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Dolarização, Fee-Based e o Novo Mercado Financeiro - Filipe Portella (Co-CEO da Montebravo) · The Alpha Room

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Fala pessoal, sejam bem vindos ao novo episódio do da foro.
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E é essa vez um episódio bem especial.
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Eu posso entrevistar o chefe do chefe do meu chefe é que é o
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Felipe Portela, o cofinador e co CEO da Monte bravo Portela.
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Seja bem-vindo. Obrigado Ricardo.
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Prazer estar aqui contigo. É essa história de chefe do
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chefe. Aí não, não cola muito, sabe?
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É um prazer, um prazer estar aqui, esse bom papo aí pra
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gente. É trocar ideias e experiências.
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Maravilha, obrigado novamente. Então.
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Portela, antes de tudo, me dá uma pequena apresentação da sua
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pessoa mesmo, da sua carreira, da fundação da Monte bravo até
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chegar aqui. EE também qual a especialização
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hoje da Monte bravo, né? Tá bom?
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É. Eu tenho 41 anos, sendo dos
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quais 16 anos é são the Monte bravo.
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Então é na minha minha carreira. Não tem muitas experiências, é
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além de de empreender através da empresa, é, mas mas
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anteriormente a isso né? Eu cursei faculdade de
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administração e direito é e entrei no entrei no mercado
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financeiro através do estágio no bane sul, né banco do estado do
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Rio Grande do Sul. É, comecei estagiando na área,
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na área jurídica, na sua tendência jurídica, depois
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acabei migrando por várias áreas, até que até que conheci
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investimentos dentro do banco EE me apaixonei.
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É, depois disso eu saí, ainda tive uma breve passagem na
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empresa, é do meu irmão e do meu pai.
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EE, depois eu ingressei na XP, é em 2007, início de 2007.
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Fiquei na XP até o final de 2009, né?
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É, trabalhei por por 3 anos Na Na Na XP até o 2009.
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Aí saí para participar de um projeto, que foi onde eu conheci
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o Pierre Mattei, que é o sócio que fundou a Monte brava junto
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comigo. É, a gente trabalhou por 3 meses
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rapidamente nesse projeto. É, não deu certo o projeto e a
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gente acabou, acabou é tendo que empreender, né?
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Aquela coisa, eu eu digo que sempre é, a gente empreende é ou
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porque por por convicção, numa ideia, ou por obrigação, porque
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realmente é o que restou. E foi na nossa casa, foi a
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segunda opção, era o que a gente a gente tinha convicção do que a
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gente fazia, mas mas na verdade a gente foi empreender juntos,
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porque. Porque foi o que o que aquele
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momento nos nos restou e graças a Deus, né, a gente é em maio de
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2010, fundamos a Monte bravo, começamos em Santa Maria, é
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depois já, já na sequência, abrimos em Porto Alegre, o piano
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morava em Porto Alegre, eu em Santa Maria, no interior do Rio
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Grande do Sul, EE aí começamos a empresa e a gente começou a
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empresa é, eu sempre falo que é com 2 pilares, né?
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A empresa tinha 2 pilares na época, até pelas nossas
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experiências. É pregressas a Monte bravo, é um
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deles, era fazer uma, fazer um negócio onde a gente conseguisse
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entregar uma experiência melhor pro cliente.
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É, eu vinha do banco do do estado do Rio Grande do Sul, do
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Banrisul, né, banco público, e o Pierre vinha do Banco do Brasil,
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é. Então a gente tinha 2
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experiências. É é que realmente se talvez não
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fosse as melhores experiências pro cliente, né?
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E com com com. A forma de fazer produtos é
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metas, enfim, é. E a gente vinha com a cabeça que
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a gente tinha que fazer uma coisa boa para o cliente.
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É ao longo da nossa história. E o segundo Pilar era que a
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gente tinha que construir uma empresa onde as pessoas pudessem
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crescer. É ter a oportunidade de de
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melhorar, de de aprender juntos e realmente no futuro,
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participar da empresa, da sociedade, ser da partnership,
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enfim. Então, a gente tem sempre,
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sempre tivemos essa cabeça. No início, obviamente, ninguém
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queria ser nosso sócio, né? EE, é totalmente compreensível,
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é, mas aos poucos a gente foi conseguindo que a empresa fosse
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crescendo, as pessoas acreditando cada vez mais no
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projeto, né? EE, aí hoje somos em 110 sócios
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ao longo da da história da empresa.
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Mas, mas essas esses 2 pilares obviamente evoluíram muito ao
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longo do tempo, né? Até chegamos até o dia de hoje,
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onde o nosso é a nossa cabeça é totalmente de montar 11, montar
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uma instituição financeira no mercado brasileiro, né, no
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mercado financeiro brasileiro. É alinhada com o cliente, né?
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Onde a gente tenha realmente Independência é é dos grandes
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bancos, né, das das grandes instituições.
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A gente tem uma Independência pra atuação, atuar da forma como
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a gente realmente acredita que seja o melhor pro nosso cliente
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e pra nossa empresa é e pros nossos sócios aqui.
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EE com isso, obviamente ofereceu uma assessoria completa.
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É ter um nível de profissionalização, é grande,
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né? O Brasil é ainda vive.
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Um amadurecimento do mercado financeiro EEA, gente,
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obviamente a gente está tentando ser o precursor disso.
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Quem puxa a frente nessa nessa, nessa questão da
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profissionalização, do alinhamento com o cliente que
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que já aconteceram em mercados mais maduros, né?
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Tu sabe melhor do que eu, né? É, é até pela tua origem.
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Aí nós mercados europeus, como a própria Alemanha e a Inglaterra,
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enfim, é, e os e obviamente os Estados Unidos, que é o grande,
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que é o grande mercado em capitais do mundo.
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É o mercado onde as coisas já evoluíram, já passaram por um
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nível de maturidade muito maior. E o Brasil?
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A gente tá nesse caminho. A gente é enxerga que a gente tá
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nesse caminho como um mercado. E a gente da Monte bravo tem tem
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se proposto AA ser 11 dos vetores dessa mudança.
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Acho que essa é essa é a nossa cabeça pros próximos anos.
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Perfeito. Então você até já passou, né?
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As 3 eras que eu falo, né, que era do bancão, depois das
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plataformas, junto com AXP. E hoje AAA era da da assessoria,
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né? Da prestação de serviço,
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realmente que faz a diferença. Mas pra pra quem não conhece, o
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Portela é traduz um pouquinho esse esse movimento, esse essa
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evolução que que a gente passou, que você passou ao longo desses
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16 anos praticamente, e também o movimento da Monte bravo de ser,
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de ser mais independente e virar uma própria corretora e que que
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traz isso de vantagem pros clientes da Monte bravo.
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Perfeito é, é, é. Tu colocou muito bem essas 3
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eras que a gente que a gente passou no Brasil aqui, que foi
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realmente ser completamente dominado por por 5 grandes
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bancos na época, né? A gente tinha os grandes bancos
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dominando totalmente o mercado. É tanto que o banco virou o nome
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do Banco do Brasil, é banco múltiplo, porque ele faz tudo,
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né? Então, assim é, nos Estados
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Unidos, tem bancos mais de nicho, que fazem algumas coisas
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mais específicas que são focados em, em, em públicos específicos.
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Enfim, no Brasil, os bancos, eles eram chamados de bancos
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múltiplos, porque é. Imagina, é Itaú, Bradesco, Banco
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do Brasil, tem mais de 100000000 de clientes, né?
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Então assim é num país que tem 250000000 de habitantes, né?
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Então assim, a gente realmente vive um lugar onde de altíssima
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concentração é em poucos players e isso isso foi um isso foi
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durante muitos e muitos anos. Só que para nossa surpresa,
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quando a gente foi estudar o mercado americano, isso
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aconteceu muito similar nos Estados Unidos, na classe
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Estados Unidos tem mais de 4000 instituições financeiras hoje
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ainda, e já teve mais até no passado.
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É, mas obviamente que mesmo assim tinha uma concentração
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grande em grandes bancos, Citibank, JP Morgan, é Wells
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Fargo. Grandes bancos dominavam muito o
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mercado americano e beg of America, né?
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E a gente no Brasil, a gente viveu uma coisa muito parecida
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durante muito tempo, até mais, o nível de concentração muito
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maior, obviamente é só que depois, né?
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E o e o Brasil tinha mais bancos, aí os grandes bancos
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foram comprando esses bancos pequenos e concentrando todos
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eles no mesmo lugar. Depois disso, né?
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Em 2010, 11 mais ou menos, foi mais ou menos.
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Quando a gente nasceu com uma empresa é AAAXP ela, ela
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realmente conseguiu disruptar. O modelo é de distribuição de
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produtos e investimentos. É, e isso foi muito bacana, na
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verdade, já havia sido tentado por outras casas, mas nunca com
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a vontade e o afinco que ASP fez, né?
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ASP teve muita, muito empreendedorismo mesmo para
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construir isso. E ela conseguiu quebrar essa
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Barreira e desruptar isso. Claro que aí é, eu sempre falo
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assim, as pessoas, Ah, qual é o qual é o segredo do sucesso da
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Monte bravo, né? Ou então fim da XP.
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A verdade é que muita tinha gente boa, obviamente junto,
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trabalhadora, não tem dúvida nenhuma, mas teve um timing
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muito correto, acertou assim, tava no lugar certo na hora
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certa, né? E fazendo a coisa certa, essas
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coisas, elas acabam é impulsionando fortemente, então
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a XP conseguiu quebrar essa Barreira e aí junto com a XP
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vieram outros players, né, como? É o próprio BTG, depois, mas
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antes disso, guide orama, é genial, né?
