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個人の資産運用にAIを使う前に知っておくべきこと · 米国株投資で幸せ作り

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  よ う こ そ、 え え と、 今 回 は で す ね、 あ な た の 資 産 運 用、 こ れ に AI を ど う 使 え
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  る の か、 そ し て ま あ 使 う と き に ど ん な 注 意 点 が あ る の か、 そ の あ た り を 一 緒
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  に 見 て い き た い と 思 い ま す。 ま ず 参 考 に し て い る の が、 米 国 株 投 資
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  で 幸 せ づ く り と い う ブ ロ グ が あ り ま し て、 そ こ に 載 っ て い た 記 事 で す ね。
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  個 人 の 資 産 運 用 に AI を 使 う 前 に 知 っ て お く べ き こ と。
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  日 付 は 2025年 の 9月22日 と な っ て い ま す。
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  で、 こ の 記 事 な ん で す が、 さ ら に 元 ネ タ が あ っ て、 そ れ が ア メ リ カ の 有 名 な
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  投 資 メ デ ィ ア バ ロ ン ズ。 こ れ が 2025年 9月20日 に 出 し た 記 事 で、
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  タ イ ト ル が want to use AI for your personal finances。
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  choose your questions carefully え え と、 つ ま り。
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  自 分 の 資 産 形 成 に AI を 使 い た い。 だ っ た ら 質 問 を よ く 考 え な さ い よ み
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  た い な。 ま あ、 そ ん な 感 じ の 内 容 で す ね。
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  そ れ を 解 説 し て い る ブ ロ グ 記 事 と い う わ け で す。
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  で、 今 回 の 目 的 は で す ね、 こ れ ら の 情 報 源 か ら、 AI が あ な た の 投 資 判 断 を
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  う ん ど う 助 け て く れ る の か、 そ れ か ら ま あ、 限 界 は ど こ に あ る の か、 そ の ポ
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  イ ン ト を 探 る こ と で す。 さ て、 早 速 で す が、 中 身 に 入 っ て い き
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  ま し ょ う か。 ま ず、 バ ロ ン ズ の 記 事 が 指 摘 し て い る
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  点。 AI は 投 資 で す ご く 役 立 つ ツ ー ル に は
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  な り 得 る ん だ け れ ど も、 そ の 成 果 は ど ん な 質 問 を す る か に 大 き く 左 右 さ れ
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  る と、 こ れ な ん か 当 た り 前 の よ う で す け ど、 結 構 奥 が 深 そ う で す よ ね。
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  え え、 ま さ に そ こ が あ の 非 常 に 重 要 な ポ イ ン ト だ と 思 い ま す。
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  ブ ロ グ 記 事 で も 紹 介 さ れ て い る ん で す が、 ロ ボ ア ド バ イ ザ ー の ベ タ ー メ ン
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  ト 社、 ニ ッ ク ホ ー ル マ ン さ ん と い う 方 が で す ね。
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  LLM、 つ ま り 大 規 模 言 語 モ デ ル。 こ れ の 出 力 に 一 貫 性 が な い 場 合 が あ
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  る と 指 摘 し て る ん で す。 こ れ が 現 状 の AI 活 用 の 難 し さ の 一 つ
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  と 言 え る か も し れ ま せ ん ね。 一 貫 性 が な い で す か？
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  え え、 例 え ば、 あ の イ ン フ レ 率 の 計 算 を AI に 頼 ん だ と し ま す よ ね。
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  は い。 そ う す る と、 あ る 時 は 2% で 計 算 し て
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  き た の に、 次 は え え 3% で 計 算 し て き た り と か。
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  あ あ、 な る ほ ど あ。 る い は 大 学 の 学 費 の 見 積 も り な ん か
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  で も あ る。 回 答 は 授 業 料 だ け。
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  で も 別 の 回 答 で は な ん か 書 籍 代 ま で 含 め て い た り。
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  う ん、 そ う い う ふ う に 前 提 条 件 が こ う 曖 昧 な ま ま、 結 果 が 安 定 し な い こ と が
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  あ る と い う こ と な ん で す。 な る ほ ど。
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  計 算 自 体 は で き て も、 そ の 前 提 と い う か、 条 件 設 定 に ま だ ち ょ っ と 課 題 が あ
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  る と。 だ か ら、 完 全 に 信 頼 で き る 計 算 機 と ま
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  で は ま だ 言 え な い わ け で す ね。 そ う な ん で す。
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  ブ ロ グ 記 事 で も、 開 発 元 の オ ー プ ン AI、 自 身 が。
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  出 力 は 常 に 正 確 と は 限 ら な い と か、 唯 一 の 情 報 源 や 専 門 家 の ア ド バ イ ス の
