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17. Dos médicos, el mismo sueldo... y una brecha de horas que explica por qué uno es mucho más rico · Camino a la Libertad — El Podcast

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  Speaker 2: Bienvenido a Camino a la Libertad, el podcast. Seguimos con
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  Speaker 2: nuestra serie sobre el millonario de la puerta de al lado.
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  Speaker 2: Y hoy vamos a comparar a dos médicos. Los dos
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  Speaker 2: tienen el mismo título, la misma especialidad y prácticamente los
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  Speaker 2: mismos ingresos. Pero hay una diferencia que con el paso
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  Speaker 2: de los años hará que uno de ellos termine su
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  Speaker 2: carrera siendo varias veces más rico que el otro. Imagina
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  Speaker 2: a dos doctores. Ambos tienen su propia consulta y ambos
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  Speaker 2: ganan un ingreso muy alto. de esos ingresos que los colocan,
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  Speaker 2: sin duda, entre el grupo más privilegiado del país. Uno
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  Speaker 2: de ellos dedica unas 120 horas al año a estudiar
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  Speaker 2: y planificar en qué va a invertir su dinero, y
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  Speaker 2: después dedica otras 240 horas a gestionar esas inversiones. El
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  Speaker 2: otro dedica, en total, unas 40 horas al año a
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  Speaker 2: planificar sus inversiones y apenas 12 horas a gestionar lo
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  Speaker 2: que ya tiene invertido. Uno de ellos paga comisiones de
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  Speaker 2: compraventa prácticamente nulas porque casi nunca vende lo que compra.
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  Speaker 2: El otro mueve su cartera constantemente y paga por cada
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  Speaker 2: una de esas operaciones. Ahora piensa en esto.¿ Cuál de
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  Speaker 2: los dos crees que terminará con un patrimonio mucho mayor
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  Speaker 2: a pesar de ganar prácticamente lo mismo? Seguimos con El
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  Speaker 2: millonario de la puerta de al lado, de Thomas J.
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  Speaker 2: Stanley y William D. Danko. En el episodio anterior, vimos
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  Speaker 2: el segundo denominador común de la gente rica. distribuir con
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  Speaker 2: eficacia el tiempo, la energía y el dinero para acumular riqueza.
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  Speaker 2: Lo resumimos con la metáfora de jugar bien a la
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  Speaker 2: defensa financiera. Hoy vamos a profundizar precisamente en la parte
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  Speaker 2: del tiempo. Y lo haremos a través de dos casos
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  Speaker 2: reales del estudio, a los que los autores llaman para
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  Speaker 2: proteger su identidad, el Dr. North y el Dr. South.
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  Speaker 2: La primera idea de hoy es muy directa. Los millonarios
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  Speaker 2: reales dedican muchísimo más tiempo a planificar sus inversiones que
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  Speaker 2: que las personas con ingresos altos que nunca llegan a
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  Speaker 2: acumular un patrimonio importante. El Dr. North, un médico con
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  Speaker 2: un patrimonio muy superior al que le correspondería según su
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  Speaker 2: edad y sus ingresos, dedica 120 horas al año a
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  Speaker 2: estudiar sus opciones de inversión y otras 240 horas a
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  Speaker 2: gestionar lo que ya tiene. El Dr. South, que tiene
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  Speaker 2: un ingreso comparable, dedica apenas una pequeña fracción de ese tiempo.
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  Speaker 2: Y lo interesante es que no es que al Dr.
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  Speaker 2: South le falte tiempo para otras cosas más productivas. Simplemente
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  Speaker 2: no le da prioridad a esta actividad. La diferencia no
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  Speaker 2: está en el talento. Tampoco está en el acceso a
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  Speaker 2: la información. Los dos tienen estudios de posgrado. Los dos
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  Speaker 2: podrían aprender exactamente lo mismo si quisieran. La diferencia está
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  Speaker 2: en la prioridad que cada uno le da a esa actividad.
