Latest / Own it. Der Female Finance Podcast / #369 - Moneytalk: Longevity - was dich ein langes Leben wirklich kostet

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#369 - Moneytalk: Longevity - was dich ein langes Leben wirklich kostet · Own it. Der Female Finance Podcast

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  Speaker 1: Und du ahnst es schon, das sind 13 Jahre, wenn du 80 wirst. Wenn du jetzt 100 Jahre alt wirst, musst du ganze 33 Jahre Ruhestand finanzieren und benötigst dafür in unserem Beispiel 594.000 Euro. Angenommen du bist jetzt richtig Longevity-Profi und sagst, Mensch 120 Jahre, das ist jetzt irgendwie so mein Ziel, brauchst du ganze 954.000 Euro für die Finanzierung deines Ruhestandes. Und in der Theorie wenn man es schlecht macht. Salut, ihr Moneypennies und herzlich willkommen zu diesem Money Talk. Unser Thema heute Longevity, genauer gesagt Financial Longevity. Ich erzähle euch, warum ich denke, dass Longevity nur funktioniert, wenn wir von Anfang an vom Geld aus denken. Welche Auswirkungen Geld auf eure mentale und körperliche Gesundheit hat, also genau das. Worum es ja bei Longevity geht. Außerdem erfahrt ihr meine sieben Aspekte von Financial Longevity, die ihr berücksichtigen müsst. Denn klar ist auch, mehr Leben kostet mehr Geld, Rentensystem und so weiter.
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  Es hat viele Auswirkungen auf verschiedene Aspekte. Aber es gibt auch gute Nachrichten denn es gibt einen Weg, wie ihr dafür sorgen könnt, dass euer Vermögen, von dem ihr dann lebt in der Rente, wann auch immer die dann anfängt, nie kleiner wird und es nie ganz verbraucht wird. Es wird nie alle. Und daher ist es egal, wie alt ihr werdet. It's magic. Und ihr solltet es alle tun. Davon erzähle ich euch in diesem Podcast. Und zum Schluss gibt es noch meine acht Schritte, die ihr gehen müsst, um den Grundstein für ein langes glückliches Leben und langfristiges Financial Wellbeing sicherzustellen. Ich wünsche euch ganz viel Spaß und hoffentlich einige Aha-Momente und Inspiration mit diesem Podcast, mit dem Money Talk zum Thema Financial Longevity Und freue mich auch sehr immer über Feedback. Viel Spaß. Ich war vor einigen Jahren mal auf einer Veranstaltung. Da waren nur Unternehmer und Unternehmerinnen.
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  Das ist bestimmt schon so sieben Jahre her. Und ein Redner auf der Bühne fragte ins Publikum, wer möchte 120 Jahre alt werden? Und dann ging vielleicht so von diesen, wie viele Leute waren da? 100, 150 Leute. Gingen vielleicht so drei, vier, fünf hoch. Und ich auch so, ja, irgendwie ja. Warum meldet sich denn keiner? Ja Und also wirklich, eigentlich hat sich niemand gemeldet. Und dann hat er die Frage nochmal ein bisschen anders gestellt. Er hat gefragt, wer will 120 Jahre alt werden und dabei fit und gesund sein? Und dann gingen halt alle Hände hoch. Und ich auch so, ja, jetzt bin ich confident. Und ich glaube, das ist der Kern von Longevity. Und damit sind wir auch schon mittendrin im heutigen Thema des Money Talks. Longevity ist in aller Munde. Der Trend der Longevity, auf Deutsch Langenliebigkeit, aber klingt ein bisschen langweilig, der bereits seit Jahren in den USA besteht, kommt immer mehr nach Deutschland.
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  Ja, wir haben jetzt zum Beispiel auch den Podcast von Dr. Kati Ernst und Christine Zeller, Lifestyle of Longevity. Ich weiß, dass den viele von euch auch hören. Ich durfte Christine Zeller ja auch interviewen für ein Madame an die Epidemies. Die Folge kommt noch. Ja, da merkt man so, okay, das kommt so langsam hier rüber. Immer mehr Influencerinnen beschäftigen sich so auch mit dem Thema. Wobei ich das Gefühl habe, dass das, was viele vielleicht auch schon oder ich auch schon seit langen Jahren mache, ohne es zu wissen, ja, ist halt Longevity. Also quasi gesund leben, bevor es cool war, bevor es irgendwie einen fancy Namen hatte. Aber wie auch immer, ja, ist ja schön, dass es jetzt einen Namen hat. Manchmal braucht es das ja, dem eine Überschrift zu geben und zu sagen, komm, wir machen das jetzt. Und was heißt das jetzt aber eigentlich ganz genau, dieses Longevity ja?
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  Menschen wollen also mit kleineren und auch größeren Veränderungen im Alltag die Und das lange und gesund leben. Das ist sozusagen das Ziel, ja? Mit dem Mindset, okay, was ich hier und jetzt mache, hat logischerweise Auswirkungen auf mein ganzes Leben. Und je besser ich mich jetzt ernähre, je mehr ich mich jetzt bewege, ja je ganzheitlicher ich jetzt ein gutes Leben lebe, desto besser wird es mir auch in der Zukunft gehen. Ja, wenn ich jetzt auf mich aufpasse und die richtigen Entscheidungen treffe und die richtigen Gewohnheiten etabliere, wird es mir auch in Zukunft, ja, wenn es körperlich auch ein bisschen bergab geht, was bei jedem von uns natürlich der Fall ist, wird es mir immer noch sehr, sehr viel besser gehen, als wenn ich das nicht tue. Und übrigens, das Leben ist so wundervoll, ja, warum sollte man dafür, warum sollte man davon einige Jahre verschenken, nur weil man jetzt nicht den Hinternot bekommt, mal zehn Minuten am Tag ein bisschen Sport zu machen, überspitzt gesagt.
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  Ja, aber das ist so das Mindset dahinter und die Grundidee wir wollen alt werden, ja, weil wir das Leben lieben, weil wir unsere Liebsten lieben und möglichst lange auf dieser Erde hier verweilen wollen. Das klappt aber natürlich nur, wenn wir im Hier und Jetzt, gewisse Entscheidungen treffen, uns vernünftig ernähren, uns bewegen, gut schlafen und so weiter, mentale Gesundheit, ja, die ganzen, das alles, was da mit dranhängt. Das erklärt dann auch nochmal, oder könnt ihr auch bei Lifestyle of Longevity euch anhören oder es gibt auch eine sehr, sehr schöne Internetseite dazu, die heißt agoodlife, a-good-life.de. Da findet ihr auch nochmal alle möglichen Infos, sehr coole Blogartikel zu dem ganzheitlichen Thema Longevity. Und man kann natürlich sagen, dass im Zuge der stetigen der stetig steigenden Lebenserwartung, das natürlich auch absolut Sinn ergibt, es passiert ja sowieso schon, ja, und jetzt sagt man halt, hey, lasst uns doch irgendwie cool machen, anstatt dass wir die letzten Jahre da irgendwie rumkrebsen dass es uns schlecht geht.
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  Also wenn wir uns mal die Lebenserwartung anschauen, seit Generationen steigt die ja eh schon, hat sich in den letzten 150 Jahren mehr als verdoppelt von rund 37 Jahren Lebenserwartung kann man sich gar nicht mehr vorstellen, auf um die 80 Jahre Lebenserwartung. Verdoppelt in den letzten 150 Jahren. Und Forschende, die sich dem Altern widmen, gehen sogar davon aus, dass der erste Mensch, der 130 Jahre alt werden wird, bereits geboren ist. Hoffentlich bin ich es oder mein Kind, ja, oder wir alle. Für die meisten Menschen heißt ja aber alt werden, wie ich auch vorhin eingangs erzählt habe mit dieser Frage von diesem Redner, für die meisten Menschen heißt alt werden, krank sein, gebrechlich, keinerlei Lebensqualität, Schmerzen soziale Einsamkeit, Ängste, so ein bisschen so vor sich hin vegetieren. Ja dann hat man auch so dieses Bild, ja, allein im Altersheim, keiner kommt, keiner kommt mich besuchen, mir tut eh alles weh Warum mache ich das überhaupt noch?
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  Und genau da setzt eben Longevity an. Also das Verlängern der Gesundheitsspanne, wie lange ich gesund lebe und das Verkürzen der Krankheitsspanne, in der ich also bereits mit Krankheiten zu tun habe und eigentlich nicht mehr so richtig Das Leben auch nicht mehr genießen kann, darum geht es ja im Endeffekt. Denn klar ist ja auch, was bringt es mir, 120, 130 oder überhaupt 100 oder 90 Jahre alt zu werden, aber halt ein Teil davon, sagen wir mal, wenn ich 130 Jahre alt bin, 50 Jahre davon krank zu sein, ans Bett gefesselt zu sein oder ja, noch Schlimmeres. Und es ist tatsächlich so, dass aktuell diese Krankheitsspanne, also wie, welcher Teil meines Lebens verbringe ich wirklich mit Krankheiten bei erschreckenden 20 Prozent liegt. 20 Prozent unserer Lebenszeit verbringen wir krank. Also natürlich nach hinten hin am meisten dieser Jahre. 20 Prozent, ja, das würde heißen wenn du 80 Jahre alt wirst, dann bist du im Schnitt 16 Jahre davon gesundheitlich sehr stark eingeschränkt.
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  Und wenn das auch am Stück ist, was bei vielen ja der Fall ist, ja irgendwann bricht es und dann kommt Krankheit 1 und 2 und 3 und irgendwann, ja, Vegetarier Hier geht wirklich nur noch so vor sich hin. Dann ist das echt, also why, ja, dass man sich echt fragen kann, so warum jetzt? Also es macht dann einfach gar keinen Spaß mehr. Also die Krankheitsspanne liegt bei 20 Prozent. Und bei der Longevity-Bewegung geht es eben genau darum, das sozusagen zu optimieren ja, durch, wie gesagt, Gewohnheitenentscheidungen im Hier und Jetzt. Und eine gute Nachricht ist, dass unsere Gene wohl diese Spanne, ja, diese Krankheitsspanne nur zu 20 bis 30 Prozent 20 beeinflussen. Das ist nicht alles, ja, liegt in den Genen Und deswegen ergebe ich mich meinem Schicksal im Gegenteil. Heißt doch umgekehrt, 70 bis 80 Prozent, also wirklich einen absoluten Großteil davon, kann ich beeinflussen.
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  Ich habe zum Großteil meine Gesundheit selbst in der Herne. Das ist ja auch wirklich nichts Neues, dass man sogar sagt, dass wir durch unseren Lebensstil und vor allem auch durch Ernährung bestimmte Gene an- und wieder ausswitchen können, bestimmte Krankheitsgene beispielsweise. Ja, also nur weil wir irgendwo ein Gen haben oder eine gewisse Prädisposition haben, heißt das nicht, dass das unser Schicksal ist, ja sondern wir können sehr, sehr viel mehr beeinflussen in unserem Leben, als wir eigentlich so denken, ja bis hin zur Gesundheit und so weiter. Also wenn man sich mal damit beschäftigt was auch Meditation alleine leisten kann oder der Placebo-Effekt also wie stark unser Kopf dabei ist, unser Mindset, das ist also, blows my mind every time. Also jedes Mal, wenn ich davon wieder irgendwas Neues höre, denke ich, was ist eigentlich los? Eigentlich müssen wir alle den ganzen Tag nur schlafen und meditieren. Genau, und das ist ja wirklich eine sehr, sehr tolle Nachricht wie ich finde, dass wir also wirklich einen Großteil davon selbst in der Hand haben.
