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34 - O paradoxo do milhão: quando o mercado engole meses de salário em uma hora · AA40 - A comunidade FIRE no Brasil

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  Bem-vindo ao podcast do aposente aos 40, a casa da comunidade
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  fire no Brasil. Acesse www.aposenteaos40.org e
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  conheça mais. Bem vindos a mais um episódio do
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  podcast do AA 40. Hoje vamos falar sobre o
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  paradoxo do milhão, quando o mercado engole o seu salário em
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  1 hora. Sabe quando você recebe seu
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  salário, investe em 10 minutos? O mercado já caiu e levou todo
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  seu suado esforço de 1 mês todo. Isto já aconteceu com você?
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  Essa é a grande questão que vai guiar a nossa imersão de hoje.
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  Nós vamos dissecar esse fenômeno fascinante que cerca um Marco um
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  extremamente desejado, quase. Mitológico, mesmo no mundo.
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  Das finanças. Exato, alcançar o primeiro
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  milhão de reais. O.
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  Famoso, o tão sonhado 1000000 na conta, mas eu já deixo um aviso
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  logo de cara para quem nos ouve. O objetivo da nossa discussão
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  hoje não é tipo distribuir aquelas frases motivacionais
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  vazias, nem dar tapinhas nas costas dizendo que vai ficar
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  tudo bem. Com certeza não.
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  A ideia aqui é explicar de forma puramente matemática e nua e
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  crua, o que realmente acontece com uma carteira de
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  investimentos desse tamanho. Sim, e dar nome à.
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  Frustração psicológica, pesadíssima que acompanha esse
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  Marco. E o mais importante de tudo,
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  entregar as ferramentas exatas para não se jogar a toalha no
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  meio do. Caminho.
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  É um excelente ponto de partida para nossa análise profunda, se
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  a gente conectar essa frustração ao cenário maior do mundo dos
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  investimentos, esse paradoxo representa o exato momento onde
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  a grande maioria das pessoas simplesmente desiste.
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  É onde a dor bate forte, né? Bate muito forte, a dor
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  psicológica é real. Mas o que fundamental
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  estabelecer logo de início é uma mudança de perspectiva.
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  Esse sentimento de derrota iminente é, na verdade, a maior
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  prova matemática de que o sistema de acumulação está
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  funcionando perfeitamente. Espera funcionando como assim,
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  sim. Ver o mercado devorar um aporte
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  mensal inteiro não é um erro de percurso ou um sinal de que as
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  escolhas foram ruins, é o sinal claro de que a fase de
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  acumulação atingiu um novo. E um poderoso patamar de escala.
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  Nossa, isso vira chave da compreensão.
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  E pra quem acompanha a gente conseguir visualizar o peso
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  esmagador dessa mudança de escala, tem uma imagem mental
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  quase cinematográfica lá do texto que ilustra perfeitamente
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  essa sensação. Aquela imagem do trabalhador?
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  Essa mesma pense em uma cena com um foco bem fechado nas mãos de
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  um trabalhador da construção civil.
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  São mãos calejadas, grossas, manchadas de sujeira e graxa
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  agarrando a borda de uma mesa de madeira rústica.
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  Dá para sentir a atenção só de imaginar.
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  E, no fundo, meio desfocado, mas impossível de ignorar a tela.
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  De um smartphone com. Vidro trincado.
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  Sangrando em vermelho. Sangrando em vermelho são os
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  gráficos da bolsa de valores em queda livre, com os números
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  despencando em tempo real e o reflexo dessa tela vermelha e
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  fria. Bate de leve em uma Aliança de
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  casamento arranhada e em uma garrafa de café pela metade ali
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  na mesa. É uma cena muito vívida.
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  É uma cena imaginada em uma sala de Descanso de obra, com paredes
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  de concreto nu sob uma luz florescente dura que briga com o
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  brilho vermelho do celular. É um contraste brutal.
