Latest / Del Sueño a la Llave: Compras con Ricardo y Sandra / Cómo Comprar Con Poco Dinero Ahorrado - Las Ayudas
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- Ricardo: Hola, soy Ricardo López de Mar y Sol Properties. sandra Spencer: y Sandra Spencer aquí una vez más de US Band. Ricardo: Y aquí estamos con otro episodio del sueño a la llave. Hoy vamos a hablar de lo que son las ayudas y la forma de pagar para comprar una casa, lo que tienes que pagar, lo que tienes que traer de tu bolsillo. Básicamente, cuando vas a comprar una casa, vas a tener que tener algo de dinero y de eso es lo que vamos a hablar. De dónde viene ese dinero? Cómo vas a poder comprar la casa? Porque una de las cosas que nosotros siempre decimos es que se puede comprar casa, es posible comprar casa. La gente siempre tiene en la mente, ay, pero yo voy a necesitar muchísimo dinero. veces se piensa en casa, hasta necesitan un 20 por ciento para comprar casa, que no es cierto. Necesitas algo de dinero para comprar casa, pero hay forma de conseguir ese dinero. Primero que nada, quiero explicar bien básicamente, yo sé que Sandra tú me vas a decir que. los gastos de cierre y el enganche los pone juntos. Yo de mi parte, yo siempre los separo porque hay hay diferencias ahí. Está los gastos de cierre, básicamente lo que te están cobrando por comprar la casa está cuando tú vas a comprar una casa al llegar a la hora del cierre, vas a tener que pagar algunas cosas que son gastos de la compra, aunque lo estés comprando cash. sandra Spencer: y el down payment es un separado, ok Ricardo: o sea que lo tienes todo en efectivo al contado, vas a tener algunos gastos. Esos gastos incluyen el prorrateo de los impuestos, o sea que están básicamente si tú estás comprando la casa a mitad del año, te corresponde a ti el resto del año que lo tienes que pagar y al vendedor le corresponde la otra parte. O sea que hay eso, hay parte de los gastos que a veces se imponen. Los gastos del prestamista, el prestamista va a cobrar algunos gastos. Están los gastos de inscripción del préstamo. sea, el préstamo tiene algunos gastos. Técnicamente está el intangible y el el pagaré que hay que pagar. Son gastos que son taxes, básicamente que cobran porque te cobran. Son estándares y es una fórmula. El intangible es punto cero cero dos para préstamos nuevos. El pagaré punto 35 por cada 100. Se saca la cuenta. Siempre es lo mismo. Eso hay que pagarlo. sandra Spencer: estándares. se está regulado. Ricardo: regulado correctamente. Están los gastos de la compañía de títulos porque la compañía de títulos va a cobrar. La compañía de títulos una tercera persona quien se encarga de chequear siempre que todo esté correcto, que no haya gravámenes en contra de la propiedad y ellos trabajan en todo el título de la casa para que sea un título limpio y trabajan con conmigo y con Sandra. O sea, trabajamos siempre junto a las tres las tres compañías para lograr el cierre. Pero esa compañía de título va a cobrar sus gastos también. A veces algunos realtors, a veces yo mismo, se cobra alguna comisión si el vendedor no está pagando la comisión. Muy extraño, casi siempre el vendedor paga la comisión del realtor cuando estás comprando, pero puede ser un gasto también y también está el prepagado de los seguros y de los impuestos. O sea, cuando uno va a comprar una casa en ese pago mensual que tú pagas. estás pagando no tan solo el préstamo, sino estás pagando parte de eso, es el seguro de la casa y los impuestos. Cuando hay un cierre se paga por adelantado algo de los seguros y los impuestos para que ellos puedan tener esa cantidad para después que la compañía de préstamo lo pueda pagar. Correcto Sandra. sandra Spencer: correcto eso es lo que se llama el escro yo lo puedo explicar bien bien leves Ricardo: El escro. Bien, bien, Entonces, eso son cosas que ustedes tienen que tomar en cuenta que van a ser gastos. Aparte de los gastos de cierre está lo que se llama el enganche o lo que es el down payment. El down payment es cuando uno compra una casa, el banco no te está prestando casi nunca el 100 por ciento. El banco te está prestando quizás en un préstamo FHA un 96.5 por ciento. Puede que te esté en un convencional, puede ser un 5 por ciento, depende del programa que tengas. Ese 