Latest / Own it. Der Female Finance Podcast / Altersvorsorgedepot 2027: Lohnt es sich für dich? | Sonderfolge | Episode #482

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Altersvorsorgedepot 2027: Lohnt es sich für dich? | Sonderfolge | Episode #482 · Own it. Der Female Finance Podcast

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  Speaker 1: Oh, Natascha aus dem Urlaub?
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  Speaker 1: Okay.
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  Speaker 0: Hi Sine, Kalimera!
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  Speaker 0: Ich liege hier gerade am Strand.
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  Speaker 0: Kind buddelt friedlich vor sich hin und ich denke die ganze Zeit an das Altersvorsorge-Depot.
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  Speaker 0: Das ist ja direkt Anfang... ...und wie du weißt erreichen uns jetzt schon täglich Fragen wie lohnt es sich für mich?
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  Speaker 0: Wie genau muss ich eigentlich wann was
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  Speaker 0: umwandeln?!
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  Speaker 0: Bei welchem Anbieter überhaupt?
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  Speaker 0: Welche Kosten kommen da auf mich zu, was muss ich da jetzt beachten.
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  Speaker 0: Plus auch krass!
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  Speaker 0: Ich höre jetzt immer wieder das Berater an Frauen herantreten und denn jetzt noch schnell einen Riesler verkaufen obwohl die Kosten teilweise viel zu hoch sind.
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  Speaker 0: Und ich finde wir müssen hier absolut transparente Aufklärungsarbeit leisten und zwar so dass es alle verstehen So alle.
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  Speaker 0: meine konkrete Idee Ich würde sagen, lass uns doch eine neue Podcast-Reihe machen in der wir alles rund ums Altesversorgendepot besprechen aufklären mit Beispielen.
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  Speaker 0: Die ganze Fragestellung mal abklappern und mit mir meine ich übrigens dich!
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  Speaker 0: Also du bist ja absolute Expertin, bereitst ja unsere Kunden jetzt sowieso schon auch in den Programmen dahingehend.
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  Speaker 0: aber ich will dass es alle Frauen also nicht nur unsere Kunden sondern das wirklich alle verstehen und somit gute Entscheidungen diesbezüglich treffen und keine tocken Fehler machen, weil darauf läuft es ja gerade leider wieder hinaus.
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  Speaker 0: Dieser Podcast soll der Anlaufpunkt sein für Frauen in Deutschland zum Thema Altesversorgelipon.
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  Speaker 0: Also was sagst du?
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  Speaker 0: Letzt Fetts?
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  Speaker 0: Komm let's do it!
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  Speaker 0: Machen wir oder?
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  Speaker 0: Was sagste?
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  Speaker 1: Okay Natascha äh
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  Speaker 0: Ja
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  Speaker 1: das machen wir dann.
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  Speaker 1: so Alles klar los gehts.
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  Speaker 1: Hallo alle miteinander.
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  Speaker 1: Ich bin Sineb, Sinebnones Financial Advise Relate bei Madame Moneypenny.
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  Speaker 1: Auf Instagram zoome ich schon länger in regelmäßigen Finanzthemen rein und in diesem neuen Podcast hier beim Madame Money Penny nehme ich mir jetzt etwas mehr Zeit für ein ganz spezielles Thema Das Altersvorsorge Depot.
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  Speaker 1: Worum geht es in dieser ersten Folge?
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  Speaker 1: Wir fangen zunächst mit der Frage an die am häufigsten kommt Lohnt sich das alters Vorsorge Depot überhaupt für mich?
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  Speaker 1: Die kurze Antwort ist ja.
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  Speaker 1: Es lohnt sich eigentlich für alle, die zwischen twenty-fünf und hundertfünftig Euro im Monat fürs Alter zurücklegen können.
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  Speaker 1: Um das zu verstehen schauen wir uns heute drei Dinge genauer an.
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  Speaker 1: Erstens – wie viel gibt denn der Staat überhaupt dazu?
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  Speaker 1: Zweitens – was ist bei Fünfundzwanzighundert und auch Hundertfünfzig Euro Sparrate im Monats ganz konkret heißt?
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  Speaker 1: Und drittens – welche der drei Varianten des Altersvorsorge, die Prost du am besten nimmst?
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  Speaker 1: Denn mindestens eine Variante wird dir die ganze Förderung wieder auffressen!
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  Speaker 1: Aber dazu gleich mehr.
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  Speaker 1: Und was ist das Altersvorsorge-Depot eigentlich?
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  Speaker 1: Ihr habt es vielleicht schon überall in der Presse gehört, ab dem ersten Januar, zwanzig, siebenundzwanzig wird Riester abgelöst durch ein neues staatlich gefördertes Depot für die Altersforsorge.
