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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #XVI - CUIDANDO DOS IMPREVISTOS (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Vamos lá, vamos aprender agora com o Doutor Gustavo Cerbasi.
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Segundo o livro Casais inteligentes enriquecem juntos.
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Como é que a gente cuida dos imprevistos?
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É Nelson Paiva, não é que trabalha 40 anos no mercado de
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seguros? Ele adora uma frase que é assim,
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imprevisto na questão de quando é é não é questão de ser.
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É uma questão de quando não é, então é cuidando dos
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imprevistos. Teremos que lidar com eles, não
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é? Posso Bruno Maia Soares.
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Vamos nessa, a gente vai entrar aqui na parte 3 do livro.
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Não é que é a parte sobre quando ele fala sobre um futuro a 2
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mais rico e ele começa falando justamente dos imprevistos,
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vamos nessa? Então vamos lá.
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O Planejamento visa há um futuro mais tranquilo, mas certamente
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alguns leitores vão se perguntar.
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Como pensar no futuro, ser no presente.
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Estamos com as contas no vermelho.
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Não quero criar a ilusão de que um bom planejamento financeiro
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eliminará os problemas de sua vida.
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Imprevistos ocorrem. Pode surgir uma doença grave na
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família. É um acidente que invalida
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alguém para o trabalho ou a quebra de contratos do governo
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em relação à aposentadoria, entre outras coisas, fiquem à
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vontade para interromper a leitura e bater na Madeira 3
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vezes. Independentemente do tipo de
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imprevisto que surgir, estará melhor a família que tiver
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reservas financeiras. O problema pode exigir a
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utilização dessas reservas. Em alguns casos, isso fará com
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que o sonho da Independência financeira seja adiado por
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muitos anos, mas será uma Tranquilidade em meio à
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tempestade, pois a preocupação da família ficará centrada no
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problema e não na falta de dinheiro para custeá-lo.
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Cuidado com suas escolhas quando houver necessidade de usar os
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fundos de reserva, jamais entre em dívidas se tiverem recursos
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poupados, os juros das dívidas com certeza serão maiores.
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Que os juros que vocês deixarão de ganhar ao sacar os
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investimentos, o mais sensato é usar a poupança e já pensar na
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maneira de recompô-la NOS meses seguintes.
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Melhor façam um empréstimo a si mesmos.
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Vejam como funciona, digamos que vocês precisem urgentemente dos
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recursos no valor de 10000 BRL e que esses recursos estejam
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aplicados em um fundo de investimentos que renda após o
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imposto de renda 1% ao mês. Se vocês tomassem esse dinheiro
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emprestado do Banco no empréstimo pessoal por 2 anos,
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há juros de 3% ao mês, pagariam 24 parcelas de 590, totalizando
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14000 BRL se deixassem os 10000 BRL aplicados, ganhariam no
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período 2600, totalizando 12600 BRL.
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O melhor a fazer, então é sacar os 10000 da aplicação e pagar
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para vocês mesmos o valor das prestações que pagariam ao
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Banco. O resultado será fantástico.
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O problema ocorre quando não há reservas ou quando as reservas
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acabam. Nesse caso, não há remédio.
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É hora de recorrer aos financiamentos para evitar
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soluções dramáticas. Como tirar um filho da escola
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particular, abandonar os estudos ou grandes projetos de vida?
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Comentários, brunão. Aqui ele ignora OA economia
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comportamental, não é? Sim, é.
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A conta matemática, ela faz total sentido.
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Agora a coerência comportamental aqui e aqui é o.
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E tem 2 estrelas nisso, assim você vê como finanças.
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É uma coisa interessante, né? Por isso certo e errado é.
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Ignorar a economia comportamental?
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Eu talvez até dê para falar que é errado.
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Porque o que importa é a vida real, não é assim está certo Na
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Na planilha, mas é é só é só para colocar assim que é um.
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Um espectro não é de possibilidade.
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É. O que a gente está falando que é
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errado aqui, do ponto de vista da economia comportamental, é
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que é eu pago a parcela do do empréstimo porque.
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É o pênalti para isso, é muito grande EE.
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Eu faço isso forçosamente, não é?
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Quando depende da minha disciplina para guardar o
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equivalente. Aí a gente provavelmente vai
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falhar nesse pagamento a mim mesmo.
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Então isso é um passo e um outro passo ainda.
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Lembra que um dos últimos episódios eu comentei lá do do
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programa da mente Milionária do Tim Harvey e.
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Tal sim, sim, sim. E ele falava desses exemplos
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assim que é quando você tem um dinheiro.
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Aí você tem uma emergência, você pega um empréstimo ou ou saca o
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dinheiro? Aqui está guardando dinheiro por
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um sonho, por exemplo, não é? Aí ele falava que as pessoas vão
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racionalmente. Chega na conclusão que tem que
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sacar do dinheiro guardado por conta do que cerbasi falou aqui,
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não é que é tipo assim OOOO custo do dinheiro emprestado é
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muito maior do que o rendimento dos juros aqui está, então,
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mesmo antes da conta da pagar a mim mesmo, como se fosse a
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parcela do empréstimo, financeiramente faz sentido
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tirar daqui, não é? Ele fala, mas é, não é assim que
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a gente funciona. É EE basicamente AA defesa do
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cara lá vai parecer raso agora, mas o contexto importa muito,
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não é? Então muitas pessoas balançam a
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cabeça e o cara vai falando e também com muita performance, é
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assim. É blinder seu sonho a todo
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custo, então você vai pegar um dinheiro emprestado.
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Ah, mas Se Eu só consegui um dinheiro emprestado caro, você
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vai pegar caro, mas você não vai mexer no seu sonho e se for
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muito caro, se for com um agiota e tal, você pega com o agiota e
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ainda gasta dinheiro comprando um chicote e ainda fica batendo
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um chicote em você mesmo para você aprender a não mexer no
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seu. Entendeu então, assim, até um
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pouco depois da economia comportamental da do chicote?
