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Os Segredos da Mente Milionária #18 - Patrimônio Líquido vs Rendimento Mensal [Clube do Livro] · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Vamos para mais um arquivo de riqueza, dessa vez número 13.
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As pessoas ricas focalizam o seu património líquido.
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As pessoas de mentalidade pobre focalizam o seu rendimento
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mensal. É.
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Isso está muito conectado com o penúltimo episódio dele, né?
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Cara? O cara está interessado em ter
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participação e resultado em lucro.
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Ações. É e não apenas no salário na
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remuneração fixa mensal e sejam muito bem vindos a mais um
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episódio do clube do livro. E essa é AA obra O Segredo da
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mente milionária. Estamos aqui num arquivo de
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riqueza número 13, que é a segunda parte do livro onde o
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autor se propõe a mudar a forma como nós pensamos sobre
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dinheiro. E que fazendo isso, nós vamos
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Tomar decisões melhores e assim iremos construir ou pavimentar o
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nosso caminho até à riqueza e prosperidade.
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Mas não podemos começar? Vamos nessa vamos nessa.
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Então vamos lá em geral, quando o assunto é dinheiro.
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As pessoas frequentemente perguntam, quanto é que você
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ganha? É raro ouvirmos quanto vale o
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seu património. Pode vai ser se há Tabu para
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perguntar quanto é que o outro ganha.
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Imagina assim qual com quanto vale o seu património, não é?
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Mas entendo a provocação dele, ele está, ele está correto aqui,
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pouca gente fala assim a não ser NOS ambientes de alta classe.
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Nesses lugares, as conversas sobre dinheiro costumam dizer.
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Respeito ao património, o Pedro acabou de vender as ações.
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Ele tem agora um patrimônio de mais de 3000000 empresa.
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João abrir o capital, ele agora possui 5000000.
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A Maria vendeu a firma, agora tem 8000000.
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Ninguém diz, sabia que Ricardo ganhou um aumento além da ajuda
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de custo de 2%? Princípio e aqsa, a verdadeira
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medida da riqueza e o património líquido, não o rendimentos.
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A verdadeira medida da riqueza é o patrimônio líquido e não
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rendimento sempre foi sempre será o património.
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É o valor de tudo que a pessoa tem, não é?
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Para determinar o seu património sobre valor de todas as coisas
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que você possui, dinheiro, ações, títulos, imóveis.
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O seu negócio atual, a sua casa, etc.
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E depois subtraia tudo o que deve.
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O património líquido é a medida definitiva da riqueza.
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Por quê? Se necessário, os bens podem ser
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liquidados, ou seja, convertidos em dinheiro?
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Quem é rico sabe que há um imensa diferença entre
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rendimentos e património líquido.
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Os primeiros são importantes, mas constituem apenas um dos 4
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fatores determinantes do património líquido, que são
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primeiro rendimentos. Segundo poupança.
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Terceiro investimentos 4 simplificação, como assim, toda
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pessoa rica compreende que a construção de um património
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líquido substancial resulta de uma equação que contém esses 4
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elementos? Como todos eles, são essenciais.
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Examinar 11 não é é a simplificação.
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Aquilo quer dizer sobre a ele? Entro pouco.
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Edições de consumo são ainda não vamos saber já já.
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Existem 2 tipos de rendimentos, ativos e passivos.
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Rendimento ativo é o dinheiro que você ganha, pessoa pelo seu
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trabalho e o seu salário. Ou seja, caso você seja um
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empresário. O caso você seja um empresário,
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a renda ou os lucros que obtém com o seu próprio negócio.
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O rendimento ativo é importante porque na sua ausência é quase
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impossível chegar aos outros 3 fatores do patrimônio líquido.
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Aqui está um pouco para o Robert, já que eu só faria uma
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correção em cima do que ele falou que é, Se Eu sou
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empresário. E as minhas práticas gerenciais
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e contábeis estão redondas, não é o meu pró-labore.
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É é um é um rendimento ativo e eventuais distribuições de
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lucro. Se configurariam também como
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rendimento passivo. Não é a não ser que.
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O seu pró-labore não representa o seu pró-labore, então
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contabilmente faz muita distribuição de lucro.
