Latest / Bala Extra / Cómo rascar interés para tu dinero al comenzar 2024

Transcript

Cómo rascar interés para tu dinero al comenzar 2024 · Bala Extra

0:00
Me decía José Luis Hurtado o outro día que unho dos episodios, ou dos tipos de capítulos,
0:09
por dicir o melhor, que máis disfruta e a los que máis aprovecho, les saca,
0:15
dos capítulos de Bala Extra son os que dedico a consumo.
0:21
Fundamentalmente, quando desde o meu friquismo me ponho a comparar companhias de telecomunicaciónes
0:27
ou companhias eléctricas ou bancos que remuneran as contas,
0:33
porque isto está passando, aunque os grandes bancos sigan dicendo que,
0:37
despois de seus beneficios sin parangón en a historia,
0:43
de momento han decidido que non van apagar por o dinheiro que tenemos en contas,
0:50
ní en contas, ní en casi ningua parte.
0:52
De esta idea nace a posibilidad de que ao menos unha vez a la semana,
0:59
que eu creo que é algo que a maior parte das semanas ocorre,
1:02
pero lo vamos a institucionalizar e a ver que tal funciona,
1:05
e ya me lo diréis se os gusta, vamos a hacer un capítulo que podria caer
1:10
nos lunes, como oi lunes, dia ocho, sobre economía doméstica.
1:16
Quando digo economía doméstica non me refiero só a dinero,
1:19
me refiero tambén a servicios e me refiero por suposto
1:24
tambén a temas de consumo en general.
1:27
Vou a coxer ese guante e vamos con esta primeira experiencia
1:33
de economía doméstica aqui en Bala Extra un lunes.
1:37
Comienza Bala Extra con Pedro Sánchez.
1:48
Buenos días e efectivamente é lunes 8 de enero de 2024.
1:56
Eu suelo dizer que o lunes do ano é o 1 de septiembre
2:01
ou o primeiro lunes de septiembre quando a maior parte volvemos ao curso,
2:05
pero estaremos de acuerdo en que o dia 8 de enero,
2:10
o lunes ou o dia de trabajo despues de reyes,
2:16
tampouco se queda atrás.
2:18
Eu creo que non genera tanta coincidencia, pero tampouco se queda atrás.
2:22
Hoy empiezo a currar, de hecho, eu.
2:25
Este é o capítulo 1126 de un podcast sobre as minhas coisas que
2:30
en este ano 2024 siguen con vosotros e con vosotras,
2:36
como lo ha hecho ya a primeira semana, que esta non é a primeira.
2:41
Hoy vamos con unho dos lugares comunes entorno ao consumo aqui en Bala Extra
2:51
e entorno ao dinero, à economía doméstica.
2:54
E, aunque, eu acho que o viernes incluso o mencionei no capítulo con José Luis,
3:00
tenia previsto hablar, ou igual se lhe disse fora de micro,
3:05
pero eu xa os lhe digo porque por aqui esta semana ou a semana que vene vai caer,
3:10
un capítulo especial dedicado a como se vai a modificar,
3:15
especialmente importante isto para Europa,
3:18
como se vai a modificar todo o que regula,
3:22
como se vai a modificar, porque de hecho,
3:24
já ha empezado o proceso de transición, o 1 de enero de 2024,
3:30
do concepto NutriScore.
3:33
De este sistema vamos dicir de calificación dos alimentos que compramos,
3:40
dos alimentos elaborados, porque se vamos a comprar un manojo de porros,
3:46
aí hai pouco NutriScore, é un manojo de porros,
3:49
aí nos tenen que advertir de se lleva grasas saturadas, mucha sal ou azúcar.
3:55
Pero, o he dejado ao lado porque ao longo dos últimos días da semana passada,
4:02
ou durante o fin de semana,
4:05
recebi unha pregunta de unha fielísima ouñente,
4:08
que en realidad representa a mucha gente que me o vene preguntando ao longo do tempo,
4:14
non é un tirón de orejas o que vou xa fazer,
4:17
pero vou xa dizer, porque en el fondo é máis cómodo preguntarme
4:21
como está agora este asunto que volver para trás
4:24
e tentar encontrar un capítulo onde eu xale de contas.
