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Clube do Livro: A Psicologia Financeira #07 – Liberdade · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Quem diria? Começamos outro dia desses,
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estamos no capítulo 7 da psicologia financeira.
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Piscou, vamos fechar o livro e vamos começar o próximo, né?
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Então com essa dinâmica tão postando quantos capítulos por
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semana, Brunão? 2 capítulos passar lá toda
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semana 2 capítulos assim é legal porque é pior coisa do mundo.
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É você gostar de um livro e meio que demorar demais para avançar,
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né? Então a gente está curtindo
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produzir nesse ritmo e dos feedbacks que eu tenho recebido
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lá pelo Instagram, inclusive se você não conectando comigo
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Arroba, Artur Dantas, Lemos. E esse ritmo tem funcionado
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muito bem, então seguimos com 2 capítulos por semana.
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E agora vamos conhecer liberdade.
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Capítulo número 7 do livro psicologia financeira Morgan
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House que estamos lendo aqui no clube do livro do Podcast
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Segredos Financeiros, está chegando aqui pela primeira vez.
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Fique muito à vontade. Lembre-se que você pode adquirir
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inteligência financeira conhecendo os maiores livros de
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finanças e negócios do planeta Terra.
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No seu tempo morto não é o Bruno gosta de ouvir quando ele está
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lavando louça, eu gosto de ouvir quando estou cozinhando.
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Tem gente que gosta de ouvir na Academia, no trânsito, não é?
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O que é que a gente tem aqui? Já na largada do capítulo, ter o
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controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro
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pode pagar. Não é, tem uma frase que eu
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falava lá no contragolpe financeiro, que é o seguinte.
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Às pessoas dão tempo de vida. Para ter mais dinheiro, não é?
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E o nosso maior ativo é O Tempo. É.
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Vamos nessa, eu tenho inclusive um desdobramento em cima dessa
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frase, mas a descobrir que também também da conexão dela
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com um capítulo. A forma mais elevada de riqueza
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é a possibilidade de acordar todo o dia.
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Dizer Hoje eu posso fazer o que quiser.
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As pessoas querem se tornar magicas para serem mais felizes.
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Tá eu destaco esse 3 que vai falar agora.
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Felicidade é um assunto delicado, porque é diferente
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para cada um. Porem.
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Se existe um denominador comum, uma Felicidade, um combustível
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universal da alegria. É o fato de que as pessoas
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querem ter controle sobre a própria vida.
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Fantástico. A possibilidade de fazer o que
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se quer quando se quer com quem se quer, pelo tempo que se quer
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não tem preço. É o maior dividendo que dinheiro
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pode pagar? Refletir sobre isso sobre não
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parece ser real, mas você começa a entender que algumas escolhas
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que levam a ter mais dinheiro não levam a ter mais controle.
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Logo não necessariamente representar uma Felicidade nessa
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perspetiva. O capítulo é liberdade apenas
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não é na liberdade financeira. Phantasm.
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Vamos à uma história. Angus Campbell foi um psicólogo
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que trabalhou na universidade de Michigan.
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Nascido em 1910, realizou sua pesquisa durante uma época em
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que a psicologia se concentrava esmagadoramente em distúrbios
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que afetavam de forma negativa a vida das pessoas.
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Transtornos como depressão, ansiedade, esquizofrenia.
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Campbell. Queria saber o que deixava as
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pessoas felizes. Seu livro The Sands of Well Been
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na América, o bem-estar dos Estados Unidos, em tradução
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LIVRE. Publicado em 1981, começa 81.
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Começa afirmando que as pessoas em geral eram mais felizes do
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que a maioria dos psicólogos presumia.
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No entanto, algumas estavam se saindo melhor do que outras
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nisso. E o que as diferenciava?
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Não era obrigatoriamente o nível da renda, o local em que moravam
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ou o grau de instrução, porque muita gente em cada um das
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categorias era cronicamente infeliz.
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O mais poderoso denominador comum da Felicidade era simples.
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Que é bom ou resumido da seguinte maneira.