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Está aí um outro departamento, mas AA remuneração pelo seu
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trabalho em momento ativo. Voltando à leitura e
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conscientemente os ativos à venda ativa que enchemos o nosso
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funil financeiro, por assim dizer em condições normais,
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quanto maior a sua renda ativa, mas podemos poupar e investir,
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embora esse tipo de renda seja fundamental, eu repito, o seu
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valor depende da parte que ele ocupa ou ela a renda ocupa no
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conjunto do patrimônio líquido. Renda passiva é o dinheiro que
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você recebe sem trabalhar ativamente depois abordarei a
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renda passiva com mais detalhes por hora, considera uma das
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Fontes de abastecimento do seu funil financeiro.
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Que pode ser usada para gastos, poupança e investimento está.
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Poupar também é indispensável se você ganhar rios de dinheiro e
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não conservar nenhum, não fará fortuna.
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Muita gente tem um modelo de dinheiro programado para gastar.
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Quanto mais ganha, mais gasta. São indivíduos que optam pela
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gratificação imediata em detrimento do equilíbrio a longo
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prazo. A os gastadores têm 3 lê, mas o
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primeiro é a é só dinheiro. Consequentemente, dinheiro é
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algo que eles não possuem grande quantidade, afinal, só dinheiro.
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O segundo é tudo que vai vem, pelo menos é do que gostariam,
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porque o seu terceiro lema é sinto muito.
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Agora não dá, estou quebrado. Aqui está falando que quem pensa
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assim eventualmente ficou na pior, né?
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Sem rendimentos para encher o Fundo Financeiro e sem poupança
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para conservá-lo, é impossível passar ao próximo fator do
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patrimônio líquido que são os investimentos.
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Depois, está bem, Robert casaco aqui, né?
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Um pouco do resumo ali do fluxograma, do o diagrama, do
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fluxo de caixa de Robert. Depois tiver começado a poupar
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uma parte apropriada dos seus rendimentos, você pode chegar à
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etapa seguinte, fazer o seu montante de dinheiro aumentar
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por meio de investimentos em geral, quanto melhores os
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investimentos mais rápido, dinheiro cresce e mais
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patrimônio líquido ele proporciona.
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Cuidado com essa informação, não é?
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Cuidado, não é? Fala de investimentos olhando só
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para retorno, né? Normalmente, num num final da
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história, não é feliz, mas se chegamos.
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As pessoas ricas despendem tempo e energia, aprendendo a investir
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e tem orgulho de ser excelentes investidores ou investidores, ou
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pelo menos de contratar ótimos profissionais para executar essa
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tarefa por elas. Bruno essa que é a frase
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episódio. Disse aqui.
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É muito bom quando você vende com a verdade.
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Que é o que acontece aqui na? Então de fato estava conversando
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ontem com um cara que é investidor e construiu a
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carreira dele como executivo. É e velho cara fala de Eminem de
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investimentos em ações de portfólio de alocação no
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exterior parece um monstro financeiro, pá.
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Hã? Então eu eu concordo isso aqui
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não é? E esse é o tipo de afirmação que
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é quase que qualquer pessoa concordaria e que você construa
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financeira. Pode usar isso, inclusive para
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apontar aqui um bom caminho para aquele cara que está ali contigo
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e talvez te contratar. Porque é de facto, é então isso
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que eu quis dizer com vender com a verdade.
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Quem tem a mentalidade pobre? Pensa que investimento é coisa,
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digo. E.
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Como nunca aprendi a fazer isso, continua na pior.
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Volto a dizer. Todas as partes da equação são
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importantes. O quarto fator do património
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líquido pode ser considerado o azarão do páreo.
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Não é pouca gente reconhece a sua importância para a criação
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de riqueza. Trata-se da simplificação.
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Ela caminha lado a lado com a poupança e requer o
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estabelecimento consciente de um estilo de vida em que você
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dependa menos de dinheiro com a redução do seu custo de vida,
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aumentam a poupança e também a quantidade de dinheiro
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disponível para investir. Para ilustrar o poder da
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simplificação, vou contar a história de um participante do
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seminário da mente Milionária. Antes de eu fazer a minha
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consideração, deixa eu ver primeiro aqui com essa história.
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Aos 23 anos deidade, Sul que é o nome dessa participante, tomou
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uma sábia decisão, comprou uma casa.
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Nesse negócio, ela gastou pouco menos de 300000 USD. 7 anos
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depois, houve um boom no mercado imobiliário.