4:28
E xais bien, porque é verdade que en este mundo do consumo ou da economía doméstica
4:36
as cosas poden cambiar e unha cosa que digimos en aquel momento,
4:39
e ade más vou xa ter a prevención de xa xa en adelante de xa dizer
4:43
a fecha de grabación deste capítulo isto é así,
4:47
porque xa as cosas a veces cambian.
4:50
E o que me preguntaba esta buena amiga é en torno a que conta
4:58
ou de que maneira pode obtener algo de rentabilidade por algo de dinero
5:03
sin especificarme moito, non xa preguntei,
5:07
xa en este momento.
5:10
Vereis, mi experiencia,
5:15
xamos hablado disto moitas veces,
5:17
pero xamos xa xer ahora unha revisión para xar o ano,
5:20
porque a veces, xando o ano, tomamos decisións novas sobre cosas
5:24
e unhas, como xalar 20 kilos, coestan un pouco
5:28
e non se xa fácilmente en 3 meses ou en 4 ou en 5
5:33
para chegar ao inicio do verano e poder xa o biquíni.
5:36
Pero hai algumas outras, como xambiar de compania de electricidad,
5:41
como xambiar de compania de telecomunicaciones
5:43
ou como xambiar de banco, se is que puedes xerlo,
5:47
ou complementar un banco nuevo ao banco que é xu banco principal
5:51
porque hai tienes a hipoteca e te obligan a cobrar hai a pensión
5:55
ou o salario ou o que sea,
5:58
pois igual non podes xambiar de banco, pero lo podes complementar.
6:01
Porque xos voua dicir un secreto, pero por favor que non salga de aquí.
6:05
Quando o teu banco te dize que tens que ter domiciliada a xa nomina
6:10
para ter unha promoción ou un beneficio
6:15
no tipo de interés da xa hipoteca,
6:18
non te podes obligar a que o dinero que entra de xa nomina
6:21
se quede hai todo o mes.
6:23
Ao dia seguinte de chegar xa dinero ao teu banco,
6:26
como ocorre, por exemplo, no meu caso,
6:28
ao BBVA, xa dinero salta ao outro sitio.
6:33
E fijaos que eu, en concreto, ao BBVA,
6:36
co mi hipoteca, non teno a obligación de manter
6:41
a xa nomina domiciliada.
6:44
De hecho, xa o contarei en algún momento,
6:46
ou xa o he contado quizas,
6:48
na ultima nomina do ano, que se paga algo adelantada
6:52
xa xa empresa, todo o mundo cobrou xa a tempo,
6:56
ou xa dia de lunch, aproximadamente o dia 21,
7:01
xa de diciembre, co la paga, que a veces nos la adelantaba,
7:05
non este ano has sido todo, la paga, o salario, todo ese dia,
7:08
pensando que hai xente que igual va un pouco máis justa
7:12
e lhe vien bien cobrar en esa época para poder
7:16
xer compras navideñas.
7:18
Pois os que tenemos en BBVA,
7:22
a compañera e eu, que os dos somos BBVA,
7:25
cobramos xa a semana seguinte,
7:27
despois de navidez, entrando xa casi o final do ano.
7:32
Casualidade? Pois non, evidentemente que non.
7:36
Iso hará que me plantei se sigo en BBVA,
7:39
pero é outra historia personal e non quero irme por as ramas.
7:44
Pero que sepáis que podeis estar cobrando a nomina en BBVA,
7:48
en CaixaBank, en Caixa,
7:51
en lo que xa,
7:54
e despois buscar un banco destes, vamos a dicir, neobancos,
8:00
ou non tan neobancos, ahora os vamos a ver,
8:03
que nos van a dar por nostro dinero algo que os grandes non dan.
8:07
Porque en teoría nos dan servicios e nos dan outro tipo de xas.
8:11
Me han vuelto a cobrar en BBVA 2 euros de comisión,
8:15
porque eu mismo me saque un certificado de titularidad de la cuenta
8:20
e me la imprima en mi casa en mi impresora, 2 euros.