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Ter uma forte sensação de estar no controle da própria vida é um
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indicador mais confiável de sentimentos positivos, de
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bem-estar do que de qualquer uma das condições objetivas da vida
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que estamos acostumados a prestar atenção.
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Mais do que o seu salário? Ou a sua renda?
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Mais do que o tamanho da sua casa?
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Mais do que o prestígio do seu trabalho.
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A que eu destaquei poder fazer o que se quer quando se quer com
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as pessoas com quem se quer. A maior variável de estilo de
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vida que proporciona Felicidade das pessoas.
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O grande valor intrínseco do dinheiro.
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E nunca é demais repetir isso é a capacidade que ele NOS dá de
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termos controle sobre nosso tempo.
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A capacidade de obter. Pouco a pouco, um nível de
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Independência e de autonomia que vem de ativos não gastos.
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E que NOS proporcionam maior controle sobre o que e quando
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podemos fazer. Um pequeno volume de riqueza
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significa possibilidade de tirar alguns dias de folga do trabalho
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quando ficamos doentes sem que isso prejudique as contas.
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Conquistasse a capacidade de algo inestimável.
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O são são parentes aqui, né? O que usar quando ele fala de
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corrida de ratos? Ele dá o exemplo do cara que tem
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renda alta, tem um padrão de vida alto, mas como ele não vai
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construindo ativos que geram renda passiva?
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Ele vive numa escravidão, né? Que é um é um algema de ouro,
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porque o cara está andando bem legal, mas não pode ficar doente
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10 dias que ele sai se endividando, se comprometendo.
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Então, é um pouco disso aqui, não é, você tem a.
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O conforto de saber que você pode tirar uns dias off, porque
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isso não vai. Foi o exemplo que ele deu, né?
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E eu posso ficar alguns dias doente sem prejudicar as contas.
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Com que estás a capacidade de algo inestimável?
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Um pouco de riqueza mais significa poder esperar por uma
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boa vaga de emprego. Após uma demissão, invés de ter
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que aceitar primeiro que aparecer, isso pode mudar uma
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vida. Ai você?
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E qual é o papel da educação financeira?
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Hã é dar a possibilidade da pessoa ter algum nível de
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liberdade e é muito, é muito massa esse exemplo, Bruno, por
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quê? É.
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O cão que contribui para a Felicidade, nem que seja no
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nível inconscientemente nem consciente.
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Você saber que numa eventual demissão você não precisa
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agarrar a primeira oportunidade por desespero.
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Porque muitas vezes a gente associa educação financeira com
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a não o cara Independência financeira, Independência e
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poder parar de trabalhar não está falando para trabalhar
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necessariamente aqui, não é? E mesmo não sendo um exemplo
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extremo como para trabalhar a possibilidade de não ter que
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aceitar a primeira possível, o primeiro emprego que aparece,
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que muitas vezes é um onde você não vai exercer a melhor das
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suas aptidões na melhor das suas condições, aquilo que você quer
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fazer isso ainda isso pode mudar uma vida pode mudar a trajetória
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profissional. Por consequência, mudar uma vida
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também. Um fundo de emergência para 6
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meses de despesa significa não ter medo do seu chefe.
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Porque você sabe que não Vai Ficar desamparado se precisar de
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algum tempo para encontrar um novo emprego.
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Ter ainda mais significa capacidade de poder aceitar um
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cargo com um salário menor, mas com horário flexível.
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Talvez mais perto da sua casa. Talvez para trabalhar com algo
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que você goste mais. Olha que profundo.
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Ou ser capaz de enfrentar uma emergência de saúde sem o fardo
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extra de ter que pensar em como pagar por despesas médicas?
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O Luís Alves ele fala isso, né? Tem uma entrevista dele
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emblemática Ninfomania para o Thiago Salomão.
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Ele ele fala brincando as pessoas falam AE tomam como
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brincadeira, mas tem um fundo de verdade.
