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CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS #XX - ADMINISTRANDO O SUCESSO EM UM PLANO (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, vamos aqui caraca velho, eu estou não fosse
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o clube do Livro Brunão, eu estaria lendo pouquíssimo velho,
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porque assim na minha rotina, onde eu mais leio é a noite.
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E é putz Copa do Mundo, eleições e tal é estou estou usando mais
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o quando chego em casa aqui é atozinho está ficando acordado.
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Ele me espera para ver jogo, melhores momentos e tudo aí eu
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estou. Estou lendo menos velho.
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Focado na Copa do Mundo, não é, mas eu acho que tem outras
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pessoas também. Que se identifica com isso e usa
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o clube do livro justamente para ter esse momento de leitura,
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mesmo sem estar com o livro físico ali na mão.
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Exatamente exatamente Hoje eu vou aqui pelo celular, me
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confirma, administrando sucesso em um plano.
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É isso. Isso capítulo 9, encaminhando aí
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para o final do livro. Vamos trabalhar.
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Vamos nessa. Let's go já afirmei e olha aqui
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o Kindle não é no celular fazendo propaganda mais uma vez
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do Kindle, não é? Se você não conhece a loja do
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clube do livro, a gente tem uma loja lá na Amazon.
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Vamos ver se a gente consegue colocar o link aqui e tem uma
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curadoria nossa de livros legais lá que você pode gostar bem.
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Já afirmei que a etapa mais difícil do planejamento
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financeiro é o começo deixar a acomodação de lado, montar um
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orçamento, fazer e refazer os cálculos iniciais.
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Toma tempo e para muitos não são atividades interessantes.
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Depois vem uma fase quase tão difícil quanto a primeira,
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conseguir motivação para continuar o plano nessa fase é a
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impressão que temos é de que deixamos no Banco um dinheiro
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que NOS faz muita falta no fim do mês e os resultados não
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aparecem. Vejam como se comporta o saldo
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final de sua conta NOS primeiros 6 meses de um investimento
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mensal de 100 BRL a juros de 1% ao mês.
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Então, ao invés de 600 BRL no final desse mês vai ter 620, não
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é? É desanimador, pois muitos
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pensam da seguinte forma, puxa, deixamos de aproveitar 100 BRL
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de nossa renda durante 6 meses para nesse tempo todo ganhar
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apenas 21 BRL. Parece não valer o esforço, mas
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se vocês continuarem a simulação.
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É depois de 10 anos, vocês vão ter.
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Mais dinheiro assim vai ganhar 11000 em juros.
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É OK aí ele. Ele defende que é no longo
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prazo, vale a pena guardar dinheiro.
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Superabida a etapa da motivação vem a terceira fase, a do
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amadurecimento, após alguns anos de implementação do plano,
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parece que as energias positivas do universo convergem para
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facilitar o seu caminho. A rentabilidade de seus
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investimentos aumenta tanto em razão da maior massa de recursos
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acumulada quanto por sua maior experiência e capacidade de
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selecionar bons investimentos. Uma boa massa de recursos
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poupados. Há ainda abre espaço para
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aproveitar a oportunidade de investimento em imóveis ou em
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qualquer ativo que possa ser adquirido a preço mais baixo do
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que o de revendo. Quanto mais dinheiro vocês
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tiverem mais rapidamente ele crescerá quando finalmente chega
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a fase da Independência financeira, a relação do casal
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com o dinheiro é de absoluta Tranquilidade.
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Anos de esforços são recompensados com uma sensação
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magnífica antes da Independência.
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Passamos a vida restringindo o orçamento para garantir o
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sucesso do nosso plano. A mudança que ocorre em seguida
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é marcante. Percebam o que acontece quando o
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plano é concluído. Vocês tinham uma renda que muito
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provavelmente continua existindo antes, porém, destinavam a fatia
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da receita aos investimentos, mas agora não há mais
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necessidade de sacrifício, pois os investimentos já rendem tanto
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quanto ou até mais que a renda obtida do trabalho.
