionamos. Sin, sin presupuesto, sin ningún
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  tipo de guía, lo que nos acaba pasando es justo lo que decías
• 17:32
  que nos dejamos llevar, que de repente es el fin de semana de
• 17:34
  tal las vacaciones de no sé qué. El capricho de tal y cuando te
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  quieres dar cuenta llega a final de mes.
• 17:39
  ¿Miras tu cuenta y dices, qué ha pasado aquí?
• 17:41
  Si no he hecho nada, no, o sea, si no me he gastado, si, si, si
• 17:44
  tampoco he hecho nada en el fondo de lo que quería hacer,
• 17:46
  pero me lo he fundido, creo. ¿Que una de las frases que más
• 17:48
  se repite es dónde me he gastado, dónde me he gastado yo
• 17:51
  el dinero que no me he enterado totalmente entonces?
• 17:55
  Vamos a pasar una parte más práctica y es que imagínate que
• 17:58
  nos está escuchando alguien que bueno, que no ahorra ni ni 20
• 18:01
  EUR al mes. ¿Cómo empezamos?
• 18:04
  ¿Por dónde empezamos? Para ya mañana ponernos manos a
• 18:07
  la obra YY tratar de ahorrar. Vale, mira, pues si tuviéramos
• 18:10
  que ver un paso a paso, yo te diría, primero de todo, haz lo
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  que yo llamo. Radiografía financiera.
• 18:14
  Este ejercicio es muy, es muy básico, pero para mí
• 18:17
  tremendamente revelador. ¿En qué consiste?
• 18:19
  Básicamente en que tú cojas todos tus gastos de los últimos.
• 18:23
  23 meses por ejemplo. ¿Y los agrupes por categorías
• 18:26
  Tú? Pues hacer categorías muy
• 18:27
  simples, por ejemplo, gastos básicos que aquí tendríamos,
• 18:30
  casa, comida, facturas y demás, ahorro e inversión, lujos.
• 18:35
  ¿A mi me gusta poner educación porque yo creo que el dinero te
• 18:37
  dedicas a formarte, pues deberíamos tenerle como un
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  tratamiento especial, no? Entonces tú te pones a cuatro
• 18:42
  partidas y te coges tus cuentas de 2 meses y pones todos los
• 18:46
  gastos que has hecho en estas cuentas y te calculas el
• 18:49
  porcentaje, oye, del total de ingresos he destinado.
• 18:52
  ¿El 70% a gastos básicos, el 5% ahorro el no sé qué tal, vale, y
• 18:57
  tú ya sabes lo que ha pasado con tu dinero hasta ahora ejercicio
• 19:01
  y ves a mucha gente llorar por hacer este ejercicio YY bueno,
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  yo creo que este ejercicio te da muchísima información y después,
• 19:08
  una vez que yo ya sé dónde estoy, a día de hoy pienso,
• 19:10
  okay, qué cambios me gustaría hacer?
• 19:12
  ¿Pues mira, yo creo que a esta partida le puedo bajar un
• 19:14
  poquito, vamos a empezar con cambios pequeños, Eh?
• 19:16
  O sea, no hace falta hacer algo de de repente, 30% para gastos
• 19:20
  básicos. Lo siento, no lo vas a cumplir,
• 19:22
  entonces mejor hacer cosas no que sean más asumibles.
• 19:25
  Entonces vamos haciendo gastos, cambios pequeñitos y proponemos
• 19:29
  nuestro próximo presupuesto y dejamos que haya una parte que
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  sea para ahorro y que sea, como decimos, para inversión.
• 19:37
  Para mí tendríamos que ahorrar hasta crear este este colchón de
• 19:41
  seguridad, este fondo de emergencia que depende de la
• 19:44
  persona, vale, pero vamos a poner de 3 a 12 meses de gastos.
• 19:49
  Cuando yo digo eso, mucha gente se ha echa más a la cabeza, me
• 19:51
  dice claro, la gente no empieza a ahorrar en mi, no empieza a
• 19:53
  invertir en mi vida. Bueno, lo podemos hacer de forma
• 19:55
  paralela, es decir, tú tienes por ejemplo 100 EUR al mes que
• 19:59
  vas a destinar a ahorro y a inversión.
• 20:01
  Tú puedes destinar 50 a una cuenta remunerada a un fondo
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  monetario a simplemente ahorrar vale y dejamos algo de
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  rentabilidad para que vayan generando y otros 50 te los vas
• 20:13
  llevando a inversión y de esta forma empiezas de forma
• 20:16
  paralela. A crear tu colchón si ocurre
• 20:18
  cualquier tipo de de imprevisto, tener cierto dinero en en
• 20:21
  liquidez, digamos, y a invertir otra parte iba.
• 20:25
  ¿A preguntar, cómo sabemos si si necesite el fondo de Seguridad
• 20:28
  de 3 y 12 meses me dijiste no? Como sabemos si es más tirando a
• 20:32
  3 o más tirando a. ¿2 sí, claro, sí, porque es una pregunta muy
• 20:34
  buena, porque hay una diferencia enorme, no?
• 20:36
  ¿Bueno, yo creo que esto depende mucho de tus preferencias
• 20:40
  personales, es decir, para mí no es lo mismo que yo soy mamá,
• 20:44
  tengo un niño de 3 años, pues yo que sé pues hay ciertos castos
• 20:47
  como el colegio de mi hijo, que probablemente es el caso más
• 20:50
  grande que tengo que tengo cada mes, pues que que hombre, pues
• 20:54
  yo sé que son una responsabilidad, no?
• 20:55
  Entonces yo creo que no es lo mismo que tengas 20 años a que
• 20:58
  tengas 30 y pico o a que tengas. Las 50, no, según el momento
• 21:03
  vital en el que estés, probablemente tengas unas
• 21:05
  responsabilidades, necesites un poquito más, un poquito menos.
• 21:08
  ¿Tampoco va a ser lo mismo si eres emprendedor, Eh?
• 21:11
  Que ya ya sabemos cómo es la vida del emprendedor, que si tú
• 21:14
  tienes una plaza fija en un sitio.
• 21:16
  ¿Por qué? Porque el riesgo de.
• 21:19
  ¿De repente esto y un mes sin ingresos no es el mismo, no?
• 21:22
  ¿Entonces yo lo valoraría un poco de acuerdo a tu situación y
• 21:25
  una cantidad con la que tú te sientas cómodo, porque esto esto
• 21:28
  es un poco como en inversiones, Eh?
• 21:29
  Esto de el conocernos, conocer nuestro perfil de riesgo y
• 21:33
  adaptarnos a nuestro perfil de riesgo, pues aquí es un poco lo
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  mismo, no cuanto más tengas, menos riesgo asumes, pero
• 21:40
  también hay más dinero que está rentabilizando muy por debajo de
• 21:43
  tus inversiones. Yo te.
• 21:45
  Quería hacer otra pregunta porque en el libro hace
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  diferencia entre. Aquí apuntado fondo de
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  Emergencia y colchón de Seguridad.
• 21:51
  ¿O sea, qué diferencia hay? En realidad es simplemente no en
• 21:55
  el libro. En el primer libro se ve como un
• 21:57
  paso a paso y digamos que el primer fondo de emergencia es
• 22:00
  como lo mínimo para ir tirando. Es decir, para empezar a
• 22:03
  invertir tienes que tener como un mínimo, pues en el libro
• 22:07
  hablamos de 1000 EUR como mínimo para entonces.
• 22:11
  ¿Sabes? Por si te pasa algo durante el
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  camino, que no te tengas que volver a endeudar o que no
• 22:15
  tengas que deshacer tus inversiones a destiempo,
• 22:17
  entonces digamos que. ¿En realidad es el mismo
• 22:19
  concepto, ese es el dinero que tenemos en liquidez, pero
• 22:23
  simplemente eso no, pues la parte más inicial de Oye, Cuándo
• 22:27
  puedo empezar a invertir? Por lo menos tener el Fondo de
• 22:29
  Emergencia, Sabes tener como esa base mínima y luego ya empezar a
• 22:33
  construir el el colchón, que como digo no, yo creo que lo
• 22:36
  podemos hacer de forma paralela a las inversiones, porque
• 22:39
  también está muy bien, no el hecho de empezar a invertir.
• 22:42
  En pequeñito y equivocarte al principio cuando inviertes 20 30
• 22:46
  EUR al mes es mucho más barato que que equivocarte invirtiendo
• 22:49
  300. Y después también habrá mucha
• 22:51
  gente que ese colchón o ese fondo de emergencia lo quieran
• 22:53
  hacer. Pero también no solo es que se
• 22:55
  lo gastan casi todo y tienen que ver dónde repuestan los gastos,
• 22:58
  sino que también tienen deuda. ¿Entonces yo te quería preguntar
• 23:01
  qué es la cuál es la deuda que primero tienes que eliminar?
• 23:03
  Bueno. Para mí, la deuda que primero
• 23:05
  tienes, o sea, no hay que eliminar todas las deudas.
• 23:07
  ¿Yo creo que eso es importante decirlo, no?
• 23:09
  Por ejemplo, una deuda de una Hipoteca normalmente tienen un
• 23:12
  tipo de interés muy asumible y si inviertes el dinero, es fácil
• 23:15
  que tengas una rentabilidad mayor a lo que tú estás pagando
• 23:18
  al banco. Por ejemplo, todo este tipo de
• 23:19
  deuda, normalmente la mayoría de los casos nos olvidamos.
• 23:22
  Ahora bien, deudas de microcréditos, de tarjetas de
• 23:26
  crédito, de préstamos rápidos, o sea, deudas de.
• 23:30
  Yo he visto deudas hasta del 3000%.
• 23:36
  Bueno, no, pero lo hacen. De hecho, muchas financieras
• 23:40
  siguen emitiendo este tipo de. 3000%.
• 23:43
  La. Mayoría.