8:24
Lamentable. Para pedir a subvención do veículo eléctrico, do Tesla.
8:28
Lamentable. Por xerto, o pobre Tesla non sabe a que lhe vene oi encima.
8:32
Va a trabajar o seu primeiro día.
8:34
Ele pensou que venía a esta casa só para divertirnos,
8:37
irnos por aí e facer excursiones,
8:40
pero hoje le toca ir ao trabo, pobrecito.
8:43
2 euros? Diceis, bom, pedro, 2 euros.
8:47
Por unha gestión que se eu for a oficina entendo,
8:52
pero que eu he abierto a aplicación na web,
8:56
he descargado o PDF, me lo he impreso e me han cobrado 2 euros.
9:03
Isto é o que temos que sair huyendo deste tipo de rendijas
9:08
por as que se nos vai o dinheiro injustamente,
9:11
temos que sair huyendo como de la peste.
9:14
Iendo ao caso concreto, que non quero que se me alargue o episodio,
9:19
contas que eu agora mesmo recomendaría.
9:24
Empezaria por unha clásica que agora mesmo é o meu banco principal,
9:28
aunque non recebo directamente non das nominas.
9:34
Non recebo aí a nomina,
9:36
non a parte da nomina que cobro en CaixaBank,
9:39
non a parte da nomina que cobro en BBVA.
9:42
Que é N26, me habeis ouido hablar dele,
9:46
non vou dar máis explicacións.
9:48
Unha aplicación fantástica,
9:51
disfrutas de abrir a aplicación de tu banco,
9:57
que isto é unha cosa que poucas veces se pode dizer,
9:59
e ouvidaos do maravilloso que é a aplicación do BBVA,
10:03
cada vez máis cargada de publicidad e cada vez máis rebuscada.
10:07
Esta é unha aplicación pensada como aplicación,
10:12
non pensada para ter unha aplicación para un banco,
10:15
non está pensada para ser unha gran aplicación,
10:17
que dá servicio a un banco e que ao final é un banco online.
10:21
Aqui tenemos unha conta corriente non remunerada,
10:26
que é onde podemos ter o dinheiro cotidiano para fazer pagos,
10:30
e a un dedito de distancia daquela conta,
10:34
e simplemente movendo o dinheiro con o dedo,
10:37
tenemos unha conta a ahorro,
10:39
que sería parecida ao que foi en seu momento a cuenta naranja de ING,
10:44
que nos la remuneran ao N26.
10:48
E nos remuneran ao 2,26% TAE,
10:53
se queréis un dia e nos sabemos o do TAE e tos estas coisas,
10:56
lo hablamos, explicamos que é o TAE.
10:59
Pero básicamente xerve para comparar tipos de interés.
11:03
O 2,26% TAE da media mensual que hai tenido esa conta a ahorro.
11:10
Quiere dizer-se que se ao inicio do mes tenemos máis,
11:14
pero ao final do mes tenemos que sacar de aí algo para pagar algo,
11:18
non nos van a penalizar.
11:20
Lo que facen é coger e dizer que ao inicio do mes había 10.000
11:23
e ao meio do mes has deixado 5.000,
11:26
te vou a fazer un pago de 2,26 por 5.000,
11:29
que é a media do que has tenido ao todo o mes.
11:33
Creo que se entende.
11:35
Máximo 50.000 euros na conta a ahorro.
11:38
Por tanto, se tenemos 60.000,
11:40
en principio, isos 10.000 de máis non serán remunerados.
11:44
Isto é unha tónica que pasa en múxas outras contas.
11:49
A siguiente que xervei a xervar,
11:52
neste caso, en concreto, no N26,
11:54
isto o sabéis os que me escuchais de máis tempo,
11:57
hai un código amigo,
11:59
is decir, que se alguém todavia non abierto conta en N26,
12:03
que sepa que con un código que me lo podeis pedir
12:06
os dan 10 euros por abrir a conta,
12:09
que sirven para poder,
12:11
se is que lo queréis,
12:13
pedir en plástico a tarjeta de débito que vienes con a cuenta,
12:17
pero que é absolutamente innecesaria
12:19
porque se agrega moi fácilmente desde a aplicación
12:25
a tarjeta de débito de N26 tanto en Google Wallet como en Apple Pay.
