Latest / LebensWert - das Jetzt versichern / Grundfähigkeitsversicherung - eine Erklärung für Anfänger.

Transcript

Grundfähigkeitsversicherung - eine Erklärung für Anfänger. · LebensWert - das Jetzt versichern

• 0:00
  Also, die Namen die sagen es eigentlich schon, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die sichert den eigenen Beruf ab, den zuletzt ausgeübten Beruf.
• 0:08
  Das heißt, wenn ich den eben zu 50 Prozent nicht mehr ausführen kann oder ausüben kann, dann kriege ich eben die monatlich vereinbarte Rente.
• 0:17
  Die Grundfähigkeitsversicherung dagegen sichert diese Grundfähigkeiten ab, für die ich mich anfangs entscheide und auch da wieder mit einer monatlichen Rente.
• 0:26
  Es ist aber komplett berufsunabhängig in erster Linie und es ist auch egal, ob man den Beruf noch ausüben kann.
• 0:34
  Das hat keine Einschränkungen oder Auswirkungen darauf, ob die Rente dann von uns ausgezahlt wird oder nicht.
• 0:40
  Hallo und herzlich willkommen bei Lebenswert, das jetzt versichern.
• 0:45
  Mein Name ist Shilu Könke und ich bin Host in diesem Podcast.
• 0:49
  Ich freue mich gemeinsam mit meinen Gästen Themen aus der Gesellschaft aufzugreifen, die direkten Einfluss auf unser Leben
• 0:55
  und die Lebensqualität haben.
• 0:57
  Wir sprechen über Fragen rund um mögliche Lebensrisiken, den Lebenswandel an sich, aber auch ganz persönliche Lebensgeschichten.
• 1:04
  Und darüber, uns das jetzt bewusst zu machen.
• 1:08
  Das jetzt, also genau diesen Moment, in dem sich alles gut und richtig anfühlt.
• 1:13
  Viel Spaß beim Zuhören!
• 1:15
  Die Frage, wie wir unser Einkommen gegen die biometrischen Risiken absichern,
• 1:21
  also gegen diejenigen Risiken, die Auswirkungen auf unser Leben und unsere Lebensqualität haben,
• 1:28
  beschäftigt uns hier in unserem Podcast bei Lebenswert immer wieder.
• 1:32
  Denn die Einkommenssicherung ist essentiell für den Fortbestand der Lebensqualität.
• 1:38
  Und Versicherer bieten hier unterschiedliche Vorsorgekonzepte.
• 1:42
  Allen voran natürlich die Berufsunfähigkeitsversicherung sowie auch die Risikolebensversicherung.
• 1:48
  Über beide Vorsorgelösungen haben wir hier auch schon hinlänglich aufgeklärt und informiert.
• 1:53
  Um aber auch Menschen in den Versicherungsschutz zu bringen, die beispielsweise an Vorerkrankungen leiden
• 1:59
  oder einen beruflichen Schwerpunkt in den handwerklichen Bereichen haben,
• 2:03
  ist die Grundfähigkeitsversicherung geeignet als Vorsorgemaßnahme.
• 2:09
  Und genau über diese Absicherung will ich heute sprechen mit meiner lieben Kollegin Eileen Demiresin.
• 2:15
  Und ich freue mich, liebe Eileen, dass du hier bist. Herzlich willkommen.
• 2:18
  Hallo. Vielen Dank für die Einladung. Ich freue mich auf jeden Fall und bin sehr gespannt, worüber wir heute reden werden.
• 2:23
  Ja, genau. Wir wollen ja mal grundsätzlich dieses Vorsorgekonzept Grundfähigkeitsabsicherung besprechen
• 2:31
  und auch klären, für wen diese Vorsorge eigentlich sinnvoll ist, wer sie abschließen kann und sollte
• 2:36
  und vor allen Dingen auch wann dieser Versicherungsschutz greift.
• 2:41
  Als Key-Account-Managerin im Bereich Biometrie hast du nicht nur ein klares Verständnis von den Vorsorgebedarfen der Kunden,
• 2:50
  sondern du hast auch dein vertriebliches Wissen oder die Vertriebssicht bei der Entwicklung unseres Grundfähigkeitsprodukts
• 2:58
  hier bei der Hannover schon eingebracht und verfügst deswegen natürlich über Expertenwissen
• 3:03
  und bist genau die richtige Ansprechpartnerin für mich hier in diesem Podcast.
• 3:08
  Und deswegen gerne vorab die allererste Frage, obwohl diese Absicherung ja eigentlich schon für sich spricht, was eigentlich abgesichert ist.
• 3:17
  Trotzdem, was ist eigentlich mit dieser Vorsorge gemeint? Was ist unter dem Begriff Grundfähigkeiten eigentlich zu verstehen?
