Latest / ED Podcast [@arthurdantaslemos] / Clube do Livro: Nudge #08 - Contabilidade Mental [Resistir à Tentação]

Transcript

Clube do Livro: Nudge #08 - Contabilidade Mental [Resistir à Tentação] · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

0:07
Vamos a mais um episódio aqui do clube do livro do Podcast
0:10
Segredos Financeiros estão lendo, estamos lendo livro na de
0:14
a vamos finalizar nesse episódio segundo capítulo, tá?
0:18
E antes de começar, eu estava conversando com o brunão aqui eu
0:21
vou dar uma dica para você que é ouvinte do clube do livro, está
0:26
até você que não lê que não gosta de ler, mas essa dica vai
0:29
te fazer bem. Compre o livro que nós estamos
0:35
lendo aqui, tá? Pede aí na Amazon vai chegar na
0:38
sua casa e eu estou vendo as pessoas de marcarem muito, por
0:42
que estão fazendo isso? E de facto, isso ajuda muito,
0:45
mesmo que você não vá ler o livro.
0:47
Eu sei que as pessoas que vêm livro recebe em casa.
0:49
Não lê Hã, pelo menos uma grande parte, mas o livro está ali e
0:52
você pega e você começa a ficar mais próximo, mais familiar dele
0:57
está isso, vai te fazer bem e vai ajudar na retenção do
1:00
conteúdo também é uma nessa. Trabalhar.
1:05
Contabilidade mental para quem estava aqui no último episódio,
1:08
paramos ali naquele aeroporto de Chicago, onde tem.
1:12
Há 2 lojas, uma de frente para outra, um ou com opções
1:15
saudáveis e outra com opções com cena bons, né ai?
1:20
Agora a gente entra em contabilidade mental como
1:22
combinado. Veja despertadores e clubes de
1:26
Natal são dispositivos externos que as pessoas usam para
1:29
resolver seus problemas de autocontrole.
1:31
Outra forma de abordar esses problemas, porém, é adotar
1:35
sistemas de controlo interno. Também conhecidos como Mentão,
1:41
Accounting ou contabilidade mental.
1:44
A contabilidade mental é o sistema, às vezes implícito está
1:50
implícito, usado para avaliar regular e processar o orçamento
1:57
doméstico. Quase todos os anos, a
2:01
contabilidade mental, mesmo quando não temos consciência
2:04
disso. O que por isso que, por exemplo,
2:07
quando você vai dar 11, Eu Não vou dar um exemplo de mentão
2:10
account in aqui dá, mas a não deixa de ser de você com estofo
2:16
nascer. Quando você fala de orçamento
2:20
numa palestra? É, você pode perguntar, como é
2:24
que nós fazemos, como é que vocês, como é que as pessoas
2:25
fazem orçamento? Por quê?
2:27
Porque existe a contabilidade mental, a maior parte das
2:30
pessoas não faz o orçamento, abre o Excel, escreve no
2:33
caderno. Mas na contabilidade mental,
2:35
elas pensam e, portanto, tal tem escola do menino aluguer mais ou
2:40
menos tanto dá para comprar, dá para comprar, então.
2:43
Essa não é a contabilidade mental que vai se referir aqui,
2:45
mas é um é um, é uma. É uma forma de está?
2:49
Teve um teve um post que eu fiz uma vez que teve muito
2:52
comentário, muita gente ficou que eu falo o seguinte.
2:54
Quando você pára para pensar no seu dinheiro, você pára de
2:58
pensar no dinheiro O Tempo todo e está mente isso, quem não?
3:01
Quem não se planeja está toda hora fazendo conta, pensando na
3:04
cidade. Assim, não dá, né, é bem isso
3:07
daí. É isso aí.
3:08
Então seguiremos aqui está, gostei dessa.
3:12
O conceito é perfeitamente ilustrado por um diálogo entre
3:16
Jane Hackman e dust in Hoffman em um desses materiais extras de
3:21
DVD. A antigamente dv DS tinha um
3:25
filme tem o bónus OOO Como É Que É meio que knoff e tal?