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  Speaker 1: Das heißt ab dann fördert der Staat nicht mehr Riesterverträge sondern zertifizierte altersforschende Depots.
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  Speaker 1: Es gilt für neue Verträge Wenn du nichts tust Laufen deine bestehenden Registerverträge weiter!
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  Speaker 1: Mehr dazu erfährst du in Folge zwei.
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  Speaker 1: Was aber neu daran ist, endlich können wir mit staatlichem Zuschuss an der Börse selbstbestimmt den ETFs oder auch in andere Fonds investieren – ohne Garantiezwang und ohne Versicherungsmantel.
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  Speaker 1: Und das ist an sich eine richtig gute Entwicklung.
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  Speaker 1: Seit Jahren lernen wir hier bei Madame Manipenny und in vielen anderen Finanzcommunities selbstbestimmt unser Geld an der Bürse zu vermehren ohne dabei zu große Risiken einzugehen.
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  Speaker 1: Und nun ist es endlich auch in unserer Gesetzgebung und der staatlichen Förderung angekommen, also Halleluja!
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  Speaker 1: Erstmal super gute Nachricht!
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  Speaker 1: Du wirst dieses Altersvorsorge-Dipro bei Banken, Brokern & Fondsgesellschaften bekommen – also da wo man halt investieren kann aber auch bei Versicherungsanbieter.
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  Speaker 1: Und rate mal was Versicherungsanbieters verkaufen?
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  Speaker 1: Genau, Versicherungen.
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  Speaker 1: Aber ein altersvorsorge-Depot ist doch ein gefördertes Depot und gar keine Versicherung.
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  Speaker 1: Deine Verwirrung ist gerechtfertigt, das klären wir hier jetzt auf!
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  Speaker 1: Das Altersvoresorgedepot wird nämlich in drei möglichen Varianten kommen – zwei davon sind echte Depots und eine, nämlich die mit den Garantien, wird ein Versicherungsprodukt sein.
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  Speaker 1: Wenn du einen solchen Garantivariante wählst dann kannst du trotz dieser wirklich guten Reform dir selber aus einem potenziell richtig rendite starken geförderten altes vorsorge baustein ohne not einen rister zwei punkt null bauen.
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  Speaker 1: wer sich also für diese garantie variante entscheidet und dann in zwanzig jahren sagt ey so ein scheiß.
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  Speaker 1: jetzt habe ich da zwanziger reingezahlt und bekomme kaum mehr raus als rein geflossen ist trotz förderung der hat sich da wirklich selbst reingeritten.
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  Speaker 1: weil und das ist die neuerung das geht jetzt wirklich anders bei rister war dass sie Anbieter gesetzlich verpflichtet waren, diese Garantien rauszugeben.
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  Speaker 1: Die mussten garantieren, dass ihr am Ende mindestens die Einzahlung wieder herausbekommt und dafür lag dann das Geld jahrzehntelang zum Beispiel in Anleihen mit super wenig Rendite.
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  Speaker 1: Und dazu kamen zum Teil absurd hohe Kosten.
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  Speaker 1: Das Ergebnis?
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  Speaker 1: Ihr habt über viele Jahre eingezahlt und am Ende ist wenig dabei rausgekommen – und in ganz vielen Fällen sogar weniger als man überhaupt eingezahlt hat!
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  Speaker 1: Beim Altersvorsorge-Depot fällt dieser Garantiezwang jetzt weg.
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  Speaker 1: Dein Geld und die Zulagen vom Staat fließen fast komplett in ETFs oder Aktienfonds, die du oder deinen Anbieter auswählen – und bleiben dort bis Terente wirklich investiert!
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  Speaker 1: Das heißt dein Geld arbeitet am Aktienmarkt mit den Schwankungen, die dazugehören und der Rendite, die Ries da nie liefern konnte.
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  Speaker 1: Und das ist der Unterschied….
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  Speaker 1: Und wie viel gibt der Start dazu?
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  Speaker 1: Also es gibt drei Zulagen.
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  Speaker 1: Erstens die Grundzulage, auf die ersten dreihundertsechzig Euro, die du im Jahr einzahlst legt er startfünfzig Prozent obendrauf also hundertachzig Euro.
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  Speaker 1: und auf alles was du darüber hinaus bis tausend achthundert Euro im Jahr einzahlst, gibt der start noch mal fünfundzwanzig Prozent dazu.
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  Speaker 1: das sind dann maximal weitere dreihundert sechzig euro.
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  Speaker 1: wenn du also die vollen eintausend acht hundert Euro mehr ein zahlst Das sind Hundertfünfzig Euro im Monat, dann bekommst du fünfhundertvierzig Euro Grundzulage.
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  Speaker 1: Zweitens die Kinderzulange.