5 por ciento que te corresponde o el 3.5 por ciento que te corresponde son es parte del down payment. No es que sean gastos en sí, porque lo que estás haciendo es estás pagando parte de la casa. Eso no es un préstamo. Lo pagaste tú. Ya está. Ya es parte de la casa, es parte de de de tu equity en la casa. Ahora. Esas dos cosas. Ya sea lo que te corresponde del down payment y los gastos de cierre son es dinero que tienes que traer, que tienes que tener cuando llegas a la mesa a la hora del cierre. De dónde viene ese dinero? Cómo lo podemos conseguir? De eso vamos a hablar. Primero que nada, parte es que debes tener algo de dinero ahorrado. Eso siempre es bueno. Si tienes dinero ahorrado nos hace la vida más fácil. es si tienes dinero en el banco, siempre tiene que estar en el banco, primero que nada, pero ten el dinero ahorrado y entonces. Pero para la compra de una casa puedes utilizar hasta la cuenta de retiro. Puede sacar, o se permite sacar de un 401k de una cuenta de retiro para una compra de una casa, que a veces la gente no las personas no saben eso. Aparte de todo eso, hay ayudas. sandra Spencer: Correcto. Ricardo: que y de eso va hablar Sandra ahora algunas ayudas que pueden ayudarte a pagar tanto sean el down payment como los gastos de cierre sandra Spencer: yendo un segundito a lo que Ricardo mencionó pues si para el banco gastos de cierre incluyen el engancho del down payment porque porque es dinero que tú vas a desembolsar como quiera el día del cierre entonces se considera un gasto de cierre yo siempre le digo a mis clientes imagínate un pie que se divide como en 10 o 15 partes que podemos hacer vamos a hacer estoy seguro un episodio sobre eso que ustedes puedan entender cada gasto de cierre porque no solamente se paga por adelantado de la acción. todo eso son parte de los gastos de cierre y si tienes que tener algún dinero para comenzar aunque tú tengas inclusive ayudas de las que yo te voy a mencionar para tú comenzar una transacción tú necesitas por lo menos yo siempre le digo a mis clientes por lo menos 2000 o 2500 dólares Si tienes un realtor tan excelente como es Ricardo que te puede negociar un enganche o un escro, que es el dinero que tu pones de buena fe para que el vendedor saque la casa del mercado, lo menos que yo he visto yo creo que es mil dólares, creo que años anteriores a veces se ponían 500 pero yo no creo que ya eso se utiliza. Ricardo: Lo normal en eso Sandra es se pone el 1 % del precio de la casa más o menos, más o menos, pero eso es una buena idea, que si es una casa de 100 mil dólares va a ser mil dólares. Es más o menos lo que se pone y quiero enfatizar la diferencia de lo que es el escro del préstamo que hablamos anteriormente del escro del préstamo y el escro que es el depósito de garantía de la casa. Se llaman igual escro porque la palabra escro significa que es un Fidecomiso. Sí, es un dinero que se da, que es un... ¿Quién lo aguanta? sandra Spencer: Sí, FEDECOMISO es un dinero que se separa y quien lo aguanta es la compañía de título. Ricardo: Correcto. La compañía de título aguanta el escroc que es el escroc del proceso de la compra de casa. Es un dinero que se entrega al principio y que se acredita el día del cierre. sandra Spencer: Correcto. La otra cuenta de escro, que la que Ricardo está diferenciando, es básicamente, imagínate una cuenta de ahorros que tienes dentro del pago de tu hipoteca. es la manera más fácil de explicarlo. Básicamente tú vas a pagar en tu pago mensual el principal y el interés al banco que es el pago mayor para la cantidad de dinero que el banco te prestó. Luego tienes el pago mensual del seguro, tienes el pago mensual de los taxes. Esas dos cantidades son los que van a la otra cuenta de ahorro o escro que eso sigue creciendo a pesar de tú si pagas un año por adelantado cuando cierra, pero continúas pagando mensual porque porque a fin de año o cuando te toque renovar el seguro y los taxes dependiendo cuando tú cierres, el banco va a sacar de esa cuenta que tú tienes de escro y le va a enviar el cheque al county y le va a enviar el dinero a la compañía de seguro. Tú no te tienes que ocupar de pagar eso separado. Eso tú lo pagas. Ricardo: Yo siempre le digo, yo siempre le digo a mis clientes que el banco no confía