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É e de repente, alguém tentou aplicar isso?
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Não sei na SDB isso ou não acho. Que ainda tem que pensar também
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é que ele usou exemplo 10000 BRL.
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Aplicados que enfim trazidos a valores de Hoje, pode ser, Sei
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Lá, 50 100, não sei, mas é. Eu acho que também tem que levar
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em consideração como esse valor foi composto.
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Não é que uma coisa é a pessoa que teve a disciplina de juntar
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esse valor. Realmente outra coisa é a pessoa
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que teve esse valor ali porque recebeu um bônus ou também isso
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importa também. Você tem que levar em
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consideração porque Se Eu já é uma pessoa disciplinada que já
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tem esse hábito, até faz sentido usar a reserva e recompor
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porque? Historicamente é uma pessoa que
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vai ter essa capacidade, mas se não é o caso, aí mais uma vez
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tem que entrar na equação, então.
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Muito bom, isso muito bom, muito bom e uma coisa que não passa
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despercebido aqui que é. Ela correlata mais, sobretudo
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para quem está iniciando agora que é.
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Usa o Banco Itaú. Por qualquer que seja o motivo,
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não é é eu comecei a guardar a parte da minha renda aqui e eu
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comecei no meu ritmo 500 BRL por mês, 200 BRL por mês um 1000 ou
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30000 BRL por mês. É aí eu transfiro para OCDB de
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liquidez diária do próprio Itaú. Não é então nesse aí, vamos
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supor que lá você foi guardando e virou os 10000.
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Na hora da decisão que representar ou que pode
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representar a dívida. É esse fácil acesso aqui ele
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joga muito a favor para o uso da reserva.
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Não é por isso que é bom você ter uma conta que não é a conta
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do uso diário onde você forma suas reservas, guarda dinheiro
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para o seu objetivo ou, se for o caso, não é?
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É até mesmo constitui uma carteira de investimentos por
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longo prazo. Não é porque aí aí é é é como se
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fosse assim. Óbvio que você tem as senhas e
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que está à sua disposição, não é?
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Mas você cria barreiras, não é o que é te desincentiva o uso, o
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que é bom, dado que é uma reserva.
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Let's go. O que é que o Cerbasi fala aqui
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agora não é um subcapítulo. Há alternativas de financiamento
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na hora de pedir dinheiro emprestado, acerta hierarquia
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engraçado que ele é, veja como puta que pariu, o marketing
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realmente move o mundo, não é? E é quem tem a melhor narrativa,
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vence. É tirando um perfil ali de casal
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e tal. Um grande manual de primeiros
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passos de finanças pessoais, não é?
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Então vamos lá, alternativa de financiamento na hora de pedir
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dinheiro emprestado acerta a hierarquia nas taxas de juros.
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Aqui vocês precisam atentar muitas das alternativas
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disponíveis devem ser completamente descartadas, pois
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existem outras melhores. Vejam a escala de possíveis
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agiotas péssimo. Financeiras são vilãs legais do
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mercado financeiro. Está ligado, o que é que é o
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Business da Crefisa? Veja corro o risco de falar para
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quem é entendedor de crédito. Uma grande bobagem aqui porque é
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é não é meu dia a dia, não é? Estou mais no lado.
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Na outra ponta aqui não é, é? No lado dos investimentos, mas é
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o seguinte, velho é crédito pessoal, crédito pessoal.
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É, as pessoas entendem isso, não é assim, eu topo pagar um
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crédito mais caro quando Eu Não tenho alternativa do crédito
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mais barato. Quando é que Eu Não tenho
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alternativa quando o meu crédito corta ruim quando Eu Não tenho
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algo para dar em garantia, não é quando não tem um lastro, então
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isso tudo vai sendo interpretado profissionalmente ou
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intuitivamente pelo credor. EE vai virando o preço do
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dinheiro, não é? Então ninguém que tenha acesso
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a. Um financiamento de longo prazo
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de um banco de fomento. Com carência é uma taxa de juros
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baixa. Pega dinheiro com agiota, não é?
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As pessoas entendem isso, pois bem, é o que que é o Business
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sacrifício é o cara que ele não consegue Tomar mais dinheiro com
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com o Banco, então ele não toma mais esse 3567 por cento.
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Crédito pessoal lá no banco. Ele precisa de dinheiro?
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É e ele não é assim, por exemplo.
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É um servidor Público, um aposentado, um pensionista que
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ele consegue Tomar consignado, mas ele já está com a margem
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toda comprometida. Ele precisa mais dinheiro, então
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assim as alternativas que ele tem junto a.
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Os mecanismos clássicos ali de instituições financeiras é
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reguladas, é. Já já já não, não são mais uma
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possibilidade. E aí ele toma um AO Business da
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Crefisa. Não é que existem outras
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modalidades? É porque a Crefisa acabou tendo
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um branding muito forte, que é o débito em conta, não é?
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Que a turma do crédito pessoal chama.
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O crédito em conta é um negócio de 18 a 20% de taxa de juro
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efetiva ao mês. 20% ao mesmo. É um negócio matematicamente é
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é? É inexplicável.
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E é. Aí aí tem uma tecnologia que é
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tipo assim? Diferente do consignado e parte
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desse risco é porque o cara já está tomado.
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Ele não tem margem com ninguém e é é Eu Não tenho Oo consignado.
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Eu tenho OOO débito, o desconto no contracheque não é isso,
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reduz muito o risco para o credor aqui não.
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O que é que a turma faz assim o Tema anuência do cara para.
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Debitar da minha conta. Acho que o termo é o débito em
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conta. Não é Crefisa tipo.