12:33
Esta tenéis código, e os lo digo para que lo sepáis.
12:36
A siguiente, que creo que tenéis código tamén,
12:39
pero non me facáis o caso,
12:41
neste caso, se alguém está interesado, que me pregunte e xervar,
12:44
agora non me acuerdo.
12:46
É My Investor,
12:48
de isto tamén he hablado.
12:50
My Investor é un banco español,
12:52
por xoposto, N26 é un banco alemán,
12:55
pero tenéis Iván Español.
12:57
My Investor é un banco español participado por Ant Bank,
13:01
un banco andorrano,
13:03
o grupo do corto ingles
13:05
e o grupo asegurador AXA.
13:08
Neste caso, a remuneración é un pouco superior,
13:14
é do 2,5%.
13:17
My Investor, como o seu próprio nome indica,
13:20
está pensado como unha plataforma de inversións.
13:23
É para coger e desde aí comprar a buen precio,
13:26
con buenas comisiones,
13:28
planes de inversión,
13:30
fondos de non sei que tipo,
13:32
accións e o que quiras.
13:34
Se non facés nada de iso,
13:36
cosa que non faco porque a maior parte non,
13:40
mis planes de pensións están indexados a bolsa
13:43
e ya tengo bastante riesgo por aí,
13:45
simplemente, con dejar o dinheiro líquido en tu cuenta,
13:50
te van a dar por ello o 2,5%.
13:53
Se ademais é un dinheiro con o que non queres contar
13:57
en un tempo,
13:58
tenen plazos fijos de 3, 6 e 12 meses,
14:02
que superan evidentemente a remuneración do 2,5%.
14:06
Van ao 3% e está bem.
14:10
Eu os teno na segunda parte do ano 2023,
14:15
deshice unha parte das inversións, entre outras coisas,
14:19
porque quise pagar o Tesla e non financiarlo,
14:22
e, xa está.
14:25
Por que paguei o Tesla e non o financio?
14:28
Porque, por o que te dan ois,
14:30
por o dinheiro, realmente,
14:33
pensar en financiar ao 6,95%,
14:37
me parece que tenia o tipo de interés,
14:40
quando, realmente, do dinero que tenes,
14:43
só te van a dar,
14:44
no melhor dos casos, o 3 ou o 4,
14:46
como xa xa explicar,
14:47
con outro número,
14:49
con outro servicio bancario,
14:52
non tenia sentido.
14:54
Aí, xa teno coisas a 6 meses.
14:58
Se abre conta en My Investor,
15:00
xa digo, non me acuerdo agora,
15:02
se hai enlace afiliado,
15:03
se lo hubiera, me o pedís,
15:06
e xa os busco e os o passo.
15:10
Tercera conta,
15:11
unha conta de un banco
15:12
en que xa he estado entrando e saindo.
15:14
Guillermo o teno como conta principal,
15:18
e le pagan, convenientemente,
15:20
4 pesetillas,
15:21
porque, en fin,
15:22
o hombre aí non tenia grandes coisas,
15:25
seno xa os seus dineros do día a día,
15:27
que ao inicio do mes poden ser 800
15:29
e ao final do mes poden ser a metade.
15:32
A conta online do Sabadel.
15:35
A conta online do Sabadel,
15:38
no My Investor creo que xa o he dicho,
15:40
70.000 € máximo en ese dinero líquido.
15:44
Xa estamos acercándonos ao máximo,
15:46
que nos interesa que son 100.000 €,
15:48
máis de 100.000 € en o mesmo banco,
15:50
non, porque non o fondo de garantía de depósitos alemán,
15:53
non o fondo de garantía de depósitos español
15:55
xa garantizaran máis de 100.000 €
15:57
tú, xa o teu nome,
15:59
xa o teus,
16:00
en unha misma conta.
16:03
Então, N26, My Investor
16:06
e terceira opción,
16:08
e casi a última,
16:09
aunque vou poner luego unha espuelita,
16:12
xa seria a conta online do Sabadel.