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Está muito conectado com que o Morgan está falando daquele
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assim. Tudo é mais fácil quando você
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tem dinheiro. Ele não está dizendo que a vida
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é garantida. Quando você é multimilionário,
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multimilionário. Não é?
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Mas é um pouco disso. Então, continuando por fim, há a
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possibilidade de se aposentar quando quiser antes da idade
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mínima. Usar o dinheiro para comprar
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esse trecho todo está aqui também usar o dinheiro para
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comprar tempo e poder de escolha proporciona um estilo de vida
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com qual pouquíssimos itens de luxo podem competir.
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Durante a faculdade, eu queria ser banqueiro de investimentos.
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O motivo era um só. Esse exemplo pessoal dele é
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legal estação. O motivo era um só, a carreira
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dava muito dinheiro. Essa era minha única motivação.
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Eu tinha 100% de certeza que ela me deixaria mais feliz.
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Durante as férias do meu primeiro ano, consegui um
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estágio em banco de investimentos em Los Angeles e
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me senti como se tivesse ganhado na lotaria das carreiras.
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Era tudo o que eu sempre quis no primeiro dia de trabalho.
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Percebi porque é que os banqueiros de investimento?
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Ganham bem. Eles trabalham muito mais horas
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do que eu acreditava que um ser humano conseguiria suportar.
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Na verdade, a maioria não consegue.
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Voltar para casa antes da meia-noite, era considerado um
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luxo e havia um ditado no escritório.
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Se você não vier trabalhar no sábado, nem se preocupe em
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voltar no domingo. O trabalho era intelectualmente
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estimulante, com bom salário e fazia eu me sentir importante.
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Porém, cada segundo do meu tempo estava atrelada.
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As exigências do meu chefe, o que bastou para transformar
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aquilo em uma das experiências mais desesperadoras da minha
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vida. Era para ter sido um estágio de
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4 meses, fiquei só um mês. O mais difícil nisso tudo é que
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eu adorava o trabalho. O paradoxo, eu adorava fazer
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aquilo, eu queria dar o meu melhor.
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Mais fazer algo que você ama sobre um cronograma do qual você
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não tem controle algum, pode provocar a mesma sensação de
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fazer algo que você odeia. Existe um nome para esse, esse
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sentimento, reatância psicológica.
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John Berger. Porra Berga onde Berg o Berg é
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professor de marketing na Universidade de Silvânia.
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Resumiu bem esse conceito? Às pessoas gostam de se sentir
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no controle. De ficarem sentadas no banco do
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motorista, quando tentamos obrigá-las a fazer algo, elas se
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sentem impotentes, invés de terem a sensação de que fizeram
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elas mesmas. A escolha ficam com a impressão
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de que essa escolha foi feita por outra pessoa e assim elas
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dizem, não o fazem outra coisa, mesmo quando de início poderiam
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ter concordado com aquilo de bom grado.
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Um parêntese aqui. Onde as principais técnicas de
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negociação que você pode implementar, você estiver
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negociando o que é importante para você.
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É fazer o outro lado ter a ideia que você, em primeiro lugar.
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Quer colocar na mesa. Isso requer muita prática, mas
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assim. Quando você consegue fazer o
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outro, sugeri. Aquilo que você quer sugerir?
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Há chances de haver acordo, explodem explodem muito, né?
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Aumentam exponencialmente. E tem muito a ver com isso aqui,
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não é? Com essa frase nosso querido
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Berg. Quando você aceita que essa
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afirmação é verdadeira, percebe que a alinhar o dinheiro em
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direção a uma vida que permita que você faça o que quiser
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quando quiser, com quem quiser, onde quiser pelo tempo que
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quiser, tem um retorno incrível. Dera que sivers um empresário de
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sucesso, certa vez, escreveu sobre um amigo que lhe pediu
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para contar a história de como ele ficou rico.
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Eu tinha um emprego em Manhattan, com um salário de
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20000 USD por ano. Para quem não sabe, 20000 USD
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por ano é considerado pouco. O equivalente a um salário
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mínimo. Eu nunca comia fora e nunca
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pegava táxi. O meu custo de vida era cerca de
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1000 USD por mês. Eu estava ganhando 1800, fiz
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isso por 2 anos e economizei 12000 USD.