• 23:44
  Además, o sea, te lo digo por un caso real de un alumno que que
• 23:48
  justo estamos ahora en en la parte de de deudas, nosotros
• 23:51
  trabajamos en Academia de inversión con con Adriana López,
• 23:55
  que es que es abogada y es especialista en en la idea
• 23:58
  segunda oportunidad y. ¿Ayuda precisamente no a
• 24:00
  reclamar todo este tipo de de préstamos que obviamente son
• 24:04
  abusivos, pero muchísima gente no sabe primero que se pueden
• 24:08
  reclamar porque es verdad cuando tú tienes una tarde que supera
• 24:13
  todo lo lógico no? Y lo que sería la la media de
• 24:15
  interés del mercado es es un préstamo abusivo que se puede se
• 24:19
  puede reclamar de tal forma que tú vas a devolver el capital, es
• 24:22
  decir, lo que te prestaron, pero no esa barbaridad de intereses.
• 24:25
  Pero muchísima gente, el problema es que no sabe que eso
• 24:27
  se puede reclamar. Y muchísima otra gente es que ni
• 24:32
  siquiera sabe lo que está pagando.
• 24:33
  Tiene la sensación de decir, ostras, si es que yo pedí 500
• 24:36
  EUR y llevo mucho tiempo pagando 60 EUR al mes y esto no, no
• 24:42
  tira, no, entonces los préstamos que antes nos tenemos que parar
• 24:46
  a analizar y eliminar, pues el punto de vista legal o en el
• 24:50
  caso de que sea un préstamo okay no, que no se puede reclamar,
• 24:52
  pues simplemente acabar con la deuda serían tarjetas de crédito
• 24:57
  y. Préstamos personales de estos
• 24:59
  Express y sobre todo microcrédito.
• 25:01
  Sabes de esos que pides en una llamada sin aval y demás porque
• 25:04
  suelen tener tardes muy muy abusivas.
• 25:06
  Entonces, claro, es muy complicado salir de ahí, porque
• 25:09
  es que además hay alguna, pues típico caso no de tarjetas
• 25:11
  revolving, que por más que pagas, pagas, pagas.
• 25:14
  Dices esa está igual porque en realidad estás pagando, te ponen
• 25:18
  el pago mínimo que son los intereses, pero nunca estás
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  devolviendo capital, con lo cual es la deuda sin fin.
• 25:24
  Después hay muchas personas que tienen problemas.
• 25:27
  Con algo que voy a llamar la la microdeuda o la o la deuda
• 25:30
  hormiga, que es el compra ahora y paga después.
• 25:32
  Yo creo que eso es horrible. No sé qué opinas tú de de ese
• 25:35
  tipo de de operaciones, si lo compras ahora y pagas después,
• 25:38
  si tiene sentido o si no tiene sentido.
• 25:40
  Yo creo que que no tienes Fíjate, y aunque a veces desde
• 25:43
  el puro punto de vista financiero tenga sentido, es
• 25:46
  decir, me compro un iPhone que me financian sin intereses,
• 25:50
  dices, bueno, pues o sea. Mi dinero hoy vale más que
• 25:54
  mañana. ¿O sea, tiene sentido prorratear
• 25:56
  un pago y pagar en el futuro si le el interesa 0%?
• 26:00
  Si desde el puro punto de vista financiero sí.
• 26:03
  Y de hecho, si tú eres una persona que tiene cartera de
• 26:05
  inversión, que invierte todo el dinero y que tiene las finanzas
• 26:07
  totalmente organizadas, te digo. Adelante, hazlo.
• 26:10
  Que ocurre que no es el caso de la mayoría.
• 26:12
  La mayoría de gente no, no está prolongando un pago para coger
• 26:17
  ese dinero, llevarte la inversión y rentabilizarlo más,
• 26:20
  sino simplemente para tener la sensación de oye gasto menos a
• 26:24
  día de hoy. ¿Qué pasa?
• 26:25
  Que claro, la percepción del dinero gastado es menor.
• 26:29
  Yo no siento que me haya gastado 1600 EUR en un iPhone, sino que
• 26:33
  estoy pagando. No sé, 110 EUR cuota entonces,
• 26:37
  claro, de 110 a 1600. Hay una percepción muy distinta
• 26:40
  que ocurre que ese mes probablemente siga gastando
• 26:42
  mucho más. ¿Entonces esas estrategias no de
• 26:46
  thermomix de viaje de móvil? No, que voy pagando a plazos sin
• 26:50
  intereses. Mucho cuidado, porque a veces
• 26:53
  nos disparan los gastos y. Algo que parece inofensivo.
• 26:58
  Luego te das cuenta que hay gente que se está, se está yendo
• 27:00
  500 EUR al mes en en cosas que compraron hace un año.
• 27:05
  Y yo creo que te ata también financieramente porque yo tengo
• 27:08
  muchos amigos que si escuchan esto sabrán quién son, pero que
• 27:11
  les gusta mucho el no sé, tengo la televisión.
• 27:15
  La paga a plazo, el coche lo pago, obviamente a plazo.
• 27:18
  Hay gente que vive así, claro. Y va a empezar el mes tiene.
• 27:23
  Cobras 1000 1300 EUR lo que sea que cobre claro, para el resto
• 27:27
  del mes te quedan nada y no tienes tienes como cierta
• 27:30
  flexibilidad para hacer lo que lo que te apetezca, por así
• 27:33
  decirlo con el. Dinero, pero es que de hecho, es
• 27:35
  una tendencia que cada vez va más al alza.
• 27:38
  Es decir, el otro día yo estaba en una tienda de ropa que era
• 27:41
  scalpers y tenía un cartel de clarna de paga en 3 meses sin
• 27:46
  intereses. Y digo.
• 27:48
  ¿A qué punto estamos llegando cuando tenemos que financiarnos
• 27:51
  vaqueros? ¿Pero es que yo por ejemplo por
• 27:53
  la página web, los libros y no sé si se cura o paypal no, eso
• 27:59
  son como o sea como se cura no? Perdón, no sé si es el es es
• 28:03
  strain normal cuando pones la tarjeta o o paypal uno de los 2
• 28:07
  te da opción de el libro que creo que uno vale decir y 6 EUR
• 28:11
  si no recuerdo mal y otro 21 de financiarlo también a 3 meses,
• 28:15
  entonces claro era es. Pues el ejemplo del coche, pues
• 28:20
  obviamente la mayoría de gente necesita financiar un coche,
• 28:23
  porque sino es imposible hacer frente a ese gasto.
• 28:26
  Lo entiendo, pero claro, cuando ya llegamos al punto de compro
• 28:30
  las compras de Black Friday y de Sephora y las Financio, me
• 28:34
  compro unos vaqueros y los financio, me compro un libro y
• 28:37
  lo financio. Cuidado porque la pelota se
• 28:40
  acaba de hacer enorme. Además, muchas de esas cosas
• 28:42
  tienen truco porque es como. ¿Te lo financio en 3 meses, pero
• 28:46
  empiezo a pagar dentro de 2, entonces a a ti ya es como va,
• 28:49
  me sale gratis ahora o sea yo compro, recibo el producto y
• 28:53
  hasta enero no lo empieza a pagar fenomenal, pero claro,
• 28:56
  cuidado porque porque el pago llega y se van y se van
• 28:59
  acumulando, EH? ¿Todavía hay mucho margen, Eh?
• 29:01
  Porque en Estados Unidos no me acuerdo.
• 29:03
  ¿Qué cadena de restaurantes era? ¿Podía aplazar el la compra de
• 29:06
  una hamburguesa? Y de eso habló Carlos Santis,
• 29:11
  sí, así que yo. Te voy a preguntar por el tema
• 29:13
  de las tarjetas de crédito que mencionaste si crees que tiene
• 29:16
  sentido usar tarjetas de crédito.
• 29:18
  Yo creo que tiene sentido utilizar, o sea, seamos
• 29:20
  prácticos, tiene sentido utilizar tarjetas de crédito por
• 29:23
  tema de practicidad, o sea, no te puedo decir que no, o sea, no
• 29:26
  tengo. O sea, creo que el único dinero
• 29:28
  que que tengo en efectivo son euros, porque mi hijo gana 1 EUR
• 29:32
  por cada vez que hace una tarea en casa y por las bolitas que se
• 29:35
  compran en las máquinas. Entonces el único efectivo que
• 29:37
  yo tengo son son los euros de Hugo.
• 29:40
  Pero o sea. ¿A a a modo de practicidad, sí,
• 29:43
  pero hay que tener una cosa muy en cuenta, no?
• 29:46
  O sea, primero diferenciamos tarjetas de crédito y tarjetas
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  de débito. Las tarjetas de crédito super
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  prácticas normalmente tienen seguros asociados.
• 29:53
  Entonces a la hora de coger vuelos, de hacer compras de
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  dispositivos y demás, muchas veces la propia tarjeta de
• 29:59
  crédito te da un seguro adicional, entonces fenomenal,
• 30:03
  pero no utilizarlos como medio de financiación, es decir, una
• 30:06
  tarjeta de crédito, es genial si tú cuando llegas a final de mes,
• 30:09
  o sea. ¿Sabes que tienes dinero para
• 30:12
  pagar lo casos de esa de esa tarjeta?
• 30:14
  Porque cuando financiamos con una tarjeta lo que ocurre es que
• 30:18
  los intereses son absolutamente disparatados.
• 30:21
  Entonces, no utilizarla para hacer el pago mínimo, no
• 30:24
  utilizarla para financiar, sino, oye, una tarjeta de crédito que
• 30:27
  yo voy a saldar a final de mes. Perfecto si no utilizamos
• 30:30
  tarjetas de débito, pero es verdad que a veces no.
• 30:33
  Las de crédito tienen como otras ventajas asociadas y.
• 30:36
  Sí que hay una cosa que tenemos que tener en cuenta, que esto
• 30:39
  esto como todo, es que no. No hay una respuesta única y es
• 30:42
  que la percepción de el dolor no a la hora de pagar no es la
• 30:47
  misma. Cuando tú pagas con tarjeta
• 30:48
  igual tú pagas con con efectivo. Si tú quieres recortar al máximo
• 30:53
  tus gastos, paga con efectivo, claro.
• 30:57
  Si quieres ser práctico y rápido, obviamente vas a tener
• 31:00
  que que pagar con con tarjeta, no, pero es verdad que que esto
• 31:03
  no es cuanto mira. ¿Al final esto es cuestión de
• 31:06
  fricción, no? Cuanta más fricción pongo, más
• 31:10
  dolor siento y menos voy a repetir esa acción.