en ti. El banco no. El banco, el banco no va a confiar que tú vas a pagar ese dinero, porque qué pasa si los taxes de la casa no se pagan, la ciudad puede llevar la casa for closure y el banco te pueden quitar la casa. El banco no quiere que te quiten la casa porque el banco te prestó el dinero. El banco quiere estar seguro que esos. sandra Spencer: Bueno... Sí, te pueden quitar la casa. correcto. Ricardo: que eso esté pagado tanto los taxes como el seguro porque si de pronto le pasa algo a la casa y viene un tornado se lleva a la casa y no tiene seguro el banco pierde ese dinero porque te prestó la mayor parte del dinero. sandra Spencer: correcto. No puedes estar sin seguro. De hecho, hay otro seguro que es el que se llama el PMI o el MI. mortgage insurance o private mortgage insurance privado, que es para los prestados más convencionales versus los FHA que son garantizados por el gobierno y ese tipo de seguro también está incluido en el pago mensual por si tú dejas de pagar la casa, el inversionista en este caso o el sponsor no pierde su dinero completamente eso es parte también de tu pago mensual Ricardo: A no ser que tengas más del 20 por ciento, no? sandra Spencer: no ser el que pongas el 20%, si pones el 20 % bueno en FHA aunque pongas el 20 % tienes seguro. Para préstamos convencionales eso se elimina y eso lo podemos tocar en detalle en algún episodio yo creo que eso es bien importante que las personas puedan entender la diferencia entre los dos préstamos y los seguros que ellos exigen. Ricardo: sí, correcto, correcto. En otro. sandra Spencer: Pero yéndome a donde queríamos conversar hoy, los temas que vamos a hablar hoy, primeramente quiero... enfatizar que hay programas de ayuda que son del estado y hay otros programas de ayuda que son de la ciudad. Primeramente te voy a mencionar de los del estado y en esos programas del estado quería traer la colación y le pedía a Ricardo que habláramos de eso en este episodio porque lo que se llama el Hometown Hero Program que es un programa que básicamente es el estado dándole dinero a lo que se llaman los héroes de la ciudad. Este programa les da, o sea, no es regalado, es un dinero que te lo dan al frente, pero es mucho dinero y escúchenme los estándares y lo que ellos piden porque honestamente es un programa, creo que excelente. Y le aplica o pueden participar de él tantas y tantas profesiones. que la gente no tiene ni idea, no te la voy a poder mencionar todas ahora, pero si trabajas en una escuela, aunque sea en la cafetería, en la librería, si eres maestra, si eres asistente de maestra, asistente de principal, principal, todo lo que te puedas imaginar que trabajan en las escuelas, pueden cualificar para este programa. Si trabajas en la industria en el hospital, en cualquier posición, desde doctor hasta enfermera, terapista físico, terapista del habla, tantas las profesiones, bomberos, policías, para esos detalles ustedes me pueden llamar y me preguntan Sandra cualifica esta profesión y seguramente va a ser sí. Si eres veterano también, si eres veterano y ya estás lo que se llama discharge que ya no estás en el servicio donde estás sirviendo, sí tienes que tener un trabajo a tiempo completo pero también puedes participar del programa. ¿Qué te exige el programa? Tienes que tener un 640 de puntuación media o sea que si tienes de puntuación un 620, un 640 y un 660, tu puntuación mediana es el 640. Te exige eso. Y lo otro, honestamente, lo otro básicamente es que tu casa sea primaria, que vaya a ser una casa primaria. Este programa, a diferencia de otros, permite que tengas a alguien que te ayude a comprar la casa, lo que se llama un cosigner. En él hay dos programas que voy a mencionar más adelante que no lo permiten. Este programa permite a una persona que no vaya a vivir en la casa pero que te quiera ayudar a comprar la casa. Si tu mamá te quiere ayudar... Ricardo: Y Sandra, lo que las personas siempre me preguntan, ¿tienen que ser primeros compradores o no? Para programas. sandra Spencer: Para este programa lo que tiene que hacer es primera, o sea, tu casa primaria. No tiene que ser necesariamente primer comprador. No para Hometown Hero. OK. Entonces, básicamente, ellos te van a dar al frente un 5%. Ricardo: Correcto, pero no tienes