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Isso vendeu a casa por mais de 600000 USD, obtendo um lucro
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superior a 300000 USD. Ela pensou em adquirir uma nova
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casa, mas após participar do seminário, percebeu que se
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investisse o dinheiro com juros de 10%.
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E simplificar seu estilo de vida poderia viver confortavelmente
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dos rendimentos, sem nunca mais ter que trabalhar.
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Em vez de comprar uma Casa sul, foi morar com a irmã.
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Hoje, aos 30 anos, ela é financeiramente LIVRE, não
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conquistou a Independência, ganhando 1 t de dinheiro, mas
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reduzindo conscientemente as suas despesas pessoais.
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Sim, ela ainda trabalha porque gosta, porém não precisaria mais
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fazer isso. Na verdade, se tu só trabalha 6
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meses. 6 meses por ano, os outros 6 meses ela passa na nas
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ilhas Fiji, primeiro porque adoro o lugar.
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Segundo porquê? Como diz lá o seu dinheiro e
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muito mais. Como vivem entre os moradores
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locais e não entre os turistas, os seus gastos não são grandes.
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Você conhece alguém que pode ficar 6 meses por ano numa ilha
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tropical sem precisar trabalhar na flor dos seus 30 anos, que
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está aos 4050, 60 ou em qualquer outra idade?
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Tudo isso aconteceu porque Sul criou um estilo de vida simples
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assim. Não precisa de nenhuma fortuna
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para se se sustentar quanto lhe custa, portanto, ser
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financeiramente feliz. Se você sente necessidade de
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morar numa verdadeira mansão, ter 10 carros e 3 casas de
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veraneio, dar a volta ao mundo, conhecer vários lugares, comer
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caviar e beber melhor champanhe para preencher sua vida.
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Ótimo. Saiba, no entanto, que está
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colocando o seu sonho de Felicidade num patamar
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extremamente alto e pode precisar de um tempo enorme para
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alcançá-lo. Essa é a grande.
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Parada nem mais uma vez o contra intuitivo.
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É morar com a minha irmã mais velha, num quarto não tão legal
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dentro de uma rotina de uma outra família, talvez não seja o
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que a pessoa enxergue Como Eu mereço.
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Mas na ótica de simplificação, foi ambição muito inteligente,
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não é? Eu Não vou nem mencionar aqui o.
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Oo fato de que a gente diz que a decisão que é da saúde, comprar
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um imóvel. De 300000 USD.
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Foi uma decisão inteligente, porque a história está contada
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porque anos depois teve um bom imobiliário, porque se fosse um
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mobiliário, essa decisão teria sido inteligente, não é?
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Então? Um pouco da dificuldade aqui da
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da. No Vieira.
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Retrospectiva não é hã interessante na ativa que coloca
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aos 23 anos deidade, Sul tomou uma sábia decisão, pois é
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comprou uma casa. E quantas pessoas não, não tem
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uma história diferente para contar.
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É então muito delicado aqui é? Usar esse exemplo como grande
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referência. Mas sim, não é, não tem como ser
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diferente. Eu Não estou, Eu Não estou a
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simplificação, acho que é um é um, é um.
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É uma grande força motriz da boa educação financeira honesta que
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funciona na vida real. Não, eu só estou apontando aqui
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que isso vai de encontro a outras provocações que o autor
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faz até este momento na obra ponto um e o ponto 2, que essa
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pergunta de 1000000 de dólares não é?
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Assim é outro dia desses, eu estava numa numa discussão com
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amigos, totalmente lazer, nada a ver com o trabalho, não tinha
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nenhum custo financeiro e tal. Pessoal está brincando não,
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porque eu quero viver de renda com 30, com 40.
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Aí alguém que já está perto de 40, disse assim.
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Não 40, não, não vai dar, mas com 50 e tal não sei quê.
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Eu disse, velho, essa é. A complexidade da história, não
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é? Viver de renda por quem fala
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viver de renda, o que é que é viver de renda para você?
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Vamos supor que essa pessoa saiba ou não vamos supor que ela
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saiba calcular, então eu vou tirar a discussão aqui para
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simplificar, inclusive um exemplo de de.
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Despesas com impostos e inflação.
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Que ainda assim o queria viver de renda ou viver de renda.
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Para ela, Hoje é compatível com o estilo de vida dela Hoje.
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Então, mas, e Se Eu tivesse uma renda passiva de 20000, EU
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viveria de renda? Acontece que para construir um
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património que entrega uma renda para acima de 20000.
