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A ARTE DE GASTAR DINHEIRO #V - MAIS "PESSOAIS" E MENOS "FINANÇAS" (CLUBE DO LIVRO) · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Senhoras e Senhores, Amigos, leitores aqui do clube do livro
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se juntou de muito bem-vindos é, vamos seguir aqui com a arte de
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gastar dinheiro comigo, Brunão, brunão seja muito bem-vindo.
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Obrigado. Vamos-se embora continuar aqui a
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leitura do livro e falar sobre esse capítulo onde o autor diz
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que todo o comportamento faz sentido quando há informação
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suficiente. Bruno, Você se importa em
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começar aqui? Eu estou analisando um café
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maravilhoso, vamos gentileza. Vamos nessa.
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É lembrando que a gente está aqui no meio do capítulo, Né?
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Então a gente retoma aqui de um trecho onde o autor diz que a
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psicologisa fiel Barreto estuda a origem das emoções.
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A Visão clássica da psicologia é que as emoções estão
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profundamente enraizadas desde o Nascimento, resultado de eras de
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evolução que ditam que o que é assustador, engraçado ou
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ofensivo para mim deve ser para você também.
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E para todos os seres humanos. Barret passou 3 décadas
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mostrando que a realidade é mais complexa, abre aspas as.
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Emoções não estão incorporadas no seu cérebro desde o
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Nascimento, explica. Elas são criadas pelo cérebro à
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medida que você precisa delas. A partir do momento em que
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nascemos, começamos a aprender que tal coisa é assustadora, tal
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coisa é engraçada ou tal coisa deve NOS irritar.
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Aprendemos até a reagir, com torcer o rosto de uma forma
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específica quando estamos com Raiva para comunicar nossa
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opinião a outra pessoa. O importante é que as emoções
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são aprendidas, são um produto da cultura e do ambiente em que
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somos criados, barret escreve. Conceitos como Raiva e nojo não
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são geneticamente predeterminados.
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Seus conceitos familiares de emoção foram instalados somente
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porque você cresceu em um contexto social específico, em
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que esses conceitos são significativos e úteis, e seu
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cérebro os aplica para construir suas experiências sem que você
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tenha consciência disso. O mais radical é contemplar como
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as experiências de vida de cada um podem ser diferentes.
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Vou pegar aqui brunão, uma criança pobre da África, cresce
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aprendendo a ter medo de coisas diferentes de uma criança rica
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da Califórnia. Um garoto de Manhattan aprende a
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buscar alegria em coisas diferentes de um garoto em uma
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fazenda no Iowa, os sentimentos mais básicos e aparentemente
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fundamentais de alegria, medo, vergonha e orgulho variam de
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cultura para a cultura de família, para a família de
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pessoa, para pessoa. O comportamento que o envergonha
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pode me deixar orgulhoso, o que me assusta pode ser empolgante
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para você. Suas metas podem ser meus
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pesadelos e não são apenas as emoções que variam o que é.
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Isso comum para uma cultura pode parecer absurdo e retrógrado
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para outra, o psicólogo Jonathan Haidt.
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Ressalta que nos Estados Unidos é perfeitamente aceitável que um
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filho de 25 anos chame o pai pelo primeiro nome, enquanto em
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outras culturas isso é considerado moralmente errado.
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Universalmente errado. Encontramos hiatos semelhantes
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ao fazer perguntas básicas sobre preparação de alimentos,
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higiene, criação de filhos e como tratar um cônjuge, se
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definirmos senso comum como verdades com as quais todos
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concordam. Veremos que ele é um bocado
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incomum, limitado a coisas cientificamente objetivas.
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Como 2 + 2 é igual a 4 o autor, David Mccreen.
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Observa que há realidades, abre aspas.
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A realidade de consenso são consequência principalmente da
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Geografia. Tudo isso provoca diferenças
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extremas na Visão das pessoas, sobre o que é um risco que vale
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a pena correr um pequeno experimento divertido, um prazer
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secreto que não causa prejuízo a ninguém ou uma necessidade
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gratificante. Veja um exemplo extremo do autor
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Rob Henderson, que passou por 10 lares adotivos diferentes quando
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era criança e acabou obtendo um doutorado em psicologia em
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Cambridge, um estudante abastado de uma universidade de elite
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pode pode experimentar cocaína e provavelmente ficará tudo bem,
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um garoto de um late funcional com pais ausentes.