que ser tu primera casa. sandra Spencer: del valor del precio de compra. sea, estamos hablando de 10 mil dólares el mínimo hasta 35 mil dólares. Claro, tienen límites de ingreso, pero honestamente son bien justos. Son bien justos. sea, no te estamos hablando de dos personas que solamente puedan ganar al 40 o 50 mil dólares. entiendo que por lo que yo vi en las tablas son bien justos los ingresos, es una ayuda que vas a tener una segunda hipoteca pero es a cero interés no tienes que hacer pagos mensuales no permite pagos parciales, ellos no te van a cobrar si tú por ejemplo ellos te dan 20 mil dólares para cerrar en la casa, verdad? y tu dices, sabes que yo quiero saldar este dinero, yo lo barre, en tres años lo tienes completo. Tu lo puedes saldar, no hay penalidad. Lo que no puedes hacer es pagar 10 mil y luego 10 mil. Tienes que pagarlo siempre completo. No puedes hacer pagos parciales. Ahora bien, si tu te quedas en esa casa y no la refinancias y no la vendes, tu tienes 30 años para ahorrar ese dinero que ellos te prestaron. Nadie te va a estar tocando en la puerta. ni mandándote cartas ni molestándote simplemente ellos te dan ese dinero y permiten que tú lo ahorres. ¿Cuál es la mejor manera y qué es lo que siempre mis clientes han hecho en este tipo de ayuda? Esperan ¿verdad? un poco que la casa suba de valor, entonces se hace lo que se llama un refinanciamiento cash out que se saca dinero del valor de la casa. Me explico, si compraste la casa por 250 y ahora la casa vale 275 mil, de lo que tú has pagado ya de los 250 vamos a poner que ahora tú solamente debes 240 mil. de los 240 a los 275 que es el valor de la casa actual eso es lo que se llama el equity como es que se dice en español que se me olvida siempre plusvalía, plusvalía, ok básicamente es el valor que tienes disponible que es la diferencia entre ambos y bajas el interés le pagas el dinero al gobierno Ricardo: La plusvalía. La plusvalía. sandra Spencer: muchas veces si puedes convertir el préstamo en un convencional te deshaces de lo que es el mortgage insurance o el PMI. sea que es un arreglo que yo entiendo que es un lo que se llama un win-win que todo el mundo gana. Bajas el pago mensual, pagas el dinero y todo el mundo todo el mundo feliz. Ricardo: Y para recordarle a todos los que están escuchando, dinero que te están dando, que lo vas usar para esos gastos de que hablé desde el principio. O sea que esto es una ayuda que en vez de tener ese dinero, sacarlo del retiro tuyo, lo que sea, vas a tener ese dinero que lo puedes usar para esos gastos para poder comprar la casa. Y lo que dice Sandra cuando haces el refinanciamiento, si subió la plusvalía de la casa. tienes ese dinero para poder refinanciar. Pero de otra manera, lo que hace mucha gente es que quieren comprar otra casa porque ya quieren comprar una casa mejor, quieren mudarse a otro lugar, un mejor lugar. Y en ese momento vas a vender la casa y ese pago cuando se hace el cierre de esa casa se está pagando eso ni tan siquiera lo ves ni uno ni se da cuenta porque subió el valor de la casa de todas maneras. vas a pagar todo lo que se debe y lo que se debe es la hipoteca número uno y la hipoteca número dos, que es esta segunda hipoteca. sandra Spencer: correcto es un recurso honestamente excelente ricardo y yo hemos hecho yo creo que siento este muchos muchos muchos préstamos con con ayuda y honestamente yo nunca visto a un cliente que se ha arrepentido o que no se ha beneficiado. Creo que es un beneficio honestamente excelente. La diferencia entre este que te acabo de explicar y el que te voy a mencionar es este que te acabo de explicar. Ellos ponen disponibles una cantidad de millones de dólares. Y cuando este dinero se acaba, ya no hay más héroes de la ciudad. Se acabó el programa hasta que ellos vuelvan de nuevo a... hacer el funding y poner el dinero ellos lo anuncian y entonces hay más dinero disponible o sea que es como parte como de el budget que tiene el estado para este tipo de compra para primeros compraba para la comunidad pero se agota Por eso es que estoy haciendo tanto énfasis y acabo de mirar y el interés está buenísimo también. Otro detalle es el interés en 6.25 está muy bueno para un programa de ayuda. y no se permite que te carguen puntos. O sea que