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8- O Anuário FIRE 2024: Perfil e Desafios do Investidor FIRE Brasileiro · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

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  Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
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  fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
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  conheça mais. Hoje a gente vai mergulhar numa
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  análise bem interessante comparando 2 retratos da
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  comunidade fire no Brasil. Isso vamos olhar para os
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  anuários de 2019 e 2024 lá do blog aposente aos 40, o A40.
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  Exato, a ideia desses anuários do a 40 é basicamente mapear,
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  né? Tentar entender quem é essa
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  pessoa que busca Independência financeira.
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  E aposentadoria antecipada por aqui?
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  E um ponto curioso que o próprio AA 40 comentou foi a queda na
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  participação em 2024, foram 78 respostas.
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  Bem menos que antes, né? Sim, bem menos.
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  Isso levantou uma dúvida lá sobre continuar ou não o
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  projeto. Sabe pelo esforço que dá e
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  talvez um certo desinteresse da comunidade, quem sabe por causa
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  do cenário econômico. Entendi.
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  Bom, mas a nossa proposta aqui é justamente essa, usar esses
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  dados, mesmo os de 2024, com menos gente para comparar.
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  Exato, comparar e ver o que mudou ou não no perfil do fire,
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  como eles chamam o aspirante fire entre 2019 e 2024?
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  Legal? Então vamos lá.
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  Começando pelo perfil médio de 2024, OAA, 40 até tem um
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  apelido, João. O João de 2024.
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  Isso. Predominantemente homem, uns 38
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  anos, em média. Mora em capital e pertence às
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  classes AB ou c. É bom dar uma referência dessas
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  classes, né? Classe a no Brasil, geralmente a
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  renda familiar acima de uns 20000 BRL por aí.
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  Isso classe b ficaria, sei lá, entre 10020 1000 BRL mais ou
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  menos. IA ser entre uns 4,5 1010, 1000
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  aproximadamente, claro. Certo, e como esse João chegou
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  no fire? Como ele conheceu a ideia?
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  Pelos suspeitos de sempre, digamos assim, principalmente
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  blogs, o próprio aa 40, o senhor IF 365.
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  Ah, sim, o senhor IF 365. Esse mesmo viver de renda até o
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  mister minimals dash, o gringo e o livro pai rico, pai pobre, um
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  clássico. Hum, então as Fontes de
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  informação continuam parecíveis com o que a gente via antes?
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  Né? Parece que sim, mas agora olha,
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  que interessante. As metas para 2024 o objetivo de
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  patrimônio deu um Salto. Qual foi o número?
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  5000000 com uma renda passiva desejada de 10000 BRL por mês.
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  Nossa, 5000000 e a idade para atingir o fire?
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  Planejando chegar lá entre 45 e 50 anos e para isso, claro, uma
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  taxa de poupança bem alta, na faixa de 50 a 60%.
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  Uau 5060 por cento é? É bastante disciplina.
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  E a locação com ele investe. A pesquisa de 2024 mostrou algo
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  como 50% em renda fixa, uns 2030 por cento em renda variável, até
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  10% em fundos imobiliários, os fins e também até 10% no
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  exterior. OK, agora esses 5000000, esse é
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  o ponto que mais chama atenção quando a gente compara com 2019.
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  Com certeza. Em 2019, foram 275 respostas.
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  Bem mais gente. E naquela época, o patrimônio
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  mais citado como meta era 3000000 de reais, depois vinha
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  4000000. Então, pulou de uma meta
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  principal de 3000000 para 5000000 em 5 anos, é um aumento
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  bem significativo. Muito.
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  A meta de renda passiva, os 10000 BRL mensais, era a mesma
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  mais citada em 2019, mas a perceção do quanto precisa
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  acumular para gerar essa renda. Essa mudou bastante.
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  É um Salto enorme mesmo. Será que é só a percepção da
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  inflação, do custo de vida subindo ou é também uma busca
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  por mais segurança, mais conforto, tipo um fat fire?
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  Pode ser uma mistura, né? Lembro que em 2019, o fat fire,
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  que é buscar um padrão de vida mais alto na aposentadoria
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  antecipada, já era a meta de quase 1/3 dos respondentes.
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  E quase 43% seguiam a regra dos 4%, que é um cálculo mais
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  padrão. Exato.
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  Então, focar nesses 5000000 agora em 2024 pode sim reforçar
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  essa busca por mais conforto ou talvez só uma margem maior
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  contra imprevistos. Inflação?
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  Faz sentido? E voltando ao perfil, a questão
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  da classe social, você mencionou as classes ABEC no perfil de
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  2024. Sim, e em 2019 era ainda mais
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  concentrado. Quase 80% eram das classes AEB,
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  ou seja, renda acima de 5000 BRL mensais, a grande maioria.