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  Speaker 2: Y esa diferencia de horas también se refleja en la
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  Speaker 2: manera en que cada uno invierte. El Dr. North tiene
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  Speaker 2: dos áreas de inversión muy concretas en las que se
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  Speaker 2: ha convertido en un experto. Por un lado, tierras de
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  Speaker 2: cultivo en zonas rurales. Y por otro, acciones de empresas
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  Speaker 2: del sector médico. Un campo que conoce especialmente bien gracias
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  Speaker 2: a su propia profesión. Rara vez vende lo que compra.
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  Speaker 2: Así que, durante años, prácticamente no ha pagado comisiones ni
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  Speaker 2: ha dependido de asesoramiento financiero externo. En la práctica, es
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  Speaker 2: su propio asesor. El Dr. South, en cambio, mueve su
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  Speaker 2: dinero con mucha más frecuencia. Paga más por cada operación.
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  Speaker 2: Y año tras año, termina obteniendo un rendimiento neto menor
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  Speaker 2: sobre un patrimonio que ya de por sí es más pequeño.
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  Speaker 2: Pero aquí aparece una segunda idea. Y es algo mucho
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  Speaker 2: menos obvio. Las preocupaciones. Los autores les preguntaron a los
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  Speaker 2: dos médicos cuántos temas de una lista de 19 posibles
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  Speaker 2: preocupaciones económicas les quitaban el sueño con frecuencia. El Dr.
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  Speaker 2: South marcó los 19. El Dr. North marcó solamente 7.
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  Speaker 2: Y esto no parece ser una coincidencia. Cuanto más gasta
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  Speaker 2: una persona para mantener su estilo de vida, más cosas
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  Speaker 2: tiene que temer. Porque más cosas dependen de que ese
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  Speaker 2: ingreso siga llegando todos los meses. El Dr. South, por ejemplo,
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  Speaker 2: teme una subida de impuestos porque necesita prácticamente cada dólar
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  Speaker 2: de su ingreso bruto para mantener su nivel de vida.
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  Speaker 2: El Dr. North también pagó el año pasado una cantidad
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  Speaker 2: enorme en impuestos, varios cientos de miles de dólares. Pero
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  Speaker 2: él ve esos impuestos de una manera muy diferente. Los
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  Speaker 2: considera una parte de su patrimonio total, y no simplemente
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  Speaker 2: una parte de su ingreso. Y esa diferencia cambia por
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  Speaker 2: completo la manera en que vive emocionalmente el problema. Si
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  Speaker 2: el gobierno duplicara el impuesto a las rentas más altas,
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  Speaker 2: al Dr. North le costaría en proporción a su riqueza
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  Speaker 2: apenas un 8%. Al Dr. South, en cambio, le costaría
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  Speaker 2: un 150%. Es decir, una cantidad que ni siquiera podría
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  Speaker 2: cubrir sin tener que endeudarse todavía más. No es difícil entender, entonces,
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  Speaker 2: por qué uno de los dos duerme mucho mejor que
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  Speaker 2: el otro. Y esa misma ansiedad se traslada, de una
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  Speaker 2: manera casi irónica, a los hijos. El Dr. South, que
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  Speaker 2: tiene mucho menos patrimonio disponible, es precisamente quien más se
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  Speaker 2: preocupa por si sus hijos adultos seguirán dependiendo económicamente de
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  Speaker 2: él en el futuro. Porque, en el fondo, sabe que
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  Speaker 2: no tiene un colchón real para sostenerlos si algo sale mal.
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  Speaker 2: El Dr. North, en cambio, podría mantener a sus hijos
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  Speaker 2: adultos indefinidamente si quisiera. Y aún así, se preocupa mucho
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  Speaker 2: menos por ese tema.¿ Por qué? Porque sus hijos han
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  Speaker 2: crecido en un ambiente disciplinado Y no dan por hecho
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  Speaker 2: que la ayuda de sus padres vaya a ser ilimitada.