ese 6.25 que a lo mejor en un FHA regular ahora mismo todavía le está costando poco menos de un punto a un comprador que no está utilizando ayuda en este programa no permiten que se carguen ningunos puntos. Entonces el otro programa que es el Bond que el que yo creo que nosotros hemos hecho pero tantos y tantos y tantos de este programa. porque sí, muchísimos yo te diría que el 90 la mayor parte Ricardo: Hacemos más con el bond que sin el bond. O sea, de todos los préstamos, la mayor parte tienen el bond y no todos los prestamistas empujan el bond. Sandra siempre lo hace. sandra Spencer: No, yo beneficio al cliente siempre porque a mí no me hace diferencia. Y, ¿sabes lo que pasa? Que es un tipo de préstamo que tiene... es un mito, es un mito piensan que es un préstamo difícil piensan que no es un préstamo accesible es un préstamo excelente yo lo manejo completo no se lo tengo que, o sea, no tengo que trabajar con nadie más yo misma resello el dinero, misma bloqueo el interés todo se hace dentro del banco y con US Bank tienes el beneficio que US Bank es uno de los esponsores más grande este programa del bond y ellos se quedan con la hipoteca y la sirven también o sea que el funding del dinero lo hace también us bank esa es por eso es que tú ves que cuando hacemos el bond es lo que se llama seamless o sea es un proceso bien sencillo y transparente bien lineal tú sabes para us bank Ahora bien, ¿qué es el bond? El bond son 10 mil dólares y lo que me encanta del bond es que nunca se acabe el dinero. Yo le puedo ofrecer el bond a cualquier cliente que cualifique. Ellos no hacen excepciones con el crédito lamentablemente porque acabo de intentar una clienta que tenía un 639 y... Ricardo: Wow. sandra Spencer: pedí la excepción y me dijeron que eso iba lo que dicen en piedra eso sí que ellos no dan excepciones o si requieren 640 de crédito y una puntuación mediana como siempre explico trabaja igualito que el home tan hero nadie te va a estar molestando son 10 mil dólares que los tienes ahí garantizado el interés está un poquito más alto está en 6.5 7.5 pero varía un poquito el interés de ellos en la página no varía mucho cuando tú ves hay un 7.5 a menos que estén pasando en el mercado muchas cosas como están pasando ahora mismo que el interés cambia más pero honestamente usualmente el interés no cambia en el bond yo te diría por meses y básicamente tienes los 10 mil dólares, haces lo mismo refinanceas, bajas el interés y los puedes pagar no te cargan puntos lo que me gusta mucho de este programa del bond es que para el punto de compra que casi siempre donde está hoy en día la mayoría de los compradores, de primeros compradores, gente de clase media, trabajadora, que tienen deudas normales porque todo el mundo tiene que guiar un carro, todo el mundo en alguna ocasión tiene una tarjeta de crédito. Estamos hablando de que se cualifigan casi siempre entre 260 como mucho 280. Y este programa, en ese precio de compra, si te encuentras de nuevo con un equipo como el de nosotros, que está Ricardo, esto y yo, que yo lo llamo y le digo Ricardo, tengo los 10 mil, ellos tienen 3 mil, pero necesitan ayuda. No todos los realtors trabajan con el cliente. Háblale un poquito Ricardo de lo que es la contribución del vendedor que combinamos. con esos programas ayuda y con el poquito de ahorro que pueda tener nuestro cliente. Ricardo: Pues mira, la contribución del vendedor y esto es algo que mucha gente siempre pregunta. no, pero a mí me dijeron que el vendedor paga los gastos del cierre del comprador. No, no es así. No es que el vendedor pague. Sí, ojalá los pagues. No es que el vendedor pague los gastos de cierre del comprador. Déjenme explicarles lo que pasa. Esto es algo que nosotros hacemos, trabajamos para que pueda funcionar. sandra Spencer: ¡Hola! Ricardo: el la compra, el vendedor. Vamos a decir que es una casa de 200 mil dólares. El vendedor la puso al mercado por 200 mil dólares. Estoy diciendo por decir cualquier cosa 200 mil dólares. Nosotros le podemos. poner una oferta por 205 mil dólares y decirle devuélvenme 10 mil dólares para contribución de los gastos de cierre del comprador. Qué pasa? Fueron 205 mil dólares menos 10 mil son los 195 que el vendedor quería. El vendedor está contento, el vendedor