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#227 – Vermögenswirksame Leistungen: So nutzt du das Geld richtig! · justETF Podcast – Antworten auf deine Fragen zur Geldanlage mit ETFs

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  Speaker 0: Dein Arbeitgeber investiert und du profitierst von den Gewinnen, klingt zu gut um wahrzusehen?
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  Speaker 0: Tatsächlich ist das möglich.
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  Speaker 0: Und zwar mit sogenannten vermögenswirksamen Leistungen!
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  Speaker 0: Damit kannst Du ganz einfach fürs Alter vorsorgen – mit extra Geld vom Chef und sogar vom Staat.
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  Speaker 0: Das geht auch mit ETS.
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  Speaker 0: Wie klären wir heute?
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  Speaker 0: Ich bin Susanne und herzlich willkommen zu einer neuen Folge Just ETF Wissen.
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  Speaker 1: Wartest du immer noch auf den perfekten Moment, um an der Börse zu starten?
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  Speaker 1: Aus Angst vor dem nächsten Crash lassen viele ihr hart verdientes Geld lieber auf dem Sparkonto liegen.
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  Speaker 1: Aber ist das wirklich die bessere
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  Speaker 1: Wahl?!
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  Speaker 1: Die ETF-Anbieter Vanguard hat es einmal durchgerechnet!
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  Speaker 1: Was wäre wenn in den letzten dreißig Jahren ein super schlechtes Timing gehabt und immer exakt am Höhepunkt von einem historischen Börsencrash investiert hättest – also zum Beispiel direkt vor der Dotcom Blase oder der Corona-Krise?
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  Speaker 1: Das Ergebnis Selbst als absoluter Pechvogel hättest du mit einem breit gestreuten Welt-ETF dein Geld am Ende etwa vervierfacht und damit das Sparkonto deutlich hinter dir gelassen.
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  Speaker 1: Trotz schlechter Marketing konnte eine Kombination aus Zeit am Markt und Zinsistenz, das klassische Sparkonto also klar schlagen – wer da diszipliniert investiert bleibt muss keine Angst von dem nächsten Crash haben!
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  Speaker 1: Also lass dich nicht länger vom perfekten Moment aufhalten.
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  Speaker 1: Vanguard ETFs findest du bei deiner Bank oder deinem Broker.
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  Speaker 1: Mehr Infos zu Vanguard ETF's sowie alle Details zum Pechvogelanleger, findest Du wie immer in den Show-Notes.
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  Speaker 1: und damit zurück zur Folge!
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  Speaker 0: Vielleicht hast Du schon mal davon gehört?
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  Speaker 0: Vermögenswirksame Leistungen Das ist ein Geldgeschenk Deines Arbeitgebers.
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  Speaker 0: Er zahlt für Dich jeden Monat bis zu vierzig Euro in eine Anlageform Deiner Wahl Zum Beispiel in einen Bausparvertrag, einem Bank oder Fondsparplan.
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  Speaker 0: Auch ETF-Sparpläne sind möglich.
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  Speaker 0: Die lohnen sich besonders, weil du eine höhere durchschnittliche Rendite erwarten kannst und gleichzeitig die kostengeringer sind!
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  Speaker 0: Das ist wie ein kleines Gehaltsupgrade – die Leistungen sind für viele Berufe im Arbeitsvertrag oder im Tarifvertrag festgehalten.
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  Speaker 0: Frag mal deinen Chef danach!
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  Speaker 0: Und top kannst Du auch noch Geld vom Staat bekommen — die sogenannte Arbeitnehmer-Spar-Zulage.
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  Speaker 0: Das sind nochmal zwanzig Prozent obendrauf, wobei der Zuschuss bei maximal achtzig Euro pro Jahr gedeckelt ist.
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  Speaker 0: Falls dein Arbeitgeber weniger als vierzig Euro monatlich zahlt, kannst du den Rest zu den vierzig euro selbst aufstocken – so profitierst Du von der vollen Zulage!
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  Speaker 0: Um den Zuschuss zu bekommen musst Du drei Bedingungen erfüllen.
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  Speaker 0: Erstens Dein zuversteuendes Einkommen darf bei maximal vierzig tausend Euro liegen.
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  Speaker 0: Zweitens, es handelt sich um einen Fonds- oder Bausparvertrag.
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  Speaker 0: Oder du tickst damit ein Baukredit!