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  Speaker 2: Vamos a profundizar mucho más en esta idea dentro de
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  Speaker 2: un par de episodios. La ayuda económica a los hijos
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  Speaker 2: adultos es un tema al que el libro dedica un
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  Speaker 2: capítulo entero. Y, según los propios autores, el hallazgo es
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  Speaker 2: uno de los más importantes de todo el estudio. Pero
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  Speaker 2: hay una tercera idea en este capítulo. Y quizás sea
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  Speaker 2: la más incómoda de todas. Porque no habla de falta
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  Speaker 2: de información. Habla de dónde ponemos nuestra atención. Incluso cuando
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  Speaker 2: tenemos la información delante de nosotros. Los autores cuentan el
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  Speaker 2: caso de un vendedor con ingresos de seis cifras que
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  Speaker 2: tuvo a Walmart como cliente durante más de diez años.
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  Speaker 2: Y estamos hablando precisamente de una época en la que
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  Speaker 2: la empresa crecía sin parar. Este hombre tenía información de
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  Speaker 2: primera mano sobre el éxito de la compañía. Una información
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  Speaker 2: mucho mejor que la que podía tener la mayoría de
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  Speaker 2: los analistas externos. Entonces,¿ Cuántas acciones de Walmart compró durante
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  Speaker 2: todos esos años? Cero. Lo que sí hizo fue comprarse
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  Speaker 2: un coche de lujo importado cada dos años. También cuenta
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  Speaker 2: en el caso de un director de marketing de una
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  Speaker 2: empresa de alta tecnología. Tenía acceso constante a información sobre
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  Speaker 2: el sector. Y aún así, nunca invirtió un solo dólar
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  Speaker 2: en Microsoft ni en ninguna otra empresa tecnológica en crecimiento.
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  Speaker 2: Eso sí, vivía en una casa de 400,000 dólares. rodeado
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  Speaker 2: de vecinos con grandes hipotecas y muy poco patrimonio real detrás.
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  Speaker 2: Y hay un tercer caso. El dueño de una imprenta
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  Speaker 2: que facturaba millones de dólares al año a una de
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  Speaker 2: las mayores empresas de refrescos del país. Conocía de primera
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  Speaker 2: mano el crecimiento de esa compañía. Y aún así, nunca
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  Speaker 2: compró ni una sola acción de esa misma empresa. Los
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  Speaker 2: tres casos tienen algo en común con el Dr. South.
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  Speaker 2: No les faltaba la oportunidad. Tampoco les faltaba conocimiento. Lo
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  Speaker 2: que les faltaba era convertir ese conocimiento en patrimonio. Toda
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  Speaker 2: su energía, su atención, su tiempo libre y su capacidad
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  Speaker 2: de decisión estaba enfocada en mantener un determinado nivel de vida,
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  Speaker 2: no en construir riqueza. El Dr. North, en cambio, hizo
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  Speaker 2: algo diferente. Utilizó su conocimiento médico para invertir en empresas
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  Speaker 2: de su propio sector y utilizó su conocimiento del entorno
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  Speaker 2: rural para invertir en tierras de cultivo. La diferencia no
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  Speaker 2: fue el acceso a buena información. Todos estos casos tenían información.
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  Speaker 2: La diferencia fue qué hicieron con la energía que les
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  Speaker 2: quedaba después del trabajo. Ahora bien, esto no significa que
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  Speaker 2: el Dr. North sea una especie de máquina fría que
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  Speaker 2: solamente piensa en invertir y que no disfruta de la vida.
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  Speaker 2: No se trata de cuánto sufre uno y cuánto disfruta
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  Speaker 2: el otro. La diferencia central está en otra cosa. En
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  Speaker 2: qué invierten su tiempo libre. El Dr. South dedica, en promedio,
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  Speaker 2: tres veces más horas al mes a hacer ejercicio físico
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  Speaker 2: que a planear su futuro financiero. Y por supuesto, no
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  Speaker 2: hay nada malo en cuidar la salud. Pero el contraste
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  Speaker 2: resulta revelador. Casi todo el mundo entiende que ponerse en
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  Speaker 2: forma requiere disciplina. Hay que entrenar incluso cuando no apetece.
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  Speaker 2: Hay que ser constante. Y muchas veces hay que medir
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  Speaker 2: los resultados. Sin embargo, muy poca gente aplica esa misma
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  Speaker 2: lógica a su salud financiera. Quieren estar en forma económicamente,
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  Speaker 2: pero no entrenan para conseguirlo. El Dr. North sí entrena.
