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Combien le paiement par carte coute-t-il aux commerçants ? - « À propos », le podcast du Soir · À propos

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  Le soir,
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  repensons notre quotidien.
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  Bonjour, vous écoutez à propos le podcast d'actualité du journal Le Soir.
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  Tous les jours,
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  c'est l'expertise de notre rédaction dans vos oreilles.
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  C'est une obligation.
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  Depuis 2022,
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  les commerces doivent permettre à leurs clients de payer de
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  façon électronique.
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  Alors, vous avez peut être l'impression que les fraudes à cette loi sont courantes,
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  mais les chiffres contredisent cette perception.
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  Je m'appelle Pierre Fagnard.
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  À propos,
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  voici l'actualité comme vous l'entendez.
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  Grand Angle
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  Un café pris directement au comptoir,
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  un paquet de chewing-gum ou une petite réparation chez votre cordonnier.
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  Autant de
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  petites transactions pour lesquelles
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  il n'est pas toujours possible de payer
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  de façon électronique.
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  La loi oblige les commerçants à proposer une solution de paiement hors cash.
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  Alors la pratique est-elle vraiment répandue et comment les commerçants la justifient ?
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  On va voir ça avec Thomas Casavecchia du pôle économie.
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  Bonjour Thomas.
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  Bonjour Pierre.
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  Vous signez un papier sur les paiements par carte parce que on l'oublie parfois,
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  mais c'est
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  une obligation depuis 2022 pour les commerçants
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  d'accepter les paiements électroniques.
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  Est-ce que vous pouvez nous rappeler
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  ce que
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  dit la loi très précisément ?
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  Bah c'est assez simple en fait,
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  le commerçant qui est en contact avec le
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  public est obligé de proposer au moins
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  un paiement électronique à ses clients.
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  Il peut s'agir évidemment de la carte bancaire,
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  mais aussi
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  simplement de
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  proposer un virement,
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  un code QR ou même de
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  payer avec la puce NFC du téléphone.
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  L'autre point,
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  c'est qu'il ne peut pas imposer de prix
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  minimum à partir duquel il accepte ce paiement.
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  Donc dire "Ah,
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  j'accepte la
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  le bancontact à partir de 10€,
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  ça c'est pas permis."
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  Et enfin,
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  il ne peut pas proposer de.
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  Enfin, il ne peut pas imposer de
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  surcoût quand on opte pour ce paiement électronique.
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  Donc dire
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  0,50€ en plus si
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  on paye par carte,
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  normalement pour la loi,
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  ça ne passe pas.
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  Alors, on pourra avoir l'impression que c'est arrivé à tout le monde
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  d'aller faire des courses et où le commerçant ou la commerçante vous
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  refuse un paiement par carte parce que c'est une trop petite somme.
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  Mais on va objectiver un peu tout ça.
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  Que disent
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  les chiffres des contrôles notamment ?
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  Bah, les chiffres sont plutôt bons.
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  En réalité,
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  sur les
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  presque 6000 établissements contrôlés en 2025,
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  il y en avait
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  à peine 200 qui étaient
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  en infraction.
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  Et d'ailleurs,
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  d'après le
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  SPF, la plupart n'étaient pas en infraction.
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  Parce qu'ils ne proposaient pas de paiement électronique,
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  mais parce qu'ils informaient mal le public
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  à l'entrée
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  de leur établissement.
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  Et ce qu'on peut aussi souligner,
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  c'est que
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  ces chiffres sont en
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  bonne évolution.
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  Par exemple,
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  en 2023,
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  seuls 360
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  n'étaient pas en règle sur un peu plus de 6000 contrôles et en 2024,
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  il y avait que 340 infractions
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  pour 8000 contrôles.
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  Donc la tendance est même à la baisse.
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  Mais dans le même temps,
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  le refus du paiement électronique est dans le top 5
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  des plaintes reçues par le SPF
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  Économie et donc c'est un
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  un nombre de plaintes qui lui est en
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  augmentation. Donc il y
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  a clairement une différence entre la perception et la réalité.
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  Pour ce papier,
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  justement, histoire de confronter la perception à la réalité,
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  vous avez été boire du café dans Bruxelles,
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  histoire de voir comment vous alliez pouvoir payer.
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  Vous êtes tombé sur un établissement qui vous a refusé le paiement par carte.
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  Mais en fait,
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  c'est l'inverse.
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  J'étais allé boire un café dans Bruxelles et on m'a refusé
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  le paiement par carte
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  dès que je me suis assis.
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  Et en fait,
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  je me suis rendu compte qu'autour de moi,
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  il y a de nombreux commerces qui refusent le paiement électronique.
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  L'épicerie au coin de ma rue
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  refuse la carte en dessous
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  de 2€.
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  Mon coiffeur
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  n'accepte pas qu'on paye sans contact.
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  Enfin bon,
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  lui, il est en
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  il est en accord avec la loi puisqu'il autorise quand même de payer par carte,
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  mais refuse le sans contact.
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  Et je me suis dit soit
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  j'ai vraiment pas de chance,
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  soit le phénomène est un peu plus répandu que ce qu'on dit.