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Gillette virou o nome da coisa. Não é, mas a coisa é tipo, é
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lâmina de barbear, não é? Então, OA operação é débito em
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conta, porque o que eu digo lá o eu vejo que Oo dia de
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recebimento do cara entre o dia 5 e 7.
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E aí eu fico mandando ordem. Para morder aquele valor para
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que quando pingue o dinheiro, consiga produzir um efeito de
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quase desconto em folha, não é é?
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And this Brasil. Então eu, eu encaixaria aqui,
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não é? Ou seja, esse crédito com
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financeiras não é isso só perde para agiota.
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Hã é. Cartões de crédito.
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Quem é engraçado? Isso não é porque quando a
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gente. Vou.
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Vou explicar uma história longa, rápida.
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No começo a gente só fazia planejamento até que a gente
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entendeu que velho para realmente ajudar as pessoas.
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A gente tem que ajudar a investir, mas só investir não é
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suficiente. Tem que ajudar a contratar o
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seguro, certo? Não é?
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E aí, e nesse processo de tornar essa abordagem holística, a
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gente trouxe aqui para o ecossistema uma mesa de crédito.
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Então, eventualmente não é eco Business, mas eventualmente as
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pessoas querem comprar um apartamento é?
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E aí, enfim, tem operações que usam crédito aqui, algumas para
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consumo, não é para consumo que eu digo, é adquirir um bem para
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uso e outras que são mais focadas em operações de
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aceleração patrimonial mesmo não é, estão usando o crédito como
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uma ferramenta para aumentar a minha capacidade de
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investimento. Mais.
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EEE entre essas 2 ainda isso fica mais claro quando é para
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uso próprio. Investimento é um negócio que as
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pessoas não têm pressa assim, a não ser que o cara tem uma
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abordagem de trade, assim não é de arbitragem.
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Eu quero aproveitar agora que eu acho que está barato.
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Acho que esse preço e tal, que também não é muito nosso dia a
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dia, então a coisa mais de olhar para o longo prazo e tal
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crédito, meu irmão, a dinâmica é assim, é para ontem.
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Então quem, quem, por exemplo, é muito organizado ou quem é?
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Trabalha com finanças e vê, assim como é que o cara vai numa
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financeira, porque que tipo de? De de pessoa pega um dinheiro
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AAA 15% ao mês ou a 20% ao mês, não é?
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E aí a resposta para isso é assim, é o tipo de pessoa, é uma
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pessoa igual a você igual a mim. Porque quando a pessoa está
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precisando de dinheiro? Nada do que os financistas como
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Bruno e eu e sebasi escrevem livros como esse é, adianta,
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está precisando de dinheiro. É a discussão, o custo efetivo
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total, ela sequer existe, não é? Não é a única coisa que importa
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é a única coisa que há é. Dá, dá para liberar quando a
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parcela é essa beleza, o cara vai resolver aquilo, ele respira
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e depois ele vai ver como é que ele faz, não é?
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E aí, por isso que não é demanda infinita.
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O Business é gigante o. Cara quer resolver o problema do
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presente não é? Ou do futuro ele vai deixar para
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depois? Estou certo porra 100% bem.
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Depois disso vem cartão de crédito, não é?
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Custa muito caro, as pessoas entendem isso depois disso,
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cheque especial custa bastante caro também.
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É no Brasil é sempre 11 é? Discussão de qual é o crédito
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pessoal menos caro, não é? Não é o mais barato.
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Aí a gente tem uma lógica aqui de crédito direto, consumidor,
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depois empréstimo pessoal, não é?
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É empréstimo cooperativo, certo? Segmentos profissionais e
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trabalhadores, então é via cooperativa de crédito.
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Então, normalmente você tem condições melhores, empréstimo
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trabalhador vinculado à folha de pagamento, então isso é ou
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empresas normalmente maiores que têm.
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Políticas de um consignado privado é, muito embora a
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legislação mudou para isso. Agora, o que fazem mesmo
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antecipação salarial? Às vezes, até sem juros, e tal
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como um benefício na minha jornada, eu vi muitas empresas
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que quiseram aplicar isso com boas intenções.
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Isso virou um puta de um problema, não é?
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Então vejo muitas empresas que fogem disso, então o conceito é
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legal, mas acaba trazendo muita dor de cabeça.
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Para o RH é EE tem e tem agora Eu Não sei se é uma coisa
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temporária ou não, mas tem a figura do consignado privado by
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governo federal, não é? Enfim, então o próprio
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empréstimo consignado, antecipação de crédito a cada
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ano existem 2 oportunidades de pagar menos juros por dívida
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acumuladas, antecipação do imposto de renda do 13º, não é?
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Mas também não é uma coisa barata.
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Hipoteca do imóvel não é financiamento de automóveis.
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E aí vamos lá que mais é porque ele dá exemplos.
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Eu acho que assim. Financiamento imobiliário depois
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ainda de financiamento de automóveis, não é?
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Não sei se ele vai entrar em financiamento de máquinas.
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Et cetera que isso é uma coisa mais voltada para a empresa.
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Empréstimo familiar esse aqui eu vou até ler até aqui deixa, eu
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só deixa eu só mencionar uma coisa aqui é.
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Regra de bolso é quando fala de crédito, financiamento é é?
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É melhor ou é mais saudável do que empréstimo, não é?
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Então, existem diferenças estruturais.
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É o por trás da ideia do financiamento.
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Existe a premissa de que há um plano.
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Não é e por trás da ideia do empréstimo é não há um plano,
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não é? Então eu, Eu Não tinha um
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planejamento, pelo menos eu tinha um que não deu certo.
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E aí me deparei em uma situação onde eu preciso de dinheiro.
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Não estava preparado para isso. Estou precisando pedir socorro
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para alguém, não é? O financiamento, não.