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Então vários players EE aí esses players também tiveram
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plataformas abertas. E aí o mercado obviamente ficou
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mais conhecido, né, Na Na questão da distribuição de
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produtos e investimentos. Então o cliente passou a acessar
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mais produtos e investimentos. Mas o que a gente sempre fala
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assim é, ficou melhor para o cliente.
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Ficou, né? Antes ele tinha que investir no
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CDB do Bradesco ou no CDB do Santander ou no fundo do Itaú, e
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agora ele passa, né? Naquela época, ele passou a
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acessar todos os produtos e investimentos que existiam no
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mercado, só que acessar os produtos e investimentos que
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existem não quer dizer que que a vida ficou mais fácil, né,
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porque na verdade ela fica mais difícil.
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Agora eu tenho muitas opções, como é que eu faço para te
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escolher? O ativo que eu quero realmente,
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então a distribuição de produtos ela, ela, Ela Foi, Ela Foi
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desruptou, né? A distribuição, muitos produtos
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sendo ofertados determinado momento, tinham mais de 1000
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produtos de investimentos nas plataformas de investimentos
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abertas. Então imagina 11 cliente entrar
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num sistema desse e ter que escolher 10 produtos de
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investimentos Pra Ele num universo de 1000 assim é uma.
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É uma maluquice, né? É e aí que entra o assessor de
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investimentos, então o assessor entra nessa, nessa jogada e
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passa a ser. Oo ponto, o ELO entre a conexão
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entre Oo mercado de investimentos e a locação de
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investimentos e o e o cliente, só que há anos atrás, há 10 anos
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atrás, 15 anos atrás, que foi quando isso começou, é, o
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mercado era muito, muito, muito amador, né?
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Assim, nós mesmo daqui é, é, eu tinha 25 anos quando a Monte
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bravo começou. É, não, não por eu brinco que
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como é que as pessoas botavam dinheiro nas nossas mãos com 25
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anos, né? Assim é a coragem dessa gente,
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né? É, mas na verdade que.
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Ao longo do tempo foi esse mercado, foi se
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profissionalizando, todo mundo foi estudando, se certificando.
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É conectando com outros players, né, assim, pô, hoje, hoje, hoje,
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o mercado brasileiro, mercado americano que já é desenvolvido,
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tem uma conexão muito forte, tanto que o cliente hoje é ainda
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tem outras disrupções hoje acontecendo, como o offshore,
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por exemplo, né? No brasileiro, descobrindo a
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América aqui, né, redescobrindo a América.
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Então a gente a gente vê muita evolução, mas aí entrou a era da
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assessoria, né? O assessor passou a ser um
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player muito forte nesse negócio e tem.
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Cada vez ficado mais forte ainda.
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E eu acho que essa, esse, essa, esse crescimento do assessor ao
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longo do tempo é, ele se deu por conta dessa, dessa oferta muito
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grande de produtos que surgiu, né?
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E aí o assessor passou a ser um cara muito necessário.
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Isso que é essa terceira era, que é a era da assessoria, que é
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a era que a gente vive hoje, né? Assim, hoje são são mais de de
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20000 assessores de investimentos no Brasil, fora
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gerentes de banco, né? Gerentes de banco.
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É, ele não é um assessor existimento, ele é gerente de
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banco, ele tinha ferido no Nubank e outras coisas, e ele
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fala também de investimentos, é a mesma coisa que eu querer
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falar é sobre 111 osso quebrado aqui com com o clínico geral,
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né? Ele vai falar até a página 2,
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né? Depois eu preciso ir pro
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ortopedista, não tem saída, né? É, então é a mesma coisa do
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assessor gestimento falar com o meu gerente de banco, ela está
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falando com o clínico geral, o cara fala de tudo, então assim
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eu tenho que falar com um assessor para falar de
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astrocation, claro que tem, tem tem ortopedista bom.
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Tem a ostopedista, tá ruim? Tem assessor bom, tem assessor
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ruim, isso é normal. Então a gente a gente tem que
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realmente confiar nas pessoas que a gente trabalha.
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Mas mas essa era da assessoria, ela tá cada vez mais mais forte
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e vai ficar mais forte. Perfeito, então.
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Mas também dentro dessa era da assessoria, né?
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A gente fez justamente também esse esse movimento pra se
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tornar uma própria corretora, uma instituição independente,
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né? EE saindo um pouquinho dessa era
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do. As plataformas que a XP fez
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parte, né? Então, a XP foi uma instituição
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que se inspirou muito na chamada lá dos Estados Unidos.
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É, posso dizer que a gente está se inspirando na Raymond James e
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que vocês estudaram bastante também nos Estados Unidos, que é
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uma assessoria bem renomada nos Estados Unidos.
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Exato, exatamente. A Raymond James ela é um ela é
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um banco hoje, né? É só que ela é um banco focado,
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porque eu digo assim, AA estrutura.
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Até um cliente me perguntou, o dia que a gente virou corretora,
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um cliente me perguntou, tá, e aí o próximo passo é virar
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banco. E a minha resposta para ele
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falei assim, ó, é fulano, né, que cliente, se precisar, nós
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vamos fazer um banco sim, é porque é um pouco da da ideia da
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Raymond James a Raymond James, ela ela começou com Financial
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planning, virou um broker dealer, virou um banco, se as
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vezes assim ela ela fez esses movimentos para poder atender
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melhor o cliente investidor dela, né, que é um pouco do que
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é a nossa cabeça. Eu não tô virando corretora para
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virar um Business de corretagem, né?
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Assim como como as corretoras são na média, né, assim de ficar
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vendendo e comprando produto, não.
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Só vi uma corretora porque a instituição é jurídica, né?
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OOOO instituição financeira, esse arcabouço jurídico, ele nos
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permite ter Independência e ofertar produtos.
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É da da forma como a gente quer os produtos que a gente quer, ao
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preço que a gente quer fazer para o nosso cliente.
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E aí poder cobrar o cliente também da forma como a gente
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acredita ser a mais correta. Então a gente montar o modelo de
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negócio que ele que a gente acredite que seja o modelo mais
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correto, que a gente está olhando muito para o que
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acontece lá fora. Na própria Raymond James, né?
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Raymond James? Ela tem 1.7 trilhão de ativos,
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né? De dólares de ativos, né.
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O tamanho do mercado brasileiro, praticamente só ela é a quarta
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maior. O ALF Meg no do dos Estados
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Unidos é e ela e ela e ela. Além disso, ela tem 1.2 tri
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desses 1.7 no modelo feebased já, né, que é essa cobrança é de
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um fees sobre o patrimônio e não mais no transacional, né?
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Comprar e vender é é ativos. Então ela já tem 1.2 trilhão
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disso. Lá nos Estados Unidos tem 75% do
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mercado. Já nesse modelo que a gente acha
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que é a grande transição que vai acontecer no Brasil nos próximos
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anos, que é o cliente já, já começou, tá?
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Isso já já começou? É, a gente já tem quase 50% da
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nossa Custódia hoje já nesse modelo, e vai crescer mais o
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cliente aos poucos ele vai entendendo.
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Que que que é melhor para ele? Isso, né?
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Que que existe é é uma natureza diferente da relação.
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Quando Oo modelo de remuneração é esse, né?
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É a mesma coisa sempre. Eu uso o exemplo, né?
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Eu contrato um arquiteto, né? E o arquiteto, ou eu pago o
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arquiteto ou ele ganha sobre o. Os os, os, os móveis.
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Sobre os materiais da construção que ele indica, né?
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Imagina se ele for remunerado pelas lojas, ele vai me indicar
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os mais caros, é porque a remuneração dele é assim, é da
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natureza humana isso, né? Então assim, eu pagar ele é a
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mesma coisa que no investimento, eu pagar o fe based e não pagar
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não os produtos remunerarem o meu assessor, né, porque o meu
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assessor ele é remunerado pelo produto, quem é que paga?
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Ele é quem manda nele no fim das contas, né?
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É assim que as coisas, que as coisas funcionam
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inconscientemente. Então, o modelo feebase, ele
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cresceu nos Estados Unidos fortemente nos últimos 1213 anos
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e ele começou a crescer agora no Brasil, e isso é
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transformacional para a indústria, né?
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Os bancos, as corretoras são casas de produtos, de
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investimentos, eles ganham dinheiro estruturando o produto
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e distribuindo o cliente. É um bolso, né?
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Inclusive ele chama esse assim, né?
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Cliente é um bolso Pra Ele distribuir os produtos, né?
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O nosso caso a gente é uma casa de cliente, né?
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Então a gente. A gente parte do cliente, já que
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o cliente que não remunera, a gente parte do cliente para
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escolher o produto que eu vou colocar na carteira dele, já que
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o produto não me remunera. Então é é uma lógica que ela é
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óbvia, mas ela é nova e tudo que é novo é precisa ser explicado,
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conhece aos poucos, né? Vai entendendo, mas a gente tem
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visto, né? E tudo tem visto isso também à
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medida que o cliente vai entendendo essa relação.
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É, ele fica muito mais confortável na relação, ele
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indica mais pessoas, então muda, muda completamente.
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E a corretora vem justamente para que a gente tenha essa
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Liberdade, né? A Liberdade de fazer o que a
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gente acha ser o melhor. Perfeito.
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Ah, só acho que alguns números aqui, né?
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Então o feebas, inclusive nos Estados Unidos, acho que já
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chegou em 75, quase 80% do mercado como um todo de serviços
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de investimentos, né? Na Inglaterra, é até proibido
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trabalhar com comissões, né? Então, acho que.
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É uma tendência que, como você falou, está chegando no Brasil
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ou já está chegando? A gente está puxando bastante A
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Fila aqui na Monte bravo, mas é, é bem, é bem isso.