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  O suor, o cansaço físico, a dor nas costas de 1 mês inteiro de
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  trabalho pesado de um lado. E do outro, a frieza absoluta
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  dos números digitais caindo em questão de segundos.
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  Essa imagem ilustra perfeitamente o choque
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  matemático que ninguém avisa que vai acontecer antes de chegar a
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  esse Marco financeiro. Sim, porque ninguém fala sobre a
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  dor, só sobre a Glória do milhão.
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  Exatamente. Vamos quebrar os números para
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  entender a magnitude exata desse choque na vida real de quem
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  investe. Imagina um portfólio hipotético
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  muito comum para quem está construindo o patrimônio com
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  disciplina. Tá, vamos lá.
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  O valor total atingiu a marca de 1000000 de reais.
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  Para manter o equilíbrio, a locação é dividida rigorosamente
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  ao meio. 50% estão seguros na renda fixa atrelados ao CDI.
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  Que é basicamente aquele rendimento conservador que
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  acompanha a taxa básica de juros do país.
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  Perfeito. Isso representa 500000 BRL.
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  Os outros 50% estão na renda variável, expostos ao Ibovespa.
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  Ou seja, ao sobe e desce das principais ações da bolsa
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  brasileira. Exato, isso representa os outros
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  500000 BRL. E o aporte mensal que é o fruto
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  desse trabalho árduo, daquela nossa imagem do trabalhador.
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  Daquela disciplina inabalável de economizar todo mês, de abrir
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  mão de trocar de carro ou de viajar?
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  Isso, esse aporte é de 3000 BRL. OK, vamos desvendar isso.
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  Porque é aqui que a matemática começa a machucar fisicamente.
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  A carteira que está na bolsa oscila.
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  Isso não é uma questão de opinião, é um fato histórico
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  inegável. É a natureza do mercado.
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  Variações diárias de 1 a 2% na bolsa são coisas absolutamente
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  rotineiras e em dias de estresse de mercado, como quando saem
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  dados de inflação que assustam todo mundo.
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  Ou há uma crise política de última hora?
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  Sim ou uma decisão sobre juros que vem fora do esperado?
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  Nessas Horas, quedas de 2 a 3% acontecem sem que seja o fim do
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  mundo ou a falência do país. É o famoso dia de mau humor do
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  mercado. Então vamos colocar isso na
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  calculadora, uma queda de apenas 2% na metade que está em renda
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  variável, ou seja, naqueles 500000 BRL.
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  Isso representa exatamente 10000 BRL evaporando da conta em
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  algumas poucas horas de pregão. E uma única tarde?
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  E lembrando para nossa audiência o aporte mensal daquela pessoa,
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  o suor de 30 dias inteiros de trabalho foi de 3000 BRL.
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  Espera aí, você me disse que perder 10000 BRL, que é mais de
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  3 meses de suor em uma única tarde, é normal.
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  Como alguém não surta com isso na prática?
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  Essa é a grande armadilha emocional.
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  Racionalmente, sim. É perfeitamente normal para o
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  tamanho desse patrimônio. É matemática básica.
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  Mas a mente humana não funciona só com matemática básica.
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  Nem um pouco. O impacto prático dessa
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  matemática na mente humana é devastador.
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  Se a gente olhar para o saldo líquido desse dia específico, a
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  conta é impiedosa. Sabe aquele momento em que a
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  pessoa acabou de pagar os boletos do mês?
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  Sobrou aqueles 3000 BRL. E ela transfere para a corretora
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  com aquele orgulho de dever cumprido.
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  Sim, e aí vai tomar um cafeeira para comemorar?
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  Exato, só que quando ela volta e atualiza aplicativo do banco, o
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  dinheiro não só sumiu como levou junto uma parte do patrimônio
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  antigo. O aporte de 3000 BRL entrou de
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  manhã, mas a queda de 2% levou 10000 BRL à tarde.