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É a ideia do do de que há um plano do PLANEJAMENTO é é quero
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construir esta empresa, então eu tenho este projeto onde um
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pedaço do dinheiro vem de terceiros e eu gostaria de me
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financiar, que eu Tomar um financiamento com este Banco
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para poder viabilizar esta obra. E esta obra aqui vai fazer com
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essa empresa entre em operação e ao entrar em operação, ela vai
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gerar caixa e eu vou poder pagar essa parcela, não é?
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No financiamento normalmente também há um bem garantia.
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Isso reduz muito o risco do credor.
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No empréstimo, não, não é. Então é até até mesmo para para
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é aquisições pessoais, não é? Então eu quero morar aqui com a
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minha família, é eu. Eu tenho tanto aqui para dar de
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entrada, o valor é esse e isso representa uma parcela de tanto
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se o Banco está dizendo que que é, eu posso assumir essa
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parcela? Quer dizer que isso é coerente
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com meu volume de renda média que familiar e eu vou pleitear
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um financiamento, não é? O planejamento é adquirir isso
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em tantos anos, não é o próprio imóvel, é é o lastro da
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operação. Então é por este motivo
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comumente as operações de financiamento são menos Caras do
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que operações de empréstimo. Com exceção do empréstimo
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familiar não é é o nome técnico dos famosos empréstimos de pai
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para filho. Desfile para pai, às vezes não é
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de irmão para irmão, é de nora para vocês entenderam que nem
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sempre ocorre entre pais e filhos.
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Podem ser feitos entre amigos ou parentes.
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Uma alternativa tem algumas histórias bem bonitas que eu já
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vi assim de. Acho que.
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Todos nós, alguns menos. Eu acho que a história do
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empreender entrou em um hype meio é que leva a interpretações
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erradas, mas uma das verdades quase inquestionáveis do
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empreendedorismo raiz, assim é, é a solidão.
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Você vai passar por esse processo e ele implica, na quase
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inevitável consequência de você. Ter menos amigos, porque você
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vai ter menos tempo para dedicar.
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Para nutri e fomentar é essas relações.
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Tem um tem um. O livro que é muito legal.
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Está ali na minha mesa, é pequenininho de um professor da.
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Stanford. E de Harvard, Clayton
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Christensen, o nome do cara que é how I will you mature your
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life? Eu já falei desse livro, acho
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talvez acho que sim, é como você vai avaliar a sua vida, não é o
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nome, eu acho ruim, mas o livro é muito bom, muito bom e tem uma
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parte que ele fala assim. É, você tem que se organizar?
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E nutrir um pouco da relação com seus amigos, porque se não.
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Você vai se foder lá na frente, vai fazer muita falta e quando
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você estiver mais velho, é muito difícil reproduzir novos amigos.
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Então estou querendo chegar aqui que para algumas pessoas, talvez
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isso que eu vou falar seja mais verdadeiro do que outras, mas.
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Pode ser visiáti. Aqui está Bruno.
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Diria que para a maioria baseado no Instituto Artur Lemos de
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pesquisa, a maioria dos adultos aí a gente vai chegando na
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conclusão que é são poucos e bons, não é?
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Você tem um punhado de bons amigos ali.
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E aí eu já vi algumas histórias. É bonitas assim que é.
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Eu Não sei se o cara o cara racionalizou.
20:56
Isso não é, mas isso não é comum, mas também não é, não é
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caso de um em 1000000. Que é o cara?
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Que deu virou multimilionário. Multi multi.
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E aí velho é. Vamos lá, vou por um exemplo
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aqui, só porque estamos em clima de Copa do Mundo é eu sou Vini
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Júnior porra, eu vendi uma realidade pum.
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A quantidade de dinheiro que. Que Vini Júnior produz.
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É lhe permite qualquer excesso. Um jogador mediano é muitas
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vezes a turma fala o seguinte, pô, como é que o cara tinha uma
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renda dessa e o cara não ficou rico ou se aposentou e logo
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depois estava com dificuldades financeiras e tal e tem todo um
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outro lado da história que bicho o salário não é só meu, tem
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empresário e tal e de onde eu venho esse dinheiro não é meu
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assim, eu tenho que ajudar a minha família não é EE não é
22:01
pouca coisa. Aí vou por caso extremo e depois
22:05
eu volto para a história dos amigos que eu disse que que eu
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achei bem bonito assim já vi algumas vezes, não é?
22:10
É muito comum a história dos parças, não é?
22:12
Então, os parças do Neymar, os Parças têm o documentários
22:15
interessantes. Eu vi vários de futebol porque
22:17
meu filho está numa fase muito engajado ali com o futebol, vi
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do tricampeonato, da seleção brasileira, Oo filme da COPA de
22:24
94 massa e viu Divine Júnior, também o de Neymar.
22:29
E o Divini Júnior velho e o Neymar acontece isso também, mas
22:32
o cara. Pegou uns Brothers.
22:36
E tem uns que vão de vez em quando lá, mas tem uns que moram
22:38
com ele e o cara que me disse assim, cara, tu vai fazer isso.
22:40
Vai cuidar da publicidade do Instagram e tal EE dá 11 função
22:45
para a turma e a galera é o clã dele, ali não é?
22:48
E ficam ricos juntos, obviamente num nível normal de riqueza, ele
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não é um dos maiores jogadores do mundo.
22:54
É EEA parada aqui que é, é um pouco da EN Rends lá do a
23:01
revolta de Atlas, não é? É a gente vê o egoísmo como uma
23:06
coisa ruim, não é? E ela tenta NOS mostrar que
23:10
existe uma virtude no egoísmo, não é que?