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Então só só também trazendo aqui a Monte bravo hoje está cuidando
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de 45 bi perto nessa, nessa. Fase é um pouco, é só ter um
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pouco mais, mas é isso aí, 45 bi, 46471, coisa assim.
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Mas é, mas é isso. EEEE são mais de são mais de 22
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no freebazet, né 2122. EE, com essa mudança novamente
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da corretora assim, quais são os outros vantagens também para o
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nosso cliente? Fora da Independência que que
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ele tem e que da nossa própria cabeça, né, que a gente pode
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oferecer para ele? É Na Na corretora, tu diz?
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Sim. Como corretor, é é que a
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corretora, ela passa a ser um Business mais completo do que o
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que é um agente autônomo, né? A gente autônomo é um preposto
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da de uma corretora. É tu ser uma coretora, tu tem
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Liberdade para fazer mais coisas.
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Então assim é, é, vou, vou dar um exemplo básico aqui, mas é
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por exemplo análise, né? Assim, um agente autor não pode
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ter um time de análise, um agente autor não pode ter uma
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gestora, é própria o agente. Então assim, quando tu a tu ter
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análise, ter gestora, ter o family Office, tu ter esses
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outros um e bi ter essas coisas. Tem várias coisas que são
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importantes, mas a principal delas é que tu traz gente muito
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capacitada para dentro da estrutura e traz muita
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inteligência para dentro da empresa.
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É, e aí a medida que traz inteligência dentro da empresa,
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a empresa melhora, né? Essa empresa melhora, é bom para
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o cliente, então assim é a medida que tu tem hoje, por
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exemplo, né? OCO do grupo Monte bravo é o
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mesmo, é OCO do nosso fam Office, ele que faz o assed
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alocation, né? Ele, o time dele que faz o asset
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alocation é de todos os clientes da empresa, então tudo que a
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gente leva hoje como asset alocation.
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Ele é o mesma solocante que a gente faz do cliente do family
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Office, que tem mais de 20000000 em reais.
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Então pô, o cara entre 1 e que 20 ali, que é um bom cliente
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para nós, né? O nosso é o nosso switch Potter
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aqui talvez seja o nosso, a maioria dos nossos clientes.
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Esse cara hoje ele acessa a mesma inteligência que um cara
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de 100000000 está acessando. Aonde mais isso acontece?
17:45
Assim, tu ter essa Liberdade para fazer isso é muito bom, né?
17:49
Então assim, tu, tu, eu não gosto muito dessa palavra, mas
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eu vou usar aqui que tu tá democratizando, né?
17:54
É a inteligência. Que tu leva para um cliente
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maior, para um cliente que não tão grande EEEE, isso é muito
18:00
importante, porque para nós esse cliente é muito importante.
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Né EEEEE? Digo mais para o cliente, o
18:06
dinheiro dele é a coisa mais importante que existe.
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Assim, tu poder levar esse serviço, ele é muito importante,
18:11
então. O corretor, ela nos permite esse
18:13
tipo de coisa. Ela nos dá Liberdade pra
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construir inteligência, construir produtos adequados ao
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preço adequado, né? É, é.
18:20
Acho que essa essa relação ela, ela, a Raymond James, né, que tu
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citou, é muito legal, porque a Raymond James, semana passada
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mesmo, eu tive em contato com eles lá e aí conversando com
18:30
eles, eles me falaram, pô, aqui tá, tá uma pressão na gente.
18:35
É porque eu falei, eu falei, pô, ação de vocês está ao mesmo
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preço há muito tempo, né? É OOO market cap da empresa, é,
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se não me engano, 36 bi, 40 bi, uma coisa assim, a um bom tempo
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ele falou assim, e a gente tem uma pressão muito grande de
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investidores para que a gente aumente as receitas em outras
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coisas, né? É como os bancos fazem, só que a
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gente não faz, porque a gente não acredita nisso, a gente
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prefere. E lá, né, lá é diferente daqui
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eles crescem menos ao ano, por questão de a gente cresce CDI,
19:01
pelo menos CDI ao ano. Assim, a gente vai crescer e vai
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dar mais receita ao longo do tempo.
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E a ação vai sair de 36 marketing, que é 36 bi, para 40
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bi para 45 bi ao longo do tempo. A gente não tem pressa, né?
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Então, assim, é um pouco da nossa cabeça aqui, né?
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Assim, pô, a gente aqui não tem pressa para fazer as coisas.
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A gente quer realmente construir uma corretora onde seja bom para
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o cliente e adequado para o cliente e com isso nós podemos
19:24
ganhar dinheiro junto com os nossos clientes.
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Perfeito. Muito bom.
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Você também citou acho que 11, assunto bem importante que está
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acontecendo mais e mais agora, que é a internacionalização dos
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investimentos, principalmente para o brasileiro, né?
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O brasileiro ele tem ainda 11, viés doméstico muito forte, né?
19:43
Acho que mais que 90%, o cara não quer tirar o dinheiro do.
19:47
O Brasil xinga tudo, qualquer coisa, mas não, não quer
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dolarizar. O pior lugar do mundo, mas eu
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não tiro meu dinheiro daqui, né? Exatamente.
19:55
Então ele está muito confortável lá no CDI de 15% e vem os juros
19:58
lá nos Estados Unidos de 34 por cento, né?
20:01
Mas como é que você, como é que você vê essa importância de
20:03
diversificar internacionalmente, né, geograficamente, e esse
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movimento também agora com outros players e o que que a
20:10
Monte bravo tá fazendo, né? Porque a gente tem até um sócio
20:13
nosso que é americano e fica lá fora, né?
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Sim, sim, sim, a gente já tem, americano tem, alemão, tem
20:20
venezuelano, tem muita gente já na empresa.
20:22
Empresa é empresa é Internacional mesmo, né?
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Mas o eu acho que sobre a internacionalização, assim, é
20:28
uma coisa que é só um cliente muito, muito grande.
20:30
Fazia é, até bem pouco tempo atrás existia uma Barreira.
20:35
É cultural, né, que ainda existe, né, a Barreira cultural.
20:39
Assim de achar que uma offshore é uma coisa ilegal, né?
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É que nem tentaram pegar nosso ex ministro aí porque, Ah, é
20:45
porque ele tinha uma offshore assim.
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Não tem problema ter uma offshore, né?
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Assim, muita gente. E é offshore.
20:50
Parecia ilícito, né? Parecia algo.
20:51
Nossa offshore é algo errado? Não, não é errado.
20:54
É super normal ter, né? É?
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O próprio americano investe mais fora dos Estados Unidos do que o
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Brasil investe fora do Brasil, né?
21:01
O brasileiro, então, é é maluquice, mas a gente, a gente
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assim ao longo dos últimos anos, tem essa Barreira cultural que
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ela vem sendo. É quebrada.
21:08
É uma questão de educação, né? Tudo é uma questão de educação,
21:11
né? AA, quando, quando, quando mudou
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do banco para plataforma é foi uma questão de educação.
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Agora é tanto que a gente fazia cursos para educar os clientes,
21:20
para poder fazer com que eles virassem nossos clientes.
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Hoje para mudar é do modelo comissionado para o feebasi.
21:25
É uma questão de educação para o cliente tirar o dinheiro do
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Brasil e levar pro pro, pro exterior, né?
21:30
Seja Estados Unidos, Europa, o que for.
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É uma questão de educação, então assim é, tu tem que educar o
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cliente e o acesso ficou muito mais fácil, né, Ricardo?
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Assim hoje, hoje abriu uma conta Internacional, é uma barbada
21:41
assim, tu, pô, tu entra ali 2 cliques, tu tem uma conta
21:44
aberta, um dia, 2 dias, tá, no máximo tem uma conta aberta, é
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pra fazer investimentos lá fora. Então assim, é muito simples
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hoje e isso facilita muito. E mais do que simples é visual,
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né, porque no passado também. Tu abriu uma conta nos Estados
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Unidos num num banco americano, e que eles não são tão adeptos
22:01
da tecnologia quanto o brasileiro é do aplicativo,
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enfim, então assim é, é. Apesar dos Estados Unidos a
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tecnologia ser toda desenvolvida lá, o brasileiro é muito mais
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adepto do aplicativo do celular, enfim, do que o do que o próprio
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americano é. E aí?
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E com isso, os aplicativos e as visualizações deles não são boas
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que nem as nossas. Então, agora.
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É, está mais fácil acesso, o brasileiro consegue acompanhar
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os investimentos dele lá, então isso tudo facilitou muito.
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É, e do ponto de vista, aí sim, do ponto de vista estratégico,
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né, de diversificação mesmo, né? Eu acho que está mais do que
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provado que é muito importante estar diversificado, né?
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É há 5 anos atrás, quem diria. Ouro, prata, minério, urânio, é
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tudo isso seria os grandes investimentos que teriam no
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mundo, né? É, ninguém diria, mas aí eu digo
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mais, aonde que tu acessa esses nativos?
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Tu quase só acessa eles via mercado americano, assim
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diretamente. Então, Oo Brasil é, é as grandes
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empresas são as mesmas grandes empresas há bom tempo, a
23:01
Petrobras, vale, Itaú, Ambev, assim tu não tem muitas
23:04
novidades, né? O Brasil é um país que não tem
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novas surgimento e novas grandes empresas diferentes dos Estados
23:10
Unidos, né, que. Lá é, é, é o melhor índice que
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existe no mundo, porque porque as empresas nascem nos Estados
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Unidos, crescem nos Estados Unidos, estão todas lá no
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índice. Então tu ter essa diversificação
23:20
Internacional é algo muito importante.
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O brasileiro está começando a se educar com isso.