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  Nossa, o resultado final é que aquele aporte mensal foi
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  completamente engolido. E o extrato ainda mostra um
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  prejuízo adicional de 7000 BRL. Claro, precisamos lembrar que o
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  inverso também é verdadeiro, uma auto oscilância de 2% significa
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  um ganho de 10000 BRL em poucas horas.
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  O que equivale a 3 meses e pouco de aportes antecipados sem
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  nenhum esforço físico a mais. Isso mesmo.
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  A questão central aqui é, como o cérebro processa essas 2
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  informações? O choque vem porque o esforço
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  humano para poupar aqueles 3000 BRL continua sendo exatamente o
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  mesmo de 5 anos atrás. A disciplina, o cansaço, as
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  renúncias do fim de semana, o planejamento, tudo isso é
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  idêntico a quando a pessoa começou a investir com 100 BRL.
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  Mas a balança matemática mudou radicalmente.
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  E o cérebro não acompanhou matematicamente.
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  Esses 3000 BRL agora representam apenas 0,3% do patrimônio total
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  de 1000000. Enquanto isso, uma oscilação
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  comum de 2% na bolsa move mais de 3 vezes o valor de 1 mês
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  inteiro de trabalho pesado. A escala do dinheiro mudou
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  completamente. Mas a nossa percepção mental
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  ainda está agarrada ao valor daquele esforço físico diário.
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  É de enlouquecer. É justamente essa dissonância
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  gigantesca entre escala matemática do patrimônio e a
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  percepção humana do esforço que gera uma angústia profunda.
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  É o que frequentemente é descrito no meio financeiro como
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  o sentimento de patinar no gelo. Ah, patinar no gelo é uma
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  sensação muito angustiante. Pense na cena de alguém tentando
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  patinar no gelo com sapatos normais.
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  Existe muito movimento, os braços balançam freneticamente,
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  as pernas fazem força. Há um gasto enorme de energia.
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  Suor pingando, uma disciplina feroz para continuar empurrando.
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  Mas simplesmente não há atração. A pessoa não sai do lugar e essa
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  é a exata sensação de quem investe e atinge esse nível de
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  patrimônio. A.
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  Pessoa abre o aplicativo depois de depositar os suados 3000 BRL,
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  confere o saldo geral e descobre que tem menos dinheiro hoje do
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  que tinha há 30 dias. O cérebro olha para aquela tela
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  vermelha e grita, falha, esforço desperdiçado.
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  Estamos andando para trás. Todo esse sacrifício não serve
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  de nada. E a ciência comportamental
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  explica detalhadamente o porquê desse grito desesperado do
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  cérebro, existe um conceito fundamental chamado de aversão à
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  perda. Aversão à perda, isso é
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  fascinante. Sim, foi amplamente estudado e
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  documentado pelos pesquisadores Daniel kaneman, que inclusive
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  ganhou um Nobel. E seu parceiro, Amos versk.
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  Gênios da economia comportamental.
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  Com certeza. A grande descoberta deles é que
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  o ser humano não processa ganhos e perdas de forma equilibrada.
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  A dor emocional de perder algo é muito mais, muito mais intensa
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  do que a Alegria de ganhar a exata mesma coisa.
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  Tem um exemplo prático pra quem tá ouvindo a gente entender bem
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  o peso disso. Claro, imagina que se estão
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  dando na rua E se encontra uma nota de 100 BRL no chão.
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  É uma Alegria momentânea, abre. Se um sorriso, talvez se compre
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  um almoço melhor. Mas sensação ótima.
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  Agora imagina que se abre a carteira e se percebe que perdeu
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  uma nota de 100 BRL que estava lá?
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  Nossa, acabou o dia. Exatamente.
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  A frustração, a raiva. O estresse dura um dia inteiro.
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  A dor da perda esmaga a Alegria do ganho.
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  E trazendo para os investimentos, os estudos
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  indicam que a dor da perda financeira é sentida com
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  aproximadamente o dobro da intensidade do ganho aqui la
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  lente. Isso é muito pesado, se a gente
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  parar pra pensar na rotina de quem investe ao longo dos anos,
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  imagina experimentar essa dor que vale por 2 praticamente
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  todos os meses? É uma tortura psicológica.