23:15
Ela resignifica que ao pensar primeiro em mim, eu acabo
23:18
tirando o Melhor de Mim para mim, para a sociedade e aí a
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sociedade como um todo prospera. É não é assim EE aí também você
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ressignificar isso do tipo. Pô, o pai se jogou na frente do
23:32
do carro que atropelar seu filho?
23:34
É óbvio, não é assim sendo egoísta.
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Isso era o certo a se fazer, porque o cara ia se sentir um
23:40
bosta se não fizesse, não é? Então não é que ele é um
23:45
super-herói generoso. Ele também estava pensando nele
23:48
quando ele dá a vida pelo filho. Então é é você tem uma prisma
23:53
diferente aqui sobre isso e neste nesta perspetiva, pô, eu
23:57
estou, estou aqui. Saí de cerbasi e vai voltar, eu
24:01
prometo. Será que não é um pouco da
24:05
virtude do egoísmo assim do Vini Júnior chegar e falar porra, mas
24:08
aí eu qual amigo eu vou ter, né? Vou ser amigo de 4 Caras que eu
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jogo junto durante uma temporada.
24:15
Eu Não vou ter amigo nenhum. Entendi, além disso, assim não é
24:18
e? Aí dentro disso, vindo agora
24:21
para uma coisa mais vida real. Porque algumas pessoas que estão
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NOS ouvindo aqui são milionárias e tal é.
24:28
Eu já vi velho, coisas muito legais que assim o cara fala
24:31
porra. A decisão racional de alocação
24:35
desses 500000 BRL aqui definitivamente não seria essa,
24:39
mas o meu amigo que não teve a sorte ou o mérito ou a
24:42
competência e não enriqueceu Como Eu é.
24:45
Eu quero contribuir velho pro cara dar certo também.
24:50
Porque é bom para mim que essa distância não seja tão grande
24:53
porque eu tenho poucos amigos. Uhum.
24:56
Aí, Eu Não sei um e aí, e alguns movimentos de falar o seguinte,
25:00
brunão, tipo dei certo para caralho, tu não tanto.
25:04
Os amigos de infância, os amigos poucos que eu tenho somos eu,
25:08
você e mais 3 aqui que por sinal, os outros 32 ainda são
25:11
amigos em comum e por tu está precisando, tu está apertado.
25:15
Tu é um cara decente, tudo e eu tenho condição para caralho.
25:19
E eu chegar e falar o seguinte velho está aqui os 500 pau para
25:21
tu comprar essa franquia porra vamos ser sócio, Como É Que É?
25:24
Eu disse, meu irmão, Eu Acredito para caralho no teu potencial.
25:27
Quando você puder, você me devolve.
25:29
Não é? E aí isso?
25:30
Isso tem um lado muito financista.
25:33
Vai falar assim? Não, nunca empreste dinheiro e
25:35
tal. Não sei o quê.
25:37
Mas tem um lado velho que é também é.
25:43
Isso talvez já signifique a vida do cara.
25:47
E para mim seja muito bom. Essa perspetiva da virtude do
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egoísmo não é não só porque poder fazer isso é bom, mas
25:54
porque se diminuir esse gap não é a gente, é, é diminui a
26:00
dificuldade de preservar a amizade, porque aí volta para
26:02
coisa de rico, não é tipo assim. Existem desafios quando eu estou
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em em em é polos muito extremos. E é isso, entra na categoria
26:11
aqui de empréstimo familiar, fala velho.
26:17
Agora me fugiu que eu ia falar. Que eu fiquei pensando sobre
26:19
isso? É mas mas, mas é interessante
26:23
essa coisa do do egoísmo, não é o quem fala, isso é meada
26:26
Schmidt não é no. Tem até uma frase que é bem
26:29
legal, que ele diz assim que não é pela benevolência benevolência
26:32
do padeiro, que o pão chega a sua mesa perfeito, mas sim pela
26:35
busca dos próprios interesses dele, né?
26:37
Então ele não quer que a gente coma pão é porque ele é
26:40
bonzinho, porque ele quer vender o pão, porque aquilo é o
26:42
trabalho dele e, enfim, é uma linha de pensamento que de certa
26:47
forma traz. Isso não é essa virtude aí do
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egoísmo. É interessante.
26:53
Bem é. É sobre isso.
26:57
Teve uma vez que um cara chegou, Eu Não lembro quem era o cara
27:00
velho, mas os cara falando é esse negócio de emprestar
27:02
dinheiro para familiar e tal. Isso é a maior furada do mundo e
27:06
tal isso é o é impossível dar certo.
27:08
Não sei o que não sei, o que não sei, o que não sei o que.
27:12
Eu entendo. É o argumento, talvez por a
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gente gostar do Tema finanças comportamentais e associar isso
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AO trabalho de consultoria, porque.
27:22
Ele é 11 MBA da vida real, aí você vê coisas e falar assim,
27:27
cara, isso aqui funcionou e. E eu achava uma péssima ideia,
27:33
aí você vai abrindo um pouco o repertório, é?
27:38
E eu posso falar isso porque foi uma história contada
27:40
publicamente, não é tipo assim. A Paula Meira, fundadora da
27:45
interne que é uma empresa de de de de é home care.
27:50
Gigantes, Eu Não lembro o número de 4000 colaboradores, tipo
27:53
assim. E a gente fez um evento chamado
27:56
happy hour muitos anos atrás, não é Paula, é uma querida, não
27:59
é? A gente já se reencontrou
28:01
algumas vezes, elas sempre super simpáticas assim sempre.
28:03
O papo é legal. É fui palestrar uma vez lá para
28:06
ela também No No grupo de médicos que ela estava
28:09
organizando um algum evento, enfim.
28:12
E. Veja que interessante a história
28:16
que ela contou velho foi ela montou a interne Ai porra vou
28:19
pedir perdão aqui para a nossa audiência, porque os detalhes
28:23
não estarão corretos. Isso tem uns 5 anos.