se en el bolsillo tiene la misma cantidad que pensaba tener lo que él quería, pero sandra Spencer: que quería. Ricardo: nosotros logramos que el comprador tenga 10 mil dólares para los gastos de cierre. Pueden ser 3000 dólares. A veces a veces es una cosa competitiva donde de verdad el vendedor quiere los 200 mil dólares. Nosotros le podemos decir ok, pero vamos a hacer la oferta por encima de lo que se está pidiendo y pedir que nos devuelvan gastos de cierre. La única cosa que hay que tener en mente ahí es que la casa tiene que tasar por la cantidad. que se está ofreciendo por los 205 mil dólares, porque el banco está prestando basado en esos 205 mil dólares. En realidad, lo que estás haciendo es haciendo el financiamiento de esa cantidad. Lo estás metiendo en el préstamo. Estás tomando prestado ese dinero, pero te ayuda. Lo logras. Puedes lograr comprar la casa que de otras maneras no se puede. Si yo sé que una casa va. puede tasar. Si yo sé que esa casa tiene la oportunidad de tasar a ese nivel, no hay problema. Hay veces que la casa está súper barata, que yo creo que sí que va a poder tasar más. Podemos meter una oferta bien alta y que te devuelvan el dinero y eso funciona. Así que esa esa es la idea de lo que es que el vendedor haga una contribución, lo que le llaman un concession. para que pague parte de los gastos de cierre del comprador. sandra Spencer: Y eso se ve, cabe señalar que en los documentos iniciales que es lo que está el estimado de buena fe que le llamaban antes, que es el estimado que el banco te provee, todo eso tú lo vas a ver como un crédito. Básicamente si vamos a poner que los gastos de cierre el total y recuerda que cuando yo te hablo de gastos de cierre estoy incluyendo el enganche o down payment. Vamos a hacer que todo sea una cantidad un gran total de 25 mil dólares. Tienes 10 mil dólares del bond. Ricardo te consigue con el vendedor 10 mil y tú pagas 5 mil de tu bolsillo. Ahora bien, algo bien importante, yo mencioné que debían tener por lo menos 2,500 dólares para comenzar cualquier transacción. Y eso es contando con que yo ya haya podido aprobarte para uno de estos programas. Porque recuerden que en episodios anteriores explicamos la importancia de la preaprobación. Estamos tratando de darle seguimiento a esa parte. sea, ya tú estás preaprobado para el programa de ayuda y para el programa, para el préstamo principal. Entonces, ahí entonces tú lo vas a ver todo como unos créditos en el estimado y para tu comenzar la transacción, vamos a poner que sea el 1 % 1000 dólares. Esos 1000 dólares son parte de eso, verdad? Lo otro son la tasación. La tasación de parte del banco. de parte del prestamista es el único gasto que tú tienes que pagar por adelantado porque porque eso se le paga al tasador eso no es para el banco el banco consigue el tasador porque eso no lo hace ni Ricardo ni yo ni eso lo hace el banco tiene un departamento para eso Pero ese dinero, una vez tu firmas los documentos iniciales tienes que hacer el pago para que se pueda hacer esa tasación. Ahí son como unos 500 dólares. Entonces ya tenemos ahí 1500. La diferencia. van a ser las dos infecciones, infecciones que tienes que hacer que cabe señalar que no son parte de los gastos de cierre. Esas dos infecciones son las únicas que no son parte de los gastos de cierre que vamos a explicar en algún otro episodio que Ricardo si quieres mencionar las infecciones, ¿cuáles son? Ricardo: Sí, básicamente hay, bueno, pueden haber muchísimas infecciones, pero lo más en todas las básicas está la infección general donde te van a chequear todo es ahí te van a dar una lista completa de es para que tú sepas en qué es lo que te están metiendo. Básicamente en la casa te van a decir todo lo que está mal con la casa, incluso si es una casa nueva. Tú puedes hacer una impresión. ese caso es para que se lo de. sandra Spencer: Correcto. La básica. Ricardo: a la constructora para que sepa lo que tienen que arreglar. Pero esta... sandra Spencer: Y en el caso de casa usada, tienes ahí otra oportunidad para negociar nuevamente. Ricardo: Correcto. Entonces, en ese período de infección donde hacen la infección en una casa de reventa, te puede salir del contrato durante el período de infección. Vas a hacer la infección general. El