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  Speaker 0: Für Banksparlene gibt es die Zulage nicht.
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  Speaker 0: und drittens der Vertrag muss eine Mindestlaufzeit von sechs bzw sieben Jahren haben.
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  Speaker 0: deshalb gibt es viele Verträge mit dieser Laufzeit an der Regelzeit der Arbeitgeber sechs Jahre lang ein.
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  Speaker 0: danach ruht das Vermögen noch ein weiteres Jahr.
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  Speaker 0: erst danach hast Du Zugriff auf das angesparte Geld.
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  Speaker 0: unser Tipp Starte das VL-Sparen im Dezember.
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  Speaker 0: Das abgelaufene Jahr wird dann schon als volles Beitragsjahr angerechnet – das bedeutet, im siebten Jahr musst du nur ein Monat warten bis du über dein Geld verfügen kannst!
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  Speaker 0: Es gibt aber auch Ausnahmen von dieser Sperrfrist.
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  Speaker 0: Wenn du heiratest, arbeitslos wirst oder dich selbstständig machst, kannst du dir den Betrag schon früher auszahlen lassen.
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  Speaker 0: Übrigens der Zuschuss angesammelt und erst am Ende ausbezahlt.
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  Speaker 0: Der Zinsistinseffekt wirkt also nur auf die Summe, die dein Arbeitgeber über die Jahre einzeigt – nicht auf die Zulage!
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  Speaker 0: Wie sieht es mit den Steuern aus?
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  Speaker 0: Für vermögenswirksame Leistungen zahlst du ganz normal von ca.
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  Speaker 0: Denk also unbedingt daran einen Freistellungsauftrag einzurichten.
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  Speaker 0: Denn der Staat räumt dir ein Freibetrag von tausend Euro jährlich ein, den sogenannten Sparer-Pauschbetrag.
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  Speaker 0: Tausend EUR an erträgen – das sind zum Beispiel Zinsen und Dividenden – sind jedes Jahr steuerfrei.
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  Speaker 0: Das solltest du nutzen!
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  Speaker 0: Die Arbeitnehmer-Sparzulage ist komplett steuer frei.
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  Speaker 0: Du willst direkt loslegen?
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  Speaker 0: Kein Problem, das geht ganz einfach.
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  Speaker 0: Du brauchst einen VL-fähigen ETF-Sparplan.
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  Speaker 0: Dafür gibt es verschiedene Anbieter zum Beispiel Oscar, Finvesto und die FNZ Bank.
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  Speaker 0: Dort kannst du einfach ein Depot eröffnen und einen ETF aussuchen.
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  Speaker 0: Hier gibt es ein paar Unterschiede zu normalen ETF-Sparplänen.
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  Speaker 0: Zum einen fallen teilweise höhere Kosten an z.B.
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  Speaker 0: Depotgebühren und Transaktionskosten.
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  Speaker 0: Zum anderen ist die Auswahl der VL-fähigen ETFs begrenzt und selbst von dieser limitierten Auswahl sind nicht alle Zulage berichtigt.
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  Speaker 0: Hier musst du also genau hinschauen!
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  Speaker 0: Wenn Du Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen hast, nutze das – es ist bares Geld vom Arbeitgeber, dass Du für Deine Altersvorsorge oder Deinen Vermögensaufbau nutzen kannst.
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  Speaker 0: Im direkten Vergleich zum normalen ETF-Sparplan ist VL sparen zwar etwas unflexibler und die Auswahr kleiner aber Du bekommst zusätzliches Geld Und das kann sich langfristig richtig lohnen.
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  Speaker 0: Am besten kombinierst du beides, nimm dir den Zuschuss mit und investiere selbst Flexibel in deinen eigenen ETF-Sparplan!
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  Speaker 0: Nutzt du schon vermögenswirksame Leistungen?
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  Speaker 0: Schreib's mir in die Kommentare!
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  Speaker 0: Wenn dir der Podcast gefallen hat, lass uns doch ein Abo da – wir freuen uns natürlich auch über eine gute Bewertung auf Spotify, Apple-Podcasts oder einer Podcastapp deiner Wahl.
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  Speaker 0: Vielen Dank an Kia für die Redaktion und Johannes für die Post.
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  Speaker 0: Du hörst Just ETF, den Podcast mit mir – Susanne!
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  Speaker 0: Dir viel Erfolg beim Anlegen und bis zum nächsten Mal!