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Na verdade, vocês passam a receber 2 salários, um do
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trabalho e outro do Banco ou de onde quer que o dinheiro esteja
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nessa situação, cria-se um ciclo de prosperidade.
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Se não deixarem de trabalhar, a sua fortuna continuará
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crescendo. E aí ele tenta desenhar um pouco
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OA ideia da renda passiva, vindo de ativos ali do Robert Kelzaki,
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Né? Seu dinheiro trabalhando para
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você, gerando mais renda, enfim. É isso?
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Isso permite que cada vez mais você consiga continuar
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reinvestindo o que gera uma agenda passiva e tal.
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Bem. É, e aí ele fala que nesse
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cenário você pode continuar fazendo isso ou ou ou investir
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em coisas mais arriscadas ou Sei Lá investir em imóveis?
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Não é que é um dos exemplos que ele dá aqui, seja qual for a
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alternativa escolhida, certamente ela é capaz de trazer
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a sua família uma realidade bem diferente daquela de milhões de
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doses no Brasil são consequências de uma vida bem
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vivida, mais planejada. Não vale a pena.
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É, Eu Não vou saber teorizar tão bem aqui, mas sabe que tem essa
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distância entre é. Por um lado, né?
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A história do do do consenso que às vezes ele é burro ou efeito
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manada de Ah, se todo mundo está indo por aqui, então isso deve
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ser a coisa certa a ser feita. É e aí nem sempre é porque
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alguém foi. O outro foi seguindo e daqui a
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pouco você tinha prova social e a coisa foi se retroalimentando.
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E, por outro lado. É o telebre, ele fala do efeito
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lind Né que ele disse assim, se você quer saber por quanto tempo
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a coisa vai existir, não é o melhor preditor disso é a quanto
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tempo ela existe. Então assim é qual o livro deve
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existir daqui a 2000 anos? Não é é é, é muito mais.
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É. Estatisticamente provável que a
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Bíblia continue existindo do que é é a arte de legal, foda-se.
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Não é essas coisas que que nasce O Tempo todo, então.
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É é cadeiras devem continuar existindo, assim como garfos e
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facas, não é? Então ele traz um pouco dessa
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análise. Isso tem um pouco a ver com
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também o fato de que, apesar de existir o efeito manada.
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É se muitas pessoas se comportam dessa forma, existe alguma
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racionalidade? Envolvida nisso, certo?
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Vou chegar lá. É e o próprio é se aldini, que é
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uma referência aqui sobre esses Atalhos cognitivos.
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Ele fala o seguinte, que a gente embala essas esses Atalhos de
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decisão como uma coisa ruim ou falha, mas na verdade, eles são
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muito mais úteis para a gente, não é Se Eu tivesse que
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processar cada decisão. Eu simplesmente não conseguiria
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transitar na sociedade, então preciso desses Atalhos e muitas
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vezes são úteis, porque é assim. Na sombra o cara sai correndo
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putz mas era só um passarinho, tudo bem, mas é em algum momento
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era um leão EEO fato de ter corrido e não ter parado para
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processar, salvou minha vida. Então existe a parte boa também
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dos Atalhos cognitivos. E tudo isso pode dizer o
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seguinte, não é? É que é.
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Para pessoa média. A ideia de guardar disciplinar
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disciplinadamente 15% da sua renda.
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Ela talvez não seja a mesmo o caminho ótimo.
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Eu digo, pô, mas matematicamente o cara que faz isso durante 35
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anos, ele vai ter uma velhice melhor.
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Sim. E alguém fez, não é?
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Então as pessoas que fazem isso, sobretudo assim, são mais
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outras. Mas é é é só uma provocação,
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mesmo aqui e sem e sem resposta, não é de tipo assim.
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Vem ao nosso lado mais planejador para falar assim.