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  A pessoa mantém a disciplina de ferro, aporta os 3000 BRL
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  religiosamente. E no mesmo dia, uma oscilação.
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  Apago o aporte e deixo um buraco na conta.
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  Passar por isso repetidas vezes, faz com que qualquer ser humano
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  são comece a duvidar de tudo. É a reação mais natural do
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  mundo. A pergunta lógica que surge na
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  cabeça é, porque eu continuo guardando dinheiro se esse
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  sistema devora tudo? Não seria melhor vender tudo,
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  colocar na poupança ou debaixo do colchão e parar de sofrer?
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  Então, a grande dúvida que é. O que acontece com o investidor
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  que cede a essa pressão e decide?
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  Jogar a toalha? Num dia desses de queda intensa.
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  Acontece o maior desastre estratégico possível na
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  construção de Riqueza. Abandonar o mercado de renda
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  variável, exatamente no ponto de maior desconforto psicológico,
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  que geralmente é no fundo de uma queda, resulta em uma perda
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  dupla e irreversível. Perda dupla explica melhor.
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  Primeiro, o capital já acumulado, se for retirado ou
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  simplesmente parar de receber aportes, perde o motor dos juros
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  compostos em sua plenitude. O motor desliga.
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  Exato. E, segundo e ainda mais crítico,
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  cessa se imediatamente a compra de ativos depreciados a preços
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  muito mais baixos. Os dados históricos das bolsas
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  provam consistentemente que as maiores altas as recuperações
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  mais explosivas, que constroem fortunas.
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  Ocorrem quase sempre logo após os períodos de maior terror,
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  volatilidade e quedas acentuadas.
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  Ou seja, a pessoa sai bem na hora que a festa IA começar.
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  Isso quem sai no fundo do poço, movido pela angústia e pela
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  aversão à perda, perde toda essa onda de recuperação subsequente.
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  E é crucial entender uma coisa, o que?
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  Isso não acontece por falta de inteligência nem por falta de
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  conhecimento técnico. Acontece porque se está
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  utilizando a métrica completamente errada para medir
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  o progresso. A métrica errada.
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  Isso é muito interessante. Medir o sucesso diário olhando o
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  saldo total em reais, o patrimônio bruto balançando na
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  tela do celular é usar uma régua desenhada para destruir a
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  motivação humana no exato momento em que o processo
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  matemático está mais eficiente. E aí?
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  Que a gente precisa de soluções práticas.
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  Porque ninguém tem sangue. De barata para aguentar isso
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  passivamente? Como é que uma pessoa que ainda.
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  Está na fase de acumulação, construindo esse patrimônio,
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  consegue sobreviver a essa? Montanha-russa emocional sem
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  enlouquecer. A fase pré fire.
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  Isso a fase pré fire. E só fazendo um parêntese
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  rápido, para quem não está tão familiarizado, fire é a sigla em
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  inglês para Independência financeira e aposentadoria
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  antecipada. Então, na fase pré.
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  Fire a solução não pode. Ser simplesmente fechar os
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  olhos, deletar o aplicativo do banco e fingir que o mercado não
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  está caindo? Por que isso é impossível de
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  sustentar? A solução?
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  Real é mudar radicalmente o indicador de sucesso.
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  Mudar a régua antes de ser forçado a mudar a rota.
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  Sem dúvida nenhuma a primeira mudança concreta de mentalidade,
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  a ferramenta mais poderosa para essa fase é passar a medir a
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  Riqueza em cotas, cotas e absolutamente não mais em reais.
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  A recomendação prática é criar um acompanhamento simples, seja
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  num caderno ou numa planilha, mas, em vez de anotar o valor
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  financeiro absoluto do patrimônio, registra se
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  religiosamente, apenas o número de cotas acumuladas.
