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Clube do Livro: Nudge #13 - Mercados: um veredito não unânime [Quando precisamos de um Nudge?] · ED Podcast [@arthurdantaslemos]

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Seja muito bem-vindo a mais um episódio do clube do livro o
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ouvinte, eu queria que você soubesse que eu gosto muito de
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você, da sua presença aqui, porque eu adoro gravar o clube
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do livro, não é Bruno, a gente sente bem aqui, se diverte na
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cara. Eu vou começar.
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Com uma reflexão em cima do final do que seria a frase.
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Do episódio anterior. Que foi, por favor, não NOS dê a
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honra quando é difícil prever como nossas escolhas afetarão
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nossa vida, dispor de muitas alternativas e escolher uma
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delas sem ajuda, não é vantajoso, então eu tenho um.
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Um amigo. Fundador de uma fintech, né?
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Se ele ouvisse, ele Vai Ficar chateado comigo.
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Más assim sim. E ele.
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Estava discutindo. Ele tem um time grande
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tecnologia, a grande grande. É.
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E que pô, o que é que é grande, né?
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Fudeu aí é muito relativo, mas ele tem um time grande que vai
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se tornar muito maior com O Tempo e o que eu admiro muito.
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Mas nessa gente não concorda que ele diz o seguinte, Porra.
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Vai ajudar o cara a escolher um produto financeiro?
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Como é que a gente compra geladeira porra?
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Eu, não, Eu Não entro no quando você, como é que funciona o
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comércio do certo? Você entra lá na Sei Lá na
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empresa X. E se quer comprar uma geladeira?
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Ele não fica fazendo muitas perguntas para o.
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Por Bruno. Não quer dizer assim, qual tipo
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de alimento você consegue? Você costuma conservar?
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Por quanto tempo você quer ter a geladeira e tanto e no final
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assim, a Geladeira para você, essa ele não faz isso.
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Ele mostra a cara alhada de opção de geladeira com muita
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informação sobre cada geladeira, porque vai lá, avalia, escolhe
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Mano. Então se é para colocar numa
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plataforma produtos financeiros pro cara, Tomar a decisão.
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Produto seguro, produto, previdência, um produto de
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investimento. Não tem que bota, só que
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profundo para caralho com informação para cacete dos
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fundos que o cara vai lá e vai vai vai Tomar decisão.
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E aí, quando a gente olha para a noite.
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Na Praça para a Ciência das Finanças comportamentais, na
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verdade, não é. A gente percebe que não é bem
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assim, porque são decisões diferentes, com níveis de
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complexidade diferentes. Que envolvem usos, ou seja,
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frequências diferentes com. Padrões de feedback diferentes,
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muito do que a gente viu no episódio passado, né?
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Então o Bruno, ao benefício de acompanhar o clube do livro
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religiosamente. Quem estava com a gente no
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episódio passado, entendeu exatamente aquilo que o que é
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que Eu Não é esse meu comentário agora, quem não entendeu ficou
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com a avaliação 11 Inter 11 compreensão parcial.
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Verdade, é verdade? Então por favor e outra coisa,
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dizem que dá sorte tremenda, OK? Quem acompanha o do livro é só
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elogios, né? E a gente, inclusive tem ainda
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para momento, aí gente que está acompanhando a eu vou voltar
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aqui agora, né? Vou trazer aqui o Daniel, mas é
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AA magia que eu estava falando, é a seguinte, dizem que se você.
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Ouve acompanha o clube, o clube do livro e compartilha com
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alguém. Pede para seguir lá no Spotify
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se você usa Spotify. E se você marca 5 estrelinhas,
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meu amigo, na mesma semana, com essa coisa muito boa na sua
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vida, pode testar, pode testar quem está mandando vibração
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positiva e vamos ver aqui. Oo Daniel like.
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Hã é que inclusive quero mandar um abraço.
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Já conversamos algumas vezes lá pelo direito dos tagram.
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Mandou essa Mensagem aqui? Olha que legal.
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Tem perguntas para todos também tenham líquido falando, é um
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feedback sobre o podcast que a gente leu junto, né?
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Universal do Funk. Ninguém teve compaixão ou para
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para agir se engajar em relação ao Tema de construir
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empresariais e foi incrível livro de um de um título talvez
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não me chamar a atenção, mas a episódicas e achei muito mais
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atrativo. EE aparelhagem do do que uma
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faixa apresenta lá é simples e muito eficaz assim porque a
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gente vive isso dentro das metas.