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  Speaker 2: Semana tras semana. Aunque estudiar balances de empresas farmacéuticas o
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  Speaker 2: analizar los precios de las tierras de cultivo de su
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  Speaker 2: condado no sea, ni de lejos, tan entretenido como salir
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  Speaker 2: a correr. Y aquí conviene aclarar algo importante para que
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  Speaker 2: no se malinterprete. El objetivo de este episodio no es
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  Speaker 2: que salgas corriendo a comprar tierras de cultivo o acciones médicas.
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  Speaker 2: Esas fueron las áreas en las que el Dr. North
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  Speaker 2: decidió especializarse. No son una fórmula universal. El punto es
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  Speaker 2: mucho más sencillo. La cantidad de tiempo real que dedicas
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  Speaker 2: cada mes a entender en qué está tu dinero y
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  Speaker 2: por qué está ahí importa mucho más de lo que
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  Speaker 2: la mayoría de la gente cree. No necesitas convertirte en
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  Speaker 2: un experto de Wall Street. Lo que necesitas es dejar
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  Speaker 2: de tratar tus finanzas personales como algo que se resolverá solo.
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  Speaker 2: Algo que puedes dejar en segundo plano. Algo a lo
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  Speaker 2: que nunca le dedicas una hora de atención correspondiente.¿ Cuánto
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  Speaker 2: tiempo le dedicaste el mes pasado a dos actividades? Por
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  Speaker 2: un lado, revisar y planificar tus finanzas. Y por otro,
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  Speaker 2: cualquier actividad de ocio que hagas de manera habitual. Puede
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  Speaker 2: ser el gimnasio, una serie, las redes sociales o cualquier
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  Speaker 2: otra cosa que ocupe parte de tu tiempo libre. Anota
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  Speaker 2: ambos números, aunque sean aproximados. Y si descubres que la
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  Speaker 2: segunda cifra es mucho mayor que la primera, no hace
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  Speaker 2: falta que te sientas mal. Le pasa a la inmensa
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  Speaker 2: mayoría de la gente, incluso a muchas personas que ganan
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  Speaker 2: sueldos muy altos, como el propio Dr. South. Pero sí
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  Speaker 2: vale la pena hacerte una pregunta.¿ Qué pasaría si, durante
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  Speaker 2: las próximas cuatro semanas, le robara aunque fuera una hora
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  Speaker 2: a esa otra actividad para dedicársela a entender mejor en
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  Speaker 2: qué está mi dinero hoy? No necesitas empezar por algo complicado.
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  Speaker 2: Puede ser tan sencillo como revisar de verdad y línea
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  Speaker 2: por línea en qué está invertido tu ahorro para el
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  Speaker 2: retiro si tienes uno. O entender por primera vez cuánto
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  Speaker 2: te cobra tu banco o tu asesor en comisiones cada año.
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  Speaker 2: El Dr. North no nació sabiendo evaluar tierras de cultivo.
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  Speaker 2: Se convirtió en experto porque decidió invertir tiempo real en aprender,
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  Speaker 2: año tras año, en lugar de delegarlo todo o simplemente ignorarlo.
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  Speaker 2: Eso es tiempo, energía y dinero. La diferencia de horas
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  Speaker 2: entre el Dr. North y el Dr. South al planificar
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  Speaker 2: y gestionar sus inversiones. La forma en que esa disciplina,
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  Speaker 2: en lugar de aumentar sus preocupaciones, consigue reducirlas. Y también
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  Speaker 2: esa comparación incómoda entre las horas que dedicamos al gimnasio
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  Speaker 2: y las que dedicamos a nuestra propia salud financiera. La
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  Speaker 2: próxima semana entramos en el tercer denominador común. Vamos a
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  Speaker 2: descubrir por qué, según el propio título del libro, no
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  Speaker 2: eres lo que conduces. Síguenos en X en Camino a
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  Speaker 2: la Libertad. Nos escuchamos pronto.