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Maior probabilidade de usar a primeira dose de metanfetamina
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de forma autodestrutiva. Isso pode explicar por que uma
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pesquisa realizada em 2019 pelo Cato Institute descobriu que
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mais de 60% dos estadunidenses com o ensino superior completo
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eram a favor da legalização das drogas, enquanto menos da metade
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dos estadunidenses sem ensino superior achava que isso era uma
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boa ideia. Né as drogas podem ser um
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passatempo divertido para os ricos, mas para os pobres,
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geralmente são a porta de entrada para um sofrimento ainda
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maior. Voltando ao meu cunhado, o
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assistente social, uma vez, ele me contou uma história sobre a
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tentativa de convencer um casal pobre do valor de economizar,
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mesmo que uma pequena quantia para evitar que fossem
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despejados de seu apartamento. No mês seguinte, eles riram de
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mim, contou ele. Ah, você é um pensador do
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futuro, comentou o marido, rindo sem parar um quê?
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Perguntou meu cunhado, um pensador do futuro, você tem um
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luxo? De pensar no futuro, nós não.
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Nossa Visão de futuro é das próximas 24 horas.
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Às vezes é uma janela de 5 minutos, tipo como vamos pagar
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pela próxima refeição? Isso é o mais Longe que a gente
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consegue pensar. Eles estavam gastando cada
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centavo que tinham o mais rápido possível, em parte porque todo o
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conceito de futuro era diferente do seu ou do meu.
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Não havia um entendimento comum sobre o que poderia ser
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considerado senso comum. Tom gainer, CEO da marca group,
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certa vez, contou a história sobre um amor com a filha
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defensora pública. Quando questionada sobre um caso
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recente, ela falou sobre um homem que entrou em um
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restaurante, pediu uma refeição comeu e depois tentou pagar com
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o dinheiro do Banco imobiliário. O cara era burro, babaca.
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Eu estava tentando fazer uma gracinha?
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Perguntou Gayner. Pai.
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Ele era pobre e estava com fome, disse ela.
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Meus clientes são mestres zen, dwki e agora o passado não
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existe, o futuro não existe, ele estava faminto, é um exemplo
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radical, mas todos nós, você, eu todo mundo vivemos alguma versão
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dele. Há muitos exemplos, tanto de
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rico quanto de pobres, que reforçam a ideia de que seus
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valores estão ligados às suas preferências e que suas
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preferências vêm de tentativas. De conciliar suas necessidades
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presentes com as lições aprendidas em suas experiências
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passadas singulares, né? Então ele dá vários exemplos
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aqui e traz essa importância do olhar empático por conta da
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perspetiva de cada um. É sempre singular, né?
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E aí seguindo. O que me leva a 2 Conselhos?
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Ambos essenciais para entender a arte de gastar dinheiro.
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Primeiro, não deixe que ninguém lhe diga no que você deve ou não
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gastar. Não existe um jeito certo.
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Você precisa descobrir o que o deixa feliz e realizado.
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Falarei mais sobre isso adiante. As finanças pessoais são mais
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pessoais do que financeiras, diz o consultor financeiro Tim
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morrer. Essa é uma das citações sobre
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dinheiro mais inteligente que já ouvi.
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Muitos problemas financeiros decorrem do fato de que as de
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que de as pessoas gastarem ou economizarem, de forma que acham
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que devem fazer. Mas que não condiz com sua
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personalidade, elas procuram uma resposta universal para um
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problema que é extremamente pessoal.
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É como passar a vida se forçando a ser alguém que você não é a
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maioria das pessoas entende que se você gosta de comida
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italiana, mas a minha preferida é mexicana, Nenhum de Nós está
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certo ou errado, é apenas uma preferência, mas essa lógica
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pode ir por água abaixo. Quando você a estende ao tipo de
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casa em que mora as roupas que veste.