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Cara guarde é nessa ótica meio de esse esse exemplo aqui que
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ele é perigoso é que nós Planejadores, a gente gosta de
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dizer o seguinte, ó, quando você guarda 100 BRL, você não vê o
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efeito, mas daqui a 10 anos você vai ver que você vai ganhar
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10000 BRL em juros. Aí o cara fala assim, caralho,
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mas não é para mim, porque porra 10 anos que Eu Não sei o que eu
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almocei ontem. Então isso em vez de atrair,
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muitas vezes acaba afastando. Não é o exemplo de dona Rita no
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Globo repórter me marcou muito essa essa.
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O Globo repórter fez uma edição especial de educação financeira.
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E era meio que dizendo o seguinte, olha, é dá para você
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ter uma vida melhor. Veja, por exemplo, dona Rita, aí
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vai para o tipo tem buffet barcy, dona Rita.
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Se dona Rita comprou um ecosport usado à vista.
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Que ela nem dirigia, era uma parada meio assim, então.
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Sendo que ela disse assim, veja, ela trabalhava como e era
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faxineira. Eu juntou uma grana, não é sendo
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que ela ela passou, tipo 40 anos que ela recebeu o dinheiro da
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passagem de ônibus, aí caminhava 2 horas e meia ainda mais é bom
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para minha saúde e tal não sei o que e nunca jantou fora de casa
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e tal e conseguiu guardar o dinheiro.
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A pessoa normal. Olha e fala o seguinte, ótimo,
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então não é para mim esse negócio.
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Educação financeira, não é é Oo James Reed lá do a psicologia
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financeira. Que morreu com 8000000 de
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dólares aos 90 anos porque passou a vida toda de
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austeridade extremamente tal, então aqui assim é só.
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Dado que essas pessoas são muito fora da curva, é.
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Talvez exista mais sabedoria do que a gente imagina que existe.
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No ato de não seguir a cartilha do guarde 10% do que você ganha
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ao mês. Sendo que isso aqui é assim, é
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tipo assim, é um é um balde de gin, não é é de profundidade,
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mas é. É isso isso algum comentário
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aqui eu posso seguir. Não acho que é uma.
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Reflexão solta aí você faz o que você quiser?
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Acho que a gente pode seguir, acho que a gente.
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Pode seguir o que é um aposentado, então bem, quando no
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final do capítulo 7 mencionei um casal financeiramente
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independente. Logo após um casal com filhos
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adultos. É talvez tenha deixado a
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impressão de que a Independência financeira deva vir nessa ordem,
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não é com a terceira idade, mas nem a Independência financeira,
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nem a aposentadoria estão relacionadas à idade.
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Se vocês tiverem boas oportunidades de ganhos ainda
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jovens e forem disciplinares no começo da vida, 2 poderão
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conquistar bem cedo a Independência financeira.
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Conheço pessoas financeiramente independentes com menos de 30
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anos deidade. Obviamente essa Felicidade é
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para poucos e depende de fatores tão diversos quanto o sucesso
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profissional, a herança da família e o padrão do vídeo
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escolhido. É isso, tipo assim, veja, quando
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a minha cartilha é. Tenha planos seja perseverante e
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guarde um pedaço da sua renda. É esta cartilha, não?
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Promove como produto pessoas que são independentes
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financeiramente aos 30. É tipo é, é só para deixar isso
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claro. Foi ótimo esse exemplo aqui,
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logo depois da minha reflexão sem conclusão, não é?
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É mais ou menos sobre isso, não é?
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Então o cara, o cara dos 30 ou é uma herança ou foi uma grande
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porrada? E ganhou muita grana e quando é
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uma porradinha para dizer o seguinte, a primeira conta que
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ele faz lá não é que é qual é a minha renda Hoje é 3000.
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Hoje eu tenho uma renda de 3000, certo?
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Eu tenho 20 baixo anos. É qualquer idade que seja AO dia
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que eu tiver. Fiz uma conta aqui 500000 BRL eu
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eu, eu, eu consigo ter uma renda passiva de 3.
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Conquistei 500000. Não é porque eu eu fiz alguma
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coisa digital, vender um produto, vendi alguma coisa.
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É o carro, a casa alguma e ganhei.
