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Clube do Livro_ Nudge #19 - Save More Tomorrow [Poupe Mais Amanhã] · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Sejam muito bem vindos e muito bem-vindos a mais um episódio do
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podcast segredos financeiros. Estamos no clube do livro lendo
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Livro na não é isso brunão e entrando aqui.
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Na primeira vez onde ele vai mencionar explicitamente o
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programa poupe mais amanhã, né? No inglês original SAVE morreu,
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mas antes de começar esse episódio, quero colocar aqui uma
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Mensagem que a gente recebeu de um dos nossos ouvintes e o
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Matheus Albuquerque. Um cara muito jovem aqui de
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Caruaru, em Pernambuco e já com a cabeça empreendedora, já
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querendo atuar com construir as financeiras.
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Vamos lá, o que é que o Mateus tem a NOS dizer?
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Vou colocar aqui? O cfd época do financeiro,
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consultor financeiro, também a Sociedade Finance sou
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especialista em finanças comportamentais.
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Meu Instagram, Matheus Vinícius, zero e o clube dos Açores tinha
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jogado no mundo e especialmente porque, além de ter o conteúdo
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do próprio livro, eu tenho uns insights do Artur, que já tem
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uma vasta experiência no mercado.
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Eu posso adquirir conhecimento no meu tempo morto, não é?
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Eu utilizo muito o conteúdo do clube dos consoles quando estou
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na Academia, quando estou no caminho para o trabalho, quando
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estou me locomovendo de um canto para outro, geralmente eu estou
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escutando, não é? É fantástico, fantástico,
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conteúdos, não é o livro da psicologia financeira, primeiro
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ato foi isso e me trouxe muitos insights de conteúdos que eu
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posso produzir em site de palestras que eu posso montar de
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conteúdos que eu posso levar lá o livro dobre, seus lucros
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também estou acompanhando, ainda não cheguei no auge Mais pobres
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loucos que era fantástico para quem tem empresa e seu
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público-alvo são empresários. Eu consigo discutir, aluguei,
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agregar mais valor aos meus meus clientes.
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A melhor forma mais prática é que eu sei que vai dar certo,
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porque eu sei que aquilo ali realmente funciona, não é?
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Então o clube do do livro vem me ajudando para caramba, diversos
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aspetos, publicações, queria também com com a caixinha, toda
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semana lança campanha, pergunta lá no Instagram que é o branco
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da semana é através dos conteúdos que eu vejo NOS livros
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do clube do livro é eu consigo responder a muitas perguntas lá
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também e me auxiliar e gerar mais autoridade em mim também,
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né? Porque eu vou estar sempre
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consumindo mais conteúdo ali conteúdo de qualidade, não
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preciso ir lá procurar comprar livros para chegar para
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consumir, não lá está pronto e com ensaios Muito bem, se aqui é
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o comentário do Mateus, só aproveitar aqui, que na verdade
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ele falou clube dos condutores, mas ele estava se referindo ao
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clube do livro. E que eu vou aproveitar esse
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jabá para dizer o seguinte, Né? Se você gosta do conteúdo do
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clube do livro e Você trabalha, tem interesse em trabalhar com
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consultorias financeiras com educação financeira?
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Você é meu convidado, minha convidada a fazer parte do clube
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dos construtores. Isso é um encontro semanal
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comigo, 19 horas de quinta-feira e a gente sempre disponibiliza
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material pronto coisas para te ajudar a vender a iniciar, a
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fazer transição de carreira para construir financeira.
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Você que está no Banco está infeliz, você que a gente
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autónomo que não está lugar certo, Sei Lá, então tem muitos
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conteúdos, são aulas a que a gente bebe direto da fonte.
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Não é todas as quintas-feiras, então se você não faz parte dos
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condutores, só manda Mensagem para mim.
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No Instagram, Arroba Artur Dantas Lemos.
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Dizendo assim, clube dos consultores que eu vou saber que
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você estava aqui no clube do livro que eu vi esse aqui, você
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não está lá no clube dos condutores, são coisas
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diferentes e você quer fazer parte desse grupo que tem acesso
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às aulas? Nas quintas-feiras, essas aulas
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também são gratuitas. Está bem, não?