3:31
Não sei quê. Disse que ele está ferido aqui.
3:33
Hackman e Hoffmann eram amigos desde o início.
3:37
Desde o difícil início da carreira e na gravação, ekman
3:40
conta que certa vez fez uma visita a Hoffman, que lhe pediu
3:44
dinheiro para Estado. Hackman concordou em emprestar,
3:47
mas quando entrou na cozinha de Hoffman, viu vários potes de
3:51
vidro alinhados e cheios de dinheiro.
3:53
Em um havia uma etiqueta escrita aluguel em outro contas da casa
3:58
e por aí vai. Vendo tanto dinheiro NOS potes,
4:01
hackman perguntou a Hoffman porque ele precisava de
4:04
empréstimo. Hoffman, então, apontou para o
4:07
pote de comida que estava vazio. De acordo com a teoria económica
4:12
e com a lógica elementar, o dinheiro é fungível, ou seja,
4:18
não vem com etiqueta. Eu Não sei se estava na no
4:21
onboarding da da mentor e Aacute não teve um Hoje incluso
4:26
gravando aqui vai ter Memória e quot.
4:28
E alguém estava falando isso, disse assim é não não.
4:33
Eu faturo muito bem, mas eu quero ter um serviço de
4:37
recorrência que pague os custos fixos.
4:42
E aí nesse diálogo, é meio que essa pessoa estava sub
4:45
explorando um funil que não era recorrente.
4:48
Eu tinha que vender novas vendas, né?
4:49
Eu tinha começado zero entre aspas todo mês, mas que estava
4:52
indo bem, que podia muito melhor.
4:54
Porque eu tinha essa ideia de que não, eu tenho que ter um
4:57
serviço de Baixo, eu vou ter recorrência porque para pagar o
4:59
custo fixo de bits. É muito legítimo ter um receita
5:03
recorrente que bancos meus custos fixos, massa é muito
5:06
legal. Mas não se esqueça que essa dor
5:09
ela deriva de uma contabilidade mental assim.
5:12
Por teu, se o teu aluguel vai ser pago com dinheiro que veio
5:15
da do do serviço recorrente, eu da assessoria que vendeu o
5:18
cliente novo é tudo dinheiro, dinheiro fusível.
5:21
Quem falou disso? Então, continuando aqui 20 por
5:25
20 USD no porte de aluguel, podem comprar tanto alimento
5:29
quanto 20 USD não pode ter comida.
5:31
A questão é que as pessoas adotam sistemas de contabilidade
5:34
mental que violam a fungibilidade pelos mesmos
5:38
motivos que as organizações também o fazem controlar gastos.
5:44
A maioria das organizações tem um orçamento definidos para as
5:47
mais diversas atividades e qualquer um que já tenha
5:50
trabalhado numa empresa assim, uma empresa que controla gastos
5:54
viveu a frustração de não poder fazer uma compra importante,
5:58
porque a conta que precisava usar não tinha fundos
6:00
suficientes. O facto de haver fundos em outra
6:04
conta é tão irrelevante quanto dinheiro no pote que Hoffman
6:07
usava no para guardar o dinheiro do aluguel.
6:11
NOS lares há violações à fungibilidade por todos os
6:16
lados. Um dos exemplos mais engenhosos
6:19
de contabilidade mental foi criado por um professor de
6:21
finanças que conhecemos no começo de cada ano.
6:25
Ele designa certo valor, digamos 2000 USD, para doar à
6:29
instituição de caridade e United way.
6:32
Mas se algo de ruim acontece ao longo do ano, por exemplo, se
6:36
ele toma uma multa, prestação por por estacionamento
6:39
irregular, ele de 2 mentalmente o valor da contribuição que fará
6:44
a United way, isso proporciona a ele um seguro para pequenos
6:49
contratempos. Pois, bem, também é possível ver
6:55
a contabilidade mental em prática NOS Cassinos, observa um
6:59
jogador que tem a sorte de ganhar um bom dinheiro no começo
7:01
da noite. Talvez você o veja colocar o
7:04
dinheiro que ganhou em um bolso e o dinheiro que levou para
7:06
apostar outra conta mental em outro bolso.