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Tem um 500000 aí eu investi em renda fixa e comecei a receber
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3. Aí eu posso dizer assim, estou
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independente financeiramente. Não é é?
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É exatamente isso, você não é? Você está por quê?
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Porque você não vai se dar satisfeito e você não vai
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perpetuar este padrão de vida. Regra geral, não vai, não vai
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certo. Logo a ideia para esta pessoa
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muito jovem de que conquistei Independência financeira, ela é
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absolutamente ilusória. Ela vai servir única e
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exclusivamente se esse cara quiser vender curso de finanças
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na Internet para dizer, vou lhe mostrar Como Eu conquistei a
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Independência financeira extra. Isso.
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Não vai. Isso é um assunto legal de ser
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abordado dessa forma, porque é o banho de água fria para quem?
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Está na fase onde é tem a ilusão aqui, de certa forma, de que da
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maneira que isso funciona, na teoria vai funcionar na prática.
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Sendo que se a gente quer pensar numa população mais amadurecida,
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financeiramente falando em termos de educação financeira, é
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esse é um assunto que tem que ser abordado com cada vez mais
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profundidade para que as pessoas não descubram que isso não vai
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se realizar lá na frente e descubram isso agora e possam
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viver bem com isso agora desde já, né?
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Porque porque é fato assim, quando a gente entende um pouco
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mais de ciência comportamental, isso ai.
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O argumento que eu escuto de alguns colegas e não tem
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consenso nisso é o seguinte. Assim, portazão, mas mas aí eu
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tenho que dar uma cenoura pro cara aqui, né?
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Deixa eu falar, deixa o cara achar que vai ser isso.
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E poupar e lá na frente ele Vai Ficar meio puto, mas ele guardou
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alguma coisa e a minha experiência É Ela.
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É um pouco diferente, velho minha, a minha, a minha
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experiência. E aí entra meu jeito.
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E aí, pô virou super particular e não tem.
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Não tem aquele informático vai funcionar para todo mundo, mas é
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que quando você é muito sincero com o cliente, você acaba.
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Você acaba não só atraindo mais, mas reconhecendo essa
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sinceridade. E se ela entender que OK tem uma
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estrada mais esburacada aqui, mais mais me leva até um lugar
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legal. Aí, o cara patrocina mais a
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decisão de se envolver com esse plano, não é?
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Então eu vou pegar um exemplo clássico, tem a ver com a
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Independência financeira, por exemplo.
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A ideia de aposentadoria como a gente aprendeu e imagina É Ela
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está absolutamente fracassada. Ela não existe.
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Ela é uma grande ilusão, então quando eu chego para um cliente,
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eu explico isso e digo o seguinte, Ó para fins de
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construção de um plano é. Vamos entender no teu contexto,
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mas é trazendo um pouco das realidades que a gente vê aqui é
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funciona melhor o conceito de semi aposentadoria.
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Porque assim, Se Eu te pedir uma idade, você vai dizer alguma
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coisa até 70, não é? Sou uma pessoa mais jovem,
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sobretudo teve meio que uma ancoragem ali que converge para
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65 e tal. Então o cara que gosta muito do
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que faz. Ele fala 70 um cara que não
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gosta tanto, ele puxa para 60 e tal.
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Eu digo, pô, legal, mas é te parece razoável aos 70 tu
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apertar um botão e ficar tomando caipiroska o dia todo e tal tu
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concorda que você enjoa num escopo de alguns meses disso te
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parece mais razoável quando você olha para o lado que porra vamos
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poder fazer algo que você gosta muito e você vai reduzir o
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ritmo, talvez até reduzir a renda, mas.
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Porra me parece muito mais razoável, então no Planejamento
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eu considero que haverá alguma renda aqui também nessa segunda
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etapa, não é é? Então, em tese, é um
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planejamento pior. Mas, na verdade, não é também
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porque Se Eu vou continuar tendo uma renda lá na frente, a minha
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pressão por construir o estoque até AA idade alvo ela é menor,
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né? Porque Eu Não vou ter que
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depender exclusivamente disso, mas independente dos Prós e
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Contras isso parece mais factível.