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  代 わ り に す る べ き じ ゃ な い と い っ た 注 意 書 き を 出 し て い る と い う 点 を 引
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  用 し て い ま し た ね。 え え、 そ の 点 が で す ね。
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  あ の NYU ス タ ー ン ビ ジ ネ ス ス ク ー ル の バ サ ン ト ダ ー ル 教 授 デ ー タ サ イ エ
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  ン ス の 方 で す が、 彼 が 指 摘 す る 点 に つ な が っ て い き ま す。
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  つ ま り、 チ ャ ッ ト GPT み た い な ツ ー ル か ら 本 当 に 価 値 を 引 き 出 す に は？
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  そ の 内 容 を 評 価 す る 能 力 が 必 要 だ と。 評 価 す る 能 力。
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  は い。 つ ま り、 あ な た 自 身 の 判 断 力 で す ね。
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  AI の 言 う こ と を そ の ま ま 鵜 呑 み に す る の は、 や は り 危 険 だ と い う こ と で
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  す。 ま さ に そ の 点 を 具 体 的 に 示 し て い る
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  よ う な 面 白 い 事 例 が 記 事 に あ り ま し た ね。
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  ジ ョ ン ニ ニ ア さ ん と い う 若 い 投 資 家 の 方。
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  あ、 は い は い。 彼 の AI の 使 い 方 が す ご く こ う、 現 状
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  を 踏 ま え た 賢 い や り 方 だ な と 感 じ た ん で す が。
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  彼 は 単 純 に ど の 株 を 買 え ば い い？ っ て 聞 い た ん じ ゃ な い ん で す よ ね。
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  え え、 そ う で す ね。 ま ず、 当 時 の ト ラ ン プ 大 統 領 と エ フ ア
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  ー ル ビ ー の パ ウ エ ル 議 長。 ま あ、 ア メ リ カ の 中 央 銀 行 の ト ッ プ で
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  す ね。 こ の 2人 の 間 の 緊 張 関 係 が 金 利 に ど う
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  影 響 す る か み た い な、 こ う マ ク ロ な 分 析 か ら 入 っ て る う ん で、 金 利 が 下 が れ
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  ば 住 宅 建 設 の 需 要 は 高 まる ん じ ゃ な い か っ て い う 自 分 な り の 仮 説 を 立 て た。
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  こ こ ま で は 完 全 に 彼 自 身 の 考 え。 そ う で す ね。
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  ま ず 仮 説 あ り き で。 そ う な ん で す。
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  そ の 上 で、 AI に す ご く 具 体 的 な 質 問 を す る ん で す ね。
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  上 場 し て い る 住 宅 建 設 会 社 の 中 の 特 定 の 三 社 の 財 務 指 標 を 比 較 し て く れ
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  と。 な る ほ ど。
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  で、 AI は ま あ 言 わ れ た 通 り デ ー タ を 提 示 し た。
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  で、 ニ ニ ア さ ん は そ の デ ー タ を 見 て、 自 分 で あ、 こ の 銘 柄 が 割 安 だ な と 判 断
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  し て 投 資 し た と。 つ ま り、 彼 が エ ー ア イ に 求 め た の は、
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  答 え そ の も の じ ゃ な く て、 自 分 の 仮 説 を 検 証 す る た め の デ ー タ だ っ た と。
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  こ こ が す ご く 面 白 い な あ と。 ま さ に お っ し ゃ る 通 り で、 こ の ニ ニ ア
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  さ ん の 例 が 示 し て い る の は、 結 局 エ ー ア イ を 効 果 的 に 使 う た め に は、 そ の 土
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  台 と な る 金 融 知 識、 ま あ、 い わ ゆ る 金 融 リ テ ラ シ ー が も の す ご く 重 要 だ と
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  い う こ と な ん で す。 う ん、 エ ー ア イ は 彼 の こ う 敵 を 絞 っ た
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  質 問 に 対 し て 関 連 情 報 を 提 供 し た だ け。
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  投 資 の 最 終 判 断 を 下 し た の は、 あ く ま で ニ ニ ア さ ん 本 人 で す よ ね。
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  え え。 彼 が 事 前 に し っ か り 分 析 し て、 適 切 な
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  問 い を 立 て て、 そ し て 出 て き た 結 果 を 自 分 で 解 釈 す る 力 が あ っ た か ら こ そ、
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  エ ー ア イ が 役 に 立 っ た と い う わ け で す と い う こ。
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  と は こ こ か ら 見 え て く る の は、 や っ ぱ り 現 段 階 で は、 例 え ば 自 分 の ポ ー ト フ
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  ォ リ オ 全 体 の 管 理 と か、 そ う い う 複 雑 な タ ス ク を も う エ ー ア イ に 丸 投 げ す