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  Speaker 1: Wenn Du mindestens Fünfundzwanzig Euro im monat einsaalst, dann gib Dir der Staat für jedes Kind, für das Du Kindergeld beziehst, dreihundert Euro im Jahr und top dazu Also zusätzlich zu Deiner Grundzulege ohne dass Du noch mehr einzahlen müsstest.
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  Speaker 1: Und dann gibt es noch den Berufseinsteigerbonus.
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  Speaker 1: Für alle die unter fünfund zwanzig sind und anfangen einzuzahlen, bekommt man einmalig zweihundert Euro extra.
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  Speaker 1: Und jetzt schauen wir uns mal an was das genau heißt.
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  Speaker 1: bei dreißig hundert oder hundertfünfzig Euro Beitrag im Monat?
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  Speaker 1: Damit du so ein Gefühl dafür bekommst, was das für dich bedeutet habe ich das mal mit drei Frauen an drei verschiedenen Sparaten durchgerechnet.
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  Speaker 1: Nehmen wir mal als erster Beispiel Lena arbeitet in Teilzeit und spart fünfundzwanzig Euro im Monate in das Altersvorsorgedepot also dreihundert Euro im Jahr.
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  Speaker 1: Der Start gibt ihr hundfünfzig Euro dazu, nach einem Jahr hat Lena vierhundert fünfzig Euro ins Depot eingezahlt mit dem Staat zusammen und dazukommt noch die Rendite, die er gelt in der Zeit gemacht hat.
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  Speaker 1: Die Förderquote beträgt hier fette Fünfzig Prozent.
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  Speaker 1: Zweiter Fall Sarah arbeitet Vollzeit und spart Hundert Euro ein Monat in das Altersvorsorgedepot – also tausend zweihundert Euro.
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  Speaker 1: Auf die ersten dreihundertsechzig Euro bekommt sie hunderdachzig Euro dazu, auf die restlichen achthundertvierzig Euro nochmal zweihundertzehn.
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  Speaker 1: Die Zulage beträgt also insgesamt dreihundertneinzig Euro.
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  Speaker 1: Nach einem Jahr Sarah tausendfünfhundert neunzig Euro im Depot – ein Viertel davon kommt vom Start!
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  Speaker 1: Und jetzt der dritte Fall Miriam hat zwei Kinder und sparert hundertfünftig Euro im Monat in das Altersvorsorge-Depot.
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  Speaker 1: Damit schöpft sie die tausenachterhundert Euro voll aus die vollen fünfhundertvierzig Euro Grundzulage.
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  Speaker 1: Für jedes Kind legt der Staat noch einmal dreihundert Euro dazu, also sechshundert Euro Kinderzulager im Jahr.
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  Speaker 1: Miriam zahlt insgesamt tausend achthundert EUR ein und hat nach einem Jahr zweitausend neunhundert vierzig EUR im Depot – über eintausend einhundert vierzig Euro davon kommen vom Start!
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  Speaker 1: Und die Rendite kommt noch in Top!
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  Speaker 1: Je kleiner dein Beitrag, desto höher ist die Förderquote.
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  Speaker 1: Das Produkt ist also auch für diejenigen Bauti sonst sagen Ey!
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  Speaker 1: Für mich lohnt sich Altersvorsorge nicht.
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  Speaker 1: ich habe einfach nicht genug Geld.
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  Speaker 1: Du kannst ab von zwanzig Euro im Monat eine Menge Förderung mitnehmen und das ist ne ziemlich gute Sache.
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  Speaker 1: Um wirklich die komplette Förderungen mitzunehmen sollte.
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  Speaker 1: jedoch jede kann wirklich hundertfünfzig Euro im monat ein zahlen Aber?
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  Speaker 1: Und es gibt natürlich ein großes aber.
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  Speaker 1: Es kommt eben auf die Variante des Alters Vorsorgedepots an.
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  Speaker 0: Das war ein Auszug der ersten Episode unseres neuen Podcasts, in dem du alles rund um das Altesvorsorge-Depot erfährst.
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  Speaker 0: Wenn du die ganze Folge hören willst, spring einfach mal rüber.
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  Speaker 0: den Link findest du in den Shownotes.
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  Speaker 0: Dann erfährtest du ausführlich in welchem Varianten das Altevorsorgedepot kommt, was der Start dazu gibt auch bis zu welchem Limit.
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  Speaker 0: Ob sich das für dich lohnt und warum du vor allem auch keinen Berater brauchst sondern dir die teuren Gebühren wirklich sparen kannst!
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  Speaker 0: Wie genau es funktioniert.
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  Speaker 0: klick dich einfach rüber und in der nächsten Folge erklärt sie neb soll ich wirklich in altes Versorgende Po wechseln oder einfach mein Riester behalten?
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  Speaker 0: Es lohnt sich also sehr dabei zu sein.
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  Speaker 0: viel Spaß damit.