23:23
A gente hoje, né, tu falou do do, do do Alex, né?
23:26
O Alex carpider, que é o nosso responsável pelo investimento
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offshore dentro do comitê lá de offshore que tem do family
23:32
Office, né? A gente construiu um fundo onde
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ele e o Marcelo e o time lá toca o fundo, né, que é um fundo lá
23:39
fora. É é que faz gestão de ativos
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globais, né? Então assim, é um fundo de
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diversificação que chama Monte bravo, portfólio Internacional,
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gestora nossa, tem habilitação lá fora, enfim, e eles fazem
23:51
esse trabalho. E o cliente que quer investir,
23:52
ele consegue investir lá fora. É diretamente nesse fundo, o
23:55
fundo tá voando até 1 USD + 9 lá, enfim, é.
23:58
Mas mais do que isso, eu acho que construir um produto que dê
24:02
acesso de novo a inteligência do family Office pra um cliente que
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que vai mandar 100000 USD, 200000 USD, 500000 USD que não
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tem hoje, pra te ter uma conta no Morgan stanner da vida, tem
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que ter 5000000 de dólares. Assim é, se tiver através da
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Monte bravo do family Office, são 2000000 de dólares, mas
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assim ainda assim é, é é um bom dinheiro, né?
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Porque às vezes 5 esse negócio, então é um bom dinheiro, né?
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É, não é qualquer um que consegue mandar 20% do
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patrimônio e ter 2000000 de dólares lá fora, é bem pouca
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gente. Então é é tu conseguir acessar
24:30
essa mesma locação, a mesma inteligência, num veículo que te
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permite fazer isso com 5000 USD. Pô, isso é incrível, né?
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Eu acho que é volta pro ponto de construir bons produtos, ter
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investimentos pros nossos clientes.
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É é pra realmente que eles consigam acessar.
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E essa administração Internacional vai ficando mais
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fácil, a gente vai entendendo cada vez mais.
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Ele, ele vai vendo a importância de estar lá fora, de estar
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diversificado, né? Então acho que é apesar de se a
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gente for pegar esse diferencial de juro que tem entre Brasil e
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Estados Unidos, vai fazer inflação também, vai fazer
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sempre que o dólar no tempo aprecie em relação ao real, não
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tem, não é uma coisa natural, pode ser que no ano ele caia, em
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2 anos ele caia, né? Mas se a gente pegar os últimos
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40 anos, se não me engano, são 2 ou 3.
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Só que o que o real apreciou em relação ao dólar, todos os
25:12
outros o dólar apreciou em relação ao real, então.
25:15
É, é, é, não, não, eu assim, a gente vai ver, sim,
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provavelmente que nós vamos ver ainda é o dólar dá 10 BRL, é
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muito provável, né? Vai levar muito tempo, mas esse
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diferencial de julho da inflação, ele faz com que a
25:29
nossa moeda se deprecie ao longo do tempo um pouco mais que o
25:31
dólar, independente de qualquer situação.
25:34
Apesar de eu achar que o dólar vai ficar fraco por um tempo,
25:36
né? Assim, mas por conta de
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políticas que os Estados Unidos tem, tem, tem, tem tomado, né?
25:41
E se a gente? Olhar assim desde o plano real,
25:43
né? Oo real é mais novo do que eu e
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você, né? Então a gente tem sim, sim, do
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que o real. E ele já depreciou mais que 80%
25:50
desde o da fundação do real, né? É o que que é melhor, né?
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O que que é? Melhor é ter real que tem, que
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tem 30 anos, 32 anos é ou ter dólar?
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Que se tu tiver uma nota de 1900 de dólar, tu usa hoje ainda,
26:01
porque é a mesma moeda 100 e tantos anos depois.
26:03
Então, assim, exatamente. Não e o estudo, inclusive da da
26:08
da FGV, mostrou que 18% do nosso consumo no Brasil.
26:12
Depende do dólar. Ou seja, um 1/5 do nosso, do
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nosso consumo praticamente, né? A gente tem essa variação
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combustível. Combustível é dolarizado, a
26:21
energia de uma forma geral é dolarizado, o alimento é
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dolarizado. Então assim, não tem as coisas
26:26
básicas que a gente consome, é dolarizado, então é perfeito.
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A gente deveria ter 20% do. Patrimônio dolarizado para pelo
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menos equalizar esse esse efeito do dólar no nosso, no nossa, no
26:36
nosso dia a dia, né? Exatamente, muito bom.
26:39
Beleza e Portela, me diz uma coisa.
26:41
Então hoje a gente cuida aqui de de 45 bi, a gente tem um plano
26:45
de chegar 200 até 2030, né? Como é?
26:49
Como é que esse crescimento vocês estão planejando aí Na Na
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diretoria, seja um crescimento orgânico, através de trazer mais
26:57
profissionais, é aumentar a empresa, mais áreas, é a Monte
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de prova. Quer de repente também virar um
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banco ou vocês estão pensando também em alguma?
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É consolização do mercado, né, comprar outros escritórios, como
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a gente vê, né? No dia a dia de é de outros
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escritórios também tem esse crescimento, né?
27:14
Como é que vocês estão fazendo isso?
27:16
Sim, não. Ótima, ótima tua.
27:17
Pergunta, né? Eu acho que sim.
27:18
A questão vou passar pelo pelo banco.
27:19
Eu vou te dar a mesma resposta que eu dei para o cliente lá, se
27:21
precisar virar um banco, nós vamos fazer um banco, sim.
27:24
É, vai ser duro, vai ser, tomara que não precise, tá, mas assim,
27:28
se precisar é ok. Não é uma coisa que a gente que
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a gente acha palavrão porque volto pro.se precisar é porque
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precisou pra gente evoluir o que a gente faz em relação aos
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nossos clientes? Então assim é, é, é a cabeça, é
27:42
a evolução na qualidade do serviço que eu entrego pro
27:44
cliente e o que precisar fazer pra fazer que isso continue
27:48
evoluindo, nós vamos fazer, né? Então acho que esse esse é o
27:51
ponto é. Sobre sobre a questão do
27:53
crescimento, né, acho que assim o crescimento ele vai ser
27:55
orgânico e inorgânico, né? A gente se a gente pegar os
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nossos 56 anos aqui passados, a gente cresceu em média 3035 por
28:03
cento ao ano. É esse foi o nosso, o nosso
28:05
crescimento ao ano contra ano. Se a gente colocar, projetar
28:07
isso pra frente, vai dar os 200 bi daqui a 6 anos, né?
28:10
5 anos EE meio mais ou menos, então é, não tem nada de
28:14
virabolante. Claro que crescer 30% ao ano é
28:16
difícil, não tem dúvida nenhuma. Mas no Brasil tem uma
28:19
vantagenzinha para gente que OCDOCD, já dá uns 1012 ao ano,
28:23
então assim tu tem que crescer, na verdade 20 é porque os outros
28:27
1012 tu já vai crescer pelo carrego do que tu já tem, né?
28:30
Essa é a essa é uma vantagem importante.
28:33
EE, eu acho que assim as a consolidação do mercado, ela vai
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acontecer, tá? É porque é bem simples essa
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resposta até assim. EE, acho que vai acontecer,
28:42
quando começar a acontecer, vai ser bem rápido, a gente já está
28:45
vendo acontecer. A gente não tem feito muitas
28:46
consolidações no momento, porque a gente está muito focado no
28:49
projeto da Independência da corretora, enfim, isso é mais
28:52
importante pra nós do que consolidar mercado.
28:53
É o que eu sempre digo, eu, eu prefiro ter Independência e
28:56
conseguir entregar pro meu cliente um serviço muito bom com
28:58
45 bi do que ser um agente autônomo e ficar plugado numa
29:02
plataforma enorme que eu tenho que fazer.
29:04
O que o que é, o que é pedido é com 100 bi.
29:07
Eu prefiro assim, sinceramente, é nesse aspecto eu vou ficar
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mais feliz. É, é fazendo isso, Independência
29:13
disso. Porque hoje a gente é uma
29:15
corretora light. Como é que chama, né?
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Que isso é. A gente já conseguiu criar.
29:19
Independência em várias coisas, mas não em todas, né?
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Assim, EEE, que a gente quer realmente é ter em todas, até
29:24
para ter poder de escolha, entendeu?
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Assim, poder, pô, eu acho que é melhor pro meu cliente nisso,
29:28
então eu vou fazer isso hoje, né?
29:29
Uma corretora light, em determinadas coisas eu não
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consigo, determinadas coisas eu consigo e já melhorou muito, né?
29:34
A gente já consegue fazer várias coisas, mas mas ainda não é o
29:36
ideal, não é o ainda não, ainda não chegamos No No no objetivo
29:39
final desse negócio. É, mas voltando por ponto do
29:42
crescimento, o crescimento ele se dá, é, é organicamente,
29:46
organicamente. Mas por que que eu digo que vai
29:47
ter uma consolidação no mercado, né?
29:49
Oo no passado tu ser pequeno não era um problema, porque tu
29:53
crescia muito, né? Assim, então tu tinha tinha
29:55
500000000 de de, de, de, de, de, de iun total, né?
29:59
Assim sobre assessoria. No outro mês, captava 100, 100
30:04
era era era 15% a mais, então precisava mais de 20 mais mais
30:09
+20%, então era fácil crescer e isso tinha um impacto muito
30:12
grande. Hoje com 45 bi, é se tu captar
30:15
500000000 por mês por 45 bi, é um pouco mais do que 1%.
30:19
Então assim é, é, é, é um crescimento que ele é, ele é
30:23
ótimo, mas ele não tem um impacto no negócio como ele
30:26
tinha antes, então o cara pequeno hoje.