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Eu quero dizer assim, beleza, comprei, não é?
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Me parece fazer mais. Sentido, eu acho que isso gera
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espaço para você ter. Projetos menores para mais curto
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médio prazo. E aí a pessoa até ganha mais
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empolgação nesse processo, porque enxerga a materialização
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do que está sendo feito, mas vamos.
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Seguir aqui, mas será que um casal financeiramente
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independente pode ser considerado aposentado em termos
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legais, não para ser considerado aposentado e se beneficiados dos
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direitos exclusivos dessa categoria?
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Agora ele está falando da aposentadoria no sentido.
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Literal aqui do do do da legislação EE de ter direito a
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uma aposentadoria na minha relação com o Governo enquanto
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cidadão et cetera não é? Então ele está falando o
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seguinte. É para ser considerado
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aposentado e se beneficiar dos direitos dessa categoria.
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O indivíduo precisa ter O Tempo mínimo de contribuição da
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previdência social e tal os direitos exclusivos depositados
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no Brasil, porém, não são uma grande coisa e o fato de serem
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aposentados no papel não livra nossos idosos da necessidade de
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trabalhar para sustentar o lar. Eu me dou ao luxo de usar o
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termo aposentado para falar daqueles que podem deixar de
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trabalhar. Ninguém está em condições mais
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dignas de vestir o pijama que aqueles que conquistam a
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Independência financeira. Por isso podemos dizer que
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perseguir essa meta é o mesmo que planejar uma aposentadoria
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digna, coisa ainda rara entre as pessoas honestas da nossa Terra.
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É isso aí raro. Entre as pessoas honestas, não
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é? É EEE para mim.
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Muito conectado ao acho que o objetivo não deveria ser vestir.
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O pijama não é, mas é OK. Não é quando fala assim, as
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pessoas entendem aposentadoria, não é sinônimo de estagnação ou
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evolução da medicina e a melhora da qualidade de vida da
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população está levando rapidamente a expectativa de
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vida, não é? Então, as produções do IBGE que
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o brasileiro médio vai chegar a 81 anos em 2050.
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Isso significa que um cidadão de classe média com acesso ao plano
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de saúde, bons médicos, bons medicamentos e boa alimentação
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poderá chegar facilmente aos 100 anos em meados deste século, não
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é? Aposentar-se significa só um
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detalhe aqui, não é? Dados da ANS 2023 para 24 não é
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75% da população nacional, não tem um plano de saúde privado.
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75%. 75%. É o que significa que e não tem
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e não vão ter e não vão ter, não é cada vez mais um item de luxo.
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O que não invalida nada é é do que o Gustavo falou aqui, não é?
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É só uma curiosidade mesmo é. Que eu quis compartilhar com
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nosso ouvinte, aposentar-se significa pensar em acomodação.
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Definitivamente não significa talvez fazer a faculdade da qual
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se abriu mão ainda jovem e seguir uma carreira pela qual se
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tem a paixão. Quantos não escolhem a carreira
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apenas pelas possibilidades de ganho?
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Significa talvez dedicar mais tempo aos hobbies abandonados
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NOS últimos anos. Significa trabalhar com uma
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postura mais profissionalmente submissa, sem medo de perder o
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emprego, significa poder dar seu luxo de viajar mais e conhecer o
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mundo significa poder deixar o trabalho por alguns meses e
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dedicar-se a um período sabático.
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A última coisa que deve passar pela cabeça de vocês quando
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pensarem em aposentadoria para trabalhar o trabalho é
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importante, enobrece, além de evitar uma aposentadoria que
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ninguém deseja adamente, devem sim parar de trabalhar para
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dedicar-se a outras coisas, manter-se ativos, pensem na
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aposentadoria como uma oportunidade de crescer.
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Pensem na aposentadoria como uma oportunidade de dividir um pouco
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de suas conquistas, com quem jamais teria terá tamanha
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Felicidade. Pensem em trabalhos voluntários
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que, ao contrário de pagar pelo bolso, pagam pelo Coração.