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  Em 2024, apesar de mencionar AAC, os comentários lá no post
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  do a 40 indicam que continua bem concentrado em cima, né?
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  Sim, uma leitora, a professora fire compilou e viu que ainda
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  eram uns 47% na classe AE, 30% na b, só 17% na c.
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  Hum, então continua sendo uma comunidade majoritariamente de
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  renda mais alta? Exato.
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  E isso levanta aquela discussão, né?
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  Sobre o quão acessível o fire realmente é no Brasil.
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  Para quem não tem uma renda tão alta.
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  Alguns comentários lá no post de 2024 refletiam um certo desânimo
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  com isso. Entendo e teve outras mudanças
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  interessantes comparando os 2 anos.
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  Sim, algumas coisas rápidas, moradia, por exemplo.
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  Em 2019, mais da metade, 54%, tinha casa própria quitada.
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  E em 2020? E 4 parece mais dividido entre
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  aluguel e casa própria, financiada ao quitada, não tão
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  concentrado na casa quitada. Interessante investir fora.
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  Ah, isso mudou bastante. Em 2019, quase 80% só investi
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  aqui no Brasil. Sério, quase todo mundo.
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  Sim. Já em 2024, a média que apareceu
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  foi de ter até 10% lá fora. Uma busca clara por
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  diversificação, né? Com certeza uma mudança notável
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  e o maior vilão pra atrapalhar os planos fire continuou o
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  mesmo. Basicamente, sim, o custo de
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  vida fora de controle e a inflação eram as maiores
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  preocupações em 2019. E continuaram sendo os
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  principais em 2024. É um tema que não sai de moda,
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  infelizmente. Pois é, conecta direto com
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  aquele aumento da meta de patrimônio que a gente falou, se
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  o custo de vida sobe, a meta sobe junto.
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  Valiosa, embora os erros específicos não estejam
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  detalhados lá no resumo publicado.
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  Mas mostra que a comunidade pensa sobre isso, né?
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  Sobre os tropeços no caminho. Com certeza, e os comentários
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  livros no final da pesquisa de 2024, trouxeram umas reflexões
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  bem ricas. Também tipo o quê?
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  Bom, teve gente assustada com a meta de 5000001, leitor até
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  falou algo como o millionzinho já não tá valendo mais nada.
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  Nossa, reflete bem o impacto desse número.
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  Exato. Outros reforçaram aquela
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  perceção de que faia exige renda alta.
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  Mas também teve gente falando da importância da frugalidade de
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  controlar os gastos, como a peça chave.
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  E um sentimento geral de desânimo, talvez?
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  Um pouco, sim. De alguns comentários
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  transpareceu um certo desânimo, com a meta aparecendo cada vez
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  mais distante, mais difícil de alcançar.
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  Entendi então, se a gente juntar tudo isso, qual o retrato que
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  fica? Olha, o perfil médio do fire
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  brasileiro parece continuar sendo alguém com uma renda
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  relativamente alta, né? Acima da média?
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  Educado financeiramente, influenciado por aqueles blogs e
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  livros que a gente mencionou. Sim, disciplinado com alta taxa
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  de poupança, investindo por longo prazo.
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  Nisso, parece consistente. Mas as metas mudaram, aumentaram
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  bastante. Exatamente, as metas de
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  patrimônio cresceram muito de 2019 para 2024, provavelmente um
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  reflexo da inflação, das incertezas econômicas e talvez
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  dessa busca por mais segurança ou um padrão de vida mais
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  confortável no futuro. E por isso que acompanhar esses
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  dados como a 40 faz é tão importante, né?
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  Fundamental. Mostra a evolução das
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  estratégias, dos desafios, como esse custo de vida que preocupa
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  tanto e a meta que parece sempre subir, e até o próprio ânimo da
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  comunidade. A própria dúvida sobre continuar
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  ou não o anuário já diz muito sobre essa dinâmica, talvez
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  sobre o cansaço da jornada para alguns.
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  Pois é, é um retrato vivo da comunidade.
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  Fica então uma reflexão, né? Com o objetivo parecendo mais
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  puxado, mais distante para muita gente.
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  Como será que a comunidade vai se adaptar?
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  Boa pergunta, será que vamos ver mais gente explorando outras
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  Vertentes do faia? Talvez tipo o cousfire que a
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  meta juntar o suficiente mais cedo para deixar o dinheiro
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  render sozinho até a idade de aposentadoria normal.
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  Pode ser uma alternativa. Ou talvez, quem sabe, uma
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  redefinição mais pessoal do que significa sucesso financeiro,
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  né? Nem todo mundo precisa mirar nos
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  5000000 de reais para se sentir financeiramente independente.
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  Verdade. Uma jogada mais individualizada,
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  talvez? Assunto pra gente continuar
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  acompanhando.