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15. La fórmula de una sola línea que te dice si eres rico de verdad (o solo lo pareces) · Camino a la Libertad — El Podcast

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  Speaker 2: Bienvenido a Camino a la Libertad, el podcast. Seguimos con
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  Speaker 2: nuestra serie sobre el millonario de la puerta de al lado.
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  Speaker 2: Y hoy te traemos la parte más concreta de todo
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  Speaker 2: el libro. Una fórmula de una sola línea que te dice,
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  Speaker 2: con tus propios números, si estás construyendo riqueza real o
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  Speaker 2: solo pareciendo que la construyes. Imagina dos personas, ambas de
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  Speaker 2: 45 años, ambas con un ingreso familiar de $ 90, 000 al
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  Speaker 2: año antes de impuestos. La primera tiene, hoy, un patrimonio
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  Speaker 2: neto de unos 50,000 dólares, casa con hipoteca grande, dos
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  Speaker 2: coches financiados, tarjetas con saldo. La segunda tiene, con exactamente
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  Speaker 2: la misma edad y el mismo ingreso, más de 600,000
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  Speaker 2: dólares acumulados, mismos años vividos, mismo sueldo, un patrimonio 12
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  Speaker 2: veces mayor. ¿Suerte?¿ Una herencia escondida? Según el libro que
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  Speaker 2: empezamos la semana pasada, casi nunca. Es casi siempre. el
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  Speaker 2: resultado acumulado de miles de decisiones pequeñas tomadas de forma distinta,
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  Speaker 2: año tras año. Seguimos con El millonario de la puerta
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  Speaker 2: de al lado, de Thomas J. Stanley y William D. Danko.
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  Speaker 2: La semana pasada vimos que riqueza no es lo mismo
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  Speaker 2: que renta y que muchos de los millonarios reales del
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  Speaker 2: estudio no aparentan en absoluto. Hoy los autores convierten esa
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  Speaker 2: idea en algo medible, una fórmula que te permite calcular
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  Speaker 2: con tu propia edad y tu propio ingreso cuánto patrimonio
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  Speaker 2: deberías tener acumulado y compararlo con lo que realmente tienes.
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  Speaker 2: La fórmula es así de simple. Multiplica tu edad por
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  Speaker 2: tu ingreso familiar anual antes de impuestos, sin contar ninguna
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  Speaker 2: herencia que hayas recibido, y divide el resultado entre 10.
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  Speaker 2: Ese número es tu patrimonio neto esperado, el punto en
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  Speaker 2: el que, según el promedio del estudio, deberías estar parado
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  Speaker 2: a tu edad y con tu nivel de ingresos. Tomemos
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  Speaker 2: un ejemplo concreto para que quede claro. Alguien de 40
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  Speaker 2: años con un ingreso familiar de 80,000 dólares anuales multiplica
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  Speaker 2: 40 por 80,000, lo que da 3,200,000, y divide eso
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  Speaker 2: entre 10, 320,000 dólares. Ese es su patrimonio neto esperado.
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  Speaker 2: Si esta persona tiene en la vida real 640,000 dólares
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  Speaker 2: o más, el doble o más de esa cifra, los
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  Speaker 2: autores la clasifican como lo que la edición en español
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  Speaker 2: llama un buen atesorador de riqueza. Si, en cambio, tienes 160,000
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  Speaker 2: dólares o menos, la mitad o menos de lo esperado,
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  Speaker 2: cae del otro lado, un mal atesorador de riqueza, sin
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  Speaker 2: importar lo bien que le vaya de sueldo. Vale la
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  Speaker 2: pena repetir esto porque es fácil pasarlo por alto la
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  Speaker 2: primera vez que se escucha. La fórmula no juzga cuánto ganas.
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  Speaker 2: Juzga qué hiciste con lo que ganaste. comparado con lo
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  Speaker 2: que era razonable esperar a tu edad. Dos personas con
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  Speaker 2: el mismo ingreso pueden terminar en extremos completamente opuestos de
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  Speaker 2: esta clasificación. Y de hecho, eso es exactamente lo que
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  Speaker 2: encontraron los autores una y otra vez en sus encuestas.
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  Speaker 2: Fíjate también en un detalle pequeño de la fórmula que
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  Speaker 2: no es casualidad. Se descuenta explícitamente cualquier herencia recibida. Los
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  Speaker 2: autores quieren medir lo que tú construiste, no lo que
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  Speaker 2: alguien más te regaló. Eso importa porque más adelante en
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  Speaker 2: esta serie vamos a dedicarle dos episodios completos a un
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  Speaker 2: tema que el libro trata con mucho detalle.¿ Qué les
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  Speaker 2: pasa a los hijos de familias adineradas cuando reciben ayuda
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  Speaker 2: económica constante de sus padres ya de adultos? Adelanto solo esto.
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  Speaker 2: El resultado, según los datos del estudio, casi nunca es
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  Speaker 2: el que uno esperaría. Y el hallazgo más llamativo de
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  Speaker 2: todo el estudio es este. En promedio, Un buen atesorador
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  Speaker 2: de riqueza tiene aproximadamente cuatro veces más patrimonio que un
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  Speaker 2: mal atesorador con exactamente la misma edad y el mismo
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  Speaker 2: nivel de ingresos. No el doble. Cuatro veces. Ese número
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  Speaker 2: por sí solo debería cambiar cómo piensas en la relación
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  Speaker 2: entre sueldo y riqueza. Si dos personas ganan lo mismo
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  Speaker 2: durante toda su vida laboral, la diferencia final en su
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  Speaker 2: patrimonio depende casi por completo de sus hábitos, no de
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  Speaker 2: su cheque. La segunda idea de hoy explica de dónde
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  Speaker 2: sale esa diferencia tan grande, y es lo que los
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  Speaker 2: autores llaman los siete denominadores comunes de la gente rica.
