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#228 – Wie du bei einer Erbschaft legal Steuern sparst · justETF Podcast – Antworten auf deine Fragen zur Geldanlage mit ETFs

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  Speaker 0: So viel Steuern musste die Familie Thiele bezahlen, weil sie sich zu spät um das Thema Erbschaftsteuer gekümmert hat.
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  Speaker 0: Okay, die meisten von uns haben vermutlich nicht so viel zu vererben.
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  Speaker 0: Aber es lohnt sich trotzdem das Thema im Auge zu behalten!
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  Speaker 0: Wenn du gut vorbereitet bist, kannst du auch bei einem größeren Vermögen steuern grössten Teils umgehen.
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  Speaker 0: Deshalb ist dieses Video wichtig für alle, die gerade geerbt haben – aber auch für diejenigen, die ihren Kindern und Enkel in etwas hinterlassen möchten.
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  Speaker 0: Ich bin Susanne und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Just ETF Wissen.
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  Speaker 1: Wartest du immer noch auf den perfekten Moment, um an der Börse zu starten?
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  Speaker 1: Aus Angst vor dem nächsten Crash lassen viele ja hart verdientes Geld lieber auf dem Sparkonto liegen.
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  Speaker 1: Aber ist das wirklich die bessere
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  Speaker 1: Wahl?!
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  Speaker 1: Die ETF-Anbieter Vanguard hat es einmal durchgerechnet!
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  Speaker 1: Was wäre wenn in den letzten dreißig Jahren ein super schlechtes Timing gehabt und immer exakt am Höhepunkt von einem historischen Börsencrash investiert hättest – also zum Beispiel direkt vor der Dotcom Blase oder der Corona-Krise?
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  Speaker 1: Das Ergebnis Selbst als absoluter Pechvogel hättest du mit einem breit gestreuten Welt-ETF dein Geld am Ende etwa vervierfacht und damit das Sparkonto deutlich hinter dir gelassen.
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  Speaker 1: Trotz schlechter Marketing konnte eine Kombination aus Zeit am Markt und Zinsistenz, dass klassische Sparkontos also klar schlagen – wer da diszipliniert investiert bleibt muss keine Angst von dem nächsten Crash haben!
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  Speaker 1: Also lass dich nicht länger vom perfekten Moment aufhalten.
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  Speaker 1: Vanguard ETFs findest du bei deiner Bank oder deinem Broker.
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  Speaker 1: Mehr Infos zu Vanguard ETF, sowie alle Details zum Pechvogelanleger findest Du wie immer in den Show-Notes.
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  Speaker 1: und damit zurück zur Folge!
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  Speaker 0: Dann fällt möglicherweise Erbschaftssteuer an.
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  Speaker 0: Erstmal die gute Nachricht, es gibt Freibeträge.
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  Speaker 0: Deren Höhe ist abhängig davon wie nahe der Verstormende und du mit einem nach Verwandt wart.
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  Speaker 0: Für Ehepartner sind das zum Beispiel fünfhunderttausend Euro für jedes Kind vierhundert tausend euro.
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  Speaker 0: Das gilt übrigens auch für Stiefkinder.
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  Speaker 0: Daran gibt es möglicherweise noch zusätzliche Freibeticke
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  Speaker 0: z.B.,
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  Speaker 0: wenn Du auf die Unterstützung der verstorbenen Person angewiesen warst.
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  Speaker 0: Wenn es mehrere Erben gibt, auf die sich das Vermögen auftreit und ihr alle nahe verwandt wart ist die Wahrscheinlichkeit also groß dass ihr keine Steuern bezahlen müsst.
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  Speaker 0: Ein Beispiel Dein Opa ist gestorben Und du und deine Mutter erbt von ihm insgesamt sechshunderttausend Euro.
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  Speaker 0: Dann müsst ihr keine Steuerzahlen Denn für deine Mutter gelten sie vierhunderttaussend Euro Freibetrag und für dich als Enkel nochmal zweihundertausend Euro.
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  Speaker 0: Der Verstorben und Du wart gar nicht verwand.
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  Speaker 0: dann sind immerhin noch zwanzigtausend Euro steuerfrei.
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  Speaker 0: Alles was über dem Freibetrag liegt, musst du versteuern!
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  Speaker 0: Der Steuersatz liegt irgendwo zwischen sieben und fünfzig Prozent.
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  Speaker 0: Wie hoch er genau ist hängt einerseits vom Wert des Erbes ab andererseits von deiner Steuerklasse.