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  Und deswegen, ja, gibt es jetzt eben auch sehr viel Information, sehr viel Content auf Social Media, voll mit Tipps zur gesunden Ernährung mehr Sport, besseren Schlaf, Motivation und so, ja, erfüllende Beziehung besseres Sozialleben und so weiter, weil das alles gehört eben mit zu Longevity und es ist aktuell ein Trend, der auf jeden Fall auch dahin gehört und ich bin fest überzeugt, dass es mehr sein wird als nur ein Trend und da ist auch richtig, alles richtig so, alles gut so, love it. Was ich aber bei diesem Thema eigentlich fast immer vermisse, ja, oder wenig, dass es bis jetzt, vielleicht weil es irgendwie noch so neu ist, was da wenig bis gar nicht drin vorkommt, eine ganz elementare Komponente, die dein ganzes Leben beeinflusst, im Hier und Jetzt und auch egal, wie lange du lebst, ohne die du gar kein langes gesundes glückliches Leben haben kannst.
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  Und das ist Geld, logischerweise. Ja, ihr seid ja immer der Money-Money-Podcast, hier geht es um Geld. Und das ist aber wirklich diese eine Komponente, mit der sich viele nicht befassen oder viel zu spät, ja. Aber ehrlicherweise meist, meist, einfach gar nicht, ja da geht es viel um Ernährung und Sport und Schlaf und tralala, aber dass ich ohne Geld, ohne die finanziellen Mittel, das alles mir gar nicht leisten kann und auch gar nicht so gut vorsorgen kann, dass ich dann auch wirklich in Rente, ich komme auf die ganzen Punkte später noch, wirklich auch ein schönes Leben habe, dass das nur mit Geld funktioniert wird, gerne mal, ich weiß nicht ob es verschwiegen wird, vergessen wird, aber es kommt in der Tat nicht vor. Es gibt auch kaum Literatur dazu, ja Ich habe versucht, das Ich Sachen zu recherchieren oder so. Es gibt einfach sehr, sehr wenig zur Financial Longevity.
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  Also wirklich ein absoluter Financial Longevity, Financial Wellbeing langfristig Dazu gibt es erstmal noch sehr, sehr, sehr, sehr wenig. Obwohl ich mit dieser Meinung nicht alleine da stehe, zu sagen, Leute, ja, also wenn wir über Longevity sprechen und ehrlicherweise wir müssen dabei nicht über Longevity sprechen, um zu verstehen, dass unser Geld dass eine zentrale Komponente sowieso für unsere Gegenwart und Zukunft ist. Selbst wenn ich nur 80 Jahre alt werde und nicht 130, muss ich das ja trotzdem alles finanzieren. Aber ja, packen wir das mal unter die Überschrift Longevity. Wie gesagt, das sehe nicht nur ich so, sondern es gibt auch eine Langzeitstudie aus den USA und aus England, die zum Beispiel zeigt, dass wohlhabendere Menschen im Schnitt neun gesunde Lebensjahre mehr haben als Menschen, die arm sind. Neun gesunde Lebensjahre. Ja, das ist offensichtlich 70, 80 Jahren gerechnet, das ist ja im Hier und Jetzt, ja, nicht auf irgendwann, wenn wir alle 130 werden, ist das, finde ich, schon mal eine ganze Menge zu haben oder nicht zu haben.
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  Ja, neun gesunde Lebensjahre ist schon echt, lohnt sich, glaube ich dafür, sich mal ein bisschen Gedanken über Geld zu machen und ein paar schlaue Entscheidungen zu treffen. Warum ist das so? Ist, glaube ich relativ easy. Sie können sich ein gesündes Leben leisten, ja, ganz einfach. Im Hier und Jetzt, das sage ich ja auch immer, gesündere, meinetwegen Bio-Nahrungsmittel, Nahrungsergänzungsmittel die arm, Schweinegeld kosten teilweise, ich weiß, wovon ich rede, medizinische Behandlung, die vielleicht nicht von der Krankenkasse übernommen werden, Sport, Hobbys, die vielleicht auch mal ein bisschen Geld kosten, ja, die Bewegung bringen, die aber auch das Sozialleben fördern, wenn ich da irgendeinen, keine Ahnung, Teamsport oder sowas mache, Weiterbildung, Bücher, Coachings die den Kopf fördern, die inspirieren, die mir neue Ideen geben, die mich einfach im Kopf auch fit halten, mit denen wir auch resilienter werden, ja, resilienter gegenüber Stresssituationen also einfach. Dieses Thema Weiterentwicklung, das kostet natürlich alles Geld, genauso wie aber auch Erholung Erholungsurlaub oder mal in die Sauna zu gehen und so, ja also das alles kostet Geld und dafür braucht ihr eben hier und jetzt Kohle, ja, um dann euer gesundes Leben im Hier und Jetzt zu finanzieren oder eben auch darüber hinaus.
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  Und das macht wohl neun gesunde Lebensjahre aus, die ihr mit euren Liebsten verbringen könnt. Ja, oder auch in die Zukunft gerichtet, genug Geld zur Seite legen zu können für die Rente, um dort ebenfalls gesund und glücklich zu leben, um den Standard also halten zu können, ja. Wie schlimm ist es, wenn ihr euch einen Standard aufgebaut habt in eurer aktiven Arbeitszeit, ja, und die ganze Zeit hasselt hasselt hasselt und dann, keine Ahnung, die Kohle für was weiß ich was raushaut und dann geht ihr in Rente und habt total den Abfall des Lebensstandards und denkt euch so, wofür habe ich das denn jetzt alles hier gemacht, ja. Klar ist nämlich auch, wenn wir länger leben, haben wir mehr Jahre vor der Brust dass die finanziert werden wollen, ja. Und da kommen wir wieder, geht wieder der Bogen zurück zu Longevity, also im Hier und Jetzt schon super wichtig.
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  Und je mehr wir natürlich da hinstreben länger zu leben, desto größere Implikationen hat das natürlich auf dein Geld. Also kurzum, wenn du darüber nachdenkst das Longevity-Gesamtkonzept in dein Leben zu integrieren, was wir meiner Meinung nach alle tun sollen weil das Leben so schön ist, dann muss, muss, muss muss Geld, deine Finanzen ganz oben auf der Liste auf stehen, weil ansonsten funktioniert das alles nicht. Geld ist dafür die absolute Basis und das passt so wunderbar zu unserem neuen Slogan, der auch hier draufsteht, own your money, own your life, own it, aber vor allem dieses own your money, own your life in der Reihenfolge. Nicht own your life, own your money, sondern own your money, own your life. Es kommt danach und es kommt automatisch. Ja, also Geld ist der Anfangspunkt, dein Geld ist der Anfangspunkt Egal. Egal ob es dir gefällt oder nicht, egal, ob du das unfair findest oder ob du das privilegiert findest, ja, whatever, das interessiert niemanden ja, es ist so, wie es ist.
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  Also Geld ist der Anfangspunkt, get over it, ja, zeitlich anzupacken.
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  Und nochmal, warum spielt Geld bei Longevity so eine riesengroße Rolle? Auch bei Longevity aber alles, je mehr ich darüber rede, ja, alles, was ich jetzt für Longevity sage, gilt sowieso, auch wenn ich nur 65, 70, 80 Jahre alt werde. Ja, eigentlich egal. Es wird aber natürlich prägnant Ich Verkehrer sozusagen, je länger ich lebe. Warum ist das jetzt so wichtig? Erstens der Longevity-Lifestyle kostet Geld. Punkt. Ja, du musst dir die Dinge leisten können, die ich oben auch aufgezählt hatte, ja. Vernünftige Nahrungsmittel, eine Sportart, vielleicht mal in die Sauna zu gehen, Nahrungsergänzungsmittel, gute Proteine, Hobbys Meditation, meine Meditations-App und so weiter Ja das kostet hier und jetzt alle schon Geld. Ich komme später nochmal auch dazu, wie du das ein bisschen vielleicht mit einkalkulieren kannst. Das ist Punkt eins. Und Punkt zwei, du brauchst für ein längeres Leben mehr Geld. Logisch, ja. Wenn ich tot bin, habe ich keine Ausgaben.
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  Je länger ich lebe desto mehr Ausgaben habe ich. Und das will ja finanziert werden. Du brauchst also eben deine Financial Longevity, also dein langfristiges Financial Wellbeing, ist ein Teil, dieses muss ein Teil dieses Lebenskonzeptes sein. Und ich gehe später nochmal darauf ein, was genau du denn tun musst, um das sicherzustellen. Was ich an der Stelle auch nochmal wichtig finde und warum Geld wirklich auch die Basis bietet für Longevity, für ein langes glückliches gesundes Leben, ist, dass unser Financial Wellbeing, also auch unser finanzielles Glück, ein Schlüsselfaktor für mentale und körperliche Gesundheit ist. Also für das, worum es bei der allgemeinen Longevity-Bewegung geht und auch für das, was wir uns alle wünschen, selbst wenn wir nicht Longevity drüber schreiben. Eine mentale und körperliche Gesundheit, solange wie es geht. Dafür sind Finanzen, das Financial Wellbeing, der absolute Schlüsselfaktor Again, ob es euch schmeckt oder nicht, es interessiert nebenan.
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  Ja das sind halt Fakten. Es gibt zahlreiche Studien, die da einen klaren Zusammenhang zwischen finanziellen Sorgen sowohl auf mentale als auch auf körperliche. Gesundheit aufzeigen. Menschen, die unter Stress leiden, unter finanziellen Belastungen leiden, berichten häufiger von allgemeinem Stress, Angst, Depressionen und sogar körperlicher Beschwerden. Dröseln wir das Ganze nochmal ein bisschen auf. Thema Nummer eins, mentale Gesundheit. Finanzielle Sorgen stehen wirklich in engem Zusammenhang mit psychischen Problemen wie Depressionen Angstzuständen und erhöhter Stressbelastung. Studien zeigen, dass Menschen mit eher geretteten geringem Einkommen oder aber auch und oder hohe Verschuldungen eine größere Wahrscheinlichkeit haben, unter diesem Problem eben zu leiden, an diesem Problem zu leiden. Zum Beispiel hat eine Studie festgestellt, dass Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten häufiger depressive Symptome entwickeln. Dabei sind persönliche Schulden wie Kreditkarten oder auch Konsumkredite besonders belastend. Logisch die sind ja auch einfach sehr, sehr, sehr, sehr teuer. Also Punkt eins, ja, Financial Wellbeing, mentale Gesundheit, absolute, ja, die gehören zusammen.
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  Punkt zwei, körperliche Gesundheit, Finanz-, ich nenne es mal Finanzstress, ja, ihr wisst, was damit gemeint ist, kann absolut auch die Gesundheit, die körperliche Gesundheit beeinträchtigen. Hoher und auch anhaltender finanzieller Stress ist mit einem erhöhten Risiko für Herz-Kreislauf-Erkrankungen, ja sowieso, was sowieso über unserer Generation und über der letzten, über der letzten Generation auch steht, ja, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Schlafstörungen und halt auch mit einem geschwächten Immunsystem Wann wird das verbunden? Ja, logisch es ist ja eine Art von Stress und finanzieller Stress kann wirklich Existenzängste schüren und dass das nicht Spur ist in unserem Körper und schon mal gar nicht an unserem Immunsystem vorbeigeht, ist, denke ich, ja, liegt, denke ich auf der Hand. Und eine Untersuchung der American Psychology Association fand heraus, dass Menschen mit finanziellen Sorgen doppelt so häufig über allgemeine gesundheitliche Probleme klagen. Jetzt kommt noch was super, super Spannendes. Es gibt nämlich eine bidirektionale Beziehung zwischen diesen beiden Sachen.