• 3:25
  Also Grundfähigkeiten sind Fähigkeiten oder Fertigkeiten, die eben elementar sind,
• 3:32
  um seinen Alltag, ich sag mal, gut beziehungsweise in Anführungsstrichen normal bewältigen zu können.
• 3:40
  Das können sowohl körperliche Fähigkeiten oder Fertigkeiten sein oder auch geistige sein ist jetzt zum Beispiel das Sehen, das Hören, das Sprechen, das Gehen
• 3:50
  oder auch das Treppe steigen oder eben wie gesagt die Geistigen, wie Eigenverantwortliches handeln oder zum Beispiel auch die Pflegebedürftigkeit.
• 3:59
  Ja, genau. Ja, wir sehen schon, es umfasst ein großes Spektrum an Grundfähigkeiten, die hier unter diesen Begriff fallen können.
• 4:09
  Und deshalb gleich die nächste Frage im Anschluss. Kann die Definition von Versicherer zu Versicherer variieren, was unter Grundfähigkeiten zu verstehen ist?
• 4:20
  Ja, also ganz klares Ja. Ich stell mal am besten direkt den Bezug zur BU her, weil ich das damit recht gut vergleichen kann.
• 4:30
  Wenn man sich jetzt die Geschichte der Grundfähigkeit anguckt oder die Grundfähigkeitsversicherung, dann sieht man ganz, ganz schnell im Vergleich zu BU, dass es ein recht neues Produkt ist.
• 4:40
  Das heißt, die Versicherer oder die Produkte der Versicherer sind nicht direkt miteinander vergleichbar. Es ist ganz oft Äpfel mit Birnen vergleichen.
• 4:50
  Es ist natürlich abhängig davon, wie der Versicherer seine Produkte zusammenstellt, ob wir mit Tarifvarianten arbeiten oder mit einer Art Baustein-Kastensystem, aber auch die einzelnen Grundfähigkeiten an sich.
• 5:04
  Also jetzt zum Beispiel das Sehen oder eben das Treppe steigen, was ich gerade genannt habe. Da kann es schon sein, dass Versicherer A eine andere Definition hat als Versicherer B.
• 5:14
  Deswegen gut aufgepasst, für welches Produkt man sich entscheidet oder welches man überhaupt in ihrer engere Auswahl nimmt und einfach beide versuchen, bestmöglich miteinander zu vergleichen oder vergleichen zu können.
• 5:26
  Du hast jetzt zweimal Treppensteigen genannt. Was ist da genau der Hintergrund, denn wenn ich jetzt mir eine Grundfähigkeit überlege, die damit zu tun hat, ist es ja beispielsweise das Laufen.
• 5:37
  Warum ist Treppensteigen nochmal so differenziert extra benannt?
• 5:42
  Also du hast es gerade schon richtig gesagt gehabt, es ist einmal das Genen versichert in ganz, ganz vielen Basis-Tarifen, aber halt auch eben das Treppensteigen. Beim Treppensteigen geht es genau oder zielt es genau darauf ab, dass der Kunde eben noch seine, ich sag mal, 12 Stufen hinauf und hinabgehen muss und wenn er das eben aufgrund von ja, sei es Gelenkschmerzen oder irgendwelchen anderen Einschränkungen oder eben dem Verlust nicht mehr möglich ist, dann kriegt er eben die Leistung ausgezahlt.
• 6:11
  Wir haben jetzt eben gerade schon die Unterscheidung zur Berufsunfähigkeitsversicherung angesprochen bzw. du hast darauf kurz Bezug genommen. Da ist der Leistungsfall ja sozusagen klar, also da ist es bzw. da ist es so, dass wir wissen, dass ein Großteil der BU-Fälle aufgrund von psychischen Erkrankungen definiert ist, wie ist der Leistungsfall bei einer Grundfähigkeitsversicherung?
• 6:39
  Kannst du da sagen, wie prozentual der Anteil sozusagen ist der Fälle, die eine bestimmte Erkrankung oder einen bestimmten Unfall aufweisen oder?
• 6:49
  Ja, also mit genauen Zahlen tue ich mich ein bisschen schwer, da möchte ich jetzt auch keine falschen Aussagen treffen.
• 6:56
  Oder die Ursache, die Hauptursache für die Grundfähigkeitsleistung.
• 6:59
  Also ich habe es gerade schon erwähnt gehabt, es ist ein recht neues Produkt, demnach auch weniger Leistungsfälle als wir bisher in der BU haben.
• 7:07
  Was ich allerdings auch von anderen Versicherern mitbekommen habe, ist, dass ganz, ganz oft der Leistungsfall war oder eben die Grundfähigkeiten, die verloren gegangen sind, so was wie das Heben und Tragen, das Knien und Bücken.