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  Speaker 2: El patrón de comportamiento que compartían, con sorprendente consistencia, los
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  Speaker 2: millonarios que entrevistaron a lo largo de 20 años. Primero,
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  Speaker 2: viven bastante por debajo de sus posibilidades, lo que ya
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  Speaker 2: vimos la semana pasada con los ejemplos de trajes, relojes
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  Speaker 2: y coches. Segundo, distribuyen con eficacia su tiempo, su energía
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  Speaker 2: y su dinero hacia la acumulación de riqueza, en vez
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  Speaker 2: de hacia mantener una apariencia. Tercero, consideran la independencia económica
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  Speaker 2: más importante que exhibir un estatus social alto. Prefieren ser
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  Speaker 2: dueños de su tiempo antes que dueños de cosas vistosas. Cuarto,
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  Speaker 2: sus padres no les dieron ayuda económica constante siendo ya adultos,
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  Speaker 2: un tema tan importante en el libro como que le
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  Speaker 2: vamos a dedicar dos episodios completos más adelante en esta serie. Quinto,
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  Speaker 2: y en espejo con el punto anterior, sus propios hijos
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  Speaker 2: adultos ya son económicamente independientes. Sexto, son competentes identificando oportunidades
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  Speaker 2: de mercado o de negocio rentables. Y séptimo, eligieron bien
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  Speaker 2: su ocupación desde el principio, muchas veces sirviendo a la
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  Speaker 2: propia gente adinerada, algo de lo que también hablaremos con
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  Speaker 2: detalle más adelante. Fíjate en algo importante de esta lista.
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  Speaker 2: De los siete, solamente el sexto y el séptimo tienen
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  Speaker 2: que ver directamente con generar ingresos o encontrar oportunidades. Los
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  Speaker 2: otros cinco son, en el fondo, decisiones sobre qué hacer
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  Speaker 2: con el dinero que ya entra, sea mucho o poco.
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  Speaker 2: Eso confirma, con datos de miles de encuestas, algo que
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  Speaker 2: ya intuías desde el episodio pasado. El comportamiento pesa más
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  Speaker 2: que el sueldo. El séptimo punto, elegir bien la ocupación,
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  Speaker 2: También merece una aclaración, porque no significa lo que la
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  Speaker 2: mayoría asume. No se trata necesariamente de escoger la carrera
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  Speaker 2: más prestigiosa o la que promete el sueldo más alto
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  Speaker 2: en el papel. Los autores encontraron que muchos de los
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  Speaker 2: millonarios que entrevistaron eligieron oficios y negocios que suenan poco
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  Speaker 2: glamorosos o que consisten en dar servicio directo a la
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  Speaker 2: propia gente adinerada. algo que vamos a explorar con ejemplos
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  Speaker 2: muy concretos varios episodios más adelante en esta serie. El
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  Speaker 2: ejercicio de esta semana es hacer tu propio cálculo. Con
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  Speaker 2: calculadora en mano y sin adornar los números, multiplica tu
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  Speaker 2: edad por tu ingreso familiar anual antes de impuestos, sin
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  Speaker 2: contar herencias, y divide entre 10. Ese es tu patrimonio
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  Speaker 2: neto esperado según esta fórmula. Ahora suma con toda honestidad
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  Speaker 2: lo que realmente tienes. Ahorros, inversiones, el valor de tu
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  Speaker 2: casa menos lo que debes de hipoteca, cualquier otro activo
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  Speaker 2: real menos todas tus deudas. Compara ambas cifras. No te
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  Speaker 2: preocupes si el resultado no te gusta hoy. La mayoría
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  Speaker 2: de la gente que hace este ejercicio por primera vez
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  Speaker 2: se sorprende, y no siempre para bien. El objetivo de
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  Speaker 2: esta semana no es sentirte mal ni tampoco perfecto con
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  Speaker 2: el número que te salga. Es simplemente tener por primera
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  Speaker 2: vez una cifra objetiva con la cual medirte a ti
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  Speaker 2: mismo de aquí en adelante, en vez de compararte con
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  Speaker 2: la casa o el coche del vecino, que, como vimos
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  Speaker 2: la semana pasada, casi nunca te dicen la verdad sobre
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  Speaker 2: su propio patrimonio. Si tu resultado te dejó del lado
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  Speaker 2: del mal atesorador, tampoco es una sentencia definitiva. Es más
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  Speaker 2: bien información. El mismo tipo de información que usaron miles
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  Speaker 2: de personas del estudio para darse cuenta, muchas veces bastante
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  Speaker 2: tarde en la vida, de que el problema nunca fue
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  Speaker 2: su sueldo. Guarda tu número. Vamos a volver a usarlo
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  Speaker 2: en los próximos episodios de esta serie, a medida que
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  Speaker 2: vayamos viendo, uno por uno, los hábitos concretos que separan
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  Speaker 2: a un lado de la fórmula del otro. Eso es
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  Speaker 2: la fórmula del millonario de la puerta de al lado.¿
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  Speaker 2: Cómo calcular tu propio patrimonio neto esperado? la diferencia de
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  Speaker 2: cuatro veces entre un buen y un mal atesorador de
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  Speaker 2: riqueza con el mismo sueldo, y los siete denominadores comunes
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  Speaker 2: que comparten los millonarios reales del estudio. La próxima semana
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  Speaker 2: entramos al segundo de esos siete puntos, el presupuesto y
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  Speaker 2: la disciplina de jugar a la defensa. Con tu dinero.
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  Speaker 2: Síguenos en X en Camino a la Libertad. Nos escuchamos pronto.