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  る と い う の は、 ち ょ っ と ま だ 早 い ん じ ゃ な い か と い う こ と に な り そ う で す
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  ね。 そ う で す ね。
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  そ れ は 言 え る と 思 い ま す。 た だ、 一方 で も っ と 基 本 的 な そ の 情 報
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  収 集 と か、 そ う い う の に は 役 立 つ 場 面 も あ る と 記 事 で は 指 摘 し て ま す ね。
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  え え。 も ち ろ ん で す。
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  例 え ば、 知 ら な い 投 資 用 語 の 意 味 を 調 べ る と か。
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  は い は い。 あ と 6040 ポ ー ト フ ォ リ オ っ て 何？
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  と か ド ル コ ス ト 平 均 法 っ て ど う い う こ と？
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  と か、 基 本 的 な 戦 略 の コ ン セ プ ト を 説 明 さ せ た り う。
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  ん う ん。 そ う い う 学 習 用 途 で す ね。
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  あ る い は、 エ ス ア ン ド ピ ー 500 に 含 ま れ る ETF の リ ス ト を 出 し て、 と か。
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  そ う い う 情 報 の 整 理 と か、 学 習 の 補 助 と し て は 使 え る と。
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  え え、 そ う で す ね。 情 報 検 索 と か 基 本 的 な 概 念 を 理 解 す
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  る た め の。 ま あ サ ポ ー ト 役 と 位 置 付 け る の が 現
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  実 で は 一 番 現 実 的 な 使 い 方 か も し れ ま せ ん。
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  た だ、 こ こ に も あ の 結 構 大 き な 注 意 点 が あ る ん で す。
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  と 言 い ま す と。 ブ ロ グ 記 事 で 調 査 機 関 当 セ ン タ ー の
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  研 究 結 果 が 引 用 さ れ て い る ん で す が。 は い。
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  そ れ に よ る と。 八 の AI ツ ー ル を テ ス ト し た と こ ろ、
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  な ん と 60% 以 上 の 質 問 に 対 し て、 何 ら か の 間 違 い を 含 む 回 答 が 返 っ て き た
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  と い う ん で す ね。 60% 以 上 で す か？
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  そ れ は か な り 高 い で す ね。 え え、 か な り 高 い で す。
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  で、 さ ら に 厄 介 な の は、 AI が 間 違 う と き の そ の 性 質 な ん で す。
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  性 質 指。 摘 さ れ て い る の は、 AI は 単 に 間 違 え
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  る だ け じ ゃ な く て、 間 違 っ て い る こ と を 認 め ず に。
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  む し ろ、 自 信 満 々 に も っ と も ら し く 聞 こ え る 嘘 誤 情 報 を 平 然 と 生 成 す る 傾
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  向 が あ る と い う 点 な ん で す。 う わ。
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  そ れ は 怖 い で す ね。 特 に 金 融 の よ う な 分 野 だ と、 こ の も っ
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  と も ら し い 嘘 が 非 常 に 危 険 な 結 果 を 招 く 可 能 性 も あ る わ け で す。
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  数 字 と か デ ー タ が 絡 む と、 一 見 正 し そ う に 見 え ち ゃ い ま す か ら ね。
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  確 か に。 自 信 満 々 に 間 違 え ら れ る と、 こ っ ち も
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  あ れ？ そ う な の か な？
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  っ て 思 っ ち ゃ い ま す も ん ね。 そ う な ん で す。
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  と い う こ と は、 こ れ は も う AI か ら 得 た 情 報 っ て い う の は、 ど ん な に 便 利 そ
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  う に 見 え て も 必 ず 他 の 信 頼 で き る 情 報 源。
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  例 え ば ち ゃ ん と し た ニ ュ ー ス サ イ ト と か 公 式 の レ ポ ー ト と か で 裏 付 け を
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  取 る、 い わ ゆ る フ ァ ク ト チ ェ ッ ク で す ね。
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  え え。 ま さ に。
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  そ の 習 慣 が 絶 対 に 必 要 だ と い う こ と で す ね。
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  手 間 が か か っ て も、 そ こ は 省 略 し ち ゃ い け な い と。
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  お っ し ゃ る 通 り で す。 そ の 手 間 を 惜 し ん で は い け な い と い
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  う こ と で す ね。 と は い え で す ね。
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  あ の 技 術 は 常 に 進 歩 し て い ま す。 AI の 金 融 分 野 で の 応 用 も、 だ ん だ ん