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Tudo bem? Tudo ótimo, vamos agora na
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sequência, não é? É completar o episódio anterior,
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entrando no quinto aspeto comportamental para poupar mais
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e melhor, que é o pouco mais amanhã.
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Então let's go poupe mais amanhã.
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Embora adesão automática, então, se você não ouviu o episódio
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anterior, é bom ouvir está. A seja um método eficaz de
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estimular jovens e novos trabalhadores a aderirem a
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planos de aposentadoria. Em geral, os participantes
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escolhem o percentual padrão de contribuição que costuma ser bem
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baixo. Já vimos isso para diminuir o
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problema, considere um programa que aumente automaticamente o
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valor das contribuições dos funcionários.
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Desenvolvido por Taylor e o seu colaborador mais frequentes,
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Shlomo Bernadi, intitulado de SAVE More Tomorrow.
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O poppie mais amanhã é um sistema de arquitetura de
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escolhas construído com base em 5 princípios psicológicos que
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sustentam o comportamento humano.
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Parêntese. No episódio anterior foi No No
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no Retrasado, eu falei, se você se interessa muito pelo Livro,
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Né? Cara?
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Pede para conhecer o programa de formação de especialistas em
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finanças comportamentais da empreender dinheiro.
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É um programa chamado Neuro Expert.
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Lá, por exemplo, a gente mergulha nesses 5 princípios
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psicológicos que sustentam o comportamento humano quando o
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assunto é poupar dinheiro, mas vamos voltar aqui à leitura.
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Primeiro deles, muitos participantes dizem que querem
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poupar mais e até fazem planos nesse sentido, mais nunca os
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seguem à risca. Ponto 1.2 é mais fácil se
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decidir por restrições de auto controle se elas forem acontecer
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no futuro. Isso é muito importante.
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É o alicerce do programa, Hã? Qual problema digo eu quero
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poupar mais Eu Não consigo. Se é um problema de auto
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controle ou o daria, ele fala muito sobre problemas de auto
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controle. Isso é um problema clássico de
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auto controle em que aí? Do ponto de vista
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comportamental, esse problema que é comportamental, ele é mais
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fácil de ser contornado. Se.
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Ele está no futuro, está, então eu consigo lidar melhor com as
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restrições quando elas acontecem daqui a um tempo do que quando
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eu tenho que incorrer nas restrições Hoje.
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Então, por exemplo, muitas pessoas planejam começar dietas
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em breve, mas não Hoje não é. Até tem uma brincadeira da
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segunda-feira sobre isso. Terceiro a aversão à perda, as
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pessoas odeiam ver o contracheque diminuir.
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Quarto, ilusão monetária, as perdas são sentidas em termos
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nominais, não reais. Ou seja, não são reajustadas de
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acordo com a inflação, por isso, 1 USD em 1995 parece valer o
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mesmo que em 2005 e a inércia exerce um papel poderoso.
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Hã? Aí vai 13, que ele está aqui?
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O programa POP mais amanhã sugere que os participantes se
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comprometam de antemão com uma série de aumentos no valor da
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contribuição aplicados nas datas que coincidem com ajuste ou o
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reajuste no contracheque. Ao sincronizar o aumento de
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salário com o aumento do valor transferido para a conta
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aposentadoria, os participantes não veem o salário líquido
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diminuir e ao mesmo tempo. Também não veem o aumento na
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contribuição como uma perda de dinheiro.
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Quando alguém adere ao programa? O aumento no valor da
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contribuição é automático. Pois a inércia atua para
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aumentar o valor da transferência e não para evitar.
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Quando combinado com a adesão com a adesão automática, esse
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modelo pode resultar em altos índices de participação entre os
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funcionários e um valor poupado maior.
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A primeira implementação aqui você começa a ter uma ideia da
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dimensão do sucesso dessa parada.