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Eu tinha 22 anos. Eu sabia que assim que
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conseguisse os 12000 USD, poderia largar meu emprego e me
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dedicar à música em tempo integral.
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Sabia também que poderia conseguir alguns shows por mês
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para cobrir o custo de vida? Logo eu estava LIVRE.
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Saí daquele emprego no meio seguinte e nunca mais tive um
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emprego. Quando acabei de contar a
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história para um amigo, ele ficou esperando por mais eu
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disse que não havia mais. Que tinha terminado, insistiu,
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tá, mas quando você vendeu a sua empresa?
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Eu respondi que aquilo não tinha feito uma grande diferença na
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minha vida. Caralho.
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Era só mais dinheiro no Banco. A diferença real aconteceu
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quando eu tinha 22 anos. Juntei um pouco e durante 12
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meses, para ter o suficiente para pedir demissão do emprego
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que Eu Não gostava e. Vivendo a música, vivendo a
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música. Vamos lá seguindo aqui no livro.
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Os Estados Unidos são um país. Mais rico da História,
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inclusive, acho que deveria ser os Estados Unidos é o país, não
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é? O Estados Unidos da ou os
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Estados Unidos bem foda-se. Vamos lá.
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Mas há poucas evidências. Acho que dá.
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Dá para falar das 2 formas. Não.
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Ou as Estados Unidos da América. São o pais.
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Mágico da história, vamos confiar no livro.
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Não é na dúvida. Confiamos no livro que não é.
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Mas há poucas evidências de que seus cidadãos sejam mais felizes
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Hoje do que eram na década de 1950, quando a riqueza e a renda
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eram bem mais baixas, mesmo tirando a média ajustado pela
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inflação. Uma pesquisa realizada em 2019
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pela Gallup com 150000 pessoas em 140 países, descobriu que
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cerca de 45%. Dos Americanos disseram ter
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sentido entre aspas muita preocupação no dia anterior.
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A média global era de 39%. 55% dos Americanos disseram que
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sentiram entre aspas muito estress no dia anterior.
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No resto do mundo, 35% das pessoas disseram mesmo.
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Olha que interessante parte disso se deve ao fato de que
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usamos nossa grande riqueza para comprar coisas maiores e
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melhores. No entanto, simultaneamente,
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abrimos mão de ter mais controle sobre o nosso tempo.
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Na melhor das hipóteses, uma coisa anula a outra.
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A renda familiar média ajustada pela inflação era de 29000 USD
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em 1955. Em 2019 havia passado para pouco
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mais de 62000. Por um lado.
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Usamos essa riqueza para viver uma vida com que poucos
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americanos dos anos 1950 podiam sonhar mesmo para uma família de
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classe média. A Casa americana média aumentou
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de 90 m² em 1940 para 225 m² em 2018.
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A nova Casa americana média tem Hoje mais banheiros, moradores.
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Nossos carros são mais rápidos e eficientes.
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Nossas TVs são mais baratos e oferece melhor definição de
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imagem, no entanto. Isso mal parece um progresso
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quando analisamos o que aconteceu ao nosso tempo e a
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razão em grande parte, tem a ver com o tipo de trabalho que
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muitos de nós temos agora. John D Rockfeller foi um dos
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empresários mais bem sucedidos da História.
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Ele também e pouca gente sabe disso.
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Ele também era um recluso e passava a maior parte do seu
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tempo sozinho. Quase nunca falava, tornando-se
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D liberada mente inacessível e permanecendo calado quando
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alguém se dirigia a ele. Tem Hoje provocações sobre as
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pessoas que mais conquistaram riqueza no mundo, que é o
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seguinte, velho, a maioria das pessoas quer.
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Isso que se vê, não é? Mais não toparia passar pelo que
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essas pessoas passaram e passam para ter tudo isso.
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Mas vamos seguir um operário de uma das refinarias que vez ou
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outra, consegui atenção do rockfeller certa vez, comentou.