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Assim é dirigida, já tem as abordagens e eu já identifiquei
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muito fácil e as coisas que ele falava já somente na palavra e
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2020 e poucos milionários com sutiã se informar mais recente
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para gay dentro da noite péssima também, então é jornalismo e foi
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muito legal ver a construção dos métodos e.
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Muito bem casada com com os Marcos que o Bobby trazia no
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livro é e também como tem experiência em grande empresa.
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Também vi muita clareza também que ele falava em relação à
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realidade, não é? Então seria muito bacana
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episódio muito bem feito, está bem, os comentários, tudo muito
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bacano e comendo demais. Eu posso compartilho, passo aí
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para as pessoas conhecerem o trabalho de vocês aí mais um
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trabalho top de linha e também para tudo não também fazer
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conhecido agora e inerentemente que já estava, isso também cria
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um abraço. Boa noite, salva de Palmas aí
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por Daniel, muito bom, meu irmão.
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Obrigado, obrigado. Obrigado pela participação.
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O Bruno fica rindo porque esse feito o meu ridículo, mas eu que
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mesmo que coloque, então a minha participação na edição que não é
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legal, que agora que gravou, Eu Não escuto, eu escuto depois há
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esta depois aqui também aqui sou eu que faço, eu faço.
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Pessoal, vocês gostam do clube do livro?
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Obrigado obrigado. Muito bom, trabalhar muito
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massa. Vamos embora trabalhar obrigado
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Dani, vamos nessa seguindo então Oo capítulo número 4 do que é o
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capítulo quando precisamos de um, né?
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Então vimos o que é que é uma decisão difícil.
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Eu, Artur classifiquei em 5 aspetos para ficar mais didático
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e agora vamos para a parte onde coloca assim mercados 2.1
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veredicto não unânime, que é que é isso?
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O que vimos até aqui sugere que talvez as pessoas precisem de
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uma de acima de tudo para Tomar decisões que têm efeitos
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posteriores. Para aquelas decisões difíceis,
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incomuns e com pouco feedback, e para aquelas em que nem sempre a
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escolha é feita e a experiência vivida são dúbias.
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Naturalmente surge uma pergunta, os livres mercados podem
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resolver os problemas das pessoas, mesmo nessas
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circunstâncias? Muitas vezes a competição no
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mercado é positiva, mas em alguns casos as empresas têm um
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forte incentivo a atender e ao mesmo tempo, explorar as
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fraquezas das pessoas. A gente até comentou rapidamente
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sobre isso no episódio anterior também, mas ele se aprofunda
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agora. Perceba que muitos produtos de
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seguros apresentam todas as características preocupantes que
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assinalamos os benefícios de contratar um apoio seguro são
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tardios. É difícil analisar a
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probabilidade de chegar a utilizá-lo.
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Os consumidores não têm como saber se estão recebendo um
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retorno satisfatório pelo seguro e a correspondência entre o que
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contratam e o que recebem pode ser dúbia.
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Inclusive 11 pausa aqui tem 11111 vídeo curto, né?
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Que a gente publicou até estava vendo aqui agora é.
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É porque é difícil contratar um seguro de vida, não é uma coisa
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assim. Eu até vou falar aqui exatamente
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o que é é porque nós não temos a cultura de contratar seguro de
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vida, não é? E tiveram várias pessoas que
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encaminharam esse conteúdo. E aqui a gente se aprofunda mais
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do que o que eu falei lá. Seguindo a leitura, mas o
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mercado de seguros é competitivo, por isso é normal
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perguntar se podemos confiar nas forças do mercado para entre
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aspas resolver o problema das decisões difíceis.
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Vamos imaginar 2 mundos, hã? Em um deles o mundo econo.
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Todos os consumidores são ícones, não são racionais,
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estritamente racionais e não têm dificuldade nenhuma para Tomar
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decisões difíceis para eles. Todas as decisões quantitativas,
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como a contratação de um seguro, por exemplo, são moleza,
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inclusive nesse mundo todo. Econo é bem bom estatística.
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O outro mundo é o mundo humano. Nele, alguns consumidores são
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humanos, com todos os traços que caracterizam essa tribo.