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  こ う 洗 練 さ れ た 形 が 出 て き て い る と い う の も 事 実 で す。
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  ほ う、 情 報 源 の ブ ロ グ 記 事 で は、 投 資 ア プ リ の パ ブ リ ッ ク.com と い う 会 社
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  が 導 入 し た ア ル フ ァ っ て い う AI 機 能、 こ れ の 事 例 が 紹 介 さ れ て い ま し
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  た。 こ れ は 汎 用 的 な さ っ き 話 に 出 た チ ャ
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  ッ ト GPT み た い な llm と は ち ょ っ と 違 っ て、 特 定 の 目 的 に こ う 特 化 し た
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  AI の 動 き と し て な か な か 興 味 深 い な と 思 い ま す。
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  パ ブ リ ッ。 ク.com の ア ル フ ァ ー。
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  A こ の ア ル フ ァ は、 個 人 投 資 家 が、 自 分 が 持 っ て い る 株 と か 関 心 の あ る 企
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  業 に つ い て、 大 事 な 情 報 を 素 早 く こ う キ ャ ッ チ ア ッ プ で き る よ う に 設 計 さ
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  れ て い る み た い な ん で す。 う ん う ん、 具 体 的 に は 関 連 す る 最 新 ニ
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  ュ ー ス を 要 約 し て く れ た り、 あ る い は 企 業 が 決 算 発 表 し た と き に、 そ の ポ イ
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  ン ト を チ ャ ッ ト 形 式 で わ か り や す く 解 説 し て く れ る と か。
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  あ あ、 そ れ は 便 利 そ う で す ね。 決 算 短 信 と か 全 部 読 む の 大 変 で す か
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  ら ね。 そ う な ん で す よ。
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  パ ブ リ ッ ク.com の COO、 ス テ ィ ー ブ ン サ イ ク ス さ ん と い う 方 の コ メ ン ト と
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  し て、 リ テ ー ル 投 資 家 が 企 業 を 理 解 す る 上 で 欠 か せ な い 重 要 情 報 の 革 新 を
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  抽 出 す る こ と に 特 化 し て い る と 記 事 に あ り ま す ね。
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  え え、 な る ほ ど。 漠 然 と し た 質 問 に 答 え る AI じ ゃ な く
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  て 特 定 の タ ス ク。 こ の 場 合 は 企 業 情 報 の 要 点 把 握 で す
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  ね。 こ れ に フ ォ ー カ ス す る こ と で、 よ り 実
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  践 的 な 価 値 を 出 そ う と し て い る と。 そ う い う こ と で す ね。
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  特 化 型 AI の ま あ、 一 つ の 方 向 性 を 示 し て い る 例 と 言 え る か も し れ ま せ ん。
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  で は、 こ こ ま で い ろ い ろ と 話 し て き ま し た が、 こ れ ら を ま と め て 資 産 運 用 に
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  AI を 使 っ て み よ う か な と 考 え て い る あ な た は、 具 体 的 に ど う AI と 付 き 合
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  っ て い け ば い い ん で し ょ う か？ バ ロ ン ズ の 記 事 を 解 説 し た ブ ロ グ 記
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  事 が 伝 え た い メ ッ セ ー ジ と い う の は、 か な り こ う、 は っ き り し て い る よ う に
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  思 い ま す け ど。 え え、 そ う で す ね。
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  結 論 と し て は、 や は り AI は 情 報 収 集 と か 基 礎 知 識 の 理 解 を 助 け る す ご く
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  パ ワ フ ル な ツ ー ル に は な り 得 る。 で も、 そ の 出 て き た 答 え、 出 力 を そ の
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  ま ま 鵜 呑 み に し て は い け な い と い う こ と で す ね。
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  う ん う ん。 あ な た 自 身 の 判 断 力、 そ し て 信 頼 で き
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  る 他 の 情 報 源 で き ち ん と 裏 付 け を 取 る。
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  こ の 検 証 プ ロ セ ス が。 こ れ ま で 以 上 に 大 事 に な っ て く る と
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  い う こ と で す。 え え。
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  ブ ロ グ 記 事 で は AI を 自 転 車 の 補 助 輪 に 例 え て い ま し た ね。
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  あ あ、 補 助 輪 わ か り や す い 例 え で す ね。
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  え え。 自 転 車 を 漕 ぐ の は あ く ま で あ な た 自
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  身。 AI は そ の サ ポ ー ト 役 な ん だ と。
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  そ う い う こ と だ と 思 い ま す。 な る ほ ど。
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  つ ま り 具 体 的 な 行 動 と し て は、 ま ず AI に 何 か 聞 く 前 に、 自 分 は 一 体 何 を