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Vamos lá primeiro implementação do poupe mais amanhã ocorreu em
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1998, numa fábrica de médio porte.
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Os funcionários tiveram oportunidade de conversar
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pessoalmente com constou financeiro ou consultor, tem um
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laptop com um programa projetado para calcular o percentual
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adequado do salário, ser transferido para poupança, de
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acordo com informações dadas pelo próprio funcionário.
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Por exemplo, se já havia contribuído em planos de
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aposentadoria anteriores, se o cônjuge participar do plano etc.
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Cerca de 90% dos funcionários aceitaram se reunir com o
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consórcio nascer. Muitos ficaram um tanto
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surpresos com que ouviram. Como a maioria, poupava um valor
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muito baixo, o consultor disse, e quase todos os funcionários
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que eles precisavam o que eles precisariam passar a poupar
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muito mais. Por diversas vezes, o programa
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de computador sugeria que passassem a fazer transferência
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Máxima para conta do plano de 15% do salário.
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O consultor, porém, rapidamente percebeu que essas sugestões
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eram rejeitadas por serem consideradas impraticáveis,
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então sugeria que passassem a poupar 5 pontos percentuais a
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mais do que já poupava. Cerca de 25% dos participantes
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aceitaram o Conselho. Imediatamente.
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Fizeram mudança de plano, aumentando os 5 pontos
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percentuais recomendados. Então tem até uma coragem que o
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cara poupa. 2 eu digo que deveria poupar 15, eu quero
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assim, você me fode assim cara, então vamos fazer o seguinte,
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vamos fazer um ajuste, 15 não cabe vão fazer 75 pontos
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percentuais acima do que você tem Hoje com organização
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financeira é possível e você garanta o futuro.
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O perdão, passaporte sentido o cara porra aí um quarto das
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pessoas nessa hora assim, então beleza um por 7.
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Que é que aconteceu com os outros 75% das pessoas que não
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disseram sim? O restante disse que não podia
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se dar ao luxo de ter uma redução salarial.
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E a esses foi oferecido programa e poupe mais amanhã.
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Então assim nasceu pouco mais amanhã, não é?
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Mais especificamente, o consultor sugeriu que
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aumentassem o valor poupado em 3 pontos percentuais.
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A cada vez que recebessem um aumento salarial.
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Em geral, o aumento era em torno de 3 ponto, 25 a 3.5% nessa
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indústria nessa empresa. Do Grupo de Funcionários que não
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se mostraram dispostos a aumentar o percentual de
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contribuição para apresentador ia imediatamente. 78% a Deri RAM
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ao poupe mais amanhã. Incrementando o valor da
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contribuição a cada aumento de salário.
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Que por definição, acontecerá. No futuro.
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Os resultados ilustram claramente o enorme poder
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latente da arquitetura de escolhas, compara o
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comportamento de 3 grupos de funcionários.
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O primeiro consiste naqueles que escolheram não se encontrar com
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um consultor. Esse grupo contribuía com cerca
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de 6% do salário. Quando o programa começou, valor
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que não foi alterado NOS 3 anos seguintes, o segundo Grupo
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continha funcionários que aceitaram aumentar a
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contribuição em 5 pontos percentuais.
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A média deles aumentou de pouco mais de 4% para pouco mais de 9%
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após o primeiro aumento. Esse percentual se manteve
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praticamente constante ao longo dos anos seguintes.
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Ou seja, é o cara que é o grupo que, na média, poupava 4 na
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média, aceitou um aumento de 5. Estão na média, passou a poupar
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9, mas congelou os 9. Não, o cara ajustou na reunião
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com custo financeiro. Depois seguiu a vida.
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E aí a gente já sabe, todos os desafios comportamentais para
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voltar para avaliar isso é que a energia vai de encontro com a
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inércia e tudo mais. Então congelou NOS 9.
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Agora o terceiro grupo incluía aqueles que aceitaram entrar no
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programa poupe mais amanhã. Antes das reuniões, esse era o
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grupo que, em média, poupava até menos 3.5% do salário.