• 7:23
  Also da ist die Leistungswahrscheinlichkeit bzw. die Auszahlung der Leistung höher gewesen, deutlich höher als bei den anderen Grundfähigkeiten.
• 7:32
  Heben und Tragen, Knien und Bücken, ist das dann, kann man das so sagen, auf den Verschleiß zurückzuführen oder sind es Unfälle, die eintreten?
• 7:43
  Es kann beides sein, also sowohl der Verschleiß als auch Unfälle oder also ich muss sagen die Ursache, warum die Grundfähigkeit verloren gegangen ist, ist in erster Linie dem Versicherer egal.
• 7:56
  Es muss wirklich nur die Definition eingetroffen sein bzw. eben die Einschränkung vorhanden sein, der Verlust vorhanden sein, wie das Ganze verloren gegangen ist, das ist erstmal zweitrangig.
• 8:09
  Okay, jetzt sagst du, beschreibst du schon den Leistungsfall, also es muss in irgendeiner Form dieser Verschleiß eingetreten sein.
• 8:16
  Ab wann greift die Absicherung dann genau, also wie ist da die Regelung, was muss passiert sein, damit ein Kunde die Leistung aus seiner Grundfähigkeitsversicherung beantragen kann?
• 8:30
  Ich würde es gerne am Beispiel gehen verdeutlichen, also grundsätzlich lässt sich sagen, auch da wieder der Vergleich zur B.U., es ist ein verständlicheres Produkt auch für Kunden selber.
• 8:41
  Bei der B.U. ist es so, wir reden immer von dieser 50-Prozent-Grenze und um ehrlich zu sein, leih, der weiß in erster Linie gar nicht, wann habe ich jetzt meine 50-Prozent-Grenze erreicht.
• 8:52
  Bei der Grundfähigkeitsversicherung ist es ganz anders, also da liest der Kunde wirklich die Bedingungen, die einzelnen Definitionen und sieht direkt, okay, was muss ich eben noch erfüllen, um die Grundfähigkeit noch zu haben, laut Versicherer.
• 9:06
  Beim Gehen ist es jetzt der Fall, der Kunde muss auf einem festen und ebenden Boden mindestens 400 Meter noch gehen können.
• 9:16
  Da sind sogar auch Hilfsmittel definiert, also der Kunde weiß zum Beispiel, sofern ich noch eine einseitige Unterarmgestütze benutzen kann, kann ich eben noch gehen, wenn es nur mit beidseitigen möglich ist, dann habe ich es schon verloren.
• 9:31
  Und da ist dann auch zum Beispiel abhängig von Versicherer mal eine Zeitangabe mit definiert, mal eine Pause und ja, da kann der Kunde selber dann eben anhand von ein, zwei oder auch drei Sätzen lesen, was kann er eben oder wann ist die Grundfähigkeit noch vorhanden und wann ist sie eben nicht mehr da.
• 9:52
  Wer prüft denn eigentlich, dass dieser Leistungsanspruch jetzt auch besteht und diese Grundfähigkeit wirklich nicht mehr ausgeübt werden kann? Du hast eben gerade über das Laufen gesprochen, wenn ich nicht mehr als 400 Meter laufen kann auf einer ebenden Strecke, dann hätte ich den Anspruch aus der Grundfähigkeitsversicherung. Wer prüft das, dass das vorliegt?
• 10:13
  Also bei uns prüft es natürlich die Leistungsabteilung, aber der Kunde, der muss sich nicht zu uns nach Hannover begeben oder sonst was, das prüft der Arzt. Und der Arzt, der wird da jetzt nicht den Kunden einmal durch die ganze Praxis jagen und die Zeit stoppen am besten und ja, ich sag mal, nach der Definition überprüfen, ob er wirklich noch die 400 Meter gehen kann, sondern er kann natürlich auch mit und durch seine Erfahrungswerte,
• 10:43
  genauer einschätzen, ob das Ganze noch möglich ist oder eben nicht. Und mit der Einschätzung vom Arzt, kriegen wir dann eben die Krankenunterlagen und prüfen das dann hier auf Leistungsstellungen, Leistungsantrag.
• 10:57
  Gibt es vor dem Hintergrund Personengruppen, für die eine solche Grundfähigkeitsversicherung besonders sinnvoll ist?
• 11:05
  Ja, also vor allem in erster Linie für körperlich tätige. Wir sehen es ganz oft, dass, wenn wir auch selber irgendwelche Angebote rechnen oder auch mit Vermittlern selber reden, dass gerade diejenigen, die in körperlich tätigen Berufen arbeiten, enorm hohe Beiträge bezahlen, müssten in einer B.U.