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Quando deve se aposentar, com que frequência viaja ou sai para
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comer em restaurantes, independentemente da forma como
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você vive em muita gente, amigos, parentes, colegas de
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trabalho, chrolls na Internet. Ávida para dizer com Raf com
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rapidez que você está vivendo do jeito errado somente quando você
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entende quanto a nossa relação com o dinheiro pode ser pessoal
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ou emocional, é que percebe que está sozinho nessa jornada.
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Talvez seu cônjuge e seus filhos façam parte da equação, mas em
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algum momento você terá de encontrar seu próprio caminho
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sem medo do que os outros pensem.
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Então a primeira é é ninguém vai dizer para você, não é o que é
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que é adequado? Isso é muito pessoal.
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Ninguém nem consegue dizer por você.
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E a segunda é tenha cuidado ao julgar como as outras pessoas
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gastam o dinheiro delas. Oo julgamento ele é.
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Quase sempre. Equivocado EEE é NOS leva a 111.
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Lugar perigoso. O julgamento é sobre a nossa
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ótica, né? Nunca é sobre a do outro, então.
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É isso. É o comediante George Carling
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uma vez disse, todo mundo que dirige mais devagar do que você
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é idiota e todo mundo que dirige mais rápido do que você é
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maluco. É natural considerar as decisões
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dos outros como erradas quando são diferentes das suas.
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Nesse livro, a passagens em que criticam as decisões de gastos
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alheias. Mas tento restringir essas
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críticas aos momentos em que acho óbvio que alguém está
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gastando dinheiro de uma forma que prejudique a própria
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Felicidade. Uma coisa é uma pessoa que não
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entende as consequências das decisões que toma.
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Talvez ela precise de ajuda e orientação.
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Outra criticar as lições de alguém, somente porque são
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diferenças suas. Pode ser difícil para alguns
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compreender, porque você não consegue ver as coisas da mesma
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forma que eles. Eu entendo porque isso acontece.
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Se Eu Tomar a decisão de viver um estilo de vida diferente do
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seu, você poderá ver isso como um ataque a sua decisão.
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Principalmente se você tiver dúvidas ou insegurança sobre
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ela. O que todos nós temos o perigo é
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que ao criticar AA forma como você gasta o seu dinheiro.
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Posso me convencer de que existe uma forma correta de gastá-la, a
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forma Como Eu faço e isso pode me impedir de ser mais
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reflexível, reflexivo em relação às minhas próprias decisões.
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De me perguntar Se Eu poderia fazer isso de uma maneira melhor
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ou de tentar entender as minhas próprias emoções, julgar os
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outros, exige uma confiança obstinada, o que pode atrapalhar
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seu crescimento. Uma filosofia financeira
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saudável envolve respeitar as experiências alheias, valorizar
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as próprias e entender que todo o comportamento faz sentido
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quando há informação suficiente. Agora vou contar uma história
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sobre respeito e admiração. E a gente vai para o próximo
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capítulo. Acho que essa é uma boa quebra
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aqui, né? É isso.
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Eu às, às vezes a gente faz o paralelo aqui pra ter muitos
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consultores financeiros que NOS ouvem, né?
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E às vezes eu falo, pô, meu amigo, está me ouvindo que é
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consultor e tal, mas esse é o tipo de coisa que é, é útil para
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todo mundo, porque todo mundo faz esse julgamento, né?
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Às vezes até inconsciente. E.
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É ninguém é maluco. No final das contas, eu achei
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parecido a perspetiva da provocação aqui, sim sim, né.
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Achei bem parecido e curiosamente, o primeiro
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capítulo também, né? É verdade, é como se ele
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partisse de um mesmo ângulo dizendo, Ó não tem regra de
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bolso, né? Eu acho que é uma tentativa dele
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de deixar muito claro para as pessoas qual é a posição dele,
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né? De de assim eu vou.
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Como ele trouxe aqui também que ele vai criticar, mas dentro de
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um de um contexto específico. É, acho que é é mais ou menos
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nesse caminho ele deve. Deve ter isso muito sólido.
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Assinamento dele e do talvez queira passar isso para para os
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leitores. É óbvio que.