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Ao aderirem ao programa, o valor que guardavam começou a crescer
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continuamente e. 3 anos e meio depois.
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Que foi O Tempo equivalente a 4 aumentos de salário.
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Sua contribuição havia praticamente quadruplicado e
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alcançado 13.6%, muito superior aos 9% daqueles que aceitaram a
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recomendação inicial do consultor de aumentar a
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contribuição em 5 pontos percentuais imediatamente.
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Mano, isso é que é muito fantástico, vem.
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Não sei, não bicho. Para quem gosta de
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comportamentos que toca o Coração velho.
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Vamos lá está com ação com o Diogo Leandro.
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Ontem ele exemplo tocar o Coração que é é bem.
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É. É bem, não é Como É Que É?
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Bem brega brega brega, bom, né, bicho, então?
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É bem cafona sem tocar o Coração, mas é Mano quando você
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lê uma parada que se identifica, toca o Coração.
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Não é possível que você não se mexa.
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Com o setor financeiro com um negócio desse aqui, a maioria
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das pessoas que aderiram ao poupe mais amanhã, voltando à
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leitura, se manteve nele ao longo dos 4 aumentos, quando os
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incrementos da taxa de poupança foram travados, porque os
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funcionários tinham chegado o valor máximo da contribuição.
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Os poucos que deixaram programa antes do fim não pediram que
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suas contribuições voltassem aos níveis anteriores ao programa.
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Apenas pediram para parar de aumentar o percentual de
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contribuição. E aí, o que legal isso aqui não
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é porque não deixa de ser uma evidência, é o seguinte.
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Desde que o plano piloto foi posto em prática, muitas
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administradoras de planos de Aposentadoria adotaram a ideia
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do poupe mais amanhã, entre as quais Vanguard Rou Price, Th
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Fidelity e Watt a seus hits. Ou seja, um Monte de gente pica.
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Atualmente o Pope mais amanhã está disponível em milhares de
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planos. O Prophet Sharing Country of
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America, que é o Conselho americano de participação NOS
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lucros, relatou que em 2007, 39 100 das grandes empresas nos
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Estados Unidos tinham adotado algum tipo de plano de
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escalonamento automático, né? Ou seja.
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Ouça em uma versão de. Como o plano é implementado de
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diversas maneiras, fomos capazes de aprender mais sobre o que o
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faz funcionar. Pelo que vimos na primeira vez
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em que foi implementado, a participação no programa foi
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acima de 80%, mas foi em um ambiente no qual cada
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funcionário tinha uma reunião individual com constou
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financeiro, que preenchia os formulários necessários na hora.
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Por outro lado, o índice de participação tem se mostrado
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baixo em alguns casos em que, para aderir ao plano, os
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funcionários tiveram que encontrar uma área escondida em
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um site da empresa de serviços financeiros.
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Aí fodeu nossa conclusão principal, não deveria
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surpreender ninguém que leu o livro até aqui?
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Os entes de participação saltam quando é fácil aderir ao plano.
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Organizar uma palestra para explicar o plano ajuda.
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O farce formulários em um local de fácil acesso ajuda muito
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mais. Aliás, já mencionamos que os
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fatores canalizadores são importantes?
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Sim. Então é isso, não é?
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Eu tenho que tirar. Fricção dessa decisão, a maneira
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mais eficaz de aumentar a participação no poupe mais
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amanhã é combiná-lo com a adesão automática.
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Aí a golaço não é a usaflex. Grupo foi o primeiro a fazer
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isso. O programa foi apresentado os
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funcionários em Junho de 2003. Cerca de 93% dos participantes
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não fizeram nada, portanto, aderiram automaticamente no ano
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seguinte. No ano seguinte, só 6% optaram
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por 100. Aqueles que permaneceram vão
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dispor de uma quantia muito maior quando se aposentarem.
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E aqui a gente finaliza aqui a primeira menção dele ao ser
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morto, morre. A.
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A parte final aqui do do episódio que eu vou ler para a
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gente fechar esse episódio, aquilo fala um pouco do que
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papel do Governo não é? Mas antes de entrar aqui no
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papel do Governo, é o seguinte. Perceba que o que é que ele está
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falando? Vamos lá.