28:26
Mas é, ela montou um negócio e aí Eu Não sei se algum evento
28:29
externo ou porque era o começo. Mesmo assim que o negócio
28:32
queimava A Caixa. Ela passou 4 anos.
28:38
Reportando prejuízo. E ela disse que chegou num ponto
28:43
que eu tive que pedir dinheiro emprestado para todo mundo que
28:50
eu acessava. Foi familiar de primeiro grau
28:54
depois de segundo grau, depois, terceiro grau e tal não sei o
28:57
quê e eu naquela convicção ali, porque eu sabia que ia dar certo
29:00
e tal e eu fico muito me perguntando assim que é, é o que
29:05
a gente chama de convicção? Isso é a história que a gente
29:09
conta. Tem um pouco de ingenuidade.
29:14
E tem um pouco de não ter alternativa mesmo.
29:18
Não é, é? Então porra eu estou ali o que
29:24
que me resta não é assim, putz, eu tenho que ir até o fim, não
29:27
é? E às vezes a pessoa consegue
29:29
atravessar a ponte, então ela pegou dinheiro emprestado para
29:32
cacete com a família, não é? É com 4 anos de inadimplência e
29:38
recorrendo a outras pessoas e tal, isso certamente gerou
29:40
números de desgaste. Mas o negócio virou.
29:45
E virou o que é e ela devolveu com juros e correções EE ficou
29:50
financeiramente muito bem. E certamente com a jornada pôde
29:54
retribuir e certamente apoiar outros familiares em outros
29:59
momentos. Não é porque é cíclico.
30:01
Então é se o irmão da Paula não é, ou Sei Lá os pais, não sei
30:07
quem que ela se financiou. Pensassem, como dizem muitos
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educadores financeiros, talvez a interne não existisse, não é?
30:16
Ou certamente não existiria, então continuo, continuamos sem
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receita de bolo, não é? E só complementando-se aí é
30:24
interessante porque ele coloca aqui no livro na ordem do que
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seria teoricamente mais caro para o que seria mais barato e
30:31
empréstimo familiar. Vem no final, vem No No final.
30:36
É só que aí entra Oo custo que ele não é financeiro, não é?
30:41
Justamente isso. Ela passou 4 anos num prejuízo
30:44
para poder recorrer a essa. Provavelmente ela esgotou todas
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as outras Fontes que ela tinha. Sem dúvida.
30:49
E aí tem um tem 11 reals muito legal que eu várias vezes
30:53
converso porque. O cara que investe o patrimônio
30:57
e tal. Muitas vezes ele é esse ponto de
30:59
referência da família, não é? Então inevitável aí volta para a
31:03
história do Vini Júnior. Lá tem uma história que ficou
31:06
famosa na época. A turma contava assim que era é
31:08
janié Diniz daqui, que é um super conhecido assim no Brasil
31:12
todo, inclusive, não é. Que é o fundador do grupo ser
31:16
educacional lá e tal. Eu Não sei se ele é de Recife.
31:20
Eu sei que ele mora em Recife. O negócio cresceu, começou aqui
31:23
e tal. E ele tinha uma história que era
31:26
assim. Ele tem muitos irmãos, não é 7
31:28
irmãos, 10 irmãos, alguma coisa assim e que chegou um ponto
31:31
assim de grana é e que e que certamente era muito no início
31:35
da jornada dado onde chegou Hoje.
31:37
Mas que é, ficou famosa uma história que nem sei se é
31:40
verdade e provavelmente é verdade que ele deu 1000000 de
31:42
reais para cada irmão. É isso, chamou muita atenção do
31:46
imaginário das pessoas e poxa, vendeu 1000000 de reais para
31:49
cara de mão. O cara vai fazer o quê?
31:51
Porra o cara vai, o cara tem 19 irmãos, eu vou, eu Vou Ficar
31:55
bilionário sozinho, vou ter uma vida merda.
31:59
Então, Se Eu tive esse privilégio, eu tenho que chegar
32:02
junto. Minha forma de ver está eu tenho
32:04
que chegar junto mesmo e se possível.
32:07
Contribuir para habilitar e apoiar meus irmãos, talvez até
32:10
para trabalhar juntos, que foi não é o que ele fez também.
32:12
Muitos trabalham juntos. Não sei se todos não é?
32:15
É, até porque ali, eu começo a ter um capital que é menos
32:18
comprável, que é o que é O Sangue, que é a confiança nesse
32:21
nível e tal, enfim. Mas e com todos os as as
32:26
vantagens e os desafios de de ter traços de um Business
32:30
familiar ou um Business familiar por default.
32:33
É e aí esse esse eu eu? Alguns clientes de de gestão
32:40
patrimonial eventualmente trazem um pouco dessa desse peso de
32:45
porra. Eu sou tenho até uma expressão
32:46
para isso que não está vindo aqui agora na cabeça, não é?
32:49
Mas é aquele que é o que carrega o piano, a pessoa do que é, o
32:52
que é a família recorre porque ele é OOO tio rico ali da
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família, não é ou a pessoa. E essa pessoa.
33:02
Muitas vezes ela fica porra, vai sobrar para mim.
33:05
Não é por quê? Porque é um aperto tal, é o é o
33:09
movimento, óbvio, não é EOO Alberto, o Alberto, o Alfredo
33:14
Soares. G 4 falando sobre isso, chegou a
33:18
esse conteúdo para mim que ele disse que aprendeu isso com
33:20
Paulo Vieira, porque ele estava capaz de já ter falado sobre
33:23
isso também. É um conceito muito legal que
33:24
quem está nessa poção vale ressignificar para entender,
33:27
porque quando você diz assim. Esse é o em teoria, o empréstimo
33:31
mais barato. Né, sendo que tem o custo
33:35
emocional aqui que não está nessa conta.