30:29
Tem que ele tem que remar muito mais para conseguir isso.
30:31
Fora que no passado é, tu não tinha uma concorrência como tu
30:34
tem hoje, né? Hoje todo mundo está mais, está
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melhor no que faz, está mais atento.
30:39
Então se tu tem uma concorrência muito maior, então os pequenos,
30:41
eles vão ter cada vez mais dificuldades de crescer.
30:43
E aí entra um outro fator, que é as margens dos nossos, do do
30:46
negócio diminuiu, né? Tem uma frase do do do
30:50
excelentíssimo Eike Batista, né, que ele fala assim, onde tem
30:54
monopólio, tem oportunidade, tá, porque?
30:57
Porque tu tem margens e spreads muito grandes aqui, então tu tem
31:01
como entrar, fazer um grande serviço e baixar preço, porque
31:04
quando tem monopólio, que é o caso dos bancos, é, os bancos
31:06
são grande oligopólio, né? Então assim, eles cobram
31:09
caríssimo dos clientes, o pessoal não enxergam que estão
31:11
pagando, mas é caríssimo, é caríssimo, né?
31:12
Ninguém dá 40 bilhões de lucro, né, num ano, se não cobra caro
31:16
pelo serviço, né? Então assim ele cobra caríssimo.
31:18
Aí ele coloca isso, então tu entrar aqui, conseguir fazer um
31:20
serviço um pouco melhor, né, e mais barato, e ainda assim
31:25
ganhar dinheiro é fácil, né? É isso que o Eike se baseou a
31:27
vida inteira, né? Por isso que ele concorreu com a
31:29
Petro, ele concorreu com a vale, que são monopólios, né?
31:32
Esse era o grande, é o grande, é objetivo dele.
31:35
E ele deu certo até dar errado, porque aí é um pouco, tem um
31:37
pouco de exagero na parte dele ali, nos nos nos negócios, mas
31:41
onde tem essas essas margens, todo unidade e no nosso mercado,
31:44
no passado tinha muita margem, porque não existia esse mercado
31:47
hoje. Tem muita gente fazendo o que a
31:49
gente faz, então as margens elas comprimiram.
31:51
Então hoje pra te fazer um serviço muito bom, né, tu tem
31:55
uma margem pequena e margem pequena sendo pequeno é se não
31:59
ganhar dinheiro, se não ganhar dinheiro não é um bom negócio,
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né? Então assim que tem que ser
32:03
grande então se unir ao longo do caminho que já aconteceu nos
32:07
Estados Unidos, né? Hoje, hoje o mercado americano
32:10
ele é super, super é consolidado, né?
32:13
Assim tu vê, tem, tem assessorias de investimentos.
32:16
Como a Monte bravo, que são maiores do que OBTGAXPEOM aqui
32:21
No No Brasil, né? Ficar sozinhos nos Estados
32:22
Unidos por quê? Porque eles vão se consolidando,
32:24
então eu acho que vai ter uma consolidação natural de bons
32:27
profissionais, né? E vai ter uma consolidação
32:29
natural de ter boas empresas. Pra que esse pro futuro do
32:32
mercado, então, 200 bi, ele passa pelo orgânico e pelo
32:35
inorgânico, né? Nós vamos crescer, vamos
32:36
crescer, mas nós vamos atrair outras empresas, outros
32:39
profissionais, pro nosso negócio, com certeza.
32:42
EE. Quais são os, vamos dizer 3, as
32:45
3 principais prioridades da Monte bravo?
32:48
Seja, é abrir novas áreas, fazer serviços diferentes para chegar
32:52
nesse crescimento. Porque a gente tem hoje não
32:55
portfólio completo aqui, um serviço completo que a gente
32:57
pode oferecer, aonde se você vê mais oportunidade também para o
33:01
mercado financeiro aqui no Brasil.
33:03
Dá para melhorar? Em em tudo, né, Ricardo, assim,
33:05
o mercado financeiro, ele ele ele no Brasil, ele melhorou
33:08
muito, mas ele ainda tem muita oportunidade para melhorar, né?
33:11
Isso é a parte boa, né? Por isso que eu acho que a gente
33:12
tem um futuro, a gente tem 11 futuro importante, bom pela
33:16
frente, né, porque ainda tem muita coisa para para ser
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construída, mas eu acho que tem tem alguns aspectos.
33:20
Primeiro deles é produtos, tá? É eu acho que construir bons
33:24
produtos para os clientes, onde eles ganhem dinheiro junto
33:26
conosco, né, ao longo do tempo. Isso é vital porque hoje na
33:29
média tu não tem tantos produtos bons assim no mercado, né?
33:32
O que é produto bom, ou fica nas tesourarias das grandes casas ou
33:36
fica dentro dos ultra raios dos privates, enfim, nem dos
33:39
privates fica, tá? Ele fica no ultra raio do
33:41
private uhum, é então assim que é, é ele, ele vai, ele vai
33:44
descendo, né? O produto bom, ele vai descendo
33:46
ele, geralmente ele não sobra, no private já é muito pouco e no
33:50
alta renda então não chega a nada de bom, né?
33:52
Assim, essa é a verdade tão marcada como a nossa, você tem
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que se propor a justamente construir bons produtos pro.
33:57
O cliente acessar, porque esse é um, é um, é um diferencial
34:00
importante ao longo dos próximos anos.
34:01
É, acho que do nosso lado aqui é ter mais profissionalização, né?
34:05
Que é o que a gente já tem feito fazendo ao longo dos últimos
34:07
anos, que é o que, pô, ter cada vez +1 m.
34:10
E um modelo claro de de assessoria, de alocação é é
34:15
fazer com que o cliente aprenda e entenda mais o que ele está
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fazendo, porque isso é muito importante, né?
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Muitas vezes o cliente tem a sensação.
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É que que ele não, não tá, não tá entendendo o que tá fazendo.
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Isso é muito ruim porque gera desconfiança, né?
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Então é, é é esse educacional, ele é importante ao longo da da
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da jornada, né? Ele é, ele é importante.
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Então isso é uma coisa que a gente vai crescer.
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EE eu acho que do nosso lado, além de tudo isso, é a gente tem
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que realmente investir ainda muito em tecnologia também.
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Para que essa tecnologia, ela ela nos ajude a atender melhor o
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cliente. Não é tecnologia para o cliente,
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né? Eu não quero, não é não é que eu
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não queira, mas o cliente, o cliente, por exemplo, vou pegar
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o exemplo do cliente que é é dono de uma empresa que ele tem
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um negócio dele para tocar, assim, ele ficar entrando no
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aplicativo, fazendo investimentos e tal, e poucos
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que gostam e vão fazer. Mas não é o one game nosso aqui,
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o nosso negócio é é que o assessor de investimentos, o
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banqueiro, ele realmente tenha ferramentas para atender bem o
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cliente. Bons produtos, boas ferramentas
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e aí sim é, todo mundo ganha dinheiro a longo prazo.
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E eu acho que tem 11 ponto importante, que é como eu
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comentei, né, aqui, que nenhum banco faz 40 bi de reais de
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lucro cobrando barato e não tem como é.
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Eu acho que os produtos de investimentos no Brasil, eles
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têm que ficar mais baratos, como aconteceu já no mercado
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americano, né? Seja através do ZTF, seja
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através é é de spread menores nas estruturas e isso o febase
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vai fazer, né? Isso o febase vai fazer.
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Então imagina o feebasi, imagina o seguinte, assim, o assessor,
35:45
quando ele é comissionado, ele vai para uma plataforma de
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produtos e investimentos, tem vários produtos ali elencados,
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ele vai olhar a melhor relação de dinheiro para ele e dinheiro
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para o cliente. Ele vai olhar isso, né?
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Vai olhar isso. Então assim, não vai olhar o
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melhor produto para o cliente, ele vai olhar a melhor relação
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de dinheiro, bom para o cliente, bom para mim.
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Quando o assessor é feebasi que ele já está remunerado e vai
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olhar o produto na plataforma, ele vai olhar.
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Qual que é o melhor produto para o cliente?
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Porque para ele ali já não faz mais diferença, então ele vai
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pegar o melhor produto para o cliente.
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Então por que que eu estou contando isso?
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Porque tu imagina é que no modelo comissionado é existe
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esse espaço para te escolher o produto.
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No modelo f baser o passa a ter um profissional escolhendo os
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produtos, então os produtos eles vão ter que ficar melhores ao
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longo do tempo para o profissional escolher aquele
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produto ali. Então por isso que o ETF nos
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Estados Unidos, quando o modelo DF baser cresceu, o ETF cresceu
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junto, porque ele é um produto barato e bom.
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É assim, tu tu consegue comprar um fundo de ações que cobra zero
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4%, zero 3% só ao ano e não vai comprar o fundo de ações que
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cobra 2% ao ano. Então assim tu tem 1.6% a menos
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de custo. Isso no compowing ao longo dos
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anos aqui é gigantesco, imagina em 10 anos?
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São são sei lá no compowing, eu nem sei fazer essa conta rápida
37:00
aqui, mas deve ser tranquilamente uns 30% só de
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custo que o cliente ganha. É, é nisso tudo.
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E aí no juros sobre o juro disso tudo aqui ainda vai dar bem mais
37:09
dinheiro, né? Ah, eu.
37:11
Vi, eu vi uma análise no outro dia que hoje nos Estados Unidos
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tem mais ETF do que ações. Ou seja, não tem um ETF, é uma
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cesta de produtos, né? Então tem mais ETFs que
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realmente existem ações Na Na bolsa Americana.
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E a bolsa Americana tem mais que acho que 3004 1000 ações é.