• 31:13
  Si yo voy a comprar y tengo que abrir la cartera, tengo que
• 31:16
  desprenderme de dinero. O sea, yo tengo la sensación de
• 31:20
  ostras. Pero antes, cuando yo abría mi
• 31:22
  cartera, habían como muchos billetes y de repente abro mi
• 31:24
  cartera y aquí ya no hay billetes.
• 31:26
  Ojo, eso duele. ¿Por qué?
• 31:28
  Porque tengo una sensación interna de pérdida.
• 31:31
  ¿Qué pasa cuando pagamos con tarjeta?
• 31:33
  Que hay muy poca fricción con el móvil, aún menos fricción, pero
• 31:37
  ni siquiera tienes que poner el código, es decir, le doy Pim, ya
• 31:40
  está claro, tú tu cartera la puedes abrir más veces al cabo
• 31:43
  del día, Tú eres una persona normal.
• 31:46
  No estás abriendo la aplicación del banco 3 veces al al día, a
• 31:50
  lo mejor hay gente que sí y no pasa nada, vale, pero lo normal
• 31:53
  es no hacerlo. ¿Entonces no tienes esta
• 31:54
  sensación de pérdida? No ha habido mucho menos
• 31:58
  fricción, la sensación de pérdida es menor, el dolor por
• 32:01
  este gasto es menor. ¿Conclusión, acabas gastando
• 32:04
  más, entonces? Bueno, yo creo que son, o sea,
• 32:07
  quiero decir, yo lo pago todo con tarjeta, creo que son una
• 32:10
  herramienta super práctica, pero si lo que queremos es.
• 32:15
  ¿Gastar lo mínimo? Pues sí que puede tener sentido,
• 32:18
  incluso volver al efectivo también si queremos apoyar un
• 32:21
  poco al pequeño comercio. Está está, está muy bien, EH,
• 32:25
  yo. Te lo comentaba porque en mi
• 32:26
  época de bankinter de banca privada, estos grandes
• 32:30
  patrimonios, que al fin y al cabo son las personas que están
• 32:32
  en banca privada, utilizaban bastante.
• 32:34
  O sea, ellos tenían bastantes activos, o sea, tú los veías y
• 32:37
  decías, vale, esta gente no utiliza tarjetas de crédito
• 32:38
  porque no pueda pagarlo, sino simplemente porque.
• 32:42
  Tiene sentido para lo que ellos lo utilizan mientras tengas esa
• 32:45
  capacidad de de pago al. Final del mes, un viaje, algo de
• 32:51
  tecnología. ¿Algo importante es que las
• 32:53
  tarjetas de crédito muchas veces ni siquiera lo utilizamos porque
• 32:56
  porque no lo conocemos, Eh? Pero que muchas tarjetas de
• 32:59
  crédito tienen, incluso cuando vas a alquilar un coche, por
• 33:02
  ejemplo, tienen un seguro para el coche y no te tienes que
• 33:05
  coger el seguro aparte, si pagas con tarjeta, entonces, claro,
• 33:09
  existe ese tipo de de ventajas. Que va muy bien y que en
• 33:13
  realidad, si tú saldas tu tarjeta al.
• 33:16
  Final de mes el que sepas que al final de mes tienes que.
• 33:19
  Reparar. Y o sea, estaba pensando, estaba
• 33:23
  mirando yo aquí los bloques YY demás que teníamos.
• 33:26
  Hablaste de un cierto gasto para ocio, otro para por aquí,
• 33:32
  caprichos, educación, etcétera. Tú recomiendas tener varias
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  cuentas, o sea, varias cuentas para agrupar el dinero en esas
• 33:37
  secciones. Por ejemplo, la cuenta de x
• 33:40
  Banco es para. O.
• 33:43
  Sea, a ver, yo creo que no es imprescindible, es decir, puede
• 33:47
  ser una estrategia, una estrategia práctica.
• 33:51
  Yo recuerdo un libro, no sé si habéis leído profit first, que
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  te habla básicamente de cómo gestionar el el dinero de de tu
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  negocio, y yo ahora mismo no lo recuerdo bien, pero yo no sé si
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  autor te planteaba como una estrategia de 1213 cuentas
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  bancarias, lo cual yo lo. He visto, yo lo he visto.
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  En alguno me parecía como. Absoluto, coñazo.
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  ¿Sabes que la de coge de esta y de esta cuenta pasas a esta y yo
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  se veía como hay un entramado más complejo que que que las
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  cuentas de una empresa, no? Entonces, bueno, a ver, creo que
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  puede ser una una estrategia práctica, es decir, si tú sabes
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  que se te va a ir, que por ejemplo, pues el dinero de
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  educación no me voy a gastar en educación, el dinero de tal no
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  me voy a gastar en tal. Bueno, puede ser práctico tener
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  varias cuentas. Mi recomendación, yo soy
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  partidaria de hacer las cosas lo más sencillas posibles.
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  Creo que cuando establecemos sistemas súper complejos a nivel
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  financiero, a nivel de inversiones y demás, es muy
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  probable que no nos sigamos. Entonces yo prefiero un sistema
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  sencillo, pero que se mantenga en el tiempo.
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  ¿Yo qué haría? Cuenta principal, cuenta
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  principal, dónde cobras tu nómina, donde se van los
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  principales gastos y dónde tienes una tarjeta, crédito,
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  débito, lo que sea para hacer los gastos del día a día.
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  Y que esa cuenta está remunerada para que el dinero que tienes
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  ahí no esperando hacer gastos y demás te vaya generando algo.
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  Y una segunda cuenta para ahorro e inversión.
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  Entonces sí que separar el colchón de seguridad para
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  tenerlo en otra cuenta. Y desde esta segunda cuenta yo
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  hago mis inversiones, yo tengo el dinero en liquidez que
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  necesite, pero también de forma que esté remunerado y ya está.
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  Entonces yo creo que podríamos hacer una estrategia multicuenta
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  de tener cuatro, 5 cuentas distintas.
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  Sí, me parece un coña. ¿Aparece entonces de forma
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  óptima? Yo creo que 2 cuentas es más que
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  suficiente, cuenta habitual de uso, cobro factura y la tarjeta
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  normal. ¿Y yo voy arrastrando en Excel,
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  donde está la aplicación, lo que tú quieras, dónde se va el el
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  dinero? Y una segunda cuenta para ahorro
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  y con la que puedo hacer las inversiones listo.
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  De esta forma tienes una estrategia súper sencilla y muy
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  funcional. Y eso sí, dejarlo todo
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  automatizado. ¿Recordáis lo que hablábamos de
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  la fricción? ¿No?
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  Pues en el ahorro e inversión es súper importante disminuir al
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  máximo la fricción, es decir, si tú vas a ahorrar invertir 100
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  EUR al mes esos 100, esa transferencia que esté
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  programada de forma periódica. Es decir, que tú cobras la
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  nómina del día 28 por entrar al día uno por si tu jefe un un mes
• 36:18
  tarda un poco más en en pagarte. Pero el día uno, que esos 100
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  EUR salgan automáticamente de la cuenta habitual a la segunda
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  cuenta, la de ahorro e inversión, que hemos hecho una
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  estrategia, como comentábamos, por ejemplo, no voy a ahorrar 50
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  EUR se quedan directamente en la cuenta y otros 50 EUR se van a
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  inversión. Vale, pues vamos a dejar todas
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  las órdenes de compra hechas una de las cosas maravillosas que
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  tienen ahora mismo. Y la gran mayoría de plataformas
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  de inversión es que te permiten automatizar toda toda la
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  inversión. Por tanto, si yo me echo una
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  cartera compuesta, pongamos por 3 fondos, por 3 ETFS, por cuatro
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  lo que sea. Y yo sé que a unos se me van 10
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  EUR, a otros se me van 15, a otro se me va a tal.
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  Eso lo voy a dejar automatizado, es decir, que no dependa de mí,
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  porque es la forma en la que realmente se va a cumplir, yo
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  creo. Que la mayoría de la gente no
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  ahorra por eso, porque termina el mes y dice lo que me sobra,
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  lo ahorro. Y de hecho eso conseguí por fin
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  que mi novia lo hiciese antes de de terminar el mes y ahora de
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  repente. Ahorra, ahorra muchísimo.
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  O sea, ahora de repente no me da de sobra para terminar el medio.
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  Ah, claro que qué casualidad, no, ahora sí te da para terminar
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  el mes. Importantísimo se se conoce como
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  Preahorro, es decir, no ahorro lo que me sobra a final de mes,
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  sino que al principio cojo esa cantidad de dinero y la separo
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  preahorro y es bueno prácticos, que te diría que es la única
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  forma. ¿De verdad de conseguir ahorrar
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  yo? Creo que es el tip definitivo
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  porque yo lo hacía cuando cuando estaba en la universidad y
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  estaba trabajando para bueno, para la Universidad, para
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  Costarme la vida y tal. Y el podcast, de hecho, empezó y
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  nació gracias a ese ahorro de no es que no es que cobrara mucho.
• 37:57
  De hecho, yo me iba al extremo máximo de no salir de mi casa.
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  Para ahorrar, ahorrar y ahorrar no lo recomiendo, pero sí era
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  literalmente y lo que yo hacía era nada más me llegaba el el
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  salario lo quitaba y creo que es como el tip definitivos, porque
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  sino es es imposible. Pero mira, es que esto en
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  realidad nos pasa en todas las todas las áreas de tu vida, es
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  decir, tú, por ejemplo, tengo agenda súper Liada.
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  Qué pasa que si quiero dedicar un rato para estar con David y
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  estar tranquila e irnos de viaje o cojo y bloqueo esos 2 días.
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  O yo sé que ese fin de semana se va a acabar llenando porque
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  vamos a tener un evento, una conferencia, una formación,
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  algo, entonces o lo bloqueas de antes y dices no, esto ya no lo
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  utilizo para otra cosa o al final no lo vas a tener, pues
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  creo que con el dinero ocurre exactamente lo mismo.
• 38:49
  O lo cojo antes y lo separo y digo, no, no, esto es para, es
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  para esto en concreto, para ahorro y para.
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  ¿Inversión o es que la vida te va a llevar y no vas a tener sí?
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  Y para la gente bueno como sale es que tiene pareja.