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Ele e ele destaca aqui dizendo o seguinte, Aposentar-se em
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finanças pessoais significa, portanto, atingir uma segurança
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financeira que lhes permita Viver A Vida.
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Como vocês gostariam? Talvez até trabalhando muito,
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está. E aí ele traz 1111 caso
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específico aqui não é de. Quem pode escolher o que fazer
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nesse momento de aposentadoria? Mas vem para esse tópico aqui
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que é administrando o que fica. Não é o que é que fica?
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Então muitos de meus leitores questionam a minha teoria de
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formar uma massa crítica capaz de gerar renda infinita.
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E o dinheiro poupado fica para quem é uma das perguntas é que
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ouço com maior frequência. Obviamente, deixar como herança
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uma poupança que gera renda é uma alternativa.
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É a deixar bens materiais. Uma das principais Fontes de
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oportunidade do mercado imobiliário são os herdeiros,
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que, após a conclusão do inventário, rapidamente se
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desfazem de propriedades de família.
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Há até, infelizmente, corretores imobiliários inescrupulosos que
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frequentam velórios e apresentam se como amigos dos falecidos,
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apenas para criar a oportunidade de oferecer.
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E abrir as portas para futuros negócios.
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Aqui, eu acho que é é é menos tipo assim.
20:00
A questão da do problema de deixar uma herança.
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Aqui eu acho que dá para finalizar com essa conclusão
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aqui que é, eu vou falar e você completa aí, tá Bruno, se se
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achar necessário até folhear aqui esse exemplo que ele dá no
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final, mas. É é tipo assim, eu estou, eu
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estou, eu estou. Namorando com a minha candidata
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a noiva, AAA esposa e tal, falando de formar uma família,
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não é? Eu digo o seguinte, olha.
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Mas tem uma coisa que me preocupa que assim estamos em
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2026 e Cielo Musk realmente colonizar Marte.
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Eu vi um relatório da NASA que em 2040 pode ser que as pessoas
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na Terra prefiram é morar em Marte.
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E aí, nesse caso, se a gente tiver um filho em 2035, a esta
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altura ele vai ter 5 anos e se esse assunto aquecer quando ele
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tiver 10, talvez seja uma coisa difícil aí para.
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Eu Não estou na posição de discutir isso.
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Está tão distante de mim que Eu Não estou nem na tipo discutir.
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Isso é meio ridículo, não é? Então assim.
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Eu saio de um. Estou tentando convencer as
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pessoas de que guardar 100 BRL por mês é uma coisa bacana e é
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melhor do que não guardar nada para é para que que eu vou ter
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absoluta Independência financeira se depois isso vai
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ser repassado para outras pessoas, será um problema, tipo
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caralho. Vamos por partes aqui, não é
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EEEA grande contribuição aqui um pouco da nossa experiência, da
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prática construtiva. É quando você fala da construção
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desse estoque de dinheiro. Que pode ou não ser repassado
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para outras gerações. Tem 2 formas de pensar, esse
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plano não é um é perpetuando e outro é consumindo.
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Então, quando eu perpetuo, é quanto que eu tenho que ter de
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dinheiro para bancar um determinado padrão de vida.
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E cara, Se Eu morrer com 300 anos, quando eu morrer vai ter o
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mesmo principal lá, né? Oo esse estoque de dinheiro, ele
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vai entregar o mesmo fluxo para mim, não é o fluxo que eu
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determinei, então gostaria de ter cara uma quantidade de
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dinheiro que me paga 30000 BRL a preços de Hoje, não é?
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Então é o tamanho do principal corrigido.
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Ele pode evoluir. Ah, o que é que eu espero que vá
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acontecer aí do ponto de vista de da taxa de retorno que eu vou
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obter de impostos e de inflação? Mas, enfim, eu faço um
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planejamento para ter essa quantidade infinita de dinheiro.