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  Interessanterweise gibt es wirklich Hinweise darauf, in verschiedenen Studien auch zum Beispiel vom Financial Health Network, dass die Beziehung zwischen finanziellen Sorgen und Gesundheit in beide Richtungen verläuft. Ja, also während finanzielle Probleme psychische Erkrankungen verschärfen können, in die eine Richtung, neigen Menschen mit eher, ich sag mal, mit mit mit mit kritischer oder nicht so guter psychischer Gesundheit, auch eher zu finanziellen Schwierigkeiten. Also wir schaffen uns hier einen Teufelskreislauf, ja. Meine Finanzen laufen nicht, deswegen geht es mir mental schlecht, mir geht es mental schlecht, deswegen laufen meine Finanzen auch nicht, weil ich gar keine Kapazitäten habe, mich darum zu kümmern. Ja, und wenn man einmal in diesen Teufelskreislauf gerät, es ist halt super, super schwierig, aus diesem, ja, es ist wirklich ein Teufelskreislauf, da wieder auszubrechen. Also ihr seht wirklich, wie krass das miteinander verbunden ist. Außerdem, und es geht noch weiter, und wir sind immer noch beim Thema Gesundheit, zum Thema auch nochmal Stress, eine Studie aus Princeton zeigt, dass finanzielle Sorgen und Armut direkt das Denkvermögen beeinträchtigen können.
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  Gerade über den Teufelskreis gesprochen, der geht sozusagen noch weiter. Menschen, die also unter finanziellen Schwierigkeiten leiden, erleben eine sogenannte mentale Bandbreitenverengung. Das heißt wirklich so. Das bedeutet also, dass ihre kognitiven Ressourcen, also Lösungskompetenz, in Lösungen zu denken, Probleme analysieren und so weiter, durch diese ständige Sorge um Geld, um Finanzen um Existenz und so weiter, dass alles sehr, sehr stark eingeschränkt wird. Also mein Denkvermögen quasi schnurrt Weil so viel von diesem finanziellen Stress, von dieser Angst besetzt ist in meinem Gehirn, dass nicht mehr genug Kapazitäten frei sind, um aus diesem Schlamassel wieder rauszukommen. Das ist dann sozusagen der nächste Teufelskreis, der das Ganze nochmal verstärkt. Und in Tests schnitten Menschen mit finanziellen Sorgen schlechter ab, da die geistige Energie, wie gesagt, auf das Lösen der Geldprobleme fokussiert war. Weil das halt Existenz ist. Das Gehirn sagt, es ist ja schön, dass du mir ein Kreuzworträtsel gibst, aber sorry, wir haben jetzt hier Geldängste zu tun, wir müssen das halt irgendwie erstmal lösen.
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  Und Forscher verglichen diesen Stress, diese bandbreiten Verengungen mit einem IQ-Verlust von etwa 13 Punkten. 13 Punkten! Was natürlich erhebliche Auswirkungen auf jegliche Entscheidungsfindung, jegliche Problemlösungsfähigkeiten und Kompetenzen hat. Also echt enorm, finde ich was da finanzielle Sorgen mit uns machen. Ein weiteres Beispiel aus der Forschung, eine Studie mit, ich glaube, es waren Zuckerrohrbauern in Indien, die nach der Ernte als sie also wohlhabender waren, weil du hast ja schon deinen Schatz sozusagen geerntet du hast es sicher, deutlich besser in kognitiven Tests abgeschnitten haben, als vor der Ernte, wenn sie finanziell angespannt waren. Es war noch nicht sicher, es war noch nicht safe, es war auch noch nicht klar, wie viel kommt da jetzt und so weiter. Also das alles verdeutlicht natürlich, dass finanzielle Sorgen nicht nur den emotionalen Zustand stark beeinflussen und eben auch den körperlichen Zustand, sondern auch wirklich die Denkfähigkeit so stark beeinflussen, dass man wirklich in einem Sog landet und es sehr, sehr schwierig ist, da wieder rauszukommen.
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  Und wie gesagt, wir reden ja hier über Longevity und ein schönes Leben und mentale Gesundheit, körperliche Gesundheit, ein schönes Sozialleben, was übrigens auch oft leidet, wenn die Leute mit ihrem Geld sich nicht so sicher fühlen oder einfach zu wenig haben, um auszugehen oder sie gehen aus und leihen sich irgendwo Geld oder nehmen Kredit auf und so weiter. Also ihr seht, es ist so stark miteinander verzahnt, dass es schon fast unglaublich ist, dass gerade dieses Geldthema, wenn man das löst, so viel Entspannung in alle anderen Themen bringt, dass das eher vernachlässigt wird. So viel erstmal zu der Wichtigkeit von Geld und Finanzen und Financial Wellbeing, wenn wir über irgendwas sprechen, das wir überhaupt mal vernünftig altern wollen. Wie gesagt, es ist eigentlich vollkommen wurscht, ob du 130 oder 100 oder nur 80 Jahre alt werden willst. Das Thema ist für alle irgendwie gleich. Nun gibt es natürlich aber trotzdem einige Aspekte, die sich ein bisschen verändern.
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  Logischerweise wenn ich sage, 80 Jahre ist irgendwie ganz süß, aber ich schieße lieber auf 120, dann habe ich einfach mal 40, 50 Jahre, 120, 130, wie lange auch immer, mehr an Lebenszeit. Logischerweise was bedeutet das jetzt für meine Finanzen? Und das ist das, was ich Financial Longevity nennen würde. Wirklich diese Aspekte, die ich euch jetzt gleich erzähle. Was bedeutet Longevity, länger leben für mein Geld? Welche Entscheidung muss ich hier und jetzt treffen? Der erste Aspekt, den ich da sehe, ist, das hatte ich schon angedeutet, du brauchst die finanziellen Mittel für den Longevity Lifestyle im Hier und Jetzt und aber auch für später. Du willst jetzt auch nicht sagen, okay, dann mache ich jetzt hier ein bisschen Longevity rumgehampelt, bis ich in Rente gehe und danach lasse ich irgendwie alles sein. Auch danach wirst du ja bestimmte Kosten haben, um diesen Lifestyle erhalten zu wollen, weil es ist ja also, wenn man einmal irgendwie ein gutes Leben hat und einmal fit ist und so weiter und es funktioniert, warum sollte man dann damit aufhören?
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  Und umso schade wäre es, wenn du damit aufhören müsstest, weil dir die Kohle ausgeht. Also du brauchst im Hier und Jetzt brauchst du einfach Geld für einen gesunden Lebensstil. Das steht für mich vollkommen außer Frage. Gesunde Lebensmittel kosten halt mehr als irgendwie Billigfood. Aber da auch nochmal, finde ich ganz spannend, besseres Essen, gesündere Lebensmittel sind teurer als jetzt vielleicht nicht so gute Lebensmittel, sind aber immer noch günstiger als vollkommen des Drecks Fastfood. Also, selbst wenn ich in den Biomarkt gehe und mir einen ganzen Blumenkohl kaufe und noch eine Süßkartoffel mit dazu und meinetwegen ein Wasser, bin ich immer noch günstiger dabei und viel, viel gesünder als irgend so ein Drecksmenü von McDonalds. Also, irgendwo bricht dann auch das Argument der kann ich mir nicht leisten. Ja, wenn ich einmal in die Woche zu McDonalds gehe und da ich weiß gar nicht, was es mittlerweile kostet.
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  Das kostet ja bestimmt auch an die 10, 12 Euro mittlerweile. Das kann nicht das Argument sein, ja. Wie gesagt, da bist du mit zwei, drei guten, guten Lebensmitteln aus dem Biomarkt kommst du länger mit aus und fährst günstiger, als diesen Schrott reinzufahren Die anderen Auswirkungen sind euch ja eh auch schon alle bewusst. Aber nichtsdestotrotz du musst dir diesen Longevity-Lifestyle im Hier und Jetzt leisten können. Ich komme später noch dazu, was meine Ansatzpunkte sind, wie du das sicherstellen kannst, wie du es in deinem Alltag implementieren kannst. Aber erstes Mal ist klar, ja, ein bestimmter Lifestyle kostet Geld. Geld für, keine Ahnung, Laufschuhe, für eine Sportausrüstung für zwischendurch mal in die Sauna gehen, für meinetwegen den Wanderurlaub für was auch immer, ja. Handelsset, ja, was auch immer ihr da, Nahrungsergänzungsmittel und so weiter. Ihr wisst ja, was es ist. Das ist also Punkt eins, du brauchst dir finanzielle Mittel.
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  Punkt zwei, so, jetzt kommen wir nämlich mal so langsam auf dieses, wenn ich länger lebe, was bedeutet das für mich eigentlich finanziell? Also, ihr kennt ja das Konzept der Inflation. Das Leben wird immer teurer, Inflation, ja, die gleichen Produkte Dienstleistungen und Co. kosten einfach immer mehr, weil ist halt so, ist einfach der Lauf der Dinge. Und wenn ich jetzt natürlich, wenn es von Jahr zu Jahr mehr kostet, prozentual gesehen, wenn immer zwei Prozent sozusagen draufkommen, ist das ja ein gewisses exponentielles sozusagen Wachstum an Preisen. Wenn ich jetzt also nicht mehr nur 80 Lebensjahre zu finanzieren habe, sondern 130, habe ich auch einmal 50 Lebensjahre mehr, die ich für mich finanzieren muss, weil ich Miete zahlen muss und essen muss und so weiter. Und aber auch noch die von Jahr zu Jahr immer teurer werden. Ich habe also nicht mehr nur 20 Jahre Inflation vor der Brust wenn ich in Rente gegangen bin, sondern ich habe auf einmal 50, 40, 50 Jahre Inflation vor der Brust.
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  Das heißt, meine Ausgaben werden auch immer automatisch höher werden, allein durch die Inflation. Nicht, weil ich geiler lebe, sondern weil es einfach der Lauf der Dinge ist, dass die Sachen immer teurer werden. Ja, das muss ich natürlich mit einkalkulieren, das muss ich mit einberechnen in halt meine Finanzplanung. Die aktuelle Inflationsrate liegt bei ungefähr knappen 2% jetzt im September 2024. In den letzten Jahren, Jahrzehnten waren die auch mal im Minusbereich, da haben wir auch miterlebt, aber auch mal bei plus 8, bei plus 10%. Und diese plus 2% ist so das Angestrebte von der EZB, wo die sagen, okay, das hätten wir so ganz gerne. Und deswegen, ja, also auch so meine Generation in den letzten zehn Jahren, kaum Inflation und so weiter, das war absoluter Luxus, wird es höchstwahrscheinlich nie wieder geben Ja, also wir dürfen uns durchaus dran gewöhnen, dass die Preise wieder steigen. Und die Sprünge haben wir jetzt schon gesehen, ja.
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  Beispiel, also woran ich es zum Beispiel krass gemerkt habe, ist beim Thema Olivenöl, ja Preisverdopplung auf irgendwie 23 Euro pro Liter mittlerweile, gutes Bio-Olivenöl, ja. Oder ich habe noch ein anderes Beispiel gefunden, ein Frischkäse einer bestimmten Marke hat im Jahr 2021 1,49 Euro gekostet. Ist dann im Jahr 2022, also nur ein Jahr später, auch schon mal 1,85 Euro gestiegen und im Jahr 2023 auf 2,19 Euro Also ein Preisanstieg von fast 50% innerhalb nur zwei Jahren. Was unsere Mieten machen, das wissen wir alle. Das brauche ich euch, glaube ich, nichtDavon können wir alle ein Lied singen. Das sind eben diese Preissteigerungen, die es immer gibt und die wird es auch immer geben. Und wie gesagt, je mehr Jahre du vor der Brust hast, desto mehr Jahre an Inflation und immer höheren nochmal höheren Preisen wirst du irgendwie überbrücken müssen. Und das kostet natürlich Geld. Punkt drei.