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  C'est quoi le l'argument que les commerçants donnent ?
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  En général,
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  ils ont l'air de dire que ça leur coûte trop cher pour des petites sommes.
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  C'est pour ça qu'ils refusent le paiement par carte,
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  les paiements électroniques.
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  Mais en fait,
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  c'est un argument qui se tient assez
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  parce que effectivement,
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  chaque transaction électronique coûte aux commerçants.
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  En théorie,
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  les tarifs sont calculés sur des pourcentages,
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  mais dans les faits,
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  ils doivent souvent payer un tarif.
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  Par type de carte,
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  par type de paiement et chez certaines banques ça peut même monter à 0,30€
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  fixe et donc là c'est
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  1 pourcentage,
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  c'est vraiment un tarif fixe
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  de 0,13€
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  0,13€ sur un repas à 100€ c'est relativement indolore,
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  mais par contre sur un café à 2,50€,
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  on sent bien que
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  ça peut réduire les marges et que ça peut être
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  assez douloureux pour les commerçants.
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  Là, vous êtes
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  plongé dans le décompte des
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  frais d'un paiement électronique
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  en faisant pas trop compliqué parce qu'il y a énormément de catégories et on
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  renvoie évidemment les auditeurs et auditrices à votre papier pour avoir tout le détail.
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  Mais en gros,
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  quand on paye avec une carte,
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  qui est-ce qui se rémunère ?
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  Ben ça,
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  c'est vrai qu'il y a pas mal d'acteurs.
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  Donc d'abord,
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  il y a
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  le gestionnaire du réseau de paiement.
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  Ça, c'est les Visa,
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  Mastercard, Bancontact.
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  Ce sont des personnes qui prélèvent effectivement
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  un pourcentage.
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  Après ça,
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  il y a l'émetteur de la banque,
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  l'émetteur de la carte,
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  donc la banque
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  traditionnellement, et également l'acteur de la transaction.
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  Donc ça,
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  c'est un petit peu le maître d'orchestre qui va
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  router le paiement
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  depuis la borne
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  vers les établissements.
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  Bancaire, en s'assurant que
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  toutes les échanges de données sont bien sécurisés
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  et se
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  font dans
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  de bonnes conditions.
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  Voilà, chacun de ces acteurs
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  prélève un
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  un pourcentage,
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  voire un tarif fixe,
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  même si
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  peu le reconnaissent.
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  Dans cette obligation
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  d'accepter les paiements électroniques,
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  y a aussi un intérêt,
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  entre guillemets,
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  légaliste, parce que diminuer les paiements en cash,
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  c'est diminuer le risque de fraude également.
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  Ça, c'est l'argument que,
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  évidemment, les commerçants
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  ne vont pas mettre en avant,
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  ils vont
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  rarement en parler,
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  mais effectivement,
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  toute transaction électronique laisse une trace.
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  Il y a pas de possibilité,
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  entre guillemets,
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  d'oublier une transaction
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  et de ne donc pas la déclarer.
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  Mais donc effectivement,
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  quand le législateur a passé cette loi,
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  il y avait une vraie volonté de
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  contrôler et de
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  s'assurer qu'il y ait
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  pas de fraude.
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  et de
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  et finalement de.
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  de transactions qui n'étaient pas déclarées.
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  Dernière chose
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  pour l'écriture de ce papier,
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  vous avez également appris que de nombreux terminaux bancontact,
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  les petits boîtiers gris avec lesquels on paye,
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  allaient devoir être remplacés.
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  Vous pouvez nous
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  expliquer en un mot ?
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  En fait,
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  comme n'importe quel ordinateur,
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  ces machines
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  peuvent être dépassées techniquement.
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  Et comme les constructeurs font des mises à jour de sécurité très régulièrement,
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  il y a un moment où la machine
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  ne peut plus suivre.
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  Et donc,
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  il faut
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  remplacer tout un parc installé.
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  Il faut savoir que ça se fait très progressivement.
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  Il y
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  a des terminaux qui ont
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  15 ans,
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  ça fait depuis 15 ans qu'ils sont sur le marché,
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  ils fonctionnent encore très bien.
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  C'est vraiment les plus vieux
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  qui vont devoir être remplacés.
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  Donc là,
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  actuellement, ce sont les terminaux de la norme
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  3 qui vont être
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  remplacés. Mais normalement,
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  tous les commerçants qui sont équipés de
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  ce genre de terminaux vont être contactés par leur fournisseur
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  qui va leur
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  proposer une nouvelle alternative.
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  Tout soit fait dans les règles de l'art.
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  Merci beaucoup Thomas.
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  Merci à vous.
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  À propos,
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  c'est fini pour aujourd'hui,
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  mais on revient demain
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  matin. Merci de votre écoute.
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  Si vous
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  en voulez encore,
• 7:35
  tous nos podcasts sont disponibles dans l'application du soir.
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  Rendez-vous dans le store
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  de votre smartphone
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  ou de votre tablette pour la télécharger.
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  À demain.