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Não é infinita no sentido de que eu vou, por mais que eu viva há
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muito tempo, sempre poder contar com aquele fluxo de dinheiro ali
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pagando para mim. E a outra forma é cara eu, eu
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quero me aposentar aos 60 e eu minha expectativa de vida até os
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81 que ele falou aqui ó 90 anos. Eu tenho 30 anos aqui de
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usufruto. Então a necessidade de aporte
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mensal. Ela é muito menor, né até os 60
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anos. Por quê?
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Porque eu estou considerando que Eu Não vou viver só dos juros,
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eu vou viver dos juros e do principal.
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Eu vou resgatando até consumir isso tudo aqui.
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Normalmente. Normalmente é esse planejamento
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de ter uma quantidade de dinheiro que você vai perpetuar
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para pessoas normais mesmo famílias de alta renda quando
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você vai para o papel. E você considera que, além dele,
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existem outros planos de curto e médio prazo da família?
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Ele fica distante para caralho. Mesmo para quem já tem
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patrimônio, não é? Quando você pergunta assim, qual
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o número que tinha enche os olhos?
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Ele fica muito distante, então regra geral aqui, o Bruno pode
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trazer a perspetiva dele também, não é?
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Mas assim aqui na consultoria, a gente prefere começar no modelo
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de consumo desse património, com a expectativa de vida de 90
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anos, não é a não ser que eu tenha motivos para colocar um
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pouco mais um pouco menos. Mais uma expectativa de pô uma
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vida longa não é para os padrões que temos Hoje.
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E se as coisas forem muito bem, a gente vai calibrando.
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Isso não é ou calibrando que o consumo desse patrimônio vai ser
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maior, né? Então vou eu vou acabar juntando
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mais dinheiro, planejo consumir até os 90, mas aí eu vou ter uma
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renda passiva dos investimentos maior do que originalmente, ou
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então daqui a pouco as coisas melhoraram, tanto que se sabe
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uma coisa velho. Agora esse planejamento aqui ele
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vai se modificar porque eu estou entendendo que eu sou capaz de
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montar um planejamento onde eu vou perpetuar essa renda.
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Passiva dos investimentos, não é?
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E qual é a grande vantagem disso é que você começa com um plano
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muito mais factível. Não é muito mais tangível, mais
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crível, sobretudo tem uma parte importante para que as pessoas
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sigam o plano. É, então acho que é isso, não é
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agora, daqui a pouco, para quem está formando o cara que já tem
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bastante patrimônio. Não é sim, em conversas com
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clientes e falar o seguinte, meu irmão, eu estou muito aliviado
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de ter montado as 2 holdings, não é?
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E ter organizado aqui é é é EE porra o contrato social já com
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todas as cláusulas para me dar o direito, mas já está em nome das
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crianças e tal. Isso é uma pica muito grande
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mesmo. Eu estou tão aliviado e tal não
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sei o quê. Ou seja, para o cara, é um puta,
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já tem muito património, aí é uma outra discussão, não estou
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falando do leitor médio aqui, que é quem está começando essa
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jornada de formar agora. A outra parada é outro
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departamento, por favor. É o leitor médio, escuta isso
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aqui e acabei de se fazer. Não sabia que tem tudo isso.
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Achava que era só guardar os 10% de 15%.
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Estava tudo certo EE vem um episódio desse meio, colocar uma
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água no chope aí. Mas, mas é o que é, então vamos
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seguir aqui. Acompanhando todo o livro e
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aprendo. Mais no livro.
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São 10. Ah, então, no próximo episódio,
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a riqueza é como objetivo de vida.
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Vamos, vamos concluir ou tem 10 e conclusão e finalização EE
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agradecimentos. Vamos descobrir, não é?
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Pergunta, vamos descobrir juntos aqui?
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Let's go, então espero que você tenha curtido brunão.
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Podemos finalizar podemos episódio é se você gostou,
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compartilhe, não é esse episódio eu espero encontrar com você no
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próximo episódio, não é? Se você estava aqui, tem que
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estar no próximo e vai fechar, provavelmente com chave de ouro
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aqui, casais inteligentes se enriquecem juntos, um beijo, um
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forte abraço e até a próxima.