7:11
Os apostadores têm até um termo para isso.
7:13
O dinheiro que ganhara no Cassino é o dinheiro da casa,
7:16
porque o Cassino é conhecido como a casa entre os jogadores a
7:19
apostar com dinheiro que se acabou de ganhar é apostar com
7:22
dinheiro da casa, como se de alguma forma esse dinheiro fosse
7:25
diferente de algum outro. Experimentos revelam que as
7:29
pessoas estão mais dispostas a apostar com dinheiro da casa.
7:32
O que a pessoa tem a partir de sua contabilidade mental, a
7:35
percepção de que não eu perdi esse dinheiro da casa não era
7:38
meu, não é? E 11, até um alerta, não é?
7:42
Acho que é utilidade pública. 6 banca de apostas esportiva que
7:46
estão super em alta estratégia de captação de cliente é
7:49
justamente oferecer bônus para quem entra é super comum.
7:52
Se vê isso aí em algum lugar? Faz o cadastro aí vai ganhar
7:55
tantos reais para poder apostar e começa com a brincadeira.
7:58
Depois torne um vício, uma coisa não não saudável, muito bem,
8:01
muito bem, muito bem. Aí eu a isso é que eu aposto que
8:05
é bom, ganhei mesmo na casa, é isso?
8:08
E isso é e Eu Não sei, né? Se não sei porque desconheço
8:13
mesmo se quando ele ganha ele tem que jogar, não imagino, eu
8:16
tem que jogar, ele não pode sacar, não pode sacar assim.
8:21
Essa mesma forma de pensar, afeta as pessoas que nunca
8:24
apostam quando os investimentos dão lucro, as pessoas parecem
8:28
mais dispostas a fazer grandes apostas com que ganharam.
8:31
Além do investimento inicial, por exemplo, a contabilidade
8:34
mental atribuiu para um grande aumento no valor das ações
8:36
durante a década de 1990, quando muitas pessoas decidiram correr
8:41
cada vez mais riscos com a justificativa de que estavam
8:44
mexendo apenas no dinheiro ganho NOS últimos anos.
8:47
Contabilidade mental. Da mesma forma, é muito mais
8:51
provável que as pessoas saiam gastando impulsivamente em
8:54
artigos de luxo quando recebem um dinheiro inesperado do que
8:56
com a poupança que juntaram por anos, mesmo que suas economias
9:00
estejam disponíveis a qualquer momento.
9:02
Eu guardei durante anos 100000. Ai, eu recebi inesperadamente
9:06
uma herança de 100000. Eu vou pro shopping e faço uma
9:10
maluquice. Gosto gasto 50000 muitas vezes,
9:13
porque eu estou pensando que não isso aqui é, estou tirando
9:16
dinheiro que eu ganhei, que eu estava contando com ele.
9:20
Mais artilheiro do mesmo jeito, né?
9:21
Está tirando o seu património, que tem 200. 100 + 100.
9:26
A contabilidade mental é importante porque Eu Não sei se
9:30
aqui que ele dá esse exemplo, não é?
9:31
É mais na frente do livro, tem uma parte que ele fala mais
9:33
sobre investimentos, mas é as pessoas têm dificuldade em olhar
9:39
a carteira de investimento com um portfólio brunão justamente
9:41
por isso. Porque o conceito de portfolio,
9:45
né? Então vou pegar ali classes que
9:46
têm que são de correlacionadas entre si.
9:49
Isso vai acontecer com os ativos também, né?
9:51
Tem hora que tem um ativo até até mesmo dentro de uma carteira
9:54
de ações. É, eu tenho setores diferentes,
9:57
tem hora que eu estou ganhando numa ação e perdendo na outra.
10:00
E quando eu preciso resgatar 5000 BRL.
10:04
E eu olho para uma massa está OK?