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Aí fodeu né vai depender sempre da pessoa ser minimamente
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responsável ao consumir e aplicar o conteúdo, mas eu
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imagino que o cara que tá lendo a arte de gastar dinheiro é um
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cara que pretende Tomar decisões financeiras melhores na hora que
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vai gastar o dinheiro, né? E não o oposto.
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Então se se esse é um objetivo? É razoável, mesmo sabendo que
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ciência como é um negócio perigoso que a gente acabou de
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ler aqui. O cuidado aqui que tem que se
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ter é pô. Logo as minhas decisões
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financeiras ineficientes. Elas tem um bom motivo por trás,
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porque eu tenho, né? Meus motivos.
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Eu passei por um momento de dificuldade.
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Eu tenho que compensar. Eu trabalho muito e tal, e aí
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você entra numa seara perigosa que é.
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É dar razão para decisões ruins, né?
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Voltando para o óbvio que é o meu viés e óbvio que Eu Acredito
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nisso. Do contrário, não estaria na
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posição que estou uma das maiores contribuições de você
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ter um consultor é justamente alguém que consegue contribuir
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com análise. É onde não há um envolvimento
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emocional nas decisões, né? Pra te dar uma perspetiva, né?
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E a partir desses inputs é muito comum, né brunão?
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Os processos de consultoria disse assim, pô não tinha
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pensado por esse ângulo. Eu ia tocar nesse ponto é, tem
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uma frase muito boa que ele traz aqui, que é as finanças pessoais
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são mais pessoais do que finanças e depois ele diz que
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ele diz assim, ó até marquei esse trecho.
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Uma coisa é uma pessoa que não entende as consequências das
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decisões que toma. Talvez ela precise de ajuda e
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orientação. Outra coisa é criticar as
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decisões de alguém, somente porque são diferentes das suas.
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Decisão ruim às vezes assim, a pessoa toma uma decisão que do
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campo pessoal não é do ponto de vista pessoal.
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Ela entende como uma decisão boa, mas que gera uma
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consequência ruim e às vezes a pessoa não entende essa essa
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essa consequência, né? Aí é onde entra.
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No meu ponto de vista, Oo, bom consultor que que orienta a
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pessoa e ajuda ela a entender as consequências EE,
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consequentemente Tomar uma decisão melhor, né?
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Mesmo que seja aquela decisão que ela já queria inicialmente,
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mas entendendo de forma clara, o que é que vai?
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Ocasionar e o que que ela precisa fazer para que essa
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consequência seja AA melhor possível.
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E é às vezes em outras áreas. É mais fácil a gente entender
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isso, por isso eu vou trazer um exemplo aqui, né é?
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Algum cara americano famoso do capitalismo disse que 11 salário
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alto é o maior inimigo para o se empreender, o buscar a liberdade
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de alguma coisa assim, né? Porque o custo da oportunidade
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fica muito alto. É quando o cara pega e diz
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assim, Porra eu vou montar meu negócio e ele abre mão de uma
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remuneração. Ele pede demissão em algum lugar
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ou ele deixa um cargo Público? Et cetera, né?
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Não tem certo e errado. Normalmente as pessoas julgam a
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decisão com o que acontece a posteriori, né?
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Se deu certo, ele foi inteligente, se deu errado, ele
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foi burro. Mas a gente está aqui no clube
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do livro, já passamos por isso inúmeras vezes, a decisão tem
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que ser analisada no ato ali, então é o cara Porra.
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Eu vou abrir mão de ter uma remuneração maior Hoje, porque
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eu estou investindo num equity de algo que pode valer muito
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mais lá na frente. É uma decisão, não tem certo e
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errado, não é? É eu já escutei algumas pessoas
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super inteligentes falando o seguinte, pô, eu gosto da ideia
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de equity, mas Eu Não topo sacrificar o curto prazo.
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E está certo, a Visão de mundo, não é, é?