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E outros são eco NOS. Em ambos os mundos, existem
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mercados que funcionam bem e pelo menos algumas empresas
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perfeitamente racionais que contratam o contrataram e cones
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como gestores. A questão fundamental aqui,
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portanto, é, será que os seguros contratados no mundo humano
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serão iguais aos seguros contratados no mundo?
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Econo, em outras palavras, será que os mercados que funcionam
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bem tornam a humanidade dos humanos uma caracteristica
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irrelevante? Você já deve imaginar que não,
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né? Mas ele está fazendo uma
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provocação ao que a gente pode colocar aqui, como as como linha
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de pensamento classe. E ele vai ele se aprofunda.
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Ele fala seguinte para analisar essa pergunta, vamos começar com
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um exemplo simples, inspirado em um maravilhoso poema e um
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camarada chamado Shell Silverstein, intitulado Smart, o
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inteligente em inglês. E ele sugere, inclusive, que o
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autor pare tudo agora para o autor ao leitor.
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Pare tudo para ler o poema. Mais eu imagino que o nosso
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ouvinte não vai ouvir esse poema, então, seguindo aqui na
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leitura, ele diz que a história do poema Bem simples, o
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Narrador, uma criança, explica que ganhou 1 USD do pai e
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inteligente que só trocou por 2 moedas de 25 centavos, porque
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ele, ao contrário dos tantos que aceitaram a troca, sabe que 2 é
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mais que um. Ele continua trocando as 2
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moedas de 2025 centavos por 3 de 10 centavos, as 3 10 centavos
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por 4 de 5 centavos e finalmente, às 4 de 5 centavos
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por 5 de um centavo. Para o fim, o filho conta ao pai
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sobre sua fantástica sequência de trocas.
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A reação do pai, segundo filho, é de tanto orgulho que mal
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consegue falar. Imagine que em uma economia e a
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beleza tu que é que isso tem a ver com OAO os 2 mundos não é o
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exemplo que ele colocou antes. Imagine que em uma economia de
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mercado funcional, alguns humanos prefiram 2 moedas de 25
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a uma nota de 1 USD ou um a nota de 1 BRL, porque 2 é mais do que
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um. O que acontece com quem faz essa
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escolha? Eles saem prejudicados.
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E será que influencia o mercado? Então depende, não é porque o
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exemplo o que ele coloca aqui em perspetiva o seguinte.
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Vamos supor que exista, não é? Ou exista um agente na economia
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nesse mercado hipotético que queiram trocar?
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2 moedas de 25:1, nota de um l vão falar de um l aqui, certo?
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Isso significa que, embora em tese.
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Eles estejam dispostos a fazer essa troca maluca.
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Eles não vão fazer isso. Por quê?
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Porque os bancos e outras instituições vão fazer
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concorrência, já que esse é um negócio.
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São e rapidamente vão topar, trocar não 2 notas de 25, mas 4
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notas, 4 moedas de 25 perdão por uma nota de 1 USD.
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E aí você equiparou porque 4 moedas de 25 dá 1 USD?
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Claro que os humanos admiradores de moedas de 25 vão achar que
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estão fazendo um grande negócio, mais contanto que haja
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concorrência para o fornecimento de moedas de 25.
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Elas continuarão valendo 25 centavos e o amor irracional
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pelas moedas será basicamente inofensivo.
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Para quem padece desse mal? Claro que esse é um exemplo
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extremo, mas muitos mercados não são tão diferentes disso.
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Na maior parte do tempo, a concorrência garante que o preço
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funcione como um bom indicativo de qualidade, às vezes, mas não
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sempre. As garrafas de vinho que custam
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50 USD são melhores que as de 20 e consumidores racionais não vão
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conseguir modificar o mercado, a não ser que se tornem
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predominantes. Então, se algumas pessoas
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escolhem o vinho pelo rótulo. Elas não sairão prejudicadas,
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mas se muitas pessoas passarem a fazer isso às garrafas de vinho
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com rótulo bonito, ficarão muito Caras.
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Uau acho que chegou barulho aqui se foi 11 havendo aqui.
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Para que consumidores acho, eu tenho que bater.
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Vamos lá para que consumidores racionais estejam protegidos.
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É preciso haver concorrência, mas há casos em que não existe
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concorrência. Veja o caso das garantias
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estendidas para pequenos aparelhos eletronicos, que em
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geral são um mau negócio para o consumidor.