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  Ja, reden wir doch mal über die gesetzliche Rente. Die gesetzliche Rente wird ja dann noch weniger rein logisch. Ja, also wie funktioniert unsere gesetzliche Rente nach dem Umlageverfahren? Die aktuell arbeitende Bevölkerung zahlt in die Rentenkasse ein und die aktuellen Rentner und Rentnerinnen nehmen raus. So, es ist nicht so, du zahlst ein und du kriegst das raus, was du eingezahlt hast. Ja, schön wär's. Du weißt nicht. Also, du zahlst eigentlich die ganze Zeit ein und was soll man wirklich rausbekommen? Das kann man dir nicht so genau sagen. Sehen wir dann. So, und wenn jetzt der Trend ist, dass immer mehr Leute älter werden und noch länger, längere Zeit Geld aus dem Topf rausziehen, das passiert ja schon jetzt, ja, dann wird das halt kritisch. Dann kippt das System, was ja sowieso eigentlich gerade schon kippt ist dann vollkommen im absolut freien Fall. Und das gepaart mit eben die Leute, es gibt weniger Menschen, die einzahlen.
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  Ja, das ist eigentlich zwei. furchtbare Faktoren die dann auch noch aufeinandertreffen, was, wie gesagt, jetzt auch schon der Fall ist, aber es wird ja natürlich noch mal prekärer, je länger die Leute leben. Die haben zu wenig Leute, die einzahlen. Wir haben zu viele Leute, die rausnehmen. Und die Leute die rausnehmen, werden immer älter und müssen immer länger von dem finanziert werden, was ja jetzt schon nicht reicht. Einmal um euch das zu verdeutlichen. 1960 kam auf einen Rentner Rentnerin noch gute sechs Einzahlende, also sechs aktiv arbeitende Menschen, haben eingezahlt Einen Rentner versorgt, finanziert. Klingt nach einem ziemlich guten Deal so, ja. Heute sind es nur noch zwei Zahlende auf eine Person, die rausnimmt. Und für 2030 sind nur noch 1,5 anberaumt. Also da ist der Kollaps total vorprogrammiert, ja. Und ich glaube nicht, dass da schon so alles mit eingeplant ist, was uns hier die nächsten Jahre auch noch auf dem Arbeitsmarkt und so weiter blüht.
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  Und es ist ja jetzt schon so, dass Altersarmut in Deutschland abweicht Absolut ein Thema ist, ihr kennt die Zahlen, die ratte ich ja auch immer rauf und runter. Jede dritte Frau mit einer Vollzeitstelle erhält in Deutschland nach 40 Arbeitsjahren eine Rente von weniger als 1.000 Euro. Und die bekommst du auch nur, wenn du eine Vollzeitstelle hattest und 40 Jahre durchgearbeitet hast und irgendwas so um die 2.800 Euro verdient hast. Wenn du da nicht mehr reinfällst, bist du sowieso schon mal raus. Und das ist ja jetzt schon der Fall. Es geht jetzt schon nicht auf, wenn wir mit 80 sterben. So, ja. Wie wird es dann erst aussehen wenn wir alle nicht 80 Jahre alt werden, sondern 120 oder 130? Natürlich werden es nicht alle, alle, ja. Das ist mir auch schon klar. Aber die Lebenserwartung steigt doch sowieso auch schon. Also, das war Punkt drei.
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  Gesetzliche Rente, ja, das muss man alles mitdenken Wie wird das aussehen? Ja, und ich sehe, also wenn es jetzt schon kaum, ja eigentlich, wenn es jetzt schon nicht funktioniert, was lässt uns daran glauben, dass es dann mit diesen noch, den Faktoren dieses Ganze noch prekärer machen, dann irgendwann durch Zauberhand funktionieren wird. Heißt also für dich auch, ja, du hast genau das gleiche Problem wie die gesetzliche Rente, ja. Die sagen, oh shit, wir haben ja auf einmal viel mehr und viel längere Rentenphasen zu finanzieren. Und das gleiche Problem hast du ja auch. Ja, auch du hast eine längere Rentenphase, die du finanzieren musst. Das ist doch ein Unterschied, ob ich mit 67 Jahren in Rente gehe und 80 werde. Also quasi 13 Jahre von dem leben muss, was ich bis dahin an Vermögen aufgebaut habe. Oder ob ich mit 67 Jahren in Rente gehe und 100 Jahre alt werde und also 33 Jahre von meiner Rente leben muss.
• 33:58
  Darauf kommen wir später nochmal zurück, ja, wie sich dieses Problem lösen lässt. Weil das ist wirklich der absolute Kern des Ganzen. Es gibt eine Lösung und die ist sogar auch gar nicht so kompliziert, wie man sich das so vielleicht vorstellt. Aber das müsst ihr. Mitbedenken, ja, Punkt 4, du hast eine längere Rentenphase, die du finanzieren musst. Und für die du jetzt, im Hier und Jetzt, schon vorsorgen und aufkommen musst, weil wenn du in Rente bist, hast du kein Einkommen mehr. Bringt mich zu Punkt 5, ja, um den wir alle nicht drum herum kommen werden. Viele von uns jetzt schon nicht, wissen sie aber nicht, weil, kennen ihre Zahlen halt nicht. Punkt 5, du wirst länger arbeiten müssen. Es führt kein Weg daran vorbei. Bei den allermeisten, ich würde mal sagen, bei 98% von uns, wir werden länger arbeiten müssen. Wie gesagt, es ist bereits für jetzt schon für viele von uns absolut unumgänglich.
• 34:58
  Wir werden nicht alle mit 67 in Rente gehen können. Ganz, ganz viele werden sich das einfach nicht leisten können. Weil wovon sollst finanziert werden? Von deinem Riester-Vertrag? Süß ja. Wird nicht passieren. Umso wichtiger, dass du deine Zahlen kennst. Also wenn du nicht weißt, wie lange. vielleicht arbeiten musst, ist das einfach sehr, sehr schlecht. Fakt ist, die Rente reicht ja jetzt schon nicht. Ja, und die meisten bauen einfach kein ausreichendes Vermögen auf, um davon im Alter leben zu können. Um dann mit 67 in Rente zu gehen. Wenn du in Rente gehst hast du kein Einkommen mehr. Ja, kein Einkommen mehr, was du sparen kannst. Du musst dann dein Einkommen aus der Quelle beziehen, was du bis dahin aufgebaut hast. Ab Tag X kommt da nichts mehr rein. In Zukunft wird das doch alles also noch weniger reichen Du wirst also länger arbeiten müssen als bis 67 oder was auch immer da die staatliche Grenze sein wird.
• 35:49
  Ich glaube jetzt nicht, dass die mal eben auf 90 angehoben wird, was für die meisten aber wahrscheinlich realistisch ist, um überhaupt irgendwie finanziell auf einen grünen Zweig zu kommen. Also du wirst länger arbeiten müssen. So, und jetzt schließt sich wieder der Kreis zu Longevity. Dafür musst du auch gesund sein. So, du willst gesund sein, du willst fit sein. Und da auch arbeiten hält ja auch fit. Etwas zu tun zu haben hält ja auch fit. Ja, deswegen, ich weiß nicht. Weil sie, also ja, viele von uns, also ich muss nicht mit 67 in Rente gehen, weil ich weiß gar nicht, was ich die ganze Zeit machen soll. Ja, und ich sehe den Verfall bei Rentner und Rentnerinnen, wo ich denke, nee, das, so möchte, also so stelle ich mir mein Leben in Rente zum Beispiel nicht vor. Aber natürlich muss ich, wie ihr auch, dafür gesund sein und fit sein, um dann auch wirklich noch leistungsfähig zu sein, um halt weiter arbeiten zu können, um mehr Geld zu haben, länger zu verdienen, länger Zeit zu haben.
• 36:43
  Mein Vermögen anzusparen, zu investieren, wovon ich dann wirklich, wenn ich dann wirklich sage, so Leute, ja, jetzt ist, jetzt ist cool, ja, jetzt chill ich hier nur noch mit meinen Urenkeln, so, um dafür dann wirklich die nötigen Mittel zu haben. Und da kommt noch ein weiterer Aspekt mit rein, der auch wieder mit Geld zu tun hat. Dafür musst du weiterhin, wenn du es jetzt noch nicht tust, mal damit anfangen, Geld in dich investieren. Wenn du dem Arbeitsmarkt länger zur Verfügung stehen möchtest, heißt das auch, es wird immer mehr Umwälzung geben. Es wird mehr Trends geben, es wird mehr Sachen wie KI und so weiter geben. Da musst du on top bleiben. Die Welt wird sich weiterdrehen die nächsten 80 Jahre, die du noch vor der Brust hast. Sie wird sich weiterdrehen und sie wird sich vor allem immer schneller weiterdrehen und immer schneller ändern. Ja, vermutlich wird es deinen Beruf, den du jetzt gerade ausführst, in 30, 40, vielleicht 20 oder auch 10 Jahren nicht mehr geben.
• 37:39
  Ja, also die Wahrscheinlichkeit geht absolut gegen null. Dass wenn du das Rentenalter erreicht hast, es noch deinen Job in der Form geben wird, wie du ihn gelernt hast, wie du ihn jetzt gerade ausführst, es wird es nicht geben. Also musst du dich weiterbilden, du musst andere Kompetenzen erlangen, du musst dich weiterentwickeln, du musst dabei bleiben, du musst offen sein für Neues. Du musst körperlich fit sein, du musst mental fit sein und vor allem immer wieder in dich investieren, um dich als Asset, als Wert, sozusagen für dich immer weiter zu erhöhen und dem Arbeitsmarkt zur Verfügung zu stellen oder wenn du selbstständig bist, einen höheren Mehrwert zu liefern und so weiter. Es geht da die ganze Zeit darum, zu adaptieren, immer zu schauen, okay, wohin dreht sich das Ganze denn jetzt? Ja, es ist ja schön, dass unsere Eltern den gleichen Beruf ausführen könnten für ein gesamtes berufliches Leben, aber das ist für uns einfach nicht mal die Realität und für unsere Kinder schon mal gar nicht.
• 38:38
  Also du musst Geld in dich investieren, um mal wirklich dabei zu bleiben. Positiver Aspekt Wenn wir mehr arbeiten, haben wir auch mehr Zeit, unsere goldene Gans zu stopfen. Goldene Gans ist ja das, ist dein Vermögen, von dem du lebst, erzähle ich später nochmal genauer. Das ist das Positive daran. Wir haben also, wenn wir gesünder länger leben, länger arbeiten können, haben wir mehr Zeit, weil wir mehr Jahre an Einkommen haben, so ein großes Vermögen aufzubauen, dass es reicht. Allerdings muss das aufgrund der Inflation und aufgrund der gestiegenen Kosten dann deutlich größer sein. Ja, und das muss man eben ausrechnen muss man so ein bisschen austarieren, wo dann da der Sweet Spot ist. Du musst dir also genau ausrechnen, wie viel Vermögen muss ich haben, um das zu finanzieren, was ich mir finanzieren möchte, wie viele Jahre habe ich noch bis dahin und wo muss ich noch mal ein paar Jahre sozusagen dranhängen.
• 39:29
  Das kann man sich ja ausrechnen. Und dann steht da halt, okay, du musst bis 75 arbeiten. Ja dann machst du das halt. Fit bleiben und halt machen, wenn es irgendwie möglich ist. Ich weiß ja, wenn man jetzt irgendwie schwer krank ist und so weiter. All good. Ja, das hat dann. Aber ich sag mal, für die meisten, die mir jetzt gerade zuhören, ist das ein absolut gangbarer Weg, sich darauf einzustellen und die entsprechenden Entscheidungen und Maßnahmen zu treffen. Bringt mich zu Punkt 6. Nochmal ganz kurz schnell durchlaufen, weil ich weiß auch nicht mehr, was jetzt die ersten Dinger waren. Punkt 1. Du brauchst dir finanziell Mittel für deine Longevity Lifestyle im Hier und Jetzt. Punkt 2. Du wirst höhere Ausgaben durch Inflation haben. Muss ich mit einberechnen. Punkt 3. Gesetzliche Rente. Cute. Ja, wird noch. Weniger. Wird überhaupt vorne und hinten nicht. Für niemanden nicht reichen nicht.