10:06
Eu digo não, então vou tirar esse dinheiro de ações.
10:09
É, eu sou muito, muito empurrado.
10:13
Não é pressionado psicologicamente a resgatar da
10:16
vencedora. Porque na minha estratégia de
10:19
contabilidade mental eu eu digo assim, pá, eu prefiro tirar esse
10:23
aqui que eu estou marcando1.no placar e bom investidor.
10:26
Do que realizar uma perda? Quando, na verdade, eu só
10:30
deveria considerar, independente do que é que aconteceu no
10:33
momento que eu comprei, até Hoje eu deveria considerar.
10:37
AO que é que eu imagino que vai acontecer de Hoje para frente,
10:40
não é? Mas as pessoas fazem isso por
10:42
quê? Por conta de uma contabilidade
10:43
mental no íntimo, eu gostaria, eu olho para minha carteira de
10:46
ações. Eu separo cada investimento,
10:49
cada ação em uma caixinha isolada e eu gostaria de sair
10:53
vencedor de todos eles. Pois bem, a contabilidade mental
10:59
voltando aquele livro é importante porque as contas são
11:01
tratadas como não fungíveis. Há como não fungíveis.
11:07
É claro que os potes de vidro usados por best in Hoffman e
11:10
pela geração dos pais dele praticamente desapareceram, mas
11:14
mesmo Hoje. Mesmo Hoje em dia, muitas
11:16
famílias continuam criando conta para diversas finalidades,
11:20
educação dos filhos, férias, a aposentadoria e por aí vai.
11:24
Em diversos casos são literalmente contas diferentes,
11:28
em vez de simples entradas distintas em um livro contado,
11:32
essas contas são tão intocáveis que podem provocar
11:34
comportamentos aparentemente bizarros, como emprestar e fazer
11:38
empréstimos simultâneos a juros muito diferentes.
11:42
David Gross enix Olá Slash. A descobriram que o lar
11:47
americano médio de sua mostra tinha mais de 5000 USD em ativos
11:52
líquidos. Há geralmente poupança, rendendo
11:55
5% ao ano e quase 3000 USD em faturas de cartão de crédito,
11:59
geralmente com a taxa de juros acima de 18%.
12:02
Usar o dinheiro da poupança para pagar a dívida do cartão de
12:05
crédito que vale ao que os economistas chamam de
12:07
oportunidade de tragen, está comprar na baixa e vender na
12:10
alta. Seriam operação tecnicamente
12:13
corretíssimo. Mas a maioria das pessoas não
12:16
aproveita essa oportunidade, não é?
12:19
Por questões comportamentais, de contabilidade mental é e que aí
12:23
você tem 11 grande debate que a gente vai se aprofundar aqui na
12:27
leitura do livro. É mas que é e aí elas estão
12:31
certas ou não? Hã porque há quem diga ex com
12:36
esse viés comportamental que velho.
12:38
Se você disse que você aguardar 200 BRL por mês, está separando
12:41
200 BRL por mês para um sonho. E chega no meio sei, você perdeu
12:45
o controle, gastou muito mais, vai ter que entrar no cheque
12:46
especial, tiveram legal, mas não pego o dinheiro do sonho para
12:50
pagar o cheque especial. Hã?
12:53
Financeiramente está errado, mas comportamento, comportamento
12:57
está certo, então pago o preço. Então há quem vá a esse extremo,
13:00
não é? Mas vai se aprofundar essas
13:02
discussões aqui ainda no livro. Assim como os clubes de Natal
13:05
voltando, porém, esse comportamento pode não ser tão
13:08
estúpido quanto parece. Muitas famílias em estouram
13:11
estouraram o limite do cartão decreto e podem pensar que se
13:15
usarem a poupança para pagar essa dívida em breve, acabaram
13:18
estourando o limite outra vez. E cientes disso.
13:21
As empresas de cartão de crédito estão sempre dispostas a
13:23
aumentar o limite das clientes, contanto que o devedor não deixe
13:27
de pagar os juros. Portanto.