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Eu preciso de uma renda ativa. Que vai ser ela tem que ser
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maior do que a gente ativa que eu tenho Hoje, na maioria dos
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casos e à medida que eu vou desfrutando de uma renda maior
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do que a que eu tenho Hoje. Eu inconscientemente ou às vezes
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conscientemente, vou calibrando. O meu custo de vida.
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Então quando eu chego lá naquele património.
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A minha ideia de viver de renda em 20000 já não faz mais
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sentido, preciso de 40. Então por isso que é tão
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difícil, por isso que poucas pessoas conseguem a maior parte
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das pessoas que conseguem. Deveria na passiva.
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Não conseguem pôr a. Frugalidade ou boas decisões
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financeiras conseguem porque ganharam muito dinheiro.
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Outra coisa também que não pode passar despercebido aqui.
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A voltando voltando, né? Então, por exemplo, pegar aqui a
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mais OOO baço, ele continuava até outro dia, disse andando
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metro. Por maior mérito que existe e há
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uma grande lição na frugalidade de base.
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O que fez ele ganhar dinheiro, não foi?
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Gastar pouco dinheiro, transporte não é ele teria muito
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provavelmente. A mesma quando há dinheiro que
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ele tem ou quase a mesma se ele tivesse tido carros fantásticos.
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Não ia mudar muita coisa. Vamos lá a mas voltando à
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leitura, caso você não faça questão de todos esses
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brinquedinhos para que você seja feliz, é provável que você
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concretize o seu objetivo financeiro.
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Mais cedo volto a dizer a construção do património liquido
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na equação de 4 partes. Considere a seguinte analogia,
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imagine-se dirigindo um ônibus, Como Seria viagem esse veículo?
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Só tivesse uma roda. Provavelmente lenta, acidentada,
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cheia de percalços. Você ficaria girando em círculos
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sua familiar, as pessoas ricas jogam O Jogo do dinheiro com as
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4 rodas. Por isso, a viagem que fazem é
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mais rápida, suave, direta e relativamente tranquila.
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A proposta uso analogia de um ônibus por quê?
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Depois de alcançar o sucesso, a sua meta pode ser levar outras
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pessoas nesse passeio. Aqueles que têm mentalidade
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pobre ou uma Visão de classe média joga um Jogo do Dinheiro
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com a roda. Só acreditam que o único jeito
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de enriquecer ganhando rios de dinheiro, eles pensam assim,
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porque nunca fizeram fortuna. Não conhecem a lei de parque
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som. A despesa cresce na proporção
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direta da receita. Lady PAC, estão aqui?
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Eu acho que é 11. É um trocadilho aqui que ele
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faz, não é? Mas eu confesso que eu faltei
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aqui, essa aula, eu já tenho. Escutado Lady Park som mas, não,
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não me recordo de ter sido essa frase aqui agora essa frase,
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quando quem está falando aqui, hã, sim, sim, sim.
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A ideia do do não sei crescendo também a.
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Veja o que normalmente acontece na nossa sociedade.
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A pessoa tem um carro, depois ganha mais dinheiro e compra um
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carro melhor, pois não é a casa ganha mais dinheiro e adquire
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uma casa maior. Tem roupas que ganha mais
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dinheiro e compra roupas mais Caras, tem férias, depois ganha
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mais dinheiro e gasta mais nas férias.
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É claro que existem ações. Essa regra pouquíssimas.
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Aliás, em geral, à medida que os rendimentos aumentam, os gastos
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sobem também. É por isso que apenas os
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rendimentos por si mesmos não criam riqueza.
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Este livro se chama os segredos da mente Milionária e eu
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pergunto, Milionária se refere aos rendimentos ou património
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líquido? Ao património, portanto, se você
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pretende ser um milionário ou algo mais do que isso, você tem
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que focalizar a construção desse património que, como já
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demonstrei, depende de muitas coisas além da sua renda.
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Adote a política de conhecer o seu património líquido até o
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último centavo. Vou lhe sugerir um exercício que
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pode mudar a sua vida financeira em uma folha de papel, escreva.
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No cabeçalho dela património líquido, em seguida, cria uma
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planilha simples. Começando com.
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Zero e terminando com um objetivo que você considera
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adequado à noite, o seu património líquido atual.