• 40:17
  Punkt Nummer 4. Du hast eine längere Rentenphase, die du finanzieren musst. Punkt Nummer 5. Du wirst länger arbeiten müssen. Punkt Nummer 6. Du hast aber auch mehr Zeit für Vermögensaufbau. Das ist nochmal die gute Nachricht an der Stelle. Und das bedeutet, also warum ist das eine gute Nachricht oder warum ist das sozusagen doppelt gute Nachricht? Das eine ist, ja, du verlängerst die Spanne in der du Einkommen hast. Das heißt, du hast einfach... Generell verdienst du in Euro mehr Geld auf deine Lebenszeit, ja. Mehr Lifetime Earnings Und gleichzeitig heißt es aber auch, dass du den Zinseszinseffekt richtig gut nutzen kannst, ja. Das ist nämlich ein sehr, sehr schöner Aspekt Du hast mehr Verdienstjahre. Kannst also aufgrund der längeren Zeitspanne mehr in der Ansparphase bleiben, mehr Vermögen aufbauen. Und jetzt kommt der Zinseszinseffekt nochmal zum Tragen. Die Zinsen pro Jahr. Das ist ein exponentielles... Das Wachstum. Und wir Menschen sind nicht dafür gemacht, uns exponentielles Wachstum vorzustellen.
• 41:18
  Aber wenn ihr mal irgendwas in den Rechner, in den Zinsrechner eingegeben habt, ja, dann ist das sehr, sehr augenöffnend. Ganz, ganz kurz. Zinseszinseffekt, ja, wer das zum ersten Mal hört oder noch nicht so richtig durchdrungen hat. Das funktioniert so. Die Zinsen pro Jahr werden jedes Jahr mehr in Euro aufgrund des exponentiellen Wachstums. Im ersten Jahr. Bekommst du Zinsen auf dein investiertes Vermögen. Ja, sagen wir, du investierst hast 10.000 Euro investiert bekommst da deine 8% Zinsen, sind das 800 Euro, die du dann im ersten Jahr hast. Du hast also 10.000 Euro investiert und 800 Euro an Zinsen. Im zweiten Jahr bekommst du nicht 8% nochmal auf die 10.000 Euro, sondern 8% auf die 10.000 Euro plus die Zinsen aus dem Vorjahr. Die du ja jetzt auch schon verbucht hast, die 800 Euro nämlich, da auf das Gesamte bekommst du dann nochmal Zinsen Du bekommst also 8% auf die 10.800 Euro im zweiten Jahr.
• 42:27
  Und im dritten Jahr bekommst du auch wieder 8% auf das alles, was sich vorher schon angehäuft hat. Deswegen heißt es Zinseszinseffekt. Du bekommst Zinsen auf die Zinsen der Zinsen von den Zinsen von den Zinsen von den Zinsen. Und dadurch, dass das halt immer... Das ist ja logischerweise kein lineares Wachstum. Es wäre ein lineares Wachstum, wenn du immer 8% auf 10.000 Euro bekommen würdest. Dann wäre es jedes Jahr das Gleiche. So, jetzt ist es aber ein exponentielles Wachstum, weil du jedes Jahr 8% auf das bekommst, was du die Vorjahre immer schon an Zinsen auch nochmal angehäuft hast. Und das ist die ganze Magic da dran. Und deswegen ist die Zeitspanne so enorm, enorm wichtig, dass ihr so früh wie möglich investiert und so viele Jahre mitnehmt Weil nach hinten raus bildet sich dieser, wie man es dann so nennt den Hockeyplan Hockeystick ist ja ganz logisch Irgendwann kriege ich nochmal auf 8% auf Zinsen aus 10 Jahren.
• 43:20
  Und so werdet ihr reich. Das ist das, wie man reich wird, indem man Geld spart, es investiert so lange wie möglich und dann den Zinseszins so richtig arbeiten lässt. Und das Schöne daran, in diesem Longevity-Thema ist jetzt, es macht einen Riesenunterschied, ob ich nur 10 Jahre habe, in die ich investiert bin und dann quasi, jetzt mal ganz einfach gesprochen, 10 Mal Zinseszins. Oder ob ich 40 Jahre vor der Brust habe, die ich noch nutzen kann, Zinseszins, wo ich einfach gesprochen 40 Mal Zinsen auf die Zinsen, auf die Zinsen, auf die Zinsen, auf die Zinsen bekomme. Und so werden aus 10.000 Euro 100.000 Euro innerhalb von 40 Jahren, ohne dass du auch nur einen weiteren Cent einzahlen musst. Du musst nichts machen. Du investierst einmal 10.000 Euro. Tust nichts. Wartest 40 Jahre und hast 100.000 Euro. Und das fucking Zehnfache. Wie kann man das nicht nutzen wollen?
• 44:15
  Ich verstehe es nicht. So, und das ist der Zinseszinseffekt. Und das ist das Schöne daran, wenn wir 40 Jahre haben, ja, gegenüber, wenn wir nur 10 Jahre haben oder 5 oder auch nur 20, ja Und wenn wir irgendwann mal 50, 60, 70, deswegen sage ich ja auch immer, eure Kinder werden alle Millionäre, wenn ihr keinen Fehler macht. Ja, ihr braucht nur ein paar 100 Euro im Monat investieren und eure Kinder werden Millionäre, weil die noch 60 Jahre vor der Brust haben, 70, 100, wie auch immer. Und das ist so, das ist das Schöne daran und das ist das Schöne daran, wenn man, wenn alt wird, ja, und alt wird und gut und lange, aber auch anspart, fit bleibt, Geld verdient, desto mehr könnt ihr da reinbuttern und desto größer wird euer Gesamtvermögen, ohne dass ihr irgendetwas dafür machen müsst. Also ohne, dass ihr irgendetwas dafür machen müsst.
• 44:59
  Natürlich müsst ihr das Geld haben und natürlich müsst ihr in euch investieren, um erstmal zu wissen, wie funktioniert das denn? Wie mache ich denn aus 10.000 Euro, 100.000 Euro innerhalb von 40 Jahren, ohne dass ich dann noch irgendeinen Cent mit dazu packen muss? Da sind wir wieder bei Investitionen in euch selber. Das müsst ihr schon wissen. Und die Mechanik kennen und wissen, und eigentlich ist es ein, ein Fehlerspiel. Also wenn ihr keine Fehler macht bei dem, bei dem Spiel, dann gewinnt ihr. Wenn ihr auch nur einen Fehler macht, dann ja, geht das Ganze schon wieder nicht so gut auf. Damit sind wir auch bei Punkt 7 angelangt, bei dem letzten Punkt hier in meinem Longevity, Financial Longevity Aspekte Programm. Mehr Jahre an Leben kosten mehr Geld, habe ich vorhin schon angedeutet Jetzt kommt es aber nochmal ein bisschen ausführlicher, mit auch einem schönen positiven Twist am Ende.
• 45:42
  Mehr Jahre an Leben kosten mehr Geld, logisch wenn ich tot bin, habe ich keine Ausgaben, wenn ich lebe schon. Es wird natürlich besonders dann kritisch, wenn mehr Rentenjahre einfach nur dazukommen. Ja, in denen ich dann von meinem, in denen ich also kein Einkommen mehr habe, sondern in dem ich von dem leben muss, was ich bis dahin aufgebaut habe. Du baust ja bis Tag X auf. Ja, du sparst investierst, baust dein Vermögen auf bis Tag X. Im nächsten Monat hast du kein Einkommen mehr. Es kommt nichts mehr rein, weil du nicht mehr arbeitest. Und dann musst, ab Tag X, musst du davon leben, was du bis dahin angehäuft hast an Vermögen. Und wenn diese Spannen aus dem Verhältnis geraten, ja, wenn ich also sage, ja, also ich spare jetzt immer noch hier, keine Ahnung, 40 Jahre Arbeitsleben spare ich jetzt hier irgendwie an. Aber jetzt will ich auf einmal noch 100 Jahre davon leben.
• 46:38
  So, dann kann es kritisch werden. Ja Und wenn es nicht vernünftig sozusagen geplant ist, dazu kommen wir halt später. Also, ganz plakatives Beispiel. Nehmen wir an, du bekommst etwa diese durchschnittlichen herzlichen Glückwunsch, 1000 Euro gesetzliche Rente Hast vielleicht auch noch eine süße private Altersvorsorge. Kriegst auch noch 500 Euro mit dazu. Jetzt mal ohne Inflation und so weiter alles. Brauchst aber 3000 Euro, um deinen Lebensstil heilen zu können. Das heißt, du hast im Alter eine Rentenlücke vom monatlichen 1500 Euro, die du irgendwie aufpumpen musst. Ja, die du selber beisteuern musst. Weil du brauchst ja 3 und bekommst nur 1,5. Die anderen 1,5 fehlen also. Jetzt könnte man das Ganze so sehen, so ausrechnen wenn wir davon ausgehen, du gehst mit 67 Jahren in Rente und wirst 80 Jahre alt. Ja, dann hast du also noch 13 Jahre Ruhestand, in dem du 1500 Euro brauchst pro Monat, ja, um das zu finanzieren.
• 47:29
  Das sind dann 234.000 Euro, um 13 Jahre mit deiner Rentenlücke von 1500 Euro pro Monat überbrücken zu können. 13 Jahre. Und du ahnst es schon, ja, das sind 13 Jahre, wenn du 80 wirst. Wenn du jetzt 100 Jahre alt wirst, musst du ganze 33 Jahre Ruhestand finanzieren und benötigst dafür in unserem Beispiel 594.000 Euro. Angenommen du bist jetzt richtig Longevity-Profi und sagst, Mensch, ja, 120 Jahre, das ist jetzt irgendwie so mein Ziel, brauchst du ganze 954.000 Euro für die Finanzierung deines Ruhestandes. In der Theorie, wenn man es schlecht macht.
• 48:12
  Weil das ist jetzt etwas, ja, so denken wahrscheinlich Menschen, die sich nicht so richtig damit auskennen. Und das ist ja auch total plausibel, plakativ zu sagen, okay, warte mal, wenn ich so und so viel, ja, das kostet so und viel Geld, dann muss ich so und so viel sparen. Und pro Monat brauche ich dann das und das. Ist auch erstmal nicht falsch gedacht. Aber es gibt eine Lösung, die sehr sehr Die, sehr viel charmanter ist. Du brauchst nicht doch mal eine Million on top anzusparen, die irgendwie hinzulegen um da immer deine 1.500 Euro für die nächsten 120 Jahre rauszuziehen oder deine Rentenjahre bis dahin. Wie funktioniert das jetzt? Ja, bleib hier bei mir. Wir kommen gerade aus der Denke, mehr Rentenjahre die es zu überbrücken gibt. Dafür muss ich also entsprechend pro Monat was es das kostet, mehr Geld ansparen Um das da rauszubekommen. So ist es nicht.
• 49:15
  Das ist die gute Nachricht Zumindest nicht so krass plakativ wie jetzt in diesem Rechenbeispiel, in diesem, ich sage es mal, laienhaften Rechenbeispiel. Es gibt nämlich einen Weg, wie du nicht noch 600.000 Euro, noch 900.000 Euro mehr Geld ansparen musst. Im Mentoring lernst du ganz genau, wie das geht. Das machen wir ja schon standardmäßig seit immer. Aber ich möchte das einmal auflösen, wie die Mechanik dahinter ist. Damit du verstehst, dass es einen guten Weg gibt und es sich lohnt das jetzt zu machen. Damit du nicht eine Million mehr an Kapital brauchst, um davon leben zu können. Also, Stichwort ist ewige Rente. Wir arbeiten im Mentoring mit dem System der ewigen Rente. Heißt, dein Geld wird niemals alle sein. Dein Vermögen wird niemals kleiner, denn du verbrauchst es nie. Nochmal. Dein Geld wird niemals alle sein. Dein Vermögen wird niemals kleiner, denn du verbrauchst es nie. Daher ist es auch egal, ob du 90, 120 oder 200 Jahre alt wirst, weil du verbrauchst das Geld nicht.