inspector que contratas a hacer la infección general casi siempre hace también la infección de cuatro puntos. La infección de cuatro puntos es una infección que es la que Sandra necesita. La compañía de seguro necesita para que te den el seguro de la casa. Los cuatro puntos son el aire acondicionado, el techo. la electricidad, la plomería. Son las cuatro cosas que tienen que pasar. Sin esa infección no se puede conseguir el seguro de la casa y Sandra necesita el seguro de la casa para que te den el préstamo. Aparte de esas dos infecciones que son las que Sandra estaba hablando, dependiendo de la casa puede haber infección de tanques sépticos, puede haber infección de piscina, puede haber infección del suelo, del agua. sandra Spencer: correcto. y depende del tipo de préstamo también. Ricardo: Hemos hecho préstamos donde tienes que chequear el agua, el agua, la calidad del agua. Sí, o sea que dependiendo del préstamo, dependiendo, hay otros tipos de infecciones que tenemos que hacer, pero eso todo se hace en el periodo de infección y esas infecciones se pagan del bolsillo porque eso le estás, o sea, estás pagando a una tercera persona que está haciendo su trabajo. Entonces. sandra Spencer: Estamos de veterano, no lo exigen. a una tercera persona. correcto Ricardo: te puede salir del contrato. Ahora sí, esas son esos dinero que pierdes en ese momento. Lo otro que mencionó Sandra, que está lo que es la tasación. Eso también es prepagado. También lo tienes que pagar antes que eso se lo paga a través de Sandra y a la hora del cierre que no menciona anteriormente los gastos de cierre está el estudio de agrimensura que también se requiere que te lo van a cobrar el día del cierre. A veces en algo de. sandra Spencer: Ese está incluido, eso nosotros lo ponemos desde el principio en los primeros documentos, se pone en la cantidad que pagan por ese estudio. Ricardo: Sí, y ese estudio también es otro gasto que ya lo sabes, porque todo esto va a ser un estimado donde vas a saber cuáles son los gastos. Pero volvemos a lo que dijimos anteriormente. Todo esto es que hay ayudas que te puedan ayudar a pagar todo esto. Sandra habló de dos de las ayudas, Pero tienes otras. sandra Spencer: ¿Y hay otras? Sí, le quería mencionar también que las ciudades también tienen ayuda. está la ciudad, en este caso la ciudad de Melbourne, está Tidusville, está Pan-Bay. Yo se reúno con la ciudad de Melbourne hace como unos dos meses y ese préstamo era una parejita nueva. Le dieron 45 mil dólares para comprar la casa. y ese dinero ahí en ese caso ellos tienen que estar 15 años en la casa y le perdonan el dinero. Hay otros programas que tienes que estar cinco años en la casa y te perdonan 20 % anual. Lake County también tiene dinero hasta 80 mil dólares. Oceola County tiene hasta 80 mil dólares. Inclusive Orange County en Orlando tiene hasta mil dólares y estos programas funcionan diferentes son un poquito más complicados en términos de que yo hago todo lo del préstamo verdad con el banco el cliente tiene que hacer la aplicación con la ciudad y son obviamente te están dando bastante dinero así que son bien detallista ahí sí tienes que ser el primer comprador pero lo que necesitas un 620 no necesitas tener 6.40, con un 6.20 lo puedes hacer. Entonces te acuerdas la cantidad de personas que vivan en la casa, de acuerdo a tu ingreso, de acuerdo a la ciudad que te esté dando el dinero, entonces varían los estándares que ellos piden, pero casi todos son iguales y todas esas ayudas son ayudas que son lo que llaman de feridas pero si tú ahora si tú vendes la casa vamos a poner que te perdonen 20 % anual y tú vives en la casa tres años, pues entonces si vendes la casa a los tres años le tienes que pagar para atrás el 40 % que es la parte que no te han perdonado todavía. tengo ahora mismo dos casitos con dos cantis diferentes y sinceramente, sea, vuelvo y te repito, son complicados, pero no son imposibles y no todos los prestamistas hacen ese tipo de préstamos. Yo como en buen puertorriqueño le meto mano a lo que sea. Yo hago todo tipo de préstamos desde jumbo, jumbo, que son los préstamos bien grandes, refinanciamiento y en términos de compras. Gracias. no tengas miedo de llamarme para preguntarme porque en estos 25 26 años que