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  ¿Cómo cómo estableceríamos este ahorro o Harías una cuenta para
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  para la para los gastos de la pareja o cómo?
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  ¿Cómo? Yo creo que esto, claro, es que
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  esto son decisiones súper personales.
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  Sí, de verdad, EH, no, es que no me quiera enojar, pero es que.
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  Creo que no hay una fórmula que funcione para todos.
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  Antes hablabais de la parte de de conflictos y finanzas, añado
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  a lo que comentabais que los problemas económicos son la
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  primera causa de divorcio ahora mismo en en España.
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  Entonces es un es un temazo y creo que es importantísimo
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  sentarnos, hablarlo y llegar a un acuerdo.
• 39:33
  Para mí ahí está la clave, es decir.
• 39:36
  No conozco ninguna fórmula que funcione para todos.
• 39:39
  Yo conozco a parejas que cobra uno, cobra otro, lo juntan todo
• 39:43
  en una cuenta y después se para en cada uno sus partes, pues
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  puede funcionar gente que oye, ponen, aportan, no a otros gente
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  que aporta el 50% de la cuenta como gente que aporta de forma
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  proporcional a lo que cada uno gana.
• 39:58
  La realidad es que hay 1000 fórmulas que pueden funcionar,
• 40:01
  pero lo importante de esto es que tú te sientes con tu pareja.
• 40:05
  ¿Que lo habléis de, Oye, cómo vamos a organizarnos las
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  finanzas y en base a eso llegáis un acuerdo?
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  Mi opinión personal, Eh, o sea, y esto es algo super personal,
• 40:15
  ya te digo que no es una fórmula que funcione para todas las
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  parejas. Obviamente yo creo que una de
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  las estrategias que a mí parecer, en mi opinión mejor
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  funciona es. Una cuenta conjunta para lo que
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  sus conjuntos de casa y demás, en la que cada uno aporte de
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  forma proporcional a lo que gana.
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  O sea, yo creo que si yo gano 10000 y mi pareja gana 1000, no
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  tiene sentido que aportemos lo mismo, pero.
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  Como digo eso, cada uno que que lo que lo gestione como quiera,
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  yo creo que aportar cada uno de forma proporcional.
• 40:44
  Es decir, Oye, pues yo tú pones el 20% y yo pongo el 80% de
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  forma proporcional. Que cada uno gane es una parte
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  equilibrada y después que cada uno con su dinero, con sus
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  finanzas, haga lo que le dé la gana y cuando uno le quiere
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  hacer un regalo al otro, pues fenomenal.
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  Y si a alguien le apetece pagar unas vacaciones porque te sale y
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  te apetece regalarle a tu pareja unas vacaciones, lo haces y te
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  organizas como quieras, no, pero yo sí creo que esa parte de.
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  Gastos conjuntos, no una cuenta especial de casa, comida y
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  demás, donde se aporte de forma proporcional y luego que cada
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  uno de la pareja tenga independencia para para ahorrar,
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  para invertir y para gastar en lo que en lo que crea, creo que
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  es beneficioso. Porque yo una de las cosas que
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  me encuentro mucho, por ejemplo cuando empezamos en inversiones,
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  es que o K cuando ahorramos podemos llegar a un acuerdo.
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  Pero en realidad, cuando empezamos a invertir es muy
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  complicado que tu perfil de riesgo como inversor coincida
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  con el perfil de riesgo de tu pareja.
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  O sea, mi pareja y yo tenemos inversiones completamente
• 41:39
  distintas. Entonces, claro, si yo tuviera
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  que invertir en lo que él invierte, pues no me sentiría
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  cómoda. Si nos juntáramos todo nuestro
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  dinero, pues probablemente tendríamos ciertas discusiones,
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  porque yo veo los mercados, yo veo.
• 41:51
  ¿Inversiones de una forma y él ve las inversiones de otra, no?
• 41:54
  ¿Entonces ahí creo que es muy complicado porque porque eso
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  puede generar problemas, no de oye, por qué esto?
• 42:00
  Oye, pues de repente ves, ha caído el mercado y te lo dije
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  que no había que invertir ahí yo.
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  Creo que la la novia de schalen ve la la cartera de Schalen y si
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  le da la cartera y número 20% exacto y ella.
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  ¿Lo más arriesgo que tiene, es una cuenta remunerada y me puede
• 42:15
  quitar el dinero hoy? ¿Por eso, EH?
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  Creo que esta parte sí es es beneficiosa porque es que la
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  verdad es tremendamente complicado coincidir en el
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  perfil de riesgo de inversor con tu con tu pareja.
• 42:27
  No, y que creo que es muy importante esa parte de
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  organización porque después vienen el reprochar cosas o tú
• 42:32
  pones más y yo pongo menos. Suele llegar a un acuerdo para
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  mí sentarte, hablar, porque a veces, ojo, esta es una
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  conversación incómoda, no de cariño.
• 42:40
  ¿Cómo lo hacemos? Cómo tal porque se da por hecho
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  que ah, no pasa nada, vamos funcionando, no, si pasa si pasa
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  y sí que y sí hay que hablarlo. Yo quería pasar a la parte de
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  los hijos porque te comenté antes que mis padres me daban
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  una paga, pero claro, me daban una paga.
• 42:53
  Ellos de cierta forma me enseñaron el el valor del
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  esfuerzo desde muy pequeño, ya sea porque por cada
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  sobresaliente me daban XX dinero.
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  Luego con los goles cuando jugaba a fútbol, después los
• 43:04
  arruiné me me me me me bajaban, eran 10 EUR por gol, me bajaron
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  a 5 EUR, pero, pero bueno, siempre me intentaron inculcar
• 43:14
  ese valor del del esfuerzo. ¿Tiene sentido darle una paga a
• 43:18
  tu hijo? Para mí no tiene sentido darle
• 43:21
  una paga a tu hijo. A ver, creo que entre que tú se
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  lo pagas todo y dar una paga mejor dar una paga.
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  Pero si hablamos de la el método óptimo.
• 43:30
  Para educar financieramente a nuestros hijos, no creo que sea
• 43:32
  la paga. ¿Mira, yo lo que me planteo es,
• 43:35
  yo soy mamá, Eh? ¿Yo tengo un niño de 3 años y
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  medio, entonces qué? ¿Qué objetivo tengo yo cuando
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  educo financieramente a Hugo? El primero, que Hugo empiece a
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  ser capaz de gestionarse y de tomar decisiones con su dinero.
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  Ese es el primer objetivo, no que sepa administrarse, que sepa
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  gestionarse. Esto lo vamos a conseguir.
• 43:54
  Hagamos una cosa u otra, no, si le damos una paga también lo
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  vamos a conseguir. Pero es que el segundo objetivo,
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  como tú comentabas, para mí es que Hugo Conozca cuál es el
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  verdadero valor del dinero. Yo he encontrado muchos padres
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  que me dicen, es que mi hijo, mi hija, cree que el dinero cae del
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  cielo. Claro, es que los niños no van a
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  aprender el verdadero valor del dinero, salvo que nosotros se lo
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  enseñemos. ¿Entonces esto lo conseguimos
• 44:16
  con la paga, no? Por eso para mí es mucho más
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  interesante pasar del concepto paga a un sistema de comisiones.
• 44:23
  ¿Cómo veo yo no? ¿Cómo organizó el sistema de de
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  comisiones? A ver, yo creo que no tiene
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  sentido pagarle a nuestros hijos por todo lo que hacen en casa,
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  es decir, tu hijo en casa tendrá unas obligaciones.
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  Hugo, por ejemplo, pues pone la, o sea, pone su plato de de la
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  mesa, recoge su plato de la Mesa y hacemos juntos su cama por la
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  mañana, no, y eso son como las tareas que Hugo tiene rutinarias
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  en casa. Entonces, esas tareas,
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  obviamente, no lleva ningún tipo de comisión.
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  ¿Qué pasa? Que luego cada día yo le
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  propongo una tarea y esa tarea gana 1 EUR y además Hugo se
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  emociona mucho, es como mamá, aquí te ayudo en ser cosas de yo
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  que sé, pues a veces tengo libros por el medio y es de
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  Venga Hugo, vamos a colocar los libros en la estantería.
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  O he puso una lavadora, ayúdame a sacar la ropa o ayúdame a
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  colocar la leche aquí no, entonces normalmente recojo
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  cosas como que. Cuestan un poquito, por ejemplo
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  de 3 años. ¿Mico no, entonces los cartones
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  de leche que ves? ¿Algún lo voy poniendo en las
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  botellas de agua, no? Entonces le propongo una, una
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  tarea cada día con la que él gana 1 EUR y justo cuando hace
• 45:29
  la tarea yo le doy el euro, porque lo que quiero es que
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  entienda muy bien esta relación entre aportar un valor, hacer
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  algo por los demás. Hacer un esfuerzo y conseguir
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  una recompensa económica. Y luego, claro, mi, mi hijo es
• 45:43
  muy pequeñito y eso lo tenemos que ir adaptando a la edad de
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  del niño o de la niña. Pero Hugo, por ejemplo, tiene 2
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  huchas, 2 huchas transparentes. Una es para las máquinas de
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  bolas porque le encanta que sería como la parte de corto
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  plazo y en la otra nos vamos marcando objetivos.
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  ¿Por ejemplo, acabamos de llegar de de Disney entonces?
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  ¿El objetivo de Hugo de esto de largo plazo era quiero comprarme
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  algo en Disney, vale? ¿La anterior hucha fue para un
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  balón de fútbol, entonces yo lo que hago es decirle cariño, qué
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  te quieres comprar? Pues me quiero comprar el muñeco
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  de chase de la patrulla canina, por ejemplo, adora la patrulla
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  canina, okay, vale, pues yo le digo para esto te hacen falta 7
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  monedas, aunque sea mentira no, porque claro, normalmente no
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  esto, pero no pasa nada, vale, pues para esto te hace falta 7
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  monedas cuando tú consigas dejar 7 monedas.
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  Él todavía no no cuenta, entonces es solo como moneda, no
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  como unidad monetaria. ¿Un 1 EUR ya está, es lo único
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  que existe, si le das un billete no le interesa, no sabe lo que
• 46:41
  es, pero le digo, venga cuando tengas 7, entonces vamos a
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  comprar esto y él cada vez que hace la tarea yo le digo,
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  cariño, dónde lo vas a poner para una bola?