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  Legal e quando falamos de cotas, estamos falando de pedaços reais
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  de empresas através de ações. Pedaços de imóveis através de
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  fundos imobiliários ou até GTFS. Que de forma bem simples, são
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  pacotes ou cestas que reúnem várias ações de uma vez só,
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  permitindo comprar um pedaço do mercado inteiro.
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  A lógica matemática aqui é irrefutável e blindada contra o
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  pânico quando o mercado cai 2%. O valor financeiro do.
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  Portfólio desaba em reais sim, mas tem um.
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  Detalhe qual. Absolutamente nenhuma cota
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  desaparece da carteira. A quantidade de ativos, os
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  pedaços de empresas e imóveis que se possui permanece.
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  Intacta. Exatamente, a propriedade não
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  encolhe. E.
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  Aqui é que a coisa fica realmente interessante, porque é
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  o verdadeiro momento de virada. Dessa jornada, pense.
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  Naqueles mesmos 3000 BRL mensais de aporte que soaram tanto.
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  Para ser poupados? Certo.
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  Se o mercado tá em queda livre, com notícias ruins por todo?
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  Lado e os preços? Desabaram, a mágica acontece.
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  Aqueles mesmos 3000 BRL compram agora uma quantidade
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  significativamente maior de cotas do que comprava no mês
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  passado, quando estava tudo. Bem.
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  É uma liquidação? É uma liquidação fantástica.
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  O dinheiro rende? Muito mais em termos de
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  aquisição de patrimônio real, então.
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  Quando a bolsa cai, os mesmos 3000 compram mais pedaços de
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  boas empresas. Olhar pra métrica de cotas
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  revela a verdade que a tela vermelha do banco tenta
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  esconder. A participação nos ativos está
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  aumentando continuamente. Faça chuva ou faça sol no humor
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  esquizofrênico do mercado, isso dá um Alívio gigante.
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  Dá mesmo. O exercício é substituir o
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  hábito ansioso de abrir o aplicativo do banco todo dia por
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  um cálculo mensal muito mais inteligente e estabilizador.
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  Como é que funciona essa conta? Pega se a estimativa de despesas
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  anuais, o custo de vida que a pessoa deseja ter no futuro.
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  OK, divide se pelo valor do patrimônio atual naquele
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  momento. E multiplica se por 100 para
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  chegar a uma porcentagem. Vamos fazer essa conta juntos,
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  passo a passo para deixar bem palpável para nossa audiência.
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  Vamos lá, digamos que eu tenha feito o planejamento e o custo
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  de vida pagando todas as contas, viagens e lazer de 60000 BRL por
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  ano. E o patrimônio acumulado, hoje
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  balançando lá na corretura, é de exatos. 1000000 de reais?
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  Certo, 60000 divididos por 1000000.
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  Se a gente divide isso, a taxa projetada atual é de 6% e,
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  historicamente, os estudos mostram que o ponto de conforto
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  onde o dinheiro tem altíssima probabilidade de durar pra
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  sempre, gira em torno de 4%. A famosa regra dos 4%.
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  Isso, ou seja, com 6% ainda tem chão pela frente.
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  Mas vamos ver o que acontece na prática com a flutuação do
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  mercado e se vem uma crise daquelas bem Fortes e o
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  patrimônio despenca de 1000000 para 950000 BRL em 1 mês ruim.
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  Essa é uma excelente provocação. Nesse cenário de queda, a taxa
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  de retirada projetada sobe de 6% para 6,3%.
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  Um pequeno recuo. Sim, por outro lado, se no mês
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  seguinte o mercado engata uma alta fortíssima e o patrimônio
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  vai para 1100000 BRL, a taxa cai para 5,4%.
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  Nossa, olha a diferença. Percebe como o foco do cérebro
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  muda totalmente? Muda a perspetiva inteira?
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  O objetivo existencial deixa de ser ter um número maior de reais
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  no extrato na manhã seguinte, que é algo incontrolável.