• 50:32
  Deinen Stamm deine goldene Gans. Wie zur Hölle soll das jetzt funktionieren? Wie geht das? Also, recht easy, wie gesagt. Im Mentoring machen wir das schon seit Jahren so. Aber irgendwie, ja, kommt das, weiß ich nicht, kommt das draußen nicht so an oder so. Also, das ist das oberste Ziel für uns im Mentoring. Dass du so dir deine Zahlen ausrechnest und so die Maßnahmen ergreifst. Das Ausrechnen übernehmen wir. Maßnahmen stehen dir auch zur Verfügung. Du wirst genau wissen, was zu tun ist. Um diesen Status zu erreichen, dass dein Geld nie weniger wird, deine goldene Gans wird nie weniger. Also, was sind die Schritte denn? Erstens, du überlegst dir, wie viel Geld du im Alter und wann haben möchtest pro Monat zum Leben. Zweitens du schaust, wie viel du davon bereits erwarten kannst. Von der gesetzlichen Rente privaten Rente, Riester, whatever. Drittens, du bildest die Differenz. Das ist deine Rentenlücke.
• 51:33
  Wie also inklusive Steuern Inflation. Ja, Inflation auch in der Rentenphase, bitte. Die Inflation hört nicht auf, nur weil ihr in Rente geht. Ein riesengroßer, absolut katastrophaler Rechenfehler, den ich nicht nur bei Privatmenschen sehe, die das machen, sondern auch bei gewissen Anbietern, die euch da irgendwas verkaufen und sagen, ja, ist ja alles irgendwie ganz easy und guck mal, deine Rentenlücke ist ja gar nicht so groß. Ups, ach, hoppala, ich habe ja in der Rente auch mit Inflation zu tun. Das ist ja Wahnsinn. Ja Upsi vergessen. Also, egal, Klammer auf, Klammer zu. Du bildest die Differenz aus dem, was du haben möchtest und dem, was du bekommst. Aus unserem Beispiel die 1.500 Euro, so. Und jetzt kommt die Magic. Bis dahin so far so good. Jetzt kommt aber die Magic. Wir rechnen aus, und das macht ein Tool bei uns im Mentoring, das machen wir wie gesagt, seit Jahren ist das absoluter Standard bei uns im Mentoring, wie groß dein Vermögen sein muss, rechnen wir aus, wenn du in Rente gehst damit du für immer von den Gewinnen leben kannst.
• 52:38
  Ich habe vorhin vom Zinseszinseffekt gesprochen. Davon willst du leben. Du willst nur von den Zinsen-Gewinnen leben, die dein Vermögen, was nie weniger wird, abwirft Jahr für Jahr für Jahr. Für immer heißt, egal wie alt ich werde. Und das ist der große Unterschied. Es ist in diesem Konstrukt, es ist egal, wie alt du wirst. Wie funktioniert das jetzt nochmal, ja? Also stell dir eine Gans vor. Goldene Gans die legt goldene Eier. Die Gans ist dein Vermögen. Die Eier sind die Gewinne von denen du lebst. Die putzt man da raus, kannst du essen. Je fetter die Gans ist, desto größer sind die Eier.
• 53:26
  Und jetzt kommt der Trick. Du lebst nur von den Eiern. Du lebst nur von den Eiern. An einem gewissen Punkt wird die Gans nicht mehr größer weil du nicht mehr einzahlst. Sie wird aber auch nicht kleiner, weil du nie etwas von ihr wegnimmst sondern immer nur von den Gewinnen lebst. Die Gans wird nicht geschlachtet. Irgendwann hast du dein Kapital erreicht, was du brauchst. Sei es eine Mio, sei es 1,5, sei es 2, whatever. Und das bleibt da stehen. Natürlich, wir reden jetzt, es ist investiert in Aktien. Es wird Schwankungen geben, ganz natürlicherweise. Lernst du alles und so weiter. Aber du nimmst davon nichts ab. Heißt auch, dass die Gewinne idealerweise ungefähr gleich bleiben. Klar, es gibt Schwankungen von Jahr zu Jahr und so weiter Aber du machst daran einfach gar nichts. Du musst nicht an diese Gans ran.
• 54:18
  Klar ist aber auch logisch die Gans muss natürlich fetter sein, wenn ich nur von den Eiern leben will, als wenn ich von den Eiern und der Gans leben muss. Das wäre dann die zweite Variante. Unser Ziel ist die ewige Rente für immer. Jetzt gibt es aber noch das Gegenbeispiel zu sagen, wir müssen doch ein bisschen was von der Gans abnehmen, weil anders klappt es einfach nicht. Auch gut. Da wird es natürlich aber kritisch, wenn ich 130 Jahre alt werde und die Gans dann einfach nicht mehr reicht. Weil dann nimmst du die Gans scheibchenweise ab und irgendwann ist die Gans tot, aber du lebst noch. Und das gilt es natürlich zu verhindern. Oder, wenn es nicht anders geht in deinen Finanzen, das bitte vernünftig gut auszuplanen, wenn sagst, ich habe diese Longevity Ich möchte gerne so alt wie möglich werden, das vernünftig mit einzuplanen. Aber unser oberstes Ziel ist es, wie gesagt, du stopfst deine Gans so früh wie möglich, so lange wie möglich, länger arbeiten und so weiter, so früh wie möglich, so lange wie möglich, bis sie den Wunschbetrag erreicht hat, bis sie richtig schön saftig und fett ist und dann bleibt die so.
• 55:26
  Und dann ist es egal, wie alt du wirst. Du hast da eine Million Euro drin liegen, nimmst dir jedes Jahr 4% davon ab. Jetzt mal sehr einfach dargestellt. 40.000 Euro, ob das jetzt für dich reicht oder nicht, whatever, aber es ist ein schönes Beispiel. Eine Million Euro, deine Gans ist eine Million Euro, deine Eier sind 40.000 Euro pro Jahr. Jedes Jahr. Du nimmst deine Gans produziert jedes Jahr Eier im Wert von 40.000 Euro. Du lässt die Gans so, wie sie ist und nimmst dir nur die 40.000 Euro. Wenn du jetzt 100.000 Euro nehmen würdest, würdest du in die Gans gehen. Dementsprechend je kleiner die Gans ist, desto kleiner sind auch die Eier. Das ist das Fatale an der Geschichte, wenn man die Gans scheibchenweise schlachtet. Wenn du da diese Gans liegen hast, eine Million Euro, und die jedes Jahr 40.000 Euro produziert, ist das egal, ob sie das für 30, 40 oder 100 Jahre macht.
• 56:19
  Das spielt ja gar keine Rolle. Es ist immer das Gleiche. Und das ist dieses Schöne daran, das ist diese absolute Magic zu sagen, ich habe hier im wahrsten Sinne des Wortes, diese wirklich goldene Gans Die mir goldene Eier liefert, die ich einmal so fett gemacht habe, dass sie mir für immer diese, in diesem Beispiel, 40.000 Euro liefert. Jahr für Jahr für Jahr. Weil diese Gans bleibt ja investiert. Und dann sind es mal 3% meinetwegen, dann gibt es aber Jahre dann sind es auch mal 7 oder 8%. Das muss man dann, wie gesagt, austarieren und balancieren und mit einplanen und so weiter. Aber erst mal diese Gans zu haben, die jedes Jahr das produziert, egal ob ich das jetzt für 10 20 Jahre mache oder für die nächsten 100 Jahre mache, es ist vollkommen irrelevant. Und das nochmal dazu, wie schön das ist, Geld zur Priorität zu machen und sagen zu können, also mir geht nie das Geld aus.
• 57:19
  Also rein finanziell ist es mir egal, wie alt ich werde. Toll ist das. Was ist das für ein Gefühl? Was ist das für eine tolle Lebensaussicht zu sagen, ob ich jetzt 80 werde oder 120, mir geht das Geld nicht aus. Das ist geplant, das ist da, das passt jetzt so. So und wenn ich dann irgendwann dann doch mal sterbe, dann vererbe ich das an meine Kinder, an meine Enkel, an meine Urenkel, an meine Ureinkel, weil ich ja so super alt geworden bin und alles ist cool. Vollkommen total schön. Also ihr braucht dementsprechend nicht so super viel mehr, wie gesagt, das muss man alles ausrechnen. Aber dieses Beispiel, was ich am Anfang gebracht habe, da muss ich eine Million Euro mehr haben, um mir nochmal 50 Jahre zu überbrücken. Nein, musst du nicht. In dem Beispiel oben gab es keine goldene Gans. Ja, da habe das Geld einfach irgendwo hingelegt und mir abgenommen.
• 58:08
  Das hat sich nicht vermehrt. Ich habe die Gans wenn es jemals eine gab, habe ich die Scheibchen die ganze Zeit getötet. Es gab keine Gewinne in dem Beispiel davor, einfach nur dieses Plus-Minus-Rechenbeispiel. Wenn ihr es aber so macht, wie ich euch gerade skizziert habe, ist das eure Basis für Longevity oder sowieso ja für die Rente. Egal ob ihr, auch wenn ihr nur 80 Jahre, nur 80 80 Jahre alt werdet, ist das, ist das, wie ihr es macht. Und das ist, finde ich, ein so tolles Konzept, was wirklich nicht kompliziert ist. Man muss einmal wissen, dass es das gibt. Einmal wissen, wie es funktioniert. Umsetzen, fehlerloses Umsetzen, zu wissen, was ich tue. Again, wir haben es mit Aktien zu tun. Ja es ist jetzt nicht, du legst es um den Kopf du musst es schon investieren. Damit geht ein gewisses Risiko einher und so weiter. Ja, das ist aber alles mit eingepreist eingeplant.
• 58:59
  Ihr müsst eigentlich nur das machen, was ich euch sage, innerhalb von acht Wochen im Mentoring-Programm und dann habt ihr das. So, dann, that's it, ja. Also, was ich damit sagen will, es ist vollkommen möglich, auch ein längeres Leben zu finanzieren mit den Mechaniken, die du jetzt im Hier und Jetzt schon anwenden kannst. Ja, wenn du diese ganzen Schritte befolgst, ich weiß, das war jetzt viel und auch nicht super jetzt nitty gritty auf Zahlen, weil da habt ihr alle eure eigenen Zahlen. Und wenn du dann, um Gottes Willen bitte, um Gottes Willen keine Fehler machst, keine Rechenfehler machst am Anfang und auf dem Weg dahin dann zu deinem Ziel in den nächsten 50, 60, 70 Jahren, kannst du für immer von den Eiern leben, egal wie alt du wirst und die ganz am Ende noch wunderschönen Schleifchen drum vererben. Beste, beste Situation überhaupt. Meine sieben Aspekte für Financial Longevity ist nochmal im Schnelldurchlauf.