16:16
A conta online do Sabadel está dando ahora mesmo,
16:20
vamos ver que o tengo por aquí anotado,
16:22
está dando ahora mesmo un 3% de rentabilidade TAE.
16:27
Con un pouco máis os primeiros 3 meses,
16:31
pero fundamentalmente,
16:33
o que tenéis que saber é que
16:36
en estes momentos parece, parece,
16:39
o Sabadel promete,
16:41
xa lo veremos,
16:42
que en princípio é remuneración indefinida.
16:45
Isto non significa que os van a dar o 3%
16:48
xa o final dos tempos,
16:49
significa que en princípio a conta
16:51
xa non té a limitación de antes
16:53
que o primeiro ano te remuneraban
16:55
e xa deixaban de remunerarte.
16:57
Outra cosa é que o segundo ano,
16:59
preso con a condición de como esten os tipos de interés,
17:02
unha vez que acabe ese contrato de primeiro año,
17:04
o segundo año igual cambie a remuneración.
17:07
Iso non é nada como estar atento e punto.
17:10
O bueno é que é un banco tradicional,
17:13
con o seu re de cajeros,
17:14
é pequena porque é unho dos grandes bancos,
17:17
pero dos máis pequenos,
17:19
e também é bueno que te dán gratuitamente unha conta,
17:23
unha tarjeta de débito e unha tarjeta de crédito.
17:27
Iso serían os tres lugares onde eu tendría ahora
17:30
dinero con liquidez máis ou menos imediata
17:34
e con unha buena remuneración.
17:37
Hay unha espuelita que é onde eu tengo ahora mesmo
17:40
unha cantidad de dinero máis importante,
17:42
que é Trade Republic,
17:44
Trader Republic, un banco alemán
17:46
con licencia alemana e eibahn alemán,
17:49
garantizado por o Fondo de Garantía de Depósitos
17:52
do Banco Central Alemán.
17:54
Estos estaban dando o 3% por o dinero líquido,
18:00
por o dinero que non inviertes,
18:02
porque por o nome tamén os podeis imaginar
18:04
que é como My Investor,
18:05
un lugar onde tenes dinero para fazer inversións,
18:08
pero todo o dinero líquido garantizado que non inviertes
18:13
lo remuneran ao 3% e agora
18:16
están remunerando durante un ano ao 4%.
18:20
No principio, non recuerdo que tengan Tope.
18:24
O Tope sería o do Banco Central Alemán
18:28
e o do Banco Central Español e qualquer banco central,
18:31
a maior parte dos bancos centrales das grandes economías
18:34
da zona, euro, 100.000 euros, porque por encima
18:37
de iso, se o banco se valgarete,
18:39
non te garantizará o teu dinero.
18:42
E hasta aquí, estas serían as...
18:45
Em Trade Republic me parece que tamén hai un enlace de afiliados.
18:50
Se os interesa, me lo pedís.
18:53
He funcionado con todos ou estoi funcionando?
18:56
Quando habló disto, é porque o he usado
18:58
e porque non dá ningún problema
19:00
e a mi me funciona moi bien.
19:02
O dinheiro se rescate imediatamente
19:04
e son contas que están a 24 horas de una transferencia.
19:09
Punto.
19:10
Se me hai dê un pouco a duración do capítulo,
19:14
pero claro, é que non se pode todo.
19:16
E máis tal e como me gusta mi explicar as cosas,
19:19
se me hai dê un pouco.
19:20
Os pedo disculpas, espero que de todas as maneras
19:22
me digáis se valorais estes capítulos dedicados a temas de consumo
19:27
ou non, ou preferís simplemente que hable de mis mierdas.
19:31
Acá va o bala extra de hoi.
19:33
Puedes dirigirte a mi en Mastodon,
19:35
en www.elojoqueves.com.br
19:38
www.emilcar.social
19:39
ou por correo en www.pedro.sanchez.eu
19:43
Pídeme ingresa na comunidade de Telegram.
19:45
Graxas por tú tempo
19:47
e hasta mañana vamos con este primeiro día.
19:50
Que non se nos haga largo.