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  A meta palpável passa a ser assistir mês a mês, ano a ano e
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  a. Porte a porte, a essa
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  porcentagem ir caindo devagarzinho, caminhando em
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  direção aos tão sonhados e confortáveis 4% ou menos.
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  E o mais libertador de tudo, um único pregão ruim na bolsa ou
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  uma semana de estresse político? Não tem o poder de destruir essa
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  trajetória longa, essa métrica, a taxa de retirada.
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  Cria um escudo psicológico que blindamente humana contra as
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  oscilações diárias que fariam qualquer um vender tudo no
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  desespero. É um escudo fundamental.
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  É uma mudança de perspectiva fantástica, mas vamos avançar a
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  fita um pouco OKA pessoa continuou aportando, mudou a
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  métrica e chegou lá, alcançou os 4%, cruzou a linha de chegada e
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  agora é oficialmente pós fire. Atingiu a Independência
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  financeira. Sim, largou aquele emprego
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  exaustivo da nossa cena inicial. Nesse ponto, os 1000000 de
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  reais, ou seja qual for o número alvo de cada um, deixam de ser o
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  destino e passam a ser o motor que sustenta a vida inteira.
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  A dinâmica muda completamente. Só que aí.
• 20:21
  O jogo psicológico vira de cabeça pra baixo, não é?
• 20:25
  O medo simplesmente não desaparece.
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  Ele sofre uma mutação assustadora durante 15 ou 20
• 20:32
  anos. Na fase de acumulação, o terror
• 20:34
  noturno Era Eu não vou conseguir.
• 20:37
  Eu nunca vou atingir esse número mágico.
• 20:39
  E qual passa a ser um novo terror?
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  Assim que a pessoa acorda no primeiro dia da aposentadoria
• 20:44
  antecipada, o medo se transforma naquela que talvez seja a
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  pergunta mais aterrorizante das finanças pessoais, será que eu
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  vou ficar sem dinheiro antes de morrer?
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  O medo da ruína. Imagina a cena?
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  A pessoa tem lá seus 50 anos, não tem mais vínculo
• 21:00
  empregatício, formal, a renda ativa acabou e ela vive 100% da
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  carteira. Aí vem uma crise global e a
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  bolsa cai 20%. Só que a conta de luz, o
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  condomínio, o plano de saúde, o supermercado continuam chegando
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  na caixa de correio todo mês, o desespero deve ser paralisante.
• 21:18
  O nível de estresse que acompanha essa situação é real e
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  destrói aposentadorias inteiras se não houver um plano
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  estrutural bem definido. Se a pessoa nessa situação
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  precisar pagar o plano de saúde e todo o dinheiro estiver em
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  ações, no meio de uma queda de 20%.
• 21:36
  Ela vai ser obrigada a vender? Ela será forçada a vender seus
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  ativos no pior momento possível. É a chamada venda na bacia das
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  Almas. Realizando um prejuízo
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  gigantesco apenas para comprar comida?
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  É a receita certa para esgotar o patrimônio prematuramente.
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  Por isso, para gerenciar essa nova e terrível camada de medo
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  na fase pós fire, é absolutamente vital implementar
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  uma estratégia mecânica, algo chamado de balde de liquidez.
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  Balde de liquidez. Como a gente estrutura isso?
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  É necessário estabelecer uma Barreira, uma separação rígida e
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  intransponível entre o capital de longo prazo e a reserva
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  operacional do dia a dia. Entendi.
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  O capital de longo prazo precisa continuar investindo, exposto ao
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  mercado de renda variável e ativos de crescimento.
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  Porque só essa exposição garante que o dinheiro não será engolido
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  pela inflação ao longo de 3040 anos de aposentadoria.
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  Mas, em paralelo, a reserva operacional precisa garantir a
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  paz de espírito. E como funciona a mecânica exata
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  desse balde de liquidez na vida de quem já vive de renda?
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  Porque me parece que essa é a chave de ouro para dormir à
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  noite. É o verdadeiro Travesseiro macio
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  do investidor. A regra prática, o padrão ouro
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  aqui é manter 1 o volume equivalente a algo entre 12 e 24
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  meses do custo de vida total da família.