• 11:29
  Manchmal ist das gar nicht realisierbar und auch bezahlbar. Gerade für diejenigen ist es ein kostengünstigeres Produkt in der Regel und sichert halt auch, wie ich eben schon gesagt habe, nicht nur Geistige, sondern auch körperliche Fähigkeiten ab.
• 11:44
  Aber wir reden auch von der Zielgruppe Menschen mit Vorerkrankungen. Du hattest das Eingangs erwähnt. Es gibt viele, die aufgrund von Vorerkrankungen eben keine B.U. mehr abschließen können.
• 11:57
  Für die ist halt die Grundfähigkeitsversicherung, ich würde nicht sagen eine Alternative, aber auf jeden Fall auch ein gutes Produkt, um eben nicht ganz ohne Versicherungsschutz darzustehen.
• 12:11
  Genau, denn es geht ja hier wie immer um die Einkommenssicherung. Also darum, dass dann eben im Fall eines Falles nicht der Zahlungsfluss versiegt, also dass man seinen Lebensunterhalt bestreiten kann.
• 12:23
  Jetzt hast du ganz oft eben nochmal auf die Berufsunfähigkeitsversicherung referenziert. Was ist denn der größte Unterschied zwischen der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Grundfähigkeitsversicherung?
• 12:35
  Also die Namen, die sagen es eigentlich schon, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die sichert den eigenen Beruf ab, den zuletzt ausgeübten Beruf. Das heißt, wenn ich den eben zu 50% nicht mehr ausführen kann oder ausüben kann, dann kriege ich eben die monatlich vereinbarte Rente.
• 12:52
  Die Grundfähigkeitsversicherung dagegen sichert diese Grundfähigkeiten ab, für die ich mich anfangs entscheide und auch da wieder mit einer monatlichen Rente. Es ist aber komplett berufsunabhängig in erster Linie und es ist auch egal, ob man den Beruf noch ausüben kann, das hat keine Einschränkungen oder Auswirkungen darauf, ob die Rente dann von uns ausgezahlt wird oder nicht.
• 13:15
  Genau, das heißt, wenn ich einen Unfall hatte beispielsweise und ich kann nicht mehr gehen, sitze im Rollstuhl, dann könnte ich aber, wenn ich einen Bürojob habe, immer noch diesen Beruf ausüben, könnte dann im Rollstuhl an meinen Arbeitsplatz gelangen und würde dann quasi doppelte Leistungen bekommen.
• 13:34
  Also ich bekomme mein Gehalt und ich bekomme die Leistungen aus der Grundfähigkeitsversicherung?
• 13:38
  Genau, richtig. Und die Leistung, die du dann eben aus der Grundfähigkeit bekommen würdest, mit der könntest du dann halt gucken, ob du vielleicht deine Wohnung, dein Haus irgendwie umbauen kannst. Also die Rente, die wird auf jeden Fall auch so lange ausgezahlt, wie die Grundfähigkeit eben eingeschränkt oder eben auch verloren ist.
• 13:57
  Ja, wir haben vorher den Punkt psychische Erkrankungen schon kurz angesprochen, im Hinblick auf die Hauptursache bei Berufs- und Fähigkeitsversicherung.
• 14:08
  Jetzt haben wir uns intensiv mit dem ganzen Thema Psyche oder Erkrankung der Psyche ja auch auseinandergesetzt, insbesondere mit der Depression und deswegen hier nochmal die Frage, die mich natürlich interessiert, inwiefern eine solche Vorerkrankung eine Rolle spielt beim Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung?
• 14:28
  Also zum einen muss man sagen, wir reden bei der Grundfähigkeitsversicherung von weniger Gesundheitsfragen und von Fragen, die einen kürzeren Abfragezeittraum haben.
• 14:42
  Das heißt, das, was der Kunde bei Antragstellung angeben muss, das fragen wir in der Regel nur drei Jahre zurück ab in der Grundfähigkeitsversicherung, was in der BU meistens eher so ab fünf Jahren der Fall ist.
• 14:53
  Es müssten natürlich alle anderen...
• 14:56
  gemacht werden und auch wirklich wahrheitsgemäß. Es gibt aber auch die
• 15:00
  Möglichkeit, da wir in Bausteinen auch arbeiten oder vielleicht auch andere
• 15:06
  Gesellschaften Lösungen anbieten ohne die Psyche direkt mit zu versichern, eben
• 15:12
  auch die Grundfähigkeitsversicherung, die Grundfähigkeiten an sich abzusichern,
• 15:16
  ohne eben Angaben zu Psyche machen zu müssen. Das ist auch möglich. Natürlich
• 15:22
  muss man immer gucken, sollte dann eine Medikamentenfrage auftauchen, wie sieht
• 15:26
  das Ganze aus mit Antidepressiva und so weiter. Das muss alles angegeben werden.