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  Speaker 0: Achtung die hat nichts mit deiner Einkommenssteuerklasse zu tun sondern auch wieder mit deinem Verwandtschaftsgrad.
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  Speaker 0: Engeverwandte wie zum Beispiel Kinder, Ehepartner & Enkel kommen in Steuerkasse eins.
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  Speaker 0: Bist du gar nicht verwandt, landest du in Steuerklasse drei.
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  Speaker 0: Alle anderen – also Geschwistern, Neffen oder Schwiegereltern zum Beispiel – haben Steuerklasse zwei!
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  Speaker 0: Ich erkläre es mal an zwei Beispielen.
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  Speaker 0: Wenn Du von Deinem Vater ein Vermögen in Höhe von fourhundertfünfundsebzigtausend Euro geerbt hast sind vierhunderttausende Euro vom Freibetrag gedeckt.
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  Speaker 0: Die restlichen seventy-tausenden Euro musst Du mit sieben Prozent versteuern.
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  Speaker 0: Du zahlst also fünftausend zweihundertfünftig
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  Speaker 0: Euro.".
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  Speaker 0: Du hattest ein sehr gutes Verhältnis zu deiner reichen Nachbarin und sie vermacht ihr ihr gesamtes Vermögen in Höhe von sechsundhalb Millionen Euro?
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  Speaker 0: Dann habe ich schlechte Nachrichten.
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  Speaker 0: Der Freibetrag von zwanzigtausend Euro fällt kaum ins Gewicht, den Rest musst du mit fünfzig Prozent versteuern – es bleiben also nur noch etwas mehr als drei Millionen Euro übrig!
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  Speaker 0: Ein ganz wichtiger Aspekt, gerade im Zusammenhang mit Depots.
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  Speaker 0: Der Wert des Depots – der übrigens auch wichtig ist um die gesetzlichen Pflichtheit zu bestimmen falls das nötig ist – wird nach dem Stichtagsprinzip festgelegt.
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  Speaker 0: Es gilt also der Wert am Todestag und das kann ziemliche Auswirkungen haben.
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  Speaker 0: Angenommen du hast eine Wallet mit einem Bitcoin geerbt und die Person ist Ende April twenty-zweiundzwanzig verstorben.
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  Speaker 0: Damals war ein Bitcoin um die siebenund dreißigtausend Euro wert.
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  Speaker 0: bis du den Erbschein erhalten hast und den Bitcoin verkaufen kannst, sind zwei Monate vergangen.
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  Speaker 0: Gar nicht so viel Zeit!
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  Speaker 0: Aber nun ist der Bitcoin nicht mal neunzehntausend Euro wert.
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  Speaker 0: Steuerlich relevant ist aber nicht der Wert, den du zu diesem Zeitpunkt bekommst sondern eben die siebenund dreißigtausende Euro, die der Bitcoin am Todestag wert war.
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  Speaker 0: Und es betrifft nicht nur Krypto – auch Einzelaktien können innerhalb von kurzer Zeit stark schwanken.
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  Speaker 0: Im schlimmsten Fall zahlst du mehr Steuern als das Depot später überhaupt wert ist?
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  Speaker 0: Was kannst du tun?
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  Speaker 0: Erst mal kannst du in der Steuererklärung fordern, dass der niedrigste Tageskurs angewendet wird.
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  Speaker 0: Und du darfst auch fordern das der Geldkurs angesetzt wird – der ist günstiger als der Briefkurs!
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  Speaker 0: Wenn es immer noch zu viel ist, kannst du beim Finanzamt beantragen, dass dir die Steuer wegen unzumutbarer Härte erlassen wird.
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  Speaker 0: Ob dem Antrag stattgegeben wird hängt aber vom Einzelfall ab.
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  Speaker 0: Lass dich da auf jeden Fall von einem Experten beraten….
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  Speaker 0: Außerdem könntest du das Erbe auch ausschlagen.
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  Speaker 0: Dazu gibt es eine Frist von sechs Wochen, sie beginnt sobald du vom Tod der Person erfahren hast aber dann bekommst du wirklich gar nichts – auch keine Erinnerungsstücke zum Beispiel!
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  Speaker 0: Das war jetzt kein einfaches locker leichtes Thema.
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  Speaker 0: ich kann es sehr gut verstehen wenn man sich mit dem Thema erben und vererben nicht gern auseinandersetzen mag.
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  Speaker 0: Aber es ist gut wenn man auf so einer Situation vorbereitet ist und sich dann nichts auch noch mit Banken und dem Finanzamt herumschlagen muss.
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  Speaker 0: Ich hoffe, diese Folge hat dir dabei geholfen!