13:30
Manter o dinheiro em contas separadas é outra estratégia de
13:34
auto controlo e onerosa, assim como o clube de Natal.
13:38
Claro que muitas pessoas são capazes de poupar algumas da
13:41
verdade. Tem problemas para gastar.
13:44
Existem casos extremos de sovinas, mas mesmo pessoas
13:47
normais às vezes descobrem que não se permitem tantos agrados
13:51
quanto merecem. Temos um amigo chamado Dennis.
13:54
Que adotou uma estratégia de contabilidade mental inteligente
13:57
para lidar com um problema. Quando fez 65 anos, começou a
14:00
receber a aposentadoria, embora ele e a esposa continuassem
14:03
trabalhando em tempo integral, como sempre foi muito económico
14:07
ao longo dos anos, em parte porque sou empregador, tinha um
14:10
generoso plano de previdência obrigatório.
14:12
Dennis queria garantir que poderia desfrutar as coisas de
14:15
que gosta, sobretudo viagens a Paris, em IE boa comida,
14:19
enquanto ainda estivesse saudável, sem se preocupar com
14:22
os gastos por isso. Abriu.
14:26
Uma conta poupança especial que chamou de conta da diversão e
14:30
passou a depositar o valor da aposentadoria ali uma bicicleta
14:33
nova ou uma caixa de um bom vinho.
14:35
Seriam compras aceitáveis com o dinheiro dessa conta?
14:38
Mas reparos no telhado? Certamente não.
14:40
Utilizar contas mentais pode ser extremamente vantajoso.
14:45
Torna a vida mais divertida, segura.
14:47
Muitos poderiam se beneficiar de uma conta quase intocável para
14:50
imprevistos e. Outra para entretenimento e
14:54
diversão que poderia ser usada a qualquer momento.
14:57
Compreender as contas mentais também pode melhorar as
14:59
políticas públicas. Como veremos mais adiante para
15:03
encorajar as pessoas a pouparem importante direcionar o aumento
15:07
do valor poupado para uma conta mental ou 1 BRL em que a
15:10
tentação de gastar não seja grande demais.
15:13
Grande resumo aqui enquanto o grande Bruno pensa aí na frase
15:16
desse episódio. É o seguinte.
15:18
A contabilidade mental existe. A questão é se a gente usa o
15:22
nosso favor ou não isso e que nós, sobre tudo que falamos
15:25
construtores financeiros, fiquemos atentos.
15:28
Aquando que as pessoas a estão tomando decisões, ineficazes ou
15:34
menos inteligentes do ponto de vista financeiro, por conta de
15:37
questões de contabilidade mental.
15:39
Então esse exemplo de é não tirar da poupança quando paga no
15:43
cartão de crédito. Se a pessoa está sozinha, talvez
15:46
seja isso do ponto de vista comportamental, mas se ela tem o
15:49
seu apoio, se a sua cessão assessoria, você é um
15:53
instrumento que pode garantir a recomposição, ou quase que
15:56
garantir a recomposição, a reconstrução de parte dessa
15:59
poupança. E aí você faz um movimento de
16:01
arbitragem que seria tecnicamente aceito, vai fazer
16:03
com que essa pessoa tenha economia juros, né?
16:06
Por outro lado. Você pode trazer clareza da
16:10
importância do ácido. The location é ajudar o
16:12
investidor na reflexão de um resgate que não vai comprometer
16:16
a estratégia. Porquê preso a uma contabilidade
16:19
mental, ele quer sair vencedor todo o custo.
16:21
Àquilo que eu falei um pouco mais cedo, então a esse é um
16:24
Tema importante para as finanças comportamentais.
16:26
Certamente a gente vai mergulhar nele outras vezes aqui.
16:30
Com isso a gente fecha esse capítulo.
16:31
Vamos começar um terceiro capítulo, que é muito importante
16:34
para as finanças comportamentais.
16:35
Também são questões referentes à à decisões consensuais e prova a
16:41
prova social e comportamento de manada.