• 15:30
  Aber sofern der Psyche Teil nicht zusätzlich mit abgesichert werden
• 15:35
  soll, fällt die Psyche Frage in der Regel weg. Okay. Kennst du Beispiele aus
• 15:44
  deinem beruflichen oder vielleicht auch aus deinem privaten Umfeld, in denen eine
• 15:48
  Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll war oder gewesen wäre? Ja, also bei mir
• 15:54
  persönlich jetzt nicht. Aber bei dem Bruder von meiner Oma, der arbeitet sehr,
• 16:02
  sehr viel körperlich. Der ist Maler und Lackierer, also auch ganz viel auf den
• 16:06
  Beinen und ganz viel auf den Knien. Aber ja, da wäre auf jeden Fall eine
• 16:13
  Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll gewesen, mittlerweile aufgrund des hohen
• 16:17
  Alters und der körperlichen Vorerkrankungen leider nicht mehr
• 16:21
  möglich. Okay. Gut, also grundsätzlich, wenn man körperlich tätig ist, dann ist
• 16:26
  das eine hilfreiche Ergänzung. Auf jeden Fall. Macht es beispielsweise Sinn,
• 16:32
  Kinder auch schon frühzeitig mit einer Grundfähigkeitsabsicherung zu
• 16:37
  versichern? Ja, also das wäre auch so die nächste Zielgruppe, die ich genannt
• 16:41
  hätte, Kinder, Schüler oder auch Studenten. Das sehen wir auch ganz oft im
• 16:46
  Beratungsalltag. Eltern, die sehr, sehr sensibel auf ihre Kinder reagieren. Also
• 16:53
  meistens ist es wirklich der Fall, die eigenen Versicherungen, die sind
• 16:57
  zweitrangig. Hauptsache dem Kind geht es gut, natürlich. Ich finde, dass die
• 17:02
  Grundfähigkeitsversicherung für gerade jüngere Kinder sehr sinnvoll ist, weil
• 17:09
  der Bezug zum Beruf noch gar nicht da ist. Das heißt, auch gerade für einen
• 17:14
  Schüler. Und da finde ich es auch ganz gut, dass es die Option in der
• 17:18
  Grundfähigkeit ganz oft gibt für eine BU-Wechseloption. Das heißt, man schließt
• 17:24
  erst eine Grundfähigkeitsversicherung ab, eine vollwertige, sichert sich dann in
• 17:29
  Anführungsstrichen den Gesundheitszustand, den gesunden im Idealfall
• 17:34
  natürlich und kann dann im Laufe der Zeit, wenn man zum Beispiel eine
• 17:39
  Ausbildung beginnt oder sein Angestelltenverhältnis beginnt, eben in die
• 17:44
  BU wechseln. Man kann doch auch als Schüler schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung
• 17:50
  absichern. Warum ist dann eine Grundfähigkeitsversicherung auch
• 17:54
  möglich oder vielleicht sogar empfehlenswerter? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung
• 18:03
  für Schüler bezieht sich, weil der Beruf eines Schülers natürlich zu
• 18:08
  Schule gehen ist und seine Hausaufgaben machen ist, auf die Schulunfähigkeit.
• 18:14
  Also, kann er überhaupt noch zur Schule gehen, kann er eben noch seine Hausaufgaben
• 18:18
  machen, ist das Ganze noch möglich? Wir wissen aber auch, dass das Leben sich
• 18:25
  bei Kindern nicht nur um Schule dreht. Also, egal wie die Eltern das predigen,
• 18:29
  macht deine Hausaufgaben, bevor du rausgehst. Ich glaube, der der wichtigste
• 18:34
  Gedanke im Kopf eines Kindes ist, wann kann ich endlich raus mit meinen
• 18:38
  Freunden spielen, Fußball spielen, Fangen spielen und so weiter. Und gerade, wenn
• 18:43
  man sich diese Aspekte anguckt, finde ich es sinnvoller, eher auf die
• 18:49
  körperlichen Fähigkeiten und Fertigkeiten abzuziehen und das Kind
• 18:53
  dahingehend zu versichern, als vielleicht über eine Schulunfähigkeitsversicherung.
• 18:58
  Ja, das ist natürlich sehr praktisch. Also insbesondere, weil man ja sagen muss,
• 19:04
  du hast es auch gerade beschrieben, wenn man jung ist, hat man in der Regel
• 19:08
  weniger Vorerkrankungen und hat dann die Vorteile, dass man dort gesundheitlich
• 19:12
  einfach noch gar keine Fragen beantworten muss. Dann bekommt man den
• 19:16
  Grundfähigkeitsschutz leichter, aber eben auch den WU-Schutz anschließend leichter.