33:36
Ele está falando de taxa de juros.
33:39
Não é? E o custo emocional é Oo.
33:42
Alfredo disse que o Paulo Vieira falou assim, pô, tu está
33:44
reclamando porque tu está dando muito certo na vida a ponto de
33:47
ser reconhecido pela tua família e tua família, algumas pessoas
33:49
estarem pedindo dinheiro emprestado para você.
33:51
Você preferia estar no lugar do car?
33:56
Aí ele disse que puta que pariu, nunca tinha pensado por esse
33:59
lado. Não é porque OOA vamos pegar a
34:03
Paula aqui como exemplo, não é a posição dela de ter que virar.
34:07
Para o familiar de primeiro, segundo, terceiro grau e falar o
34:09
seguinte, preciso de ajuda velho.
34:11
Eu estou pedindo arrego aqui, estou na merda.
34:15
É e a não ser que a pessoa seja sem noção, respeitasse a pessoa
34:20
falar velho, não dá. É muito ruim também, não é o
34:27
mundo ideal, é todo mundo ficou rico, igual junto ao mesmo
34:30
tempo, né? Mas a vida nem sempre conta essa
34:33
história, mas bem, ele diz que olhando sobretudo para para a
34:37
característica estritamente financeira aqui, né?
34:39
Se puder pega um empréstimo na família.
34:42
Agora confiram o montante que vocês estariam devendo após um
34:46
período de 12 meses em cada uma das alternativas escolhidas se
34:49
pedissem. Um empréstimo ou entrassem no
34:52
financiamento de 1000 BRL? Aí ele fala que faz uma conta,
34:56
né? É diz que o empréstimo familiar
34:59
poderia ser. É precificado em CDIE tal e aí,
35:04
obviamente diz que é. Sei Lá, cartão de crédito vai
35:09
ser marcado do que o financiamento imobiliário.
35:12
Deixo bem claro que, apesar das diversas alternativas de
35:15
dinheiro na mão, não estou afirmando que os financiamentos
35:18
são bons negócios. Ao comprar um carro financiado,
35:21
o cloud Mônica se deram bem porque deixaram de gastar 70070
35:24
BRL por mês em juros, uma economia de 1400 BRL em 20
35:27
meses, mas as prestações de 224 somam 4400 BRL um gasto total de
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486 somente em juros. Bem, o ideal é fugir dos
35:34
financiamentos que empobrecem as famílias quando não houver
35:36
alternativa. Optar pelo mais barato sempre.
35:46
Uma das estratégias fundamentais de redução do pagamento de juros
35:49
é a substituição de dívidas sempre que puderem peçam
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dinheiro emprestado a juros mais baixos para quitar, não é?
35:55
Pois bem, e é e assim muita gente faz o contrário, recorre a
35:59
agiotas e a financeiras que são mais caros para limpar a ficha
36:03
no Banco. Então diz que é um erro grave,
36:05
não é conceitual. Bem recorrendo a fiadores, um
36:11
costume que geralmente cria muitos problemas de
36:13
relacionamento entre casal entre o casal e seus familiares, é
36:16
recorrer a fiadores para garantir operações de empréstimo
36:19
ou financiamento. Essa situação, além de
36:22
desagradável para quem é convidado, traz embutido um
36:25
risco significativo quando o Banco ou a financeira NOS
36:28
solicita um fiador significa que não temos recursos nem potes
36:33
suficientes para garantir o pagamento da dívida.
36:35
A instituição financeira, portanto, identificou o risco de
36:37
inadimplência. O fiador é a pessoa que irá
36:39
neutralizar esse risco, oferecendo, mesmo sem saber seus
36:43
bens como garantia da operação, uma vez que a operação entre
36:45
banco e devedor é de crédito. O termo vem do latim de
36:48
confiança. Credere que não está aqui, mas
36:51
ele vive falando isso. O Banco está impedido por lei de
36:54
obrigar o devedor a pagar, ele pagará se tiver condições e o
36:58
Banco não pode tirá-lo da casa própria para quitar a dívida se
37:02
o cliente não pagar. A culpa será do Banco que não
37:04
soube avaliar o risco de crédito da operação.
37:07
Já no caso do fiador, não há operação de crédito.
37:11
E SIM 1 compromisso de pagamento se o fiador não tiver recursos
37:14
para pagar a dívida de seu amigo, a dívida de seu amigo da
37:17
onça poderá ser até mesmo um compelido a entregar ao Banco
37:20
sua casa para quitar o compromisso subido e não
37:23
cumprido pelo outro. Não há equilíbrio de condições,
37:26
como em geral se recorre a pessoas muito próximas pais e
37:29
sogros ou irmãos e cunhados para esse tipo de favor.
37:32
Quando a bomba estoura, o efeito ocorre dentro do próprio lar.
37:35
Problemas financeiros do casal acabam afetando até com maior
37:37
gravidade e o restante da família.
37:39
Sim e a única questão aqui é que isso, o contraponto disso.
37:44
Ele recai na história da Paula e um pouco do que a gente falou
37:47
aqui. Então, volta para a
37:48
especificidade da coisa, não é? Por isso, o uso de fiadores deve
37:55
ser evitado. Existem seguros, fiança e
37:57
títulos de capitalização oferecidos geralmente pela
38:00
própria instituição de crédito que se prestam ao mesmo papel do
38:02
fiador. Pagam-se juros um pouco mais
38:04
elevados para que o risco de inadimplência seja coberto por
38:07
uma receita extra da operação. Esse é o custo da falta de
38:09
crédito de planejamento. E da garantia do bem-estar
38:13
familiar. E aqui ele conclui, vai para o
38:15
Capítulo 7 para falar sobre investimentos, investimentos,
38:19
esse investimentos. Eu receio que vai ser um
38:22
capítulo bem menos útil assim porque.