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  Estacionado em ativos de liquidez imediata e de segurança
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  máxima. Perfeito.
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  E quando falamos de segurança Extrema no Brasil, estamos
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  falando de coisas como Tesouro Selic, que é basicamente
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  emprestar dinheiro para o governo federal, ou um CDB de
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  liquidez de área de um banco muito sólido.
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  Opções onde não há oscilação negativa.
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  E isso é um investimento super seguro, que permite resgatar o
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  dinheiro no mesmo dia sem perder nenhum centavo do valor
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  principal. Independentemente do que
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  aconteça lá na bolsa de valores, é um dinheiro que claramente não
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  vai multiplicar de forma agressiva, mas o papel dele não
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  é render muito, né? De forma alguma.
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  O papel dele é estar ali, pronto e disponível na conta corrente
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  no dia seguinte, se os boletos chegarem.
• 23:51
  E se o mercado derreter? Exatamente o papel do balde de
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  liquidez é comprar tempo, comprar sanidade mental.
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  O impacto psicológico de ter 24 meses de despesas totalmente
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  garantidos, fora do risco, é indescritível, voltando àquele
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  cenário de terror. Do colapso global.
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  Isso o mercado global entra em colapso e o portfólio de longo
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  prazo derrete 20%. Sem o balde, o pânico ditar as
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  regras e a pessoa vende no fundo.
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  Vende chorando, mas vende. De forma alguma.
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  O papel dele é estar ali, pronto e disponível na conta corrente
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  no dia seguinte, se os boletos chegarem.
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  E se o mercado derreter? Exatamente.
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  O papel do balde de liquidez é comprar tempo, comprar sanidade
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  mental. O impacto psicológico de ter 24
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  meses de despesas totalmente garantidos, fora do risco, é
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  indescritível. Voltando àquele cenário de
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  terror. Do colapso global.
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  Isso o mercado global entra em colapso e o portfólio de longo
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  prazo derrete 20%. Sem o balde, o pânico ditar as
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  regras e a pessoa vende no fundo.
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  Vende chorando, mas vende. Mas, com o balde de liquidez
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  devidamente abastecido no Tesouro Selic, não há nenhuma
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  pressão imediata de venda. A pessoa abre o jornal, vê o
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  mercado Em Chamas, desliga ATVE, vai Viver A Vida dela.
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  Espetacular. Ela simplesmente passa a retirar
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  água, ou seja, o dinheiro mensal de dentro do seu balde seguro
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  para pagar o supermercado e o plano de saúde.
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  Ela tem 2 anos inteiros para esperar pacientemente a
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  tempestade passar. E o mercado de longo?
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  Prazo se recuperar. Sem encostar em uma única ação,
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  depreciada, o grande definitivo ensinamento estratégico aqui é
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  cristalino. O objetivo do planejamento
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  financeiro Maduro nunca foi e nunca será eliminar a
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  volatilidade da carteira. Até porque isso uma ilusão
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  matemática. Né?
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  Total ilusão. O verdadeiro e único objetivo
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  factível é eliminar a obrigação de reagir a essa volatilidade.
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  Nossa, eliminar a necessidade de reagir.
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  Essa frase merece ser emoldurada.
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  O mercado pode sangrar aquele vermelho vivo e assustador na
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  tela do celular, exatamente como na nossa cena inicial lá da
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  obra. Mas se o balde de liquidez está
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  cheio na conta, a pessoa pode terminar de tomar o seu café em
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  absoluta paz. Em paz total.
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  Sabendo que o teto sobre a sua cabeça e a comida na mesa dos
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  próximos 2 anos estão 100% garantidos e isso nos leva a
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  amarrar todos os fios dessa nossa imersão profunda de hoje.
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  De fato. O grande resumo prático dessa
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  nossa análise é desmistificar o choque, o paradoxo de ver um mês
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  de salários sumir em 1 hora, quando se alcança o primeiro
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  milhão, não é uma anomalia do mercado.