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É maluquice, né? Se não me engano, são são 4000
37:31
ETFs nos Estados Unidos. Não me engano, tá?
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Exatamente. No Brasil, tem 100 e poucos.
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Perfeito. Não, e você tocou exatamente
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esse ponto, né? Então, com essa
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profissionalização e também a remuneração alinhada, né?
37:43
Assim, o que a gente não precisa se preocupar também de conflitos
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de interesses, né? Então esse conflito de interesse
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pra, como você falou, ter produtos na carteira que não são
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eficientes, mas talvez pagar uma comissão alta e a gente viu,
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infelizmente, né, agora nos últimos meses, né, liquidações
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de banco, quebras de empresas, né, e isso.
38:01
Pode afetar menos Oo cliente, porque também o produto vai ser
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mais monitorado através do profissional, né?
38:08
E essa qualificação do profissional também.
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Queria que você entre um pouquinho em em detalhe como
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esse mercado tá se profissionalizando na minha, né?
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Profissão aqui, então. Ou seja, é certificações, porque
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na quando eu comecei também você fazia a ancore e foi pra
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hospital e começou, né? Assim, não precisava de muita
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experiência, né? E acho que o cliente também tá
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ficando mais exigente. É, estou percebendo isso também
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no dia a dia, de saber qual é sua história, qual é a sua
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competência e como é que funciona isso, né?
38:36
Como é que vocês estão vendo isso?
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A gente faz um conselho. De clientes, né?
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Como tu sabe, a gente faz um conselho de clientes, a gente
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fez em Porto Alegre o conselho de clientes EE.
38:43
Aí no meio do conselho, um cliente pegou e disse assim, ó,
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você sabe, um cliente falou isso, tá?
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Você sabe se o assessor de vocês SFP ou não falou para os outros
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clientes? Aí tinha uns lado, não, eu sei o
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outro nem sabia o que que era CFPI achei assim, já tem, já tem
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uma educação. Sobre as certificações em alguns
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clientes, e isso vai se disseminar rapidamente, né?
39:02
Porque hoje hoje com a velocidade da informação
39:04
andando, do jeito que anda, se dissemina muito rapidamente,
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tudo. Então assim, a qualificação do
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profissional, ela é hoje exigida pelo cliente.
39:12
Não é nenhuma questão mais de Ah, ser bom ou ser ruim, o
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cliente está exibindo isso. Quando o cliente passa nisso, as
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pessoas ou se qualificam ou se qualificam, não é uma ou estão
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fora do mercado, né? Então assim não é uma não é 11
39:23
questão de escolha. Mas assim eu vejo, eu vejo aqui
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o médico, né, que tem que médico, ele, ele, ele, ele
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exerce uma profissão que é muito binária, né?
39:33
Assim, pô, se der errado, é muito, é um, é um, é um é, é
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horrível, né? Ou ou até pode ser fatal, né?
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Então, assim, ele é um cara que ele tem que estar sempre
39:41
altamente qualificado, né? É, então ele tem que ser sempre
39:45
altamente atualizado. E hoje em dia, na medicina, a
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tecnologia, ela entrou com tudo. Então assim, cirurgias por
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vídeo, é, essas coisas vêm evoluindo cada vez mais, né?
39:55
É? E aí, se o médico não tá
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atualizado e preparado para aquilo, se ele não fez um curso,
39:59
se ele não se preparou, né, é ele, ele vai saindo do mercado,
40:04
né? Então assim, ele vai saindo do
40:05
mercado. Então, falando da profissão,
40:07
médico, o profissional é assessor de investimentos, o
40:10
banqueiro. Ele acha que ele conhece o
40:13
mercado, ele, ele não conhece o mercado, né?
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Assim, ele, ele, ele conhecia o mercado, é, eu sempre falo, eu
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trabalhei muito tempo, sabe? Eu trabalhei muito tempo tocando
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a mesa de operações, né? É hoje quando eu sento na mesa
40:24
de operações, eu não sei nem mais que ações que estão sendo
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negociadas, o volume de negociação do meu tempo para
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agora é completamente diferente, o as negociações são diferentes,
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então assim não adianta eu, Ah, eu tive uma experiência, mas não
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me atualizei e não tenho mais como trabalhar com isso.
40:39
Quem tem uma, quem quem trabalha hoje com isso é infinitamente
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melhor do que o que eu seria hoje, né?
40:44
Lá atrás eu era bom, hoje eu, eu, eu não sou mais, né?
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Então, assim, tu estar atualizado e se e se qualificar
40:50
é uma obrigação, é para qualquer profissão.
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E na nossa que um erro também é, é, é, pode ser muito ruim, né?
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Assim pode perder muito dinheiro para as pessoas.
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Também tem uma EOEOEO bolso é o é o órgão mais sensível, né?
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Do corpo humano é o bolso, né? Então assim, o cliente, ele
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realmente sente esse, a gente não pode, não pode falhar.
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Então essa profissionalização, ela é uma questão obrigatória e
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eu vejo hoje muitas pessoas ainda é, se falem as
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certificações obrigatórias e acho que está tudo bem.
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Pô, eu acho que assim hoje tem que tem que buscar MBAs, tem que
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é buscar qualificações lá fora, estudar o mercado, ver para onde
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está indo as tendências, conhecer sobre macroeconomia.
41:30
É conhecer sobre, é produtos de investimentos, conhecer sobre
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crédito. Acho que essas questões são um
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banqueiro, um assessimento. Ele, ele precisa hoje estar cada
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vez mais preparado é para isso, não é porque eu acho que o
41:43
cliente vai exigir, mas não é só porque o cliente vai exigir, é
41:46
porque o mercado exige. Hoje, realmente tu quer ser um
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bom profissional como qualquer profissão, né?
41:50
Assim, a nossa, a verdade é que a nossa profissão ela virou como
41:53
qualquer outra profissão, ou a profissão que ela hoje tem
41:55
competição. Tem um nível de exigência
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altíssimo e precisa e precisa ser ser.
42:00
É se profissionalizar, né? Eu lembro.
42:03
Eu lembro quando você contou uma vez, quando vocês voltaram da
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intect lá nos Estados Unidos, que é o equivalente da nossa
42:08
expert aqui no Brasil, né? Sim, que vocês falaram, cara, a
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gente era uma garotada assim lá lá nos estados, porque todos os
42:15
farnet, levies, todo mundo profissional lá é cabelo branco,
42:18
experiência que mexe nesse mercado.
42:21
E aqui no Brasil é o contrário, né?
42:22
Assim é o. Acho que o assessor médio aí
42:25
deve ter uns talvez 2030 poucos, né?
42:28
De 30 anos. Hoje, ele deve ter subido muito
42:30
nos últimos anos, então tem muito chão realmente.
42:33
Para isso, né? E lá, e o americano também, como
42:35
você falou, ele, ele tem que estudar, aí ele entra em
42:37
finanças, ele faz o MBA, aí ele faz a certificação CP ou um
42:41
equivalente, que tem lá também. EE entra no mercado já com
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conhecimento técnico, muito bom, né?
42:46
Então muito ele não tem o que é o que eu.
42:49
Acho que o que eu acho desligar assim, eu acho que o assessor de
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investimentos. Ele, até há uns anos atrás, ele,
42:55
se ele fosse um bom comercial, ele se dava bem, se dava bem,
42:59
hoje é ele. Todo mundo tem que ter um bom
43:01
comercial para tudo na vida, né? Mas assim é hoje, se não for bom
43:05
tecnicamente, também. E daqui para frente ele vai ir
43:08
sendo deixado de lado ao longo do tempo, né?
43:11
Assim, EEE, que eu sempre falo assim é, é, tem que ter
43:15
humildade, né? Assim enquanto enquanto tu está
43:17
numa profissão. Que que que um erro é, é, é
43:21
muito ruim, né? Assim é muito destruidor, como é
43:24
a medicina, como é o assessor de investimentos, como é o
43:26
engenheiro? É, é assim, é um erro, realmente
43:30
traz um problema muito grande, é, tu tem que ter a humildade de
43:35
saber disso pra estar sempre muito preparado.
43:38
É porque assim a pessoa que não tem humildade, ela acha que já
43:41
sabe as coisas e aí ela não busca novos conhecimentos.
43:43
A pessoa humilde intelectualmente, ela sabe que
43:46
ela precisa aprender. O tempo inteiro para o resto da
43:49
vida. E isso é que faz diferença entre
43:51
o bom profissional e o bom profissional.
43:53
Total, né? E.
43:54
Aí acho que também é o diferencial da Monte bravo,
43:56
porque além de ter sempre treinamentos EE conhecimento
44:00
mais pra pra todo mundo, assim vocês incentivam também ter
44:03
certificações ou incentivam monetariamente né?
44:06
Então pagam para certificações tudo mais.
44:07
Então acho que pra pra quem se interessa pra essa carreira
44:10
aqui, Monte bravo, uma excelente casa pra realmente.
44:13
Na frente do de todo mundo, né? É, às vezes as pessoas.
44:16
Entendem mal assim essas questões?
44:17
Pô, tem tanto treinamento, tem tanta coisa, mas, cara, o que a
44:20
gente faz aqui exige atualização constante, né?
44:22
Assim, perfeito. Ô Portela, então.
44:26
Vamos lá, a gente tá num ano bem, bem complicado, né?
44:29
Vamos dizer assim, a gente vai ter eleições, a gente vai ter
44:32
copa, a gente vai ter uma porrada de feriados aí, né?
44:35
Acho que vai ser um ano bem turbulento.
44:37
É, saiu até uma matéria agora que que os 2.
44:42
Possíveis presidentes né? Pra pra essa eleição estão
44:44
empatados né? Então já tá.