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A cada 90 dias acrescente novo património líquido.
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Desse modo, você se verá ficando cada vez mais rico.
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Porquê? Porque está monitorando esse
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património. Lembre-se aquilo que focalizamos
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se expande. Como sempre digo NOS
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treinamentos que organizo e onde a atenção está que a energia
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flui. Resultado aparece.
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É isso aqui é um outro excelente motivo para você contratar um
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consultor financeiro. O simples fato de monitorar e
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acompanhar seu orçamento, seu património e suas decisões de
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investimento fará com que você construa probabilisticamente
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maior riqueza ao longo do tempo. E aquele traz um princípio de
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riqueza e onde a atenção está que a energia flui e o resultado
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aparece. Não é que eu gosto também desse
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princípio da ikesaki? Monitorando o seu património
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líquido, você se concentra nele como aquilo que a mente
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focaliza, se expande, esse património crescerá.
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Vou falar nisso, essa lei vale para todos os aspetos da vida,
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tudo aquilo que você cuida cresce.
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É acontecer falar das empresas nesse defende muito.
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Isso já não. Não dá para dizer que é recente,
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mas a história da gestão à vista, né?
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Ele está na discussão outro dia desses.
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Assim, cara e falando tratamento de de de de dados e enfim.
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E a discussão era não, mas a gente tem essa informação, sim,
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mas não adianta informação escondida.
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Chefe informação tem que aparecer por puro desses dor que
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tem que enxergar essa decisão e esse cara tem que ter o poder de
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fazer simulação em cima disso para Tomar decisão.
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Hã, você existi a menos valioso, ou seja, a gestão à vista é
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isso, não é quando você está olhando para o indicador, Você
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passa monitorar esse indicador, melhorá-lo a partir do
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monitoramento. Mesma coisa que está defendendo
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aqui com nosso património. Para isso, voltando à leitura,
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eu recomendo procurar um bom consultor financeiro.
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Olha aí, esse profissional pode ajudá-lo a monitorar e construir
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o seu patrimônio líquido. Ele o orientará sobre como
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organizar as suas finanças. Ele ensinará maneiras de poupar
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e fazer o dinheiro crescer. A melhor forma de encontrar um
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bom controle financeiro. É buscar referências com um
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amigo. O pássaro que esteja satisfeito
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com um especialista nessa área. O mandaram direto para o Artur
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que eu faço essa conexão zero 800, não vou procurar um bom
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controle financeiro onde você mora na sua cidade.
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Não estou lhe dizendo para aceitar tudo o que esse
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profissional será como um dogma, obviamente que não.
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A minha sugestão é que você escolha alguém com as
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qualificações necessárias para orientá-lo, planejar e controlar
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as suas finanças. Um bom consultor de fornecerá
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instrumentos, programas de computador, como até Finance.
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Conhecimentos e recomendações que o ajudarão a adquirir
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hábitos de investimento geradores de riqueza em geral.
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Eu recomendo que seja uma pessoa que trabalhe com todo todo o
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tipo de produtos financeiros e não apenas com seguros e fundos
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para que você possa escolher as opções que mais lhe convém.
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E não só isso não é para que você tenha um planejamento
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financeiro 360°. O planejamento financeiro não se
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resume a. Há há há decisões de
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investimento, não é? E aí tem uma lógica numa
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construção que é primeiro, eu tenho que assegurar a sua
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capacidade de gerar renda, não é isso?
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Tem a ver com o orçamento, é a é isso primeiro, tenho perdão.
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Eu tenho que assegurar a sua capacidade de gerar poupança,
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né? Então é isso, tem a ver com
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olhar o orçamento, alguns chamam de fluxo de caixa e ter certeza
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que esse número se torna positivo de forma constante.
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Depois eu protejo a sua capacidade de gerar renda.
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Para isso existem instrumentos como os seguros, depois eu
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protejo no plano a sua capacidade de acumular
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património. Para isso, existem alguns
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instrumentos mais adequados, como destacadamente a
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previdência. E aí eu entro na multiplicação
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desse património, não acumulação aqui tem a discussão de
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investimentos, não é? Então sempre bom OA diferença do
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planejador ou do consultor financeiro versus, por exemplo,
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assessor de investimentos. Essa não é essa pessoa, ela vai
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cuidar da tua vida e até mesmo dos teus investimentos, levando
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o contexto de vida. Hã EE, quando você só olha para
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investimentos, muitas oportunidades passam
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despercebidas e elas podem depois representar uma grande
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frustração. Pela frente, está um contrato,
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um outro nascer e aqui vem uma declaração.