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Inclusive Na Na teoria do caos, dá esse exemplo de garantia
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estendida, não é? Imagine que um celular custa 200
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USD. O aparelho tem garantia gratuita
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no primeiro ano de compra, mas a empresa oferece garantia de mais
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1 ano por 20 USD. Depois disso, o consumidor
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planos de comprar um novo celular suponha que a chance do
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celular apresentar um problema durante o segundo ano seja de
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1%. Nesse caso, em média, o
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consumidor recebe 2 USD em benefícios por ter adquirido
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seguro, mas o preço de garantia estendida de 20 USD para incluir
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lucro normal da seguradora e da Comissão.
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De 20 USD, não é? E aí AA defesa Matemática,
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inclusive ele fala, não é? Custa muito mais do que o
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benefício, porque ele precisa incluir o lucro da seguradora e
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a Comissão do vendedor nessa parada.
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Então, claro que os eco NOS sabem de tudo isso, portanto,
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eles não adquirem garantias estendidas, mas os humanos
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querem garantias estendidas. Talvez porquê o vendedor de
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eles, um Conselho de amigo entre aspas, dizendo que a garantia
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estendida é um bom negócio, ou talvez porque pensem e que
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educadamente que a chance de um celular apresentar o problema de
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15% e não de 1%, ou talvez porque simplesmente pensem que é
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melhor prevenir do que remediar. Essa me pegou aqui porque tem
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muita gente que usa aqui como regra de bolso, né?
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Pra quem está achando um pouquinho difícil entender isso
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aqui, a gente está justamente trazer um exemplo de uma
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situação que realmente é difícil, né?
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Para o consumidor e fazer toda essa análise aqui e ele até
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irónico, não é. É que quando diz que claro que
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os e quando sabem e tudo isso, na verdade, ninguém sabe tudo
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isso não é só quem está. EEE tem uma coisa, nem Se Eu
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pego a carne que você falou, tá bom.
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Quem achou, por exemplo, a explicação aqui, a leitura de.
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AO cara de 25 centavos que prefere 25 centavos aqui.
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Acho isso meio chato, né? Entender isso já a versão da
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gente aqui no clube do livro. É tornando mais dócil.
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Consumo desse conteúdo dá porque a leitura, que não é tão dócil
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nessa etapa, não é bem o que é que acontece.
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Vamos voltar aqui à leitura por acaso.
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Isso é uma pergunta, está as forças do mercado expulsão essas
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garantias estendidas indevidamente Caras?
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Ou será que a concorrência faz o valor das garantias estendidas?
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Baixar para 2 USD, que é o valor esperado das indenizações?
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Às expostas para essas perguntas são, não é não?
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E antes de seguirmos com a explicação, perceba que as
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garantias estendidas proliferam pelo mundo real e muitas pessoas
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às contrata. E muitas pessoas contratam dica,
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não faça isso. E Eu Não vou explicar o porquê
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aqui mais. Quem é aluno do Neuro Expert,
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sabe por quê? E se você não sabe que é euro
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Express, a nossa formação de especialistas em finanças
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comportamentais, vamos seguir. Segundo nossas suposições, a
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garantia estendida é um produto que não deveria nem existir.
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Se os humanos se dessem conta de que estão pagando 20 USD em um
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produto que vale 2, não contratariam o seguro, mas se
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eles não se dão conta disso, não são os mercados que vão querer
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ou poder resolver a situação. A concorrência não vai dar
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baixar os preços, em parte porque o vendedor tem trabalho
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para persuadir clientes e pagar 20 USD para o seguro que vale 2
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e em parte porque é difícil entrar e prosperar nesse
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mercado. Talvez você ache que as empresas
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poderiam instruir os consumidores a não aceitar a
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garantia estendida e a verdade é que elas poderiam mesmo fazer
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isso, mas por quê fariam isso? Se você está comprando algo que
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não deveria, Como Eu posso lucrar convencendo você a não
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comprar? Moral da história.
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Esse exemplo ilustra um princípio geral, se os
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consumidores têm uma convicção que não é completamente
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irracional, na maioria das vezes as empresas se sentirão mais
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incentivadas a atender a esse interesse do QA erradicá-lo.
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Por quê? Se essa convicção é racional,
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provavelmente essa convicção é lucrativa para quem oferece os
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serviços de produto. Na época em que muitas pessoas
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ainda tinham medo de viajar de avião, era normal ver seguros de
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viagem sendo vendidos a preços exorbitantes NOS aeroportos.
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Mas não havia estandes vendendo conselhos para que as pessoas
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não os contratassem. Isso é legal.