44:47
Então como é que você tá vendo aqui os próximos 4 anos Na Na
44:53
parte econômica, política, assim, sem sem entrar muito em
44:56
em alguma hidrologia, mas é, a gente passou os últimos 5 anos
45:00
de desde a pandemia né, de 2% da Selic foi pra 15 né, então pra
45:05
quem tava sempre na renda fixa o brasileiro é é, tá cheiro né?
45:09
Então gosta de uma de um seri out.
45:12
A você, por outro lado, isso sempre tem um certo risco
45:15
envolvido, né? Então eu sempre falo nada, nada
45:17
de graça, né? Se você tem uma remuneração
45:19
alta, alguma coisa tá acontecendo, tem com certeza.
45:22
Mas. Como é que você tá vendo mais ou
45:24
menos assim esse, esse próximos, esses próximos anos do movimento
45:27
no sentido de investimento e gestão matrimonial?
45:30
Perfeito, é? Eu, eu acho assim.
45:32
A gente viu, obviamente vai viver um ano, um ano.
45:34
Complexo é, eu acho que o ano, o ano é binário, a questão, assim,
45:38
a questão. Claro que a gente no Brasil, a
45:40
gente acaba politizando isso, porque no mundo hoje, né?
45:44
Assim, existe 11 polarização muito grande, né?
45:47
EEEOOA forma como a gente veio construindo isso ao longo do
45:52
tempo, como, como como humanidade, né?
45:54
A gente tô falando de como como brasileiro aqui ela ela
45:57
realmente é muito grande. E assim a gente foi polarizando,
45:59
polarizando, até que a gente chegou nesse determinado momento
46:02
aqui que até cansou um pouco essa polarização.
46:05
EEEA gente, vê hoje nós estamos um pouco cansadas dessas dessas
46:09
discussões, né? Eu acho que essa esse é um fator
46:12
que, na minha opinião, vai fazer com que a eleição seja esse ano,
46:15
seja uma eleição diferente das últimas, porque existe um
46:18
cansaço do eleitor que define a eleição, né?
46:21
Porque a eleição existe, ela existe 30%, que é até um pouco
46:24
menos aos 25% do da população. É esse que é mais à esquerda,
46:28
uns 2025 por cento da população é bem mais à direita.
46:30
E aí tu tem. Tem uns 202025 por cento, que é
46:34
abstenções que não votam, né? E aí tu tem os outros 2025 por
46:38
cento que definem a eleição, né? E esse cara aqui tá muito
46:41
cansado, ele tá muito cansado da polarização, ele tá muito
46:44
cansado dessas discussões, ele tá muito cansado disso tudo que
46:47
tá acontecendo no Brasil. Então assim, EE, isso serve pro
46:50
pro pro mundo inteiro, então esse cara aqui pra onde ele vai
46:53
um pouco é mais, é, é. É é que vai definir a eleição.
46:58
A gente está vendo no mundo, né? De uma forma geral, a questão o
47:01
conservadorismo, né? Assim, ele voltando um pouco é,
47:04
é, voltou a moda, né? A gente foi para um lado que o
47:07
conto que que que o novo era a coisa mais incrível que existia,
47:11
né? Tudo agora tudo tem que ser
47:12
diferente, tudo tem que ser aceito, foi para um lado e agora
47:16
é, as pessoas estão mais sendo mais conservadoras, né?
47:18
Assim a gente está vendo os. Os jovens bebendo menos, as
47:21
pessoas cuidando mais da saúde, família virando uma coisa mais
47:24
importante, as pessoas dando importância para essas coisas
47:26
mais básicas, né? A materialização diminuiu um
47:29
pouco, então é, é, É Ela. Ela acabou que o conservadorismo
47:33
voltou um pouco no mundo e aí tu vê uma onda um pouco mais à
47:35
direita no mundo inteiro, né? É na América do sul, Na Na, nos
47:39
Estados Unidos, na Europa, né, acontecendo isso naturalmente.
47:43
Então é uma questão. Assim mundial, e eu acho que
47:45
assim no Brasil é a mesma coisa, a gente tinha é, é, A esquerda
47:48
dominou o Brasil nos últimos anos, aqui é de 30 anos, é
47:52
durante 26, pelo menos foi, foi foi mais esquerda hoje, né?
47:56
Tanto que empatou agora, né, assim o Flávio Bolsonaro com o
47:58
Lula empataram, vê que tem uma urna um pouco mais, é é para
48:01
direita e a eleição ela está bem binária, né?
48:04
Assim, é difícil saber quem vai ganhar, mas mas e mas é verdade
48:07
que. Ficar mais diferente dos outros
48:09
anos. Existe uma onda mais direita,
48:10
mas eu tô tô dizendo isso só porque eu acho que é.
48:12
Se se for pegar nos investimentos, vai ter a mesma
48:14
coisa, né? Assim era investimento em
48:17
novidade, tecnologia é tudo que tu imaginava, né?
48:22
E aí, de repente, Do Nada é voltou, é o que eles chamam do
48:26
the Basement lá que voltou pro pro ouro, minério, petróleo, né,
48:30
para as coisas materiais básicos aqui é, é voltou a ser, é algo
48:34
atrativo. É justamente porque existe uma
48:38
existe uma reacomodação mundial, né?
48:39
Mas é natural, isso é um pêndulo, né, e ele, ele vai
48:42
muito de um lado, ele vai muito para o outro, ele nunca para no
48:45
meio, isso é a única certeza que a gente tem quando ele passa
48:47
pelo meio, né? Eu acho que talvez a gente está
48:48
passando de um lado para o outro agora é justamente nesse
48:51
momento, e isso é muito binário, está para o Brasil, mas assim,
48:54
sem ideologia, sem falar em direita, esquerda, o problema do
48:57
Brasil é fiscal, né? A gente até vive um momento bom.
49:01
Do ponto de vista econômico, assim, as empresas, elas estão
49:03
mais preparadas do que elas estavam.
49:05
A gente teve outro problema fiscal que foi no governo da
49:07
Dilma, que as empresas não estavam preparadas para um juro
49:09
mais alto, crédito caro, spread caro, ele não estava preparado
49:13
para isso e as empresas foram foram quebrando ao longo do do
49:15
do caminho. Hoje as empresas estão mais
49:17
preparadas, assim, economia segue um pouco andando, as
49:21
pessoas estão mais preparadas também para, para, para isso,
49:24
né? Os bancos se prepararam melhor,
49:25
então está tudo um pouco mais preparado.
49:26
Existem empresas quebrando o Brasil, claro que existem, né,
49:29
juro a 15% ao ano. Ele, ele nem.
49:31
Aguenta, né? Tu tu aguenta por uns meses, né?
49:35
Mas não ao longo de tanto tempo. A gente tá a muito tempo com
49:37
juro alto, né? É, ontem mesmo eu tava falando
49:40
inflação mais 9, que tinha um título que era inflação mais 9,
49:43
é menor que OCDI hoje, né? Claro que é.
49:47
A tendência é que CDI cai agora, porque a gente conseguiu
49:49
controlar a inflação, né? Mas assim é, é, é, é.
49:53
Tu tem um juro real maior que 9. É, é muito perigoso né?
49:56
Assim é, não aguenta por muito tempo, as empresas quebram,
49:59
imagina a empresa vai tomar um crédito, hoje é 20% ao ano, 25%
50:02
ao ano, é qual é o negócio que tem uma margem de 2025, por
50:05
assim empresário que está assistindo aqui, qual o negócio
50:08
que dá 2025 por cento ao ano pra ti poder tomar um crédito?
50:11
Tem que dar mais do que isso né, pra ti poder tomar esse crédito
50:13
e ganhar dinheiro, assim o cara toma o crédito pra não quebrar,
50:17
só que aí ele vai quebrar porque ele paga 20 e 25% ao ano, então
50:20
assim o juro muito alto, ele, ele, ele causa essa isso aí.
50:23
Só que a próxima, o próximo presidente é, ele vai ter que
50:26
fazer um ajuste fiscal. A gente está gastando muito
50:28
dinheiro e gastar muito dinheiro faz com que o PIB cresça
50:32
artificialmente, porque é o dinheiro do próprio governo
50:35
fazendo com que o PIB cresça. É só que isso não gera Riqueza,
50:38
gera PIB, mas não gera Riqueza. Então assim é, é e é isso que
50:42
até eu eu fico com dificuldade, porque quem tá hoje no governo
50:44
assim parece que não entende esse negócio.
50:46
Então, e aí aumenta impostos, né?
50:48
É o que gera Riqueza pro o que o que gera pro pra um país é é
50:53
crescimento, é Riqueza, né, pra população, não pro pro governo,
50:56
né, pra população, né, é a população rica, ela, ela, ela
51:01
vive melhor, consome mais, gera mais emprego, né?
51:04
É um é um ciclo virtuoso esse negócio.
51:06
Então assim pra isso acontecer é tem que o governo gastar menos
51:10
pra poder a gente ter menos inflação.
51:13
É menos inflação, faz que as pessoas possam consumir melhor,
51:15
viver melhor, né? Então assim, é um, é um, falando
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aqui de conceito de devido. Então ter que gastar menos é o é
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o é o problema do próximo, do próximo presidente.
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Então eu acho que se ganhar, se ganhar, OOOO Lula, se o Lula
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ganhar a eleição, concorrer e ganhar a eleição.
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Acho que a gente vai ter mais do mesmo problema fiscal, juro
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alto, não vai mudar muito do que tá hoje, tá assim, acho que a
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bolsa hoje ela tá, ela tá 190000.195 1000 pontos, muito
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pro fluxo estrangeiro, não, porque o Brasil tá bem, tá,
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senão estaria 130 ainda é. Eu acho que a bolsa vai ficar
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130, 140000 pontos se o Lula ganhar agora, se ganhar o
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candidato à direita, que hoje é o Flávio Bolsonaro, né?