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Será que uma empresa ou a empresa média?
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Ela tem condição de ajudar o colaborador?
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A poupar mais né? Então eu posso ter quantas
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empresas, às vezes até grandes, está consultor.
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Escute aqui e não tem um plano de previdência complementar com
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contrapartida. A maioria está, então a empresa
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pode oferecer um plano de saúde financeira.
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Onde ela não necessariamente vai colocar a mão no bolso?
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Tá então grandes empresas, muitas vezes inclusive aderem a
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esse tipo de iniciativa. Por questões ou benefícios
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fiscais? Mas aqui está falando a minoria
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dentro do povo de empresas no país.
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Como será para médias empresas? Para pequena, muita empresa que
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tem muito colaborador. É que poderia implementar um
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plano de saúde financeira, mas ela não tem estrutura
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financeira. Hoje, a preparação financeira
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para botar grana nisso. E dá para você fazer uma
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proposta de convênio. Onde aí eu vou falar agora
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especificamente para técnicas está e já dando um spoiler aqui.
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Imagina você levar não só a orientação disso às palestras de
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sensibilização, etc. Mas a oferta de.
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Que eu seja a pessoa poder contribuir, fazer uma a colocar
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os investimentos do piloto automático e até mesmo falando
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de previdência privada, uma previdência privada que é
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debitada no cartão de crédito da pessoa, não é, ou seja, com o
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mesmo estímulo do do facilitador comportamental, né?
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E claro que ao fazer tudo isso, você AAA e remunerado por isso,
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então você tá entregando uma puta solução para o colaborador
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com educação, a empresa não está diretamente desembolsando para
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te contratar e você resolveu um grande problema seu, quero
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chegar em muitas pessoas ao mesmo tempo, né?
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Na melhoria e quot, por exemplo, que a nossa mentora.
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Já constou de educadores financeiros semana passada.
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Oo Igor comentou comigo, não é assim?
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Porra, levei lá proposta de convênio e tal e numa estrutura
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até diferente disso que eu estou falando aqui.
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Mas ele fez uma apresentação ao mesmo tempo, para Sei Lá quantas
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pessoas, 18 pessoas e com as pessoas tinham, mas sei que ele
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não à porrada, só fechou a venda de 23000.
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Alguma coisa assim, tudo de assessoria financeira individual
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não é pessoa física, então é tem um grande ganha, ganha aqui e
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quando você coloca essa proposta comportamental, além de levar o
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que realmente vai fazer diferença para as pessoas e sua
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música NOS ouvidos, para quem é gestor de pessoas está.
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Tão. Se quiser trocar uma ideia sobre
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isso, me manda Mensagem lá no Instagram.
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Há, assim como se você quiser aplicar para tentar uma vaga
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para a nossa mentor ia para construir os educadores me manda
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uma Mensagem lá também. O papel do Governo Bruno vou ler
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aqui o papel do Governo Egito caminhando fechamento desse
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episódio beleza. Então já pensei na frase do
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episódio. Às iniciativas discutidas até
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aqui ocorreram apenas no setor privado.
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As empresas implementaram a adesão automática sem qualquer
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noite do governo. O principal papel que o Estado
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teria que seria o de não interferir, reduzindo as
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barreiras para adoção dos programas e cada vez mais o
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Governo americano tem feito exatamente isso.
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Desde Junho de 98 Mark Highway. Que na época estava a cargo da
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política nacional de pensões, departamento de Tesouro de
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instruções a serviço da receita federal.
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A que emitisse uma série de regras que definiam, aprovavam e
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promoviam a participação automática NOS planos de pensão
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no Verão de 2006, com respaldo entusiasmado de ambos os
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partidos. Congresso aprovou a Lei de
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proteção às pensões. Os detalhes são complexos de
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entediantes, então os colocaremos em uma nota no final
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do livro, para quem quiser saber mais aqui, diremos apenas que a
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lei oferece sentidos para que as empresas igualem a contribuição
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de seus funcionários, façam adesão automática deles e.