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Obviamente que normalmente, né? Quanto mais risco você compra,
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né? Potencialmente mais retorno você
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vai, é é é. Experimentar de alguma maneira,
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né? Mas sabendo que esse
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potencialmente tem o outro lado da o reverso da medalha que é, é
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não, não, não colher os frutos e voltando para finanças pessoais,
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tem um livro muito pouco conhecido que às vezes eu
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recomendo para consultor, mas é um livro que fala, nem fala para
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consultor, é finanças pessoais chamado vida de rico, sem
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património de um professor da Universidade de Xangai, que é um
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brasileiro formado pela dou Cabral chamado Rodrigo zaidan,
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pouco conhecido o livro, mas o conceito eu acho muito
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inteligente. Ele desconstrói a ideia de
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aposentadoria como a gente, como a gente conhece, e ele diz,
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assim, você pode ter uma vida de rico sem ter patrimônio.
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E como é que você faz isso? Então é como se ele pegasse
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assim os ciclos financeiros ou pra ficar mais rápido aqui pra
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todo mundo, entender as 2 grandes fases, né?
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Ou seja, a acumulação e usufruto, né?
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Até onde seria, em tese, a aposentadoria?
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E ele se alavanca para ter uma vida com mais qualidade de vida.
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E ele vai desalavancando, então ele fala o seguinte, Pô, se você
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tem 2030 anos? Tu tem que Tomar um tu pode
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Tomar dívida e Tomar empréstimo porra porquê?
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Porque tu tem uma capacidade elaboral muito grande, né?
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Tu não não deveria precisar-se estatisticamente se preocupar
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com reduzir ritmo e tal, porque está na fase da vida para para
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trabalhar mesmo, né? E se preocupe menos em poupar e
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ou faça dívida, né? Agora faça dívida boa, faça
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dívida para você poder acessar um estudo melhor, não é fazer
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uma faculdade melhor e tal. Não sei o quê ou investir no
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negócio ou até mesmo para moradia para você viver numa
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casa melhor do que aqui. Você deveria viver para o
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tamanho da sua renda. Ver a cabeça do cara, então você
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se alavanca, certo? Você não vai poupar, mas aí
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daqui a pouco é você vai começar a ter uma renda maior e aí você
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vai devolvendo essa dívida aqui, né?
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Você vai saudando isso, e aí, lá na frente Você não vai ter um
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estoque tão grande de património, certo?
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Mas porra, cada vez mais as pessoas trabalham mais tempo e
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tal, então tu vai continuar tendo alguma renda.
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Então não é aquela ideia de cadeira na praia?
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Você vai continuar tendo, ou seja, invés de ter uma coisa que
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é mais. É é é restrição, acúmulo e
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usufruto. Ele tenta tracejar uma linha
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mais perene de qualidade de vida, né?
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Significa que o cara pode com com qual é a tua idade. 28 com
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28 com 36 anos chegar e falar o seguinte é.
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Conscientemente eu tenho pouco patrimônio e tô endividado.
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Mas eu tenho um padrão de qualidade de vida que Se Eu
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tivesse formando poupança, Eu Não teria, por óbvio, né?
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E óbvio que essa estratégia ela implica num risco maior.
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Mas o cara lida bem com isso aqui e diz assim velho, estou
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indo por aqui. Muita gente não toparia um
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caminho desses, né? Mas perceba que é diferente do
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cara, só pegando o comentário que você fez, que é muito do
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caralho que está no livro que é. É esse esse cara, por exemplo,
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não é o cara desinformado, né? Que precisa de orientação.
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Pelo contrário, o cara Porra parou, escolheu uma estratégia e
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a estratégia passa por estar alavancado Hoje.
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São é é. Voltando aqui pro pro Word House
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é mais arte do que ciência, né? Mais arte do que ciência.
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Não tem certo nem errado. Senhoras e Senhores, temos um
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episódio. Já temos uma frase do episódio
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aí, né, que a gente refletiu sobre ela.
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Se você gostou desse conteúdo, compartilhe com pelo menos um
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amigo. Isso ajuda muito aqui, o nosso
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trabalho a chegar em mais pessoas e é siga.
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Coloca 5 estrelas aí No No Podcasts, Apple podcast,
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Spotify, qualquer que seja o streaming que você NOS ouve e
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espero encontrar com você no próximo episódio.
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Muito obrigado pelo seu tempo até a próxima.