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Ele deixa todo mundo falar enquanto fica lá sentado sem
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dizer nada. Quando questionado sobre seu
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silêncio durante as reuniões rockfeller, com frequência,
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recitava um poema. Uma coruja, velha e sábia em um
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Carvalho vivia quanto menos falava, mas ele ouvia quanto
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menos falava, mas ela via. Se fossem todos com uma ave
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sábia, que bom que seria. Isso é uma puta lição para
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gestores. Não na carreira, não é?
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A carreira nem uma grande novidade que é só porque quando
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vêm do John Rockfeller e Você descobre que ele é um cara
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recluso e que não falava nada, não é?
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Chama mais atenção. Mas aquela história ditado de
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vó, né? Você vê o com 2 orelhas e uma
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boca por um motivo. Rockfeller era um sujeito
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esquisito, mas ele descobriu algo que agora se aplica a
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dezenas de milhões trabalhadores.
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O trabalho dele não era perfurar poços, carregar 3 ou transportar
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barris era pensar e Tomar boas decisões.
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O produto rockfeller, o que ele tinha a oferecer não era o que
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ele fazia com as próprias mãos ou com as palavras.
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Era o que ele resolvia dentro da própria cabeça.
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Portanto, era isso que ele se dedicava a maior parte do seu
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tempo e sua energia. Apesar de ficar sentado em
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silêncio durante a maior parte do dia, algo que poderia parecer
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tempo LIVRE, o lazer para a maioria das pessoas dentro da
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cabeça, ele estava sempre trabalhando, pensando em
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soluções para os problemas. Isso era único para sua época.
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Quase todos os empregos dos contemporâneos rockfeller eram
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de trabalhos manuais. Em 1870 46% dos empregos estavam
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na agricultura e 35 no artesanato na indústria, de
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acordo com a com a economista Robert Gordon.
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Poucas profissões dependiam do cérebro de um trabalhador.
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Não se pensava se labutava sem parar e o fruto dessa labuta era
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algo visível e tangível. Hoje isso sim inverteu.
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Ai tendi onde ele quer chegar? Não é?
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Ou seja, essa inversão faz com que a gente não desligue.
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Eu Não desligar está associado a quantidade de tempo LIVRE nós
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temos, vamos ver. Atualmente, 38% dos empregos são
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designados como gerentes, professores e profissionais.
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São cargos que envolvem Tomar decisões.
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Outros 41% empregos do setor de serviços que muitas vezes
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dependem de pensamentos e ações igual medida.
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A proporção de pessoas com empregos mais semelhantes ao
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rockfeller do que ao do operário típico dos anos 50 aumentou, o
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que significa que nossos dias não terminam quando batemos o
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ponto e vamos embora da fábrica. Estamos sempre trabalhando nas
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nossas cabeças, o que significa que parece que o trabalho não
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acaba nunca. Se o seu trabalho é montar
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carros, não há muito a ser feito quando você não está na linha de
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montagem, você desliga do trabalho e deixa as ferramentas
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na fábrica. Porém, se o seu trabalho é criar
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uma campanha de marketing, um trabalho baseado em pensamento e
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decisão, sua sua ferramenta é a sua cabeça que está sempre com
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você. Você pode estar pensando no seu
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projeto ao voltar para casa ou preparar o jantar ao colocar
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seus filhos para dormir. E ao acordar, não se usa às 3:00
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da manhã. Talvez você trabalhe menos horas
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do que em 1950. Mais a sensação é de estar
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trabalhando 24 horas por dia, 7 dias por semana.
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Em um texto publicado na revista The Atlantic, o jornalista Derek
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Thompson descreveu o fenómeno da seguinte forma.
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Se o equipamento operacional do século 21 é um dispositivo
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portátil. Isso significa que o espaço de
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trabalho não é mais a fábrica, é o dia em si.
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A tecnologia levou as ferramentas de produtividade
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para além do escritório, graças aos laptops e smartphones, que
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são dispositivos portáteis de criação de mídia de todo tipo.