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  No, no, no para comprar 6. Entonces es como corto plazo.
• 46:54
  Y largo plazo. Esto, claro, dijo.
• 46:56
  Yo lo empecé a hacer con Hugo cuando tenía 2 añitos y algo, o
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  sea, más o menos cuando vi que estaba preparado, no para para
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  entender un poco, un poco de esto.
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  Llevamos ya tiempo haciéndolo y en mi caso ha funcionado
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  fenomenal. ¿Además como que le hace mucha
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  ilusión ir a la tienda, Eh? Y sacar su dinero y tal.
• 47:13
  Y es algo que vamos a ir adaptando a la edad del niño, o
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  sea. Tienes 15 años por favor, que tu
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  madre no te de 1 EUR por colocar cartones de leche.
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  ¿Vale, vamos a hacer cosas más, más prácticas, no?
• 47:24
  Y puede ser tanto tareas claro en casa como oye, cariño, pues.
• 47:29
  Pues ese vamos a hacer algo. Piensa una idea de negocio de no
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  sé que o sea que puede ser cualquier tarea que tú le pongas
• 47:36
  a a a tu hijo, obviamente adaptado al perfil de de niño,
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  de niña y a la edad que tenga. Pero yo este sistema de
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  comisiones lo veo mucho más práctico.
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  Entonces el permitir que se vayan haciendo presupuestos, que
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  vayan tomando decisiones con su dinero desde que son pequeñitos
• 47:51
  y decisiones. Antes del momento de compra para
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  mí es muy importante porque muchas veces lo que hacemos es
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  te regalo el dinero. ¿Entonces yo pienso que el
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  dinero cae del cielo, me lo meto en el monedero, te vas a la
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  tienda, me lo gasto y Ah, no, no me queda, lo siento, pero claro,
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  es cuando hacemos eso, que es como lo más tradicional, en
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  realidad nos nos estamos dejando muchas patas, no?
• 48:11
  Entonces yo creo que este sistema de comisiones recoge muy
• 48:15
  bien todo esto, no de que consiga.
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  Esforzarse para conseguir dinero que consiga tomar decisiones
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  antes de el momento de de compra y luego ir adaptándolo.
• 48:27
  Sí, yo creo que es muy interesante porque le enseñas
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  eso, el concepto de que el dinero cuesta conseguirlo.
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  Y no solo eso, que tiene que tienes que hacer algo para poder
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  conseguirlo, sino que también esas 2 huchas de corto plazo y
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  largo plazo. Eso me ha gustado mucho porque y
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  en un mundo en el que el diferir la gratificación es tan difícil,
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  hacer eso ya desde pequeñito es súper interesante.
• 48:47
  Yo sé que esto solo tiene 3 años, pero ya conoce el concepto
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  de Hacienda porque quizás no haría tantas tareas por su
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  cuenta. No te diría, quiero hacer esto,
• 48:53
  quiero hacer esto. ¿Qué tal?
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  ¿Qué tal? ¿De hecho, David siempre dice
• 48:56
  que le tenemos, que que que coger una parte en forma de de
• 49:00
  impuestos, pero yo prefiero donde todo lo que gana realmente
• 49:06
  es para él, Eh? Donde el fruto de su trabajo le
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  va, le va él y no y no hacienda. Todavía sí.
• 49:12
  Sí, sí, sí, de momento sí, yo la.
• 49:13
  Verdad, te agradezco muchísimo a mi.
• 49:15
  ¿Padre, no hay preguntas a Hacienda, EH?
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  Que seguramente. Es.
• 49:18
  ¿Verdad? Yo iba a decir que agradezco
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  muchísimo a mis padres porque de cierta forma me inculcaron eso,
• 49:23
  que por haber nacido y ser sus hijos no es como que yo me
• 49:27
  merezca cualquier cosa que necesites.
• 49:30
  Entonces yo me acuerdo de claro, quería a lo mejor la Playstation
• 49:34
  porque mis amigos tenían la Playstation 2, no, yo decía,
• 49:37
  mamá, quiero la Playstation y ella uno, no hay dinero y 2 si
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  quieres lo que tienes que hacer es.
• 49:43
  Pues los fines de semana a lo mejor ir a la finca de tu tío a
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  ayudarlo lo que sea y te doy 10 EUR, 20 EUR lo que sea y claro,
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  se van formando valores de del vale trabajo.
• 49:53
  Gano dinero, ahora tengo que ahorrar y tengo la hucha ahí y
• 49:56
  empiezo a contar, vale, me faltan 100 EUR para llegar a el
• 49:59
  objetivo de la Playstation y cuando comprabas la play era
• 50:02
  como que te sentías todavía más orgulloso que.
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  Porque era. El fruto de toda fuerza es como
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  esto me lo he ganado. ¿Es más bien un tema de valores
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  más que explotar a tu hijo para que haga tarea, sabes?
• 50:15
  No en serio, sé que que a veces cuando hablo de esto es como qué
• 50:18
  fuerte y le pagas a tu hijo por tareas y yo vamos a vamos a
• 50:23
  relajarnos, vale, o sea. No es exploración infantil, no
• 50:27
  es pagarle por cosas normales. O sea, quiero decir, no te voy a
• 50:30
  pagar por recoger tu plato, no te voy a pagar por lavarte los
• 50:33
  dientes. Pero es y generando tareas
• 50:35
  adaptadas al contexto, a la edad y utilizar el sentido común, lo
• 50:39
  que pasa que a veces es muy poco bueno.
• 50:40
  Ya hemos pasado por la parte de del ahorro que yo creo que hemos
• 50:44
  generado unos tips bastante claves.
• 50:46
  Bueno, te quería preguntar antes si crees que es mejor utilizar
• 50:50
  una aplicación de móvil para ahorrar.
• 50:53
  Un Excel para apuntar los gastos no sé las notas del móvil.
• 50:57
  A mí personal, lo que más práctico me resulta es una hoja
• 51:03
  Excel, porque Fíjate, a mí hay una cosa que que no me gusta de
• 51:06
  la parte de las aplicaciones. Igual me dice, Oye, esta
• 51:08
  aplicación sí que te lo permite y fantástico.
• 51:10
  Pero hay una cosa que no me gusta mucho de la parte de las
• 51:12
  aplicaciones, y es que la mayoría vamos contando en el mes
• 51:15
  a mes, es decir, tengo el presupuesto para este mes es
• 51:17
  tanto para mí, nuestro presupuesto no debería funcionar
• 51:21
  tanto en lo mensual. Sino en lo anual.
• 51:24
  ¿Por qué? Pues porque llega enero y es
• 51:28
  posible que no tengas grandes gastos.
• 51:31
  Un mes que hace frío, no, a lo mejor no viajas, no tal.
• 51:33
  ¿Entonces es un mes donde tu presupuesto va a ser más
• 51:35
  pequeño, pero si tú tienes vacaciones en agosto,
• 51:37
  probablemente aquí el presupuesto y la parte de ocio
• 51:40
  se te dispare, no, entonces creo que es mucho más interesante
• 51:43
  cuando tomamos decisiones en el acumulado del año, es decir,
• 51:47
  cuánto dinero tengo para educación este año?
• 51:49
  Es que si no, a lo mejor. ¿Nunca me voy a poder pagar el
• 51:52
  curso que quiero y tal y en realidad sí que me lo puedo
• 51:54
  permitir, no? ¿Entonces yo por ejemplo utilizo
• 51:56
  una plantilla Excel que esta es mi página web, se puede
• 51:59
  descargar gratis si alguien si alguien quiere y aquí tú vas
• 52:03
  apuntando tus gastos en el mes a mes te salen los presupuestos
• 52:06
  mensuales, pero luego tienes una hoja final, dónde es el
• 52:09
  acumulado del año, es decir, en cada partida, cuánto llevas
• 52:12
  gastado y cuánto te queda disponible?
• 52:14
  Y yo, yo utilizaba una una hoja de Excel, de hecho era tuya
• 52:18
  haciendo publicidad no, pero sí era, era el rarito del Excel.
• 52:21
  Yo siempre se lo se lo comentaba a mi familiar y digo, mira este
• 52:24
  que cobra no sé cuánto porque estaba en prácticas y tal y
• 52:27
  tiene un Excel y era el rarito de leche, pero si yo lo
• 52:30
  recomiendo porque al fin y al cabo también como que lo que tú
• 52:33
  comentabas antes, el anotar el gasto en el sitio correcto en el
• 52:36
  que está y ver cuánto te queda y.
• 52:38
  ¿Eres consciente? Aumenta este dolor, aumenta esta
• 52:40
  fricción posterior al gasto. Sí, celiarubes.com se lo pueden.
• 52:45
  Dejar en la en la descripción. ¿Sí vamos a pasar la parte de de
• 52:48
  inversión y bueno, si empezaras desde cero sin conocimiento,
• 52:53
  cuál serían los primeros pasos para para empezar?
• 52:56
  Informarme, mira, yo de verdad que estoy convencida que ninguna
• 53:00
  inversión que hagas en un producto que no sepas cómo
• 53:04
  funciona. Va a funcionar.
• 53:06
  Mira, por aquí tenéis un un libro que me gusta mucho, que es
• 53:10
  un paso por delante de Wall Street de Peter Lynch, claro,
• 53:13
  Peter Lens, sabéis, no fue uno de los gestores de fondos que
• 53:16
  probablemente más rentabilidad ha tenido a lo largo de de su
• 53:19
  historia. Y es muy curioso porque sus
• 53:21
  fondos han tenido como un 20% de rentabilidad anual, nada más y
• 53:25
  nada menos. Sin embargo, la media de
• 53:27
  rentabilidad de sus clientes ha sido un 6%.
• 53:30
  ¿Claro, por qué? En un contexto donde.
• 53:33
  Un 20 donde sus fondos están generando un 20%.
• 53:36
  La mayoría de clientes consiguen de media un 6%.
• 53:39
  ¿Por qué se toman las decisiones?
• 53:41
  Porque mucha gente entra cuando están máximos y cuando baja por
• 53:45
  miedo acaba, acaba saliendo, claro.