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Em muitos mercados, as empresas competem pelos mesmos
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consumidores, oferecendo produtos que não só são
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diferentes, mas completamente opostos.
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Algumas vendem cigarro, outras vendem produtos que ajudam a
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parar de fumar. Algumas manifesto de outras
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vendem produtos dietéticos se todos os consumidores forem
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ikonos. Não haveria motivo para se
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preocupar com qual desses interesses opostos sairia
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vitorioso. Mas se alguns dos consumidores
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forem humanos, que às vezes fazem escolhas ruins.
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Todos nós NOS interessaremos em saber qual desses 2 tipos de
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empresa vencer a batalha. Claro que o governo pode
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simplesmente proibir certos tipos de atividade, mas como
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paternalistas libertários que somos, preferimos um.
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E além disso, temos plena consciência de que os
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governantes são humanos. O que fazer para ajudar bem no
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próximo capítulo, Descreveremos nossa principal ferramenta, a
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arquitetura de escores. Porque é que eu convido o leitor
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AO ouvinte a seguir connosco para o próximo capítulo, porque
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tudo o que foi apresentado até agora no livro foi apresentado
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como? É uma ferramenta conceitual ou
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ferramenta do ponto de vista ferramental, mesmo técnica para
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que eu pudesse chegar neste ponto.
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Falar sobre arquitetura de escolhas.
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E esse é o próximo capítulo. Então com isso dito, acho que a
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gente tem um episódio, está brunão e já que temos um
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episódio, nós precisamos de uma frase do episódio, você percebe
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que é eu? A gente falou aqui eu olhei, né?
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Esse capítulo e decidimos que a gente ia quebrar em 2. 2 partes
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não é que foi esse episódio episódio anterior e no começo do
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episódio anterior que Eu Não falei isso, disse.
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Assim, esse primeiro episódio não é que foi o episódio
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anterior. Essa primeira parte do capítulo
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número 4 vai ser muito mais agradável, muito mais fluida,
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né? O episódio que a gente está
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terminando agora. Um pouquinho mais difícil, né?
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Mas é isso, é isso, a gente só não pode desistir da leitura por
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não a qual a frase desse episódio eu vou deixar a frase
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aqui e até pegando gancho nisso, na dica que talvez tenha sido o
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episódio mais difícil. Não é tão difícil, é, mas vamos
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a gerar, mas de repente um desafio aí para quem achou de
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tentar entender não é assim. Não ficou tão claro ouvir
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novamente e buscar entender melhor EEA frase que eu separei
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aqui. Foi a garantia estendida.
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É um produto que não deveria nem existir.
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É, eu acho legal você de repente voltar para entender o porquê
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disso e provocar isso. Isso cabe muito bem com está
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vendendo, viu? Final de mês de até agora.
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É isso AE eu acho que cabe. Voltar para entender o porquê
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dessa frase? EE esse esse gancho aqui não é
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garantia estendida, não deveria existir isso para para conteúdo
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também. Eu acho que é legal, é bastante
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legal e até extensão disso, não é?
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É pô, excelente trocadilho aqui na extensão da garantia
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estendida, mas é o seguinte, é porque a garantia estendida não
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deveria existir. Cara se já comprou alguma
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garantia estendida, tenta refletir, porque é que você
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comprou e tal tipo interage com a pessoa que eu estou dizendo
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aqui para quem vai produzir conteúdo está ai beleza, você
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explica. Mas vem cá se há uma explicação
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técnica para o porquê ela não deveria existir, porque é que
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ela existe? E aí Hoje tem dia, discussão
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entrando nas finanças comportamentais.
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É capaz de você acabar com um cliente, construiria e depois te
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pago um chopp para para a gente aqui do clube do livro não está
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liberado, vamos embora, vamo pro próximo aí, próximo episódio com
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arquitetura de escolhas, vamos nessa antes deixa só o seu
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Instagram para aqui a galera possa mandar.
21:21
Um áudio e para aqui a quem quiser, participa aqui do clube
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do livro contando sua experiência, gente, é isso quem
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quiser mandar um áudio para participar aqui do livro, Basta
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me mandar um oi lá no. No Instagram, Arroba Bruno Maia
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Soares que a gente vai interagir, eu vou te passar o
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passo a passo para poder enviar o áudio.
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Então está dado o recado. Espero encontrar com você no
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próximo episódio forte.