財富管理架構

642聊保險 · Jan 23, 2024 · 4m

財富管理嚴格來講

它會包括到風險管理投資跟退休金

到財富傳承

在這三大架構當中

事實上它是有順序的

如果我今天剛出社會開始找工作

風險管理也一定是最重要

因爲你還沒有積累一大桶金

之前最需要做的事情就是保證你的收入不中斷

還有支出不增加

醫療支出不增加

這個就是我過去跟您花了滿多時間去建構的風險管理的一個規劃

那麼隨著時間軸

您在工作當中可能會有薪資或執行業務所得

你平常的生活透過這個所得去支付你的基本生活支出跟品質生活支出

那我的工作是協助你可以存下你應該要存下來的錢

去怎樣去積累

到你退休的時候

我需要協助你去建構一套更安穩的被動所得

那麼在個人理財的被動所得包括五大被動所得

我們從整個金融工具的安全性的順序來看

所謂的安全就是這個本金的波動跟變現性

波動小

變現性好

我們說它叫做最安全的工具

就是定存

對嗎

定存最大的問題就是無法抵抗通膨

因爲它就是太安全了

所以它的報酬率是比較低的

那麼在進階到儲蓄險

通常是定存多一倍的報酬

但是他必須要熬過繳費的期間

那麼他就到了繳費期間過後

他任何時間的現金價值就是只會遞增

那這個我們講它就是一張沒有到期日的定存單

那接下來可能要得冒一點風險

會有所謂的債券

如果你的資金去買債券

會配債息

這個債息也是很好的被動所得來源

你平常投資股票

它可能會配你股息

股息也是我們在被動所得當中也是非常重要的來源

如果你有不動產

會產生什麼…