• 53:48
  ¿Por qué? En un contexto donde los
• 53:50
  mercados financieros de media podemos decir que rinden a una
• 53:53
  media del 10% anual, la mayoría de gente no ni se acerca a ese
• 53:59
  10% porque tomamos malas decisiones y para mí.
• 54:03
  La clave de tomar buenas o malas decisiones no está en ser muy
• 54:06
  listo, muy tonto, sino en saber realmente cómo funcionan los
• 54:10
  mercados y en saber cómo funciona el producto.
• 54:12
  Es decir, probablemente, digamos, el año que viene.
• 54:15
  ¿Una burbuja de inteligencia artificial?
• 54:18
  Pues probablemente, sin embargo, te afecta a ti realmente una
• 54:21
  burbuja de inteligencia artificial, aunque eso conlleva
• 54:25
  una corrección de el 15%, en el mejor de los casos o del.
• 54:28
  El 30% en el peor te afecta a ti.
• 54:30
  Si tienes 20 años y estás invirtiendo de aquí a 30 años,
• 54:34
  no, no te afecta para nada. ¿Qué tienes que hacer?
• 54:36
  Continuar con tus inversiones, comprar de rebajas mientras esté
• 54:39
  bajo y saber qué volverá. Y si has hecho alguna tontería,
• 54:44
  pues ahí si no tomar, tomar alguna decisión, pero como norma
• 54:46
  general vas a tener a tener que no hacer nada y esperar.
• 54:49
  Pero claro, como he llega a esa conclusión, sabiendo cómo
• 54:53
  funcionan los mercados y sabiendo.
• 54:55
  ¿Cómo funciona el mundo de las inversiones?
• 54:57
  Entonces lo primero que haría sería formarme y conformarme.
• 55:02
  Yo no me refiero a ser un súper experto, a de repente tengo que
• 55:05
  aprender, no sé cuánto no, pero conocer las bases, los
• 55:08
  fundamentos de uno, cómo funcionan los mercados, cómo
• 55:13
  funcionan los ciclos económicos que, aunque veamos, no parezca
• 55:17
  algo súper complicado. En realidad eso es mucho más
• 55:19
  sencillo de lo que parece y cómo funcionan, aunque sea en la base
• 55:22
  diferentes productos de de inversión.
• 55:25
  ¿Yo creo que con que tengas eso, que de verdad lo puedes aprender
• 55:27
  en formaciones, lo puedes aprender en libros, lo puedes
• 55:30
  aprender podcast, lo puedes aprender de 1000000 de de formas
• 55:34
  de depende no? Si tú quieres más, menos
• 55:36
  acompañamiento, quieres profundizar más, quieres
• 55:38
  profundizar menos, pero tienes un montón de recursos a tu a tu
• 55:42
  alcance. Tienes formaciones súper
• 55:44
  sencillas donde nosotros una academia de inversión, por
• 55:46
  ejemplo, empezamos siempre desde cero y no damos nada por sabido,
• 55:49
  pero es que tienes recursos de pago gratuito, lo que quieras.
• 55:52
  Pero genera esas bases de conocimiento y a partir de ahí,
• 55:56
  sí. ¿Pues, seleccionar los productos
• 55:58
  que que más acorde vayan contigo con tu perfil de riesgo es que
• 56:02
  también podemos hablar, no? O sea, así de forma general.
• 56:04
  ¿Qué productos podrían ser? Pero yo te diría que siempre por
• 56:07
  ahí, siempre por la formación. Sí, yo creo que hay que
• 56:10
  diferenciar entre la inversión profesional, por así decirlo, de
• 56:13
  de esa persona que quiere ser gestor de fondos de inversión y
• 56:15
  demás, a la formación de una persona más normal del día del
• 56:19
  día a día que yo creo que con unos cuantos libros de los que
• 56:21
  aparecen ahí. Vienes de sobra para entender
• 56:24
  cuáles son los pilares fundamentales para lo que
• 56:26
  comentaste que no te ocurran como los participes de Peter
• 56:29
  Lynch, que que por o sea da igual.
• 56:31
  Da igual el producto realmente en el que estuviera.
• 56:33
  Estaban en el mejor producto posible prácticamente, pero lo
• 56:35
  hicieron mal y es por un tema de de saber cómo comportarse en el
• 56:41
  mercado. Sí de educación.
• 56:42
  Para mí ya te digo, o sea, tienes un montón de canales a tu
• 56:45
  alcance. Para para empezar, lo más
• 56:47
  importante siempre es empezar y formarte.
• 56:49
  Es verdad que bueno, pues hacer formaciones.
• 56:52
  ¿Te permite, no? Pues también dar a lo mejor esos
• 56:54
  primeros pasos acompañado de la mano, no tener como un soporte,
• 56:58
  no de poder consultar las dudas, tener como algo un poquito más
• 57:00
  completo, completo para empezar de forma más segura.
• 57:04
  ¿Que es verdad que cuando no tenemos nada de educación
• 57:06
  financiera de de base, no? Pues tenerlo como un poquito más
• 57:09
  estructurado dentro de una formación no sirve, pero si no
• 57:13
  quieres o no puedes. Mejor que te leas libros que te
• 57:18
  veas, podcast que te veas vídeos a que no hagas nada.
• 57:20
  Entonces desde luego, formación, ya sea con con un plan
• 57:24
  formativo, no que que esté establecido y que te permita,
• 57:26
  pues desde cero no ir generando esas bases, ir generando ese
• 57:29
  conocimiento y dar los primeros pasos acompañado en el mundo de
• 57:33
  las inversiones o ir haciéndolo por tu cuenta, pero formarte
• 57:36
  siempre. Y una persona que ya se ha que
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  ya se ha formado, persona normal que no quiera hacer carrera en
• 57:41
  finanzas, sino que es fontanero y quiere rentabilizar su dinero.
• 57:45
  ¿Qué productos son aquellos que tienen más sentido para ese tipo
• 57:47
  de personas? ¿Bueno, a ver, yo creo que
• 57:49
  cuando te has todo depende del grado de que te hayas formado,
• 57:51
  no? ¿Eso, por ejemplo nosotros en en
• 57:53
  la Academia de Inversiones, es que es verdad que eso o sea que
• 57:56
  que es una formación en realidad muy intensa, no?
• 57:59
  Entonces profundizamos como mucho en los diferentes
• 58:02
  productos, pero de forma general no.
• 58:05
  ¿Qué productos pueden ser sencillos y accesibles para un
• 58:09
  gran número de personas? Siempre dando por hecho que para
• 58:12
  mí no hay ningún producto que sirva para todos.
• 58:15
  Pero hay productos que son muy fáciles de de entender y de
• 58:18
  utilizar. Por ejemplo, toda la parte de
• 58:20
  fondos indexados vale de fondos que replican a los índices de
• 58:24
  ETFS. Son como muy sencillos.
• 58:26
  ¿Por qué? Porque dentro de los fondos de
• 58:28
  gestión activa, obviamente hay fondos de gestión activa que son
• 58:31
  maravillosos, que consiguen batir al mercado y que lo hacen
• 58:34
  muy bien, pero. Suelen ser más complejos.
• 58:36
  ¿Por qué? Pues porque ya tengo que
• 58:37
  entender la filosofía de inversión del fondo o tengo que
• 58:40
  saber un poco de qué, qué, qué personas están detrás, qué tipo
• 58:44
  de decir, si se toman. Entonces analizar este tipo de
• 58:46
  productos cuando estamos empezando son más complejos, sin
• 58:49
  embargo, un fondo indexado. ¿Yo sé que si yo cojo banco al
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  CSP 500, ese fondo está replicando al SP 500 y sé que
• 58:56
  voy a tener las 500 empresas más importantes de de Estados
• 58:59
  Unidos, no? Entonces yo creo que esta parte
• 59:01
  de. Fondos indexados no ETFS, pues
• 59:05
  pueden ser productos sencillos para empezar luego.
• 59:09
  O sea, conozco a mucha gente que es como tengo MSCY Word YESP 500
• 59:14
  no que es así como un poco de bastant dice Bueno tienes lo
• 59:16
  mismo, básicamente hay un poquito de diferencia, pero
• 59:19
  estás aquí como sobre ponderando todo.
• 59:21
  Entonces yo sí que creo que es importante, pues.
• 59:25
  O sea, si solo vas a si si lo quieres hacer muy simple o K
• 59:28
  cógete un MSC walk cógete un MSCI world agree que tenga que
• 59:33
  tenga la parte de emergentes y tira con eso, pero óptimamente
• 59:37
  yo creo que una cartera compuesta por no tiene que ser
• 59:40
  mucho, pero compuesto por cuatro. ¿5 fondos EDFS a lo sumo
• 59:45
  que en realidad ya vas a dejar automatizado, puede ser muy
• 59:48
  práctico, no? Y una vez que lo haces la
• 59:51
  primera vez ya lo tienes listo para para empezar a funcionar y
• 59:54
  que te den. Bueno, pues esta exposición no
• 59:57
  más diversificada a toda la a toda la economía mundial, pues
• 1:00:01
  tener algo de Estados Unidos o K tener algo de Europa, algo de
• 1:00:05
  alguna emergente, pues China, India, Brazil.
• 1:00:10
  ¿Pues lo que sea, no? ¿Y a lo mejor pues tener alguno,
• 1:00:13
  pues más temático, no de ejemplo, defensa esta
• 1:00:16
  funcionando muy bien cada uno lo que obviamente lo que quiera,
• 1:00:19
  porque tienes 1000 opciones, no? Entonces desde hacer algo súper
• 1:00:23
  sencillo, de tener un solo fondo, un solo TF, que te den
• 1:00:26
  una exposición diversificada a toda la economía, ya te digo
• 1:00:30
  mejor eso por supuestísimo que que no invertir hasta si he
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  aprendido un poco más, pues crear una cartera compuesta por.
• 1:00:39
  35 activos distintos. Que me den esta exposición un
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  poco más diversificada a la economía, donde tenga en cuenta
• 1:00:47
  algunos sectores, donde tenga en cuenta alguna de las principales
• 1:00:50
  economías, y con eso hacer un DC a, es decir, ir haciendo
• 1:00:54
  aportaciones periódicas y sobre todo para mí largo plazo, es
• 1:00:58
  decir. ¿Y tú?