• 19:20
  Auf jeden Fall, auf jeden Fall, ja. Wenn du eine allgemeingültige Empfehlung
• 19:25
  geben würdest mit dem Blick auf den Markt, den du hast, worauf sollten Kunden
• 19:30
  beim Abschluss einer Grundfähigkeitsversicherung eigentlich achten?
• 19:34
  Also in erster Linie möchte ich sagen, das günstigste ist nicht immer das Beste.
• 19:38
  Viele versichere arbeiten mit Tarifvarianten oder mit Baustein-Kasten,
• 19:42
  mit Baukastensystemen. Der Basistarif ist nicht immer der Beste und der Basistarif
• 19:48
  ist auch nicht immer das, was der Kunde wirklich braucht. Ich würde mir einen
• 19:52
  Überblick verschaffen, was es für Grundfähigkeiten am Markt gibt.
• 19:55
  Natürlich, es gibt Unmengen an Versicherern, es gibt wirklich Unmengen an Konstellationen,
• 20:00
  aber wenn man sich für eine kleinere Auswahl entschieden hat, gucke ich mir das
• 20:04
  ganz genau an und schaue, was passt zu mir, was passt zu meinem Beruf, was sind
• 20:11
  so Fähigkeiten, die für mich persönlich essentiell wichtig sind.
• 20:15
  Vielleicht auch was mit meiner Hobbys oder so? Genau, kann man auch machen.
• 20:18
  Also wenn man zum Beispiel auch viel Zeit im Garten verbringen, dann ist halt so
• 20:22
  was wie Knien und Bücken auch extrem wichtig und schränkt das Leben natürlich
• 20:26
  dann auch ein, wenn man das nicht mehr kann. Das heißt, da würde ich auch schon
• 20:29
  darauf achten. Vorteil ist, dass man nicht unnötig Grundfähigkeiten oder
• 20:38
  Leistungen bezahlen muss, die man gar nicht braucht. Also wenn man sich auch
• 20:41
  bewusst dagegen entscheidet, dann muss man das auch in den meisten Fällen gar
• 20:44
  nicht zahlen. Wenn es jetzt um die Grundfähigkeiten an sich geht und wir
• 20:49
  reden jetzt wirklich immer von einem Basistarif, das rate ich auch meinen
• 20:52
  Vermittlern immer. Sowohl Vermittler als auch Kunden sollten meiner Meinung
• 20:57
  nach darauf achten, dass das Thema Autofahren immer mit abgesichert ist.
• 21:01
  Wir haben ganz oft im Basistarifen Standardgrundfähigkeiten, da unterscheiden
• 21:06
  sich die Versicherer auch mittlerweile nicht mehr. Das ist das Sehen, das
• 21:09
  Hören, sei es das Sprechen oder noch X-Weitere. Wenn ich aber das Thema
• 21:15
  Autofahren mit drinne habe, dann ist die Leistungswahrscheinlichkeit für den
• 21:20
  Kunden viel, viel höher. Warum? Die Grenze bei dem Sehen an sich, die ist so
• 21:27
  hochgesetzt, dass man eigentlich schon fast blind sein muss, um Leistung für
• 21:33
  diese Grundfähigkeit zu bekommen. Jetzt können wir uns vorstellen, fast blind im
• 21:38
  Straßenverkehr. Wir würden nicht nur uns selber gefährden, sondern natürlich
• 21:42
  auch andere. Das heißt, wenn der Kunde etwas mit den Augen haben sollte, die
• 21:46
  Sicht wäre so stark eingeschränkt, dann würde er die Leistung sowieso schon
• 21:50
  früher aus der Grundfähigkeit Autofahren bekommen. Das ist so wirklich das A und O,
• 21:55
  was ich in der Grundfähigkeit sehe. Auch die Koordinationsfähigkeit und so.
• 22:00
  Genau, also es verbindet extrem viele Grundfähigkeiten miteinander. Das wäre
• 22:05
  so die wichtigste Grundfähigkeit, die ich immer mit reinnehmen würde.
• 22:11
  Genau, und ansonsten hatte ich es gerade gesagt, also unabhängig vom Beruf, sondern
• 22:15
  auch hobbymäßig oder keine Ahnung, was sind einfach Grundfähigkeiten, was sind
• 22:20
  einfach Sachen, die ich wichtig finde, die ich nicht eingeschränkt haben möchte,
• 22:26
  wo ich sage, da hat mein Leben Einschränkungen, da muss ich dann auch
• 22:30
  nachsorgen, wenn sowas eintritt, die einfach ein bisschen höher bewerten und
• 22:35
  vielleicht auch diese einzelnen Grundfähigkeiten dann auf dem Markt
• 22:38
  miteinander zu vergleichen. Ja, wir haben jetzt über das Tarifangebot im Markt
• 22:44
  gesprochen und darüber, dass trotzdem es noch ein relativ junges Produkt ist,
• 22:48
  viele Versicherer die Grundfähigkeitsversicherung in ihrem Portfolio
• 22:53
  haben und wenn ich mich darüber erkundigen möchte, was für mich am
• 22:57
  geeigneten ist, also welchen Tarif ich wählen soll, dass ich da natürlich auch
• 23:01
  auf die Grundfähigkeiten achte, die mir am wichtigsten sind, aber da ist es doch
• 23:06
  bestimmt auch empfehlenswert, eine neutrale Beratung in Anspruch zu nehmen.