38:28
É, Sei Lá 20 anos depois, não. É é muita coisa.
38:30
Mudou os. Princípios são imutáveis, não é?
38:32
Mas muita coisa mudou bem. Vamos descobrir isso no próximo
38:36
capítulo. O meu compromisso com você é que
38:37
a gente faz uma breve leitura antes, uhum, porque se realmente
38:41
tiver muita coisa fora, a gente faz um resumo.
38:43
Já vai para o próximo. E se tiver é se tiver atual, a
38:48
gente lê na íntegra com meu compromisso aqui no clube do
38:51
Livro Brunão. Comentários temos um super
38:52
episódio. Né um super episódio, acho que
38:54
OA nossa reflexão aqui sobre essa questão do é desses
38:58
imprevistos do do empréstimo, quando se recorre ao empréstimo
39:01
familiar? Acho que foi bem bem rico assim,
39:03
bem interessante e até deixar um meio que um jabá, mas, mas
39:08
também acho que é o que faz sentido.
39:10
Se você né que está, está ouvindo, se encontra No No, no
39:13
contexto desse assim que. Está vendo que a solução é
39:16
recorrer realmente à família é, avalia.
39:20
Tem um profissional ao lado para para apoiar, porque é quando se
39:25
chega nessa situação. Na maioria das vezes, a situação
39:29
realmente está mais complicada e você chegar para um familiar com
39:33
um plano é muito mais. Traz mais segurança até para a
39:37
outra parte também e para você e para você também exatamente.
39:41
Às vezes é um bom projeto, isso você precisa captar, mas é um
39:43
bom projeto isso sendo que tem o ideal de que crédito é ruim.
39:48
Que e não me deram crédito porque Eu Não tenho, porque Eu
39:50
Não tenho lastro, porque Eu Não tenho histórico no meu imposto
39:52
de renda, não tem nada e tal, mas o projeto é bom, então o
39:55
profissional te ajuda a entender que você é está fazendo um
39:59
pedido que pode ser uma coisa boa para os 2 lados.
40:01
Não é o cara com capacidade de fornecer o crédito.
40:03
Ele vai ser remunerado por isso. EEE, Você também vai ser, vai
40:06
ter capacidade de ou resolver o problema ou ou ou ou ou tocar
40:10
para frente 11 projeto de investimento, alguma coisa
40:12
legal. Muito bem observado isso.
40:16
E nós podemos ser esse profissional também não é?
40:18
Sim, eu boto. Vamos colocar um link aqui para
40:20
você bater um papo conosco, manda um, isso é especial só
40:24
para quem é clube do livro está assim, ó o artuzão lá com o
40:27
Bruno disseram que eu podia uma reunião aqui.
40:29
Eu estou querendo um pitaco de vocês, está ruim aqui ou então
40:32
tem essa oportunidade aqui e tal.
40:33
Eu queria pôr 11 olhar e aí se for uma coisa realmente
40:36
estruturada e tal, fazer uma proposta de trabalho para
40:38
construir isso juntos e olhar para várias outras coisas na tua
40:40
vida financeira. Uma coisa pontual velho a gente
40:43
vai lá EEE, de facto, faz um aconselhamento para dar algum
40:47
suporte para você. Está na conta, não é?
40:50
É, mas o que eu também queria dizer aqui foi legal.
40:52
Esse essa provocação do Bruno é que é.
40:56
Sabe quando a gente meio que foi chegando à conclusão no meio do
40:58
livro que cara? É menos sobre a dica do perfil é
41:03
esotérico do casal e tal e mais, quase o pareto da da da melhor
41:07
relação com o dinheiro entre o casal é.
41:10
Levar o assunto para a mesa de jantar e falar mais sobre isso
41:13
não é do seu jeitão com seu conhecimento e tal, mas falar
41:16
mais sobre isso é. Nesse espírito de falar mais
41:20
sobre isso, se você. Se você tem essas relações na
41:26
família? Do dinheiro circulando não é?
41:30
Pode até não ser diretamente contigo, tipo se foi teu pai com
41:34
teu irmão, está qualquer que seja.
41:38
Manda esse esse episódio. Para para a ponte tomadora e
41:43
para a ponte credora. Quer dizer para para quem.
41:48
Emprestou e para quem pegou emprestado?
41:50
É. Porque ele é muito, parece meio
41:55
trivial para a gente aqui. Se você nunca passou por isso,
41:59
você talvez esteja nesse episódio, porque o Papa até
42:01
agora está agradável. Mas para quem já passou por
42:04
isso, tem muitas coisas aqui que são muito reveladoras para quem
42:09
emprestou que assim olhar por uma outra perspetiva de falar,
42:11
Caralho, Eu Não tinha pensado por esse assunto velho, é é é
42:14
por esse lado. Fiz achando ruim.
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Achando que o cara foi escroto ou achando com aquela
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mentalidade, porra vai sobrar para mim.
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EEE é tão legal quando você acessa esse outro lado da moeda,
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não é? E para quem vai Tomar também de
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entender que. Se realmente é uma necessidade
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de se você não está pedindo dinheiro emprestado EEE está
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falhando é é por por luxos desnecessários e tal para ser
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trabalhador. E você está recorrendo a uma
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ajuda mesmo no sentido mais puro da palavra.
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Você também não é escroto. Filha da puta imbecil, não é?
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É? Então ele é muito legal.
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Esse papo que a gente teve. Ele é muito especial para quem
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passou. Deve passar por isso, então, se
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você conhece alguém nessa situação.
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Esse episódio compartilha que essa pessoa vai te agradecer
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beleza. Blz 40000 nasce.
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Falando de casais inteligentes, se enriquecem juntos.
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Muito obrigado pelo seu tempo. A gente se encontra no próximo
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episódio, valeu.