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Há também automaticamente aumentem o percentual de
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contribuição do funcionário escalonamento automático no
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futuro, que é o cerne da da tese do seu Montemor.
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O incentivo é que a empresa se veja eximida de ter que cumprir
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regulamentações irritantes, embora haja pessoas sensatas que
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podem querer questionar as disposições específicas.
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A dalém pensamos que é um excelente exemplo de os
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empregadores não são obrigados a mudar seus planos, mais se
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mudarem, receberão a recompensa que faz os contribuintes de fato
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pouparem dinheiro. Também é possível incorporar
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esses diretamente NOS planos de pensão gerido pelo Governo.
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A Nova Zelândia tem sido pioneira nesse sentido.
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Em 2007, lançou um programa apropriadamente intitulado que
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eu e saber? As pessoas receberam incentivos
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financeiros para aderir a ele, incluindo um subsídio inicial de
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1000 USD neozelandeses. Acima de tudo, porém, Governo
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fez a adesão automática de todos os trabalhadores ao plano.
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Os resultados iniciais são interessantes.
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Um mês depois da instauração do programa, a maioria dos
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participantes estava aderindo ativamente ao plano.
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No entanto, ao cabo de 2 meses, número de participantes que
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aderiram de forma automática começou a passar ou de
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trabalhadores que tinham escolhido participar e em 6
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meses. A inscrição automática se tornou
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a principal forma de adesão. Também é interessante notar que
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2/3 dos que optaram por entrar no programa também decidiram
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onde entregariam os recursos, ao passo que, dos que foram
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escritos automaticamente, apenas 8% fizeram isso.
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E uma coisa que inclusive. Para o consultor a achar que
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isso aqui na blá blá blá isso aqui é só um evidência.
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A numa escala brutal que é a escala de um país.
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De que tudo isso funciona? Está.
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Por exemplo, há quem está mais próximo da empreender dinheiro.
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Está me vendo falar para caralho de ecossistema ecossistema
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ecossistema, não é? Uma coisa que eu vou brigar
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muito quando eu estiver de pé em breve, é que assim, se você vai
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ajudar pessoa investir de facto, não só com educação, não é
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plugando ela num veículo de investimentos.
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Nós precisamos deixar a vaidade, a vaidade, perdão intelectual de
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lado. Não é?
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Eu ajudo muito mais as pessoas, Se Eu der poucas opções e
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colocar essas pessoas, por exemplo, no veículo como uma
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carteira recomendada, onde todo o balanceamento acontece
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automaticamente, onde você reduz drasticamente a necessidade de
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decisões do que. A velho daqui a pouco eu tenho
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que fazer uma carteira para cada pessoa.
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Tem que ir telefonar, que convidar ela, discutir todos os
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meses, AA escolher todos os meses.
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Isso tem de a funcionar muito menos e por muito menos tempo.
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Isso está totalmente conectado com tudo.
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Quem está falando aqui no livro não é?
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E aí a adesão automática voltando à leitura, também foi
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incorporada ao plano nacional de poupança para a pensão, lançado
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no Reino Unido em 2012. Nele, o trabalhador contribui
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com 4% do salário e o empregador com mais 3.
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Assim, a decisão de participar do plano do plano é bastante
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atraente para o trabalhador, economicamente falando, mas o
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Lord? Adair Turner.
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Que presidiu a Comissão encarregada de conceber o plano.
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Estava sentido o risco de. Ainda assim, as pessoas não
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aderirem ao programa e procurou eliminar essa possibilidade.
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Por isso, a adesão é automática. Claro que também seria possível
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incorporar uma característica como poupe mais amanhã a
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programas nacionais de poupança. Os trabalhadores poderiam ser
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automaticamente escritos em um plano no qual o valor destinado
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à Aposentadoria crescesse de acordo com os aumentos
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salariais. Estamos torcendo para que algum
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país teste abordagem em breve e até onde eu sei, nós não temos
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isso. Chegamos ao final desse capítulo
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aqui e ao final desse episódio. Só para cumprir com minha
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palavra, você consultou, como é que você faz isso?