• 1:00:59
  ¿Ahora me preguntas, Oye Celia, Qué va a pasar con los mercados
• 1:01:01
  de aquí a junio de 2026? Te digo, pues no tengo ni idea,
• 1:01:05
  y quién y quién sepa lo que que va a ocurrir, por favor
• 1:01:09
  invitarlo, porque estaré encantadísima no de tener esta
• 1:01:11
  bola de cristal y de saber cómo va a suceder los mercados,
• 1:01:14
  porque lo cierto es que en el corto plazo hay muchísimos
• 1:01:17
  factores que podemos intentar prever o intuir, pero que no
• 1:01:21
  sabemos a ciencia cierta. Sin embargo, cuando pensamos en
• 1:01:24
  5 o 10 años vista es mucho más fácil.
• 1:01:28
  Intentar predecir qué va a ocurrir en en los mercados, no,
• 1:01:30
  entonces, siempre cuando estamos empezando DC a es decir,
• 1:01:34
  aportaciones periódicas mensuales, empezar poco a poco y
• 1:01:37
  aprovechar un precio medio de mercado y inversión a largo
• 1:01:41
  plazo. Yo iba a comentar antes de de
• 1:01:44
  que así hiciera la pregunta, que a toda aquella gente que
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  seguramente la los que no están escuchando son personas, pues
• 1:01:49
  normales que quieren aprender y demás que bueno, un señor que
• 1:01:53
  tenemos por ahí, que es Warren Buffett, si el que es el mejor
• 1:01:56
  inversor de todos los tiempos, básicamente.
• 1:01:58
  Cuando le preguntan qué va a ser el mercado los próximos años, él
• 1:02:02
  siempre responde lo mismo. Y es que no tiene ni idea.
• 1:02:04
  Entonces, siempre cuando empiezas tienes esa ese ego de
• 1:02:08
  creer que tú eres diferente o de que puede de cierta forma saber
• 1:02:10
  qué va a ser. Entonces subrayo lo que dijiste,
• 1:02:13
  que no traten de predecir el mercado, sino una estrategia.
• 1:02:16
  Todos los meses y hacia adelante.
• 1:02:19
  Mira, el otro día veía un estudio, os lo voy a decir de
• 1:02:21
  memoria, vale, entonces a lo mejor alguna cifra.
• 1:02:23
  ¿Me me baila un poco, pero veía un estudio que me parecía muy
• 1:02:26
  interesante, no? Que hablaba de qué habría pasado
• 1:02:29
  con una inversión. Tú imagínate que juntamos a un
• 1:02:31
  grupo de 5 inversores, vale, y les damos a cada uno desde el
• 1:02:34
  año 2000 hasta el año 2020, 2000 EUR para invertir en en el SP
• 1:02:40
  500, que es el índice se utiliza como referencia en este estudio
• 1:02:43
  durante 20 años y nos planteaban diferentes escenas.
• 1:02:47
  El primero era el inversor perfecto, vale durante 20 años,
• 1:02:50
  invierte los 2000 EUR cada año el día que la Bolsa está en el
• 1:02:55
  punto más bajo y esto conseguía unos 151000 EUR.
• 1:02:59
  ¿Inversión, o sea, de de resultado la inversión?
• 1:03:01
  Perdón, el segundo inversor era el más rápido, es decir, en el
• 1:03:05
  momento que recibe el dinero, automáticamente se lo daban el
• 1:03:09
  día 1 de enero. El siguiente, día hábil de la
• 1:03:11
  Bolsa, cogía los 2000 EUR y los invertía, y el resultado en este
• 1:03:15
  caso eran de 136. 6000 bueno, este es de euros.
• 1:03:18
  Dólares, perdón, el tercer inversor era el constante, es
• 1:03:22
  decir, el que hacía un decía, el que decía, Oye, yo no me voy a
• 1:03:24
  arriesgar a poner todo el dinero un día y que de repente después
• 1:03:28
  la bolsa caiga en picado y haya comprado el día el día más alto.
• 1:03:32
  Lo que hago es que voy invirtiendo mes a mes y este
• 1:03:36
  conseguía 134000 USD el cuarto inversor.
• 1:03:39
  Y aquí para mí viene lo curioso, era el peor inversor durante 20
• 1:03:44
  años, invierte cada día. El peor día posible, es decir,
• 1:03:48
  el día que la Bolsa está en el punto más alto.
• 1:03:51
  Ese día, durante 20 años se invierte el dinero y el
• 1:03:54
  resultado de la inversión. ¿Sabes cuál era?
• 1:03:56
  121000 USD, es decir, de 156156130152, perdón, 152 130 y
• 1:04:05
  136000 USD, 134000 USD y 121000 USD.
• 1:04:11
  ¿Hay diferencia? Pero muy poca.
• 1:04:14
  ¿Sabes dónde estaba la diferencia en la quinta persona?
• 1:04:17
  La quinta persona era la que decide no invertir y conseguía
• 1:04:20
  44000 USD. ¿Y eso en Estados Unidos, que
• 1:04:23
  aquí seguramente te quedarías igual por la rentabilidad media
• 1:04:26
  de de las cuentas, no? ¿Entonces cuál?
• 1:04:29
  Para mí es la metáfora de esto que en realidad muchas veces
• 1:04:32
  cuando empezamos. Pensamos que necesitamos
• 1:04:35
  aprender muchísimo para conseguir tener hasta bola de
• 1:04:37
  cristal. Y vosotros lo habéis hecho
• 1:04:38
  genial con el ejemplo de Warren Buffett es que nadie tiene ni
• 1:04:41
  idea de lo que va a pasar en los mercados.
• 1:04:43
  ¿Y quién te diga que sí miente? Lo siento.
• 1:04:46
  Sabes que nadie lo sabe. Es que los mejores expertos no
• 1:04:48
  lo saben, que si supiéramos que va a haber una burbuja de la I a
• 1:04:52
  y que va a caer un 80% el nada, como ocurrió en el año 2000, con
• 1:04:56
  absoluta certeza, pues pues el año que viene estaremos todos
• 1:04:58
  retirados. Y que yo siempre digo que.
• 1:05:01
  Siempre pongo el mismo ejemplo que es en el año del COVID.
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  El año del COVID te dan el la portada de un del del periódico
• 1:05:09
  de de marzo, esto va a caer y tú no hubieras invertido, dice lo
• 1:05:12
  lo lógico, aquí esto va a ver una pandemia, lo manserrat va a
• 1:05:14
  caer todo. Si tú hubieras invertido el 1 de
• 1:05:16
  enero YY bueno termina el año 31 de diciembre, hubieras hecho 1 +
• 1:05:22
  18% con una caída del del menos 30 o menos 40 que hubo de por
• 1:05:27
  medio. Entonces, aunque sepas lo que va
• 1:05:29
  a ocurrir. Es muy difícil.
• 1:05:31
  Tienes que saber cómo reaccionar al mercado, lo que va a ocurrir
• 1:05:33
  y. Además, que las inversiones no
• 1:05:35
  van de eso. Si las inversiones fueran de
• 1:05:37
  adivinar los movimientos del mercado, qué complicado.
• 1:05:41
  Aquí no habría nadie sobreviviendo en este en este
• 1:05:43
  mercado. ¿Para mí las inversiones van
• 1:05:44
  muchísimo más de entender lo que está haciendo en el mercado,
• 1:05:48
  porque cuando yo entiendo lo que está sucediendo en los mercados,
• 1:05:51
  qué ocurre? Pero no me dejo llevar por la
• 1:05:53
  ansiedad, por el corto plazo, por el miedo de, o sea, de
• 1:05:57
  repente esto ha caído. ¿No, no, no entiendo que bueno,
• 1:05:59
  pues los ciclos en economía son normales, incluso las burbujas
• 1:06:04
  económicas pueden ser normales, no?
• 1:06:06
  Y forman parte de de de la economía y demás.
• 1:06:09
  Y cuando yo sé que algo es habitual y que sobre todo cosas
• 1:06:14
  acaban pasando, pues tomo mejores decisiones.
• 1:06:17
  Entonces para mí la clave de las inversiones está en ser
• 1:06:20
  constante. En mirar a largo plazo, en tener
• 1:06:23
  esta base de conocimiento y ya está, desde luego, no está en en
• 1:06:27
  adivinar el el mercado. Si no, yo aquí no no pintaría
• 1:06:30
  nada porque la bola de cristal, la la perdiz, la perdiz.
• 1:06:33
  ¿Y para cerrar con este bloque de productos financieros del que
• 1:06:36
  estábamos hablando, yo quería preguntar, cuáles son 3 señales
• 1:06:39
  claras de que estamos ante un mal producto financiero?
• 1:06:43
  Bueno, primero mira, para mi la primera señal es que yo siempre
• 1:06:49
  digo es muy polémico, pero yo siempre digo que quién te vende
• 1:06:51
  un producto no te asesora sobre este producto.
• 1:06:53
  Y creo que eso de verdad es muy importante.
• 1:06:55
  Creo que cuando recibimos un asesoramiento en inversiones
• 1:06:59
  debería ser un asesoramiento independiente, es decir, una
• 1:07:02
  persona que no esté condicionada por objetivos y demás yo.
• 1:07:06
  Muchísima gente que trabaja en el sector bancario.
• 1:07:08
  Obviamente nada, nada en contra. Pero es cierto que tú luego,
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  pues dentro de la cartera de productos que tienes disponible
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  puedes intentar ofrecer lo mejor, pero no necesariamente
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  tiene que porque ser no el producto más adecuado para esa
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  persona. Entonces yo como norma general
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  te diría eso, no que intentemos que cuando recibamos un
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  asesoramiento, especialmente si no tenemos una base de
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  conocimiento. Ese asesoramiento no venga de la
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  persona que gana o pierde o que lleva una comisión por este
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  producto es importante y en concreto no.
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  ¿Qué señales me alertan? Yo creo que es importante la
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  parte de las comisiones, es decir, hay planes individuales
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  de ahorro, vías y demás que durante los primeros años han
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  cobran comisiones del 20%. Eso nos debería poner en en
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  alerta, no cuando nos habla mucho de proyecciones.