• 59:52
  Das war jetzt nämlich sehr, sehr viel. Erstens finanzielle Mittel für Longevity, Lifestyle im Hier und Jetzt, die brauchst du kostbarer als Geld.Zweiter Punkt, du wirst höhere Ausgaben durch Inflation haben, mehr Jahre Inflation vor der Brust. Punkt drei, gesetzliche Rente wird noch weniger, wird alles vorne und hinten nicht klappen. Punkt vier, du hast eine längere Rentenphase, die du finanzieren musst. Punkt fünf, du wirst länger arbeiten müssen, dafür musst du in dich selbst investieren, kostet auch wieder Geld. Punkt sechs, mehr Zeit für Vermögensaufbau, mehr positiv, der Zins-Zinseffekt kann richtig lange für dich arbeiten, wenn du halt auch länger arbeitest. Punkt sieben, mehr Jahre an Leben kosten mehr Geld, ja, aber wie gesagt, wenn du dieses Konzept der goldenen Gans so für dich umsetzt, so eine ewige Rente aufbaust, ist es vollkommen wurscht ob du 80 Jahre alt wirst oder 100 oder 120 und das ist die wunderschöne Magic an dem, was ich schon seit zehn Jahren mache.
• 1:00:49
  Und am Strich steht aber natürlich auch, know your numbers, ja, du kommst nicht drum herum, du musst diese ganzen Zahlen alle für dich wissen, machen wir alles für dich im Mentoring, für dich mit dir im Mentoring, da kommt das alles so zusammen und da setzen wir dich richtig auf die Schienen, genau das zu erreichen. Bevor ich zu den acht Schritten komme, die du gehen solltest, ja, wenn du sagst, Financial Longevity ist irgendwie genau das, wo ich hin möchte, da habe ich vorher aber nochmal einen Einschub für diejenigen, die jetzt vielleicht denken, ja, ist ja irgendwie ganz toll, ihr hier mit eurem Trend und so weiter, so alt will ich irgendwie alles gar nicht werden, ja, so viel Geld brauche ich irgendwie gar nicht, wozu soll ich das jetzt alles machen und so weiter, dem würde ich gerne nochmal einen kleinen Realitätscheck geben, denn ganz ehrlich, ja, deswegen habe ich am Anfang auch gesagt, ob Longevity oder nicht, ist eigentlich auch vollkommen wurscht, weil das ist doch bereits jetzt unsere Realität in der wir hier leben.
• 1:01:38
  Immer mehr, immer schnellere, gravierendere Umbrüche in der Berufswelt plus die Lebenserwartung steigt auch ohne unser Special Longevity Das machen auch technischer und medizinischer Fortschritt, so wie die Pharmaindustrie von ganz alleine. Ja die wollen doch lange, lange, lange lange Geld von dir haben, Geld an dir verdienen. Schon heute werden doch Menschen, ich sage mal, am Leben gehalten, obwohl Körper und Geist das eigentlich nicht mehr so richtig mitmachen wollen, ja. Also die Lebenserwartung steigt ja nicht, weil die Leute jetzt alle Longevity betreiben, sondern die Lebenserwartung steigt weil die Pharmaindustrie sagt, ah, da poppt mir jetzt nochmal ein bisschen was rein, ah die Person operieren wir nochmal, so, ja. Also es ist für mich vollkommen irrelevant, ob du jetzt sagst Longevity ist für mich ein Thema, da habe ich irgendwie Lust drauf, 120 Jahre alt zu werden, oder ob du sagst, nö, ach, ich gucke erstmal, was so wird und so weiter, du wirst höchstwahrscheinlich trotzdem älter.
• 1:02:33
  Und selbst wenn nicht, ja, hast du eine gute Entscheidung getroffen, für dich und deine Familie und für dein Leben vernünftig zu leben, vernünftig vorzusorgen, ja. Es ist immer so, ja, aber was wenn ich früher sterbe? Ja, was, wenn nicht? Was, wenn nicht? Was willst du denn tun? Also du entscheidest heute über deine Finanzen im Alter, nicht erst im Alter. Heute entscheidest du, wie dein, und mit heute meine ich heute, heute entscheidest du und deine Gewohnheiten und genau, und die Maßnahmen, die du triffst oder halt auch nicht, entscheiden heute über deine Finanzen im Alter. Genau wie du heute darüber entscheidest, über deine Gesundheit entscheidest im Alter, ja, so ist es mit den Finanzen auch. Das entscheidest du nicht erst, wenn es dann soweit ist, die Entscheidungen sind schon lange gefallen. Ja mit 67 oder 70 brauchst du nicht auf die Idee kommen, ach, jetzt versuchen wir hier irgendwie, jetzt machen wir mal ein bisschen Sport, so, ja, auch gut, aber wenn du mit 70 anfängst, good luck, ja.
• 1:03:24
  Und die meisten von euch entscheiden euch leider, leider aktiv gegen ein lebenswertes Leben, weil ihr eben nichts macht, weil ihr irgendwie sagt, ach ja, gucken wir mal, kommst heute nicht kommst morgen? Und ja, ich möchte nicht, dass dieser Longevity-Deckmantel jetzt dafür genutzt wird, ach brauche ich eh nicht, will ich eh nicht, triff für mich nicht zu. Ja, Heidewitzka, glaubst du aber, ja, so, wie gesagt, also, wenn ihr auch immer hier und jetzt ein schönes Leben haben wollt und die nächsten 20, 30 Jahre und in Rente auch noch, ihr kommt um euer Geld einfach nicht drumherum. Es ist für mich auch absoluter Wahnsinn, wie manche Leute immer noch so krass die Augen davor verschließen können und sagen, ach ja, so ein bisschen Vogelstrauß-Technik. Also, ja, egal wie lange ihr leben wollt, ihr solltet es euch durchaus wert sein und wenn es euch nicht selber wert sei, dann zumindest eure Kinder und eure Familien, euch ein bisschen auf den Hosenboden zu setzen, Netflix auszumachen und ja, euch mal ein bisschen mit eurer Finanzierung zu beschäftigen.
• 1:04:16
  Ja, das nochmal als kleiner Einlauf. Und für diejenigen, die jetzt immer noch heiß drauf sind, gibt es jetzt noch meine acht Schritte, die ich zusammengestellt habe. Also, was braucht es also für langfristiges Financial Wellbeing? Welche Schritte musst du gehen, musst du berücksichtigen, um dein langes glückliches gesundes Leben auch finanzieren zu können? Schritt Nummer eins, ermittel deinen Status Quo. Dafür brauchst du ein Haushaltsbuch. Das solltest du führen, das solltest du vielleicht auch nachtragen. Du bekommst sehr coole Vorlagen dafür und auch mit verschiedenen Ideen und auch Maßnahmen, planen dafür zum Beispiel im Finance First, madamanipin.de slash financefirst. Da arbeiten wir sehr stark mit dem Haushaltsbuch, mit unserem eigenen. Mir geht es jetzt darum, ja, ich hatte am Anfang gesagt, auch der Longevity Lifestyle will finanziert werden. Das solltest du also als Posten mit einplanen. Haushaltsbuch wird oft zu kurz gedacht, dass es nur um die Ausgaben geht.
• 1:05:05
  Ist vielleicht 30 Prozent der ganzen Geschichte, 70 Prozent, vielleicht sogar 80, ist das, was du dann daraus machst. Ja, wie du es optimierst, welche Budgets du allokierst, welche Posten streichst, welche du zusammenführst, dein Kontenmodell und so weiter, alles, was du darauf aufbaut. Wenn du sagst, hey, Longevity ist für mich irgendwie ein cooles Thema, ich möchte irgendwie gesund sein, macht irgendwie Sinn, so, dann macht es aus meiner Sicht, ergibt es auch total Sinn, das mit einzuplanen. Posten für Gesundheit einzuplanen. Nahrungsergänzungsmittel, Proteinpulver, besseres Essen, ein Handelsset, eine Meditations-App, Sauna, Erholungsurlaube, whatever, ja, also plan das mit ein. Das sind Kosten, die es einfach mit sich bringt. Und die ihr einplanen müsst. Wie ein Hund, wie ein Kind, ja, neues Projekt. Haus. Plus, sehr schöner Mindset-Effekt wenn du wirklich sagst, ich möchte da dranbleiben an diesem Gesundheits- und Longevity-Thema. Wenn du es einplanst, passiert es auch wirklich. Wenn nicht, dann nicht.
• 1:05:59
  Wissen wir alle. Also schreib es rein, allokier Geld dafür. Plant es doch mal so ein, als wäre es Netflix. Oder was auch immer, ja. Also schreib das mit rein, gib das Geld dafür aus, es ist sehr, sehr gut investiertes Geld. Das war Punkt A. Status Quo, Haushaltsbuch und dementsprechend Longevity einplanen. Budgets allokieren, reinschreiben. Zweiter Punkt, Vermögensübersicht, Rentenlücke, Schritte habe ich euch oben grob skizziert. Das sind so die Schritte, machen wir jetzt im Mentoring. Punkt 2. Setze dir ein finanzielles Ziel. Habe ich jetzt auch schon x-mal durchgekaut. Wie viel brauchst du zum Leben in der Rente? Wann willst du in Rente gehen? Wie groß muss deine Gans sein für deine für immer Rente? Das ist dein finanzielles Ziel. Deine Gans, der Fettgehalt, die Größe deiner Gans ist dein finanzielles Ziel. Und zwar für die für immer Rente. Musst du dir ausrechnen, machen wir jetzt im Mentoring.
• 1:06:56
  Ist komplex aber nicht kompliziert. Du kriegst ein Tool dafür von uns, machen wir für dich. Ticker passt deine Zahlen rein, bekommst den Betrag. Dann Punkt 3. Berechne deinen monatlichen Spareninvestitionsbetrag. Welchen konkreten konkreten Betrag musst du monatlich investieren konkreten investieren? Sparen und investieren, weil sonst wird es nicht mehr. Du musst es investieren. Sparen alleine reicht nicht. es wird nie, nie nie nie nie nie reichen. Eine Million Euro anzusparen ist für die meisten von uns nicht möglich. Eine Million so aufzubauen durch gespartes Kapital was investiert ist, ist recht realistisch. Also der konkrete Eurobetrag, den du monatlich investieren musst, damit deine Gans fett genug wird, für deine für PS, 25 Euro pro Monat reichen nicht für niemand von uns. Wird immer schön da, ah ja, 25 Euro und so und so, ja. Süß funktioniert nicht. Besser als nichts, klar, besser als nichts. Aber 25 Euro pro Monat retten niemanden in der Rente.
• 1:08:01
  Punkt 4. Investiere den Betrag langfristig und breit diversifiziert. Relativ easy, ja sodass es halt mehr wird. Also easy, simpel, simpel, aber natürlich nicht jetzt so super easy leicht und vor allem fehlerfrei in der Umsetzung. Trotzdem musst du es halt machen. Punkt 5 und das vergessen die meisten und die liegt auch noch mal für Magic. Dynamisiere deinen Investitionsbetrag. Was heißt das? Du investierst Jahr für Jahr jeweils so 2 bis 3 Prozent mehr von deinem ursprünglichen Investitionsbetrag. Mach einfach so 2 Prozent mehr. Kannst einstellen bei deinem Depot und so weiter. Das kann man alles automatisiert einstellen. Du musst nichts mehr machen. Stell es einfach ein, sag 2 Prozent, bumm fertig. Und das kann einen Unterschied machen von 5 Jahren bis zu deinem Ziel. Und das ist eine Menge, 5 Jahre bis zu deinem Ziel. 5 Jahre früher die ewige Rente erreicht zu haben, das ist schon ordentlich was.
• 1:08:55
  Punkt Nummer 6. Verdiene mehr, spare mehr, investiere mehr. Easy, ja. Auch da wieder sehr simple Mechanik. Nicht so super simpel umzusetzen, aber so funktioniert es. Mehr verdienen, mehr sparen, mehr investieren. Bringt dich zu deinem Ziel überhaupt oder noch schneller und leichter zu deinem Ziel. So, Punkt Nummer 7. Der Schlüssel auch dazu. Investiere kontinuierlich in deine Weiterentwicklung. Das ist die absolut wichtigste Investition. Bereits heute gewinnen diejenigen, die sich stetig weiterentwickeln. Durch neue Kompetenzen, die zu erlernen und top bleiben. Veränderungen als Chance begleiten. Hier oben fit zu sein. Und in Zukunft wird es einfach noch entscheidender werden, weil du also nicht untergehen willst in diesem ganzen KI-Wahn, der uns ja gerade schon betrifft. Und was da sonst noch auf uns zukommt, solltest du wirklich sehr gut in dich selbst investieren. Dazu habe ich auch noch was Spannendes Spannendes gefunden. Laut dem World Economic Forum könnten bis 2025, das ist nächstes Jahr, etwa 85 Millionen Arbeitsplätze weltweit durch Automatisierung wegfallen.