• 23:11
  Auf jeden Fall. Also gerade bei diesem recht neuen Thema und ich hatte es auch
• 23:17
  gesagt, man vergleicht leider ganz oft Äpfel mit Birnen und auch als Laie, also
• 23:22
  das darf man sich selber gar nicht übel nehmen, würde ich dazu raten, mich
• 23:29
  wirklich mit jemandem auseinanderzusetzen, der sich schon mit den
• 23:32
  einzelnen Tarifen, mit den Versicherern auseinandergesetzt hat und der dann
• 23:36
  vielleicht auch ganz neutral mir gegenüber sitzt und mir seine
• 23:40
  Erfahrungswerte vielleicht auch anderen, auch aus anderen Beratungen
• 23:44
  mitteilt. Also was sind vielleicht Grundfähigkeiten, die in erster Linie für
• 23:48
  mich gar nicht so wichtig erscheinen, aber wichtig sein können? Wo sind da die
• 23:53
  Vorteile, wo sind die Nachteile, aber auch mit was für einer Absicherung, in
• 23:59
  welcher Höhe reden wir? Da würde ich immer auf eine neutrale Beratung empfehlen.
• 24:05
  Ja, auf jeden Fall. Wenn wir darüber sprechen, dass das Produkt noch nicht so
• 24:09
  alt ist quasi oder etabliert, wann wurde das Produkt eigentlich eingeführt
• 24:16
  immer? Kannst du dazu was sagen, seit wann es die Grundfähigkeitsversicherung
• 24:20
  eigentlich gibt? Also in diesem Jahr in Deutschland 25 Jahre alt geworden, es
• 24:27
  gab aber nachdem der erste Versicherer diese Versicherung hier in den
• 24:31
  deutschen Markt gebracht hat, erst mal sehr, sehr lange Pause. Also wir reden
• 24:35
  dann wirklich von 13 Jahren, da hat sich gar nichts am Markt getan, es
• 24:41
  gab nur das eine Produkt und auch so gar nicht, wie wir das heute kennen.
• 24:45
  Da war es nicht, ich habe eine Grundfähigkeit verloren und ich kriege
• 24:48
  eine Rente ausgezahlt, sondern es gab noch Kataloge. Also die Grundfähigkeiten
• 24:54
  wurden in einzelne Kataloge aufgeteilt und abhängig davon, ob ich die
• 24:58
  Grundfähigkeit in Katalog 1 oder Katalog 3 verloren habe, war es dann auch
• 25:03
  davon abhängig, reicht die eine oder müssen noch zwei weitere Grundfähigkeiten
• 25:07
  verloren gegangen sein. Also man siegt ein wirklich komplett neues Produkt.
• 25:11
  Der erste deutsche Versicherer, der dann 2013 auf den Markt kam, der hat dann
• 25:16
  auch lange als, ja ich würde mal sagen, Einzelspieler auf dem Markt gearbeitet
• 25:22
  und die richtige Entwicklung, würde ich sagen, die richtige Bewegung, die gibt es
• 25:29
  jetzt erst seit fünf, sechs Jahren oder so, aber auch da tut sich extrem viel
• 25:34
  mittlerweile. Wenn du jetzt aus allen Grundfähigkeiten für dich selbst wählen
• 25:41
  solltest, welche drei Grundfähigkeiten sind für dich persönlich am wichtigsten
• 25:46
  in deinem Leben? Also Autofahren habe ich gerade schon gesagt gehabt, da gibt es
• 25:52
  für mich kein Gegenargument. Ansonsten in erster Linie, man denkt natürlich
• 26:00
  immer anders sehen. Also bei mir ist es zum Beispiel so, wenn ich mein Augenlicht
• 26:05
  verliere, man hat extrem starke Einschränkungen, aber das würde ich
• 26:08
  gerade in so einer Absicherung gar nicht so hoch bewerten, weil es wie gesagt schon
• 26:12
  immer im Autofahren eigentlich. Also ich würde das Autofahren auf jeden Fall
• 26:19
  als wichtigste Grundfähigkeit bewerten. Aufgrund der Leistungsfälle der
• 26:25
  letzten Jahre, dann auch wirklich so Hebentragen, Knienbücken, also alles, was
• 26:29
  sich so auf die ganzen Gelenke bezieht, weil wenn wir jetzt auch mal ein bisschen
• 26:33
  in unserem eigenen Umfeld gucken, ich glaube, wir kannten alle schon
• 26:37
  irgendjemanden mit, weiß ich nicht, Gelenkschmerzen, Kniescheibe irgendwie
• 26:42
  kaputt oder ein Bandscheibenvorfall. Das ist gar nicht mal so selten. Und dann die
• 26:48
  dritte, wenn wirklich ein Bezug zum Beruf auch gewünscht ist, um Ecken, so was wie
• 26:54
  eine AU-Klausel. Das wäre auch noch eine Option.