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Estou concentrado na construção do meu patrimônio líquido.
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Eu tenho uma mente milionária até nessa reunião que eu tive
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ontem com esse vestido que está comentando aqui, ele está
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perguntando diferente do assessor e do constou se nascer.
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E aí, por exemplo, essa questão assim, né?
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É para quem olha menos, para isso não, não entende essa
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importância, mas entrar no orçamento, discutir orçamento na
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garantir não é Oo que algumas pessoas chamam de fluxo de
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caixa, mas tecnicamente seria o orçamento positivo e isso é de
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uma intimidade muito grande. Então não a toa, você acaba
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construindo uma relação com o seu consultor, muito diferente
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da relação que você tem com acesso.
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Hã é o consta essa figura, então assim ele tem tem exemplos de de
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casos que Oo cliente chega para o vou trazer um péssimo exemplo,
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mas que é um exemplo real de falar cara tem um, Eu Não vou
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trazer exemplo não, ele é muito bem, é ele, ele é, ele é.
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É como é que chama? E quando tem a censura e
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censurado censurado? Depois eu te conto, tá bom?
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Não? Mas enfim, você compartilha ali
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e coisas muito íntimas, não é que acabam construindo uma
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relação de confiança muito diferente do que você tem com
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algum profissional que vai te apresentar produtos e
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alternativas de vestir apenas. Ações da mente milionária
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mantêm-se concentrados NOS 4 fatores do património líquido.
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Aumentar a sua renda, ganhar mais, engordar sua poupança não
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é é elevar o retorno dos seus investimentos e diminuir seus
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gastos pessoais, simplificando seu estilo de vida. 2 crie um
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extrato do seu património líquido, atualize em reais tudo
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que você tem os seus ativos e subtraia o valor de tudo que
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você deve. Seu passivo comprometesse
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comprometa-se a monitorar e revisar trimestralmente esse
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estrato. Repito, por força da lei do
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foco, tudo aquilo que você cuida, cresce e 3 contrate um
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constou financeiro bem sucedido, que trabalha para uma firma
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conhecida e conceituada. A melhor forma de encontrar um
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excelente especialista nessa área é mandaram direto para o
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Artur Dantas Lemos. Bem, temos um episódio, não é
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qual que é a frase do episódio para a gente fechar aqui com
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chave de ouro? A tem que ser aquela não é as
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pessoas ricas despendem tempo e energia, aprendendo a investir e
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tem orgulho de ser excelentes investidoras ou pelo menos de
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contratar ótimos profissionais para executar essa tarefa por
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elas. Pois bem, com essa reflexão
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proposta, espera que se produza conteúdo sobre isso que você
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reflita sobre isso desse episódio como um todo.
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Gostou do episódio? Não.
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Gostei mais gostei. Mais várias ter um cão.
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Estressado esse terceiro, terceira, são aqui da mente
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millonaria mandar contratar um consultor financeiro.
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Aqui me pegou, não? Percebem mais, mas pensa que
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esse cara está escrevendo para pessoa física?
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Se ele começa a construir a relação com leitor de confiança
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e fala assim, Mano, tipo falar abertamente é uma atividade,
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contrata um apoio, constou, né? Imagina quantas pessoas, depois
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de milhares e milhões de leitores, na verdade que só
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contrataram um consultor financeiro por conta disso e a
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gente é suspeito para falar, mas essa é uma única decisão que
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muda sua vida financeira Para Sempre.
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Então achei, fico muito feliz, não pelo meu viesse aqui, né?
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Depois a gente tem uma comunidade construída
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financeiros, mas de viver essa defesa enfática desse jeito e
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claro, agora agora assumindo o meu viés, porque eu, eu
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corroboro muito da Visão de bem. Espero que você tenha e outra
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coisa esse episódio para você que a construo financeiro tá tem
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muitas provocações aqui para você levar para sua gente que
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talvez te ajudem AA vender sua consultoria financeira para seus
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clientes finais, então use isso ao seu favor.
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Muito obrigado pelo seu tempo e pela sua companhia e espero
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encontrar contigo no próximo episódio aqui no nosso
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queridíssimo clube do livro. Abraço.