16:44
E antes da gente avançar para esse Tema que será discutido no
16:48
próximo episódio. Brunão, você conseguiu pensar em
16:50
alguma frase para esse episódio? Consegui a última frase.
16:54
Na verdade desse capítulo, não é que eu disse o seguinte, para
16:56
encorajar as pessoas a poupar, é importante direcionar o aumento
17:00
do valor poupado para uma conta mental ou real, em que a
17:04
tentação de gastar não seja grande demais.
17:06
E essa frase é muito boa, não tem tanta novidade assim, né?
17:10
A gente sabe disso, mas é eu. Eu achei interessante ele ter
17:15
colocado aqui que é importante direcionar para uma conta mental
17:18
também não é o real. Não é tanta novidade, mas
17:21
mental. Eu achei interessante porque
17:22
antes ele fala que contabilidade mental e o sistema, às vezes
17:27
implícito usado para avaliar regular e processamento
17:30
doméstico. E o que acontece muitas vezes
17:32
nosso cliente, ele não tem sequer essa contabilidade metal,
17:37
né de e poupar o dinheiro não sequer passa pela cabeça dele
17:40
fazer isso, então primeiro é. Tem essa essa mentalidade e
17:44
depois ir para real também ou o inverso, enfim, uma coisa vai
17:48
levar a outra, uma coisa que a gente pode discutir aqui no
17:51
clube do livro, quando a gente se aprofundar em mente, o
17:56
Accounting não é puxando mais para investimentos que eu sei
17:59
que tem muitos aqui que gostam aqui da da história, do falam
18:01
sobre investimentos e ajudam seus clientes com um
18:03
investimento. É o gol de de Investments, Né
18:06
que nada mais é do que traduzir a contabilidade mental daquilo
18:11
que é importante para o cliente a num plano.
18:15
Então é isso é muito comum a eu tenho estudado mais esse fim tex
18:21
americanas aí entender o que é que o pessoal está fazendo.
18:23
Então, por exemplo, empresas que facilitam o processo de poupar
18:26
que eles chamam de saving, né? E essas empresas que ajudam NOS
18:31
savings a não são empresas de investimentos, são empresas,
18:35
então são as SAVE tax tech Invest tex.
18:39
E elas Abu elas usam e abusam na história.
18:42
E qual sua meta, qual seu sonho? Então você vai poupar 300 BRL.
18:46
Tudo bem, mas desses 300. 50 para essa caixinha da viagem de
18:51
no sei aonde 100? E para isso, porque você ajuda
18:54
no momento accounting para dar clareza e criar um vínculo
18:57
emocional entre aquela poupança, aquele esforço e o que está
19:01
esperando lá na frente? Então a EU sei que no Brasil,
19:06
por exemplo, agora já falando investimentos, não é a hora, Né?
19:09
Uma corretora. É mais jovem, mais já muito
19:13
grande é, então sei que quem, quem, quem está próximo do mundo
19:18
dos investimentos no Brasil e XP BTG.
19:20
É mais ao crescendo bastante em uma corretora Ai disclaimer, não
19:25
tem nada a ver com, mas é uma corretora que ela tem.
19:28
Essa orientação é é Investments. Porque não missão cumprida,
19:33
missão cumprida, missão mais do que cumprida.
19:35
Então produz conteúdo aí marca a gente.
19:38
Vamos ficar super feliz com isso.
19:39
Arroba, Artur Dantas, Lemos, Artur com Th e Bruno.
19:45
Seu insta, Bruno Maia, Soares, Arroba, Bruno Maia, Soares.
19:49
E se você comprar qualquer um dos livros que você está lendo
19:53
aqui connosco no clube dos no clube do livro, seja dobre seus
19:56
lucros, seja na de seja a psicologia financeira, enfim, é
19:59
quando chegar faz unboxing, aí marca a gente também que eu vou
20:02
curtir, vou saber que você está mais próximo da leitura, de
20:08
certa forma com alguma contribuição nossa que do clube
20:10
do. Forte abraço até a próxima.