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OOO nosso programa de formação. Eu acho que já falei dele, ele
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te dá todas as ferramentas para poder falar sobre esse assunto
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com conforto, tá? É com clientes individuais em
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palestras onde você quiser, mas basicamente você vivencia o
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problema. Hã?
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E você se coloca numa posição como um anjo da guarda que vai
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resolver esse problema. Você se ó tem a solução
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perfeita? Olha esse que é isso aqui.
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Pim você pega algumas estatísticas e mostra estado
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também do sucesso que é o montemorense fala porque é um
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grande sucesso. Porque ele resolve essas
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barreiras psicológicas aqui que NOS levam a não poupar entende?
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Isso não tem problema. Você não tem estrutura
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automática para que para que isso funcione.
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Eu vou ser sua estrutura automática, porque essa questão
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de. Ter 11, resistência menor a
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restrição. Quando ela acontece no futuro,
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né? Que é Oo cérebro por trás do do
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muro pode acontecer quando o meu aumento salarial ocorrer de
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forma automática, mas tem que estar integrado com com a
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empresa. Ou pode acontecer periodicamente
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também, então não está aqui, mas o Taylor também tem pesquisa que
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ele mostra que as pessoas elas estão menos resistentes a
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aumentar o percentual de contribuição de poupança de
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investimento. Se isso vai acontecer daqui a um
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ano, que é Hoje. Então você pode firmar um acordo
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dizendo, cara, eu vou ser o seu anjo da Guarda, que vou
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implementar isso aqui. Você, como meu cliente de
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assessoria, você está no meu calendário e eu farei esses
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pontos de contato sobre um pacto nosso de que nós vamos ajustar
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esses percentuais de contribuição.
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A periodicamente uma vez por ano, uma vez por semestre, e
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isso é importantíssimo para quem usa o pulo na tecla Finance.
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Normalmente vai deixar marcado lá, fazer correção real dos
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aportes. Estão sobretudo, projetos de
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longo prazo. Você não fizer isso, você está
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prejudicando a capacidade poupança ao longo do tempo.
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Isso vai fazer impacto no património, vai fazer impacto na
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renda passiva que essa pessoa espera ter, então quem é o
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instrumento que resolve isso? Você.
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Vocês também quis ouvir enquanto se não tiver automático, quando
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o cliente você é um instrumento, é a ponte que vai fazer com que
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a coisa seja feita da forma que tem que ser feita.
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Beleza então fica aqui essa minha Mensagem para os nossos
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amigos com gestores e brunão, você fecha esse episódio com
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chave de ouro? Vamos lá, eu acho que bem feito
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isso daí e para fazer isso de forma natural, não é?
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É importante e fico o reforço da missão do episódio anterior que
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se estende para isso, porque esse é um complemento de pegar
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esses últimos 2 episódios aí e construí meio que um mapa mental
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não é? Quais são as 5 e elementos
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comportamentais para poupar mais e melhor por 12345 a discrete
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bem direitinho, quais são eles, descrevem formas de executar e a
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partir daí, você vai ter um baita de um de um.
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Isso um para poder tanto tem esse diálogo com cliente,
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produzir conteúdo, construir uma palestra, fazer uma Live EE eu
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se quiser que você quiser, então o.
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Tá dado aí, eu vou acabar o episódio Hoje com a boa notícia,
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sabe ou não? Considerando que.
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De forma intencional, a gente vai tirar do livro noite alguns
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temas que não competem muito a. A pauta que de negócios e de
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finanças, sobretudo do clube do Livro Podcast Financeiro.
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Não é também avançado. Estamos quase concluindo o
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livro, Né? Quase concluindo mais, passando
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na metade e já já caro ouvinte, você vai poder dizer.
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Que você sabe tudo desse livro que você leu noite beleza,
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espero encontrar com você no próximo episódio.
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Obrigado pela sua companhia. Um forte abraço.