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Assim não sei se vai ter. Se o Ratinho vai ser candidato,
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acho que o Tarcísio também, acho que não é mais candidato, mas
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assim ganhando um candidato mais à direita.
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Eu acho que aí é mais provável que tu tenha corte ter custo e é
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mais provável que tu tenha juro baixo no futuro.
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Eu acho que aí mercado, bolsa sobe, tu vai ter um outro, uma
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outra dinâmica econômica, porque tem essa questão da tem uma
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expectativa de corte de gastos aqui, né?
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É, mas se o Lula ganhar e cortar gasto é também, vai acontecer a
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mesma coisa. Eu só acho que ele não, não tem
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essa, ele não tem essa característica, né, pra fazer
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isso. Mas a mas a questão do Brasil, o
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problema é fiscal. A gente vai ter um problema
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fiscal, interessa a quem for o presidente.
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O problema do Brasil é fiscal e o que tem que fazer é cortar,
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cortar gastos, né? Reforma administrativa, corte de
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gastos, até para poder diminuir de novo a carga tributária que
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ficou, ficou insustentável, né? Uma total aí.
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A gente vê, né, assim, os últimos anos a gente está uma
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com uma seca, acho que de 33 anos sem IPOs no Brasil, né?
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Então, ou até mais é, mas tem. Tem até empresas brasileiras que
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se listaram, mas fora do Brasil, né?
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Foram, foram nos Estados Unidos. Então é, acho que demonstra
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também a situação brasileira, né, que hoje para as empresas
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não faz sentido. Ou é muito difícil, né, ter um
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crescimento adequado, sustentável, com esse tipo de
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juro, né? E se alavancasse com saúde, né?
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Saudável. A empresa ele está no.
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Brasil hoje é complexo porque a gente tem pouca liquidez no
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mercado financeiro, nas ações. Então o cara vai lançar uma
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ação, dificilmente ele vai ter o preço que ele gostaria, a
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negociação que ele gostaria. Então aí tem que listar lá fora,
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não tem o que fazer. É isso?
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Aí cortella é, a gente já está chegando aqui no final, mas é
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antes de acabar aqui, eu tenho esse ritual que a gente sempre
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pergunta, uma habilidade, um livro e o conselho de vida geral
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pode ser para o profissional do mercado ou geral para vida, para
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ter sucesso na vida. Aí queria ouvir o que que você
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tem para nós trazer aqui? Espera aí, espera aí, vamos,
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vamos. Vamos de novo, habilidade?
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Livro e conselho de vida. Habilidade que mas essa?
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Habilidade é aquilo que eu te perguntei.
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Já isso, né? Assim aqui acho importante.
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É pra pra ter hoje em dia ou pra ter.
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Pra ter pra ter sucesso é, tá? É, é, então vamos, vamos, vamos
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na ordem, né? Um livro primeiro, bota, então,
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tá bom, livro é assim, eu tenho muito, eu leio, leio bastante,
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né? Assim, eu gosto bastante de ler,
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é hoje, até com 3 filhos, leio menos do que eu gostaria.
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É é que eu tenho que ler muita historinha também, né?
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Então assim, é um livro, é um livro, é um livro, exatamente,
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tem o livro, tenho lido muito o Mickey, né, patrulha canina,
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essas livrinhos assim, mas mas um livro que eu assim pra mim
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acho que é um livro é que é que é pra mim um dos melhores livros
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que eu já li é revolta de Atlas, tá a revolta de Atlas, esse é um
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dos grandes livros que eu é desse tamanho, assim é que é uma
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trilogia, na verdade são 3 livros, né, assim, mas esse pra
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mim é um livro que ele é. É, é transformador.
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Assim conta a história do capitalismo assim, pô, eu acho
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que é e é uma história, né? É uma história é porque se eu
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estou, acho que tem muito livro bom, mas muito livro que conta
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assim cases, né? Enfim, fica falando da empresa e
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tal, esses livros, eu eu tenho um livro que pra mim é é que eu,
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que eu quase todo livro de cabeceira, que eu adoro também,
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né? Já, já que eu falei um, vou
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falar outro aqui. É que é empresas feitas para
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vencer, né? Esse esse para mim.
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Jim Collins também é um. Esse é um livraço para todo
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empreendedor ler. Mas eu revolta de Atlas e
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empresas feitas para vencer os 2 livros que eu que eu mais gosto
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muito bom habilidade. Habilidade.
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Eu acho que assim hoje é hoje, Ricardo, assim, no mundo atual
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que a gente vive é a gente vive um mundo onde é as coisas são
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muito rápidas, as redes sociais têm uma influência gigante na
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vida das pessoas, enfim. Mas eu acho que hoje ter uma
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habilidade. Social ela é, ela é muito
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importante, né? Porque assim as as pessoas Ah,
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fulano é tão inteligente sempre, sempre, Ah, o fulano é muito
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inteligente, tá, mas o que? Qual é o conceito de
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inteligência hoje? No passado, o conceito de
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inteligência era o cara ser muito bom tecnicamente em alguma
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coisa e tal. Isso era.
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Só que eu acho que isso hoje é commodity, né?
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Assim, hoje tu contrata um cara muito bom de alguma coisa.
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É então assim, a habilidade de gerir pessoas, ser é entender as
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pessoas. Pra mim, essa é a principal
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habilidade que o que o mundo atual precisa assim das pessoas,
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eu acho que só. Adicionando aí, acho que
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inteligência é. A velocidade que você aprenda
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algo e consegue aplicar esse esse conhecimento, né?
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Que inteligência, não? Aplicada não é inteligência para
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nada exatamente, não só. Saber as coisas não adianta.
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Você tem que colocar em prática EE de uma forma mais rápida, né?
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Então, quem consegue fazer isso mais rápido normalmente é o mais
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que a gente chama de mais inteligente, com certeza.
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Perfeito, com certeza. E por?
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Último o conselho de vida o conselho de vida, pô.
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Eu tenho dado tantos aqui, né? 3 filhos acaba começa a dar
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muito o conselho de vida pra eles, né?
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Mas eu acho que assim, OOO conselho que eu posso dar para
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as pessoas hoje, assim, o momento atual, né?
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Até hoje, hoje falei sobre isso mais cedo, é, eu acho que as
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pessoas hoje, elas tem que ser mais donas de si, né?
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Assim é, a gente vive um momento onde todo mundo tem opinião para
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tudo é, todo mundo é, lê alguma coisa que alguém escreveu, né?
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Hoje tem muito. Tem muito gênio, é de rede
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social, EEA, gente opinando em todos os lugares, e eu acho que
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a gente tem que ser mais dono de si, é saber o que a gente quer,
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focar nos nossos negócios assim, focar no que a gente acredita,
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nas pessoas que a gente acredita, sabe?
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A gente tem que ser mais, é assim, dono dos nossos
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pensamentos, como a gente pensa o que a gente pensa que eu acho
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que eu acho que a grande eu eu digo sempre assim, é a Monte
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brava, ela deu certo. É fazendo uma análise para trás,
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né, porque em perspectiva tudo fica melhor, né?
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Se você olhar para trás é sempre melhor, né?
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É mais fácil, mas assim eu acho que o meu chegar, dar certo
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muito, porque a gente baixou a cabeça e trabalhou e não, não se
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importou com o que as pessoas diziam, né?
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Lá atrás, se a gente autônoma era quase um palavrão, é assim,
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era, porra, cuidado, não vai mexer.
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A minha mãe, quando eu falava que eu IA cuidar de eu investia
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em ações, eu IA ter cuidado, meu filho não vai mexer com isso aí,
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viu? Não sei o que que é isso aí,
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Hein. Assim é.
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E naquela época, pô, baixou a cabeça, trabalhou, acreditou, e
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hoje, graças a Deus, a gente tá aqui.
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Então eu acho que as pessoas hoje, elas tem que ser mais
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donas de si, todas as suas opiniões, é, sabe, saber mais o
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que que é e controlar mais os seus pensamentos e não ficar tão
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influenciada pelo que o cara hoje OA grama do vizinho hoje é
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mais verde pra todo mundo, né? Assim, todo mundo fica na
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expectativa que o ali, pô, ali é melhor, aqui é melhor, fulano
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falou isso, o fulano falou aqui, cara.
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Sim, baixa a cabeça, estuda se profissionaliza, se qualifica,
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faz o teu bem feito, né? Controla o que tu, o que tu
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acredita. EEE segue em frente.
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Foca no seu, né? É isso aí muito bom.
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Cortella obrigado pelo tempo. É isso eu que agradeço.
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Meus parabéns aí. Pela, pela história, pela o que
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vocês construíram você e o Pier, né?
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Realmente a Monte brava hoje é é pioneiro no mercado, então com
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muito orgulho posso falar que é trabalho com muita vontade.
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Aqui na Monte brava é EE é isso então?
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Então novamente, então vamos pra frente e obrigado aí pelo tempo.
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Obrigado, obrigado eu que te. Agradeço, pô, é papo ótimo aqui,
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acho que obrigado pelos elogios, né?
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Hoje tu faz parte da história aqui e constrói a empresa junto
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conosco. EEE sim, pô, Goiânia.
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Aí eu sei que tem um impacto enorme na turma, então é mais
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uma vez eu eu te agradeço por isso, né, por se ter acreditado
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no nosso projeto e hoje também o seu o teu projeto.
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EE vamos em frente, cara, vamos, vamos em frente, valeu?
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Isso aí, obrigado. Até mais.
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Até valeu, querido.