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  知 り た い ん だ っ け？ ど ん な デ ー タ と か 情 報 が 欲 し い ん だ
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  っ け？ っ て い う の を ち ゃ ん と こ う 明 確 に 定
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  義 す る。 こ れ が 第 一 歩 だ と。
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  そ う で す ね。 ま ず そ こ が ス タ ー ト で す ね。
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  そ し て AI か ら 答 え が 返 っ て き た ら、 そ れ を こ う す ぐ に 信 じ な い で、 1回 立
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  ち 止 ま っ て 考 え る。 で、 他 の 信 頼 で き る ニ ュ ー ス と か 公 的
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  な デ ー タ と か で ち ゃ ん と 裏 付 け を 取 る。
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  え え。 そ の 検 証 が 不 可 欠 で す。
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  こ の 検 証 プ ロ セ ス を も う 習 慣 に す る と い う の が、 AI を 安 全 に、 そ し て 有 効
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  に 使 う た め の 鍵 だ と い う こ と に な り そ う で す ね。
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  は い。 結 局 の と こ ろ、 AI を う ま く 使 う た め
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  に も、 や っ ぱ り あ な た 自 身 の 考 え る 力 と か 知 識 が 試 さ れ る。
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  そ う い う こ と な ん で？ す ね、 ま さ に そ の 通 り だ と 思 い ま す。
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  さ て、 今 回 は 個 人 の 資 産 運 用 に お け る AI 活 用 と い う テ ー マ で、 情 報 収 集 が
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  効 率 化 す る と い っ た 可 能 性 を 探 り つ つ も。
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  一方 で 出 力 が 不 安 定 だ っ た り、 間 違 っ た 情 報 を 出 し て き た り す る 危 険 性 も
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  あ る と。 そ し て 最 終 的 に は、 使 う 側 の あ な た 自
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  身 の 金 融 リ テ ラ シ ー と 判 断 力 が 何 よ り 大 事 な ん だ と い う エ ー ア イ が 持 つ
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  ま あ 二 面 性 に つ い て 詳 し く 見 て き ま し た。
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  え え。 ま さ に エ ー ア イ っ て い う 新 し い 技 術
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  が 出 て き た か ら こ そ 逆 説 的 で す け ど、 基 本 的 な 金 融 リ テ ラ シ ー、 つ ま り お 金
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  に 関 す る 知 識 と か 判 断 力 の 大 切 さ が。 な ん か 改 め て 浮 き 彫 り に な っ た。
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  そ ん な 感 じ が し ま す ね。 確 か に そ う で す ね。
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  そ し て こ こ か ら 一 つ。 す ご く 興 味 深 い 問 い が 個 人 的 に は 浮
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  か ん で く る ん で。 す ほ う。
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  と 言 い ま す と。 そ れ は 今 後 こ う い う AI ツ ー ル が も っ
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  と も っ と 進 化 し て、 よ り 多 く の 人 が 普 通 に 使 う よ う に な っ た 時 に、 私 た ち ま
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  あ、 平 均 的 な 投 資 家 に と っ て 必 要 と さ れ る 金 融 リ テ ラ シ ー の そ の 質 と か、 あ
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  る い は 定 義 そ の も の が、 一 体 ど う い う ふ う に 変 わ っ て い く ん だ ろ う か。
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  と い う こ と な ん で す。 あ あ、 そ れ は 深 い 問 い で す ね。
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  必 要 な リ テ ラ シ ー の 中 身 が 変 わ る か も し れ な い と。
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  え え。 何 を 知 っ て い る べ き か、 ど う 判 断 す る
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  べ き か、 そ の 基 準 自 体 が 変 わ る か も し れ な い な あ、 と。
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  な る ほ ど。 AI が よ り 高 度 な 分 析 を こ な す よ う に
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  な る 未 来 で、 あ な た は AI に 対 し て ど ん な 良 い 質 問 を 投 げ か け て、 そ し て そ
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  の 答 え を ど う 批 判 的 に 吟 味 し て、 自 分 の 資 産 形 成 に 生 か し て い く の か。
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  こ れ は、 こ れ か ら の 時 代 を 生 き て い く 上 で、 私 た ち 一 人 一 人 が ち ょ っ と 立 ち
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  止 ま っ て 考 え て み る べ き、 非 常 に 重 要 な 問 い か け か も し れ ま せ ん ね。
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  こ の 機 会 に 是 非 ご 自 身 で も じ っ く り と 考 え て み て く だ さ い。
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  そ れ で は 今 回 は こ の 辺 で ま た 次 回。