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A maioria dos indivíduos que exercessem a maioria dos
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indivíduos que exercem atividades intelectuais pode, em
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tese, produzir da mesma forma às 2:00 da tarde no escritório
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principal, às 2:00 da manhã, no espaço de Coworking, no Japão,
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ou à meia-noite no sofá de casa. Em comparação com as gerações
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anteriores, o controle sobre o próprio templo caiu.
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E uma vez que o controle sobre o próprio tempo é fator
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determinante para a Felicidade, não surpreende que as pessoas
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não se sintam mais felizes, embora estejam em média mais
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dicas do que nunca. O que fazer em relação a isso?
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Não é um problema fácil de resolver, porque cada pessoa é
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diferente. O primeiro passo é simplesmente
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o que proporciona Felicidade e quase todo mundo e o que não
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proporciona? Em seu Livro 30 lições de vida.
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O Gerontologia. ISTO acaba pela entrevistou 1000
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a gerontologista. Entrevistou 1000 idosos nos
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Estados Unidos em busca de lições mais importantes que eles
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haviam aprendido em décadas de experiência.
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O autor escreveu, ninguém, nem uma única pessoa.
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Entre 1000 disse que para ser feliz, é preciso trabalhar o
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máximo que puder para ganhar dinheiro, comprar tudo que
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deseja. Ninguém, nem uma única pessoa
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disse que é importante ser ao menos tão rico quanto as pessoas
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ao seu redor, nem que é sinal de sucesso.
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Você ter mais do que elas e ninguém, nem uma única pessoa
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disse que é preciso escolher a carreira com base no quanto você
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espera que sejam seus rendimentos.
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O que eles valorizavam eram coisas como boas amizades, fazer
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parte de algo maior e passar tempo com os filhos abre aspas.
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Seus filhos não querem o seu dinheiro ou o que o seu dinheiro
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compra. Eles querem você, mais
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especificamente, eles querem que você esteja com eles, escreveu
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pela mãe. Quem diz isso são as pessoas que
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já passaram por tudo. Ter o controle do próprio tempo
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é o maior dividendo que o bom dinheiro pode trazer, o que o
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dinheiro pode pagar. Agora.
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Um breve capítulo sobre. Um dos menores dividendos.
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Que o dinheiro pode pagar e a gente chega no capítulo 8 o
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paradoxo do dono do carro. Bem, espero que você que está
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conosco aqui tenha curtido esse episódio.
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Mais um capitulo do livro psicologia financeira do Morgan
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House. A Bruno podemos ir pro próximo
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capítulo quase lá, quase lá você que está NOS ouvindo aí tem que
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compartilhar. Siga, estou, compartilha e
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também tem e-mail, né? Compartilha, vou dar até de
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forma direcionada. Pego o link desse episódio e
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manda para um amigo ou um grupo. Tá você vai fazer o bem para ele
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se tornar nossa Comunidade mais forte é importante para a gente.
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Todo mundo sai ganhando a gente ficar mais intrusiva.
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A gente pode investir mais num clube do livro, trazer mais
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episódios mais meditados, com mais frequência.
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Assim, todos ganham, todos aprendem e crescem juntos e esse
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bordão isso aí, então beleza. Aqui foi falta e meio a meio ou
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e meio, disse. Só confirmar aqui se você tem
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alguma crítica, está seja ela positiva ou negativa, manda para
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a gentesegredosfinanceiros@ed.com
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segredosfinanceiros@ed.com seria muito, muito especial para a
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gente receber uma crítica positiva ou negativa sua sobre o
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clube do livro do Podcast segredos nascer os com isso dito
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até o próximo episódio, onde a gente vai ler o capítulo número
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8, o paradoxo do dono do carro, o paradoxo dono do carro,
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capítulo Este que, por sinal já deixo, olha, é muito bom e é um
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capítulo que ele é curtinho, Então Vai NOS permitir discutir
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sobre ele. Espero encontrar contigo nesse
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episódio, valeu?