• 26:56
  Ach, darüber haben wir noch gar nicht gesprochen. Kannst du das erklären,
• 27:00
  was das bedeutet? Also grundsätzlich habe ich ja gesagt, es besteht kein Bezug
• 27:05
  zum Beruf. In erster Linie, es gibt aber mittlerweile auch Tarife auf dem Markt
• 27:11
  oder Versicherer auf dem Markt, die eben diese AU-Klausel, wie wir sie auch
• 27:15
  aus der BU kennen, mit inkludieren. Also gegen einen Mehrpreis dann halt eben.
• 27:22
  Das heißt, wenn man diesen Baustein oder diese Tarifvariante dann eben wählt und
• 27:27
  das Ganze auch in der Grundfähigkeitsversicherung mitversichert hat,
• 27:30
  kriegt man eben auch die Leistung ausgezahlt, wenn man arbeitsunfähig ist
• 27:34
  für sechs Monate. Genau. Also mindestens sechs Monate oder länger.
• 27:39
  Und die Zahlung ist dann maximiert, auch abhängig von Versicherer, aber in der
• 27:43
  Regel auf 24 Monate. Ja, ja, das ist natürlich ein guter Tipp.
• 27:49
  Ja. Lieber Eileen, vielen Dank, dass du uns so ausführlich jetzt dieses Produkt
• 27:54
  Grundfähigkeitsversicherung nahebracht hast. Ich glaube, wir können jetzt sehr,
• 27:58
  sehr gut nachvollziehen, was eigentlich der Sinn der Absicherung ist, für wen sie
• 28:04
  auch geeignet ist und vor allen Dingen, welche Leistungsfälle eigentlich damit
• 28:08
  versichert sind. Also vielen Dank für deine fachkundigen Ausführungen.
• 28:13
  Ich würde gerne am Schluss noch eine persönliche Frage an dich richten. Und zwar
• 28:18
  weiß ich, dass du heute hier nicht das erste Mal zu Gast in einem Podcast bist.
• 28:23
  Und ich weiß auch von dir privat, dass du sehr gerne Podcast hörst. Und deswegen
• 28:28
  möchte ich gerne zum Schluss die Frage stellen, hast du einen Podcast-Tipp, den
• 28:32
  du noch mitgeben kannst, was hörst du am liebsten für Podcasts in deiner Freizeit?
• 28:36
  Ich stehe auf True Crime Geschichten. Also sowas könnte ich mir die ganze Zeit
• 28:41
  anhören. Ich habe oft gehört hier, das finde ich lustig. Ja, also gerade wenn man
• 28:46
  von so einer Messe kommt, eigentlich bin ich ein Fan davon, eigentlich Radiomusik,
• 28:52
  Handy, alles aus. Aber so Geschichten höre ich mir schon gerne an, "Mord of X", da
• 28:57
  habe ich glaube ich schon über 100 Folgen oder keine Ahnung, wie weit die jetzt sind.
• 29:00
  Höre ich mir sehr, sehr gerne an, bereue es aber gefühlt jedes Mal, wenn ich
• 29:05
  es am besten nachts beim Autofahren höre, aussteige und dann alleine zu
• 29:10
  Wohnung bin. Ich wollte gerade sagen, es ist natürlich einerseits faszinierend und
• 29:13
  andererseits macht es schon noch ein bisschen Angst, beziehungsweise ist das
• 29:16
  Bewusstsein einfach danach ein anderes, für die Gefahren, die überall so
• 29:21
  auftreten können oder lauern. Das stimmt. Trotzdem, lieber Eileen, es war schön,
• 29:26
  dass du hier warst und dass du so ausführlich uns berichtet hast über
• 29:30
  die Grundfähigkeitsversicherung. Ich glaube, das hat jetzt auch allen sehr viel
• 29:34
  klarer gemacht, was dieses Produkt eigentlich kann, wozu es da ist und für
• 29:39
  wen es auch eine sinnvolle Absicherung oder Ergänzung in der Einkommenssicherung
• 29:42
  sein kann. Und ich danke dir ganz herzlich für deinen Besuch. Vielen
• 29:46
  Dank, Eileen. Sehr gerne und danke auch.