• 1:09:59
  85 Millionen Arbeitsplätze könnten wegfallen bis nächstes Jahr. Also 2025 ist in Oktober, November, Dezember drei Monate. Das ist die schlechte Nachricht. Die gute Nachricht ist allerdings, dass gleichzeitig 97 Millionen, gegenüber 85, 97 Millionen neue Arbeitsplätze durch den Einsatz von KI, Automatisierung und so weiter geschaffen werden. Bedeutet aber, nur für die, die bereit sind und offen sind, A, für Veränderungen und B, diese Veränderungen auch zu tragen, indem sie die Skills haben. Die wird dir niemand schenken. Du musst in dich selbst investieren. Wenn jemand sich privat oder auch, das wird auch nicht dein Arbeitgeber für dich machen. Das denken immer viele Angestellte oh ja mein Arbeitgeber wird mir schon eine Fortbildung finanzieren. Warum? Wenn da eine Stelle ausgeschrieben wird, also ihr vergesst manchmal, dass ihr nicht im luftleeren Raum agiert, dass es Konkurrenz gibt. Wenn dein Arbeitgeber eine Stelle ausschreibt und da kommt jemand, der sich die Skills privat eingeeignet hat oder wo auch immer und du hast die Skills nicht, weil du darauf wartest, dass dein Arbeitgeber dir die anbietet.
• 1:11:05
  Wer bekommt denn deinen Job? Der mit den Skills oder du, die immer noch wartet. Also, ja, Attacke sozusagen. Denn klar ist auch in diesem Konstrukt was wir gerade aufgemacht haben, was natürlich nicht passieren darf. Du hast bereits vor der Rente keinen. Wir reden hier von länger arbeiten. Du musst länger arbeiten. Müssen wir jetzt auch eh die meisten von uns schon. Du wirst länger arbeiten müssen. Du brauchst mehr Einkommen. Was dann also nicht passieren darf ist, du fällst durchs Raster, weil du dich nicht weiterentwickelst und kannst gar nicht so lange arbeiten, weil du aussortiert wirst vom Arbeitsmarkt. Nicht mehr relevant. Dann geht das ganze Spiel überhaupt nicht auf. Du brauchst wir sagen ja die ganze Zeit, du musst mehr arbeiten, nicht aus Spaß, ja klar, auch mental fit zu bleiben und so weiter, aber auch aufgrund deiner finanziellen Situation, um halt mehr ansparen zu können, um deine Gans länger stopfen zu können, mehr vom Zinseszins zu profitieren.
• 1:11:58
  Und wenn dann das Gegenteil passiert und du sagst, oh sorry, jetzt fehlen mir 20 Arbeitsjahre, not happening. Es wird nicht passieren. Du brauchst das Gegenteil. Du brauchst Steigung deines Einkommens. Also orientiere dich frühzeitig um, wenn es sein muss, vom einen Job in den anderen, meinetwegen. Also mir fallen da so aus dem Stehgreif wahrscheinlich so 20 bis 20 Berufsgruppen ein, denen ich aktuell nicht angehören möchte, die vielleicht, keine Ahnung, in, sagen wir mal, zehn Jahren oder so, die es einfach nicht mehr geben wird. Und dann, ja, you better, also macht euch da besser auf was gefasst, ja. Weiterentwicklung, also persönliche Weiterentwicklung, Investition in dich selber, ist aber natürlich nicht nur wichtig, um beim Einkommen voranzukommen. Ja ich habe gesagt, mehr verdienen, mehr sparen, mehr investieren. Mehr verdienen, ja, durch Weiterentwicklung durch besseres Geld, durch Umorientierung und so weiter mehr Beitrag, mehr Mehrwert schaffen, ist mehr Geld.
• 1:12:48
  Das ist aber nur die eine Säule von den dreien, um besser sparen zu können und um vor allem es dann auch richtig zu investieren um meine Zahlen zu kennen und zu wissen, was ich tue, besser noch investieren zu können. Dafür musst du auch vorher in dich investieren, um das überhaupt erst mal zu lernen. Du musst dir erst mal lernen, wie du besser sparen kannst. Du musst erst mal lernen von Expertinnen, wie du mit deinem aus deinem Geld mehr rausholen kannst. Ja, das musst du vorher lernen und absolut fehlerfrei umsetzen. Weil klar ist auch, das sage ich auch immer wieder, wenn du Fehler machst, bemerkst du sie erst, wenn es zu spät ist. Wenn du deine Eier brauchst wenn du deine Eier brauchst und sie nicht reichen, das ist der Moment, wo du es erst merken wirst. Oh, shit, warte mal, das reicht ja gar nicht.
• 1:13:35
  Dann hast du kein Einkommen mehr. Die Ansparphase ist, die Investitionsphase ist vorbei. Du brauchst die Kohle und du hast sie nicht. Du hast kein Einkommen mehr, um deine ganze zu stopfen und du hast auch gar keinen. Du. Also du hast ja keine Zeit. Du brauchst das Geld ja jetzt. Ja, und nach meiner Erfahrung nach tausend Mentoring-Teilnehmerinnen ich sehe euch ja, und deren Zahlen und so weiter, braucht ihr, also jetzt mal hier unsere Hörerschaft unsere Zielgruppe ich würde mal sagen, gute 30, 35, 40 Jahre. So, you better start now. Das ist nichts, was in zehn Jahren passiert. Es sei denn, du hast pro Monat irgendwie 10.000 Euro zur Verfügung, die du super gerne investieren möchtest. Dann cool, ja, aber sehe ich wenige. Also los, ja, ja das war Punkt sieben. Das war also Punkt sieben. Schlüssel ist, kontinuierliche Investitionen in dich selber, einmal um dein Einkommen zu erhöhen, aber auch, um natürlich dann das Beste aus deinem Einkommen herauszuholen.
• 1:14:24
  Punkt acht, so ein bisschen Bonus, etabliere mehrere Einkommensströme, um dein Ausfallrisiko zu minimieren und auch, um dein Einkommen zu steigern. Festanstellung, freie Büroflüge, Tätigkeit, Business-Einkommen, Mietersimmobilien, whatever. Es ist ein Bonus, weil es ist wirklich ein Bonus, das zu haben. Aber wenn wir sagen wir wollen den Best Case aufmachen, ist das sicherlich auch etwas, was eine Richtung, in die ihr mal denken könnt, muss jetzt nicht jetzt sein oder auch nicht nächstes Jahr oder so, aber das überhaupt mal mitzunehmen, so, warte mal, ich kann ja mehrere Einkommensströme haben. Das ist, denke ich, ein sehr, sehr gutes Mindset, wenn es darum geht, langfristig Financial Wellbeing euch zu etablieren. Also, nobody said it was easy, aber ich glaube, es ist doch dann von der Mechanik her zumindest einfacher als gedacht. Und wie gesagt, wir geben euch im Mentoring jeden einzelnen Schritt, jedes einzelne Tool, jede einzelne Übung, es ist ja alles da.
• 1:15:15
  Das ist ja auch wiederum das Schöne daran, es ist ja alles da. Jemand hat sich die Mühe gemacht, das alles für euch zu durchdringen me, und euch zu zeigen, wie es geht, euch daran zu fühlen, ihr müsst das nicht alles selber machen. Ja, es ist Aufwand, ja es kostet Geld, ja, es kostet Zeit, es ist eine Investition in euch selber, aber ich weiß nicht, Leute, also für ein richtig gutes Leben lohnt sich auch immer, mal die extra Meile zu gehen, vor allem in der Vorbereitung, jetzt mal hinzusetzen und das halt zu machen. Mein Fakt ist auch, wenn ihr jetzt anfangt wird es einfach sehr, sehr viel leichter als wenn ihr später anfangt Je später ihr anfangt desto schwieriger und vor allem teurer wird es. Kurzes Beispiel noch dazu, da hatte ich auch meine Klappe, ja. Angenommen du möchtest 1000 Euro Rente haben, selbstgebaute Rente quasi, wenn du das schon in 10 Jahren haben möchtest, musst du dafür 1600 Euro pro Monat investieren.
• 1:16:07
  Für 1000 Euro Rente. In 10 Jahren, weil die Spanne so kurz ist, musst du 1600 Euro pro Monat investieren. Wenn du aber noch 40 Jahre Zeit hast, sind das 160 Euro pro Monat. Das ist fucking, das ist das Zehnfache. Also, ja, unterm Strich ist das ein Unterschied von 1440 Euro pro Monat, den du nicht investieren musst, mit dem du, keine Ahnung, in Urlaub fahren kannst, nur weil du deutlich früher angefangen hast. Das ist ein Unterschied von 30 Jahren. Das nochmal als kleines Plädoyer für früher anfangen. Und hey, wenn euch eure Kinder später fragen, oder eure Urenkel, warum ihr es 70 Jahre lang nicht geschafft habt, weil ihr jetzt 120, 130 seid, wie lange auch immer, warum ihr es 70 Jahre nicht geschafft habt, euch mal acht Wochen, eine Stunde pro Tag mit euren Finanzen zu beschäftigen, euch von jemandem zeigen zu lassen, wie das geht, ihr müsst es ja nicht mal alleine machen.
• 1:17:01
  Und so ein für alle Male den Haken dahinter zu machen. Wenn eure Kinder das fragen, und warum die jetzt für euer Altersheim aufkommen müssen, anstatt ihre Träume finanzieren zu können, was willst du dann sagen Was willst du denn sagen? Eben es gibt kein einziges valides Argument dafür. Es gibt keins. Es gibt immer mal, dieses Jahr nicht geschafft, letztes Jahr nicht geschafft, diesen Monat nicht geschafft, aber über Jahre, Jahre, Jahre hinweg, die meisten von euch haben jetzt noch genug Zeit, also fangt halt einfach an. In diesem Sinne, Geld ist die Basis für ein glückliches Leben, egal wie lang, ewig rennt Geld das Zauberwort, das ist das, wo wir hinwollen. Der Grundbaustein für Longevity ist Financial Longevity, Financial Wellbeing für einfach jede von euch. Und übrigens, das solltet ihr euch wert sein, das habt ihr euch auch wirklich verdient. Ein schönes Leben sollte ja wohl für alle von uns irgendwie drin sein.
• 1:18:02
  Also in diesem Sinne, own your money, own your life. Viel Spaß beim Umsetzen. Und wie gesagt, wenn ihr Unterstützung gerne hättet geht auf madamanipenny.de slash mentoring, bewerbt euch für einen Platz im Mentoring und dann tun wir das alles für euch mit euch gemeinsam durch, Schritt für Schritt, fehlerlos von A nach B, innerhalb von acht Wochen. Macht schon Sinn. Also freue ich mich, wenn wir uns dann vielleicht auch da sehen. Bis dahin macht's gut und bis bald. Danke, dass du diese Podcast-Folge angehört hast. Wenn dir mein Podcast gefällt, abonnier ihn doch einfach mal direkt, damit du keine neuen Folgen mehr verpasst und hinterlasse auch auch super, super gerne eine Bewertung Das würde mir wirklich sehr viel bedeuten. Also fix abonnieren, gerne direkt bewerten. Vielen, vielen Dank und bis zur nächsten Folge.