yo llevo haciendo esto yo he hecho todo tipo de préstamo si eres veterano también puedo ayudarte y puedes cualificar para todas estas ayudas y la idea de este episodio es que entiendas que si hay ayudas que si puedes comprar tu casa aún para estos programas como quieran necesitas esa almohadita de dinero, esos $2,500, $3,000 dólares para comenzar la transacción porque como quieran esos gastos los tienes que hacer al frente pero no te detengas pensando que porque no tienes dinero o sea mucho dinero ahorrado no puedes comprar una casa. mencionó, voy a mencionar bien rapidito, los programas de retiro 401k esos programas a veces hasta sirven tenemos un préstamo ahora mismo que obviamente por privacidad no mencionamos el nombre del cliente pero tenemos ahora mismo un préstamo donde el 401k los está ayudando en términos de tener reservas que son reservas son es una cantidad de dinero que te sirve que el banco quiere que tú tengas ahí por si tú tienes algún problema económico que ellos sepan que tú tienes cierta cantidad de meses de tu hipoteca ahorrados. Si tu hipoteca son 1800 dólares y quieren tres meses, pues entonces tienes que tener casi unos 6 mil dólares ahorrados. Y ese dinero que tú lo tienes ahí, que no lo tienes que tocar, lo que hay es que enseñarlo. Eso fortalece el escenario de tu préstamo y te ayuda también, aunque estés tomando ayudas a comprar tu casa. No te detengas en pensar que no puedes comprar porque no tienes 10 mil dólares ahorrados. No lo hagas. Tenemos tantos casos como el último que cerramos, cuatro mil dólares en el banco creo o menos y recibieron dinero el día del cierre. Ricardo: que recibieron dinero, que eso nunca pasa. Y lo que pasa es que mira, al principio cuando se pone el lo que le llaman el escro, Learnest Money Deposit, que es el depósito de garantía, que se pone ese depósito con la compañía de títulos para sacar la casa del mercado. Ese depósito se acredita el día del cierre. Pero qué pasa? Que si tienes suficiente ayuda para cubrir todos los gastos y el down payment, o sea, lo cubriste todo. Ese depósito se te devuelve porque no te hacía falta. Y entonces el día del cierre terminan con un cheque que le están dando y eso nos ha pasado. sandra Spencer: Y a mi me sorprendió muchísimo porque inclusive pagaron una deuda que había con el IRS y aún pagando esa deuda a ellos le devolvieron dinero el día del cierre señores. Así que es un juego de números. Tú tienes que estar seguro que estás trabajando con las personas. Ricardo: Sí. sandra Spencer: que sepan manejar esos números, que conozcan, siempre lo digo. No importa con quién tú escojas trabajar, alguien que conozca los guidelines de los programas. Eso es bien importante porque para tú hacer un ejemplo bien sencillo, no se permite depósito de cash, correcto. Sin embargo, hay un guideline que dice que se permite hasta un porcentaje diario. Entonces, si la persona con quien tú estás trabajando conoce los guidelines y sabe manejar los números, tú puedes comprar tu casa y no se te cae el préstamo. Y esa es la manera en que nosotros trabajamos. Yo podemos contar los préstamos que no han cerrado creo que dos, uno y no ha sido realmente algo de lo que yo haya tenido control o Ricardo haya tenido control vamos a ponerlo de esa manera así que no hay perfección que no hacer una llamada y preguntar Yo puedo ofrecerte la información, te puedo orientar, nadie te va a presionar a tomar ninguna decisión, pero edúcate para que así tú puedas comprar la casa para tu familia y desviar la llave. Ricardo: del sueño a la llave. Bueno, esto es un momento para terminar. Si tienen alguna pregunta sobre cualquiera de estas cosas o un caso específico, nosotros siempre nos podemos centrar con ustedes y hablar del caso. A alguna otra cosita que quieras mencionar, Sandra? sandra Spencer: Sí. correcto No, no, simplemente que si estás a punto o tratando de comprar, por favor que se beneficien de este programa. Es excelente. Los héroes de la ciudad. 5 % hacia tu gasto de cierre hasta 35 mil dólares. Llámame para saber si cualificas. 772-291-3476 Ricardo: ¿Y tu teléfono? Hola, soy Ricardo López de Marisol Properties 321-608-040-0. Esto ha sido el sueño a la llave. Muchísimas gracias. Nos vemos en la próxima. sandra Spencer: Hasta la próxima.