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13 - Moradia, Transporte e Alimentação: Como Esses 3 Gastos Definem Seu Futuro FIRE · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

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  Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
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  fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
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  conheça mais. Bem-vinda, bem-vindo ao podcast
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  do aposente aos 40. Hoje o nosso papo é sobre os big
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  three. Olá, isso aí, os 3 grandes, né?
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  Os maiores gastos que a gente costuma ter no orçamento.
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  Exato, e como que gerenciando esses 3 dá para acelerar e
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  muito, o caminho para fire? Independência financeira,
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  aposentadoria antecipada? Moradia, transporte e
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  alimentação. E o primeiro passo, é bom
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  entender o próprio orçamento, né?
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  Sem isso, fica difícil saber onde o dinheiro tá indo de
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  verdade. Com certeza.
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  E é o orçamento que mostra o peso real desses gigantes.
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  Nossa ideia aqui é explorar como otimizar esses gastos pode
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  encurtar a jornada pra Independência financeira.
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  E vamos usar exemplos bem concretos, né?
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  Como os do blog aposente aos 40, o A40e outras análises sobre o
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  tema isso. Começando por moradia,
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  geralmente é o que mais pesa, né?
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  Algo como 3035 por cento da renda para muita gente.
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  Pois é, o caso do IA fore é bem interessante nisso, ele conta
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  que mudou de um flat mais caro para um apê mais simples, mas
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  ainda assim funcional, conveniente.
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  E qual foi o impacto disso? Uma economia direta de 1000 BRL
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  por mês, 1000 BRL pode não parecer assim uma Fortuna de
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  cara. Mais mês a mês?
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  Exato. O efeito bola de neve é que é
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  surpreendente. E como, se a gente pega esses
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  1000 BRL por mês e investe, digamos, a 6% ao ano por 30
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  anos? O cálculo lá mostra quase
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  974000. Reais.
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  Nossa, é um valor que muda o jogo, né?
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  E o fascinante é como essas estratégias tipo House hacking.
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  Ah, sim, aquela ideia de dividir a moradia, alugar um quarto, ou
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  como no exemplo do retard by Ford, que tinha um duplex, né?
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  Morava em um e alugava o outro. São formas de tipo diminuir
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  muito esse custo ou até transformar o que seria um
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  passivo em algo que gera renda, principalmente onde o custo de
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  vida é alto, faz uma diferença enorme.
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  Essa lógica de otimizar a moradia é poderosa e ela se
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  aplica também pro segundo gigante transporte certo?
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  Que vai muito além do combustível.
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  Perfeitamente o custo real de ter um carro nossa.
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  Incluir depreciação, seguro, manutenção, imposto é um pacote,
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  né? E a depreciação é um ponto que
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  muita gente esquece, e eu acho. Demais, um carro zero pode
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  perder, sei lá, 2030 por cento do valor só no primeiro ano e em
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  5 anos pode chegar a 60%, segundo o pessoal do two haf i
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  aí entra aquela questão, carro é status ou é para levar do ponto
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  a ou b com segurança? O A40 fala que nunca comprou
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  carro zero, sempre usado. E no exemplo dele, só essa
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  decisão, bom, a economia anual estimada projetada naqueles
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  mesmos 6% por 30 anos poderia chegar a um vírgula 39000000 de
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  reais. Impressionante, né?
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  E tem a questão da tranquilidade também, né?
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  Ele menciona usar um Toyota com 9 anos, o pessoal do retard by
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  Ford, uma minivan sem aquele estresse de AI, meu Deus,
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  arranhou? Exatamente, é trocar o status
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  pela paz de espírito e, claro. Por um potencial de investimento
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  gigante, manter um carro confiável por 1015 anos e
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  investir o que seria a parcela de um novo nossa, são centenas
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  de milhares de reais no longo prazo.
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  Faz todo o sentido. E o terceiro?
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  Alimentação comer fora parece um ralo de dinheiro, né?
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  É um vilão silencioso para muitos orçamentos, sim.
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  Lá nos Estados Unidos, por exemplo, tio zefi mostra que
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  quase 43% do gasto com comida das famílias vai para fora de
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  casa. Restaurante delivery.
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  Quase metade, é muita coisa. Muita coisa.
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  E aqui talvez o controle seja mais acessível no dia a dia, né?
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  É o. Poder da marmita que o área 4
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  fala, ele estimou que no caso dele cozinhar em casa.
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  Levar comida para o trabalho gerou uma economia de uns 500
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  BRL por mês. Pois é, estratégias como
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  planejar as refeições, cozinhar mais, mesmo que a conta do
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  supermercado suba um pouquinho, o saldo final geralmente é
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  positivo, shozefi de 2 USD por pessoa, por refeição.
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  Claro que adaptando para nossa realidade exato ajuda a manter o
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  foco. E, de novo, o efeito composto,
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  esses 500 BRL por mês, na projeção do a 40 a 6%, por 30
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  anos, viram +487 1000 BRL. Então, pera aí.
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  Somando as economias estimadas desses 3 exemplos do a 40,
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  moradia, transporte, alimentação, a gente chega num
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  potencial de 2 vírgula 85000000 em 30 anos.
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  É aqui que a conexão com o fire fica assim Cristalina.
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  Totalmente. Porque a lógica do fire é
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  acelerada por uma taxa de poupança alta, se você controla
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  esses big three de forma agressiva, sobra muito mais
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  dinheiro para investir. E quanto maior a taxa de
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  poupança? Mais rápido você atinge o número
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  mágico da Independência financeira, aquele calculado
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  pela regra dos 4%, né? Que diz que você precisa ter um
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  patrimônio umas 25 vezes maior que seus gastos?
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  Olha, depende muito de onde a pessoa parte e para onde ela vai
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  com a taxa de poupança, mas assim, dobrar a taxa de poupança
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  pode, teoricamente, cortar o tempo até o fire pela metade.
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  Metade nossa. É.
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  Se alguém poupa, sei lá, 15% e consegue por lá para 30%,
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  controlando os big tree, o Horizonte de tempo diminui
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  absurdamente. Pode cortar décadas de trabalho.
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  Manter os big tree abaixo de um certo patamar tipo 30% da renda,
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  torna metas de poupança de 50% ou mais algo bem realista.
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  Uau então, na prática, o que fica é que parece o princípio de
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  pareto, né? Focar nesses 3 traz 80% do
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  resultado. Exatamente.
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  É 8020 das finanças pessoais, foco no que mais importa.
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  O orçamento controle e a decisão consciente de priorizar
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  Liberdade Futura, né? Isso, priorizar a compra da
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  própria Liberdade, da tranquilidade, em vez de gastos
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  que talvez não agreguem tanto valor assim no presente, não é
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  sobre se privar de tudo, mas gastar com intenção, sabe?
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  É uma mudança de chave mental bem poderosa, com certeza.
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  E isso até levanta uma reflexão final, né?
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  Além dos números da aceleração profire, que outros benefícios a
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  gente colhe? Talvez coisas menos tangíveis?
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  Como menos estresse financeiro, mais tempo livre.
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  Pois é. Ou até um alinhamento maior com
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  valores de simplicidade, talvez sustentabilidade.
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  Quais são esses outros ganhos que surgem quando a gente
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  escolhe conscientemente otimizar essas áreas tão centrais da vida
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  financeira? Fica aí para pensar.