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  Nenhuma punição divina. Longe disso, é uma prova cabal e
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  definitiva de sucesso financeiro quando a força invisível do
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  mercado começa a superar o esforço mensal físico de
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  poupança com tanta facilidade. Isso atesta que a escala do jogo
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  virou de vez a favor da Riqueza acumulada.
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  O jogo virou. Chegar à Independência
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  financeira, a tão sonhada fire, e conseguir se manter lá, com
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  saúde mental intacta, não exige nenhuma bola de cristal para
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  prever crises futuras. Ainda bem.
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  Exige pura e simplesmente o uso inteligente das ferramentas
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  psicológicas e matemáticas adequadas para cada fase da
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  jornada. Medir o progresso em número de
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  cotas acumuladas durante as quedas, focar de forma
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  incansável na queda da taxa de retirada segura e construir um
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  balde de liquidez robusto e inegociável para a
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  aposentadoria. É um plano à prova de balas
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  emocionais. O verdadeiro sucesso financeiro
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  a longo prazo não é ser um gênio que evita o desconforto de ver o
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  patrimônio balançar. O sucesso é ter a frieza e a
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  disciplina de continuar aportando e seguindo o plano
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  milimetricamente desenhado, mesmo nos dias em que o cérebro
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  humano gritar em desespero que tudo aquilo parece uma
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  insanidade. A consistência vence o
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  desespero. Sempre.
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  O mercado vai engolir muitos meses do seu trabalho ao longo
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  de décadas de investimentos, mas a realidade fria dos números
• 28:16
  mostra que isso é esperado. É normal e.
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  E dentro de um Horizonte longo, é quase sempre uma tempestade
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  temporária. Uma análise fantástica que
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  desconstrói a ansiedade passo a passo e para nossa audiência.
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  Para quem está no meio dessa jornada, enfrentando essas
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  oscilações e quer se aprofundar ainda mais nessas ferramentas de
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  sobrevivência e planejamento que acabamos de dissecar, nós temos
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  um convite muito especial. Um convite imperdível.
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  Acessem agora mesmo o blog aposente aos 40.org.
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  Vão até lá. Explorem todas as calculadoras e
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  ferramentas práticas que estão disponíveis gratuitamente no
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  site. Aproveitem para ler os.
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  Artigos e os posts? Fantásticos que inspiraram
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  diretamente a nossa discussão minuciosa de hoje.
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  Vale muito a pena. O caminho para a verdadeira
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  Independência financeira, com menos estresse, mais estratégia,
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  está muito bem pavimentado por lá, esperando por quem quiser
• 29:09
  trilhar. É só dar o primeiro passo.
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  E para colocar um Ponto Final na nossa imersão de hoje, eu faço
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  questão de deixar todo mundo que nos acompanha com uma pulga
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  gigante atrás da orelha. Um pensamento quase subversivo
• 29:20
  que nasce direto de todos esses conceitos comportamentais que
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  debatemos aqui. Nós vimos que a ciência já
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  provou Por A Mais B, através de prêmios Nobel, que o nosso
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  cérebro humano sente a dor de uma perda financeira com o dobro
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  da intensidade da Alegria de um ganho.
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  O nosso famoso defeito de fábrica?
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  Exato, o padrão com o qual viemos ao mundo, mas e se a
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  gente tentasse hackear esse sistema biológico?
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  O que aconteceria com o nosso patrimônio e com a nossa saúde
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  mental a longo prazo, se a gente treinasse ativa e
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  conscientemente a nossa mente pra comemorar a compra de ações
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  muito mais baratas? Bem, naqueles dias de queda,
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  sustada na bolsa com a mesmíssima intensidade
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  apaixonada que a gente comemora. O nosso salário caindo na conta
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  corrente no quinto dia útil do mês.
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  Seria o super poder definitivo dos investimentos.
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  Pense nisso. Até a próxima.