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  Futuras, pero vemos lo que ha ocurrido, no el tras record, lo
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  que hay dentro de ese producto y vemos que pues no, no se no se
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  ajusta. No creo que eso también es una,
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  es una señal. Y luego bueno, pues el analizar
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  no que que hay dentro de ese de ese de ese producto, pero yo
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  creo que la parte de las recomendaciones y la parte sobre
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  todo de las comisiones es importante eso hablamos de
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  productos legales, reglados y demás luego.
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  ¿Si nos vamos al ámbito de las estafas aquí, por favor, o sea,
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  de verdad sentido común, EH? O sea, siempre asegurarnos que
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  mira si alguien, claro, yo aquí hablo.
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  Primera persona porque seguramente en algún momento
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  haya salido, pero hay mogollón de publicidad falsa con con mi,
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  mi imagen, con la de muchísimos compañeros y compañeras.
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  Bueno, mi caso. O sea, La Última Vez que mire
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  business manager habían como 15000 anuncios en en circulación
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  con mi imagen de Únete a la Comunidad de WhatsApp y demás.
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  De recomendaciones de inversión no está permitido y además que
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  sería, sería absurdo. Yo jamás te voy a dar una
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  recomendación de inversión, nunca te voy a decir un sabes.
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  Hay muchos anuncios de celia rubio, no sé que compra esta
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  acción a 20 céntimos y llegará a 18 la semana que viene.
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  ¿Además, no la gente que siquiera existe, no?
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  Claro que yo sé que esas promesas cuando no sabemos nada,
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  nos pueden parecer atractivas, pero primero promesas de
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  rentabilidades. Desorbitadas.
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  La rentabilidad media histórica del mercado es de un 10% anual.
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  Nadie te va a dar un 300 * 100, un 3000 * 101 5000.
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  No. Esas rentabilidades no existen
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  en el mundo de las inversiones cuando nos hablan de
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  rentabilidades. Por supuesto, la renta fija, que
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  están garantizadas cuando tenemos mucha presión.
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  De de repente me habla alguien por WhatsApp de Pon tu dinero,
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  aquí me lo tienes que hacer de ya, de haz una transferencia, de
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  no sé qué. O sea, todo esto son señales que
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  nos deberían saltar las alarmas de oye, aquí hay algo que no es
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  normal y sobre todo, antes de utilizar cualquier plataforma,
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  asegurarnos que esta plataforma esté regulada en la página de
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  CNMV, por ejemplo, hay una parte que se llama chiringuitos
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  financieros, si no, si no recuerdo mal, no que tú puedes
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  buscar el. Hombre, no listado de de
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  entidades advertidas, perdón, y aquí te salen todos los mitos
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  financieros, todas las entidades de este de este tipo que han
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  sido reportadas hacer MVY después estas lógicas como
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  mirarte, mirarte las páginas. Hay páginas, claro, tienen ni
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  política de privacidad, ni por supuesto, ni te aparece ningún
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  tipo de de regulación de nada, no, entonces, si es una
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  plataforma que no conocemos y que es la primera vez que
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  escuchamos. Fijarnos en la regulación de de
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  esta página, en si tiene las cosas básicas de de seguridad.
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  Hacer una búsqueda sobre la plataforma en sí para
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  asegurarnos que es una plataforma seria y que no genera
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  ningún tipo de de problemas. Y luego sobre todo huir de toda
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  esta parte de rentabilidades estratosféricas garantizadas de
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  recomendaciones de inversión de entra en la Comunidad de
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  WhatsApp, porque el profesor no sé qué te va a dar.
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  Recomendaciones. Por favor, huir de todo esto
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  porque lo cierto. Es que para mí las inversiones
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  sí están al alcance de cualquiera.
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  El camino para empezar a invertir es mucho más fácil de
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  lo que parece, pero no es automático, nadie regala nada.
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  No existe un camino rápido hacia la riqueza, hacia las
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  inversiones, ni un camino 100 * 100 garantizado y seguro.
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  Entonces cuando entendemos eso y cuando integramos esto, yo creo
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  que nos convertimos en personas no que van a ser menos propensas
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  a poder ser estafadas y. De verdad que cada vez lo hace
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  mejor y hay cosas que son muy evidentes y hay cosas que son
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  mucho menos evidentes. ¿Y es cierto, Eh?
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  Pero 5 ojos siempre antes de de poner el dinero en un sitio
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  muchísima búsqueda sobre la plataforma y huir de todo el
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  tipo de de recomendaciones de inversión de consigue tanta
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  rentabilidad porque es muy probable que eso no sea cierto.
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  Y dejaremos en la descripción una serie de plataformas que
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  nosotros mismos utilizamos, que son están reguladas y demás por
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  si a la persona que está empezando y quiere empezar,
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  pues. Un poco le le.
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  Ayuda. Que creo que cuando empezamos a
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  nosotros no agradecíamos mucho eso, el saber cuáles son los que
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  los mejores básicamente se los dejaremos por ahí.
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  Y la última pregunta ya que te voy a hacer que creo que me va a
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  gustar mucho, es imagínate que las leyes de la estadística
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  están de tu parte y te toca la lotería.
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  ¿Recibes? No sé cuántos es la lotería,
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  pero 1000000 EUR. ¿Recibes?
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  ¿1000000 EUR qué Harías con él? Bueno, probablemente en en este
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  punto nada nada especial seguiría con mi vida exactamente
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  exactamente igual seguiría ahorrando invirtiendo
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  reinvirtiendo en en en mis empresas YY ya.
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  ¿Y seguramente si me hubiera preguntado hace unos años no?
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  Pues si recibiera 1000000 EUR y de esto dependiera, por ejemplo,
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  el todo mi futuro financiero, pues probablemente no, pues
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  destinaría, pues una parte para mejorar mi vida.
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  Hoy pues pongamos un 20% no 200000 EUR para mejorar mi vida
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  a a día de hoy, para vivir un poquito mejor, para darme algún
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  capricho no, que que también está, que también está bien y
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  creo que es necesario, después con otra, con otra parte, a lo
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  mejor con otros 200. 1000 EUR pues pagaría la entrada de
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  dependiendo, pues a lo mejor de 3 cuatro pisos, no dependiendo
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  de el tipo no de piso al que al que te vayas para poder
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  alquilarlo y rentabilizar esa parte.
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  Invertir en una parte en inmuebles.
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  Y luego el resto del dinero probablemente lo lo invertiría
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  en una cartera para para largo plazo.
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  Entonces ya crearía una cartera, pues diversificada, tanto con
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  fondos como hemos estado hablando, con fondos indexados,
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  algún fondo de gestión activa con activos como bitcoin como
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  oro o para compensar. YY yo creo que de la
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  rentabilidad de esa cartera ya prácticamente habría que hacer
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  cuentas. ¿Pero ya prácticamente podrías
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  vivir el el resto de tu vida, no?
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  Yo creo que eso podría ser una buena estrategia de mantener.
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  Por mí hay una cosa clave, no y es el equilibrio, ni pues ni te
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  puedes llevar todo a un extremo ni te puedes comprar un lambo,
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  irte, no sé cuánta personas de viaje interra no sé qué y
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  quedarte sin dinero no, entonces es un poco el buscar este, el
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  buscar este equilibrio, pero es verdad que ahora mismo no sé,
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  estoy en un punto de mi vida que me encanta mi vida, me encanta
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  lo que hago, entonces no creo que no me cambiaría nada la vida
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  1000000 EUR seguiría trabajando exactamente igual seguiría con
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  la parte formativa porque porque es mi propósito vital.
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  Es lo que más me gusta YY creo que es lo que mejor se hacer,
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  que es intentar ayudar a otras personas y formar otras
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  personas. Seguiría con la divulgación en
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  medios como como este y en y en redes sociales, así que
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  seguramente pues ahorraría. Invertiría un poquito más
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  reinvertiría en en mis empresas para poder seguir haciendo más
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  cosas y más proyectos, pero pero ya no me cambiaría.
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  Creo que no me cambiaría mucho en el en el corto plazo, pero
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  seguro me toca. Os llamo, yo os digo, oye, que
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  no vale, que que que la vuelta al mundo y me la pela.
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  No lo lo hacíamos, o sea, el ejercicio lo queríamos plantear,
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  sobre todo por la parte de si me lo hubieras dicho hace unos
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  años, porque está la estadística de que cuando alguien recibe una
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  un dinero, una gran cantidad de dinero, como una una Hipoteca
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  madre. Mía, una herencia.
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  La lotería. Dura 5 años.
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  Y muchas veces acaba incluso peor que la situación inicial.
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  ¿Correcto? Sí, no sé.
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  Me gusta que hayas hechas a un poco radiografía esa sección de
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  de activos para sobre todo. Que eso te cunda para el resto
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  de tu vida. Básicamente sí, entonces, bueno,
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  llegamos hasta el final. Te damos las gracias por por
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  estar aquí. Gracias a vosotros por
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  permitirme estar ha sido ha sido un verdadero placer gracias a a
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  todas las personas que nos están escuchando.
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  Ojalá. Yo siempre digo, Eh, que con
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  haber puesto un granito de arena con que una sola personas a las
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  que nos está escuchando se lleve como un un tip.
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  No a mí. Yo creo que no soy nadie para
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  dar consejos, pero un tip, una pequeña, algo que aplicar en su
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  día a día. Para mí esta esta mañana ha
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  merecido más que la pena. ¿Así que 1000, gracias por
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  permitirme estar aquí, no? La idea era eso, que que la
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  gente que escuchara esto no, seguramente no sea nuestro
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  oyente principal, porque porque solamente esta parte la tenga
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  más que trillada, pero sí hemos conseguido ayudar a que puedan
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  organizarse un poco mejor eso y que puedan empezar mañana a
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  ahorrar y cambiar sus vidas, pues yo creo que habremos
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  cumplido con el objetivo. Y que se empiecen a seguir
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  aprendiendo más sobre inversiones, o sea, que.
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  Pues encantado, y. Cuando queráis y a.
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  La audiencia, lo de siempre, la. Suscribirse, darle like.
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  Valoración de 5 estrellas en Spotify.
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  Creo que no me equivoco. Comentario de si quieren que
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  vuelva celia y nada, como siempre decimos, que la fuerza
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  de Buffet les acompañe. Un abrazo.